يبدو من السهل القيام بذلك، ولكن الطريق للبدء يكون بفصل الفواتير لثلاثة فئات: الضروريات والديون المضمونة والديون الغير مضمونة.  تعتبر الضرورات هي أنواع الفواتير التي تحتاج إلى دفعها من أجل البقاء، مثل الرهن العقاري أو الإيجار أو فواتير المرافق أو فواتير البقالة أو أي فواتير تسمح لك بالعمل مثل رعاية طفل أو مدفوعات السيارات. يعتبر الدين المضمون هو الدين المرهون بنوع من الضمانات. يعني ذلك أنه إذا كان الدين غير مدفوع، فيمكن للدائن أن يعيد امتلاك ما تملكه من ضمانات دون أن يأخذك إلى المحكمة. يشمل ذلك الرهن العقاري والسيارات (التي تعتبر ضرورات أيضًا) بالإضافة إلى دعم الأطفال (الذي يستخدم أجرك كضمان) والضرائب. عندما تقوم بدفع الضرورات، قم بدفع ذلك.  وأخيرًا، قم بدفع الديون الغير مضمونة. لكي يتمكن الدائن من الاستيلاء على ممتلكاتك من أجل الوفاء بدين غير مضمون، يجب أولًا أن يأخذك إلى المحكمة. بما أن الأمر سيستغرق وقتًا طويلًا لرفع دعوى أمام المحكمة حتى لو كنت تتخلف عن تلك الديون، سوف يكون لديك المزيد من الوقت لتصليح الأمور مع الدائن أكثر مما تفعل مع الديون المضمونة والضرورات. حاول دفع الفواتير الكبيرة الغير معتادة على مدى عدة أشهر إذا كنت لا تستطيع دفعها على مرة واحدة، قد تكون قادرًا على التفاوض مع الدائن لتقسيط المدفوعات الخاصة بك. بطريقة أخرى، من الأفضل أن تدفع ما يمكنك دفعه بدلًا من عدم الدفع. بالطبع، يعتبر ذلك آخر شيء تريد القيام به. ولكن إذا كنت تتعسر كل شهر، قد تحتاج إلي تقليل بعض النفقات المتكررة. قد تضطر إلى التخلي عن الهاتف الأرضي أو النقال (الحصول على هاتف عادي بدلًا من ذلك) أو تصفية الأصول حتى تستطيع أن تقف على قدميك من جديد. سوف يعمل العديد من المقرضين أو صناديق الاستثمار على سبيل المثال على التفاوض معك على تقليل دفعات الفواتير إذا كنت على صلة بهم. على سبيل المثال يمكنك اختيار خصم أعلى للتأمين على السيارة أو الحصول على تأمين أقل يتناسب مع ميزانيتك. قم بالاتصال بمؤسسة استشارية غير رابحة أو بمنظمة التخطيط المالي. يمكن أن يساعدك المستشارون في إعداد الميزانية ويمكنهم التفاوض مع الدائنين نيابة عنك. هناك كمية وفيرة من مشجعين الاستشارة الإئتمانية، لذلك كن حذرًا عند اختيار واحد. تأكد من أنها غير هادفة للربح، وقم بالسؤال عن مؤهلات المستشارين والرسوم وشروط العقد وكيف تتم محاسبة المستشارين.
قم بالبدء بدفع الفواتير الأكثر أهمية. قم بتقليل الفواتير غير الضرورية. قم بالتحدث ألى الدائنين مبكرًا. قم بالعثور على طرق لتقليل معدلاتك. قم بالحصول على الأستشارة المالية.