markdown:
### Sau Tết Đinh Dậu 2017, Formosa Hà Tĩnh tiếp tục trở thành chủ đề nóng, thu hút sự chú ý của hàng chục triệu người Việt trong và ngoài nước, trong bối cảnh nhà cầm quyền Việt Nam vẫn chưa đưa ra được giải pháp khả thi nào nhằm loại trừ rốt ráo đại hiểm hoạ quân sự – kinh tế – môi trường này, cũng như đền bù thỏa đáng cho những người dân trực tiếp chịu thiệt hại.
Ngày 14/2/2017, hơn một ngàn giáo dân thuộc Giáo xứ Song Ngọc, Giáo phận Vinh, dự định kéo vào Kỳ Anh, Hà Tĩnh để nộp đơn khởi kiện Formosa. Trước sự đàn áp ác liệt và hèn hạ của nhà cầm quyền, các giáo dân phải bỏ dở cuộc tuần hành/khiếu kiện tập thể giữa chừng. Mặc dù vậy, qua vụ việc này, người ta lại càng nhận ra một thực tế – đó là vai trò nổi bật của cộng đồng Công giáo trong cuộc cách mạng dân quyền và dân chủ đang diễn ra ở Việt Nam, đặc biệt là trong bầu không khí khá trầm lắng của các hội nhóm xã hội dân sự.
#### Lịch sử ‘tế nhị’ của Công giáo ở Việt Nam
Công giáo có một lịch sử “tế nhị” ở Việt Nam, do bị cho là liên quan đến cuộc xâm lược Việt Nam của người Pháp năm 1858, nhất là qua bộ máy tuyên truyền của Đảng CSVN.
Công giáo là một quyền lực có nhiều ảnh hưởng trong xã hội. Vậy nên, ngay cả khi Marx không cho rằng “Tôn giáo là thuốc phiện của nhân dân” – lời kết án vốn châm ngòi cho các cuộc trấn áp tôn giáo ở các quốc gia cộng sản – Công giáo cũng không tránh khỏi xung đột với nhà cầm quyền Việt Nam, một chính thể độc tài toàn trị luôn tìm cách thâu tóm và kiểm soát mọi quyền lực trong xã hội. Điểm khác biệt đáng kể nhất ở đây là, trong khi Công giáo sử dụng sức mạnh tinh thần của mình để đem đến những điều tốt đẹp nhất cho giáo dân và xã hội thì cộng sản lại sử dụng sức mạnh bạo lực để áp đặt một chế độ phi nhân hòng gieo rắc tội ác cho chính dân tộc đã sinh thành và nuôi dưỡng họ.
Được khích động bởi lời phán xét của Marx, cộng với ý thức về mối đe doạ bị thách thức quyền lực toàn trị, từ hàng chục năm nay, nhà cầm quyền Việt Nam thường xuyên bức hại cộng đồng Công giáo Việt Nam dưới nhiều hình thức khác nhau, đặc biệt là tước đoạt đất đai và tài sản của Giáo hội, trước phản ứng yếu ớt của những nạn nhân yếu thế.
#### Công giáo trong cuộc đấu tranh vì dân quyền và nhân quyền…
Thế cuộc xoay vần. Cuộc cách mạng Internet và cách mạng truyền thông xã hội diễn ra trong một thế giới mà ở đó quá trình hội nhập và toàn cầu hoá diễn ra ngày càng sâu sắc đã tiếp thêm nhiều sức mạnh cho cộng đồng Công giáo, khiến họ không chỉ dám đương đầu, mà còn trở thành lực lượng đối đầu mạnh mẽ và kiên quyết nhất trước nhà cầm quyền cộng sản. Không ở đâu trên đất nước này người ta có thể công khai lên án chính quyền trước một tập hợp quần chúng đông đảo như trong các nhà thờ Công giáo. Nhà thờ Dòng Chúa Cứu Thế ở 38 Kỳ Đồng, Sài Gòn và Nhà thờ Dòng Chúa Cứu Thế ở Thái Hà, Hà Nội, được coi là những “pháo đài” bất khả xâm phạm, không chỉ cho những người bất đồng chính kiến trong cộng đồng Công giáo mà còn là “điểm hẹn” lý tưởng cho những người đấu tranh đòi tự do, dân chủ và nhân quyền bên ngoài.
Tiếp nối truyền thống bất khuất trước bạo quyền của Giáo hội Công giáo, lại được dẫn dắt một cộng đồng giáo dân ngày càng ý thức rõ về dân quyền và nhân quyền, với sự ủng hộ của các lực lượng tiến bộ trong nước và cộng đồng quốc tế – đó là lợi thế của giới chức Công giáo trong cuộc đấu tranh với chính quyền cộng sản. Nhược điểm của họ nằm ở chỗ: họ là những chức sắc tôn giáo, không phải là những chính trị gia hay những người đấu tranh chuyên nghiệp. Họ chỉ muốn các quyền tự do cơ bản của họ được tôn trọng, giáo dân được sống yên ổn trong một chế độ tự do, dân chủ. Sau khi cộng sản sụp đổ, một chính thể dân chủ ra đời, họ sẽ lại trở về với công việc hàng ngày là chăm sóc đời sống tinh thần cho giáo dân, thay vì sẵn sàng chấp chính, mưu cầu một sự nghiệp chính trị trong guồng máy chính quyền như nhiều nhà đấu tranh bình thường khác. Vì thế, trừ một số ngoại lệ như linh mục Nguyễn Văn Lý hay linh mục Phan Văn Lợi, nhìn chung các chức sắc Công giáo còn thiếu tinh thần đấu tranh quyết liệt, triệt để.
#### và trước bước ngoặt của công cuộc dân chủ hoá đất nước
Trở lại với cuộc tuần hành khởi kiện Formosa của các giáo dân Song Ngọc. Cuối cùng, để bảo đảm an toàn cho giáo dân, tránh một cuộc đổ máu khả dĩ xẩy ra, Đức Cha Phao-lô Nguyễn Thái Hợp, Giám mục Giáo phận Vinh, đã kêu gọi đồng bào lương giáo ngừng cuộc tuần hành khởi kiện tập đoàn Formosa.
Người ủng hộ quan điểm của Giám mục Nguyễn Thái Hợp thì cho rằng, khi chưa đủ sức để dịch chuyển một tảng đá mà vẫn cố sức đẩy thì nó có thể lăn trở lại và gây thương tích cho mình. Người không đồng tình với sự thoái lui đó lại cho rằng, trong cuộc đấu tranh với các chính thể độc tài, đổ máu là điều khó tránh khỏi. Trong khi các quyền tự do – dân chủ vẫn còn khá xa lạ với phần lớn dân chúng Việt Nam thì thảm hoạ môi trường do Formosa Hà Tĩnh gây ra đã đụng chạm đến quyền con người thiêng liêng nhất của dân chúng – đó là quyền được sống. Trước tình cảnh nồi cơm của mình bỗng dưng bị kẻ khác phũ phàng hất đi, những người cùng cảnh ngộ dễ dàng tìm được tiếng nói chung. Và việc họ đứng lên yêu cầu được xét xử công bằng trong vụ kiện đòi Formosa phải đền bù thoả đáng đã nhận được sự quan tâm và ủng hộ đặc biệt của dư luận.
Trong cuộc đấu tranh đòi công lý cho mình, những nạn nhân của Formosa nắm trong tay ba sức mạnh quan trọng nhất: lẽ phải, tinh thần đoàn kết và sự ủng hộ của công luận. Sức mạnh đáng kể nhất của chính quyền là bạo lực, song đây lại chính là con dao hai lưỡi. Ở một mức độ nhất định, sự đàn áp của nhà cầm quyền có thể khuất phục được một tập hợp quần chúng chưa đủ quyết tâm, trong khi vẫn tránh được sự phản đối mạnh mẽ của công luận. Tuy nhiên, một khi hậu quả của sự đàn áp đó được tính bằng nhân mạng thì tình thế lại diễn ra rất khó lường, mà nhiều khả năng là theo chiều hướng bất lợi cho nhà cầm quyền: (i) họ sẽ vấp phải sự lên án gay gắt của công luận, đặc biệt là cộng đồng quốc tế; (ii) dân chúng bị kích động, bạo lực châm ngòi cho bạo lực và bạo loạn có thể diễn ra trên diện rộng, ngoài tầm kiểm soát của nhà cầm quyền; (iii) trước sự vô nhân đạo, phi nghĩa và phi pháp của hành động đàn áp dã man những nạn nhân vô tội, lực lượng đàn áp (công an, quân đội…) dễ chùn tay hoặc thậm chí là đi đến chỗ ủng hộ dân chúng.[i]
Sự đàn áp khốc liệt của bộ máy an ninh cộng sản là một trong những nguyên nhân khiến phong trào dân chủ thời gian qua có chiều hướng chững lại. Dù vậy, những người mang trong mình tinh thần đấu tranh thực sự thì khó bị khuất phục bởi bạo lực. Mục sư Nguyễn Trung Tôn, người bị an ninh cộng sản hành hung dã man tại Ba Đồn, Quảng Bình, tối 27/2 vừa qua, tâm sự: “Mình biết con đường mình đi là vậy. Kẻ trước người sau ai rồi cũng phải gặp cho đến khi đất nước thực sự có tự do.”
Nhà báo Nguyễn Vũ Bình thì nhận định: “Việc sử dụng bạo lực nhắm vào những người đấu tranh chứng tỏ nhà cầm quyền Việt Nam đã không còn chính nghĩa, bất lực hoàn toàn về mặt luật pháp và lý lẽ. Họ đã không thể khuất phục được những người đấu tranh dân chủ bằng phương pháp này. Mặc dù bị người dân phản đối, quốc tế lên án nhưng nhà cầm quyền Việt Nam vẫn chưa từ bỏ việc sử dụng bạo lực. Nhưng chúng ta, những người đấu tranh và phản tỉnh cũng không phải e ngại và lo lắng quá về điều này. Bởi lẽ, trong quy trình tiến tới dân chủ của các chế độ độc tài, Việt Nam đang đi những bước cuối cùng của quy trình đó: Giết – Giam cầm (tù đày) – Đánh đập – Đối thoại.”
Cuộc cách mạng dân quyền và dân chủ ở Việt Nam đang đứng trước bước ngoặt quyết định. Không còn lựa chọn nào khác, những người đấu tranh vì tự do, dân chủ và nhân quyền, cũng như lớp lớp dân oan của chế độ cộng sản, bằng sức mạnh chính nghĩa của hình thức đấu tranh ôn hoà, bất bạo động, phải đứng lên đương đầu trực diện với bạo lực để giành lại quyền được làm người ngay trên chính quê hương mình, với tinh thần của những Nguyễn Văn Lý, Phan Văn Lợi hay Nguyễn Trung Tôn.
Và trong cuộc trường chinh vì tương lai dân tộc này, lịch sử dường như đã phó thác cho cộng đồng Công giáo Việt Nam một sứ mạng đặc biệt.
Ghi chú:
[i] Cần bàn thêm một chút về văn hoá Việt Nam. Tuy cùng ở Á Đông, nhưng xã hội Việt Nam lại không mang tính chất phong kiến nặng nề như các quốc gia gần gũi về văn hoá khác là Trung Quốc, Nhật Bản, Triều Tiên hay Myanmar. Xã hội Việt Nam truyền thống cởi mở hơn, dân chủ hơn so với các quốc gia đó. Một bằng chứng dễ nhận thấy là vị thế của người phụ nữ so với nam giới ở Việt Nam cao hơn các nước kia. Do vậy, mặc dù cùng sống trong chế độ độc tài, nhưng người dân Việt Nam chưa bao giờ phải chịu cảnh bị đàn áp đẫm máu như đã từng xẩy ra ở Trung Quốc và Myanmar, hay bị kìm kẹp đến mức nghẹt thở như ở Triều Tiên. (Cuộc cải cách ruộng đất 1953-1956 ở Việt Nam có thể được xem là cuộc tàn sát của số đông dân nghèo đối với thiểu số nhà giàu ở nông thôn, dưới sự giật dây của Đảng CSVN.) Vì thế, cần khẳng định ngay là những cuộc đàn áp với mức độ đẫm máu như ở Trung Quốc hay Myanmar trước đây không thể xẩy ra ở Việt Nam, đặc biệt là trong bối cảnh cuộc cách mạng truyền thông xã hội đang diễn ra mạnh mẽ, Việt Nam đang hội nhập sâu sắc vào một thế giới toàn cầu hoá và nỗi bức xúc trong dân chúng đã bị dồn nén đến cùng cực, rất dễ bùng nổ thành bạo loạn.
**Lê Anh Hùng- VOA**
* Blog của nhà báo Lê Anh Hùng là blog cá nhân. Các bài viết trên blog được đăng tải với sự đồng ý của Ðài VOA nhưng không phản ánh quan điểm hay lập trường của Chính phủ Hoa Kỳ.


markdown:
VN-Index bật cao hơn trong chiều nay do cầu ngoại tăng mạnh.
Trong khi GAS và VNM chiều nay không nhận thêm được đồng vốn nào của khối ngoại thì sự bổ sung ở hàng loạt cổ phiếu khác đã bù đắp kịp thời. Ngược lại, việc bán ra tăng lên ở một số mã đã khiến giá sụt giảm trở lại.
GAS và VNM có thể coi là sự thất vọng của phiên chiều. Không tăng giá thêm được, hai mã này không giảm là may mắn. Nhà đầu tư trong nước chỉ có thể đỡ được ở dưới tham chiếu chứ không đủ lực để đẩy giá lên, hoặc không có tham vọng đẩy giá. GAS đóng cửa tăng 0,76% chỉ nhờ một lượng mua rất nhỏ trên tham chiếu, trong khi VNM thực sự may mắn khi không giảm giá.
Ngược lại, MSN được khối ngoại hỗ trợ cầu đã phục hồi tốt. Cuối phiên sáng, MSN còn giảm nhẹ một bước giá dưới tham chiếu. Sang phiên chiều, MSN bật lên mạnh, có lúc tăng tới 1,22% so với tham chiếu. Đóng cửa tuy có yếu đi một chút nhưng mã này vẫn tăng 0,61%.
Nhà đầu tư nước ngoài riêng chiều nay đã mua vào khoảng 95.000 MSN. Lượng mua này chiếm phần lớn giao dịch của MSN trong buổi chiều và chiếm tổng thể trên 76% lượng khớp lệnh của MSN. Gần 7,9 tỷ đồng đã được sử dụng và vốn vào ròng gần 7,8 tỷ.
VIC cũng giao dịch rất đặc biệt. Sáng nay VIC tăng mạnh nhưng hoàn toàn nhờ vào nhà đầu tư trong nước. Buổi chiều, nhà đầu tư nước ngoài mới bắt đầu giải ngân mạnh ở VIC thì nhà đầu tư trong nước lại tăng cường bán ra. Tuy nhiên cầu lớn của khối ngoại giữ cho VIC không sụt giá. Đà tăng 2,42% duy trì đến hết phiên.
Trong buổi chiều, khối ngoại tung ra gần 13 tỷ đồng để mua 202.110 VIC. Giao dịch này khiến VIC trở thành cổ phiếu có lượng mua ấn tượng nhất, mức vốn vào ròng hơn 13,1 tỷ đồng, chỉ đứng sau VNM. VIC tiếp tục duy trì ngôi đầu bảng ở HSX về quy mô giao dịch với gần 116,7 tỷ đồng cả phiên, chiếm hơn 17% toàn sàn.
VCB sáng nay cũng không nhận được một đồng nào của khối ngoại, nhưng chiều nay lại hút được hơn 4,5 tỷ đồng với lượng giao dịch mua mới 186.700 cổ phiếu. VCB tăng từ tham chiếu 24.100 đồng cuối phiên sáng lên 24.500 đồng, tăng 1,66%.
Tuy nhiên VCB cả phiên lại chứng kiến hoạt động bán ròng. Do không có số liệu nên không rõ gần 320.000 VCB bị khối ngoại bán vào thời điểm nào, nhưng rất có thể là trong buổi sáng. VCB bị rút ròng 3,2 tỷ đồng.
Hoạt động mua mạnh chiều nay còn xuất hiện tại DPM, DRC, HAG, HPG, PVF. Các cổ phiếu này được rót thêm nhiều tỷ đồng trong phiên chiều, còn phiên sáng hầu như không đáng kể.
Các cổ phiếu nhận được cầu tốt hơn chiều nay đã giúp VN-Index đóng cửa tăng thêm 0,45% và đóng cửa tăng so với tham chiếu 0,52%. VN30-Index chốt phiên tăng 0,58%.
Tính chung cả phiên, nhà đầu tư nước ngoài bỏ vào HSX 87,5 tỷ đồng ròng, và tổng giá trị mua qua khớp lệnh là 127,7 tỷ đồng. Đây là lượng vốn mua vào cao nhất kể từ tuần cuối tháng 6 vừa qua. Rổ VN30 đã hút phần lớn lượng tiền này, khoảng 119,7 tỷ đồng và giá trị ròng là 84,8 tỷ đồng. VNM, VIC, MSN, HPG, HAG, DRC, DPM là những mã được mua ròng lớn nhất. Số bán ra đáng kể có BVH, CSM, CTG, PVD, VCB. CTG và PVD đã bi ảnh hưởng khá nặng và giảm giá chiều nay.
Tình hình hoàn toàn ngược lại trên HNX, cầu ngoại không quan tâm đến các cổ phiếu sàn này và nhà đầu tư trong nước cũng bỏ rơi nốt. HNX-Index giảm 0,28% và HNX30-Index giảm 0,49%. Mức giảm này có phần may mắn nhờ ACB tăng 0,65%, PGS tăng 0,49% và PVG tăng 2,5%.
Thanh khoản chiều nay cũng có sự lệch pha rõ ràng. HSX giao dịch thêm 307,7 tỷ đồng tăng 80% so với chiều hôm qua và là mức giao dịch cao nhất trong 5 phiên chiều gần nhất. Ngược lại, HNX chỉ khớp được 53,8 tỷ đồng, giảm 17% so với hôm qua.

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

WARC-Identified-Payload-Type: application/xhtml+xml

Content-Type: text/html; charset=utf-8

Connection: close

Vary: Accept-Encoding

Cache-Control: private

X-Cache: MISS from cache30


markdown:
Với yêu cầu cao hơn “Năm kỷ cương hành chính 2013”, đó là một trong những nội dung được Thành ủy Hà Nội nhấn mạnh trong Thông báo số 518 về kết luận Hội nghị giao ban Thường trực Thành ủy - HĐND - UBND TP với lãnh đạo quận, huyện, thị xã quý IV/2016 vừa ban hành.
Theo đó, thực hiện nhiệm vụ cải cách hành chính năm 2017 và triển khai “Năm kỷ cương hành chính 2017”, Thành ủy Hà Nội yêu cầu các cấp, các ngành từ TP đến cơ sở cần bám sát, triển khai thực hiện tốt các mục tiêu, chỉ tiêu, nhiệm vụ đã đề ra. Đặc biệt, để đạt mục tiêu đến cuối năm 2017, cung cấp từ 40% - 50% dịch vụ công trực tuyến mức độ 3 và 4, cần lưu ý việc hoàn thiện thể chế, đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, cần làm tốt công tác tuyên truyền, vận động, hướng dẫn người dân sử dụng các dịch vụ công trực tuyến; coi đây là nhiệm vụ trọng tâm quan trọng cần tập trung triển khai quyết liệt. Đồng thời, gắn trách nhiệm người đứng đầu trong tổ chức thực hiện nhiệm vụ về công tác cải cách hành chính của cơ quan, đơn vị.
Việc cụ thể hóa các nội dung của “Năm kỷ cương hành chính 2017” được chỉ đạo tập trung vào 3 nội dung chủ yếu: Thứ nhất, xây dựng đội ngũ cán bộ, công chức có tinh thần trách nhiệm cao, có đạo đức công vụ, đạo đức nghề nghiệp trong thực thi chức trách, nhiệm vụ; có phong cách ứng xử văn minh. Thứ hai, xây dựng nền nếp, ý thức tôn trọng kỷ luật, kỷ cương hành chính; tuân thủ các quy định trong hoạt động công vụ nhằm tạo chuyển biến mạnh mẽ về lề lối, tác phong làm việc của đội ngũ cán bộ, công chức, viên chức Thủ đô. Thứ ba, nêu cao tinh thần gương mẫu thực hiện các quy định của Đảng, pháp luật của Nhà nước; thực hiện tốt Quy định số 55 của Bộ Chính trị (Khóa XII) về một số việc làm ngay để tăng cường vai trò nêu gương của cán bộ, đảng viên nhằm tạo sự đột phá trong việc chấp hành kỷ cương của các cơ quan trong hệ thống chính trị TP, từ đó lan tỏa tới cộng đồng xã hội.
Thành ủy cũng đề nghị các cấp, các ngành cần đẩy mạnh triển khai ứng dụng công nghệ thông tin, tổ chức tốt các tổ công tác giúp cơ sở tháo gỡ khó khăn. Xây dựng Trung tâm hỏi đáp của TP trên môi trường mạng để kịp thời giải đáp những vướng mắc, những vấn đề bức xúc của người dân…
Trong thông báo, Thành ủy cũng đề ra nhiệm vụ tổ chức Tết năm 2017 an toàn, vui tươi, lành mạnh. Đồng thời, nhấn mạnh đến các nội dung tiếp tục triển khai hiệu quả Chỉ thị số 15 của Ban Thường vụ Thành ủy về tăng cường sự lãnh đạo của cấp ủy Đảng đối với công tác tiếp công dân và giải quyết khiếu nại, tố cáo trên địa bàn TP.

X-Cache: MISS from xCache11


markdown:
Chỉ có 35 mẫu thử doping, mức tối thiểu theo yêu cầu của BTC SEA Games, được Đoàn TTVN thực hiện trong tổng số gần 500 VĐV tham dự SEA Games 2017. Ảnh: VSI.
**Ứng phó cho xong **
Theo yêu cầu của BTC, trước SEA Games 29, mỗi đoàn phải tiến hành kiểm tra tối thiểu 35 mẫu doping để chứng minh sự trong sạch của mình. Và ngành thể thao VN chỉ thực hiện đúng 35 mẫu rồi gửi sang Thái Lan kiểm tra. Nếu so với tổng số 480 tuyển thủ sang Malaysia tranh tài, con số này chỉ chiếm tỷ lệ 7%.
Trong khi đó, như thống kê, ở những nước như Malaysia, Thái Lan hay Singapore, có khoảng 30-50% số VĐV của họ được “kiểm soát” trước mỗi kỳ SEA Games. Lý do chính bởi hiện tại Việt Nam dù có một bệnh viện chuyên ngành thể thao cùng một Trung tâm Phòng chống Doping song lại không thể kiểm tra tại chỗ. Sau khi lấy mẫu phải thuê một Trung tâm quốc tế kiểm tra với mức phí 200-300 USD/mẫu.
Con số 35 mẫu đã quá ít song chính cách lấy 35 mẫu thử này của ngành thể thao cũng đầy bất cập. Đội tuyển của môn vốn thuộc nhóm nguy cơ cao là xe đạp không lấy mẫu. Đội tuyển điền kinh có tới 50 tuyển thủ cũng chỉ lấy 3 mẫu. Điều đáng nói, danh sách VĐV phải kiểm tra được chỉ định sẵn, chứ không theo phương thức ngẫu nhiên. Điển hình như điền kinh, cả ba VĐV đều đang tập huấn tại TPHCM. Và VĐV từng dính doping lại không bị lấy mẫu, trong khi như thông lệ, với những đối tượng từng có “án” doping chắc chắn sẽ bị kiểm soát chặt chẽ.
**Mới chỉ “kiểm soát” ** **các trụ cột**
Phần nào đó có thể coi như việc kiểm tra 35 mẫu thử doping trước thềm SEA Games với ngành thể thao giống như một sự ứng phó cho xong. Nó không có tác dụng kiểm soát, phòng ngừa và răn đe nào. Dù TTVN luôn nói không với các chất bị cấm, song nguy cơ dính doping theo kiểu “cái chết bất ngờ” luôn treo lơ lửng.
Có thể các VĐV hàng đầu, gánh vác thành tích sẽ không có “hề hấn” gì vì họ có kinh nghiệm, được kiểm soát thường xuyên qua các giải quốc tế như khẳng định của lãnh đạo đoàn. Tuy nhiên, không thể đảm bảo với phần đông còn lại. Nhất là khi theo thông báo của BTC SEA Games 29, ngoài việc kiểm tra các VĐV đoạt huy chương, còn đẩy mạnh kiểm tra ngẫu nhiên, cũng như kiểm tra ngoài thi đấu. Trường hợp dính doping của tuyển thủ điền kinh Vũ Thị Ly tại Đại hội Thể thao bãi biển châu Á 2016 vì dùng thuốc cảm sốt do bác sĩ kê mà không kịp cập nhật danh mục chất bị cấm, hãy còn nóng hổi.
Hiện tại bài toán phòng chống doping của các tuyển thủ, theo thống kê có tới 90% “mù tịt” về các chất bị cấm, đặt cả vào các y bác sỹ theo đội, và cũng chỉ gói gọn trong thời gian tập luyện trên tuyển. Trong khi đó, như ở Trung tâm HLTT Quốc gia Hà Nội, chỉ có hơn chục cán bộ y tế phải chăm lo cho gần 1000 tuyển thủ đủ biết khó khăn, thiếu hụt như thế nào. Đội ngũ này luôn cố gắng hết sức mà vẫn phải lo lắng vì không thể kiểm soát được hết.
Thể thao Việt Nam từng có 7 trường hợp VĐV dính doping theo kiểu “chết vì thiếu hiểu biết” như thế tại các kỳ SEA Games. Trong đó, SEA Games 2003 ngay trên sân nhà là lần đầu tiên và có số lượng đông nhất, với 4 tuyển thủ bị dính doping gồm Phạm Toàn Thắng, Nguyễn Thị Dịu (lặn), Hoàng Hồng Anh (canoeing) và Nguyễn Mai Quỳnh (điền kinh). Cả 4 tuyển thủ này sau đó đều bị cấm thi đấu hai năm.
Vấn đề doping tại SEA Games 29 với thể thao Việt Nam suy cho cùng vẫn là câu chuyện “may nhờ rủi chịu”.
Tường Nhi


markdown:
Văn phòng làm việc, nơi ăn nghỉ của công nhân tại xưởng sửa chữa, gia công cơ khí của ông Thẩm có thiết kế, xây dựng giống công trình nhà ở hộ gia đình
**Thuê đất xây dựng xưởng nhưng lại xây nhà ở**
Ngày 28/1/2013, UBND huyện Tuy Phước ban hành Quyết định số 190/QĐ-UBND thu hồi 562 m2 đất chưa sử dụng thuộc tờ bản đồ số 09, tọa lạc tại thôn Bình An 2 và cho ông Thẩm thuê diện tích đất này để xây dựng xưởng sửa chữa, gia công cơ khí; thời hạn cho thuê là 30 năm, kể từ ngày 28/1/2013.
Đến ngày 18/2/2013, giữa ông Từ Hải - Trưởng Phòng TN&MT huyện Tuy Phước - đại diện UBND huyện Tuy Phước (bên A) và ông Nguyễn Văn Thẩm (bên B) xác lập Hợp đồng thuê đất số 03/2013/HĐ-TĐ. Theo nội dung hợp đồng, bên A cho bên B thuê 562 m2 đất để xây dựng xưởng sửa chữa, gia công cơ khí tại thôn Bình An 2; thời hạn thuê 30 năm (từ 28/1/2013 – 28/1/2043); giá tiền thuê đất mỗi năm là 6.070.000 đồng.
Tháng 4/2013, khi chưa được cơ quan có thẩm quyền cấp phép, ông Thẩm tự ý xây dựng căn nhà cấp 4 tại khu đất mà trước đó ông đã được UBND huyện Tuy Phước cho thuê để xây dựng xưởng sửa chữa, gia công cơ khí. Theo lý giải của ông Thẩm với đại diện UBND xã Phước Thành, ông xây nhà để làm văn phòng làm việc và nơi ăn nghỉ cho công nhân chứ không nhằm mục đích gì khác; hạng mục công trình này nằm trong thiết kế quy hoạch chi tiết tổng mặt bằng đã được UBND huyện Tuy Phước phê duyệt.
Thế nhưng, theo quan sát của chúng tôi, cái mà ông Thẩm gọi là văn phòng làm việc và nơi ăn nghỉ của công nhân được thiết kế, xây dựng chẳng khác gì công trình nhà ở của hộ gia đình.
Cụ thể: Căn nhà có diện tích khoảng 70 m2, gồm gian nhà chính có hệ thống cửa kéo bằng sắt; tường, nền được ốp gạch men và hệ thống các phòng, công trình phụ ở phía sau. Chính kiểu lập lờ này khiến dư luận địa phương bức xúc và cho rằng ông Thẩm cố tình xem thường pháp luật về đất đai, sử dụng đất sai mục đích, ngang nhiên xây nhà ở trên đất được quy hoạch xây dựng nhà xưởng.
Một người dân cho biết: “Ông Thẩm lợi dụng việc Nhà nước cho thuê đất làm nhà xưởng để xây dựng nhà ở là không thể chấp nhận. Đáng nói hơn, theo tôi biết, việc ông Thẩm đứng ra nhận là người xây dựng căn nhà chỉ để đối phó, chủ nhân thật sự của ngôi nhà là một cán bộ đang công tác tại Đảng ủy xã Phước Thành. Do đó, tôi mong các cơ quan chức năng sớm vào cuộc điều tra, làm rõ và xử lý nghiêm những ai có hành vi vi phạm”.
**Sớm giải quyết dứt điểm vụ việc**
Về những vấn đề nêu trên, chúng tôi đã tìm gặp đại diện lãnh đạo UBND xã Phước Thành để xác thực thêm thông tin. Theo ông Cao Văn Trung, Chủ tịch UBND xã Phước Thành: Sau khi phát hiện ông Thẩm xây dựng căn nhà cấp 4 tại khu đất được quy hoạch công trình xưởng sửa chữa, gia công cơ khí, UBND xã mời ông tới làm việc và yêu cầu xuất trình giấy tờ có liên quan đến thủ tục cấp phép xây dựng.
Tháng 4/2013, ông Thẩm chưa được cơ quan có thẩm quyền cấp phép xây dựng nên hứa bổ sung sau. Tuy nhiên, đến ngày 23/7, ông Thẩm vẫn chưa cung cấp cho UBND xã Phước Thành giấy phép xây dựng liên quan đến xưởng sửa chữa, gia công cơ khí nói chung, công trình căn nhà cấp 4 nói riêng.
“Đúng là thời gian qua dư luận tại địa phương có ý kiến về xưởng sửa chữa, gia công cơ khí của ông Thẩm; trong đó có nội dung liên quan đến anh Huỳnh (ông Võ Huỳnh, Bí thư Đảng ủy xã Phước Thành-PV) về việc xây dựng căn nhà cấp 4. Tuy nhiên, đến nay chưa có căn cứ nào chứng minh anh Huỳnh là người đứng ra xây dựng căn nhà; dù thực tế thỉnh thoảng anh Huỳnh cũng lui tới căn nhà này”, ông Trung cho biết thêm.
Trong khi đó, ông Từ Hải - Trưởng Phòng TN&MT huyện Tuy Phước - cho biết: “Là đại biểu Hội đồng nhân dân huyện đứng chân trên địa bàn xã Phước Thành nên tôi từng tiếp xúc thông tin này. Thời gian tới, Phòng TN&MT sẽ tiến hành kiểm tra, thẩm tra các thông tin liên quan đến việc xây dựng công trình xưởng sửa chữa, gia công cơ khí của ông Thẩm.
Nếu quả thực ông Thẩm sử dụng đất sai mục đích thì chúng tôi sẽ tham mưu cho UBND huyện xử lý vụ việc theo như nội dung tại Hợp đồng thuê đất số 03/2013/HĐ-TĐ ngày 18/2/2013 và Điều 38 Luật Đất đai năm 2003”.
Các ngành chức năng và UBND huyện Tuy Phước sớm kiểm tra, làm rõ, xử lý dứt điểm vụ việc nhằm ổn định dư luận địa phương, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của những người có liên quan…
**C.Luận**


markdown:
# Hối hận khi lấy vợ đẹp!
**Ông chồng nào cũng mong mình lấy được một cô vợ đẹp, quyến rũ, điều đó khiến bạn cảm thấy hãnh diện hơn mỗi khi đi cùng với bạn bè. Thế nhưng vợ đẹp chỉ để ngắm, chứ để sống với nhau cả đời, đáng ra tôi nên lựa chọn người phụ nữ đẹp về nhân cách, về tâm hồn. Có như vậy, hôn nhân mới bền vững, lâu dài được.** ![](https://cdn-images-1.medium.com/max/1600/1*CiRVngQ1V0LYc2ElxcGX2Q.jpeg)
#### Vợ đẹp chỉ để ngắm
Tôi là dân kinh doanh trong lĩnh vực bất động sản, năm nay cũng gần 30 tuổi. Tôi là người đàn ông từng trải trong cuộc sống và cũng đã trải qua rất nhiều mối tình trước khi đi đến kết hôn.
Thú thực, đàn ông thì 99 % để thích phụ nữ đẹp, càng đẹp, càng nóng bỏng càng bị thu hút, tôi không phải là một trường hợp ngoài lệ trong số đó. Đàn ông ai chả vậy, làm gì có ông nào không thích ngắm gái xinh đâu. Những người phụ nữ từng đi qua đời tôi sinh viên có, công chức có, dân văn phòng có, nghệ sĩ có nhưng đều có điểm chung, đó là cô nào cũng thuộc dạng sắc nước hương trời. Thế nhưng lúc đó tôi chỉ yêu cho vui, chứ chưa xác định lập gia đình.
Mãi cho đến khi tôi gần 30 tuổi, do gia đình thúc ép, tôi mới quyết định tìm hiểu một đối tượng theo nghĩa là sẽ lấy làm vợ. Trong một lần đến ngân hàng giao dịch, tôi tình cờ gặp Hương. Lần đầu tiên tôi đã bị cô ấy làm cho say mê. Hương cao ngót mét bảy, dáng người cực chuẩn, mặt xinh, ăn nói thì hiền dịu. Nhờ có Hương hướng dẫn, công việc của tôi làm một loáng là xong. Từ hôm đấy, tôi cố gắng làm quen với nàng. Khi biết Hương chưa chồng con, chưa có người yêu, tôi đã xác định em chính là mục tiêu của cuộc đời mình.
Để tán được Hương, tôi rất biết cách đầu tư. Vì xung quanh Hương có không ít đại gia giàu có và vô số người sẵn sàng xin chết vì em. Tôi thích em ở điểm, Hương rất độc lập, lại không quan trọng vật chất, tiền bạc với Hương gần như không có nghĩa lý gì. Hương lại khéo léo, vui vẻ, dễ gần.
Khi Hương nhận lời yêu và cưới tôi sau đó không lâu, tôi cảm thấy mình thật là may mắn, tôi sung sướng và hãnh diện vô cùng với bạn bè. Ai gặp chúng tôi cũng tấm tắc, đúng là trai tài gái sắc. Chỉ riêng có mẹ tôi, bà bảo bà cảm giác Hương không phải mẫu phụ nữ dành cho gia đình. Nhưng nhờ tại thuyết phục của tôi mà mẹ đã chịu đồng ý chấp nhận hai chúng tôi đến với nhau.
Cưới nhau về, thời gian đầu tôi vô cùng hạnh phúc, dẫn vợ đi đâu, tôi nở mày nở mặt đến đấy. Hương không những xinh đẹp, mà còn giao tiếp giỏi, khiến ai nấy cũng phải trầm trồ. Thế nhưng, chẳng bao lâu sau, tôi phát hiện ra, Hương chẳng như cái vỏ bên ngoài hoàn hảo ấy.
Hương cũng thuộc dạng con nhà tiểu thư sống nhung lụa từ bé, nên cô ấy hoàn toàn không biết một chút gì về nữ công gia chánh. Cô ấy không biết nấu ăn, cô ấy đùn đẩy hết cho mẹ tôi, chẳng để ý mà cũng không muốn học về vấn đề nội trợ. Việc trong nhà cũng không biết quán xuyến. Tiếng là dâu mới nhưng sáng nào cô ấy cũng ngủ đến gần 7h mới dậy, trang điểm xong là ra khỏi nhà, ăn sáng ở ngoài rồi đi làm. Tôi thấy vậy thì góp ý, nhưng Hương xịu mặt bảo em đi làm cả ngày mệt lắm, sáng không dậy sớm được, mà sáng ra ăn cơm em khó ăn. Tôi thương vợ nên đành thôi, chỉ biết lựa lời nói với mẹ, bảo thôi nhà mình cứ ăn bình thường, Hương mớ về chưa quen nếp sống. Dần dần cô ấy sẽ thay đổi.
Hương chẳng bao giờ chịu động tay vào việc nhà. Cô ấy thấy mẹ tôi làm bằng thật nhưng cứ lảng đi. Mẹ tôi nói vài lần, nhưng sau chán cũng không thèm nói nữa, bà nói không muốn mang tiếng mẹ chồng ghê gớm.
Nhưng như thế còn chưa bằng việc Hương không chịu sinh con, cô ấy nói cô ấy còn trẻ, sinh con giờ hỏng hết dáng. Tôi cáu lắm, hôm đấy 2 vợ chồng cãi nhau to, Hương giận dỗi bỏ về ngoại, tôi cũng mặc kệ.
2 ngày sau, vì sợ bố mẹ tôi buồn nên tôi đành cắn răng sang xin lỗi cô ấy rồi đón về. Hương tưởng tôi nhún nhường nên càng lên mặt. Có chồng rồi mà cô ấy vẫn sống như thuở độc thân. Đi làm về vẫn đi cà phê cà pháo, tụ tập bạn bè, thời gian rảnh là đi mua sắm, làm đẹp, ăn mặc thì hở hang,… Đến tôi ngày càng nóng mắt, chưa nói gì đến bố mẹ.
Mới cưới chưa đầy nửa năm mà vợ chồng tôi đã xảy ra bao nhiêu chuyện không vui. Thú thực tôi chán nản và hối hận quá, nếu được chọn lại, tôi thề sẽ không lấy vợ đẹp. Vợ đẹp chỉ để ngắm, chứ để sống với nhau cả đời, đáng ra tôi nên lựa chọn người phụ nữ đẹp về nhân cách, về tâm hồn. Có như vậy, hôn nhân mới bền vững, lâu dài được.
Xem thêm:
[bep tu hefele](http://bepmoi.vn/dmsp/bep-tu-hafele/), [bep tu nardi](http://bepmoi.vn/dmsp/bep-tu-nardi/), [bep tu essen](http://bepmoi.vn/dmsp/bep-tu-essen/), [bếp từ batani](http://bepmoi.vn/dmsp/bep-dien-tu-batani/)

WARC-Truncated: length

WARC-Identified-Payload-Type: text/html

Server: cloudflare-nginx

X-Frame-Options: sameorigin

Content-Security-Policy: default-src 'self'; connect-src https://localhost https://*.instapaper.com https://*.stripe.com https://getpocket.com https://medium.com:443 https://*.medium.com:443 https://*.medium.com https://medium.com https://*.medium.com https://*.algolia.net https://cdn-static-1.medium.com https://dnqgz544uhbo8.cloudfront.net https://cdn-videos-1.medium.com https://cdn-audio-1.medium.com https://*.lightstep.com https://app.zencoder.com 'self'; font-src data: https://*.amazonaws.com https://*.medium.com https://glyph.medium.com https://medium.com https://*.gstatic.com https://dnqgz544uhbo8.cloudfront.net https://use.typekit.net https://cdn-static-1.medium.com 'self'; frame-src chromenull: https: webviewprogressproxy: medium: 'self'; img-src blob: data: https: 'self'; media-src https://*.cdn.vine.co https://d1fcbxp97j4nb2.cloudfront.net https://d262ilb51hltx0.cloudfront.net https://*.medium.com https://gomiro.medium.com https://miro.medium.com https://pbs.twimg.com 'self' blob:; object-src 'self'; script-src 'unsafe-eval' 'unsafe-inline' about: https: 'self'; style-src 'unsafe-inline' data: https: 'self'; report-uri https://csp.medium.com

Tk: T

Set-Cookie: sid=1:GY9FWUcY7rut12BwfV+QEDwVgOkEiZ1reFMkrm4Jp2dXUOcUGNtROnEXMt0w1RXr; path=/; expires=Fri, 19 Oct 2018 03:09:12 GMT; domain=.medium.com; secure; httponly

X-XSS-Protection: 1; mode=block

X-Powered-By: Medium

X-Content-Type-Options: nosniff

Pragma: no-cache

X-UA-Compatible: IE=edge, Chrome=1

Cache-Control: no-cache, no-store, max-age=0, must-revalidate


markdown:
# Ngốc ngốc tiểu thần bộ 02
**Đăng trong:**18/04/2011 **Filed under:** [Ngốc ngốc tiểu thần bộ](https://naliya92.wordpress.com/category/ng%e1%bb%91c-ng%e1%bb%91c-ti%e1%bb%83u-th%e1%ba%a7n-b%e1%bb%99/)| **Tags:** [ngốc ngốc](https://naliya92.wordpress.com/tag/ng%e1%bb%91c-ng%e1%bb%91c/), [nhĩ nhã](https://naliya92.wordpress.com/tag/nhi-nha/), [đam mỹ](https://naliya92.wordpress.com/tag/dam-m%e1%bb%b9/) [3 phản hồi](https://naliya92.wordpress.com/2011/04/18/ng%e1%bb%91c-ng%e1%bb%91c-ti%e1%bb%83u-th%e1%ba%a7n-b%e1%bb%99-02/#comments) *Edit: Tử Yên.* *Beta: a.k.a vô danh.* *=====*
~o0o~ Đệ nhị hồi ~o0o~
“Tiểu Tứ Tử, bên ngoài rất nguy hiểm.” Triệu Phổ bám lẵng nhẵng sau lưng Tiểu Tứ Tử mà không ngừng lải nhải.
“Đừng lo.” Tiểu Tứ Tử vừa thu thập đồ đạc vừa nói. “Ta võ công hảo.”
Triệu Phổ kêu khổ không thôi, tâm nói, mấy lần đó là đám ảnh vệ nhường ngươi a………
“Bên ngoài không có đồ ăn ngon như ở đây đâu.” Chuyển sang chính sách dùng thức ăn dụ dỗ.
“Không sao.” Tiểu Tứ Tử đem tay nải buộc lại. “Vừa lúc ta muốn giảm béo.”
“Hử?” Triệu Phổ cả kinh, tâm nói, Công Tôn thật vất vả mới đem ngươi dưỡng thành mập mạp như vậy, ngươi mà gầy đi một, hai vòng, y còn không làm thịt ta a.
“Ra ngoài sẽ phải rời đi phụ thân ngươi, ngươi bỏ được a?” Biết tình cảm giữa Công Tôn Tiểu Tứ Tử đặc biệt tốt, Triệu Phổ bèn dùng đến đòn tinh thần.
“Ân……….. ” Tiểu Tứ Tử quả nhiên có chút khổ sở, ngồi bên giường, nghĩ nghĩ, nói: “Hảo nam nhi chí tại tứ phương, chờ ta trở thành tuyệt thế danh bộ rồi, công thành danh toại, phụ thân nhất định sẽ rất vui mừng, sau đó ta sẽ trở về cho hắn dưỡng lão.”
Triệu Phổ bĩu môi, tâm nói, tiểu ngốc tử này cũng thực hiếu thuận a. Bất quá không được, Công Tôn uy hiếp hắn, nói hắn bằng mọi giá phải ngăn cản Tiểu Tứ Tử, bằng không y sẽ liều mạng với hắn.
“Thạch Đầu nha.” Tiểu Tứ Tử xông lên ôm lấy Thạch Đầu. “Ngươi theo ta xuất môn được không? Về sau ta sẽ cưỡi ngươi.”
Cái đuôi ngắn ngủi của Thạch Đầu ra sức lắc a lắc, có thể nhìn ra được nó cũng phi thường cao hứng.
.
.
Triệu Phổ thấy thế nào cũng không ngăn được Tiểu Tứ Tử, lòng nóng như lửa đốt chạy về phòng tìm Công Tôn thương lượng, vừa vào cửa lại thấy Công Tôn cũng đang lục tục thu thập hành lý.
“Thân ái, ngươi làm gì vậy?” Triệu Phổ tiến lên túm Công Tôn lại.
“Nhìn mặt ngươi như vậy liền biết ngươi nhất định không ngăn cản được!” Công Tôn hung hăng trừng mắt liếc Triệu Phổ một cái. “Thôi, lão tử đi cùng hắn, ai dám đụng đến con ta, ta liều mạng với kẻ đó.” Nói xong quảy hành lý lên lưng dợm bước đi.
“Thân ái, từ từ a………….. ” Triệu Phổ khẩn trương cầm lấy bao hành lý, hỏi: “Ngươi mang cái gì mà nặng như vậy a?”
“Độc dược độc phấn!” Công Tôn hùng hổ quay đầu trừng hắn. “Ai dám động đến bảo bối nhà ta, ta liền tát đầy một thân hắn.”
A!” Triệu Phổ vội vàng cướp lấy hành lý tứ tay y. “Không được a, ngươi đi rồi ta làm sao bây giờ?”
“Ngươi còn muốn làm sao bây giờ!” Công Tôn phát hỏa giành lại hành lý. “Ai bảo ngươi nói hươu nói vượn, ai bảo ngươi đáp ứng cho Tiểu Tứ Tử đi làm cái gì đồ bỏ danh bộ! Ta chỉ có một đứa con a!”
“Hắn là con ngươi, cũng là con ta a.” Triệu Phổ gấp đến độ vò đầu bứt tai. Lúc này, ngoài cửa lại có mấy bóng người nhoáng lên. Triệu Phổ chau mày. “Đều đứng lại cho ta!”
Nhìn lại, ngoài cửa đứng chính là bốn ảnh vệ, lưng còn đeo hành lý.
“Bốn các ngươi muốn làm gì?” Triệu Phổ khó hiểu nhìn bọn hắn.
“Vương gia………” Chúng ảnh vệ cũng ngẩng mặt nhìn Triệu Phổ. “Chúng ta muốn đi cùng Tiểu Vương gia.”
.
.
………. Triệu Phổ trầm mặc, cuối cùng dậm chân một cái. “Nương, cả nhà đều đi!”
“A?!” Lần này đến phiên bốn ảnh vệ, cộng thêm cả Công Tôn mở to hai mắt nhìn Triệu Phổ.
“Tiểu Lương Tử khẳng định cũng đi theo Tiểu Tứ Tử, bốn người các ngươi lừa cho Tiểu Tứ Tử trực tiếp mang các ngươi đi……….. “Triệu Phổ nói xong, đoạt lấy hành lý trên tay Công Tôn. “Hai ta âm thầm đi theo sau, ai dám động đến con ta, ta liền giết hắn. Được rồi đi?”
Công Tôn chớp mắt mấy cái, hưng phấn xông lên ôm lấy Triệu Phổ. “Ngươi cuối cùng cũng có bộ dáng làm cha!”
Triệu Phổ lập tức phấn chấn tinh thần, ôm lấy Công Tôn đi về phía giường. “Thân ái, trước khi xuất môn, làm một cái đến thiên hôn địa ám đi!”
Nói xong, nâng tay áo đảo qua, đại môn “Oành” một tiếng đóng sập lại.
.
.
Sáng sớm hôm sau, Tiểu Tứ Tử hấp tấp rời giường, lưng đeo bao phục, cưỡi Thạch Đầu chuẩn bị xuất môn, mới đi đến cửa, đã bị Triệu Phổ ngăn lại. “Tiểu Tứ Tử, mang cả bốn ảnh vệ cùng đi.”
Tiểu Tứ Tử chu môi. “Ta muốn một mình độc lưu giang hồ.”
“Ai……….. ” Triệu Phổ khoát tay. “Ngươi nghĩ a, công phu ngươi tốt như vậy. vạn nhất gặp gỡ kẻ xấu, ngươi tùy tiện xuất ra một chưởng cũng đủ làm thịt người ta, như vậy không tốt lắm a? Mang theo mấy ảnh vệ, có chuyện gì nhỏ nhặt giao cho bọn họ làm, như vậy ngươi có thể để dành công phu đi làm đại sự.”
Tiểu Tứ Tử chớp mắt mấy cái, nghĩ nghĩ, gật đầu. “Ân, có đạo lý.”
Bốn ảnh vệ vô cùng cao hứng mà đi theo.
“Bất quá, các ngươi không thể xuất hiện bên người ta, cũng không được để cho người khác biết ta là Tiểu Tứ Tử.” Tiểu Tứ Tử quay đầu cảnh cáo mấy ảnh vệ.
Bốn ảnh vệ gật đầu lia lịa, ngoan ngoãn đi theo sau lưng hắn, giấu mình trong chỗ tối.
Tiểu Tứ Tử lại nhìn trái nhìn phải, hỏi Triệu Phổ: “Phụ thân đâu?”
“Ách………….. Phụ thân ngươi còn đang ngủ.” Triệu Phổ ngẩng đầu nhìn trời. “Ngươi thức dậy sớm quá nha.”
Tiểu Tứ Tử nhăn mặt nhăn mũi. “Ta phải đi, phụ thân cũng không đến tiễn ta, để ta đi cáo biệt hắn.” Nói xong, từ trên lưng Thạch Đầy nhảy xuống đất, chạy vào phòng Công Tôn.
.
.
Vào phòng, liền thấy Công Tôn còn đang cố sức đứng lên, Tiểu Tứ Tử chạy tới, nói: “Phụ thân, người lại cùng Cửu Cửu thân ái nha?”
Công Tôn nâng tay, “Ba” một tiếng đánh vào mông Tiểu Tứ Tử, hung hăng nói: “Ai dạy ngươi như vậy?! Nhớ kỹ, xuất môn không cho phép cùng người khác thân ái, ai thân ngươi ngươi liền đánh!”
“Nga.” Tiểu Tứ Tử gật đầu, nhỏ giọng nói: “Ta mới không cần thân ái đâu, thân ái xong lại giống phụ thân, không đứng lên được.”
Công Tôn nhìn Tiểu Tứ Tử, nước mắt cũng sắp chảy ra, tâm nói, tiểu tử này ngốc như vậy, ra ngoài biết làm sao bây giờ a! Đều tại tên Triệu Phổ chết tiệt kia! “Mang theo mấy thứ này!” Công Tôn từ dưới gầm giường lấy ra một chiếc tráp bạch ngọc, đặt trong một hòm gỗ, giao cho Tiểu Tứ Tử.
“Nha………. Này không phải hòm thuốc bảo bối quý nhất của phụ thân sao?” Tiểu Tứ Tử giương mắt nhìn Công Tôn.
Công Tôn vươn tay xoa xoa hai cái má phấn nộn của hắn. “Bảo bối quý nhất của cha ngươi không phải hòm thuốc này, mà là ngươi.”
Tiểu Tứ Tử vành mắt hồng hồng, nhào đến hôn một cái trên mặt Công Tôn. “Tiểu Tứ Tử cũng thích phụ thân nhất.”
“Ân.” Công Tôn gật đầu, ngữ khí nghẹn ngào dặn dò. “Tiểu Tứ Tử, ngươi nhớ kỹ a, xuất môn có thể khi dễ người khác, nhưng tuyệt đối không để người khi dễ; có thể ăn đậu hũ nhà người ta, nhưng tuyệt đối không được để người ta sỗ sàng; có thể không kiếm được tiền nhưng tuyệt đối không được ăn mệt, mỗi ngày ít nhất ăn ba bữa cơm, hai đốn điểm tâm, ngủ năm canh giờ………… Ngươi dám gầy đi một lạng thịt, liền cùng Triệu Phổ liều mạng!”
Tiểu Tứ Tử chớp chớp mắt, gật đầu. “Nga, ta đã biết………….. Phụ thân ngươi yên tâm đi.” Nói xong chui vào trong lòng Công Tôn cọ cọ. “Dù sao người bị đánh cũng là Cửu Cửu………… Da Cửu Cửu rất dày.”
Hai phụ tử ở trong phòng cọ đến cọ đi, Triệu Phổ ở bên ngoài nhìn, vẻ mặt ai oán, thân ái nhà hắn chỉ biết khi dễ hắn thôi.
.
.
Chờ Tiểu Tứ Tử cùng Công Tôn cáo biệt xong xuất môn, Triệu Phổ lại ngăn hắn lại, đưa cho hắn một tấm lệnh bài, thấp giọng nói: “Tiểu Tứ Tử, đây là lệnh bài Tiểu Vương gia của Tiêu Dao Vương phủ, tri châu phủ nha các nơi chỉ cần nhìn thấy lệnh bài này đều nghe lời ngươi.”
Tiểu Tứ Tử không nhận, vỗ vỗ ngực nói: “Ta không cần dựa vào quan hệ, Tiểu Tứ Tử phải dựa vào bẩn thân mình!”
Triệu Phổ bị hắn chọc cười, tâm nói, tiểu ngốc tử này cũng thật kiên cường, gật gật đầu. “Vậy ngươi có nhận thức người phụ thân là ta không?”
“Ân, nhận thức.” Tiểu Tứ Tử gật đầu.
“Ngươi là nhi tử của Tiêu Dao vương, không phải là tiểu Vương gia sao?” Triệu Phổ đem lệnh bài nhét vài trong lồng ngực Tiểu Tứ Tử. “Mang lệnh bài này bên người, có thể không lấy ra, nhưng biết đâu có lúc dùng đến thì sao?:
“Ân.” Tiểu Tứ Tử lại dật đầu, đem lệnh bài cất vào trong lòng.
“Còn nữa a.” Triệu Phổ lại tháo xuống một khối ngọc bội vẫn luôn đeo trên cổ hắn, đeo cho Tiểu Tứ Tử.
Tiểu Tứ Tử nhìn kỹ, nhận thấy đây là một khối Cửu Long ngọc bội, chính giữa có một chữ “Triệu”.
“Khối ngọc bội này là của tiên hoàng ban cho ta, ngươi mang theo nó, ngay cả hoàng đế cũng không dám động ngươi.” Triệu Phổ đem khối ngọc bội nhét vào trong áo Tiểu Tứ Tử. “Mặt khác, môn hạ sản nghiệp của Tiêu Dao đảo trải rộng khắp cả nước, ngươi đi đến đâu, vô luận là cần tiền tài hay cần nhân lực, chỉ cần tìm một tiền trang, thước phô
*(hàng gạo)* hoặc đổ phường, muốn cái gì cứ mở miệng ra là được.”
Tiểu Tứ Tử gật đầu, ngọt ngào cười tươi với Triệu Phổ. “Ân.”
Triệu Phổ nhìn chằm chằm Tiểu Tứ Tử trong chốc lát, đột nhiên xông lên ôm lấy hắn kêu: “Tiểu Tứ Tử, ngươi đi ra ngoài làm gì cũng được, nhưng ngàn vạn lần không thể chịu vất vả chịu lạnh chịu thương chịu ủy khuất a! Bằng không cha ngươi khẳng định không để yên cho ta. Ngươi nếu hiếu thuận, nhất định phải càng ngày càng béo a!”
Tiểu Tứ Tử bất đắc dĩ trở mình một cái xem thường, vỗ vỗ Triệu Phổ. “Yên tâm đi Cửu Cửu, ta sẽ tự chiếu cố bản thân!” Nói xong, xoay người leo lên lưng Thạch Đầu, hướng ngoài viện đi tới. Triệu Phổ cầm khăn tay ở phía sau vẫy a vẫy. “Tiểu Tứ Tử, bảo trọng a!”
.
.
Tiểu Tứ Tử ra khỏi cửa liền nhắm ngay bến thuyền của Tiêu Dao đảo đi đến. Cưới Thạch Đầu đi lên thuyền, đã thấy ở đầu thuyền ngồi một người, một thân hắc y, mái tóc đen dài tùy ý phi tán sau đầu, trên lưng đeo một thanh cổ đồng mã đao, chính chuyên nghiêm mặt nhìn hắn cười. Người này thoạt nhìn khoảng hai mươi tuổi, dáng người gầy yếu, bạch diện thanh khiết, minh mi hạo mục, hai mắt thâm thúy, mũi cao môi mỏng, tướng mạo thập phần anh tuấn, có điều khóe miệng bên phải có một vết sẹo nhợt nhạt, bình thường nhìn không ra, nhưng khi hắn nhếch miệng lên cười sẽ thấy rất rõ, nhìn qua có ba phần tà khí! Người này, không phải ai khác, chính là Tây Lâu.
“Tiểu Lương Tử.” Tiểu Tứ Tử có chút giật mình nhìn hắn. “Ngươi sao lại ở trên này?”
Tây Lâu mỉm cười, thấp giọng nói: “Ta vừa lúc cũng muốn ngao du thiên hạ, muốn hay không kết bạn cùng đi? Dọc đường có thể chiếu cố lẫn nhau.”
Tiểu Tứ Tử chớp mắt, trong lòng tính toán một chút, có Tiểu Lương Tử cùng đi, nhất định sẽ rất thú vị, nhưng hắn vẫn muốn một mình độc lưu giang hồ.
Tây Lâu nhìn ra tâm tư của hắn, bèn nói: “Ta mới vào giang hồ, không có kinh nghiệm gì. Cẩn nhi, ngươi lợi hại như vậy, ta đi cùng ngươi cũng an tâm a.”
Tiểu Tứ Tử cười tủm tỉm nhìn Tây Lâu. “Tiểu Lương Tử, ngươi muốn ta mang theo ngươi đi sao?”
Tây Lâu gật gật đầu. “Vậy ngươi có chịu mang ta đi không?”
“Ân.” Tiểu Tứ Tử thật khí khái vỗ vỗ bả vai Tây Lâu. “Ngươi yên tâm, ta sẽ mang ngươi theo!”
Tây Lâu mỉm cười, bắt lấy bàn tay mềm mại của Tiểu Tứ Tử, nhìn đôi mắt to tròn của hắn, thấp giọng nói: “Ngươi nói lời thì phải giữ lời nha, về sau ngươi đi đâu, ta liền theo đến đó.”
“Ân.” Tiểu Tứ Tử cười thật tươi. “Chúng ta cùng nhau tung hoành thiên hạ!”
=====
Hức ..em thật dễ thương, muốn nuôi em quá……..
Hì hì, ta cũng rất muốn nuôi em ý =))
ây da cái cảnh của triệu phổ thật giống nương tử tiễn chok à nhầm mà là mẹ tiễn con nha *hắc hắc*
thanks nàng edit lần đầu comt nhà nàng thông cảm cho ta nhá

Server: nginx

Vary: Cookie

X-hacker: If you're reading this, you should visit automattic.com/jobs and apply to join the fun, mention this header.

Link: <http://wp.me/p18hDi-4G>; rel=shortlink

Content-Type: text/html; charset=UTF-8

X-ac: 1.dca _dca


markdown: chào mọi người, em mới học làm style, video mong mọi người giúp đỡ ạ https://www.youtube.com/watch?v=gYE3dH9WhkQ Đây là video em làm tặng gấu, mọi người cho ý kiến ạ, thanks mọi người nhìu ạ

X-Frame-Options: SAMEORIGIN

Set-Cookie: xf_session=f5102249ea569b46401860af13923aef; path=/; secure; httponly

Vary: Accept-Encoding,User-Agent

Cache-control: private, max-age=0


markdown:
## Mô tả
Được hầu hết các Blogger phong là “bản dupe hoàn hảo của nước thánh SKII”. Nếu như SKII có thể làm bạn cháy túi bất cứ lúc nào với giá trên 3 triệu thì phiên bản Hàn này chỉ bằng đúng 1/10 nhưng chất lượng thì tuyệt vời so với số tiền bạn bỏ ra. Da sẽ đc tái tạo thần kì ngay từ tuần đầu tiên !!
Thương hiệu:Secret Key
Xuất xứ:Hàn Quốc
Dung tích:155ml
Dùng được cho mọi loại Da
Nước dưỡng cao cấp Secret Key starting treament essencechứa một hoạt chất được sản xuất trong quá trình lên men rượu sake. Chất này được P&G quảng cáo là giúp biến đổi cấu tạo, độ sáng, sự săn chắc của làn da, cũng như xoá nếp nhăn, và hạn chế đốm/vết tối màu. Mục tiêu các sản phẩm Secret Key hướng tới là một làn da sáng, trắng, trong suốt như pha lê (nguyên văn “crystal clear skin”). Đại loại là da của thiên thần.
Nước thần kì Secret Key được bào chế hoàn toàn bằng men thiên nhiên, hoàn toàn không sử dụng rượu cồn hay các loại chất phụ gia khác, cho nên đối với người có da dễ bị dị ứng nhất cũng có thể sử dụng được!
Được cấp chứng nhận sản phẩm có tác dụng cải thiện nếp nhăn và làm trắng từ Cơ quan an toàn dược thực phẩm Hàn Quốc
Với thành phần chính là Hoa cúc, trả xanh, rau má, nước cây phỉ nguyên chất, rau sam… Nước dưỡng Secret Key mang lại 8 công dụng sau:
+ Tái sinh, phục hồi làn da
+ Làm da trắng đẹp hơn
+ Tăng tính đàn hồi của da
+ Cải thiện tố chất da
+ Tăng cường bổ sung độ ẩm cho da
+ Phòng chống khô da, nhăn da
+ Phục hồi làn da giúp da mịn màng
+ Thẩm thấu vào sâu bên trong da làm cho da hấp thu tốt.
Hướng dẫn sử dụng:
Sử dụng
nước dưỡng da Secret Keyhàng ngày vào buổi sáng và mỗi tối trước khi ngủ để có một làn da trắng sáng mịn màng.
Bước 1: Hãy làm sạch da trước khi sử dụng sản phẩm để các lỗ chân lông được thông thoáng như vậy các dưỡng chất sẽ hấp thụ tốt hơn.
Bước 2: Lấy một lượng nước Secret Keyvừa đủ ra lòng bàn tay, sau đó thoa đều lên da theo chiều kim đồng hồ. Bước 3: Vỗ nhẹ nhàng lên da để các dưỡng chất hấp thụ tốt hơn.
## Đánh giá
Chưa có đánh giá nào.

Vary: Cookie,Accept-Encoding,User-Agent


markdown:
Tải bản đầy đủ
Thạc sĩ - Cao học
Kinh tế
Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn biên hòa
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG
NGUYỄN THÙY LINH
GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN BIÊN HÒA
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH
Đồng Nai, Năm 2014
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC LẠC HỒNG
NGUYỄN THÙY LINH
GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN BIÊN HÒA
Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
Mã số: 60.34.01.02
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC
PGS.TS PHẠM VĂN SÁNG
Đồng Nai, Năm 2014
LỜI CẢM ƠN
Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy, Cô trường Đại học Lạc
Hồng cùng Quý Thầy, Cô từ các trường Đại học tại Thành phố Hồ Chí Minh đã
giảng dạy cho tôi những kiến thức quý báu, giúp tôi tiếp cận và nắm vững những
phương pháp tư duy khoa học, phục vụ cho công tác và cuộc sống.
Tôi xin chân thành cảm ơn thầy PGS. TS Phạm Văn Sáng đã tận tình hướng
dẫn và đóng góp những ý kiến quý báu cho tôi trong suốt quá trình thực hiện luận
văn này.
Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ viên chức Ngân
hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Biên Hòa đã giúp tôi thu thập
các thông tin liên quan đến đề tài và xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng
nghiệp đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này.
Tác giả luận văn
Nguyễn Thùy Linh
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan những nội dung trong Luận văn này đều là công trình nghiên
cứu của cá nhân tôi dưới sự hướng dẫn của thầy PGS.TS Phạm Văn Sáng. Các
thông tin, dữ liệu sử dụng trong luận văn này là trung thực. Những kết luận của
Luận văn chưa từng được ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác
Tác giả luận văn
Nguyễn Thùy Linh
MỤC LỤC
Trang phụ bìa
Lời cảm ơn
Lời cam đoan
Tóm tắt luận văn
Mục lục
Danh mục các chữ viết tắt
Danh mục các bảng
Danh mục các biểu đồ
Danh mục các hình
MỞ ĐẦU ..................................................................................................................... 1
1.Lý do chọn đề tài: ..................................................................................................... 1
2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài: .............................................................................. 2
3. Đối tƣợng nghiên cứu: ............................................................................................ 2
4.Phạm vi nghiên cứu: ................................................................................................. 2
5. Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài ............................................................................... 2
5.1. Nghiên cứu tại bàn: .............................................................................................. 2
5.2. Nghiên cứu tại hiện trƣờng: ................................................................................. 2
6. Kết cấu của đề tài: ................................................................................................... 2
CHƢƠNG 1 ................................................................................................................ 3
TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ ........................................... 3
1.1. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng .......................................................................... 3
1.2 Quá trình hình thành và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: ............................. 4
1.2.1. Các giai đoạn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: ......................................... 4
1.2.2. Xu hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở một số nƣớc trong khu
vực và trên thế giới. ..................................................................................................... 5
1.2.3. Các yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử: ............... 7
1.2.3.1 Chính sách và pháp luật : ................................................................................ 7
1.2.3.2 Công nghệ: ...................................................................................................... 8
1.2.3.3. Con ngƣời ...................................................................................................... 9
1.2.4. Các tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ..................... 10
1.2.4.1. Gia tăng số lƣợng khách hàng và thị phần .................................................. 10
1.2.4.2. Gia tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử ............................ 10
1.2.4.3. Gia tăng mức độ hài lòng cho khách hàng .................................................. 10
1.3. Một số dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu đang đƣợc sử dụng trong khu vực
trên thế giới và ở Việt Nam ....................................................................................... 11
1.3.1. Dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu đang đƣợc sử dụng trong khu vực và
trên thế giới ............................................................................................................... 11
1.3.1.1. Dịch vụ cung cấp thông tin về tài khoản cho khách hàng ........................... 11
1.3.1.2. Dịch vụ ngân hàng điện toán ( Computer banking ) .................................... 11
1.3.1.3. Dịch vụ thẻ ................................................................................................... 11
1.3.1.4. Dịch vụ ghi nợ uỷ quyền trƣớc .................................................................... 12
1.3.1.5. Dịch vụ cho vay tự động .............................................................................. 12
1.3.1.6. Dịch vụ ngân hàng tự phục vụ ..................................................................... 13
1.3.2 Một số dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu đƣợc sử dụng ở Việt Nam: .......... 13
1.3.2.1. SMS Banking : ............................................................................................. 13
1.3.2.2.Phone Banking : ............................................................................................ 13
1.3.2.3 Call Center: ................................................................................................... 13
1.3.2.4. Mobile banking: ........................................................................................... 13
1.3.2.5. Home banking: ............................................................................................. 14
1.3.2.6. Internet banking: .......................................................................................... 14
1.3.2.7. Kiosk ngân hàng:.......................................................................................... 15
1.4. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ...................................... 15
1.4.1. Vai trò phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử ............................................ 15
1.4.2. Những lợi ích dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại ......................................... 17
1.4.2.1. Đối với ngân hàng: ....................................................................................... 17
1.4.2.2. Đối với khách hàng: ..................................................................................... 17
1.4.2.3. Lợi ích đối với nền kinh tế ........................................................................... 18
1.4.3. Sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt nam: ................................... 18
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1.......................................................................................... 21
CHƢƠNG 2 .............................................................................................................. 22
TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI
AGRIBANK BIÊN HÒA .......................................................................................... 22
2.1. Giới thiệu về Agribank Biên Hòa ...................................................................... 22
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển:..................................................................... 22
2.1.2. Cơ cấu tổ chức:................................................................................................ 24
2.1.3. Chức năng của các phòng ban:........................................................................ 25
2.1.4. Các nhóm sản phẩm dịch vụ tại Agribank : .................................................... 25
2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây của Agribank
Biên Hòa .................................................................................................................... 27
2.1.5.1. Hoạt động huy động vốn: ............................................................................. 27
2.1.5.2. Hoạt động tín dụng: ...................................................................................... 29
2.1.5.3. Hoạt động kinh doanh ngoại hối .................................................................. 31
2.2. Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Biên Hòa ............ 33
2.2.1. Dịch vụ thẻ ...................................................................................................... 33
2.2.1.1 Các loại sản phẩm thẻ ................................................................................... 33
2.2.1.2. Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ ................................................................... 40
2.2.2.Dịch vụ ngân hàng điện tử ............................................................................... 45
2.2.2.1.Các dịch vụ ngân hàng điện tử đƣợc cung cấp tại Agribank Biên Hòa ........ 46
2.2.2.2. Tình hình sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử ....................................... 51
2.3. Đánh giá hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Biên Hoà ............ 54
2.3.1. Những kết quả đạt đƣợc: ................................................................................. 54
2.3.2. Những hạn chế ................................................................................................ 58
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2.......................................................................................... 63
CHƢƠNG 3 : ............................................................................................................ 64
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN
TỬ TẠI AGRIBANK BIÊN HOÀ ........................................................................... 64
3.1. Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng
điện tử tại Agribank................................................................................................... 64
3.1.1. Thuận lợi ......................................................................................................... 64
3.1.2. Khó khăn ......................................................................................................... 65
3.2. Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank
Biên Hòa .................................................................................................................... 66
3.2.1. Công tác tổ chức và đào tạo ............................................................................ 66
3.2.2. Quảng cáo và tiếp thị....................................................................................... 69
3.2.3. Phát triển kỹ thuật công nghệ hiện đại ............................................................ 70
3.2.4. Đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng điện tử ................................................... 71
3.2.5. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng ....................................................... 72
3.3. Một số kiến nghị : .............................................................................................. 73
3.3.1. Với Agribank Việt Nam .................................................................................. 73
3.3.2. Với Ngân hàng nhà nƣớc ................................................................................ 74
3.3.3. Với Chính phủ ................................................................................................. 76
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3.......................................................................................... 79
PHẦN KẾT LUẬN ................................................................................................... 80
Tài liệu tham khảo
1
MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài:
Ngày nay, với sự phát triển của khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành công
nghệ thông tin, đã giúp cho đời sống con ngƣời rất nhiều tiện ích. Các ngân hàng
cũng dựa vào đó, ứng dụng những tiến bộ của khoa học công nghệ, hƣớng đến hiện
đại hóa các sản phẩm dịch vụ của mình để nâng cao năng lực cạnh tranh, khẳng
định vị thế và thƣơng hiệu của mình. Vì thế sự phát triển các dịch vụ ngân hàng
thông qua các kênh ngân hàng điện tử nhƣ Internet banking, Phone banking, SMS
banking… là xu hƣớng tất yếu, mang tính khách quan. Lợi ích đem lại của ngân
hàng điện tử là rất lớn cho khách hàng qua các ƣu điểm nhƣ: tiết kiệm thời gian, chi
phí , giảm bớt các thủ tục giấy tờ, tạo thuận lợi cho việc thực hiện các giao dịch mà
tính năng bảo mật cũng đƣợc bảo đảm.
Trong xu thế hội nhập và cạnh tranh quốc tế và khu vực, thậm chí cạnh tranh
trong nƣớc trở nên gay gắt hơn, việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoàn
hảo cả truyền thống và hiện đại là vấn đề hết sức quan trọng của các ngân hàng hiện
đại. Vì thế Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (gọi tắt là
Agribank) cũng phấn đấu, nỗ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa ngân
hàng, không những hoàn thiện thêm những nghiệp vụ truyền thống, mà còn tập
trung phát triển các ứng dụng Ngân hàng hiện đại trong đó chú trọng đến dịch vụ
ngân hàng điện tử. Từ đó hƣớng đến một hệ thống thanh toán phù hợp, hiện đại,
nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng .
Năm 2008, Agribank đã triển khai hệ thống Core banking ( IPCAS ) hiện đại
hóa Ngân hàng đến tất cả các Chi nhánh, và Phòng Giao dịch trên phạm vi cả nƣớc.
Tuy nhiên hiện nay việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Biên
Hòa còn rất hạn chế. Việc đánh giá những mặt tồn tại, khó khăn mà Agribank Biên
Hòa đang gặp phải và tìm hƣớng phát triển dịch vụ hiện đại này cũng nhƣ giúp khơi
tăng nguồn thu nhập, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh vẫn là vấn đề đã và
đang đƣợc đặt ra khá bức thiết.
Xuất phát từ lý do nêu trên, tác giả đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Giải
pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Biên Hòa”
2
2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài:
- Phân tích làm rõ thực trạng, cũng nhƣ những thuận lợi hay những khó khăn, hạn
chế trong các dịch vụ ngân hàng điện tử của Agribank Biên Hòa.
- Phân tích đánh giá khả năng cạnh tranh và nêu rõ sự cần thiết phải phát triển hoạt
động dịch vụ Ngân hàng điện tử của Agribank Biên Hòa
- Đề xuất các giải pháp để hoàn thiện và phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử tại
Agribank Biên Hòa trong thời gian tới.
3. Đối tƣợng nghiên cứu:
- Hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Biên Hòa
4.Phạm vi nghiên cứu:
- Không gian: Agribank Biên Hòa
- Thời gian: trong khoảng thời gian từ năm 2011 đến nay.
5. Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài
5.1. Nghiên cứu tại bàn:
Tổng hợp lý thuyết cơ bản về sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử làm cơ
sở đề phân tích.
5.2. Nghiên cứu tại hiện trƣờng:
- Thông qua hội thảo và các cuộc họp chuyên đề, thảo luận nhóm, phỏng vấn.
Sử dụng phƣơng pháp khảo sát ý kiến khách hàng từ đó thống kê, so sánh, tổng hợp
phân tích những dữ liệu đã thu thập, và sử dụng kết quả phân tích phục vụ cho việc
đƣa ra giải pháp.
- Sử dụng các số liệu phản ánh thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng của
Agribank Biên Hòa để phân tích, đánh giá tình hình hoạt động, hiệu quả và những
tồn tại hạn chế của hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử. Từ đó đề xuất các giải
pháp phát triển hiệu quả.
6. Kết cấu của đề tài:
Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài đƣợc bố cục làm 3 chƣơng
Chƣơng 1: Tổng quan về dịch vụ ngân hàng điện tử
Chƣơng 2: Tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Biên Hòa
Chƣơng 3: Giải pháp nhằm mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại
Agribank Biên Hòa.
3
CHƢƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1.1. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng
Theo Philip Kotler thì “ Dịch vụ là mọi hành động và kết quả mà một bên có
thể cung cấp cho bên kia và chủ yếu là vô hình và không dẫn đến quyền sở hữu cái
gì đó. Sản phẩm của nó có thể có hay không gắn liền với sản phẩm vật chất “
Trong hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng, khái niệm và hình thức của
sản phẩm do ngân hàng cung cấp có vẻ khó hiểu hơn các sản phẩm thông thƣờng
khác do tính phức tạp hơn so với sản phẩm thông thƣờng bao gồm một hỗn hợp các
yếu tố nhƣ giá cả, sự thực hiện, lời hứa và con ngƣời. Sản phẩm dịch vụ ngân hàng
có thể hiểu đó là những gì do các ngân hàng đƣa ra thị trƣờng để thu hút sự chú ý,
sử dụng nhằm thỏa mãn một ƣớc muốn hoặc nhu cầu nào đó của các cá nhân và chủ
thể khác nhau trong xã hội.
Ở nƣớc ta, đến nay chƣa có sự minh định rõ ràng, còn nhiều cách hiểu khác
nhau về khái niệm dịch vụ ngân hàng. Có quan niệm cho rằng : Dịch vụ ngân hàng
không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng theo
chức năng của một trung gian tài chính (huy động tiền gửi cho vay…), chỉ những
hoạt động không thuộc nội dung nói trên mới gọi là dịch vụ ngân hàng ví dụ nhƣ
chuyển tiền, thu hộ ủy thác, mua bán hộ, môi giới kinh doanh chứng khoán… Một
số khác lại cho rằng tất cả hoạt động ngân hàng phục vụ doanh nghiệp và công
chúng đều là dịch vụ ngân hàng, quan niệm này phù hợp với cách phân ngành dịch
vụ ngân hàng trong dịch vụ tài chính của Tổ chức thƣơng mại thế giới (WTO) và
của Hiệp định thƣơng mại Việt – Mỹ cũng nhƣ theo quan niệm hiện đại ngày nay.
Nhìn chung ta có thể phân chia dịch vụ ngân hàng thành hai loại: Dịch vụ
ngân hàng truyền thống và dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Ngân hàng điện tử, tiếng Anh là Electronic- Banking, viết tắt là e-banking
đƣợc hiểu là các nghiệp vụ, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống trƣớc đây
đƣợc phân phối trên các kênh mới nhƣ Internet, điện thoại, mạng không dây…
Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử xuất phát từ khái niệm thƣơng mại điện
tử (TMĐT), theo tài liệu đào tạo về TMĐT của Microsoft thì : TMĐT là kinh doanh
trên môi trƣờng điện tử nhằm kết hợp ngƣời bán và ngƣời mua. Nó tích hợp dữ liệu,
4
liên lạc điện tử và dịch vụ bảo mật để tạo thuận lợi cho công việc kinh doanh.
TMĐT là một tập hợp công nghệ, ứng dụng và quy trình kinh doanh nhằm liên kết
các tổ chức, khách hàng và cộng đồng thông qua những giao dịch điện tử. Nhìn
chung TMĐT là các dạng của giao dịch thƣơng mại dựa trên quá trình xử lý và
chuyển giao số liệu số hoá bao gồm cả văn bản, âm thanh và hình ảnh.
Dịch vụ ngân hàng điện tử đƣợc giải thích nhƣ là khả năng của một khách
hàng có thể truy cập từ xa vào một ngân hàng nhằm thu thập các thông tin; thực
hiện các giao dịch thanh toán; đăng ký sử dụng các dịch vụ mới…(Trƣơng Đức
Bảo, “Ngân hàng điện tử và các phƣơng tiện giao dịch điện tử”, Tạp chí Tin học
Ngân hàng, Số 4(58)-7/3003)
1.2 Quá trình hình thành và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử:
1.2.1. Các giai đoạn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử:
Ngân hàng đầu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng qua mạng đầu tiên tại Mỹ
chính là ngân hàng Wellfargo, và cho đến nay đã có rất nhiều tìm tòi, thử nghiệm để
xây dựng một hệ thống ngân hàng điện tử hoàn hảo có thể thỏa mãn tối đa nhu cầu
của khách hàng. Nhìn chung, hệ thống Ngân hàng điện tử đƣợc phát triển qua các
hình thái sau:
- Brochure-Ware : Là hình thái đơn giản nhất của ngân hàng điện tử, là xây
dựng website chứa những thông tin về ngân hàng, về sản phẩm lên trên mạng nhằm
quảng cáo, giới thiệu, chỉ dẫn, liên lạc,… thực chất đây chỉ là một kênh quảng cáo
mới, ngoài những kênh thông tin truyền thống nhƣ báo chí, truyền hình, …, mọi
giao dịch của ngân hàng vẫn thực hiện qua hệ thống phân phối truyền thống, tức là
qua các chi nhánh ngân hàng.
- E-commerce : sử dụng Internet nhƣ là dịch vụ cộng thêm, có thể giúp cho
khách hàng xem thông tin tài khoản của mình, nhận thông tin giao dịch chứng
khoán….
- E-business : đó là sự gia tăng về sản phẩm và chức năng của ngân hàng với
sự phân biệt sản phẩm theo nhu cầu và quan hệ của khách hàng đối với ngân hàng.
Và sự phối hợp, chia sẻ dữ liệu giữa hội sở ngân hàng và các kênh phân phối nhƣ
chi nhánh, mạng Internet, mạng không dây… giúp ích việc xử lý yêu cầu và phục
vụ khách hàng đƣợc nhanh chóng và chính xác hơn. Tăng sự liên kết, chia sẻ thông
tin giữa ngân hàng, đối tác, khách hàng, cơ quan quản lý
5
- E-bank ( Enterprise ): chính là mô hình lý tƣởng của một Ngân hàng trực
tuyến trong nền kinh tế điện tử. Ngân hàng sẽ tận dụng đƣợc sức mạnh thực sự của
mạng toàn cầu để cung cấp toàn bộ các giải pháp tài chính cho khách hàng với chất
lƣợng tốt nhất. [2, tr.783]
1.2.2. Xu hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở một số nƣớc trong
khu vực và trên thế giới.
Tại các nƣớc đi đầu nhƣ Mỹ và nhiều quốc gia khác ở Châu Âu, dịch vụ này
trở nên quá quen thuộc vì nó thật sự tiện lợi và hiệu quả. Cụ thể, ở Mỹ năm 1998 đã
có 7 triệu hộ gia đình thƣờng xuyên giao dịch với ngân hàng qua mạng Internet;
năm 2001 có khoảng 14 triệu và đến năm 2004 là khoảng 20 triệu.
Tại Hồng Kông, dịch vụ ngân hàng điện tử có từ năm 1990, còn ngân hàng. Dịch vụ
Internet banking ở Thái Lan hoạt động năm 2001..
Mô hình phát triển thanh toán điện tử của một số nƣớc nhƣ sau:
Trung Quốc : Tuy đến năm 2000 Trung Quốc mới tham gia vào hệ
thống ngân hàng trực tuyến nhƣng có rất nhiều cải cách về chính sách và chiến lƣợc
phát triển lĩnh vực này và tốc độ phát triển rất cao. Hiện nay , Trung Quốc đang tập
trung phát triển ngành công nghệ thẻ ngân hàng; thành lập Công ty chuyển mạch thẻ
China UnionPay (CUP) để kết nối hệ thống xử lý dữ liệu thẻ giao dịch qua ATM,
POS trên toàn quốc và ban hành các văn bản chỉ đạo thực hiện từ cấp trung ƣơng
đến địa phƣơng, cũng nhƣ nhiều cơ chế, chính sách để tạo điều kiện thuận lợi cho
phát triển ngành công nghiệp thẻ ngân hàng; đồng thời, đẩy mạnh phát triển thanh
toán qua internet.
Tuy nhiên ngƣời sử dụng Internet tại nƣớc này phải đăng ký với công an.
Các dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ ở Trung Quốc còn bị hạn chế.
Hàn Quốc : với lợi thế về công nghệ, Hàn Quốc hiện đang thành công
trong việc lựa chọn phát triển thanh toán thẻ là phƣơng tiện thanh toán chủ yếu
trong dân cƣ, đặc biệt là thẻ tín dụng bằng việc áp dụng các chính sách ƣu đãi về
thuế cho các đơn vị chấp nhận thẻ và ngƣời sử dụng thẻ nhờ đó thúc đẩy thanh toán
thẻ qua POS và thành lập Công ty chuyển mạch thẻ BC Card nhằm đẩy mạnh tiêu
dùng trong nƣớc và kiểm soát thuế một cách hiệu quả.
6
Singapore: ngân hàng nƣớc này cung cấp dịch vụ ngân hàng qua
Internet từ năm 1997. Mục tiêu của nƣớc này là trở thành một trong những nƣớc
đứng đầu thế giới về điện toán và làm cho công nghệ thông tin thâm nhập vào mọi
khía cạnh đời sống xã hội cụ thể là : xây dựng một cơ sở hạ tầng thƣơng mại điện tử
kết nối quốc tế, biến Singapore thành một trung tâm thƣơng mại điện tử, khuyến
khích các doanh nghiệp ứng dụng thƣơng mại điện tử nhƣ là một chiến lƣợc kinh
doanh đồng thới cũng xúc tiến ngƣời dân sử dụng rộng rãi các hình thức thƣơng mại
điện tử.
Một trong những ngân hàng thành công về phát triển dịch vụ ngân hàng tại
Singapore là ngân hàng Standard Chartered. Các ngân hàng ở Singapore đã khai
thác sự phát triển của công nghệ trong việc triển khai dịch vụ tại các ngân hàng,
theo thống kê đến nay có hơn 60% giao dịch của ngân hàng đƣợc thực hiện qua các
kênh tự động
Hiện nay nƣớc này có tới hơn 10.000 điểm bán hàng đƣợc lắp đặt thiết bị
thanh toán thẻ. Tuy nhiên, phát hành thẻ tín dụng lại hạn chế. Chính sách quản lý
tiền tệ ở nƣớc này quy định cá nhân từ 21 tuổi trở lên, với thu nhập là SGD30.000/
năm thì mới đƣợc cấp thẻ tín dụng với hạn mức tối đa là 2 tháng lƣơng. Đến năm
2000, Singapore phát hành đƣợc 2,5 triệu thẻ.
Malaysia : chú trọng phát triển thanh toán trực tuyến qua internet và
thẻ ngân hàng với các khoản thu ngân sách trên toàn quốc, nhƣ thu thuế, phí và lệ
phí của Nhà nƣớc. Để phát triển ngân hàng điện tử, Malaysia đã xây dựng đƣợc một
hệ thống luật đáp ứng đƣợc các yêu cầu nhƣ: luật chữ ký điện tử, luật tội phạm máy
tính, luật bản quyền sửa đổi. Ngoài ra ,chính phủ nƣớc này cũng đã công bố chiến
lƣợc thƣơng mại điện tử gồm: xây dựng một hạ tầng cơ sở thông tin đẳng cấp quốc
tế, không kiểm duyệt internet, không đánh thuế nhập khẩu các các thiết bị và kỹ
thuật phục vụ cho “ kinh tế số hóa” và thƣơng mại trong thời gian ít nhất là đến năm
2010.
Dịch vụ ngân hàng điện tử nƣớc này phát triển khá mạnh do chính phủ đã
tạo điều kiện thuận lợi cho lĩnh vực này hoạt động, đặc biệt là thanh toán thẻ với 3,5
triệu thẻ tín dụng đƣợc phát hành.
7
Tuy nhiên, tỷ lệ gian lận trong thanh toán thẻ ở nƣớc này đƣợc xếp vào loại
cao trong khu vực.
Philippin: phát triển dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động kết
hợp với Ví điện tử, dựa vào tỷ lệ sử dụng điện thoại di động của ngƣời dân cao
(chiếm khoảng 60% dân số), cũng nhƣ tiện lợi của dịch vụ này đối với những khách
hàng không có điều kiện tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
1.2.3. Các yếu tố ảnh hƣởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử:
1.2.3.1 Chính sách và pháp luật :
Môi trƣờng pháp lý các Nghị định, luật, văn bản dƣới luật tạo ra một hành
lang pháp lý cho các các doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng hoạt động
theo trình tự qui định, an toàn và là cơ sở để có thể giải quyết nếu xảy ra tranh chấp.
Đặc biệt đối với ứng dụng công nghệ tin học vào lĩnh vực thanh toán của các ngân
hàng, Chính phủ đã rất chú trọng đến việc tạo lập một hành lang pháp lý rõ ràng cho
các hoạt động thanh toán này. Do đặc thù của loại dịch vụ này là sử dụng chữ ký
điện tử và chứng từ điện tử nên chúng càng cần phải đƣợc đảm bảo tính pháp lý nhƣ
một giao dịch thông thƣờng với chứng từ giấy. Mặt khác, sử dụng dịch vụ công
nghệ hiện đại còn ẩn chứa nhiều rủi ro, kẻ xấu lợi dụng, nên ngƣời sử dụng sẽ
không an tâm nếu nhƣ không đƣợc bảo vệ bởi pháp luật. Vì thế việc sử dụng công
nghệ hiện đại nhƣ dịch vụ ngân hàng điện tử thì nhất thiết phải dựa trên cơ sở pháp
lý qui định. Các quy định khung có ảnh hƣởng tới các thành viên tham gia dịch vụ
từ đó quyết định sự phát triển nhanh và đúng hƣớng của dịch vụ này. Một số Luật
và Nghị định:
-
Ngày 29/11/2005 Quốc hội nƣớc Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam đã
thông qua Luật Giao dịch điện tử số 51/2005/QH11 và chính thức áp dụng vào
ngày 01/03/2006. Tiếp đó, chính phủ đã ban hành một số Nghị định nhằm hƣớng
dẫn chi tiết việc thi hành Luật Giao dịch điện tử.
-
Ngày 15/02/2007, Nghị định số 26/2007/NĐ-CP của chính phủ qui định chi tiết
thi hành Luật Giao dịch điện tử về Chữ ký số và Dịch vụ chứng thực chữ ký số.
-
Ngày 23/02/2007, Nghị định số 27/2007/NĐ-CP của Chính phủ về Giao dịch
điện tử trong hoạt động tài chính.
8
-
Ngày 08/03/2007, Nghị định số 35/2007/NĐ-CP của Chính phủ về Giao dịch
điện tử trong hoạt động ngân hàng.
-
Các chính sách phát triển viễn thông và Internet cũng tạo thuận lợi cho việc phát
triển dịch vụ điện tử.
Với sự tham mƣu của NHNN, Chính phủ đã không ngừng tạo dựng và củng
cố cơ sở pháp lý cho hoạt động thanh toán nói chung và thanh toán điện tử nói riêng.
Nhiều văn bản quy phạm pháp luật đã đƣợc rà soát, chỉnh sửa, bổ sung và ban hành
mới để hƣớng dẫn và điều chỉnh các hoạt động thanh toán, giúp cho việc quản lý, vận
hành, giám sát hoạt động thanh toán đƣợc hoàn thiện hơn, đáp ứng đƣợc yêu cầu của
nền kinh tế đang từng ngày phát triển.
1.2.3.2 Công nghệ:
a/ Cơ sở hạ tầng và trình độ khoa học công nghệ thông tin:
Ngân hàng điện tử phát triển dựa trên cơ sở kỹ thuật số hoá, công nghệ thông
tin bao gồm: mạng liên kết khách hàng, thuê bao điện thoại, điện thoại, máy tính,
máy chủ, modem… Để dịch vụ đƣợc cung cấp một cách tốt nhất, đƣờng truyền ổn
định, không nghẽn mạng , sự quá tải về khả năng cung cấp dịch vụ… thì phải xây
dựng một cơ sở hạ tầng hiện đại ở một mức nhất định vì nếu để khách hàng chờ đợi
quá lâu hoặc không thể thực hiện đƣợc giao dịch thì sẽ ảnh hƣởng đến uy tín của
ngân hàng.
Hạ tầng công nghệ thông tin bao gồm: máy tính, máy chủ, mordem, điện
thoại, mạng nội bộ, mạng liên kết khách hàng, thiết bị thanh toán điện tử ( POS,
ATM, CDM...) và các thiết bị truyền thông... Ngoài ra cơ sở hạ tầng thông tin này
chỉ có thể có và hoạt động dựa trên nền tảng một nền công nghiệp điện năng, bƣu
chính viễn thông đảm bảo cung cấp nguồn năng lƣơng hoạt động và thông tin liên
lạc đầy đủ, ổn định. Thiết lập một hệ thống cơ sở hạ tầng nhƣ vậy nằm ngoài tầm
kiểm soát của các ngân hàng mà điều này phụ thuộc vào sự đầu tƣ và phát triển lâu
dài của nhà nƣớc.
Vấn đề bảo mật cũng khiến khách hàng quan tâm rất nhiều khi sử dụng dịch vụ
điện tử. Họ lo lắng bị kẻ xấu lợi dụng mà mất tiền. Với công nghệ hiện đại, số vụ
tấn công vào internet, các vụ làm thẻ giả và sử dụng thẻ giả ngày càng gia tăng.
Những kẻ xấu dùng nhiều thủ đoạn khác nhau nhƣ: mạo quan hệ, bẻ mật khẩu, lấy
9
cắp thông tin khách hàng, tạo virut, tạo các giao dịch ảo…Do đó phát triển Ebanking đòi hỏi rất cao về an toàn và bảo mật.
Một số công nghệ đƣợc sử dụng để đảm bảo vấn đề này nhƣ : mã hoá đƣờng
truyền, chữ ký điện tử , bức tƣờng lửa, kỹ thuật mã hoá hiện đại với khoá dài tối
thiểu 1024 bit thậm chí 2048 bit cộng với các công nghệ SSL ( Secure Socket
Layer), SET ( Secure Electronic Transaction). Hiện nay, các ngân hàng cũng phát
hành thẻ “chip” điện tử thay thế cho các dải từ.
b/ Hệ thống tập trung hoá tài khoản kế toán (Core- Banking )
Core banking ( ngân hàng lõi) là một hệ thống phân hệ nghiệp vụ cơ bản của
ngân hàng nhƣ: tiền gửi, tiền vay, khách hàng... qua đó ngân hàng có thể phát triển
nhiều sản phẩm, dịch vụ, quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn. Đây là một hệ
thống phần mềm tích hợp các ứng dụng tin học trong quản lý thông tin, tài sản,
giao dịch, quản trị rủi ro, là hạt nhân của toàn bộ hệ thống thông tin ngân hàng
Một core banking hiện đại cho phép khai thác các sản phẩm, dịch vụ cả về số
lƣợng và chất lƣợng. Có thể thấy, nhiều phần mềm mới còn chứa tham số rất lớn để
mỗi khi ngân hàng muốn phát triển một dịch vụ, sản phẩm sẽ dễ dàng hơn, chỉ cần
định nghĩa tham số là có thể tạo sản phẩm mới mà không phải sửa thẳng vào code
của chƣơng trình.
Với một core banking hiện đại, khách hàng chỉ cần có một mã duy nhất ở
ngân hàng là có thể giao dịch với rất nhiều sản phẩm, và ở bất cứ điểm giao dịch
trong cùng hoặc không trong cùng một hệ thống. Core banking hiện đại phải đáp
ứng việc quản lý chặt chẽ, đầy đủ, vận hành nhanh và đáp ứng tính “mở” khi Ngân
hàng muốn triển khai thêm một số dịch vụ khác nữa (Mobile Banking, Internet
Banking, ATM …) chính vì vậy để xây dựng hệ thống ngân hàng điện tử hoàn hảo
thì đầu tƣ tạo dựng một core banking hiện đại là điều kiện vô cùng cần thiết.
1.2.3.3. Con ngƣời
- Trình độ của ngƣời dân là một yếu tố tác động. Hiện nay Việt Nam có dân
số trẻ với 65% dân số là dƣới 30 tuổi, rất thuận lợi cho việc làm cho đông đảo khách
hàng biết đến và sử dụng dịch vụ hiện đại này. Hiện nay “ ngân hàng điện tử” là
một khái niệm khá mới mẻ đối với đa số ngƣời dân. Chính vì vậy, họ sẽ có thái độ
lƣỡng lự khi chuyển đổi sang một hình thức giao dịch mới nhƣ vậy, và hoài nghi về
10
chất lƣợng dịch vụ của nó. Muốn vậy ngân hàng cần phải có phƣơng thức giới
thiệu, hƣớng dẫn rộng rãi cách sử dụng dịch vụ này chứ không chỉ cho là mình có
dịch vụ tốt là đủ. Phải làm cho khách hàng nhận thức đƣợc sự tiện ích , dẫn tới
việc sử dụng thử dịch vụ và chất lƣợng dịch vụ phải cực kỳ tiện ích, an toàn thì họ
mới chấp nhận dịch vụ đó. Nếu không , họ lại thích quay về giao dịch bằng hình
thức cũ đơn giản mà thôi.
- Mức sống của ngƣời dân cũng là một yếu tố quan trọng chi phối sự phát
triển dịch vụ điện tử. Với thu nhập thấp, thanh toán ít thì họ có xu hƣớng thanh toán
bằng tiền mặt hơn. Do vậy muốn phát triển dịch vụ hiện đại này thì nền kinh tế phải
phát triển, mức sống của ngƣời dân phải đƣợc nâng cao.
- Trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên ngân hàng phải đƣợc đào tạo kỹ
năng làm việc tốt trên Internet và các phƣơng tiện hiện đại khác. Cụ thể là nhân lực
phải có trình độ nhất định về tin học và ngoại ngữ và cả kiến thức chuyên môn về
dịch vụ ngân hàng điện tử.
1.2.4. Các tiêu chí phản ánh sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
1.2.4.1. Gia tăng số lƣợng khách hàng và thị phần
Đây là tiêu chí chung để đánh giá bất kỳ hoạt động kinh doanh nào, vì chính khách
hàng mang lại lợi nhuận và hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Ngân hàng
hoạt động tốt bao nhiêu thì càng thu hút đƣợc nhiều khách hàng bấy nhiêu.
1.2.4.2. Gia tăng tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử
Lợi nhuận là mục tiêu sống còn của bất kỳ hoạt động kinh doanh nào nên
ngân hàng không chỉ đa dạng hóa sản phẩm, mở rộng hoạt động mà còn phải tối đa
hoác các khoản thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử. Dịch vụ ngân hàng điện tử
không thể coi là phát triển nếu nó không mang lại lợi nhuận thực tế cho ngân hàng.
1.2.4.3. Gia tăng mức độ hài lòng cho khách hàng
Dịch vụ ngân hàng điện tử do ngân hàng cung ứng là để đáp ứng nhu cầu của
khách hàng. Ngân hàng nào cũng chú trọng việc thỏa mãn khách hàng, cũng nhƣ
giữ vững lƣợng khách hàng sẵn có bằng việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ, nâng cao
năng lực cạnh tranh.
Mức độ hài lòng của khách hàng thể hiện ở sự mọng đợi của khách hàng về
sản phẩm dịch vụ, chất lƣợng và giá trị cảm nhận về dịch vụ đó
11
1.3. Một số dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu đang đƣợc sử dụng trong khu
vực trên thế giới và ở Việt Nam
1.3.1. Dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu đang đƣợc sử dụng trong khu vực
và trên thế giới
1.3.1.1. Dịch vụ cung cấp thông tin về tài khoản cho khách hàng
Dịch vụ này cho phép khách hàng thực hiện thực hiện các giao dịch trực
tuyến sau:
- Tóm lƣợc các sản phẩm, dịch vụ đã giao dịch với ngân hàng
- Kiểm tra chi tiết các nghiệp vụ đã giao dịch.
- Kiểm tra tình trạng các tài khoản, các thẻ ghi nợ, ghi có.
- Kiểm tra tình trạng séc đã phát hành có đƣợc thanh toán hay bị từ chối
thanh toán, hay đang trong tình trạng chờ chi trả.
1.3.1.2. Dịch vụ ngân hàng điện toán ( Computer banking )
Là dịch vụ cho phép khách hàng giao dịch với ngân hàng thông qua việc sử
dụng mạng internet kết nối với máy chủ của ngân hàng để thực hiện nhận và thanh
toán hoá đơn...[2, tr.793]
1.3.1.3. Dịch vụ thẻ
Thẻ ghi nợ (Derbit card)
Thẻ đƣợc sử dụng các máy ATM, máy POS, hoặc các máy thanh toán khác,
cho phép khách hàng nhận lƣơng hoặc thanh toán hàng hoá dịch vụ bằng cách ghi
nợ trực tiếp vào tài khoản của họ. Thẻ ghi nợ bao gồm thẻ ghi nợ nội địa và thẻ
ghi nợ quốc tế. Thẻ ATM là hình thức phát triển đầu tiên của thẻ ghi nợ nội địa,
cho phép chủ thẻ tiếp cận trực tiếp tới tài khoản tại ngân hàng từ máy rút tiền tự
động. Chủ thẻ có thể thực hiện nhiều giao dịch khác nhau tại máy rút tiền tự
động ATM, bao gồm: Xem số dƣ tài khoản, chuyển khoản, rút tiền, in sao kê,
xem các thông tin quảng cáo,… Một số máy ATM hiện đại còn cho phép chủ
thẻ gửi tiền vào tài khoản của mình ngay tại các máy ATM và tự mình thực hiện
các dịch vụ ngân hàng khác.
Thẻ ghi có (Credit card)
Thẻ ghi có (credit card) hay còn gọi là thẻ tín dụng là một phƣơng tiện
thanh toán không dùng tiền mặt cho phép ngƣời sử dụng khả năng chi tiêu
12
trƣớc trả tiền sau. Đây là một hình thức ngân hàng cho khách hàng vay, khách
hàng sử dụng hạn mức vay của mình trên thẻ để thanh toán hàng hoá dịch vụ.
Khoảng thời gian từ khi thẻ đƣợc dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tới lúc
chủ thẻ phải trả tiền cho ngân hàng có độ dài phụ thuộc vào từng loại thẻ tín
dụng của các tổ chức khác nhau. Nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ số dƣ nợ vào
ngày đến hạn, thời gian này sẽ trở thành thời gian ân hạn và chủ thẻ hoàn toàn
đƣợc miễn lãi đối với số dƣ nợ cuối kỳ. Tuy vậy, nếu hết thời gian này mà toàn
bộ số dƣ nợ cuối kỳ chƣa đƣợc thanh toán cho ngân hàng thì chủ thẻ sẽ chịu
những khoản phí và lãi chậm trả. Khi toàn bộ số tiền phát sinh đƣợc hoàn trả
cho ngân hàng, hạn mức tín dụng của chủ thẻ đƣợc khôi phục nhƣ ban đầu. Đây
chính là tính chất “tuần hoàn” (revolving) của thẻ tín dụng.
Các tổ chức tài chính nhƣ ngân hàng hay các công ty tài chính phát hành
thẻ tín dụng cho khách hàng dựa trên uy tín và khả năng đảm bảo chi trả của
từng khách hàng. Khả năng đảm bảo chi trả đƣợc xác định dựa trên tổng hợp
nhiều thông tin khác nhau nhƣ: Thu nhập, tình hình chi tiêu, mối quan hệ sẵn có
đối với các tổ chức tài chính, địa vị xã hội…của khách hàng. Do đó, mỗi khách
hàng có những hạn mức tín dụng khác nhau. Cũng từ việc thẩm định và phân
loại khách hàng mà các ngân hàng cũng nhƣ các tổ chức tài chính đƣa ra nhiều
sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng: Ví dụ thẻ tín dụng Visa, MasterCard có thẻ vàng
(Gold) và thẻ chuẩn (Classic/Standard)…
Khi sử dụng thẻ, thay bằng tiền mặt, chủ thẻ xuất trình thẻ tín dụng của
mình tại các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ có chấp nhận thẻ để thanh toán.
1.3.1.4. Dịch vụ ghi nợ uỷ quyền trƣớc
Là hình thức thanh toán mà cho phép khách hàng uỷ quyền cho ngân hàng tự
động thanh toán các khoản nợ thƣờng xuyên, các hóa đơn có tính chất định kỳ từ tài
khoản của họ vào một ngày cụ thể với số tiền cụ thể. Khoản thanh toán này sẽ đƣợc
chuyển tiền điện tử từ tài khoản khách hàng đến tài khoản ngƣời thụ hƣởng.
1.3.1.5. Dịch vụ cho vay tự động
Khách hàng có thể vay tiền của ngân hàng thông qua các máy cho vay tự
động ( Automated loan machines) . Khách hàng chỉ cần nhập vào máy các thông tin
cần thiết và trả lời một số câu hỏi do máy đƣa ra.
13
1.3.1.6. Dịch vụ ngân hàng tự phục vụ
Khách hàng sẽ tự thực hiện các giao dịch của mình thông qua máy thanh
toán tự phục vụ, đó là những máy ATM (Automatic Teller Machines) với nhiều
chức năng nhƣ rút tiền, nộp tiền vào tài khoản, kiểm tra số dƣ, thanh toán hóa đơn
,hàng hoá... [2, tr.794]
1.3.2 Một số dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu đƣợc sử dụng ở Việt Nam:
1.3.2.1. SMS Banking :
Là dịch vụ cung cấp cho khách hàng các thông tin về sản phẩm dịch vụ ngân
hàng qua tin nhắn vào bất cứ lúc nào để kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, thông tin
về lãi suất và tỷ giá hối đoái..v..v..
1.3.2.2.Phone Banking :
Là dịch vụ cung cấp thông tin tự động qua điện thoại. Do tự động nên các
loại thông tin đƣợc ấn định trƣớc bao gồm thông tin về tỷ giá hối đoái, lãi suất, giá
chứng khoán, thông tin cá nhân cho khách hàng nhƣ số dƣ tài khoản, liệt kê năm
giao dịch cuối cùng trên tài khoản, các thông báo mới nhất,… Hệ thống cũng tự
động gửi fax khi khách hàng yêu cầu cho các loại thông tin nói trên. Hiện nay,
qua phone banking, thông tin đƣợc cập nhật khác với trƣớc đây, khách hàng chỉ
có thông tin của cuối ngày hôm trƣớc.
1.3.2.3 Call Center:
Là dịch vụ mà khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào vẫn gọi điện
thoại cố định của trung tâm này để đƣợc cung cấp mọi thông tin. Khác với Phone
banking chỉ cung cấp các thông tin lập trình sẵn, Call Center có thể linh hoạt cung
cấp thông tin hoặc giải đáp các thắc mắc của khách hàng. Nhƣợc điểm của Call
centre là phải có ngƣời trực 24/24h. [2, tr.783]
1.3.2.4. Mobile banking:
Là hình thức thanh toán trực tuyến qua mạng điện thoại di động, song hành
với phƣơng thức thanh toán qua mạng internet ra đời khi mạng Internet phát triển
đủ mạnh vào thập niên 90. Phƣơng thức này đƣợc ra đời nhằm giải quyết nhu cầu
thanh toán các giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự động không có
ngƣời phục vụ. Muốn tham gia dịch vụ này, khách hàng cần đăng ký để trở thành
14
thành viên chính thức, trong đó quan trọng là cung cấp những thông tin cơ bản nhƣ
số điện thoại di dộng, tài khoản cá nhân dùng trong thanh toán. Sau đó khách
hàng đƣợc nhà cung ứng dịch vụ thanh toán qua mạng này cung cấp một mã số
định danh (ID). Mã số này không phải số điện thoại và nó sẽ đƣợc chuyển thành
mã vạch để dán lên điện thoại di động, giúp cho việc cung cấp thông tin khách
hàng khi thanh toán nhanh chóng, chính xác và đơn giản hơn tại các thiết bị đầu
cuối của điểm bán hàng hay cung ứng dịch vụ. Cùng với mã số định danh khách
hàng còn đƣợc cấp một mã số cá nhân để khách hàng xác nhận giao dịch thanh
toán khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán yêu cầu. Sau khi hoàn tất các thủ tục cần
thiết thì khách hàng sẽ là thành viên chính thức và đủ điều kiện để thanh toán
thông qua điện thoại di động. [2, tr.784]
Khách hàng thực hiện thanh toán hóa đơn mà không cần đến ngân hàng,
cũng nhƣ kiểm tra số dƣ và liệt kê giao dịch tài khoản, xem thông tin về lãi suất, tỉ
giá hối đoái, nạp tiền điện thoại, chuyển khoản thanh toán từ ngân hàng này sang
ngân hàng khác…
1.3.2.5. Home banking:
Là dịch vụ cho phép khách hàng ngồi tại nhà hoặc nơi làm việc mà có thể thực
hiện hầu hết các giao dịch với ngân hàng nhƣ chuyển tiền, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm
thu, thanh toán tiền vay, tiền lƣơng, sao kê sổ phụ tài khoản… bằng mạng nội bộ
do ngân hàng xây dựng riêng. Để sử dụng đƣợc dịch vụ Homebanking khách hàng
chỉ cần có máy tính kết nối với máy tính của ngân hàng thông qua Modem - đƣờng
điện thoại quay số, đồng thời khách hàng phải đăng kí số điện thoại và chỉ những
số điện thoại này mới đƣợc kết nối với hệ thống Homebanking của ngân hàng. [2,
tr.785]
1.3.2.6. Internet banking:
Là giao dịch ngân hàng trên Internet giúp cho khách hàng giao dịch thuận
tiện, an toàn đối với các dịch vụ ngân hàng và có thể gởi thắc mắc, góp ý và thông
tin sẽ đƣợc ngân hàng phản hồi. Khách hàng quản lý tài khoản của mình từ xa, thực
hiện giao dịch ở bất cứ nơi đâu bằng máy vi tính có nối mạng Internet, truy cập vào
website của ngân hàng và truy cập bằng mã do ngân hàng cung cấp. Để tham gia,
khách hàng truy cập vào website của ngân hàng và thực hiện giao dịch tài chính,
15
truy vấn thông tin cần thiết. Thông tin rất phong phú, từ chi tiết giao dịch của khách
hàng đến những thông tin khác về ngân hàng. Khách hàng cũng có thể truy cập vào
các website khác để mua hàng và thực hiện thanh toán với ngân hàng. Tuy nhiên,
khi kết nối internet thì ngân hàng phải có hệ thống bảo mật đủ mạnh để đối phó với
rủi ro trên phạm vi toàn cầu. Đây là trở ngại lớn đối với các ngân hàng tại Việt Nam
vì đầu tƣ vào hệ thống bảo mật rất tốn kém. [2, tr.785]
1.3.2.7. Kiosk ngân hàng:
Ngân hàng sẽ đặt các trạm làm việc trên đƣờng phố với kết nối Internet tốc
độ cao. Khi khách hàng cần giao dịch hoặc yêu cầu dịch vụ, họ chỉ cần truy cập,
cung cấp số chứng nhận cá nhân và mật khẩu để sử dụng dịch vụ của hệ thống ngân
hàng phục vụ mình.
1.4. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử
1.4.1. Vai trò phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử
Có thể nói hoạt động dịch vụ ngân hàng là các hoạt động “nền”, gắn liền và
phát triển cùng với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó các hoạt động
dịch vụ: huy động vốn; cho vay – là các hoạt động cốt lõi và xuất hiện và phát triển
gắn liền với sự ra đời và phát triển của các ngân hàng. Quá trình này hoạt động này,
cùng với sự phát triển của nền kinh tế, của nhu cầu khách hàng, các hoạt động dịch
vụ ngân hàng không ngừng đƣợc phát triển và mở rộng mang tính tất yếu khách
quan. Điều này xuất phát từ 03 yếu tố tác động chính sau:
- Nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu của khách hàng ngày càng cao.
Chính nhu cầu mới xuất hiện và trình độ phát triển ngày càng cao, là yếu tố môi
trƣờng thuận lợi, tác động trực tiếp đến hoạt động của các ngân hàng, và sự cần
thiết phải đáp ứng – là yếu tố quan trọng làm xuất hiện và phát triển nhiếu sản phẩm
dịch vụ ngân hàng mới
- Lợi nhuận và nhu cầu mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh của các
ngân hàng: Đây là yếu tố bản chất, là động lực chính thúc đẩy các ngân hàng không
ngừng phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng. Trong nền kinh tế thị trƣờng,
cũng nhƣ tất cả các chủ thể khác (doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân), các ngân
hàng không chỉ bó hẹp các hoạt động chủ yếu nhƣ: huy động vốn, cho vay, thanh
16
toán và ngân quỹ, mà còn phát triển ra nhiều loại hình dịch vụ khác nhau, nhằm đáp
ứng nhu cầu khách hàng. Đồng thời tăng doanh thu, tăng lợi nhuận. Chính yếu tố
này là động lực rất lớn thúc đẩy các ngân hàng mở rộng và phát triển cả hoạt động
dịch vụ ngân hàng truyền thống và hiện đại.
- Yếu tố cạnh tranh: Sự phát triển của các hoạt động dịch vụ chịu sự tác
động, chi phối và “ hƣớng dẫn” rất lớn của yếu tố cạnh tranh. Trong nền kinh tế thị
trƣờng, đây vừa là yếu tố động lực vừa là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát
triển của mỗi định chế tài chính nói chung và các ngân hàng nói riêng. Theo đó chỉ
có phát triển dịch vụ cả về : số lƣợng và chất lƣợng mới cho phép các ngân hàng thu
hút, hấp dẫn khách hàng đến quan hệ giao dịch. Sự phát triển các hoạt động dịch vụ
ngân hàng hiện đại sẽ cho phép các ngân hàng đa dạng hoá sản phẩm, thu hút khách
hàng quan hệ với ngân hàng. Đây là yếu tố quan trọng trong quá trình mở rộng và
phát triển thị phần. Gắn liền với quá trình này là tăng trƣởng doanh số hoạt động;
tăng nguồn thu. Đây là yếu tố quan trọng đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng
không ngừng mở rộng và phát triển.
Phát triển các dịch vụ ngân hàng ngân hàng hiện đại nhƣ dịch vụ ngân hàng
điện tử sẽ tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng nâng cao năng lực cạnh tranh, đảm
bảo tồn tại và phát triển trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt nhƣ hiện nay, nhất là
hiện nay Việt Nam đã là thành viên thứ 150 của Tổ chức thƣơng mại Thế giới, thị
trƣờng mở rộng hơn, cạnh tranh hơn và do vậy tác động mạnh hơn đến hoạt động
kinh doanh của các ngân hàng.
Dịch vụ ngân hàng điện tử dáp ứng nhu cầu thanh toán nhanh chóng, giảm
đƣợc khối lƣợng tiền mặt lƣu thông trong nền kinh tế, giảm chi phí đi lại, tiết kiệm
thời gian. Ngân hàng kiểm soát lƣợng tiền chuyển khoản, từ đó có thể phát hiện
đƣợc những món chuyển tiền bất hợp pháp hoặc rửa tiền. Và với sự cung cấp nhanh
chóng các dữ liệu, NHNN có thể điều tiết, cung cấp lƣợng tiền tệ tốt hơn, điều hoà
vốn nhanh chóng đồng thời cũng nâng cao và phát huy đƣợc hết vai trò chức năng
của mình.
Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp cho NHNN thanh tra giám sát, chấn chỉnh vi
phạm, giữ an toàn hệ thống tiền tệ cũng nhƣ quản lý tốt việc in ấn tiền mặt lƣu
thông trên thị trƣờng . Ngoài ra còn có thể cung cấp cho các tổ chức tín dụng thông
17
tin, diễn biến thị trƣờng tiền tệ, hối đoái, thanh toán liên ngân hàng, đẩy mạnh mối
quan hệ hợp tác giữa các ngân hàng thƣơng mại với nhau…
1.4.2. Những lợi ích dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại
1.4.2.1. Đối với ngân hàng:
Hầu hết thu nhập chính của ngân hàng là từ hoạt động tín dụng, nhƣng lại
gặp nhiều rủi ro nhất là trong tình hình kinh tế khó khăn nhƣ hiện nay. Vì vậy việc
phát triển sản phẩm dịch vụ sẽ đem lại khoản thu nhập đáng kể mà lại ít rủi ro trong
hoạt động kinh doanh ngân hàng. Từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh do đa dạng
hoá dịch vụ sản phẩm cung ứng cho thị trƣờng mà không cần mở rộng mạng lƣới
hoạt động nhƣ các chi nhánh trực thuộc, các phòng giao dịch…
Ngoài ra, còn một lợi ích mà ngân hàng điện tử đem lại đó là công cụ quảng
bá, khuyếch trƣơng thƣơng hiệu của ngân hàng một cách hiệu quả nếu đƣợc đầu tƣ
đúng mức, vì khi sử dụng Internet banking, khách hàng sẽ truy cập vào website của
ngân hàng. Ngân hàng có thể đăng tải những thông tin, những ƣu thế mạnh của
ngân hàng mình.
Sự tiện ích từ công nghệ hiện đại sẽ giúp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn qua
việc thực hiện nhanh chóng quan hệ giao dịch, thanh toán tiền – hàng.
Trong giao dịch truyền thống, việc phải tiếp xúc với lƣợng khách hàng quá
đông sẽ làm cho việc tác nghiệp của nhân viên ngân hàng gặp nhiều khó khăn, do
phải chịu áp lực nhanh chóng giải phóng bớt khách hàng. Vì vậy sẽ dễ dẫn đến sai
sót trong giao dịch. Việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử sẽ làm tăng hiệu quả
trong giao dịch, hạn chế thấp nhất sai sót vì giao dịch đã đƣợc tự động hoá và cũng
sẽ dễ dàng phát hiện nếu sai sót xảy ra.
Và cũng chính sự tiện ích đó giúp thu hút và giữ đƣợc khách hàng thƣờng
xuyên sử dụng dịch vụ , giao dịch với ngân hàng, có thể tăng khả năng chăm sóc
khách hàng bằng việc giải đáp ý kiến thắc mắc của khách hàng qua mạng.
1.4.2.2. Đối với khách hàng:
Các dịch vụ ngân hàng điện tử thật sự tiện ích đối với những khách hàng bận
rộn với công việc của mình và không có thời gian, hay không có điều kiện đi đến
ngân hàng. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, họ sẽ nắm bắt kịp
thời, nhanh chóng những thông tin về tài khoản, tỷ giá, lãi suất… Các nhu cầu của
họ đều đƣợc đáp ứng mà không phải tốn thời gian đi lại, phƣơng tiện vận chuyển
Tài liệu liên quan
Giải pháp nâng cao chất lượng phương thức chuyển điện tử tại ngân hàng công thương Tiên Sơn.doc
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống thanh toán điện tử tại Ngân hàng Công thương Khu vực II Hai Bà Trưng.DOC
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU.DOC
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện dịch vụ giao nhận hàng hóa xuất khẩu bằng đường hàng không tại công ty TNHH TNT – Vietrans Express World wide
Giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình thanh toán điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam khu vực Hai Bà Trưng
Giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình thanh toán điện tử tại NH CT khu vực Hai Bà Trưng
Một số giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ thanh toán thẻ tại ACB
Giải pháp nhằm thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam
Một số giải pháp phát triển khai dịch vụ hải quan điện tử tại cục hải quan tỉnh Đăk lăk
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về
(1.17 MB) - Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn biên hòa
Tải bản đầy đủ ngay
×


markdown:
Váy đầm Thời Trang Thủy Bộ áo váy xòe tông màu hồng V115 ·13/03/2015 Cắt may áo suông và chân váy xòe tông màu hồng với chất vải xốp hơi dầy và co giãn vừa phải Nếu đặt may hay comment bên dưới hoặc gọi 0984004193 (SMS, Zalo, Viber) Ảnh: Mẹ Cám Trang chủ » Váy đầm Thời Trang Thủy » Bộ áo váy xòe tông màu hồng V115 TaggedChân váyVáy dạo phốVáy xòe Để lại câu trả lời: Hãy là người đầu tiên để luận ! Thông báo trả lời mới tới bình luận này Thông báo trả lời mới tới bình luận này
## Để lại câu trả lời:
Hãy là người đầu tiên để luận !

Server: LiteSpeed

Accept-Ranges: bytes

Vary: Accept-Encoding, Cookie


markdown:
**Nanta Show chính là một chương trình hài kịch không lời của người Hàn Quốc kết hợp với bộ gõ Samul Nori truyền thống. Chương trình biểu diễn lần đầu tiên vào năm 1997 và được đông đảo công chúng yêu thích. Khán giả rất ngạc nhiên khi thấy những người đầu bếp trên sân khấu đã biến hóa các vật dụng thường thấy hàng ngày như xoong, nồi, chảo, đĩa, dao, thớt, chai nước, thậm chí đến cả chổi cũng trở thành đạo cụ của bộ gõ, tạo ra các âm thanh khá vui tai. Cũng như người nước ngoài đến Việt Nam rất muốn xem À Ố Show thì bạn cũng nên mua vé xem Nanta Show ở Seoul, Hàn Quốc nếu có cơ hội ghé thăm nơi đây.**
Được kết hợp giữa nhịp điệu truyền thống độc đáo của Hàn Quốc với phong cách biểu diễn phương Tây, Nanta Show đã biến sân khấu trở thành một nhà bếp khổng lồ. Chương trình diễn ra ấn tượng trong không gian nhà hát Nanta sang trọng và hoành tráng. Câu chuyện diễn ra cũng khá đơn giản, nói về ba người đầu bếp đang cố gắng để hoàn thành bữa tiệc cưới. Trong khi đó, người quản lý lại đưa vào cháu trai của mình không biết nấu ăn để gây rối. Ngoài âm nhạc thì khán giả còn thưởng thức được kĩ năng nhào lộn, ảo thuật, hài kịch lẫn kịch câm. Điểm nhấn gây ấn tượng nhất chính là đồ vật nào trên sân khấu cũng có thể trở thành nhạc cụ ngẫu hứng. Tất nhiên là buổi diễn hầu như không sử dụng ngôn ngữ hoặc chỉ có vài từ tiếng Anh thỉnh thoảng xuất hiện. Đặc biệt, du khách còn có cơ hội thưởng thức những bước nhảy điêu luyện của nhóm B-Boy Gambler, nhóm nhảy break-dance số 1 hiện nay của Hàn Quốc.
Đây là một chương trình nghệ thuật bắt nguồn ở Hàn Quốc và ngày càng trở nên nổi tiếng khắp thế giới. Nó đã công diễn ở nhiều đất nước như: Anh, Đức, Ý, Nhật Bản, Singapore, Thái Lan,… Đặc biệt, show Cookin Nanta còn được biểu diễn tại nhà hát Broadway danh tiếng tại New York vào năm 2004. Vì thế, bạn sẽ có thêm nhiều kỉ niệm khó quên sau khi xem Nanta Show ở Seoul trong chuyến du lịch Hàn Quốc của mình.
Nhà hát Myeongdong Nanta:
• Địa chỉ: Unesco Building 3F, 50-14, Myeong Dong 2 Ga, Jung Gu, Seoul
• Suất diễn: hàng ngày, 17:00 và 20:00
Nhà hát Hongdae Nanta:
• Địa chỉ: B2F, 357-4, Seokyo-dong, Mapo-gu, Seoul
• Suất diễn: Thứ 2 – Thứ 6: suất 20:00 và Thứ 7 – Chủ Nhật: suất 17:00
*** Để di chuyển đến nhà hát Myeongdong Nanta (Tòa nhà Unesco 3F, 50-14, Myeong Dong 2 Ga, Jung Gu, Seoul), có 2 cách**: *** Để di chuyển đến nhà hát Hongdae Nanta (Địa chỉ: B2F, 357-4, Seokyo-dong, Mapo-gu, Seoul), bạn có thể dễ dàng di chuyển bằng tàu điện ngầm: **
Vé phải đặt trước ít nhất 24h so với ngày sử dụng.

Cache-Control: private, must-revalidate

X-Frame-Options: Allow-From *