text:
Xu hướng marketing qua mạng xã hội
Mới bán bánh kem trứng ở Sanfrancisco được ba tuần mà cửa hàng của ông Curtis Kimball đã được nhiều khách hàng lui tới. Hầu hết họ đều biết đến qua Twitter.
Với ông, sức mạnh của marketing trực tuyến thật kì diệu. Khi đăng ký tài khoản trên Twitter, ông chưa thực sự hiểu hết mục đích. Nhưng giờ đây, trang Twitter của ông lại đang thu hút hơn 5.400 người truy cập để xem chiếc xe hàng lưu động của ông đang ở đâu và thực đơn có được bổ sung hương vị mới nào hay không.
Ông nói: “Phải nói rằng tôi đã có một ý tưởng và một chiến lược không tồi. Nhưng chính Twitter mới đóng vai trò quan trọng trong thành công của tôi”. Ông Kimball cũng vừa mới từ bỏ nghề thợ mộc của mình để chuyển hẳn sang bán bánh kem trứng.
Các công ty lớn như Dell, Starbucks hay Comcast đã tận dụng rất tốt Twitter để quảng bá sản phẩm và giải đáp thắc mắc khách hàng. Nhưng hiện nay, trên các dịch vụ tiểu blog miễn phí, có thể thấy rằng số lượng các doạnh nghiệp nhỏ đã vượt trội so với các doanh nghiệp lớn. Và xét trên nhiều phương diện, Twitter là công cụ rất hữu ích cho họ.
Với các cửa hàng gia đình không có ngân sách cho việc quảng cáo thì Twitter chính là phương thức marketing duy nhất. Việc tạo và cập nhật cho một tài khoản Twitter đơn giản hơn nhiều so với lập một trang web. Và những người buôn bán nhỏ đa phần làm việc ở quầy tính tiền, chứ không phải là trong một văn phòng với bộ phận marketing riêng, nên sự thân thiện của Twitter là rất phù hợp đối với họ.
Ông Greg Sterling - chuyên gia phân tích những ảnh hưởng của Internet lên việc mua sắm và các doanh nghiệp địa phương nhận định: “Chúng tôi nghĩ những công cụ truyền thông xã hội này là mảnh đất cho các công ty lớn như Coca - Cola hay Mc’Donald. Nhưng rất nhiều những doanh nghiệp siêu nhỏ lại đang hướng tới sử dụng chúng vì chúng thân thiện, miễn phí và vô cùng đơn giản”.
Các doanh nghiệp nhỏ có được hơn một nửa số khách hàng của mình chủ yếu nhờ truyền miệng, và Twitter là một minh chứng cho điều đó. Ông Shamus Booth, đồng sở hữu cửa hàng sushi Umi ở Sanfrancisco, cho biết thỉnh thoảng cửa hàng lại có thêm 5 khách mới mỗi đêm do họ đọc thông tin trên Twitter. Ông Booth cập nhật thông tin về các loại cá tươi mỗi tối, và lần gần đây nhất ông đã viết: “Món O-Toro (một giống cá ngừ lớn) tối nay là một trong số những món cá ngừ bổ dưỡng nhất mà tôi từng được ăn”. Ông cũng thông báo sẽ phục vụ miễn phí món salad tảo biển cho tất cả những ai nói rằng họ biết đến chỗ này qua Twitter.
Với Cynthia Sutton-Stolle, đồng sở hữu cửa hàng bán đồ bạc cổ ở Columbus, bang Texas, Twitter là cách để cô tìm kiếm các nhà cung cấp và khách hàng trên khắp đất nước. Kể từ khi gia nhập Twitter tháng hai vừa rồi, cô đã liên hệ được với những người chuyên sản xuất đèn và nến để đặt làm cho cửa hàng của mình, nhờ đó cô đã kiếm được hàng nghìn USD từ các khách hàng bên ngoài Columbus.
“Chúng tôi thậm chí không có website và cũng chẳng có ý định kinh doanh qua mạng. Và Twitter là một công cụ thực sự hữu ích vì chúng tôi được kết nối với cả nước thay vì chỉ bó hẹp trong một cửa hàng tại một thị trấn nhỏ”, cô nói.
Ông Scott Seaman ở Blowing Rock, North Carolina cũng sử dụng Twitter để mở rộng nguồn khách hàng ra ngoài thị trấn chỉ có 1.500 dân của mình. Ông Seaman là người đồng sở hữu cửa hàng Christopher’s Wine and Cheese và cũng có riêng một khách sạn trong thị trấn. Ông đã sử dụng TweetDeck – một ứng dụng cho phép mọi người quản lý các tin nhắn của mình trên Twitter để kể với mọi người về thị trấn của mình hoặc về những ngọn núi gần đó. Một trong số những người ông gặp trên Twitter đã đặt một phòng ở nhà nghỉ của ông và một phụ nữ ở Dallas đã đặt rượu sake ở hàng ông.
Càng ngày càng có nhiều người truy cập trang Twitter của ông, mặc dù ông ít khi cập nhật thông tin về cửa hàng mình. Ông khuyên mọi người thay vì chỉ mải mê marketing đến các khách hàng, hãy cố gắng là một cửa hàng như thế ngoài đời thực. “Hãy là một người chủ hiệu mà tất cả mọi người đều biết tên”, ông chia sẻ.
Và kể cả khi không có được khách hàng qua Twitter thì dịch vụ này cũng rất hữu ích đối với những người mới khởi nghiệp như cô Becky McCray, chủ cửa hàng rượu và trại gia súc ở Oklahoma. Cô cũng sở hữu một blog cá nhân có tên Small Biz Survival.
Ở những nơi dân số chỉ có 5.000 người như thị trấn của cô, những người chủ doanh nghiệp nhỏ luôn cảm thấy như bị cô lập. Nhưng ở trên Twitter, cô có thể học được rất nhiều mẹo về thuế của một kế toán viên, những bí kíp marketing của một chuyên gia tư vấn đến từ Tennessee hay kinh nghiệm khởi nghiệp từ những nhà sáng lập của một vài công ty công nghệ.
Anamitra Banerji, người chịu trách nhiệm các sản phẩm thương mại của Twitter, nói rằng khi anh rời Yahoo để đến đây vào tháng 3 vừa rồi: “Tôi đã nghĩ rằng nơi này chỉ dành cho các doanh nghiệp lớn. Nhưng thật ngạc nhiên là càng ngày tôi càng thấy ở đây có đủ mọi loại hình kinh doanh”.
Twitter vẫn đang là dịch vụ miễn phí, và đang tập trung hướng dẫn các doanh nghiệp cách tham gia và sử dụng sao cho hiệu quả, công ty cũng dự định sẽ đưa ra các bản nghiên cứu tình huống. Anh Baneji cũng đang phát triển các sản phẩm mà Twitter có thể bán nó cho tất cả các loại hình doanh nghiệp, bao gồm cả tính năng xác thực tài khoản doanh nghiệp và phân tích lượng truy cập vào trang Twitter của họ.
Theo anh Baneji, chủ các doanh nghiệp nhỏ ưa chuộng Twitter vì họ có thể trao đổi trực tiếp với khách hàng mà không cần phải gặp mặt như trước đây. “Chúng ta có thể thấy rằng khoảng cách giữa doanh nghiệp và khách hàng đang ngày càng được thu hẹp lại”, anh nói.
Hà Thu (theo New York Times)
-
Masan dự kiến cán mốc doanh thu 10 tỷ USD vào 2020
-
Hành khách chi trung bình 850.000 đồng một lần bay Vietjet
-
Doanh số xe Mercedes-Benz tăng đột biến, đại lý nhận thưởng hàng chục tỷ đồng
-
C.P Việt Nam nhận giải Thương mại Dịch vụ Việt Nam 2016

markdown:
# Xu hướng marketing qua mạng xã hội
### Mới bán bánh kem trứng ở Sanfrancisco được ba tuần mà cửa hàng của ông Curtis Kimball đã được nhiều khách hàng lui tới. Hầu hết họ đều biết đến qua Twitter.
Với ông, sức mạnh của marketing trực tuyến thật kì diệu. Khi đăng ký tài khoản trên Twitter, ông chưa thực sự hiểu hết mục đích. Nhưng giờ đây, trang Twitter của ông lại đang thu hút hơn 5.400 người truy cập để xem chiếc xe hàng lưu động của ông đang ở đâu và thực đơn có được bổ sung hương vị mới nào hay không.
Ông nói: “Phải nói rằng tôi đã có một ý tưởng và một chiến lược không tồi. Nhưng chính Twitter mới đóng vai trò quan trọng trong thành công của tôi”. Ông Kimball cũng vừa mới từ bỏ nghề thợ mộc của mình để chuyển hẳn sang bán bánh kem trứng.
![]()
|
|
Curtis Kimball, chủ cửa hàng bánh kem trứng ở San Francisco, dùng Twitter để cập nhật thông tin về hoạt động kinh doanh của mình. Ảnh:
Các công ty lớn như Dell, Starbucks hay Comcast đã tận dụng rất tốt Twitter để quảng bá sản phẩm và giải đáp thắc mắc khách hàng. Nhưng hiện nay, trên các dịch vụ tiểu blog miễn phí, có thể thấy rằng số lượng các doạnh nghiệp nhỏ đã vượt trội so với các doanh nghiệp lớn. Và xét trên nhiều phương diện, Twitter là công cụ rất hữu ích cho họ.
Với các cửa hàng gia đình không có ngân sách cho việc quảng cáo thì Twitter chính là phương thức marketing duy nhất. Việc tạo và cập nhật cho một tài khoản Twitter đơn giản hơn nhiều so với lập một trang web. Và những người buôn bán nhỏ đa phần làm việc ở quầy tính tiền, chứ không phải là trong một văn phòng với bộ phận marketing riêng, nên sự thân thiện của Twitter là rất phù hợp đối với họ.
Ông Greg Sterling - chuyên gia phân tích những ảnh hưởng của Internet lên việc mua sắm và các doanh nghiệp địa phương nhận định: “Chúng tôi nghĩ những công cụ truyền thông xã hội này là mảnh đất cho các công ty lớn như Coca - Cola hay Mc’Donald. Nhưng rất nhiều những doanh nghiệp siêu nhỏ lại đang hướng tới sử dụng chúng vì chúng thân thiện, miễn phí và vô cùng đơn giản”.
Các doanh nghiệp nhỏ có được hơn một nửa số khách hàng của mình chủ yếu nhờ truyền miệng, và Twitter là một minh chứng cho điều đó. Ông Shamus Booth, đồng sở hữu cửa hàng sushi Umi ở Sanfrancisco, cho biết thỉnh thoảng cửa hàng lại có thêm 5 khách mới mỗi đêm do họ đọc thông tin trên Twitter. Ông Booth cập nhật thông tin về các loại cá tươi mỗi tối, và lần gần đây nhất ông đã viết: “Món O-Toro (một giống cá ngừ lớn) tối nay là một trong số những món cá ngừ bổ dưỡng nhất mà tôi từng được ăn”. Ông cũng thông báo sẽ phục vụ miễn phí món salad tảo biển cho tất cả những ai nói rằng họ biết đến chỗ này qua Twitter.
Với Cynthia Sutton-Stolle, đồng sở hữu cửa hàng bán đồ bạc cổ ở Columbus, bang Texas, Twitter là cách để cô tìm kiếm các nhà cung cấp và khách hàng trên khắp đất nước. Kể từ khi gia nhập Twitter tháng hai vừa rồi, cô đã liên hệ được với những người chuyên sản xuất đèn và nến để đặt làm cho cửa hàng của mình, nhờ đó cô đã kiếm được hàng nghìn USD từ các khách hàng bên ngoài Columbus.
“Chúng tôi thậm chí không có website và cũng chẳng có ý định kinh doanh qua mạng. Và Twitter là một công cụ thực sự hữu ích vì chúng tôi được kết nối với cả nước thay vì chỉ bó hẹp trong một cửa hàng tại một thị trấn nhỏ”, cô nói.
Ông Scott Seaman ở Blowing Rock, North Carolina cũng sử dụng Twitter để mở rộng nguồn khách hàng ra ngoài thị trấn chỉ có 1.500 dân của mình. Ông Seaman là người đồng sở hữu cửa hàng Christopher’s Wine and Cheese và cũng có riêng một khách sạn trong thị trấn. Ông đã sử dụng TweetDeck – một ứng dụng cho phép mọi người quản lý các tin nhắn của mình trên Twitter để kể với mọi người về thị trấn của mình hoặc về những ngọn núi gần đó. Một trong số những người ông gặp trên Twitter đã đặt một phòng ở nhà nghỉ của ông và một phụ nữ ở Dallas đã đặt rượu sake ở hàng ông.
Càng ngày càng có nhiều người truy cập trang Twitter của ông, mặc dù ông ít khi cập nhật thông tin về cửa hàng mình. Ông khuyên mọi người thay vì chỉ mải mê marketing đến các khách hàng, hãy cố gắng là một cửa hàng như thế ngoài đời thực. “Hãy là một người chủ hiệu mà tất cả mọi người đều biết tên”, ông chia sẻ.
Và kể cả khi không có được khách hàng qua Twitter thì dịch vụ này cũng rất hữu ích đối với những người mới khởi nghiệp như cô Becky McCray, chủ cửa hàng rượu và trại gia súc ở Oklahoma. Cô cũng sở hữu một blog cá nhân có tên Small Biz Survival.
Ở những nơi dân số chỉ có 5.000 người như thị trấn của cô, những người chủ doanh nghiệp nhỏ luôn cảm thấy như bị cô lập. Nhưng ở trên Twitter, cô có thể học được rất nhiều mẹo về thuế của một kế toán viên, những bí kíp marketing của một chuyên gia tư vấn đến từ Tennessee hay kinh nghiệm khởi nghiệp từ những nhà sáng lập của một vài công ty công nghệ.
Anamitra Banerji, người chịu trách nhiệm các sản phẩm thương mại của Twitter, nói rằng khi anh rời Yahoo để đến đây vào tháng 3 vừa rồi: “Tôi đã nghĩ rằng nơi này chỉ dành cho các doanh nghiệp lớn. Nhưng thật ngạc nhiên là càng ngày tôi càng thấy ở đây có đủ mọi loại hình kinh doanh”.
Twitter vẫn đang là dịch vụ miễn phí, và đang tập trung hướng dẫn các doanh nghiệp cách tham gia và sử dụng sao cho hiệu quả, công ty cũng dự định sẽ đưa ra các bản nghiên cứu tình huống. Anh Baneji cũng đang phát triển các sản phẩm mà Twitter có thể bán nó cho tất cả các loại hình doanh nghiệp, bao gồm cả tính năng xác thực tài khoản doanh nghiệp và phân tích lượng truy cập vào trang Twitter của họ.
Theo anh Baneji, chủ các doanh nghiệp nhỏ ưa chuộng Twitter vì họ có thể trao đổi trực tiếp với khách hàng mà không cần phải gặp mặt như trước đây. “Chúng ta có thể thấy rằng khoảng cách giữa doanh nghiệp và khách hàng đang ngày càng được thu hẹp lại”, anh nói.
**Hà Thu** (theo * New York Times*) **Ý kiến bạn đọc**()
-
[Masan dự kiến cán mốc doanh thu 10 tỷ USD vào 2020](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/masan-du-kien-can-moc-doanh-thu-10-ty-usd-vao-2020-3574964.html)
-
[Hành khách chi trung bình 850.000 đồng một lần bay Vietjet](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/hanh-khach-chi-trung-binh-850-000-dong-mot-lan-bay-vietjet-3574716.html)
-
[Doanh số xe Mercedes-Benz tăng đột biến, đại lý nhận thưởng hàng chục tỷ đồng](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/doanh-so-xe-mercedes-benz-tang-dot-bien-dai-ly-nhan-thuong-hang-chuc-ty-dong-3574961.html)
-
[C.P Việt Nam nhận giải Thương mại Dịch vụ Việt Nam 2016](http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/doanh-nghiep/c-p-viet-nam-nhan-giai-thuong-mai-dich-vu-viet-nam-2016-3574846.html)

X-XSS-Protection: 1; mode=block

Set-Cookie: device_env=4; expires=Mon, 01-May-2017 07:31:39 GMT; path=/; domain=vnexpress.net

Cache-Control: max-age=120, stale-while-revalidate=6, stale-if-error=864000, private

X-Content-Type-Options: nosniff

Vary: Accept-Encoding


text:
SphinX GPRO V1.5 KitKat cho F240 L S K - Ổn định tuyệt đối
Thảo luận trong 'ROM LG G PRO - Tổng hợp ROM G PRO' bắt đầu bởi hoangnova, 23 Tháng ba 2014.
Trang 163 của 332 trang
Trang 163 của 332 trang
Thảo luận trong 'ROM LG G PRO - Tổng hợp ROM G PRO' bắt đầu bởi hoangnova, 23 Tháng ba 2014.

markdown:
# SphinX GPRO V1.5 KitKat cho F240 L S K - Ổn định tuyệt đối
Thảo luận trong '
[ROM LG G PRO - Tổng hợp ROM G PRO](forums/rom-lg-g-pro-tong-hop-rom-g-pro.85/)' bắt đầu bởi [hoangnova](members/hoangnova.2/), [23 Tháng ba 2014](threads/sphinx-gpro-v1-5-kitkat-cho-f240-l-s-k-on-dinh-tuyet-doi.14953/).
Trang 163 của 332 trang
Trang 163 của 332 trang
Thảo luận trong '
[ROM LG G PRO - Tổng hợp ROM G PRO](forums/rom-lg-g-pro-tong-hop-rom-g-pro.85/)' bắt đầu bởi [hoangnova](members/hoangnova.2/), [23 Tháng ba 2014](threads/sphinx-gpro-v1-5-kitkat-cho-f240-l-s-k-on-dinh-tuyet-doi.14953/).

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

Cache-control: private, max-age=0

Set-Cookie: xf_brsa_count=1; expires=Tue, 24-Apr-2018 07:52:30 GMT; Max-Age=31536000; path=/

Connection: close

Server: nginx

X-Frame-Options: SAMEORIGIN

Content-Type: text/html; charset=UTF-8


text:
Lossless Plus rất cần thêm chi phí để duy trì và phát triển. Nếu bạn là người yêu nhạc và sẵn sàng góp sức xây dựng Lossless Plus vui lòng liên hệ:
Email: tainhaclossless@gmail.com
Phone: 0167 320 49 48
Nhập email của bạn:
Cộng đồng yêu nhạc lossless

markdown:
Lầm - Cẩm Ly [FLAC]
Danh mục:
Lossless Plus rất cần thêm chi phí để duy trì và phát triển. Nếu bạn là người yêu nhạc và sẵn sàng góp sức xây dựng Lossless Plus vui lòng liên hệ:
Email:
**tainhaclossless@gmail.com**
Phone:
**0167 320 49 48**

WARC-Truncated: length

Content-Type: text/html; charset=utf-8

Cache-Control: no-store, no-cache, must-revalidate

Pragma: no-cache

X-Cache: HIT from Backend


text:
Giỏ hàng đang trống!
Xe Tải Veam VT250 2.5 Tấn Thùng Bạt máy Hyundai
Nhà sản xuất: Veam
Mã sản phẩm: Veam VT250 Thùng Bạt
Tình trạng: Còn hàng
Mã sản phẩm: Veam VT250 Thùng Bạt
Tình trạng: Còn hàng
Liên Hệ
Trước Thuế: Liên Hệ
Trước Thuế: Liên Hệ
Số lượng: + -
Xe Tải Veam VT250 2.5 Tấn Thùng Bạt máy Hyundai
Dòng xe tải nhẹ Veam VT250 2.5 Tấn do VEAM MOTOR thiết kế với nội ngoại thất sang trọng, hiện đại và tiện nghi. Hệ thống truyền động được nhập khẩu từ Hàn Quốc cho chất lượng và hiệu suất hoạt động ở mức tối ưu, đáp ứng tối đa nhu cầu vận chuyển hàng hóa của khách hàng.
Dòng xe tải mới của Veam VT250 mới. Tải trọng thích hợp, mẫu mã đẹp, thiết kế tiện lợi, tạo cảm giác thoải mái.
Xe tải veam VT200 tấn tải trọng 2 Tấn động cơ Hyundai đã chính thức cho ra dòng Xe Tải Veam Vt250 2.5 Tấn, linh kiện phụ tùng 100% của Hàn Quốc mẫu mã đẹp, chất lượng siêu bền, siêu tiết kiệm nhiên liệu khả năng vượt dốc tối ưu,
Hình ảnh xe tải veam VT250 2.5 Tấn thùng mui phủ bạt.
Thông số kỹ thuật xe tải veam VT250 2.5 Tấn thùng mui phủ bạt.
Xe tải thùng Veam VT250 2.5 Tấn dòng xe tải nhẹ với tải trọng 2.5 Tấn (2T5) với các sản phẩm đa chủng loại:
- Xe tải thùng veam 2.5 tấn VT250 thùng mui phủ bạt
- Xe tải veam 2.5 tấn VT250 thùng mui kín
- Xe tải Veam VT250 2T5 thùng bảo ôn, composite, đông lạnh…
Đặc biệt hỗ trợ thủ tục trả góp với lãi xuất ưu đãi khi mua xe tải veam VT250 2T5 (2.5 Tấn )
– Dịch vụ đăng kí, đăng kiểm, biển số trọn gói.
– Hỗ trợ giữ nguyên tải trọng xe 2 tấn
– Tư vấn gắn máy lạnh xe tải, đóng thùng xe tải theo yêu cầu, đóng thùng theo tiêu chuẩn của cục đăng kiểm Việt Nam.
CÁC DỊCH VỤ TRƯỚC VÀ SAU BÁN HÀNG TẠI CÔNG TY BÁN XE TẢI
* HỖ TRỢ MUA TRẢ GÓP: Khách hàng có thể vay 60% - 70% giá trị xe, thời gian vay từ 12 đến 60 tháng. với thủ tục nhanh gọn không làm tốn thời gian của quý khách hàng.
* HỖ TRỢ ĐÓNG THÙNG: Công ty chúng tôi có xưởng sản xuất các loại thùng: thùng bảo ôn, thùng đông lạnh, thùng mui phủ, thùng nâng hạ, thùng chở xe máy, lắp cẩu, kéo dài chassis Gia công thùng đẹp như:thùng đông lạnh,gắn cẩu,thùng mui phủ bạt….…
* HỖ TRỢ ĐĂNG KÝ, HOÁN CẢI: Nhân viên bán hàng trược tiếp tư vấn và làm các thủ tục đăng ký, đăng kiểm, hoán cải để hoàn thiện một chiếc xe hoàn chỉnh đến tay khách hàng.
* DỊCH VỤ BẢO HÀNH, SỬA CHỮ, THAY THẾ PHỤ TÙNG CHÍNH HÃNG: Xe của chúng tôi được bảo hành chính hãng, bảo hành theo quy định của nhà sản xuất. Dịch vụ sửa chữa và thay thế phụ tùng chính hãng có xuất sứ nguồn gốc rõ ràng, mang đến sự an tâm nhất cho Quý khách hàng mua xe
CÔNG TY Ô TÔ PHÚ MẪN
Điện thoại: 0909.063.588 – 0909.683.466
Fax: (08). 62971471
Địa chỉ: 138 Quốc Lộ 1A – P. Tam Bình – Thủ Đức – TP. Hồ Chí Minh
( Đối diện chợ đầu mối nông sản Thủ Đức – Gần cầu vượt Bình Phước )
Viết đánh giá
Lưu ý: không hỗ trợ HTML!
Xấu Tốt
Sản phẩm liên quan (4)
Liên Hệ
Showroom Thủ Đưc
138 QL1A, P.Tam Bình, Q.Thủ Đức, TP.HCM
Showroom Bình Chánh
D7/20, Tân Túc, Bình Chánh, TP.HCM
Showroom Bình Dương
10/9 QL13, Khu Phố Tây, P.Vĩnh Phú, Thuận An, Bình Dương
Showroom Cần Thơ
86 Lê Hồng Phong, Q.Bình Thủy TP.Cần Thơ
Phú mẫn
Newsletter
Nhận thông tin từ chúng tôi qua email

markdown:
Giỏ hàng đang trống!
# Xe Tải Veam VT250 2.5 Tấn Thùng Bạt máy Hyundai
Nhà sản xuất:
Mã sản phẩm: Veam VT250 Thùng Bạt
Tình trạng: Còn hàng
[Veam](http://muabanxetai.vn/veam-vi)
Mã sản phẩm: Veam VT250 Thùng Bạt
Tình trạng: Còn hàng
Liên Hệ
Trước Thuế: Liên Hệ
Trước Thuế: Liên Hệ
Số lượng: + -
## Xe Tải Veam VT250 2.5 Tấn Thùng Bạt máy Hyundai
Dòng
**xe tải nhẹ Veam VT250 2.5 Tấn**do VEAM MOTOR thiết kế với nội ngoại thất sang trọng, hiện đại và tiện nghi. Hệ thống truyền động được nhập khẩu từ Hàn Quốc cho chất lượng và hiệu suất hoạt động ở mức tối ưu, đáp ứng tối đa nhu cầu vận chuyển hàng hóa của khách hàng. **Dòng xe tải mới của Veam VT250 mới.**Tải trọng thích hợp, mẫu mã đẹp, thiết kế tiện lợi, tạo cảm giác thoải mái. __Xe tải veam VT200 tấn__tải trọng 2 Tấn động cơ Hyundai đã chính thức cho ra dòng **Xe Tải Veam Vt250 2.5 Tấn**, linh kiện phụ tùng 100% của Hàn Quốc mẫu mã đẹp, chất lượng siêu bền, siêu tiết kiệm nhiên liệu khả năng vượt dốc tối ưu, **Hình ảnh xe tải veam VT250 2.5 Tấn thùng mui phủ bạt.** ![ ](http://otophuman.vn/muabanxetai.vn/image/data/veam/vt250/xe-tai-veam-2-5-tan-vt250.jpg)
**Thông số kỹ thuật xe tải veam VT250 2.5 Tấn thùng mui phủ bạt.** **Xe tải thùng Veam VT250 2.5 Tấn dòng xe tải nhẹ với tải trọng 2.5 Tấn (2T5) với các sản phẩm đa chủng loại:**
- Xe tải thùng veam 2.5 tấn VT250 thùng mui phủ bạt
- Xe tải veam 2.5 tấn VT250 thùng mui kín
- Xe tải Veam VT250 2T5 thùng bảo ôn, composite, đông lạnh…
**Đặc biệt hỗ trợ thủ tục trả góp với lãi xuất ưu đãi khi mua xe tải veam VT250 2T5 (2.5 Tấn )**
– Dịch vụ đăng kí, đăng kiểm, biển số trọn gói.
– Hỗ trợ giữ nguyên tải trọng xe 2 tấn
– Tư vấn gắn máy lạnh xe tải, đóng thùng xe tải theo yêu cầu, đóng thùng theo tiêu chuẩn của cục đăng kiểm Việt Nam.
**CÁC DỊCH VỤ TRƯỚC VÀ SAU BÁN HÀNG TẠI CÔNG TY BÁN XE TẢI** *** HỖ TRỢ MUA TRẢ GÓP:**Khách hàng có thể vay 60% - 70% giá trị xe, thời gian vay từ 12 đến 60 tháng. với thủ tục nhanh gọn không làm tốn thời gian của quý khách hàng. *** HỖ TRỢ ĐÓNG THÙNG:**Công ty chúng tôi có xưởng sản xuất các loại thùng: thùng bảo ôn, thùng đông lạnh, thùng mui phủ, thùng nâng hạ, thùng chở xe máy, lắp cẩu, kéo dài chassis Gia công thùng đẹp như:thùng đông lạnh,gắn cẩu,thùng mui phủ bạt….… *** HỖ TRỢ ĐĂNG KÝ, HOÁN CẢI:**Nhân viên bán hàng trược tiếp tư vấn và làm các thủ tục đăng ký, đăng kiểm, hoán cải để hoàn thiện một chiếc xe hoàn chỉnh đến tay khách hàng. *** DỊCH VỤ BẢO HÀNH, SỬA CHỮ, THAY THẾ PHỤ TÙNG CHÍNH HÃNG:**Xe của chúng tôi được bảo hành chính hãng, bảo hành theo quy định của nhà sản xuất. Dịch vụ sửa chữa và thay thế phụ tùng chính hãng có xuất sứ nguồn gốc rõ ràng, mang đến sự an tâm nhất cho Quý khách hàng mua xe **CÔNG TY Ô TÔ PHÚ MẪN**
Điện thoại:
**0909.063.588 – 0909.683.466**
Fax:
**(08). 62971471**
Địa chỉ: 138 Quốc Lộ 1A – P. Tam Bình – Thủ Đức – TP. Hồ Chí Minh
( Đối diện chợ đầu mối nông sản Thủ Đức – Gần cầu vượt Bình Phước )
## Viết đánh giá
Lưu ý: không hỗ trợ HTML!
Xấu Tốt
Sản phẩm liên quan (4)
Liên Hệ
**Showroom Thủ Đưc** **138 QL1A, P.Tam Bình, Q.Thủ Đức, TP.HCM** **Showroom Bình Chánh** ** D7/20, Tân Túc, Bình Chánh, TP.HCM** **Showroom Bình Dương** ** 10/9 QL13, Khu Phố Tây, P.Vĩnh Phú, Thuận An, Bình Dương** **Showroom Cần Thơ** ** 86 Lê Hồng Phong, Q.Bình Thủy TP.Cần Thơ**
Phú mẫn
Newsletter
Nhận thông tin từ chúng tôi qua email

Set-Cookie: currency=VND; expires=Wed, 24-May-2017 07:28:16 GMT; path=/; domain=muabanxetai.vn

Cache-Control: no-store, no-cache, must-revalidate, post-check=0, pre-check=0

Content-Type: text/html

Accept-Ranges: bytes


text:
Xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n táº¡i trung tÃ¢m thÃŽng tin tÃn dá»¥ng quá»c gia viá»t namÄÄng ngÃ y: 01/02/2017
Nhá»¯ng nÄm gáº§n ÄÃ¢y, hoáº¡t Äá»ng cho vay thá» nhÃ¢n cá»§a cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng ngÃ y cÃ ng má» rá»ng, trong khi ÄÃ³ thÃŽng tin Äá»i vá»i cÃ¡c khoáº£n vay thá» nhÃ¢n thÆ°á»ng khÃ³ náº¯m báº¯t hÆ¡n so vá»i doanh nghiá»p nÃªn hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n trá» nÃªn cáº¥p thiáº¿t hÆ¡n. BÃ i viáº¿t ÄÃ¡nh giÃ¡ thá»±c tráº¡ng hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i Trung tÃ¢m ThÃŽng tin TÃn dá»¥ng Quá»c gia Viá»t Nam, tá»« ÄÃ³ ÄÆ°a ra Äá» xuáº¥t liÃªn quan tá»i mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng vÃ quy trÃ¬nh thu tháºp, trao Äá»i vÃ Äá»i chiáº¿u thÃŽng tin Äáº§u vÃ o cá»§a mÃŽ hÃ¬nh nháº±m hoÃ n thiá»n hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i tá» chá»©c nÃ y.
Xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng Äá»i vá»i cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng lÃ hoáº¡t Äá»ng ráº¥t quan trá»ng Äá» phÃ²ng ngá»«a, háº¡n cháº¿ rá»§i ro tÃn dá»¥ng cÅ©ng nhÆ° Äá» hÆ°á»ng dáº«n viá»c cung cáº¥p cÃ¡c sáº£n pháº©m tÃnh dá»¥ng phÃ¹ há»£p cho cÃ¡c khÃ¡ch hÃ ng Äi vay.
Trong nhá»¯ng nÄm gáº§n ÄÃ¢y, hoáº¡t Äá»ng cho vay thá» nhÃ¢n cá»§a cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng má» rá»ng, trong khi ÄÃ³ thÃŽng tin Äá»i vá»i cÃ¡c khoáº£n vay thá» nhÃ¢n (nguá»n tráº£ ná»£, má»¥c ÄÃch sá» dá»¥ng vá»n vay…) thÆ°á»ng khÃ³ náº¯m báº¯t hÆ¡n so vá»i doanh nghiá»p nÃªn xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n trá» nÃªn cáº¥p thiáº¿t hÆ¡n. Náº¯m báº¯t ÄÆ°á»£c váº¥n Äá» nÃ y, cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i Viá»t Nam ÄÃ£ tá»«ng bÆ°á»c xÃ¢y dá»±ng há» thá»ng xáº¿p háº¡ng ná»i bá».
Tuy nhiÃªn, má»i khÃ¡ch hÃ ng cÃ³ thá» cÃ³ quan há» tÃn dá»¥ng cÃ¹ng lÃºc vá»i nhiá»u ngÃ¢n hÃ ng, do váºy há» thá»ng cháº¥m Äiá»m xáº¿p háº¡ng ná»i bá» cá»§a cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng náº¿u chá» dá»±a trÃªn thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cá»§a khÃ¡ch hÃ ng vá»i ngÃ¢n hÃ ng mÃ¬nh mÃ khÃŽng dá»±a trÃªn tá»ng há»£p cÃ¡c nguá»n thÃŽng tin tá»« cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng vÃ cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng khÃ¡c sáºœ dáº«n tá»i nhá»¯ng sai sÃ³t trong viá»c xÃ¡c Äá»nh rá»§i ro tÃn dá»¥ng cá»§a khÃ¡ch hÃ ng.
HÆ¡n ná»¯a, má»i ngÃ¢n hÃ ng Äá»u cÃ³ cÃ¡c thang Äiá»m riÃªng, khÃŽng thá»ng nháº¥t vá»i nhau, do ÄÃ³, khÃ³ so sÃ¡nh, ÄÃ¡nh giÃ¡ má»©c tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng má»t cÃ¡ch khÃ¡ch quan vÃ chÃnh xÃ¡c.
So vá»i nhiá»u nÆ°á»c phÃ¡t triá»n trÃªn tháº¿ giá»i, hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng táº¡i Viá»t Nam cÃ²n chÆ°a phÃ¡t triá»n. Trung tÃ¢m ThÃŽng tin TÃn dá»¥ng quá»c gia Viá»t Nam (CIC) lÃ má»t trong nhá»¯ng tá» chá»©c thá»±c hiá»n xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng táº¡i Viá»t Nam. Vá»i vá» trÃ lÃ tá» chá»©c trá»±c thuá»c NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c, náº¯m ÄÆ°á»£c nguá»n thÃŽng tin tá»ng há»£p vá» tÃ¬nh hÃ¬nh tÃn dá»¥ng cá»§a cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i vÃ cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng phi ngÃ¢n hÃ ng, CIC cÃ³ lá»£i tháº¿ vá» nguá»n dá»¯ liá»u Äá» cÃ³ má»t sáº£n pháº©m cháº¥m Äiá»m chÃnh xÃ¡c, há» trá»£ há» thá»ng cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i trong hoáº¡t Äá»ng tÃn dá»¥ng, Äáº£m báº£o tÃnh minh báº¡ch cá»§a ngÃ nh NgÃ¢n hÃ ng vÃ ÄÃ³ng gÃ³p cho sá»± tÄng trÆ°á»ng kinh táº¿ bá»n vá»¯ng vÃ lÃ nh máº¡nh.
Cháº¥m Äiá»m xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»±c hiá»n
Theo CÃŽng ty Standard & Poor’s, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng lÃ nhá»¯ng Ãœ kiáº¿n ÄÃ¡nh giÃ¡ hiá»n táº¡i vá» rá»§i ro tÃn dá»¥ng, cháº¥t lÆ°á»£ng tÃn dá»¥ng, kháº£ nÄng vÃ thiá»n chÃ cá»§a chá»§ thá» Äi vay trong viá»c ÄÃ¡p á»©ng cÃ¡c nghÄ©a vá»¥ tÃ i chÃnh má»t cÃ¡ch Äáº§y Äá»§ vÃ ÄÃºng háº¡n.
Viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ vá» rá»§i ro vÃ cháº¥t lÆ°á»£ng tÃn dá»¥ng dá»±a trÃªn cÃ¡c chá» tiÃªu tÃ i chÃnh vÃ phi tÃ i chÃnh cá»§a chá»§ thá» vay ná»£ Äá» thá»±c hiá»n. NgÆ°á»i cho vay sá» dá»¥ng háº¡ng tÃn dá»¥ng Äá» ÄÃ¡nh giÃ¡ rá»§i ro tiá»m áº©n trong viá»c cho khÃ¡ch hÃ ng vay. Viá»c sá» dá»¥ng rá»ng rÃ£i há» thá»ng Äiá»m tÃn dá»¥ng vÃ xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n lÃ m hoáº¡t Äá»ng cho vay ÄÆ°á»£c má» rá»ng, an toÃ n vÃ hiá»u quáº£ hÆ¡n (Federal Reserve System, 2007).
CÃ²n Abdou vÃ Pointon (2011) ÄÃ£ há» thá»ng hoÃ¡ 2 phÆ°Æ¡ng phÃ¡p xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n chÃnh ÄÆ°á»£c sá» dá»¥ng gá»m phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª. Theo ÄÃ³, phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia lÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thu tháºp vÃ xá» lÃœ nhá»¯ng ÄÃ¡nh giÃ¡ dá»± bÃ¡o báº±ng cÃ¡ch táºp há»£p vÃ há»i Ãœ kiáº¿n cÃ¡c chuyÃªn gia giá»i trong lÄ©nh vá»±c tÃ i chÃnh ngÃ¢n hÃ ng Äá» xÃ¡c Äá»nh rá»§i ro vÃ cháº¥t lÆ°á»£ng cá»§a khoáº£n tÃn dá»¥ng.
Äá» thá»±c hiá»n phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia, cáº§n sá» dá»¥ng má»t báº£ng cÃ¢u há»i gá»m cÃ¡c tiÃªu chÃ liÃªn quan tá»i rá»§i ro tÃn dá»¥ng vÃ ÄÆ°a cho cÃ¡c chuyÃªn gia khÃ¡c nhau Äá» ÄÃ¡nh giÃ¡. Sau ÄÃ³ cÃ¡c káº¿t quáº£ ÄÃ¡nh giÃ¡ cá»§a cÃ¡c chuyÃªn gia sáºœ ÄÆ°á»£c táºp há»£p láº¡i, xá» lÃœ thá»ng kÃª vÃ cho ra káº¿t quáº£ cuá»i cÃ¹ng.
Æ¯u Äiá»m cá»§a phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia lÃ táºn dá»¥ng ÄÆ°á»£c kinh nghiá»m vÃ tri thá»©c chuyÃªn sÃ¢u cá»§a cÃ¡c chuyÃªn gia trong chuyÃªn ngÃ nh cá»§a há». Äá»ng thá»i, do káº¿t quáº£ ÄÃ¡nh giÃ¡ ÄÆ°á»£c táºp há»£p tá»« nhiá»u ngÆ°á»i nÃªn káº¿t quáº£ ÄÃ¡nh giÃ¡ cÃ³ Äá» tin cáºy cao. Tuy nhiÃªn, phÆ°Æ¡ng phÃ¡p nÃ y thÆ°á»ng máº¥t nhiá»u chi phÃ vÃ thá»i gian do sá» lÆ°á»£ng tham gia chuyÃªn gia lá»n ÄÃ¡nh giÃ¡.
PhÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª dá»±a trÃªn cÃ¡c sá» liá»u thá»±c tiá»
n nhÆ° má»©c Äá» ná»£, kháº£ nÄng tráº£ ná»£… vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p kiá»m Äá»nh thá»ng kÃª Äá» phÃ¡t hiá»n ra cÃ¡c biáº¿n sá» áº£nh hÆ°á»ng tá»i rá»§i ro tÃn dá»¥ng. Sá»± phÃ¹ há»£p cá»§a mÃŽ hÃ¬nh thá»ng kÃª phá»¥ thuá»c ráº¥t lá»n vÃ o cháº¥t lÆ°á»£ng cá»§a bá» dá»¯ liá»u thá»±c nghiá»m. Bá» dá»¯ liá»u pháº£i Äá»§ lá»n vÃ chÃnh xÃ¡c thÃ¬ mÃŽ hÃ¬nh thá»ng kÃª ÄÆ°a ra má»i cÃ³ Ãœ nghÄ©a. Æ¯u Äiá»m cá»§a phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª lÃ viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ khÃ¡ch quan.
Viá»c Ã¡p dá»¥ng ÄÆ¡n giáº£n, dá»
dÃ ng, hoÃ n toÃ n dá»±a trÃªn cÆ¡ sá» Äá»nh lÆ°á»£ng nÃªn cÃ³ thá» thá»±c hiá»n khÃ¡ nhanh vá»i chi phÃ tháº¥p. Tuy nhiÃªn, náº¿u khÃŽng thu tháºp ÄÆ°á»£c bá» dá»¯ liá»u thá»±c nghiá»m cÃ³ cháº¥t lÆ°á»£ng thÃ¬ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p nÃ y khÃ³ thá»±c hiá»n ÄÆ°á»£c.
TÃnh Äáº¿n nay, do Æ°u Äiá»m cá»§a tÃnh khÃ¡ch quan phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª ÄÆ°á»£c sá» dá»¥ng phá» biáº¿n hÆ¡n trong xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n thÆ°á»ng thÃŽng quÃ¡ cÃ¡c mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng. Má»i khÃ¡ch hÃ ng vay ná»£ ÄÆ°á»£c cháº¥m má»t Äiá»m tÃn dá»¥ng thá» hiá»n má»©c Äá» tÃn nhiá»m vÃ kháº£ nÄng tráº£ ná»£. Tuy nhiÃªn, ngay cáº£ khi mÃŽ hÃ¬nh thá»ng kÃª ÄÆ°á»£c sá» dá»¥ng, phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia váº«n ÄÆ°á»£c káº¿t há»£p trong quÃ¡ trÃ¬nh xÃ¢y dá»±ng mÃŽ hÃ¬nh Äá» Äáº¡t ÄÆ°á»£c káº¿t quáº£ cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng tin cáºy nháº¥t.
Hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC
Nghiá»p vá»¥ cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n ÄÆ°á»£c nghiÃªn cá»©u tá»« cuá»i nÄm 2009. Sau ÄÃ³ ÄÆ°á»£c ÄÆ°a vÃ o Ã¡p dá»¥ng thÃ Äiá»m tá»« thÃ¡ng 12/2010 vÃ triá»n khai thá»±c hiá»n chÃnh thá»©c tá»« thÃ¡ng 2/2011. Nghiá»p vá»¥ cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n táº¡i CIC ÄÆ°á»£c xÃ¢y dá»±ng cÄn cá»© vÃ o kinh nghiá»m há»c táºp tá»« cÃ¡c nÆ°á»c phÃ¡t triá»n trÃªn tháº¿ giá»i nhÆ° PhÃ¡p, Má»¹, HÃ n Quá»c… vÃ Äiá»u chá»nh cho phÃ¹ há»£p vá»i tÃ¬nh hÃ¬nh thá»±c táº¿ cá»§a Viá»t Nam. Trong thá»i gian tá»i, cÃ¹ng vá»i nghiá»p vá»¥ xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng doanh nghiá»p, nghiá»p vá»¥ cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n lÃ má»t trong hai nghiá»p vá»¥ cá»t lÃµi cá»§a CIC.
Quy trÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC
Quy trÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC ÄÆ°á»£c thá»±c hiá»n qua 5 bÆ°á»c cÆ¡ báº£n sau:
BÆ°á»c 1: Thu tháºp thÃŽng tin.
Hiá»n nay, CIC thÆ°á»ng xuyÃªn cáºp nháºp thÃŽng tin vá» khÃ¡ch hÃ ng tá»« cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i, ngÃ¢n hÃ ng liÃªn doanh, chi nhÃ¡nh ngÃ¢n hÃ ng nÆ°á»c ngoÃ i, cÃ¡c cÃŽng ty tÃ i chÃnh, cÃŽng ty cho thuÃª tÃ i chÃnh vÃ cÃ¡c tá» chá»©c khÃ¡c cÃ³ hoáº¡t Äá»ng ngÃ¢n hÃ ng. Nguá»n dá»¯ liá»u Äáº§u vÃ o cÃ²n ÄÆ°á»£c bá» sung vÃ cáºp nháºt thÃŽng qua viá»c káº¿t ná»i vÃ trao Äá»i thÃŽng tin vá»i cÃ¡c kho thÃŽng tin dá»¯ liá»u cá»§a cá»§a cÃ¡c bá» ngÃ nh nhÆ°: Bá» Káº¿ hoáº¡ch vÃ Äáº§u tÆ°, Bá» CÃŽng ThÆ°Æ¡ng, Bá» Ná»i vá»¥, Bá» CÃŽng an… vÃ khai thÃ¡c trÃªn cÃ¡c phÆ°Æ¡ng tiá»n thÃŽng tin Äáº¡i chÃºng.
BÆ°á»c 2: Kiá»m soÃ¡t vÃ cáºp nháºt thÃŽng tin khÃ¡ch hÃ ng.
Sau khi nháºn ÄÆ°á»£c thÃŽng tin tá»« cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng truyá»n qua há» thá»ng thÃŽng tin vá», thÃŽng tin ÄÆ°á»£c chuyá»n Äáº¿n tá» kiáº¿m soÃ¡t thuá»c phÃ²ng xá» lÃœ dá»¯ liá»u. Táº¡i ÄÃ¢y, thÃŽng tin cá»§a khÃ¡ch hÃ ng ÄÆ°á»£c lá»c qua cÃ¡c Äiá»u kiá»n lá»i nhÆ°: TrÃ¹ng mÃ£ (khÃ¡ch hÃ ng cÃ³ cÃ¹ng sá» chá»©ng minh thÆ°, cÃ¹ng tÃªn, hoáº·c sá» ÄÄng kÃœ kinh doanh, mÃ£ sá» thuáº¿, nhÆ°ng tá»n táº¡i hai mÃ£ CIC khÃ¡c nhau); tÄng giáº£m dÆ° ná»£ Äá»t biáº¿n; ngÃ y bÃ¡o cÃ¡o cÅ©, chuyá»n nhÃ³m ná»£… CÃ¡c khÃ¡ch hÃ ng cÃ³ nghi ngá», ÄÆ°á»£c táº¡o file bÃ¡o cÃ¡o, gá»i vá» tá» chá»©c tÃn dá»¥ng Äá» xÃ¡c nháºn láº¡i thÃŽng tin cá»§a khÃ¡ch hÃ ng vÃ thá»±c hiá»n Äiá»u chá»nh náº¿u cÃ³.
BÆ°á»c 3: Thá»±c hiá»n cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng cÃ¡ nhÃ¢n.
ChÆ°Æ¡ng trÃ¬nh tÃnh Äiá»m cho khÃ¡ch hÃ ng dá»±a vÃ o 9 chá» tiÃªu (Báº£ng 1). BÃ¡o cÃ¡o “Cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng cÃ¡ nhÃ¢n” ÄÆ°á»£c tÃnh toÃ¡n, phÃ¢n tÃch vÃ láºp theo quy trÃ¬nh cÃŽng nghá», chuáº©n má»±c, sá» liá»u, háº¡n cháº¿ tá»i Äa tÃ¡c Äá»ng cá»§a ngÆ°á»i xá» lÃœ vÃ o báº£n tin.
BÆ°á»c 4: ÄÃ¡nh giÃ¡ cá»§a chuyÃªn gia
Vá»i vá» trÃ lÃ má»t tá» chá»©c thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cÃŽng thuá»c NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c, hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a Trung tÃ¢m ThÃŽng tin tÃn dá»¥ng quá»c gia Viá»t Nam (CIC) cÃ³ Ãœ nghÄ©a lá»n trong viá»c cung cáº¥p thÃŽng tin tÃn dá»¥ng, phá»¥c vá»¥ cho hoáº¡t Äá»ng tÃn dá»¥ng vÃ cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng.
BÆ°á»c 5: BÃ¡o cÃ¡o cháº¥m Äiá»m
Báº£n bÃ¡o cÃ¡o sau khi ÄÃ£ ÄÆ°á»£c cÃ¡n bá» xá» lÃœ, chuyÃªn gia cháº¥m Äiá»m xáº¿p loáº¡i xong, chuyá»n cho ngÆ°á»i cÃ³ tháº©m quyá»n kiá»m soÃ¡t kiá»m tra láº¡i. Nhá»¯ng báº£n bÃ¡o cÃ¡o chÆ°a ÄÆ°á»£c cháº¥p nháºn ÄÆ°á»£c NgÆ°á»i kiá»m soÃ¡t tráº£ láº¡i cho cÃ¡n bá» xá» lÃœ vÃ thÃŽng bÃ¡o nhá»¯ng Äiá»m cáº§n bá» sung, chá»nh sá»a, sau ÄÃ³ má»i tiáº¿p tá»¥c quy trÃ¬nh Äá» chuyá»n vÃ o vÃ¹ng tráº£ lá»i cho khÃ¡ch hÃ ng.
PhÆ°Æ¡ng phÃ¡p xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n
CIC xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n dá»±a trÃªn phÆ°Æ¡ng phÃ¡p cáº£ hai phÆ°Æ¡ng phÃ¡p gá»m phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia. MÃŽ hÃ¬nh cá»¥ thá» sá» dá»¥ng lÃ mÃŽ hÃ¬nh Äiá»m sá». MÃŽ hÃ¬nh Äiá»m sá» lÃ má»t phÆ°Æ¡ng phÃ¡p khoa há»c káº¿t há»£p sá» dá»¥ng dá»¯ liá»u nghiÃªn cá»©u thá»ng kÃª logic vÃ Ã¡p dá»¥ng mÃŽ hÃ¬nh toÃ¡n há»c Äá» phÃ¢n tÃch, tÃnh Äiá»m cho cÃ¡c chá» tiÃªu ÄÃ¡nh giÃ¡ trong mÃŽ hÃ¬nh. CÃ¡c chá» tiÃªu cháº¥m Äiá»m ÄÆ°á»£c sá» dá»¥ng theo nhÃ³m, sau ÄÃ³ ÄÆ°a vÃ o mÃŽ hÃ¬nh Äá» tÃnh Äiá»m theo trá»ng sá» vÃ quy Äá»i Äiá»m nháºn sang má»t biá»u tÆ°á»£ng xáº¿p háº¡ng tÆ°Æ¡ng á»©ng.
ChuyÃªn gia tham gia cÃ¡c giai Äoáº¡n tá»« nghiÃªn cá»©u, xÃ¢y dá»±ng quy trÃ¬nh, thá»±c hiá»n triá»n khai, kiá»m soÃ¡t trong quÃ¡ trÃ¬nh thá»±c hiá»n vÃ Äiá»u chá»nh Äá» sáº£n pháº©m ngÃ y cÃ ng hoÃ n thiá»n.
Äá»i ngÅ© cÃ¡c chuyÃªn gia bao gá»m Ban Tá»ng giÃ¡m Äá»c táº¡i CIC- nhá»¯ng ngÆ°á»i ÄÃ£ cÃ³ nhiá»u nÄm kinh nghiá»m vÃ kiáº¿n thá»©c chuyÃªn sÃ¢u vá» hoáº¡t Äá»ng thÃŽng tin tÃn dá»¥ng nÃ³i chung, cÅ©ng nhÆ° hoáº¡t Äá»ng cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n nÃ³i riÃªng vÃ Äá»i ngÅ© cÃ¡c chuyÃªn gia táº¡i cÃ¡c phÃ²ng nghiá»p vá»¥ cá»§a CIC, Äá»i ngÅ© chuyÃªn gia nÃ y tham gia vÃ o cÃ¡c giai Äoáº¡n tá»« nghiÃªn cá»©u, xÃ¢y dá»±ng quy trÃ¬nh, thá»±c hiá»n triá»n khai, kiá»m soÃ¡t trong quÃ¡ trÃ¬nh thá»±c hiá»n vÃ Äiá»u chá»nh Äá» sáº£n pháº©m ngÃ y cÃ ng hoÃ n thiá»n.
CÃ¡c chá» tiÃªu sá» dá»¥ng cho xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC vÃ cÃ¡ch thá»©c thá»±c hiá»n
Viá»c cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC dá»±a vÃ o 9 chá» tiÃªu, chia thÃ nh 3 nhÃ³m:
(i) Sá» dÆ° ná»£ vÃ tÃ¬nh tráº¡ng ná»£;
(ii) Lá»ch sá» tráº£ ná»£;
(iii) Lá»ch sá» quan há» tÃn dá»¥ng (Báº£ng 1). Vá»i má»i chá» tiÃªu cháº¥m Äiá»m nÃ y sáºœ cÃ³ khoáº£ng Äiá»m (nhá» nháº¥t – lá»n nháº¥t), cÃ¡c khoáº£ng Äiá»m nÃ y ÄÆ°á»£c tÃnh toÃ¡n dá»±a trÃªn má»©c Äá» quan trá»ng cá»§a tá»«ng chá» tiÃªu ÄÃ£ ÄÆ°á»£c cÃ¡c chuyÃªn gia táº¡i trung tÃ¢m kiá»m Äá»nh vÃ tá»ng cÃ¡c khoáº£ng Äiá»m tá»« 150-750 Äiá»m.
CÃ¡c chá» tiÃªu thá» hiá»n ná»£ khÃŽng Äá»§ tiÃªu chuáº©n, ná»£ xáº¥u cá»§a khÃ¡ch hÃ ng lÃ cÃ¡c chá» tiÃªu trá»±c tiáº¿p pháº£n Ã¡nh kháº£ nÄng chi tráº£ cá»§a khÃ¡ch hÃ ng, do váºy Äiá»m tháº¥p nháº¥t cho cÃ¡c chá» tiÃªu nÃ y cÃ³ thá» lÃ giÃ¡ trá» Ã¢m hoáº·c báº±ng 0. Cháº³ng háº¡n chá» tiÃªu “nhÃ³m ná»£ cao nháº¥t hiá»n táº¡i”, náº¿u khÃ¡ch hÃ ng cÃ³ nhÃ³m ná»£ cÃ ng cao thÃ¬ thá» hiá»n kháº£ nÄng vá»¡ ná»£ cá»§a khÃ¡ch hÃ ng cÃ ng lá»n, náº¿u rÆ¡i vÃ o nhÃ³m cao nháº¥t tá»©c nhÃ³m 5 hoáº·c ná»£ ngoáº¡i báº£ng thÃ¬ ÄÃ£ khÃŽng cÃ²n kháº£ nÄng tráº£ ná»£ nÃªn giÃ¡ trá» nhá» nháº¥t vá»i chá» tiÃªu nÃ y sáºœ lÃ giÃ¡ trá» Ã¢m.
CÃ¡c chá» tiÃªu cÃ²n láº¡i pháº£n Ã¡nh giÃ¡n tiáº¿p kháº£ nÄng vá»¡ ná»£ cá»§a khÃ¡ch hÃ ng, do váºy Äiá»m tháº¥p nháº¥t cho cÃ¡c chá» tiÃªu nÃ y khÃŽng cÃ³ giÃ¡ trá» Ã¢m hoáº·c báº±ng 0, Äiá»m cá»§a chá» tiÃªu cao hay tháº¥p phá»¥ thuá»c vÃ o giÃ¡ trá» cá»§a chá» tiÃªu lÃ bao nhiÃªu.
CÃ¡c chá» tiÃªu pháº£n Ã¡nh lá»ch sá» quan há» tÃn dá»¥ng cá»§a khÃ¡ch hÃ ng (khÃŽng bao gá»m tÃ¬nh hÃ¬nh ná»£ khÃŽng Äá»§ tiÃªu chuáº©n) ÄÆ°á»£c ÄÃ¡nh giÃ¡ má»©c Äá» quan trá»ng tháº¥p hÆ¡n chá» tiÃªu pháº£n Ã¡nh hiá»n táº¡i nÃªn cÃ³ khoáº£ng Äiá»m cÅ©ng tháº¥p hÆ¡n.
Sau khi thá»±c hiá»n xÃ¡c Äá»nh tá»ng Äiá»m, khoáº£n tÃn dá»¥ng sáºœ ÄÆ°á»£c xáº¿p háº¡ng theo Báº£ng 2. Cuá»i cÃ¹ng, CIC sáºœ ra cÃ¡c bÃ¡o cÃ¡o xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng cÃ¡ nhÃ¢n gá»m 4 ná»i dung:
(i) ThÃŽng tin vá» khÃ¡ch hÃ ng;
(ii) ThÃŽng tin vá» quan há» tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng;
(iii) Chá» tiÃªu cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng;
(iv) Äiá»m tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng vÃ xáº¿p loáº¡i.
ÄÃ¡nh giÃ¡ hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC
CÃ³ thá» tháº¥y, hoáº¡t Äá»ng cháº¥m Äiá»m vÃ xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC Äang ÄÆ°á»£c tá» chá»©c theo hÆ°á»ng khoa há»c vÃ há» thá»ng theo hÆ°á»ng Äáº£m báº£o cÃ¡c tiÃªu chuáº©n ÄÃ¡nh giÃ¡ hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng gá»m tÃnh khÃ¡ch quan, tÃnh tháºn trá»ng, tÃnh minh báº¡ch vÃ báº£o máºt vá» thÃŽng tin tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng (Langohr vÃ Langohr 2008).
Vá» phÆ°Æ¡ng phÃ¡p, CIC ÄÃ£ Ã¡p dá»¥ng káº¿t há»£p cáº£ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p mÃŽ hÃ¬nh thá»ng kÃª vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia Äá» ÄÆ°a ra mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiáº¿m thá» nhÃ¢n, vÃ¬ váºy cÃ¡c tiÃªu chÃ trong mÃŽ hÃ¬nh cÃ¹ng cÃ¡c trá»ng sá» tÃnh Äiá»m cÃ³ Äá» tin cáºy vÃ khÃ¡ch quan. CIC khÃŽng sá» dá»¥ng cÃ¡c chá» tiÃªu nhÃ¢n thÃ¢n nhÆ° nhiá»u tá» chá»©c tÃn dá»¥ng khÃ¡c á» Viá»t Nam (xem mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a Äinh Thi Huyen Thanh and Kleimeier S. 2006, NgÃ¢n hÃ ng Äáº§u tÆ° vÃ PhÃ¡t triá»n Viá»t Nam nÄm 2014, NgÃ¢n hÃ ng CÃŽng thÆ°Æ¡ng Viá»t Nam nÄm 2013) mÃ chá» sá» dá»¥ng cÃ¡c chá» tiÃªu tÃ i chÃnh.
Äiá»u nÃ y phÃ¹ há»£p vá»i cÃ¡c mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n trÃªn tháº¿ giá»i nhÆ° mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng FICO vÃ VantageScore (Má»¹) vÃ Äáº£m báº£o sá»± cÃŽng báº±ng Äá»i vá»i cÃ¡c cÃ¡ nhÃ¢n vay ná»£ táº¡i cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng. Quy trÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng sá» dá»¥ng tá»i Äa pháº§n má»m cháº¥m Äiá»m, vÃ¬ váºy viá»c cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng nhanh chÃ³ng, háº¡n cháº¿ ÄÆ°á»£c sá»± tham gia cá»§a con ngÆ°á»i, Äáº£m báº£o tÃnh khÃ¡ch quan cá»§a káº¿t quáº£ xáº¿p háº¡ng.
BÃªn cáº¡nh ÄÃ³, quy trÃ¬nh váº«n káº¿t há»£p sá»± kiá»m soÃ¡t cá»§a chuyÃªn gia Äá» káº¿t quáº£ xáº¿p háº¡ng khÃŽng cÃ³ sai sÃ³t, Äáº£m báº£o tÃnh tháºn trá»ng cá»§a viá»c xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng. Tuy nhiÃªn, há» thá»ng cháº¥m Äiá»m khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC váº«n cÃ²n má»t sá» tá»n táº¡i, háº¡n cháº¿ sau:
Thá»© nháº¥t, cÃ¡c chá» tiÃªu sá» dá»¥ng Äá» kiá»m Äá»nh trong mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC mang tÃnh cháº¥t lá»ch sá» mÃ chÆ°a cÃ³ cÃ¡c chá» tiÃªu dá»± bÃ¡o cho tÆ°Æ¡ng lai. Do kháº£ nÄng tráº£ ná»£ lÃ yáº¿u tá» quan trá»ng nháº¥t mÃ tá» chá»©c cho vay quan tÃ¢m, nÃªn cÃ¡c chá» tiÃªu mang tÃnh dá»± bÃ¡o kháº£ nÄng tráº£ ná»£ trong tÆ°Æ¡ng lai nhÆ° sá»± á»n Äá»nh cá»§a thu nháºp hay má»©c thu nháºp bÃ¬nh quÃ¢n theo thÃ¡ng hoáº·c nÄm… nÃªn ÄÆ°á»£c xem xÃ©t kiá»m Äá»nh trong mÃŽ hÃ¬nh.
Hiá»n nay, sá» lÆ°á»£ng khÃ¡ch hÃ ng sá» dá»¥ng tháº» tÃn dá»¥ng ráº¥t lá»n, má»©c Äá» tiÃªu dÃ¹ng cao, do váºy thÃŽng tin tÃn dá»¥ng thÃŽng qua tháº» cáº§n pháº£i ÄÆ°á»£c ÄÆ°a vÃ o mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n.
Langohr vÃ Langorh (2008) chá» ra ráº±ng, trong khi viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ rá»§i ro tÃn dá»¥ng ngáº¯n háº¡n chÃº trá»ng vÃ o ÄÃ¡nh giÃ¡ tÃnh thanh khoáº£n, rá»§i ro tÃn dá»¥ng dÃ i háº¡n, ngoÃ i tÃnh thanh khoáº£n cÃ²n pháº£i xem xÃ©t kháº£ nÄng thu há»i vá»n náº¿u rá»§i ro tÃn dá»¥ng xáº£y ra trÃªn thá»±c táº¿. CÃ¡c thÃŽng tin khÃ¡c nhÆ° má»¥c ÄÃch sá» dá»¥ng vá»n vay cÅ©ng cáº§n ÄÆ°á»£c xem xÃ©t kiá»m Äá»nh.
Má»t lÆ°u Ãœ quan trá»ng khÃ¡c khi xÃ©t tá»i cÃ¡c chá» tiÃªu vá» quan há» tÃn dá»¥ng, trÆ°á»c ÄÃ¢y chá» tiÃªu nÃ y cá»§a CIC cÃ³ bao gá»m cÃ¡c chá» tiÃªu vá» tÃn dá»¥ng tháº» (dÆ° ná»£ tháº» ÄÆ°á»£c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng gá»i gá»p vÃ o dÆ° ná»£ tÃn dá»¥ng, khÃŽng phÃ¢n biá»t dÆ° ná»£ tháº» hay dÆ° ná»£ tÃn dá»¥ng) nÃªn bÃ¡o cÃ¡o cháº¥m Äiá»m khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n máº·c Äá»nh ÄÃ£ ÄÆ°á»£c tÃnh cáº£ dÆ° ná»£ tháº» cá»§a khÃ¡ch hÃ ng, nhÆ°ng tá»« khi tá» chá»©c tÃn dá»¥ng thá»±c hiá»n truyá»n tá»p theo ThÃŽng tÆ° 03/2013/TT-NHNN ngÃ y 28/1/2013 quy Äá»nh vá» hoáº¡t Äá»ng thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cá»§a NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c Viá»t Nam, thÃŽng tin vá» tháº» tÃn dá»¥ng cá»§a khÃ¡ch hÃ ng ÄÃ£ ÄÆ°á»£c tÃ¡ch ra khá»i dÆ° ná»£ tÃn dá»¥ng vÃ gá»i theo tá»p bÃ¡o cÃ¡o riÃªng do nhá»¯ng khÃ¡c biá»t thÃŽng tin tháº» tÃn dá»¥ng vá»i quan há» tÃn dá»¥ng.
Hiá»n táº¡i, bÃ¡o cÃ¡o cháº¥m Äiá»m khÃ¡ch hÃ ng má»i chá» sá» dá»¥ng thÃŽng tin vá» dÆ° ná»£ tÃn dá»¥ng vÃ chÆ°a tÃnh Äáº¿n cÃ¡c thÃŽng tin vá» tháº» tÃn dá»¥ng. Hiá»n nay, sá» lÆ°á»£ng khÃ¡ch hÃ ng sá» dá»¥ng tháº» tÃn dá»¥ng lÃ ráº¥t lá»n, má»©c Äá» tiÃªu dÃ¹ng cao, do váºy thÃŽng tin tÃn dá»¥ng thÃŽng qua tháº» cáº§n pháº£i ÄÆ°á»£c ÄÆ°a vÃ o mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n. NgoÃ i ra, mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n nÃªn ÄÆ°á»£c kiá»m Äá»nh láº¡i Äá»nh ká»³ theo káº¿ hoáº¡ch, vÃ¬ theo sá»± thay Äá»i cá»§a thá» trÆ°á»ng vÃ cÃ¡c Äiá»u kiá»n kinh táº¿ vÄ© mÃŽ cÃ³ thá» lÃ m mÃŽ hÃ¬nh thay Äá»i vá» cáº£ chá» tiÃªu ÄÃ¡nh giÃ¡ vÃ trá»ng sá» cá»§a cÃ¡c chá» tiÃªu.
Thá»© hai, máº·c dÃ¹ quy trÃ¬nh cháº¥m Äiá»m xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC khÃ¡ cháº·t cháºœ, thÃŽng tin cá»§a khÃ¡ch hÃ ng ÄÆ°á»£c kiá»m soÃ¡t nhiá»u láº§n, Äáº£m báº£o tÃnh tháºn trá»ng, khÃ¡ch quan, háº¡n cháº¿ tÃ¡c Äá»ng cá»§a ngÆ°á»i xá» lÃœ. Tuy nhiÃªn, quy trÃ¬nh nÃ y váº«n cÃ²n cÃ³ háº¡n cháº¿. Náº¿u khÃ¡ch hÃ ng bá» nghi ngá», sai sÃ³t, thÃ¬ viá»c Äiá»u chá»nh dá»¯ liá»u ráº¥t máº¥t thá»i gian. CIC cÅ©ng chÆ°a cÃ³ luá»ng thÃŽng tin pháº£n há»i láº¡i cho tá» chá»©c tÃn dá»¥ng náº¿u khÃ¡ch hÃ ng bá» tráº£ lá»i cháºm.
Thá»© ba, thÃŽng tin dá»¯ liá»u Äáº§u vÃ o cho há» thá»ng cháº¥m Äiá»m cá»§a CIC láº¥y tá»« nhiá»u nguá»n, chá»§ yáº¿u lÃ thÃŽng tin vá» dÆ° ná»£, thÃŽng tin vá» tÃ i sáº£n vÃ thÃŽng tin Äá»nh danh khÃ¡ch hÃ ng. Tuy nhiÃªn, nhiá»u thÃŽng tin gá»i tá»« cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i vá» CIC cháºm vÃ chÆ°a ÄÆ°á»£c cáºp nháºt lÃ m áº£nh hÆ°á»ng tá»i viá»c cháº¥m Äiá»m vÃ xáº¿p háº¡ng.
CIC cÅ©ng Äang táºn dá»¥ng cÃ¡c Äáº§u tin cÃ³ sáºµn cho viá»c xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng. Nhiá»u thÃŽng tin cáº§n thiáº¿t khÃ¡c theo mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m nhÆ°ng váº«n chÆ°a thu tháºp ÄÆ°á»£c cháº³ng háº¡n thÃŽng tin phÃ¡p lÃœ nhÆ° thu nháºp, cÃŽng viá»c… Nhiá»u thÃŽng tin trong kho cá»§a khÃ¡ch hÃ ng ÄÃ£ cÅ©, vÃ dá»¥ khÃ¡ch hÃ ng thay Äá»i chá»©ng minh thÆ° hoáº·c dÃ¹ng giáº¥y tá» khÃ¡c Äá» vay ná»£ (cháº³ng háº¡n há» chiáº¿u) nhÆ°ng khÃŽng khai bÃ¡o vá»i tá» chá»©c tÃn dá»¥ng nÃªn thÃŽng tin khÃ¡ch hÃ ng váº«n bá» thiáº¿u sÃ³t.
Äá» xuáº¥t vÃ káº¿t luáºn
Äá» nÃ¢ng cao cháº¥t lÆ°á»£ng cá»§a thÃŽng tin xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n, CIC cáº§n lÆ°u Ãœ nhá»¯ng váº¥n Äá» sau:
Thá»© nháº¥t, xem xÃ©t kiá»m Äá»nh láº¡i mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n theo cÃ¡c hÆ°á»ng:
(i) bá» sung cÃ¡c chá» tiÃªu liÃªn quan tá»i kháº£ nÄng hoÃ n tráº£ ná»£ cá»§a khÃ¡ch hÃ ng trong tÆ°Æ¡ng lai nhÆ° thu nháºp bÃ¬nh quÃ¢n, sá»± á»n Äá»nh cá»§a thu nháºp, má»¥c ÄÃch cá»§a khoáº£n vay;
(ii) phÃ¢n tÃch tÃ¡ch báº¡ch ná»£ ngáº¯n háº¡n vÃ ná»£ dÃ i háº¡n, trong ÄÃ³ viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ ná»£ ngáº¯n háº¡n chÃº trá»ng vÃ o cÃ¡c chá» tiÃªu vá» tÃnh thanh khoáº£n vÃ viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ ná»£ dÃ i háº¡n ngoÃ i tÃnh thanh khoáº£n cÃ²n xem xÃ©t cÃ¡c váº¥n Äá» nhÆ° giÃ¡ trá» thu há»i náº¿u rá»§i ro thá»±c xáº£y ra;
(iii) bá» sung thÃŽng tin tÃn dá»¥ng trÃªn tháº» vÃ o mÃŽ hÃ¬nh kiá»m Äá»nh.
MÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n sáºœ dá»±a trÃªn káº¿t quáº£ kiá»m Äá»nh cuá»i cÃ¹ng dá»±a trÃªn viá»c bá» sung cÃ¡c tiÃªu chÃ Äá» xuáº¥t. Viá»c kiá»m Äá»nh nÃ y cÅ©ng cáº§n ÄÆ°á»£c thá»±c hiá»n Äá»nh ká»³ Äá» Äáº£m báº£o sá»± tin cáºy vÃ thÃch há»£p cá»§a mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n, Äáº·c biá»t mÃŽ hÃ¬nh cÅ©ng cáº§n ÄÆ°á»£c tÃ¡i ÄÃ¡nh giÃ¡ trong nhá»¯ng trÆ°á»ng há»£p cÃ³ biáº¿n Äá»ng kinh táº¿ vÄ© mÃŽ.
Thá»© hai, Äá» Äáº£m báº£o cÃ³ nguá»n thÃŽng tin chÃnh xÃ¡c, ká»p thá»i cho viá»c cháº¥m Äiá»m xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n, cÅ©ng nhÆ° Äá» xá» lÃœ dá»¯ liá»u nhanh chÃ³ng trong trÆ°á»ng há»£p náº¿u khÃ¡ch hÃ ng bá» nghi ngá», sai sÃ³t, CIC cáº§n xÃ¢y dá»±ng quy trÃ¬nh trao Äá»i thÃŽng tin trong trÆ°á»ng há»£pcÃ³ lá»i vá»i cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng cÅ©ng nhÆ° cÃ¡c bá», ngÃ nh liÃªn quan má»t cÃ¡ch cháº·t cháºœ vÃ khoa há»c.
Thá»© ba, vÃ¬ nhiá»u thÃŽng tin nhÃ¢n thÃ¢n cá»§a khÃ¡ch hÃ ng dÃ¹ng Äá» vay ná»£ ÄÃ£ cÅ© nÃªn viá»c thu tháºp thÃŽng tin cÃ¡ nhÃ¢n tá»« quáº£n lÃœ NhÃ nÆ°á»c nhÆ° Bá» CÃŽng an (Cá»¥c Cáº£nh sÃ¡t ÄÄng kÃœ, quáº£n lÃœ cÆ° trÃº vÃ dá»¯ liá»u quá»c gia vá» dÃ¢n cÆ° – C72), … cÅ©ng gÃ³p pháº§n tÄng thÃªm nguá»n dá»¯ liá»u táº¡i CIC, nÃ¢ng tá»· trá»ng tráº£ lá»i thÃŽng tin cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng cho cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng vÃ cÃ¡c tá» chá»©c khÃ¡c. Äá» tÄng cÆ°á»ng trao Äá»i thÃŽng tin thÃ¬ CIC cáº§n chá»§ Äá»ng Äá» xuáº¥t NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c liÃªn há» vá»i cÃ¡c bá», ngÃ nh Äá» tham mÆ°u ban hÃ nh cÃ¡c cÃŽng vÄn liÃªn tá»ch vá» viá»c phá»i há»£p trao Äá»i thÃŽng tin vá»i NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c.
Vá»i vá» trÃ lÃ má»t tá» chá»©c thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cÃŽng thuá»c NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c, hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC cÃ³ Ãœ nghÄ©a lá»n trong viá»c cung cáº¥p thÃŽng tin tÃn dá»¥ng, phá»¥c vá»¥ cho hoáº¡t Äá»ng tÃn dá»¥ng vÃ cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng. CIC cÃ³ lá»£i tháº¿ vá» nguá»n thÃŽng tin tÃn dá»¥ng tá»ng há»£p tá»« cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng vÃ cÃ¡c thÃŽng tin khÃ¡c tá»« cÃ¡c bá» ban ngÃ nh, vá»i cÃ¡ch tiáº¿p cáºn xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khoa há»c vÃ há» thá»ng cÃ¹ng vá»i Äá»i ngÅ© chuyÃªn gia cÃ³ chuyÃªn mÃŽn cao nÃªn cÃ³ thá» thá»±c hiá»n hoáº¡t Äá»ng nÃ y vá»i má»©c Äá» tin cáºy cao.
Viá»c tiáº¿p tá»¥c hoÃ n thiá»n hoáº¡t Äá»ng cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n nÃ³i riÃªng, nÃ¢ng cao cháº¥t lÆ°á»£ng há» thá»ng thÃŽng tin tÃ i chÃnh tÃn dá»¥ng nÃ³i chung sáºœ gÃ³p pháº§n giáº£m thiá»u rá»§i ro tÃn dá»¥ng, Äáº£m báº£o má»t ná»n kinh táº¿ tÃ i chÃnh phÃ¡t triá»n an toÃ n, lÃ nh máº¡nh vÃ bá»n vá»¯ng cho Viá»t Nam.
TÃ i liá»u tham kháº£o:
1. Äinh Thi Huyen Thanh and Kleimeier S., 2006, Credit scoring for Vietnam’’s retail banking market, Maastricht University, Nethelands;
2. NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c. 2013, “Quy Äá»nh vá» hoáº¡t Äá»ng thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cá»§a NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c Viá»t Nam”, ThÃŽng tÆ° 03/2013/TT-NHNN ngÃ y 28/01/2013;
3. NgÃ¢n hÃ ng Äáº§u tÆ° vÃ PhÃ¡t triá»n Viá»t Nam. 2014 , TÃ i liá»u ná»i bá» xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng, tÃ i liá»u ná»i bá»;
4. Trung tÃ¢m ThÃŽng tin tÃn dá»¥ng quá»c gia, 2015, Cháº¥m Äiá»m khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n, TÃ i liá»u ná»i bá»;
5. NgÃ¢n hÃ ng CÃŽng thÆ°Æ¡ng, 2013, TÃ i liá»u ná»i bá» xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng, TÃ i liá»u ná»i bá»;
6. Abdou, H. & Pointon, J., 2011, “Credit scoring, statistical techniques and evaluation criteria: a review of the literature”, Intelligent Systems in Accounting, Finance & Management, 18 (2-3), pp. 59-88.
7. Federal Reserve System, 2007, Report to the Congress on credit scoring and its effects on the availability and affordability of credit, Board of Governors of the Federal Reserve System;
8. Langohr H. & Langohr P, 2008, Rating agencies and their credit ratings: what they are, how they work, and why they are relevant, Wiley and Sons.
Theo tapchitaichinh.vn
Sacombank sáºœ táº¡m ngÆ°ng dá»ch vá»¥ internet banking vÃ mobile banking tá»« tá»i 31/12 Äáº¿n tá»i 01/01
Ã Kiáº¿n Má»i Nháº¥t

markdown:
# Xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n táº¡i trung tÃ¢m thÃŽng tin tÃn dá»¥ng quá»c gia viá»t namÄÄng ngÃ y: 01/02/2017
** Nhá»¯ng nÄm gáº§n ÄÃ¢y, hoáº¡t Äá»ng cho vay thá» nhÃ¢n cá»§a cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng ngÃ y cÃ ng má» rá»ng, trong khi ÄÃ³ thÃŽng tin Äá»i vá»i cÃ¡c khoáº£n vay thá» nhÃ¢n thÆ°á»ng khÃ³ náº¯m báº¯t hÆ¡n so vá»i doanh nghiá»p nÃªn hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n trá» nÃªn cáº¥p thiáº¿t hÆ¡n. BÃ i viáº¿t ÄÃ¡nh giÃ¡ thá»±c tráº¡ng hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i Trung tÃ¢m ThÃŽng tin TÃn dá»¥ng Quá»c gia Viá»t Nam, tá»« ÄÃ³ ÄÆ°a ra Äá» xuáº¥t liÃªn quan tá»i mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng vÃ quy trÃ¬nh thu tháºp, trao Äá»i vÃ Äá»i chiáº¿u thÃŽng tin Äáº§u vÃ o cá»§a mÃŽ hÃ¬nh nháº±m hoÃ n thiá»n hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i tá» chá»©c nÃ y. ** ![ ](http://nganhangonline.com/news_images/2017-01/2017-01-02-Xp-hng-tn-dng-khch-hng-th-nhn-ti-trung-tm-thng-tin-tn-dng-quc-gia-vit-nam-0.jpg)
Xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng Äá»i vá»i cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng lÃ hoáº¡t Äá»ng ráº¥t quan trá»ng Äá» phÃ²ng ngá»«a, háº¡n cháº¿ rá»§i ro tÃn dá»¥ng cÅ©ng nhÆ° Äá» hÆ°á»ng dáº«n viá»c cung cáº¥p cÃ¡c sáº£n pháº©m tÃnh dá»¥ng phÃ¹ há»£p cho cÃ¡c khÃ¡ch hÃ ng Äi vay.
Trong nhá»¯ng nÄm gáº§n ÄÃ¢y, hoáº¡t Äá»ng cho vay thá» nhÃ¢n cá»§a cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng má» rá»ng, trong khi ÄÃ³ thÃŽng tin Äá»i vá»i cÃ¡c khoáº£n vay thá» nhÃ¢n (nguá»n tráº£ ná»£, má»¥c ÄÃch sá» dá»¥ng vá»n vay…) thÆ°á»ng khÃ³ náº¯m báº¯t hÆ¡n so vá»i doanh nghiá»p nÃªn xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n trá» nÃªn cáº¥p thiáº¿t hÆ¡n. Náº¯m báº¯t ÄÆ°á»£c váº¥n Äá» nÃ y, cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i Viá»t Nam ÄÃ£ tá»«ng bÆ°á»c xÃ¢y dá»±ng há» thá»ng xáº¿p háº¡ng ná»i bá».
Tuy nhiÃªn, má»i khÃ¡ch hÃ ng cÃ³ thá» cÃ³ quan há» tÃn dá»¥ng cÃ¹ng lÃºc vá»i nhiá»u ngÃ¢n hÃ ng, do váºy há» thá»ng cháº¥m Äiá»m xáº¿p háº¡ng ná»i bá» cá»§a cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng náº¿u chá» dá»±a trÃªn thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cá»§a khÃ¡ch hÃ ng vá»i ngÃ¢n hÃ ng mÃ¬nh mÃ khÃŽng dá»±a trÃªn tá»ng há»£p cÃ¡c nguá»n thÃŽng tin tá»« cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng vÃ cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng khÃ¡c sáºœ dáº«n tá»i nhá»¯ng sai sÃ³t trong viá»c xÃ¡c Äá»nh rá»§i ro tÃn dá»¥ng cá»§a khÃ¡ch hÃ ng.
HÆ¡n ná»¯a, má»i ngÃ¢n hÃ ng Äá»u cÃ³ cÃ¡c thang Äiá»m riÃªng, khÃŽng thá»ng nháº¥t vá»i nhau, do ÄÃ³, khÃ³ so sÃ¡nh, ÄÃ¡nh giÃ¡ má»©c tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng má»t cÃ¡ch khÃ¡ch quan vÃ chÃnh xÃ¡c.
So vá»i nhiá»u nÆ°á»c phÃ¡t triá»n trÃªn tháº¿ giá»i, hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng táº¡i Viá»t Nam cÃ²n chÆ°a phÃ¡t triá»n. Trung tÃ¢m ThÃŽng tin TÃn dá»¥ng quá»c gia Viá»t Nam (CIC) lÃ má»t trong nhá»¯ng tá» chá»©c thá»±c hiá»n xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng táº¡i Viá»t Nam. Vá»i vá» trÃ lÃ tá» chá»©c trá»±c thuá»c NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c, náº¯m ÄÆ°á»£c nguá»n thÃŽng tin tá»ng há»£p vá» tÃ¬nh hÃ¬nh tÃn dá»¥ng cá»§a cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i vÃ cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng phi ngÃ¢n hÃ ng, CIC cÃ³ lá»£i tháº¿ vá» nguá»n dá»¯ liá»u Äá» cÃ³ má»t sáº£n pháº©m cháº¥m Äiá»m chÃnh xÃ¡c, há» trá»£ há» thá»ng cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i trong hoáº¡t Äá»ng tÃn dá»¥ng, Äáº£m báº£o tÃnh minh báº¡ch cá»§a ngÃ nh NgÃ¢n hÃ ng vÃ ÄÃ³ng gÃ³p cho sá»± tÄng trÆ°á»ng kinh táº¿ bá»n vá»¯ng vÃ lÃ nh máº¡nh.
Cháº¥m Äiá»m xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»±c hiá»n
Theo CÃŽng ty Standard & Poor’s, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng lÃ nhá»¯ng Ãœ kiáº¿n ÄÃ¡nh giÃ¡ hiá»n táº¡i vá» rá»§i ro tÃn dá»¥ng, cháº¥t lÆ°á»£ng tÃn dá»¥ng, kháº£ nÄng vÃ thiá»n chÃ cá»§a chá»§ thá» Äi vay trong viá»c ÄÃ¡p á»©ng cÃ¡c nghÄ©a vá»¥ tÃ i chÃnh má»t cÃ¡ch Äáº§y Äá»§ vÃ ÄÃºng háº¡n.
Viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ vá» rá»§i ro vÃ cháº¥t lÆ°á»£ng tÃn dá»¥ng dá»±a trÃªn cÃ¡c chá» tiÃªu tÃ i chÃnh vÃ phi tÃ i chÃnh cá»§a chá»§ thá» vay ná»£ Äá» thá»±c hiá»n. NgÆ°á»i cho vay sá» dá»¥ng háº¡ng tÃn dá»¥ng Äá» ÄÃ¡nh giÃ¡ rá»§i ro tiá»m áº©n trong viá»c cho khÃ¡ch hÃ ng vay. Viá»c sá» dá»¥ng rá»ng rÃ£i há» thá»ng Äiá»m tÃn dá»¥ng vÃ xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n lÃ m hoáº¡t Äá»ng cho vay ÄÆ°á»£c má» rá»ng, an toÃ n vÃ hiá»u quáº£ hÆ¡n (Federal Reserve System, 2007).
CÃ²n Abdou vÃ Pointon (2011) ÄÃ£ há» thá»ng hoÃ¡ 2 phÆ°Æ¡ng phÃ¡p xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n chÃnh ÄÆ°á»£c sá» dá»¥ng gá»m phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª. Theo ÄÃ³, phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia lÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thu tháºp vÃ xá» lÃœ nhá»¯ng ÄÃ¡nh giÃ¡ dá»± bÃ¡o báº±ng cÃ¡ch táºp há»£p vÃ há»i Ãœ kiáº¿n cÃ¡c chuyÃªn gia giá»i trong lÄ©nh vá»±c tÃ i chÃnh ngÃ¢n hÃ ng Äá» xÃ¡c Äá»nh rá»§i ro vÃ cháº¥t lÆ°á»£ng cá»§a khoáº£n tÃn dá»¥ng.
Äá» thá»±c hiá»n phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia, cáº§n sá» dá»¥ng má»t báº£ng cÃ¢u há»i gá»m cÃ¡c tiÃªu chÃ liÃªn quan tá»i rá»§i ro tÃn dá»¥ng vÃ ÄÆ°a cho cÃ¡c chuyÃªn gia khÃ¡c nhau Äá» ÄÃ¡nh giÃ¡. Sau ÄÃ³ cÃ¡c káº¿t quáº£ ÄÃ¡nh giÃ¡ cá»§a cÃ¡c chuyÃªn gia sáºœ ÄÆ°á»£c táºp há»£p láº¡i, xá» lÃœ thá»ng kÃª vÃ cho ra káº¿t quáº£ cuá»i cÃ¹ng.
Æ¯u Äiá»m cá»§a phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia lÃ táºn dá»¥ng ÄÆ°á»£c kinh nghiá»m vÃ tri thá»©c chuyÃªn sÃ¢u cá»§a cÃ¡c chuyÃªn gia trong chuyÃªn ngÃ nh cá»§a há». Äá»ng thá»i, do káº¿t quáº£ ÄÃ¡nh giÃ¡ ÄÆ°á»£c táºp há»£p tá»« nhiá»u ngÆ°á»i nÃªn káº¿t quáº£ ÄÃ¡nh giÃ¡ cÃ³ Äá» tin cáºy cao. Tuy nhiÃªn, phÆ°Æ¡ng phÃ¡p nÃ y thÆ°á»ng máº¥t nhiá»u chi phÃ vÃ thá»i gian do sá» lÆ°á»£ng tham gia chuyÃªn gia lá»n ÄÃ¡nh giÃ¡.
PhÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª dá»±a trÃªn cÃ¡c sá» liá»u thá»±c tiá»
n nhÆ° má»©c Äá» ná»£, kháº£ nÄng tráº£ ná»£… vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p kiá»m Äá»nh thá»ng kÃª Äá» phÃ¡t hiá»n ra cÃ¡c biáº¿n sá» áº£nh hÆ°á»ng tá»i rá»§i ro tÃn dá»¥ng. Sá»± phÃ¹ há»£p cá»§a mÃŽ hÃ¬nh thá»ng kÃª phá»¥ thuá»c ráº¥t lá»n vÃ o cháº¥t lÆ°á»£ng cá»§a bá» dá»¯ liá»u thá»±c nghiá»m. Bá» dá»¯ liá»u pháº£i Äá»§ lá»n vÃ chÃnh xÃ¡c thÃ¬ mÃŽ hÃ¬nh thá»ng kÃª ÄÆ°a ra má»i cÃ³ Ãœ nghÄ©a. Æ¯u Äiá»m cá»§a phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª lÃ viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ khÃ¡ch quan.
![ áº£nh 1](http://nganhangonline.com/news_images/2017-01/2017-01-02-Xp-hng-tn-dng-khch-hng-th-nhn-ti-trung-tm-thng-tin-tn-dng-quc-gia-vit-nam-1.jpg)
Viá»c Ã¡p dá»¥ng ÄÆ¡n giáº£n, dá»
dÃ ng, hoÃ n toÃ n dá»±a trÃªn cÆ¡ sá» Äá»nh lÆ°á»£ng nÃªn cÃ³ thá» thá»±c hiá»n khÃ¡ nhanh vá»i chi phÃ tháº¥p. Tuy nhiÃªn, náº¿u khÃŽng thu tháºp ÄÆ°á»£c bá» dá»¯ liá»u thá»±c nghiá»m cÃ³ cháº¥t lÆ°á»£ng thÃ¬ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p nÃ y khÃ³ thá»±c hiá»n ÄÆ°á»£c.
TÃnh Äáº¿n nay, do Æ°u Äiá»m cá»§a tÃnh khÃ¡ch quan phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª ÄÆ°á»£c sá» dá»¥ng phá» biáº¿n hÆ¡n trong xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n thÆ°á»ng thÃŽng quÃ¡ cÃ¡c mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng. Má»i khÃ¡ch hÃ ng vay ná»£ ÄÆ°á»£c cháº¥m má»t Äiá»m tÃn dá»¥ng thá» hiá»n má»©c Äá» tÃn nhiá»m vÃ kháº£ nÄng tráº£ ná»£. Tuy nhiÃªn, ngay cáº£ khi mÃŽ hÃ¬nh thá»ng kÃª ÄÆ°á»£c sá» dá»¥ng, phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia váº«n ÄÆ°á»£c káº¿t há»£p trong quÃ¡ trÃ¬nh xÃ¢y dá»±ng mÃŽ hÃ¬nh Äá» Äáº¡t ÄÆ°á»£c káº¿t quáº£ cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng tin cáºy nháº¥t.
Hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC
Nghiá»p vá»¥ cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n ÄÆ°á»£c nghiÃªn cá»©u tá»« cuá»i nÄm 2009. Sau ÄÃ³ ÄÆ°á»£c ÄÆ°a vÃ o Ã¡p dá»¥ng thÃ Äiá»m tá»« thÃ¡ng 12/2010 vÃ triá»n khai thá»±c hiá»n chÃnh thá»©c tá»« thÃ¡ng 2/2011. Nghiá»p vá»¥ cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n táº¡i CIC ÄÆ°á»£c xÃ¢y dá»±ng cÄn cá»© vÃ o kinh nghiá»m há»c táºp tá»« cÃ¡c nÆ°á»c phÃ¡t triá»n trÃªn tháº¿ giá»i nhÆ° PhÃ¡p, Má»¹, HÃ n Quá»c… vÃ Äiá»u chá»nh cho phÃ¹ há»£p vá»i tÃ¬nh hÃ¬nh thá»±c táº¿ cá»§a Viá»t Nam. Trong thá»i gian tá»i, cÃ¹ng vá»i nghiá»p vá»¥ xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng doanh nghiá»p, nghiá»p vá»¥ cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n lÃ má»t trong hai nghiá»p vá»¥ cá»t lÃµi cá»§a CIC.
Quy trÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC
Quy trÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC ÄÆ°á»£c thá»±c hiá»n qua 5 bÆ°á»c cÆ¡ báº£n sau:
BÆ°á»c 1: Thu tháºp thÃŽng tin.
Hiá»n nay, CIC thÆ°á»ng xuyÃªn cáºp nháºp thÃŽng tin vá» khÃ¡ch hÃ ng tá»« cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i, ngÃ¢n hÃ ng liÃªn doanh, chi nhÃ¡nh ngÃ¢n hÃ ng nÆ°á»c ngoÃ i, cÃ¡c cÃŽng ty tÃ i chÃnh, cÃŽng ty cho thuÃª tÃ i chÃnh vÃ cÃ¡c tá» chá»©c khÃ¡c cÃ³ hoáº¡t Äá»ng ngÃ¢n hÃ ng. Nguá»n dá»¯ liá»u Äáº§u vÃ o cÃ²n ÄÆ°á»£c bá» sung vÃ cáºp nháºt thÃŽng qua viá»c káº¿t ná»i vÃ trao Äá»i thÃŽng tin vá»i cÃ¡c kho thÃŽng tin dá»¯ liá»u cá»§a cá»§a cÃ¡c bá» ngÃ nh nhÆ°: Bá» Káº¿ hoáº¡ch vÃ Äáº§u tÆ°, Bá» CÃŽng ThÆ°Æ¡ng, Bá» Ná»i vá»¥, Bá» CÃŽng an… vÃ khai thÃ¡c trÃªn cÃ¡c phÆ°Æ¡ng tiá»n thÃŽng tin Äáº¡i chÃºng.
BÆ°á»c 2: Kiá»m soÃ¡t vÃ cáºp nháºt thÃŽng tin khÃ¡ch hÃ ng.
Sau khi nháºn ÄÆ°á»£c thÃŽng tin tá»« cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng truyá»n qua há» thá»ng thÃŽng tin vá», thÃŽng tin ÄÆ°á»£c chuyá»n Äáº¿n tá» kiáº¿m soÃ¡t thuá»c phÃ²ng xá» lÃœ dá»¯ liá»u. Táº¡i ÄÃ¢y, thÃŽng tin cá»§a khÃ¡ch hÃ ng ÄÆ°á»£c lá»c qua cÃ¡c Äiá»u kiá»n lá»i nhÆ°: TrÃ¹ng mÃ£ (khÃ¡ch hÃ ng cÃ³ cÃ¹ng sá» chá»©ng minh thÆ°, cÃ¹ng tÃªn, hoáº·c sá» ÄÄng kÃœ kinh doanh, mÃ£ sá» thuáº¿, nhÆ°ng tá»n táº¡i hai mÃ£ CIC khÃ¡c nhau); tÄng giáº£m dÆ° ná»£ Äá»t biáº¿n; ngÃ y bÃ¡o cÃ¡o cÅ©, chuyá»n nhÃ³m ná»£… CÃ¡c khÃ¡ch hÃ ng cÃ³ nghi ngá», ÄÆ°á»£c táº¡o file bÃ¡o cÃ¡o, gá»i vá» tá» chá»©c tÃn dá»¥ng Äá» xÃ¡c nháºn láº¡i thÃŽng tin cá»§a khÃ¡ch hÃ ng vÃ thá»±c hiá»n Äiá»u chá»nh náº¿u cÃ³.
BÆ°á»c 3: Thá»±c hiá»n cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng cÃ¡ nhÃ¢n.
ChÆ°Æ¡ng trÃ¬nh tÃnh Äiá»m cho khÃ¡ch hÃ ng dá»±a vÃ o 9 chá» tiÃªu (Báº£ng 1). BÃ¡o cÃ¡o “Cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng cÃ¡ nhÃ¢n” ÄÆ°á»£c tÃnh toÃ¡n, phÃ¢n tÃch vÃ láºp theo quy trÃ¬nh cÃŽng nghá», chuáº©n má»±c, sá» liá»u, háº¡n cháº¿ tá»i Äa tÃ¡c Äá»ng cá»§a ngÆ°á»i xá» lÃœ vÃ o báº£n tin.
BÆ°á»c 4: ÄÃ¡nh giÃ¡ cá»§a chuyÃªn gia
Vá»i vá» trÃ lÃ má»t tá» chá»©c thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cÃŽng thuá»c NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c, hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a Trung tÃ¢m ThÃŽng tin tÃn dá»¥ng quá»c gia Viá»t Nam (CIC) cÃ³ Ãœ nghÄ©a lá»n trong viá»c cung cáº¥p thÃŽng tin tÃn dá»¥ng, phá»¥c vá»¥ cho hoáº¡t Äá»ng tÃn dá»¥ng vÃ cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng.
BÆ°á»c 5: BÃ¡o cÃ¡o cháº¥m Äiá»m
Báº£n bÃ¡o cÃ¡o sau khi ÄÃ£ ÄÆ°á»£c cÃ¡n bá» xá» lÃœ, chuyÃªn gia cháº¥m Äiá»m xáº¿p loáº¡i xong, chuyá»n cho ngÆ°á»i cÃ³ tháº©m quyá»n kiá»m soÃ¡t kiá»m tra láº¡i. Nhá»¯ng báº£n bÃ¡o cÃ¡o chÆ°a ÄÆ°á»£c cháº¥p nháºn ÄÆ°á»£c NgÆ°á»i kiá»m soÃ¡t tráº£ láº¡i cho cÃ¡n bá» xá» lÃœ vÃ thÃŽng bÃ¡o nhá»¯ng Äiá»m cáº§n bá» sung, chá»nh sá»a, sau ÄÃ³ má»i tiáº¿p tá»¥c quy trÃ¬nh Äá» chuyá»n vÃ o vÃ¹ng tráº£ lá»i cho khÃ¡ch hÃ ng.
PhÆ°Æ¡ng phÃ¡p xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n
CIC xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n dá»±a trÃªn phÆ°Æ¡ng phÃ¡p cáº£ hai phÆ°Æ¡ng phÃ¡p gá»m phÆ°Æ¡ng phÃ¡p thá»ng kÃª vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia. MÃŽ hÃ¬nh cá»¥ thá» sá» dá»¥ng lÃ mÃŽ hÃ¬nh Äiá»m sá». MÃŽ hÃ¬nh Äiá»m sá» lÃ má»t phÆ°Æ¡ng phÃ¡p khoa há»c káº¿t há»£p sá» dá»¥ng dá»¯ liá»u nghiÃªn cá»©u thá»ng kÃª logic vÃ Ã¡p dá»¥ng mÃŽ hÃ¬nh toÃ¡n há»c Äá» phÃ¢n tÃch, tÃnh Äiá»m cho cÃ¡c chá» tiÃªu ÄÃ¡nh giÃ¡ trong mÃŽ hÃ¬nh. CÃ¡c chá» tiÃªu cháº¥m Äiá»m ÄÆ°á»£c sá» dá»¥ng theo nhÃ³m, sau ÄÃ³ ÄÆ°a vÃ o mÃŽ hÃ¬nh Äá» tÃnh Äiá»m theo trá»ng sá» vÃ quy Äá»i Äiá»m nháºn sang má»t biá»u tÆ°á»£ng xáº¿p háº¡ng tÆ°Æ¡ng á»©ng.
![ áº£nh 2](http://nganhangonline.com/news_images/2017-01/2017-01-02-Xp-hng-tn-dng-khch-hng-th-nhn-ti-trung-tm-thng-tin-tn-dng-quc-gia-vit-nam-2.jpg)
ChuyÃªn gia tham gia cÃ¡c giai Äoáº¡n tá»« nghiÃªn cá»©u, xÃ¢y dá»±ng quy trÃ¬nh, thá»±c hiá»n triá»n khai, kiá»m soÃ¡t trong quÃ¡ trÃ¬nh thá»±c hiá»n vÃ Äiá»u chá»nh Äá» sáº£n pháº©m ngÃ y cÃ ng hoÃ n thiá»n.
Äá»i ngÅ© cÃ¡c chuyÃªn gia bao gá»m Ban Tá»ng giÃ¡m Äá»c táº¡i CIC- nhá»¯ng ngÆ°á»i ÄÃ£ cÃ³ nhiá»u nÄm kinh nghiá»m vÃ kiáº¿n thá»©c chuyÃªn sÃ¢u vá» hoáº¡t Äá»ng thÃŽng tin tÃn dá»¥ng nÃ³i chung, cÅ©ng nhÆ° hoáº¡t Äá»ng cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n nÃ³i riÃªng vÃ Äá»i ngÅ© cÃ¡c chuyÃªn gia táº¡i cÃ¡c phÃ²ng nghiá»p vá»¥ cá»§a CIC, Äá»i ngÅ© chuyÃªn gia nÃ y tham gia vÃ o cÃ¡c giai Äoáº¡n tá»« nghiÃªn cá»©u, xÃ¢y dá»±ng quy trÃ¬nh, thá»±c hiá»n triá»n khai, kiá»m soÃ¡t trong quÃ¡ trÃ¬nh thá»±c hiá»n vÃ Äiá»u chá»nh Äá» sáº£n pháº©m ngÃ y cÃ ng hoÃ n thiá»n.
CÃ¡c chá» tiÃªu sá» dá»¥ng cho xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC vÃ cÃ¡ch thá»©c thá»±c hiá»n
Viá»c cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC dá»±a vÃ o 9 chá» tiÃªu, chia thÃ nh 3 nhÃ³m:
(i) Sá» dÆ° ná»£ vÃ tÃ¬nh tráº¡ng ná»£;
(ii) Lá»ch sá» tráº£ ná»£;
(iii) Lá»ch sá» quan há» tÃn dá»¥ng (Báº£ng 1). Vá»i má»i chá» tiÃªu cháº¥m Äiá»m nÃ y sáºœ cÃ³ khoáº£ng Äiá»m (nhá» nháº¥t – lá»n nháº¥t), cÃ¡c khoáº£ng Äiá»m nÃ y ÄÆ°á»£c tÃnh toÃ¡n dá»±a trÃªn má»©c Äá» quan trá»ng cá»§a tá»«ng chá» tiÃªu ÄÃ£ ÄÆ°á»£c cÃ¡c chuyÃªn gia táº¡i trung tÃ¢m kiá»m Äá»nh vÃ tá»ng cÃ¡c khoáº£ng Äiá»m tá»« 150-750 Äiá»m.
CÃ¡c chá» tiÃªu thá» hiá»n ná»£ khÃŽng Äá»§ tiÃªu chuáº©n, ná»£ xáº¥u cá»§a khÃ¡ch hÃ ng lÃ cÃ¡c chá» tiÃªu trá»±c tiáº¿p pháº£n Ã¡nh kháº£ nÄng chi tráº£ cá»§a khÃ¡ch hÃ ng, do váºy Äiá»m tháº¥p nháº¥t cho cÃ¡c chá» tiÃªu nÃ y cÃ³ thá» lÃ giÃ¡ trá» Ã¢m hoáº·c báº±ng 0. Cháº³ng háº¡n chá» tiÃªu “nhÃ³m ná»£ cao nháº¥t hiá»n táº¡i”, náº¿u khÃ¡ch hÃ ng cÃ³ nhÃ³m ná»£ cÃ ng cao thÃ¬ thá» hiá»n kháº£ nÄng vá»¡ ná»£ cá»§a khÃ¡ch hÃ ng cÃ ng lá»n, náº¿u rÆ¡i vÃ o nhÃ³m cao nháº¥t tá»©c nhÃ³m 5 hoáº·c ná»£ ngoáº¡i báº£ng thÃ¬ ÄÃ£ khÃŽng cÃ²n kháº£ nÄng tráº£ ná»£ nÃªn giÃ¡ trá» nhá» nháº¥t vá»i chá» tiÃªu nÃ y sáºœ lÃ giÃ¡ trá» Ã¢m.
CÃ¡c chá» tiÃªu cÃ²n láº¡i pháº£n Ã¡nh giÃ¡n tiáº¿p kháº£ nÄng vá»¡ ná»£ cá»§a khÃ¡ch hÃ ng, do váºy Äiá»m tháº¥p nháº¥t cho cÃ¡c chá» tiÃªu nÃ y khÃŽng cÃ³ giÃ¡ trá» Ã¢m hoáº·c báº±ng 0, Äiá»m cá»§a chá» tiÃªu cao hay tháº¥p phá»¥ thuá»c vÃ o giÃ¡ trá» cá»§a chá» tiÃªu lÃ bao nhiÃªu.
CÃ¡c chá» tiÃªu pháº£n Ã¡nh lá»ch sá» quan há» tÃn dá»¥ng cá»§a khÃ¡ch hÃ ng (khÃŽng bao gá»m tÃ¬nh hÃ¬nh ná»£ khÃŽng Äá»§ tiÃªu chuáº©n) ÄÆ°á»£c ÄÃ¡nh giÃ¡ má»©c Äá» quan trá»ng tháº¥p hÆ¡n chá» tiÃªu pháº£n Ã¡nh hiá»n táº¡i nÃªn cÃ³ khoáº£ng Äiá»m cÅ©ng tháº¥p hÆ¡n.
Sau khi thá»±c hiá»n xÃ¡c Äá»nh tá»ng Äiá»m, khoáº£n tÃn dá»¥ng sáºœ ÄÆ°á»£c xáº¿p háº¡ng theo Báº£ng 2. Cuá»i cÃ¹ng, CIC sáºœ ra cÃ¡c bÃ¡o cÃ¡o xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng cÃ¡ nhÃ¢n gá»m 4 ná»i dung:
(i) ThÃŽng tin vá» khÃ¡ch hÃ ng;
(ii) ThÃŽng tin vá» quan há» tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng;
(iii) Chá» tiÃªu cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng;
(iv) Äiá»m tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng vÃ xáº¿p loáº¡i.
ÄÃ¡nh giÃ¡ hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n táº¡i CIC
CÃ³ thá» tháº¥y, hoáº¡t Äá»ng cháº¥m Äiá»m vÃ xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC Äang ÄÆ°á»£c tá» chá»©c theo hÆ°á»ng khoa há»c vÃ há» thá»ng theo hÆ°á»ng Äáº£m báº£o cÃ¡c tiÃªu chuáº©n ÄÃ¡nh giÃ¡ hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng gá»m tÃnh khÃ¡ch quan, tÃnh tháºn trá»ng, tÃnh minh báº¡ch vÃ báº£o máºt vá» thÃŽng tin tÃn dá»¥ng khÃ¡ch hÃ ng (Langohr vÃ Langohr 2008).
Vá» phÆ°Æ¡ng phÃ¡p, CIC ÄÃ£ Ã¡p dá»¥ng káº¿t há»£p cáº£ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p mÃŽ hÃ¬nh thá»ng kÃª vÃ phÆ°Æ¡ng phÃ¡p chuyÃªn gia Äá» ÄÆ°a ra mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiáº¿m thá» nhÃ¢n, vÃ¬ váºy cÃ¡c tiÃªu chÃ trong mÃŽ hÃ¬nh cÃ¹ng cÃ¡c trá»ng sá» tÃnh Äiá»m cÃ³ Äá» tin cáºy vÃ khÃ¡ch quan. CIC khÃŽng sá» dá»¥ng cÃ¡c chá» tiÃªu nhÃ¢n thÃ¢n nhÆ° nhiá»u tá» chá»©c tÃn dá»¥ng khÃ¡c á» Viá»t Nam (xem mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a Äinh Thi Huyen Thanh and Kleimeier S. 2006, NgÃ¢n hÃ ng Äáº§u tÆ° vÃ PhÃ¡t triá»n Viá»t Nam nÄm 2014, NgÃ¢n hÃ ng CÃŽng thÆ°Æ¡ng Viá»t Nam nÄm 2013) mÃ chá» sá» dá»¥ng cÃ¡c chá» tiÃªu tÃ i chÃnh.
Äiá»u nÃ y phÃ¹ há»£p vá»i cÃ¡c mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n trÃªn tháº¿ giá»i nhÆ° mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m tÃn dá»¥ng FICO vÃ VantageScore (Má»¹) vÃ Äáº£m báº£o sá»± cÃŽng báº±ng Äá»i vá»i cÃ¡c cÃ¡ nhÃ¢n vay ná»£ táº¡i cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng. Quy trÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng sá» dá»¥ng tá»i Äa pháº§n má»m cháº¥m Äiá»m, vÃ¬ váºy viá»c cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng nhanh chÃ³ng, háº¡n cháº¿ ÄÆ°á»£c sá»± tham gia cá»§a con ngÆ°á»i, Äáº£m báº£o tÃnh khÃ¡ch quan cá»§a káº¿t quáº£ xáº¿p háº¡ng.
BÃªn cáº¡nh ÄÃ³, quy trÃ¬nh váº«n káº¿t há»£p sá»± kiá»m soÃ¡t cá»§a chuyÃªn gia Äá» káº¿t quáº£ xáº¿p háº¡ng khÃŽng cÃ³ sai sÃ³t, Äáº£m báº£o tÃnh tháºn trá»ng cá»§a viá»c xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng. Tuy nhiÃªn, há» thá»ng cháº¥m Äiá»m khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC váº«n cÃ²n má»t sá» tá»n táº¡i, háº¡n cháº¿ sau:
Thá»© nháº¥t, cÃ¡c chá» tiÃªu sá» dá»¥ng Äá» kiá»m Äá»nh trong mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC mang tÃnh cháº¥t lá»ch sá» mÃ chÆ°a cÃ³ cÃ¡c chá» tiÃªu dá»± bÃ¡o cho tÆ°Æ¡ng lai. Do kháº£ nÄng tráº£ ná»£ lÃ yáº¿u tá» quan trá»ng nháº¥t mÃ tá» chá»©c cho vay quan tÃ¢m, nÃªn cÃ¡c chá» tiÃªu mang tÃnh dá»± bÃ¡o kháº£ nÄng tráº£ ná»£ trong tÆ°Æ¡ng lai nhÆ° sá»± á»n Äá»nh cá»§a thu nháºp hay má»©c thu nháºp bÃ¬nh quÃ¢n theo thÃ¡ng hoáº·c nÄm… nÃªn ÄÆ°á»£c xem xÃ©t kiá»m Äá»nh trong mÃŽ hÃ¬nh.
Hiá»n nay, sá» lÆ°á»£ng khÃ¡ch hÃ ng sá» dá»¥ng tháº» tÃn dá»¥ng ráº¥t lá»n, má»©c Äá» tiÃªu dÃ¹ng cao, do váºy thÃŽng tin tÃn dá»¥ng thÃŽng qua tháº» cáº§n pháº£i ÄÆ°á»£c ÄÆ°a vÃ o mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n.
Langohr vÃ Langorh (2008) chá» ra ráº±ng, trong khi viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ rá»§i ro tÃn dá»¥ng ngáº¯n háº¡n chÃº trá»ng vÃ o ÄÃ¡nh giÃ¡ tÃnh thanh khoáº£n, rá»§i ro tÃn dá»¥ng dÃ i háº¡n, ngoÃ i tÃnh thanh khoáº£n cÃ²n pháº£i xem xÃ©t kháº£ nÄng thu há»i vá»n náº¿u rá»§i ro tÃn dá»¥ng xáº£y ra trÃªn thá»±c táº¿. CÃ¡c thÃŽng tin khÃ¡c nhÆ° má»¥c ÄÃch sá» dá»¥ng vá»n vay cÅ©ng cáº§n ÄÆ°á»£c xem xÃ©t kiá»m Äá»nh.
Má»t lÆ°u Ãœ quan trá»ng khÃ¡c khi xÃ©t tá»i cÃ¡c chá» tiÃªu vá» quan há» tÃn dá»¥ng, trÆ°á»c ÄÃ¢y chá» tiÃªu nÃ y cá»§a CIC cÃ³ bao gá»m cÃ¡c chá» tiÃªu vá» tÃn dá»¥ng tháº» (dÆ° ná»£ tháº» ÄÆ°á»£c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng gá»i gá»p vÃ o dÆ° ná»£ tÃn dá»¥ng, khÃŽng phÃ¢n biá»t dÆ° ná»£ tháº» hay dÆ° ná»£ tÃn dá»¥ng) nÃªn bÃ¡o cÃ¡o cháº¥m Äiá»m khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n máº·c Äá»nh ÄÃ£ ÄÆ°á»£c tÃnh cáº£ dÆ° ná»£ tháº» cá»§a khÃ¡ch hÃ ng, nhÆ°ng tá»« khi tá» chá»©c tÃn dá»¥ng thá»±c hiá»n truyá»n tá»p theo ThÃŽng tÆ° 03/2013/TT-NHNN ngÃ y 28/1/2013 quy Äá»nh vá» hoáº¡t Äá»ng thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cá»§a NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c Viá»t Nam, thÃŽng tin vá» tháº» tÃn dá»¥ng cá»§a khÃ¡ch hÃ ng ÄÃ£ ÄÆ°á»£c tÃ¡ch ra khá»i dÆ° ná»£ tÃn dá»¥ng vÃ gá»i theo tá»p bÃ¡o cÃ¡o riÃªng do nhá»¯ng khÃ¡c biá»t thÃŽng tin tháº» tÃn dá»¥ng vá»i quan há» tÃn dá»¥ng.
Hiá»n táº¡i, bÃ¡o cÃ¡o cháº¥m Äiá»m khÃ¡ch hÃ ng má»i chá» sá» dá»¥ng thÃŽng tin vá» dÆ° ná»£ tÃn dá»¥ng vÃ chÆ°a tÃnh Äáº¿n cÃ¡c thÃŽng tin vá» tháº» tÃn dá»¥ng. Hiá»n nay, sá» lÆ°á»£ng khÃ¡ch hÃ ng sá» dá»¥ng tháº» tÃn dá»¥ng lÃ ráº¥t lá»n, má»©c Äá» tiÃªu dÃ¹ng cao, do váºy thÃŽng tin tÃn dá»¥ng thÃŽng qua tháº» cáº§n pháº£i ÄÆ°á»£c ÄÆ°a vÃ o mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n. NgoÃ i ra, mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n nÃªn ÄÆ°á»£c kiá»m Äá»nh láº¡i Äá»nh ká»³ theo káº¿ hoáº¡ch, vÃ¬ theo sá»± thay Äá»i cá»§a thá» trÆ°á»ng vÃ cÃ¡c Äiá»u kiá»n kinh táº¿ vÄ© mÃŽ cÃ³ thá» lÃ m mÃŽ hÃ¬nh thay Äá»i vá» cáº£ chá» tiÃªu ÄÃ¡nh giÃ¡ vÃ trá»ng sá» cá»§a cÃ¡c chá» tiÃªu.
Thá»© hai, máº·c dÃ¹ quy trÃ¬nh cháº¥m Äiá»m xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC khÃ¡ cháº·t cháºœ, thÃŽng tin cá»§a khÃ¡ch hÃ ng ÄÆ°á»£c kiá»m soÃ¡t nhiá»u láº§n, Äáº£m báº£o tÃnh tháºn trá»ng, khÃ¡ch quan, háº¡n cháº¿ tÃ¡c Äá»ng cá»§a ngÆ°á»i xá» lÃœ. Tuy nhiÃªn, quy trÃ¬nh nÃ y váº«n cÃ²n cÃ³ háº¡n cháº¿. Náº¿u khÃ¡ch hÃ ng bá» nghi ngá», sai sÃ³t, thÃ¬ viá»c Äiá»u chá»nh dá»¯ liá»u ráº¥t máº¥t thá»i gian. CIC cÅ©ng chÆ°a cÃ³ luá»ng thÃŽng tin pháº£n há»i láº¡i cho tá» chá»©c tÃn dá»¥ng náº¿u khÃ¡ch hÃ ng bá» tráº£ lá»i cháºm.
Thá»© ba, thÃŽng tin dá»¯ liá»u Äáº§u vÃ o cho há» thá»ng cháº¥m Äiá»m cá»§a CIC láº¥y tá»« nhiá»u nguá»n, chá»§ yáº¿u lÃ thÃŽng tin vá» dÆ° ná»£, thÃŽng tin vá» tÃ i sáº£n vÃ thÃŽng tin Äá»nh danh khÃ¡ch hÃ ng. Tuy nhiÃªn, nhiá»u thÃŽng tin gá»i tá»« cÃ¡c ngÃ¢n hÃ ng thÆ°Æ¡ng máº¡i vá» CIC cháºm vÃ chÆ°a ÄÆ°á»£c cáºp nháºt lÃ m áº£nh hÆ°á»ng tá»i viá»c cháº¥m Äiá»m vÃ xáº¿p háº¡ng.
CIC cÅ©ng Äang táºn dá»¥ng cÃ¡c Äáº§u tin cÃ³ sáºµn cho viá»c xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng. Nhiá»u thÃŽng tin cáº§n thiáº¿t khÃ¡c theo mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m nhÆ°ng váº«n chÆ°a thu tháºp ÄÆ°á»£c cháº³ng háº¡n thÃŽng tin phÃ¡p lÃœ nhÆ° thu nháºp, cÃŽng viá»c… Nhiá»u thÃŽng tin trong kho cá»§a khÃ¡ch hÃ ng ÄÃ£ cÅ©, vÃ dá»¥ khÃ¡ch hÃ ng thay Äá»i chá»©ng minh thÆ° hoáº·c dÃ¹ng giáº¥y tá» khÃ¡c Äá» vay ná»£ (cháº³ng háº¡n há» chiáº¿u) nhÆ°ng khÃŽng khai bÃ¡o vá»i tá» chá»©c tÃn dá»¥ng nÃªn thÃŽng tin khÃ¡ch hÃ ng váº«n bá» thiáº¿u sÃ³t.
Äá» xuáº¥t vÃ káº¿t luáºn
Äá» nÃ¢ng cao cháº¥t lÆ°á»£ng cá»§a thÃŽng tin xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n, CIC cáº§n lÆ°u Ãœ nhá»¯ng váº¥n Äá» sau:
Thá»© nháº¥t, xem xÃ©t kiá»m Äá»nh láº¡i mÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n theo cÃ¡c hÆ°á»ng:
(i) bá» sung cÃ¡c chá» tiÃªu liÃªn quan tá»i kháº£ nÄng hoÃ n tráº£ ná»£ cá»§a khÃ¡ch hÃ ng trong tÆ°Æ¡ng lai nhÆ° thu nháºp bÃ¬nh quÃ¢n, sá»± á»n Äá»nh cá»§a thu nháºp, má»¥c ÄÃch cá»§a khoáº£n vay;
(ii) phÃ¢n tÃch tÃ¡ch báº¡ch ná»£ ngáº¯n háº¡n vÃ ná»£ dÃ i háº¡n, trong ÄÃ³ viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ ná»£ ngáº¯n háº¡n chÃº trá»ng vÃ o cÃ¡c chá» tiÃªu vá» tÃnh thanh khoáº£n vÃ viá»c ÄÃ¡nh giÃ¡ ná»£ dÃ i háº¡n ngoÃ i tÃnh thanh khoáº£n cÃ²n xem xÃ©t cÃ¡c váº¥n Äá» nhÆ° giÃ¡ trá» thu há»i náº¿u rá»§i ro thá»±c xáº£y ra;
(iii) bá» sung thÃŽng tin tÃn dá»¥ng trÃªn tháº» vÃ o mÃŽ hÃ¬nh kiá»m Äá»nh.
MÃŽ hÃ¬nh xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n sáºœ dá»±a trÃªn káº¿t quáº£ kiá»m Äá»nh cuá»i cÃ¹ng dá»±a trÃªn viá»c bá» sung cÃ¡c tiÃªu chÃ Äá» xuáº¥t. Viá»c kiá»m Äá»nh nÃ y cÅ©ng cáº§n ÄÆ°á»£c thá»±c hiá»n Äá»nh ká»³ Äá» Äáº£m báº£o sá»± tin cáºy vÃ thÃch há»£p cá»§a mÃŽ hÃ¬nh cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n, Äáº·c biá»t mÃŽ hÃ¬nh cÅ©ng cáº§n ÄÆ°á»£c tÃ¡i ÄÃ¡nh giÃ¡ trong nhá»¯ng trÆ°á»ng há»£p cÃ³ biáº¿n Äá»ng kinh táº¿ vÄ© mÃŽ.
Thá»© hai, Äá» Äáº£m báº£o cÃ³ nguá»n thÃŽng tin chÃnh xÃ¡c, ká»p thá»i cho viá»c cháº¥m Äiá»m xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n, cÅ©ng nhÆ° Äá» xá» lÃœ dá»¯ liá»u nhanh chÃ³ng trong trÆ°á»ng há»£p náº¿u khÃ¡ch hÃ ng bá» nghi ngá», sai sÃ³t, CIC cáº§n xÃ¢y dá»±ng quy trÃ¬nh trao Äá»i thÃŽng tin trong trÆ°á»ng há»£pcÃ³ lá»i vá»i cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng cÅ©ng nhÆ° cÃ¡c bá», ngÃ nh liÃªn quan má»t cÃ¡ch cháº·t cháºœ vÃ khoa há»c.
Thá»© ba, vÃ¬ nhiá»u thÃŽng tin nhÃ¢n thÃ¢n cá»§a khÃ¡ch hÃ ng dÃ¹ng Äá» vay ná»£ ÄÃ£ cÅ© nÃªn viá»c thu tháºp thÃŽng tin cÃ¡ nhÃ¢n tá»« quáº£n lÃœ NhÃ nÆ°á»c nhÆ° Bá» CÃŽng an (Cá»¥c Cáº£nh sÃ¡t ÄÄng kÃœ, quáº£n lÃœ cÆ° trÃº vÃ dá»¯ liá»u quá»c gia vá» dÃ¢n cÆ° – C72), … cÅ©ng gÃ³p pháº§n tÄng thÃªm nguá»n dá»¯ liá»u táº¡i CIC, nÃ¢ng tá»· trá»ng tráº£ lá»i thÃŽng tin cháº¥m Äiá»m, xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng cho cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng vÃ cÃ¡c tá» chá»©c khÃ¡c. Äá» tÄng cÆ°á»ng trao Äá»i thÃŽng tin thÃ¬ CIC cáº§n chá»§ Äá»ng Äá» xuáº¥t NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c liÃªn há» vá»i cÃ¡c bá», ngÃ nh Äá» tham mÆ°u ban hÃ nh cÃ¡c cÃŽng vÄn liÃªn tá»ch vá» viá»c phá»i há»£p trao Äá»i thÃŽng tin vá»i NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c.
Vá»i vá» trÃ lÃ má»t tá» chá»©c thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cÃŽng thuá»c NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c, hoáº¡t Äá»ng xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng thá» nhÃ¢n cá»§a CIC cÃ³ Ãœ nghÄ©a lá»n trong viá»c cung cáº¥p thÃŽng tin tÃn dá»¥ng, phá»¥c vá»¥ cho hoáº¡t Äá»ng tÃn dá»¥ng vÃ cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng. CIC cÃ³ lá»£i tháº¿ vá» nguá»n thÃŽng tin tÃn dá»¥ng tá»ng há»£p tá»« cÃ¡c tá» chá»©c tÃn dá»¥ng vÃ cÃ¡c thÃŽng tin khÃ¡c tá»« cÃ¡c bá» ban ngÃ nh, vá»i cÃ¡ch tiáº¿p cáºn xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng khoa há»c vÃ há» thá»ng cÃ¹ng vá»i Äá»i ngÅ© chuyÃªn gia cÃ³ chuyÃªn mÃŽn cao nÃªn cÃ³ thá» thá»±c hiá»n hoáº¡t Äá»ng nÃ y vá»i má»©c Äá» tin cáºy cao.
Viá»c tiáº¿p tá»¥c hoÃ n thiá»n hoáº¡t Äá»ng cháº¥m Äiá»m thá» nhÃ¢n nÃ³i riÃªng, nÃ¢ng cao cháº¥t lÆ°á»£ng há» thá»ng thÃŽng tin tÃ i chÃnh tÃn dá»¥ng nÃ³i chung sáºœ gÃ³p pháº§n giáº£m thiá»u rá»§i ro tÃn dá»¥ng, Äáº£m báº£o má»t ná»n kinh táº¿ tÃ i chÃnh phÃ¡t triá»n an toÃ n, lÃ nh máº¡nh vÃ bá»n vá»¯ng cho Viá»t Nam.
TÃ i liá»u tham kháº£o:
1. Äinh Thi Huyen Thanh and Kleimeier S., 2006, Credit scoring for Vietnam’’s retail banking market, Maastricht University, Nethelands;
2. NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c. 2013, “Quy Äá»nh vá» hoáº¡t Äá»ng thÃŽng tin tÃn dá»¥ng cá»§a NgÃ¢n hÃ ng NhÃ nÆ°á»c Viá»t Nam”, ThÃŽng tÆ° 03/2013/TT-NHNN ngÃ y 28/01/2013;
3. NgÃ¢n hÃ ng Äáº§u tÆ° vÃ PhÃ¡t triá»n Viá»t Nam. 2014 , TÃ i liá»u ná»i bá» xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng, tÃ i liá»u ná»i bá»;
4. Trung tÃ¢m ThÃŽng tin tÃn dá»¥ng quá»c gia, 2015, Cháº¥m Äiá»m khÃ¡ch hÃ ng thá» nhÃ¢n, TÃ i liá»u ná»i bá»;
5. NgÃ¢n hÃ ng CÃŽng thÆ°Æ¡ng, 2013, TÃ i liá»u ná»i bá» xáº¿p háº¡ng tÃn dá»¥ng, TÃ i liá»u ná»i bá»;
6. Abdou, H. & Pointon, J., 2011, “Credit scoring, statistical techniques and evaluation criteria: a review of the literature”, Intelligent Systems in Accounting, Finance & Management, 18 (2-3), pp. 59-88.
7. Federal Reserve System, 2007, Report to the Congress on credit scoring and its effects on the availability and affordability of credit, Board of Governors of the Federal Reserve System;
8. Langohr H. & Langohr P, 2008, Rating agencies and their credit ratings: what they are, how they work, and why they are relevant, Wiley and Sons.
Theo tapchitaichinh.vn
![](/../thumb.php?src=http://nganhangonline.com/news_images/2016-12/2016-12-30-Sacombank-s-tm-ngng-dch-v-internet-banking-v-mobile-banking-t-ti-31-12-n-ti-01-01-0.png&w=50&q=100)
![](/../thumb.php?src=http://nganhangonline.com/news_images/2016-12/2016-12-30-Sacombank-s-tm-ngng-dch-v-internet-banking-v-mobile-banking-t-ti-31-12-n-ti-01-01-0.png&w=50&q=100)
[Sacombank sáºœ táº¡m ngÆ°ng dá»ch vá»¥ internet banking vÃ mobile banking tá»« tá»i 31/12 Äáº¿n tá»i 01/01](/sacombank-se-tam-ngung-dich-vu-internet-banking-va-mobile-banking-tu-toi-31-12-den-toi-01-01-92899.html)

X-Powered-By: nhol-

Set-Cookie: visisted=1; expires=Mon, 01-May-2017 07:33:44 GMT

P3P: CP="NOI ADM DEV PSAi COM NAV OUR OTRo STP IND DEM"

Server: Dong Cam Caching Engine 12.3 build 3.456.234.2600


text:
06/08/2012 01:00
Tổng biên tập: Đỗ Danh Phương - Giấy phép số 1872/GP- BTTTT cấp ngày 9 tháng 10 năm 2012 của Bộ Thông tin và Truyền thông
Địa chỉ: 127 Võ Văn Tần, Phường 6, Quận 3 - TPHCM, Điện thoại: 84-8-3930.6262 / 3930.3270, Fax: 84-8-3930.4707, Email: toasoan@nld.com.vn
Bản quyền thuộc về Báo Người Lao Động ©2001-2014
Ghi rõ nguồn www.nld.com.vn khi sử dụng lại thông tin từ website này
Hotline: 0926 864 344
Email: doanhnghiep@admicro.vn

Cache-Control: private


text:
097 535 2885
Mạnh Phát -Thiết kế - cung cấp - lắp đặt trọn gói nội thất phòng giám đốc
Đẹp - sang trọng - chất lượng cao - giá tốt nhất Hà Nội và Miền Bắc
Những điều cần chú trọng khi lựa chọn nội thất phòng giám đốc và trưởng phòng
Lựa chọn nội thất phòng giám đốc là việc quan trọng của bất kỳ doanh nghiệp nào. Giám đốc Là người đại diện cho doanh nghiệp và đứng đầu một tổ chức nhất định nên sự ảnh hưởng của nội thất văn phòng giám đốc đến phong cách và tác phong của họ. Vậy cách chọn nội thất phòng giám đốc như thế nào để mang lại hiệu quả cao nhất?
>>> Cách lựa chọn ghế giám đốc cao cấp
Việc chọn lựa nội thất phòng giám đốc tạo không gian thoải mái cho sếp khi làm việc. Môi trường làm việc chuyên nghiệp, sang trọng, ngoài ra nếu thiết kế nội thất phòng giám đốc phù hợp sẽ giảm tải được áp lực, stress và tạo cảm hứng mới giúp lãnh đạo luôn trong trạng thái vui vẻ và mang lại hiệu quả công việc cao nhất. Những lãnh đạo thường chú trọng đến chất lượng và hình dáng của nội thất để tôn lên tính cách của họ.
Vì vậy, trước khi mua bàn giám đốc hay các đồ nội thất bất kỳ trong phòng làm việc giám đốc nên tham khảo ý kiến của họ trước hoặc dựa vào sở thích của từng cá nhân để lựa chọn nội thất phù hợp, làm như thế sẽ tiết kiệm được thời gian chọn lọc và lên mẫu thiết kế mà vẫn tạo được thiện cảm cho sếp đối với người chịu trách nhiệm về nội thất phòng giám đốc.
>>> Bàn ghế văn phòng
Trên thị trường nội thất văn phòng hiện nay có nhiều kiểu thiết kế bàn ghế giám đốc với mẫu mã và giá thành khác nhau. Đặc biệt, gỗ và da là những chất liệu không bao giờ lỗi mốt và tạo nên chiếc bàn ghế quyền lực, sang trọng.
Mỗi chiếc ghế thể hiện đẳng cấp khác nhau. Nhưng cao cấp nhất không thể không kể đến mẫu ghế giám đốc có lưng tựa làm bằng da, đệm ngồi, chân xoay, tay vịn gỗ. Từng chi tiết nhỏ nhất được thiết kế tỉ mỉ, chi tiết và có hoa văn chạm khắc tinh tế nhằm mang lại cảm giác quý phái nhưng vẫn không bỏ qua tính chất thoải mái khi ngồi lên nó trong thời gian dài cũng không bị mệt mỏi, đau xương khớp. Còn bàn giám đốc thường được làm bằng gỗ chống cháy, xước, va đập mạnh... Dòng sản phẩm tầm trung được làm bằng da nhưng tay nhựa có kích thước nhỏ gọn hơn và với giá thành rẻ hơn hàng cao cấp nên được nhiều doanh nghiệp lựa chọn.
Khi chọn nội thất văn phòng nói chung và chọn nội thất phòng giám đốc nói riêng điều chúng ta quan tâm không chỉ là vẻ đẹp, vóc dáng mà còn phải chú ý đến nó còn phù hợp với xu hướng hiện nay hay không? Những mẫu ghế giám đốc, bàn giám đốc, tủ giám đốc... được ưu chuộng luôn được cập nhật sớm nhất để cung cấp đến người tiêu dùng có nhu cầu và giúp họ khẳng định được quyền lực, vị thế và giảm căng thẳng trong quá trình làm việc.
Hiện nay có rất nhiều đại lý cung cấp nội thất văn phòng vì vậy những câu hỏi như mua bàn giám đốc, mua ghế giám đốc hay mua nội thất văn phòng ở đâu sẽ làm nhiều khách hàng phân vân và khó lựa chọn được đại lý bán hàng uy tín. Tuy nhiên, thông qua những thông tin trên website với giá cả và tin tức tư vấn được cập nhật liên tục kèm theo địa chỉ đại lý cụ thể cũng là điểm để lựa chọn đúng đối tượng bán hàng. Xem thêm, tư vấn cách sắp xếp văn phòng theo lĩnh vực kinh doanh tại đây.
Bản quyền thuộc về công ty cổ phần nội thất Mạnh Phát

X-Powered-By-Plesk: PleskWin


text:
Bạn nào yêu cầu truyện tranh gì thì liên hệ ad.ntruyen@gmail.com, Mình sẽ tìm giúp cho. Toàn bộ truyện của Han Yu-rang, Hwang Mi Ri
Thể loại truyện đang hot là:
Manhua,
Xuyên không,
Lãng mạn,
Truyện Tranh Full Bộ,
Truyện Sim
Truyện hot nhất: Conan, Đấu La Đại Lục, Bleach, Hiệp Khách Giang Hồ, Lớp Trưởng Đại Nhân, Tầm Trảo Tiền Thế Chi Lữ, Kỵ Sĩ Hoang Tưởng Dạ, Hoa Thiên Cốt
Thông báo đã có:
Valkyria Nainen Kikan(Vừa cập nhật: 12/10/2014 01:55)
Đánh giá: 8.7/10 trong tổng số 8 phiếu bầu.
Sơ lượt: Shiroyama Reiji, người đã mất niềm tin vào khẩu súng và quyết định dùng chính nắm đấm của mình để tiêu diệt Aus - Một chủng tộc lạ xâm lược con người nửa thế kỷ trước đó
Truyện này chứa nội dung không phù hợp với trẻ em.
Nếu bạn trên 18 tuổi và có thể tự chịu trách nhiệm khi xem nội dung bên dưới thì hãy
click vào đây để xem tiếp
Nếu bạn trên 18 tuổi và có thể tự chịu trách nhiệm khi xem nội dung bên dưới thì hãy
click vào đây để xem tiếp
STT
Chương truyện
Lượt xem
Người đăng
Cập nhật
0
251
12/10/2014
0
177
28/08/2014
0
172
16/08/2014
0
275
23/06/2014
0
317
20/05/2014
0
336
24/03/2014
0
449
16/03/2014
0
532
25/02/2014
0
673
11/02/2014
0
1107
10/01/2014
Bình luận
Thể loại

markdown:
Hãy
[Đăng nhập](javascript:;) [Sửa thông tin](javascript:;)hoặc [Đăng ký](javascript:;)
Bạn nào yêu cầu truyện tranh gì thì liên hệ
[ad.ntruyen@gmail.com](mailto:ad.ntruyen@gmail.com), Mình sẽ tìm giúp cho. Toàn bộ truyện của [Han Yu-rang](http://ntruyen.info/tac-gia/Han-Yu-rang), [Hwang Mi Ri](http://ntruyen.info/tac-gia/Hwang-Mi-Ri)
Thể loại truyện đang hot là:
,
[,](http://ntruyen.info/danh-sach-truyen/Manhua)
### Manhua
[,](http://ntruyen.info/danh-sach-truyen/Xuyen-Khong)
### Xuyên không
[,](http://ntruyen.info/danh-sach-truyen/Romance)
### Lãng mạn
,
[Truyện Tranh Full Bộ](http://ntruyen.info/danh-sach-truyen?ViewType=1&CurrentStatus=3) [Truyện Sim](http://ntruyen.info/tim-kiem?SearchBy=1&SearchText=Truy%E1%BB%87n+Sims)
Truyện hot nhất:
[Conan](http://ntruyen.info/truyen/conan), [Đấu La Đại Lục](http://ntruyen.info/truyen/Dau-La-Dai-Luc), [Bleach](http://ntruyen.info/truyen/Su-Gia-Than-Chet), [Hiệp Khách Giang Hồ](http://ntruyen.info/truyen/Hiep-Khach-Giang-Ho), [Lớp Trưởng Đại Nhân](http://ntruyen.info/truyen/Lop-Truong-Dai-Nhan), [Tầm Trảo Tiền Thế Chi Lữ](http://ntruyen.info/truyen/Tam-Trao-Tien-The-Chi-Lu), [Kỵ Sĩ Hoang Tưởng Dạ](http://ntruyen.info/truyen/Ky-Si-Hoang-Tuong-Da), [Hoa Thiên Cốt](http://ntruyen.info/truyen/Hoa-Thien-Cot)
Thông báo đã có:
|
|![]()
# Valkyria Nainen Kikan(Vừa cập nhật: 12/10/2014 01:55)
|
|Tên khác:
## Valkyria Engine; Valkyria Nainenkikan; Valkyrie Nainen Kikan; Valkyrie Nainenkikan
Tác giả:
Nguồn: T.K Team Tình trang:
## Đang Tiến Hành
|
|**Đánh giá:**8.7/10 trong tổng số 8 phiếu bầu. **Sơ lượt:**Shiroyama Reiji, người đã mất niềm tin vào khẩu súng và quyết định dùng chính nắm đấm của mình để tiêu diệt Aus - Một chủng tộc lạ xâm lược con người nửa thế kỷ trước đó
Truyện này chứa nội dung không phù hợp với trẻ em.
Nếu bạn trên 18 tuổi và có thể tự chịu trách nhiệm khi xem nội dung bên dưới thì hãy
Nếu bạn trên 18 tuổi và có thể tự chịu trách nhiệm khi xem nội dung bên dưới thì hãy
[click vào đây](javascript:void(0))để xem tiếp
STT
Chương truyện
Lượt xem
Người đăng
Cập nhật
0
251
12/10/2014
0
177
28/08/2014
0
172
16/08/2014
0
275
23/06/2014
0
317
20/05/2014
0
336
24/03/2014
0
449
16/03/2014
0
532
25/02/2014
0
673
11/02/2014
0
1107
10/01/2014
Bình luận
|
|![]()
|
|
Box
galo Gửi vào: 18/05/2014 23:43
Trả lời
sacnhom dich xem up kieu j the nay
|1|![ Valkyria Nainen Kikan](http://3.bp.blogspot.com/-iQYa0-GXBCc/Vcbb8ExmwSI/AAAAAAAFtNQ/CoexpiejMug/Valkyria-Nainen-Kikan.jpg?imgmax=500)
Thể loại


text:
-
Hãy ủng hộ PhienBanMoi.Com bằng cách LIKE trang FANPAGE , GOOGLE+ dưới mỗi bài viết hoặc chia sẻ website nếu thấy hữu ích. Trân trọng cảm ơn!
-
[Thông Báo] Thông Báo Tuyển mod cho toàn diễn đàn
Forum mới lập rất cần sự giúp đỡ của các bạn vậy nên bạn nào có khả năng thì đăng kí tham gia làm mod để quản lí, phát triển diễn đàn nhé!
Ngọc Trinh ơi a tới đây !! Ơ cái đệt :))
Thảo luận trong 'Truyện Cười' bắt đầu bởi Vũ Lý, 24 Tháng năm 2013.

markdown:
-
Hãy ủng hộ PhienBanMoi.Com bằng cách LIKE trang FANPAGE , GOOGLE+ dưới mỗi bài viết hoặc chia sẻ website nếu thấy hữu ích. Trân trọng cảm ơn!
-
[[Thông Báo] Thông Báo Tuyển mod cho toàn diễn đàn](http://phienbanmoi.com/threads/tuyen-mod-cho-toan-dien-dan.15563/)
Forum mới lập rất cần sự giúp đỡ của các bạn vậy nên bạn nào có khả năng thì đăng kí tham gia làm mod để quản lí, phát triển diễn đàn nhé!
# Ngọc Trinh ơi a tới đây !! Ơ cái đệt :))
Thảo luận trong '
[Truyện Cười](diendan/truyen-cuoi.148/)' bắt đầu bởi [Vũ Lý](members/vu%CC%83-ly%CC%81.6829/), [24 Tháng năm 2013](threads/ngoc-trinh-oi-a-toi-day-o-cai-det.14229/).

Server: LiteSpeed


text:
Phim8k.Net
Trang chủ
Thể loại
Phim 21+
Phim 18+
Phim Hành Động
Phim Viễn Tưởng
Phim Chiến Tranh
Phim Hình Sự
Phim Phiêu Lưu
Phim Hài Hước
Phim Võ Thuật
Phim Hoạt Hình
Phim Kinh Dị
Phim Thần Thoại
Phim Tâm Lý
Phim Âm Nhạc
Phim Tình Cảm
Phim Tội Phạm
TV - Show
Quốc gia
Việt Nam
Trung Quốc
Mỹ
Hàn Quốc
Nhật Bản
Hồng Kông
Ấn Độ
Thái Lan
Đài Loan
Pháp
Xem phim mới
Phim 2017
Phim 2016
Phim 2015
Phim 2014
Phim 2013
Phim 2012
Phim 2011
Phim 2010
Phim 2009
Phim 2008
Phim 2007
Phim 2006
Phim 2005
Phim 2004
Phim 2003
Phim 2002
Phim 2001
Phim 2000
Phim 1999
Phim 1998
Phim 1997
Phim 1996
Phim lẻ
Phim lẻ 2017
Phim lẻ 2016
Phim lẻ 2015
Phim lẻ 2014
Phim lẻ 2013
Phim lẻ 2012
Phim lẻ 2011
Phim lẻ 2010
Phim lẻ 2009
Phim lẻ 2008
Phim lẻ 2007
Phim lẻ 2006
Phim lẻ 2005
Phim lẻ 2004
Phim lẻ 2003
Phim lẻ 2002
Phim lẻ 2001
Phim lẻ 2000
Phim bộ
Phim chiếu rạp
Yêu cầu phim
Hài Tết
Hài Tết 2017
Hài Tết 2016
Trang chủ
Diễn viên
Yu Hai
Yu Hai
Tên khác:
Ngày sinh:
Nghề nghiệp:
Diễn viên
Quốc gia:
Chiều cao:
Cân nặng:
Chưa có thông tin
Nhóm máu:
Chưa có thông tin
Ngôn ngữ:
Chưa có thông tin
Sở trường:
Chưa có thông tin
Sở thích:
Chưa có thông tin
Tiểu sử
Một số phim đã tham gia
Yêu cầu & báo lỗi trực tuyến
Trailer phim mới
Vương Quốc Xe Hơi 3
Cars 3
Lượt xem: 1608
Người Nhện: Về Nhà
Spider-man: Homecoming
Lượt xem: 12337
Thần Sấm 3: Thời Khắc Tận Thế
Thor 3: Ragnarok
Lượt xem: 11649
Nữ Siêu Nhân
Wonder Woman
Lượt xem: 37683
Liên Minh Công Lý
Justice League
Lượt xem: 19577
Stonewall
Stonewall
Lượt xem: 4632
Đại Ngọc Nhi Truyền Kỳ
The Legend Of Da Yu Er
Lượt xem: 6732
Phim xem nhiều trong ngày
Người Chồng Bạn Tôi
My Friend Husband
Lượt xem: 4142
Một Vài Câu Chuyện Gợi Tình
Some: An Erotic Tale
Lượt xem: 2737
Những Bà Vợ Ngực Khủng
The Breastford Wives
Lượt xem: 1913
3 Ngày Của Một Cô Gái Mù
3 Days Of A Blind Girl
Lượt xem: 1796
Chuyện Thầm Kín
The Inside Story
Lượt xem: 1650
Những Câu Chuyện Vùng Canterbury
The Canterbury Tales
Lượt xem: 1538
Chuyện Nàng Anna
All About Anna
Lượt xem: 1517
Người Vợ Tuyệt Vời
The Good Wife
Lượt xem: 1511
Bí Mật Của Cặp Tình Nhân
Last Mistress Their Secret Performance
Lượt xem: 1276
Cuộc Xâm Lăng Người Ngoài Hành Tinh Mặc Bikini
Invasion Of Alien Bikini
Lượt xem: 1231
Phim lẻ hot trong tuần
Người Chồng Bạn Tôi
My Friend Husband
Lượt xem: 4142
Một Vài Câu Chuyện Gợi Tình
Some: An Erotic Tale
Lượt xem: 2737
Những Bà Vợ Ngực Khủng
The Breastford Wives
Lượt xem: 1913
3 Ngày Của Một Cô Gái Mù
3 Days Of A Blind Girl
Lượt xem: 1796
Chuyện Thầm Kín
The Inside Story
Lượt xem: 1650
Những Câu Chuyện Vùng Canterbury
The Canterbury Tales
Lượt xem: 1538
Chuyện Nàng Anna
All About Anna
Lượt xem: 1517
Bí Mật Của Cặp Tình Nhân
Last Mistress Their Secret Performance
Lượt xem: 1276
Cuộc Xâm Lăng Người Ngoài Hành Tinh Mặc Bikini
Invasion Of Alien Bikini
Lượt xem: 1231
Dối Lừa
Lies
Lượt xem: 68203
Phim bộ hot trong tuần
Người Vợ Tuyệt Vời
The Good Wife
Lượt xem: 3934
Hãy Tin Em Thêm Lần Nữa
Today Tv
Lượt xem: 26032
Hương Vị Hôn Nhân
Our Gab Soon
Lượt xem: 7538
Cô Nàng Xinh Đẹp - Trung Quốc
Pretty Li Hui Zhen
Lượt xem: 3345
Hoàng Cung Dậy Sóng
Dong Yi
Lượt xem: 15998
Chuyện Tình Bí Mật
My Secret Romance
Lượt xem: 487
Thử Thách Thần Tượng
Running Man
Lượt xem: 39743
Chim Sẻ - Ma Tước
Chim Se - Ma Tuoc
Lượt xem: 4467
Thục Sơn Chiến Kỷ Kiếm Hiệp Truyền Kỳ
Tân Thục Sơn Kỳ Hiệp
Lượt xem: 8128
Nhật Ký Ma Cà Rồng Phần 2
The Vampire Diaries Season 2
Lượt xem: 992181

Server: cloudflare-nginx