تشمل الديون المعدومة بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو قروض السيارات أو أي قرض آخر تدفع عليه نسبة فائدة أكثر من 6.5%. هذا النوع من الديون يرتفع سريعًا عن طريق إنفاقك أموالًا أكثر من التي تربحها. بمجرد احتفاظك بأموال احتياطية في حسابك فإن الأولوية التالية بالنسبة لك يجب أن تنحصر في تقليل الديون المعدومة.  خطِّّط لسداد أولًا الديون ذات أعلى معدلات فائدة. هناك خيار آخر وهو تسديد الديون ذات المبالغ الأصغر في البداية. بهذه الطريقة تضمن تحقيق هدف دفع كل ديونك عاجلًا. عادةً ما تكون القروض الطلابية بسعر فائدة أقل من 6%. إذا لم تكن سعر الفائدة على القرض الطلابي أعلى من 6%، فليست هناك حاجة لسداد هذا الدين عاجلًا. واصل تقديم الحد الأدنى من المدفوعات ووجِّه إيراداتك الأخرى إلى سداد الديون ذات الفوائد الأعلى أو إلى استثمارها بمعدل عائد أكبر.  كن على علم بأن هناك طرق للحصول على قروض طلابية مُعفاة. قد تتيح لك وظائف معينة – كتلك الموجودة في التعليم، والخدمات العامة، وبرامج المجتمع المدني – الحصول على بعض أو كل القروض المُعفاة. من اللازم أن تستوفي معايير محددة لكي تتأهل للقرض المعفي. إذا كان لديك رهنًا عقاريًا فلا يعتبر ذلك من الديون المعدومة. افحص كشف الحساب لجميع بطاقاتك الائتمانية وقروضك الشخصية وقروض السيارات. اجمع كل المبالغ غير المسددة في كل النواحي. هذا هو المبلغ الإجمالي للديون. على سبيل المثال: لو افترضنا أن لديك بطاقة ائتمان بها رصيد 5000 جنيهًا، وقرض شخصي بـ 7000 جنيهًا، وقرض سيارة بـ 15000 جنيهًا، فإن إجمالي ديونك المعدومة هو 27000 جنيهًا. اقسم مجموع ديونك على إجمالي الدخل السنوي. سوف يعطيك ذلك فكرة عن مدى سقوطك في الديون. إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل أكثر من 35% فذلك يعني أنك بحاجة حقًا إلى التركيز على سداد ديونك. على سبيل المثال: لنفرض أن لديك 27000 جنيهًا في ديونك، وتكسب 48000 جنيهًا سنويًا. فإن نسبة ديونك على الدخل هي 56% (27000  / 48 = 56.25). ركِّز أولًا على تغيير السلوكيات التي أدّت بك إلى الوقوع في الدَّين. كن على وعي بأن تراكم الكثير من الديون يعني أنك تعيش خارج حدود مواردك المالية. حتى إذا وقعت في الديون بسبب فقدان الوظيفة أو المرض فأنت بحاجة إلى فحص سلوكيات إنفاقك وتغيير سلوكياتك. وضعك لميزانية وتخفيض نفقاتك سوف يساعدانك على التوقف عن إنفاق أموالًا أكثر مما تكسب. إذا كانت درجة ائتمانك 700 أو أعلى، قد يجيز لك ذلك الحصول على بطاقة ائتمان جديدة تقدِّم 0% رصيد محول إلى عملاء جدد وهذا من شأنه أن يسمح لك بنقل بعض الديون من بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية. عادةً ما تستغرق فائدة الـ 0% فترة قدرها 12 شهرًا. أثناء هذه الفترة كل المال الذي تدفعه على بطاقة الائتمان كل شهر تذهب نحو دفع رصيدك. إذا كان لديك الكثير من الديون بحيث لا يمكنك التأهل للحصول على بطاقة ائتمان جديدة، فكِّر في نظام الإقراض عبر شبكات النظراء. بما أنه ليس هناك بنكًا مَعنيًا فقد يكون في إمكانك الحصول على معدل فائدة منخفض؛ حيث يمكن أن تحصل منهم على قرض شخصي مع معدل فائدة ثابت لمدة من ثلاث إلى خمس سنوات. تشمل الأمثلة على شبكات إقراض النظير للنظير Prosper و Lending Club. إذا لم يكن ائتمانك جيدًا كفاية للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو قرض شخصي، قد تحتاج إلى طلب بعض مساعدة. يعمل لدى جهات تقديم مشورة المدين محترفون بإمكانهم أن يساعدوك على وضع خطة للخروج من الديون، كما تعمل إدارة الديون مع طرف ثالث يتفاوض مع الدائنين لتحصل على تخفيض في أسعار الفائدة أو دفع مبلغ بحيث تتمكن من سداد ديونك.  اتصل بـ National Foundation for Credit Counseling. لديهم مستشارون جيدو السمعة يمكنهم أن يساعدوك على وضع خطة للخروج من الديون. تفادى احتيال شركات إدارة الديون. سوف تحاول العديد من الشركات سيئة السمعة أن تكلفك رسوم باهظة أو تقدّم وعودًا لا يمكنهم تنفيذها. لا تعمل أبدًا مع شركة تفرض رسومًا كمقدم. ابحث عن شركات إدارة الديون ذات مكاتب الأعمال الأفضل. اقرأ العقد بعناية شديدة بحيث تفهم تمامًا الكيفية التي تدار بها الشركة.
فهم معنى الديون المعدومة. احسب مجموع ديونك المعدومة. مقارنة نسبة ديونك إلى دخلك. غيِّر نمط حياتك. تحويل الأرصدة ذات الفائدة العالية. فكِّر في نظام إقراض النظير للنظير. ابحث عن جهات تقديم مشورة المدين أو إدارة الديون.