لخص هذه المقالة:  من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، يجب عليك أولاً تحديد الدفعة الشهرية التي تستطيع تحملها. احصي جميع نفقاتك الشهرية وقارنها مع دخلك الشهري. استخدم هذه الأرقام لإنشاء ميزانية تسمح لك بدفع دفعة عقارية شهرية. تذكّر أن تدرج كلّ تكاليف ملكية المنزل، بما في ذلك التأمين والضرائب والصيانة. يجب عليك أيضاً النظر في تكلفة أي أثاث جديد قد ترغب في منزلك الجديد. رؤية كم يمكنك تحمل شهرياً سيساعد في تحديد نطاق السعر لمنزلك الجديد. يمكنك استخدام آلة حاسبة الرهن العقاري لتحديد المبلغ الذي يمكنك دفعه مقابل المنزل بناءً على الدفعة الشهرية التي يمكنك تحملها. من خلال تحديد مصاريفك الخارجة، يمكنك البدء في وضع ميزانية عمل. الدفعة الأساسية المطلوبة عند شراء منزل هي 20% من سعر البيع. هذا يعني أنك ستحتاج أن يكون لديك 60 ألف دولار في متناول اليد للدفع الأول على منزل بقيمة 300 ألف دولار بعض البنوك مستعدة للعمل معك على مقدار ما سوف تحتاج إلى وضع أسفل، ولكن كلما اقتربت من علامة 20٪، كلما أصبحت فرصك في الحصول على الموافقة أفضل. مع الرهن العقاري التقليدي، دفعة أولية بنسبة 20٪ على الأقل من سعر البيع سوف تسمح لك بتجنب شراء تأمين الرهن العقاري الخاص، المعروف أيضا باسم تأمين الرهن العقاري للمقرضين. (هذا التأمين يخدم فقط لحماية المقرض.) يمكنك استخدام مدخراتك أو استثماراتك لتغطية الدفعة الأولى، بما في ذلك 401 (ك) و IRAs. وبدلاً من ذلك، يمكنك بيع الأصول الثمينة مثل التحف، المجوهرات، أو السيارات الإضافية للحصول على المال. قد تكون مؤهلاً أيضاً لبرامج الدولة التي يمكن أن تقلل من الدفعة المطلوبة، خاصةً إذا كنت من قدامى المحاربين أو مؤهلاً للحصول على مساعدة شراء منزل منخفض الدخل. تحقق من هذه البرامج عن طريق البحث على الإنترنت عن برامج المساعدة في شراء المنازل في منطقتك. ستحتاج أيضاً إلى وضع المال جانباً لتكاليف أخرى مثل تكاليف الإغلاق والانتقال. تكاليف الإغلاق هي الرسوم المرتبطة بإنهاء الرهن العقاري. وتشمل تكلفة الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك، وكذلك رسوم المحامي، رسوم التأمين ورسوم التسجيل المدفوعة إلى الحكومة المحلية لتسجيل البيع. تكاليف الإغلاق عادة ما تتراوح بين 2٪ و 5٪ من سعر بيع المنزل، وهذا يعني أنها يمكن أن تكون $ 6000 إلى 15،000 $ على منزل 300،000 $. تكاليف الانتقال تختلف على نطاق واسع اعتمادا على مقدار ومدى أنت تتحرك. من المهم أن تكون على دراية تامة بنتيجة الائتمان الخاصة بك وما هي العناصر التي لها أهمية بالنسبة للمقرضين. هناك عدد من الطرق المجانية للوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك، أو يمكنك اختيار الدفع لخدمة مراقبة الائتمان لتزويدك بنسخة. معظم المقرضين لن يوافقوا على طلب الرهن العقاري لشخص لديه درجة ائتمانية أقل من 580. هناك عدد من المواقع الالكترونية حيث يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك. استخدم تقرير الائتمان الخاص بك لتحديد المعلومات السلبية التي قد تحتاج إلى شرحها للمقرض مثل التأخير في الدفع أو التأخير في الدفع أو القروض المتأخرة. عندما تنظر في تقرير الائتمان الخاص بك، ابحث عن البنود التي ليست دقيقة أو التي لا ينبغي أن تكون على تقريرك الائتماني. يمكنك التواصل مع مكاتب الائتمان لتشكيك في المعلومات غير الدقيقة وفي نهاية المطاف إزالتها من تقريرك الائتماني. إزالة معلومات غير دقيقة وسلبية سوف تزيد من درجة الائتمان الخاصة بك وتحسين فرصك في الحصول على موافقة للحصول على الرهن العقاري. يمكنك تقديم خطاب نزاع يحدد المعلومات الخاطئة إلى مكتب الائتمان لإزالتها من تقريرك الائتماني. هل يمكن ان يكون هذا الائتمان سليم؟ انظر كيفية إصلاح الائتمان الخاص بك لمزيد من المعلومات. عادةً ما يكون لدى مشترين المنازل مجموعة متنوعة من الخيارات عندما يتعلق الأمر باختيار قرض الرهن العقاري. يمكن للعديد من المقترضين أن يكونوا مؤهلين للحصول على قرض منزلي تقليدي يقدمه البنك أو اتحاد الائتمان. مثل هذا القرض ليس مؤمناً أو مدعوماً من الحكومة وسيتطلب ائتماناً جيداً ودفعة أولية بنسبة 20 بالمئة. أولئك المقترضون الذين لا يمكنهم التأهل لقرض تقليدي لديهم خيارات أخرى: قروض VA. هذه الضمانات من قسم شؤون المحاربين القدامى للمحاربين القدامى وعائلاتهم تسمح قروض VA للمقترضين بتمويل التكلفة الكاملة للمنزل، مما يعني أنه لا يلزم دفع دفعة أولية. قروض FHA. إدارة الإسكان الفيدرالية تقدم برنامجاً مماثلاً قروض إف إتش إيه مضمونة من قبل الحكومة وتقدم دفعات أولية منخفضة بنسبة 3.5%. ومع ذلك، سوف تحتاج إلى شراء تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) مع هذا النوع من القروض. خيار آخر هو الحصول على قرض عقاري من خلال بائع العقار. هذه الاستراتيجية، تسمى تمويل المالك، يسمح لك لسداد البائع للمنزل مباشرة. لكن ليس كل البائعين مستعدين للقيام بذلك هناك عدد من أنواع مختلفة من الرهون العقارية، كل منها مع خياراتها الخاصة. الأنواع الأكثر شيوعا من الرهون العقارية التي ستسمع عنها هي الرهون العقارية ذات السعر الثابت والرهون العقارية ذات السعر المتغير. الرهن العقاري ذو السعر الثابت يشبه القروض التي قد تكون قد أخذتها في الماضي لشيء مثل سيارة: تتضمن دفعة محددة لفترة زمنية محددة. عند الانتهاء من هذه المدفوعات، يتم دفع المنزل. من ناحية أخرى، عادة ما تتميز الرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة بدفعات أولية أقل يمكن زيادتها بعد فترة زمنية معينة. قد تجد أنه من الأسهل أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض عقاري بمعدل فائدة متغير بسبب انخفاض التكلفة الشهرية الأولية. ومع ذلك، يجب عليك أن تفكر في إمكانية زيادة المدفوعات خلال فترة القرض بسبب سعر الفائدة المتغير. (يمكن أن ينخفض أيضاً) غالباً ما تكلف الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة أكثر شهرياً في البداية ولكنها أسهل في الفهم، ولن تتغير مدفوعاتها الشهرية أبدًا. هناك نوع واحد من القروض يجمع بين هذين العنصرين ومن الأمثلة على ذلك قرض الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل، والذي يحتوي على سعر ثابت لفترة زمنية محددة، يليه سعر متغير يتم تعديله كل عام. سوف تختلف قروض الرهن العقاري أيضاً في شروطها (طولها). الشروط الأكثر شيوعاً هي 15 و 30 سنة. مختلف مكونات قرض الرهن العقاري الخاص بك سوف تؤثر على حجم قرض المنزل الذي يمكنك تحمله. فعلى سبيل المثال، فإن دفع دفعة مقدمة كبيرة سيخفض مبلغ التمويل، وبالتالي خفض الدفعة الشهرية الخاصة بك (بافتراض نفس شروط القرض خلاف ذلك). يمكنك أيضاً أن تخفض مدفوعاتك الشهرية عن طريق تمديد مدة القرض (من 15 إلى 30 سنة على سبيل المثال). وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن تؤخذ في الحسبان التكاليف الأخرى مثل التأمين على المنزل وضرائب الممتلكات عند حساب مقدار ما تستطيع أن تدفعه كل شهر. قم بحساب مدفوعات الرهن العقاري المتوقعة الخاصة بك باستخدام معلومات الشراء الأخرى باستخدام آلة حاسبة مدفوعات الرهن العقاري عبر الإنترنت. يمكن العثور عليها عن طريق إدخال "حاسبة دفع الرهن العقاري" في محرك البحث. بدلاً من ذلك، يمكنك حساب دفعة الرهن العقاري يدوياً باستخدام الاستراتيجيات الموضحة في كيفية حساب دفعات الرهن العقاري.  ملخص:
تقدّر قدرتك على دفع ثمن منزلك احسب قدراتك على الدفع تأكيد درجة الائتمان الخاصة بك. راجع البرامج المختلفة و المتطلبات للقروض العقارية فهم أنواع الرهون العقارية تحديد حدود شراء المنازل.