تميل شركات التمويل إلى التخصص في أنواع القروض التي تقدمها بالإضافة إلى أنواع العملاء الذين تهدف إلى خدمتهم. تختلف المتطلبات المالية والتسويقية والتشغيلية من تخصص إلى آخر، حيث يُعد التركيز على نموذج عمل محدد أمر حيوي لنجاح عملية إنشاء شركة جديدة ونجاح عملها. تتنوع شركات التمويل الخاصة من الوسيط العقاري المحلي المتخصص في إعادة التمويل أو إجراء قروض جديدة لمالكي المنازل، إلى شركات التخصيم (الوسيط التجاري) الذي يحصل القروض أو تحويل حساب المقبوضات بالنسبة للشركات الصغيرة. يجب أن يعتمد قرار السعي إلى إنشاء شركة تمويل في تخصص معين على اهتمامك وخبراتك واحتمالية نجاح هذا التخصص.  تنشأ العديد من شركات التمويل بواسطة موظفيين سابقين لشركات موجودة حاليًا. على سبيل المثال، يقوم موظفي القروض السابقين وضامن السندات السابق وشركاء الوسطاء بإنشاء شركات سمسرة للرهن العقاري تكون متخصصة في نوع محدد من القروض (سواء تجاري أو عقاري) أو العمل مع مُقرض واحد. فكّر في تخخص العمل التجاري الذي جذبك في البداية. لماذا انجذبت لهذا العمل التجاري؟ هل يتطلب العمل رأس مال كبير لبداية حقيقية للمشروع وعمله جيدًا؟ هل يوجد فرصة متاحة لإنشاء نفس المشروع في منطقة جديدة؟ هل ستصبح منافسًا للشركات الأخرى الحالية المشابهة لتخصصك ومجالك؟ يجب أن تكون شركة التمويل الجديدة قادرة على جذب العملاء وتحقيق الربح، ونتيجة لذلك من المهم البحث عن موقع سوق العمل المحتمل أن تنافس شركتك فيه. يجب عليك أيضًا معرفة الإجابة على هذه التساؤلات؛ ما هو حجم سوق العمل؟ من الذي يخدم العملاء المحتملين حاليًا؟ هل الأسعار مستقرة؟ هل يقتصر سوق العمل على منطقة جغرافبة معينة؟ كيف تجذب الشركات الحالية عملائها وكيف تقوم بخدمتهم؟ كيف يختلف نهج المنافسون في عملية تسويق مميزاتهم وخدماتهم؟  حدد السوق الذي تستهدفه أو العملاء المحددين الذين تنوي خدمتهم والتعامل معهم. اشرح احتياجاتهم والآلية التي تنوي اتباعها لتلبيتها لهم. سيتطلب ذلك منك تحديد الخصائص الإحصائية للجمهور الذي لا يتم خدمته في الوقت الحالي وكيف تخطط لجذب هؤلاء العملاء إليك وجعلهم يختاروك من بين كل منافسيك. يجب عليك إدراج من هم عملائك المحتملين وكيف ستُغري منتجاتك المالية تطلعاتهم. أدرج أي مميزات تتمتع بها بين منافسيك. صف مجال تخصصك. على سبيل المثال، إذا أشارت أبحاث السوق إلى تزايد عدد الشركات الناشئة الصغيرة التي تحتاج إلى قروض، حاول وصف مدى قوة المنتجات والخدمات المالية التي تقدمها بشكل كافِ للحصول على النصيب الأكبر من هذا السوق. فكّر في الشركات الموجود بالفعل في مجالك وتنافسك. هل هي شركات متشابهة في الحجم أو تهيمن عليها شركة واحدة؟ قد تُشير أسهم السوق المتشابهة إلى سوق بطيء النمو أو إلى عدم قدرة الشركات على تمييز أنفسهم عن الشركات المنافسة لهم. يجب عليك الإجابة على التساؤلات التالية قبل البدء في مشروعك: ما هي التكاليف الثابتة المحتملة لبدء العمل وتشغيله والتي تشمل؛ مكان المكتب والمعدات والمرافق والرواتب والأجور؟ ما هي العمليات التجارية اللازمة للتعاملات اليومية مثل التسويق وموظفي القروض والمكتتبين وضامن السندات والمحاسبين؟ وهل سيزور العملاء المحتملين المكتب الفعلي أم سيتواصلون معك عبر الإنترنت أم ستتبع كلا الطريقتين؟ وهل ستحتاج إلى شريك مالي مثل صندوق التنمية العقاري أو البنك؟ يعمل وسطاء الرهن العقاري كواسطة بين المقترض والمقرض وأحيانًا يتم وضع حرية التصرف في حد الدولار المسموح. يستفيد عادة الوسطاء التجاريون من رأس مالهم من خلال الاقتراض من المؤسسات المالية الأكبر. عليك أولًا أن تعلم ما مقدار رأس المال المطلوب لفتح هذه الشركة؟ وما العائد المتوقع لكل عميل أو لكل عملية؟ وما هو حجم المبيعات التي قد تخرج منها من غير ربح ولا خسارة؟ الإجابة على هذه التساؤلات يجعلك تضمن أن ربحك ممكن أو معقول إن لم يكن محتملًا، وذلك قبل المجازفة بمالك ومال الشركاء الآخرين. وضّح التوقعات المالية (الأشكال المبدئية) لأول ثلاث سنوات من بدء عمل الشركة لفهم آلية سير النشاط التجاري على أرض الواقع. يجب أن تشمل التوقعات المالية كشف حساب للدخل لكل شهر في أول سنة وكشف حساب عن كل ثلاثة أشهر فيما بعد بالإضافة إلى الميزانية العامة المتوقعة وكشف حساب للسيولة النقدية المحتملة أيضًا.
اختر تخصص شركة التمويل. أكّد على فرصة العمل التجاري. حدد متطلبات العمل. احسب حساباتك جيدًا.