لخص هذه المقالة:  يبدو أن قول ذلك أسهل من فعله، لكن الطريقة التي تبدأ بها هي بتقسيم فواتيرك إلى ثلاث فئات: الضروريات، الديون المؤمّنة، والديون غير المؤمّنة. الضروريات هي أنواع الفواتير التي تحتاج لدفعها من أجل البقاء على قيد الحياة. أشياء مثل الرهن العقاري أو الإيجار، فواتير المرافق، فواتير البقالة، وأي فواتير تسمح لك بالعمل، مثل رعاية الأطفال أو مدفوعات السيارة. الديون المضمونة هي الديون المضمونة بنوع من الضمانات. هذا يعني أنه إذا لم يتم سداد الدين، عندها يمكن للدائن أن يسترد أي شيء لديك كضمان دون أن يحاكمك أولاً. وتشمل هذه المدفوعات الرهن العقاري والدفع للسيارة (والتي هي أيضا ضروريات) ، فضلا عن دعم الطفل (الذي يستخدم راتبك كضمان) والضرائب المتأخرة. بعد أن تدفعي حاجياتك، ادفعي هذه. وأخيراً، ادفعوا ديونكم غير المضمونة من أجل أن يستولى الدائن على ممتلكاتك لتلبية ديون غير مضمونة عليهم أولاً أن يأخذوك إلى المحكمة بما أن الأمر يستغرق وقتاً طويلاً حتى يصل إلى المحكمة، حتى لو تأخرت في دفع هذه الديون، سيكون لديك المزيد من الوقت لتصحيح الأمور مع الدائنين أكثر مما تفعل مع الديون الضمانية والضروريات. حاول أن تدفع الفواتير الكبيرة غير المنتظمة على مدى عدة أشهر إذا لم تستطع الدفع مرة واحدة. قد تكون قادراً على التفاوض مع الدائن لتبديل مدفوعاتك. في كلتا الحالتين، من الأفضل أن تدفع ما تستطيع بدلاً من لا شيء على الإطلاق. بالطبع، هذا آخر شيء تريد القيام به لكن اذا كنت تنفق نقودا قصيرة كل شهر، فقد تحتاج الى تقليص بعض النفقات المتكررة. قد تضطر إلى قطع الكابل أو الهاتف الذكي (حصل على هاتف مقلب بدلاً من ذلك) ، أو تصفية الأصول حتى تعود إلى قدميك. العديد من المقرضين أو شركات المرافق، على سبيل المثال، سوف تعمل معك للتفاوض على دفع فواتير أقل إذا كنت في حالة صعوبة. على سبيل المثال، يمكنك اختيار خصم أعلى على تأمين سيارتك أو التجول للحصول على تأمين أرخص يناسب ميزانيتك. تواصل مع منظمة غير ربحية لتقديم المشورة الائتمانية أو التخطيط المالي. يمكن للمستشارين مساعدتك في وضع ميزانية ويمكن أن يتفاوضوا مع الدائنين نيابة عنك. تحتفظ وزارة العدل بقائمة من وكالات الاستشارة الائتمانية المعتمدة هنا: http://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111، ولكن غيرها متوفرة. هناك الكثير من المحتالين الذين يقدمون النصائح في مجال الائتمان، لذا كن حذراً عند اختيار واحد. تأكد من أنها غير ربحية، اسأل عن مؤهلات مستشاريها، الرسوم، شروط العقد، وكيف يتم دفع أموال المستشارين.  ملخص:
ابدأ بدفع فواتيرك الأكثر أهمية. اقطع ما ليس ضرورياً تحدث مع الدائنين في وقت مبكر. ابحث عن طرق لتخفيض معدلاتك احصل على استشارة مالية