قبل أن تتمكن من وضع خطة مالية، ستحتاج إلى أن تكون واضحًا بشأن أهدافك. تشمل الأهداف المالية العامة: التخطيط للتقاعد، دفع رسوم الدراسة، شراء منزل، تكوين ميراث للمستفيدين، تطوير شبكة أمان مالية للحيلولة دون ظهور نفقات غير متوقعة أو كوارث، تغيرات حياتية.  يمكنك العثور على نماذج لأوراق عمل تساعدك على تحديد أهدافك المالية بالبحث على شبكة الإنترنت. اجعل أهدافك تنطبق على مبدأ SMART. والتي تعني "S" محدد، "M" قياسية، "A" قابلة للتحقق، "R" واقعية، و"T" محدد بإطار زمني.   على سبيل المثال، قد لا تكون توفر أي مال وهدفك هو أن توفر المزيد من المال. تغيير هذا الهدف ليكون توفيرك 5% من دخلك الشهري ليس محددا فقط، بل قياسيا أيضا (يمكنك بسهولة أن تقل إنك أنجرت هذا الأمر أم لا)، كما يمكن تحقيقه على الأرجح في فترة زمنية معقولة. أكتب أهدافك. لن يضمن هذا لك تذكر أهدافك فقط، بل سيبقيك مسئولا عن تحقيقهم. هناك طريقة جيدة وهي أن تكتب الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدي. لا بد من تحديد أهدافك، لخطة مالية ناجحة. اتخذ هدف محدد، وترجمه لأرقام بهيئة دولار.   على سبيل المثال، الهدف المالي الشائع هو التقاعد عند عمر 60 أو 65 عامًا. على الرغم من أنه غالبا ما يقترح أن نسبة 70-80% من الدخل الحالي هدف معقول لدخل التقاعد، إلا أنه قد اقترح اخرون أن نسبة 50-60% من دخل الزوجين أمرًا معقولا، ونسبة 60-70% للفرد الواحد.   إن كنت تتقاضي حاليا 80000 جنيه في السنة وأنت وحيد، فينبغي أن يكون دخلك في وقت التقاعد 40000 جنيه في السنة مستخدما نسبة 50% من الرقم أعلاه. من شأن هذا أن يكن مثالا على ترجمة هدف (التقاعد عن عمر 65) إلى رقم محدد (50000 جنيه كدخل سنوي). بمجرد تحديد هذا المبلغ، يصبح من الممكن وضع خطة لتحديد مقدار الأموال التي تم توفيرها أو استثمارها والتي ستحتاجها لاستكمال مصادر الدخل الأخرى للتقاعد لتصل لرقم 50000 جنيه في السنة. يمكنك العثور على نماذج على الإنترنت لتساعدك على حساب احتياجاتك للتقاعد وغيرها من الأهداف.
حدد ما هي أهدافك الشخصية والمالية. كن دقيقا في أهدافك التي تريد تحقيقها. حدد كم ستحتاج لتحقيق أهدافك الرئيسية.