اجمع الفواتير السابقة، وكشوف حسابات البنك والبطاقة الائتمانية، والإيصالات، بحيث يمكنك أن تشكل عن طريقهم تقديرًا دقيقًا لكمية الأموال التي تنفقها شهريًا. البرمجيات المالية الشخصية تزداد قيمتها وشهرة استخدامها مؤخرًا. هذه البرمجيات تحتوى على أدوات عمل ميزانية معدة مسبقًا تقدر على مساعدتك في ضبط ميزانيتك بشكل مخصص، بالإضافة إلى تحليلات تساعدك على وضع تصور للحالة المالية الخاصة بك في المستقبل، وفهم أفضل لعاداتك الإنفاقية. بعض البرمجيات الشهيرة فيما يخص الأمور المالية الشخصية:   تطبيق Mint تطبيق Quicken برنامج Microsoft Money تطبيق AceMoney تطبيق BudgetPulse إذا كان قرارك هو عدم استخدام برمجيات الميزانية، فمازال بإمكانك أن تنفذ الميزانية الخاصة بك على جهاز الكمبيوتر، من خلال استخدام جدول بيانات بسيط. الهدف هو أن تقوم بعمل تفصيل بياني لكل المصروفات والدخل على مدار العام، لذلك اصنع جدول بيانات يتم عرض فيه كل البيانات بوضوح، ويسمح لك بالتحديد السريع والظاهر للمناطق التي يجب عليك أن تنفق فيها أموالك بذكاء أكبر.  قم بتصنيف صف من الخلايا بعرض الجزء العلوي (بدءًا من الخلية B1)، متضمنًا 12 شهر من العام. اصنع عمودًا من المصروفات والإيرادات في العمود A. يمكنك أن تدرج الأرباح أو المصروفات أولًا، لكن حاول قدر الإمكان أن تقوم بجمع كل المصروفات معًا، وكل الأرباح والدخل معًا، بغرض تجنب أي تداخل مربك بين البيانات. قد يكون من الجيد أن تجمع بعضًا من المصروفات معًا في عنوان فئة واحد. على سبيل المثال، قد تكون فئة "المرافق المنزلية" تتضمن كل من: "فواتير الكهرباء، والغاز، والمياه والتليفون". قرر إذا ما كنت ترغب في إدراج بعض العناصر التي تستقطع من راتبك بشكل مباشر، مثل: الإئتمان، أو مدخرات التقاعد، أو الضرائب. إذا لم تُضمن هذه البنود في جدول البيانات الخاص بميزانيتك، كن متأكدًا من أن تدرج صافي دخلك، بدلًا من دخلك الإجمالي، في قسم "الأرباح/ الدخل". قم بإضافة كل مصاريفك وأرباحك خلال 12 شهر سابقين، باستخدام البيانات الموجودة في كشوف حساباتك البنكية وبطاقتك الائتمانية، من أجل توفير تمثيل دقيق لكل الأرباح والمصروفات الخاصة بك. هل تحصل على مرتب ثابت، بمعنى أنك تعرف قدر الأموال التي تحصل عليها في نهاية كل يوم أو أسبوع أو شهر؟ أم أنك تعمل بالقطعة، بمعنى أن مرتبك يختلف من شهر لآخر؟ توثيق تاريخ أرباحك الثانوي يساعدك على الوصول لرؤية دقيقة لمتوسط دخلك الشهري.    إذا ما كنت موظفًا مستقلًا، فضع في اعتبارك أن ما تحصل عليه من أموال لا يساوي مقدار صافي أرباحك النهائية. على سبيل المثال، قد يكون أرباحك هي 2,500 جنيه كل شهر، لكن ذلك ما قبل الضرائب. عليك أن تتعرف على ما سيكون عليك تسديده للضرائب، وقم بطرح ذلك من دخلك الشهري، بغرض الوصول إلى الرقم النهائي الدقيق لصافي دخلك الشهري. إذا ما كنت موظفًا بأجر ثابت، فلا تضع في اعتبارك أي احتمالية للضرائب المستردة في إجمالي دخلك. دخلك الشهري في الميزانية يجب أن يعبر عن ما تحصل عليه من أموال بعد خصم الضرائب. إذا حصلت على أي ضرائب مستردة، فسيكون من الممكن إضافة ذلك فيما بعد إلى أرباحك. لكن إذا لم تحصل عليها، فلن يكون عليك القلق نهائيًا حيال هذا الأمر. ما هي الفواتير التي يجب عليك أن تدفعها كل شهر؟ كم تنفق من الأموال أسبوعيًا على البقالة والبنزين؟ هل تخرج للعشاء مع الأصدقاء في ليلة كل جمعة، أو تذهب لحضور أحد الأفلام في السينما مرة في الأسبوع؟ كم تنفق من الأموال على التسوق؟ عليك أن تقوم بتتبع نفقاتك الحقيقية على مدار السنة، من أجل الوصول لرؤية دقيقة لعاداتك الإنفاقية، بما أن غالبية الأفراد يقللون دون قصد من تقديرهم لأموالهم المنفقة على مدار الشهر. إذا كانت مصروفاتك تزيد بشكل كبير عن دخلك، فأنت تعيش بأسلوب حياة غير متوافق مع إمكانياتك المادية. يجب أن تقوم بتقسيم ميزانيتك إلى مجموعتين من البنود:    المصروفات الثابتة. وتتضمن الإنفاق الشهري المنتظم مثل: الفواتير، والتأمينات، وديون القروض، والطعام، وبنود التسوق الضرورية (الملابس والمنتجات المنزلية).  النفقات التقديرية. وهي المصاريف غير الثابتة، التي تكون اختيارية، أو مختلفة من فترة لأخرى. من العناصر التي تندرج تحت هذه الفئة: المدخرات، وأموال الترفيه والعطلات، وبقية الكماليات الإضافية.
اجمع الأشياء اللازمة من أجل متابعة عمليات إنفاقك. ضع في اعتبارك خيار استخدام أحد البرمجيات لمساعدتك في إعداد الميزانية. قم بإنشاء جدول بيانات spreadsheet. قم بتوثيق تاريخ ميزانيتك خلال الاثني عشر شهرًا السابقين. قم بتحديد تاريخ إيراداتك الشهرية الكلي. قم بإدراج كل مصاريفك الشهرية في جدول البيانات. قم بتحليل ومقارنة دخلك في مقابل نفقاتك.