اقض بعض الوقت في التفكير في سبب تفكيرك في شراء الأسهم. هل تستثمر لبناء صندوق طوارئ في المستقبل، أو لشراء منزل، أو دفع نفقات الكلية؟ هل تستثمر للتقاعد؟   إنها فكرة جيدة لكتابة الدافع الخاص بك. حاول تحديد ذلك بالدولار، ناظرًا في مبلغ المال الذي تحتاجه لأهدافك. على سبيل المثال، فشراء منزل قد يتطلب دفعة مقدمة وتكاليف الإقفال تبلغ 40000 دولار. قد يكلف التقاعد مليون دولار أو أكثر. لدي معظم الناس أكثر من هدف استثمار. غالبًا ما تختلف تلك الأهداف من حيث الأولوية والتوقيت. على سبيل المثال، قد ترغب في شراء منزل في ثلاث سنوات، ودفع مصاريف تعليم طفل في خمس عشرة سنة، والتقاعد في خمس وثلاثين سنة. إن توثيق أهداف استثمارك ستوضح تفكيرك وستساعدك على التركيز على الهدف. ستحدد أهداف استثمارك الفترة الزمنية التي ستظل فيها استثماراتك موضوعة. كلما طالت مدة الاستثمارات، زادت احتمالية عائدات أكبر.   إن كان هدفك هو الحصول على مال لشراء منزل في ثلاث سنوات، فيكن إطارك الزمني أو "أفق الاستثمار" قصيرة لحد ما. إن كنت تستثمر للحصول على تمويل تقاعد بعد 30 عام من الآن، فيعد أفق استثمارك في هذه الحالة طويل للغاية. يعد مؤشر S & P500 هو مجموعة من الأكثر 500 سهم انتشارًا. خسر هذا المؤشر أربعة عشر مرة فقط بين أعوام 1926 إلى 2011. لم تكن هناك خسائر لمدة خمسين عامًا أو يزيد. . إن اشتريت واحتفظت بالأسهم على المدي الطويل، فقد تصنع المال. على النقيض من ذلك، إن شراء مؤشر S & P 500 لمدة عام واحد قد يؤدي لخسارة 24 ضعف في فترة الخمس وثمانين عاماُ بين 1926 إلى 2014.  إن الأسهم متقلبة للغاية على مستوي الفترات الزمنية القصيرة. ونتيجة لذلك، فإن الاستثمار لفترات زمنية قصيرة أكثر خطورة من الاستثمار لفترات زمنية أطول. يمكنك الكسب أكثر إن استثمرت بشكل جيد. يمكنك خسارة شيء ما إن كنت استثمرت بشكل سيء. جميع الاستثمارات بها مخاطرة. هناك احتمالية دائمة أنك ستفقد بعض أو كل مالك. لا تختلف الأسهم. فلا تضمن عائدا على استثماراتك، حتى لا تضمن الحصول على رأس مال استثماراتك. يطلق على مدي المخاطرة التي أنت على استعداد لتأخذها "تحمل المخاطرة".   قبل القيام بأي استثمار، عليك أن تسأل نفسك، "كم من المال انا على استعداد لخسارته إن حدث شيء ما خطأ؟" في معظم الحالات، كلما خاطرت أكثر، كلما زاد العائد المحتمل. لكن، هناك أيضا احتمال كبير للخسارة. على سبيل المثال، يعد الاستثمار الذي تتوقع أن يتضاعف قيمته في شهر أكثر خطورة من الذي يتضاعف في عشر سنوات. لا يستحق أي استثمار ألا تنام في الليل. إن كان تحقيق أهدافك يتطلب استثمارات تجعلك غير مستقر، راجع أهدافك. ثم، عدل أي من الإطار الزمني أو الأهداف نفسها. على سبيل المثال، تخيل أن هدفك هو ادخار مال لدفع مقدم 40000 دولار لمنزل يصل ثمنه 250000 دولار في خلال ثلاث سنوات. قد تراجع هدفك ليصبح 30000 دولار من 200000 دولار في خلال ثلاث سنوات. ربما تفكر في فترة أطول. فقد يصبح هدفا محققًا إن جعلته 40000 دولار لمنزل 250000 دولار في خمس سنوات. أو قد تفكر في مزيج من تقليل الهدف وتوسيع الأفق الزمني. أحد القواعد الأولى للاستثمار هي تجنب الخسائر قدر الإمكان. لا تأخذ مخاطرة الاستثمار عندما لا يكن الوصول لهدفك أمرا ضروريًا. استخدم واحدة من العديد من الآلات الحسابية للاستثمار أو التقاعد الموجودة على الانترنت مجانية.  احسب معدل العائد الذي يجب أن تكسبه والاستثمارات المطلوبة لبلوغ أهدافك.  على سبيل المثال، تخيل أنك تحتاج 30000 دولار في ثلاث سنوات، لكن يمكنك استثمار 500 دولار فقط في الشهر. ستحتاج لكسب ضخم يبلغ 38.2% على استثماراتك كل سنة من سنواتك الثلاث لبلوغ الهدف. يعني هذا أنه يجب أن تقبل كمية غير عادية من المخاطر. يعتبر معظم الناس أن مثل هذه الاستثمارات قرارًا سيئًا. قد يكن خيارا أفضل إن قمت بإمداد الأفق الزمني لأربع سنوات ونصف السنة. قد يتطلب هذا عائدًا أكثر تحقيقا وآمنا بمعدل 4.8%. يمكنك أيضا زيادة الاستثمار الشهري من 500 دولار إلى 775 دولار. من شأن هذا أن يؤدي بك للوصول لهدفك 30000 دولار بمعدل عائد واقعي يبلغ 5.037%. أو يمكنك تقليل هدفك المالي في الثلاث سنوات من 30000 دولار ليكن 19621 دولار باستثمار نفس المبلغ شهريا وهو 500 دولار. لبلوغ هذا الهدف، يحتاج عائدك للوصول لمعدل 6% سنويا.
حدد أهدافك. حدد إطار زمني لك. افهم احتمالية مخاطرتك. احسب الاستثمارات المطلوبة لبلوغ أهدافك.