فصناعة المصارف التقليدية تخضع لرقابة مشددة، وفي السنوات الأخيرة أصبحت القيود التنظيمية أكثر إرهاقا، حيث استجابت السلطات التنظيمية للأزمة المالية الكوكبية عام 2008 بتشديد القواعد المتعلقة بنسب الاستدانة ومتطلبات "اعرف عميلك". وفي هذه الأثناء حصد الكثير من المشاريع والشركات الناشئة في القطاع مزايا تنافسية بتجنب المرور عبر هذه العتبات التي لو عبرتها لواجهت عمليات تدقيق تنظيمي صارم ومتطلبات كبيرة.