تسجيل الإنفاق الذي تم تجهيزه خلال الجزء السابق سوف يساعدك الآن على إنشاء ميزانية أولية دقيقة. عليك أن تقوم بحساب نفقاتك الثابتة وإيراداتك، ومن ثم تحديد الكيفية التي ترغب في إنفاق أموالك بها.   من أجل حساب الميزانية الثابتة، عليك أن تأخذ متوسط النفقات من كل شهر خلال السنة السابقة، ثم تقوم بإضافة 5%. على سبيل المثال، إذا كانت فاتورة الكهرباء تختلف بشكل موسمي ولكنها بمتوسط 200 (جنيه أو ريال) في الشهر، فعليك أن تقدر تكلفة شهرية للفواتير التالية بقيمة 220 (جنيه أو ريال). كن متأكدًا من مراعاة التغييرات الحادثة على المصروفات الثابتة، كأن تحتاج إلى دفع قرض طلابي، أو دفعة الأموال الخاصة بشراء سيارة جديدة. الآن قمت بتحديد كمية الأموال التقديرية المنفقة كل شهر، بعد ذلك عليك أن تقرر كيفية إنفاق هذه الأموال. أهدافك الإنفاقية يجب أن تكون واضحة ومحددة وقابلة للتنفيذ. بعض الأهداف قصيرة المدى:   توفير 10,000 جنيه في حساب الإدخار للطوارئ. وضع 5% من قيمة كل مرتب في حساب الإدخار. تسديد كل أرصدة البطاقات الائتمانية خلال 12 شهر. توفير 2,000 جنيه تكلفة الأجازة السنوية. يوجد بعض طرق توفير الأموال التي تساعدك على الوصول لبعض المزايا الضريبية. إذا قمت بوضع بعض الأموال بشكل مباشر من مرتبك، في حسابات التقاعد الحكومية أو الفردية، فهذه الأموال قد يتم إعفائها من الضرائب. بعض الشركات تعرض بعض الميزات الجزئية على مساهمات التقاعد، ما قد يجعل أموالك المدخرة تحقق أرباحًا أكبر مما تتخيل. في هذا الجزء من ميزانيتك، الأمر الأهم هو تحديد القيمة. ما هي الالتزامات التي لديك، وما هي الكيفية التي ترغب في إنفاق أموالك بها من أجل تحقيق هذه الالتزامات؟ الأموال، في النهاية، تظل وسيلة لتحقيق أشياء أخرى، وليست غاية بحد ذاتها.  ما هي طبيعتك كشخص، وما الذي تحب أن تقوم به؟ العديد من الأفراد ينتهي بهم الأمر بإنفاق أموالهم على هواياتهم، واهتماماتهم الشخصية، والبعض الآخر يهتم بالإنفاق الخيري. فكر في هذه الجزئية على أنها وسيلتك للاستثمار في حياتك، أو استخدام الأموال في الوصول لحالة من الرضا والارتياح. فكر في الأشياء التي تجعلك تشعر حقًا بالسعادة. من النظريات الشائعة (الأفراد الذين ينفقون أموالهم على التجارب يكونون أكثر سعادة من هؤلاء الذين ينفقونها على الممتلكات).  ضع في اعتبارك وضع بعض من الأموالك من أجل استغلالها في "السفر" و"العطلات".
إنشاء ميزانية أولية. ضع أهدافًا واضحة فيما يخص الجزء الأكبر من إنفاقك التقديري. قم بمضاعفة المزايا الضريبية. وضع ميزانية لما تبقى من أموالك التقديرية المنفقة.