بعد أن طورت الأهداف وتحديد البدائل وتقييمها، أنشئ قائمة بالاستيراتيجيات التي حددتها. فكر في وضعك الحالي ثم قرر كيف تجعل أهدافك واقعية.  اعتمد على القيمة الصافية الحالية في وضع خطتك. إذا اقتربت التزاماتك من أصولك الحالية أو تجاوزتها فستحتاج إلى اتخاذ خطوات جدية لتغيير تلك النسبة. في حين أنك قد تختار التركيز على تطوير أصولك الصافية، لا تنس أن سداد الديون يمكن أن يكون استثمارًا كبيرًا. قد تحول الفائدة الديون المنخفضة جدًا إلى مبالغ ضخمة مع مرور الوقت، يؤدي تخصيص بعض الموارد لتخفيض الديون الآن إلى منع حدوث مشكلات خطيرة في وقت لاحق. حاول أن تتبع نهجًا محددًا نحو الأهداف القصيرة والمتوسطة والبعيدة المدى التي ستمكنك من التخطيط لبضع شهور وربما بضع سنوات.  ركز على النمو التدريجي. ستقوم تلك الخطوة بإنشاء خارطة طريق تقودك نحو أهدافك. كن واقعيًا. لن تكون قادرًا على تبني جميع الاستراتيجيات الرائعة، لكن الاختيار المناسب للأهداف سيساعدك على تحقيق الأهداف التي تختارها وتنمو نحو نقطة يمكنك فيها تنفيذ مشاريع إضافية. أنت تعرف بالفعل أصولك وخصومك الصافية من تحليلك لصافي ثروتك الحالية، ضعها في إطار يتضمن القرارات التي اتخذتها وحمل نفسك المسائلة عن هذه القرارات. إذا كنت قد تعهدت أن تنفق أقل من 100 جنية شهريًا على القهوة وإدخار هذا المال، فضع قائمة بذلك في ميزانيتك. قد لا تتناسب بعض الأهداف مثل الحصول على وظيفة جديدة مع الميزانية، لكن يجب إدراجها في الميزانية وتنفيذها عندما يأتي الوقت الملائم. قد تكون قادرًا تمامًا على اتخاذ القرارات المالية، لكن المستشار المحترف لديه ميزة الانفصال العاطفي عن التخطيط.
انظر إلى الصورة بشكل عام. حدد الأهداف التي ستسعى لها أولًا. جهز ميزانية تتضمن أهدافك للتخطيط المالي. فكر في الاستعانة بمستشار مالي محترف.