text:
Luân văn tốt nghiệp " GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH "
Chia sẻ: Nguyễn Tiến Hiệp | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:70
lượt xem 1.444
download
Luân văn tốt nghiệp " GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH "
Từ khi nền kinh tế nước ta đổi mới cho đến nay đã trải qua gần 20 năm, bước đầu đã đạt được những thành quả nhất định. Nền kinh tế chuyển từ tập trung bao cấp sang kinh tế nhiều thành phần đa hình thức sở hữu, các loại hình kinh tế này phát triển đa dạng đan xen nhau khiến ranh giới giữa thành phần này với thành phần khác không thể cứng nhắc. Điển hình là các doanh nghiệp nhà nước sau khi sắp xếp lại và cổ phần hoá không thuần tuý thuộc sở hữu Nhà...
Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!
Nội dung Text: Luân văn tốt nghiệp " GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH "
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ---------- BÁO CÁO THỰC TẬP GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH Giáo viên hướng dẫn : Họ tên sinh viên : Nguyễn Hữu Thế ---------- Nguyễn Hữu Thế 1 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Hữu Thế 2 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục Lục Lời mở đầu........................................................................................................ 5 Chương 1: Khái Quát Về Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Của Một Ngân Hàng Thương Mại........................................................................... 7 1.1 Khái niệm và hoạt động cho vay của NHTM. ....................................... 7 1.1.1 Khái niệm ...................................................................................... 7 1.1.2 Vai trò của hoạt động cho vay ........................................................ 8 Đối với Ngân hàng thương mại. .............................................................. 8 1.1.3 Phân loại các khoản cho vay. ......................................................... 9 1.1.3.1 Phân loại theo thời hạn khoản vay ......................................... 10 1.1.3.2 Phân loại theo phương thức cho vay...................................... 10 1.1.3.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo.......................................... 12 1.1.3.4 Phân loại theo đối tượng khách hàng ..................................... 14 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .............................................. 15 1.2.1 Vị thế của khách hàng cá nhân đối với hoạt động kinh doanh của NHTM .................................................................................................. 15 1.2.2 Khẳng định về chiến lược kinh tế đất nước, thừa nhận vai trò của kinh tế tư nhân ...................................................................................... 16 1.2.3 Nguồn gốc hình thành hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, khẳng định về tiêu dùng của xã hội ....................................................... 17 1.2.4 Phân biệt cho vay khách hàng cá nhân với các hình thức cho vay các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế – các khách hàng lớn. ............... 18 1.2.5 Đặc trưng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.................. 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. ......................................................................................................... 20 1.3.1 Các nhân tố chủ quan thuộc phía ngân hàng................................. 20 1.3.2- Các nhân tố khách quan .............................................................. 23 Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình........................................ 25 2.1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình .. 25 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Công Thương Ba Đình ................................................................................................ 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình...................................................................................................... 28 2.1.3 Các hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình.......................................................................................... 29 2.1.4 Chức năng của phòng khách hàng cá nhân ................................... 34 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình......................................................... 37 Nguyễn Hữu Thế 3 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.2.1 Yêu cầu và các điều kiện thực hiện cho vay khách hàng cá nhân 37 2.2.1.1 Mục đích cho vay. ................................................................. 37 2.2.1.2 Đối tượng nhận vốn vay ........................................................ 37 2.2.1.3 Nguyên tắc vay vốn............................................................... 37 2.2.1.4 Điều kiện vay vốn ................................................................. 38 2.2.1.5 Phương thức cho vay............................................................. 38 2.2.1.6 Lãi suất và cách áp dụng lãi suất ........................................... 38 2.2.2 Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân. ............................ 40 2.2.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình............................................ 51 2.2.4.1 Các kết quả đạt được, so sánh kết quả hoạt động qua các năm 2003,2004,2005 ................................................................................ 51 2.2.4.2 Các sản phẩm cho vay chính đối với khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình....................... 54 2.2.4.3 Các hạn chế ........................................................................... 56 2.2.4.4 Nguyên nhân ......................................................................... 58 Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình................................. 60 3.1 Định hướng hoạt động và phát triển của chi nhánh.............................. 60 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ở Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình ................................................................. 61 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing................................... 61 3.2.2 Cải thiện quy trình, thủ tục cho vay khách hàng cá nhân .............. 62 3.2.3 Thực hiện liên kết cho vay ........................................................... 63 3.2.4 Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất, hạ tầng cơ sở phục vụ giao dịch với khách hàng...................................................................................... 64 3.2.5 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng................................................ 65 3.2.6 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài giữa Ngân hàng với khách hàng, xoá bỏ sự e ngại của khách hàng khi đến xin vay vốn.................. 66 3.3 Kiến nghị ............................................................................................ 66 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ. ............................................................. 66 3.3.3 Kiến nghị đối với NHCT nói chung và chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình nói riêng. ....................................................... 68 Kết luận ........................................................................................................... 69 Nguyễn Hữu Thế 4 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời mở đầu Từ khi nền kinh tế nước ta đổi mới cho đến nay đã trải qua gần 20 năm, bước đầu đã đạt được những thành quả nhất định. Nền kinh tế chuyển từ tập trung bao cấp sang kinh tế nhiều thành phần đa hình thức sở hữu, các loại hình kinh tế này phát triển đa dạng đan xen nhau khiến ranh giới giữa thành phần này với thành phần khác không thể cứng nhắc. Điển hình là các doanh nghiệp nhà nước sau khi sắp xếp lại và cổ phần hoá không thuần tuý thuộc sở hữu Nhà nước mà thu nạp vào đó nhiều yếu tố sở hữu xã hội khác nhau. Ngược lại, quá trình đổi mới phát triển kinh tế trên con đường cải cách mở cửa và hội nhập cho thắy ngày càng rõ vai trò của các lực lượng kinh tế, các chủ thể kinh tế ngoài quốc doanh như: Kinh tế hộ, KT tư nhân, KT cá thể, KT tổ nhóm…Các lực lượng này có đóng góp rất lớn vào công cuộc phát triển của xã hội. Vị trí của lực lượng này được khẳng định trên cả lý luận và thực tiễn. Để lực lượng này phát triển về mặt tài chính phải có sự hỗ trợ từ phía Nhà nước và cụ thể là hệ thống Tài chính – Ngân hàng. Bởi lẽ, các lực lượng kinh tế này có sự tích tụ và tập trung vốn cũng như các mặt khác về quản lý, về cạnh tranh trên thị trường còn yếu kém. Mặt khác để tham gia được vào quá trình cạnh tranh tồn tại và phát triển cùng các lực lượng kinh tế khác nó cũng có những đặc trưng riêng tạo nên thế mạnh nhất định: nó có những thị phần, những ngành hàng, những lĩnh vực kinh doanh mà các thành phần kinh tế khác không thể làm, chỉ có lực lượng kinh tế này mới che lấp được khoảng trống này mà các thành phần kinh tế khác không thể bao quát được, nói một cách tổng quát hơn là là nền kinh tế không thể vận hành nếu thiếu đi lực lượng kinh tế này. Lực lượng kinh tế này cũng như các lực lượng kinh tế khác, nó cũng có nhu cầu đầu tư cần vay vốn ngân hàng nhưng do nó có những đặc thù riêng vì Nguyễn Hữu Thế 5 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vậy nhất định phải có một loại hình đầu tư tài chính, cho vay đối với lực lượng này của một định chế Tài chính – Ngân hàng. Thực tế trong mấy năm gần đây các NHTM đã chú trọng quan tâm đến đối tượng khách hàng cá nhân này. Đã có những sự điều chỉnh nhất định, đặc biệt về mô hình tổ chức cũng như chiến lược hoạt động nên đã gặt hái được kết quả rất khả quan cả về tỷ trọng cũng như chất lượng tín dụng. Nhờ vốn cho vay của ngân hàng hơn 10 triệu hộ nông dân, hàng vạn kinh tế trang trại, hàng vạn Hợp tác xã sau chuyển đổi, nhiều ngành nghề truyền thống thủ công cơ khí, làng nghề, hàng vạn cán bộ công nhân viên, sinh viên... đã giải quyết được rất nhiều khó khăn về mặt tài chính, bổ sung thêm nguồn lực tăng khả năng đầu tư, kích thích tiêu dùng tạo thêm nhiều sản phẩm đa dạng cho nền kinh tế. Tuy nhiên ở một số NHTM, đặc biệt là ở Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình qua chúng tôi xem xét việc cho vay đối với nhóm khách hàng cá nhân còn gặp nhiều khó khăn. Để giải quyết khó khăn này cũng như phát triển mảng cho vay đối với nhóm khách hàng cá nhân chúng ta cần tiếp tục tìm hiểu để tìm ra các giải pháp. Đây là lý do chính mà tôi lựa chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình” Ngoài Lời mở đầu và Kết luận, nội dung chính của đề tài gồm 3 chương: Chương 1 : Khái quát về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của một Ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình. Chương 3 : Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình. Nguyễn Hữu Thế 6 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 1: Khái Quát Về Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Của Một Ngân Hàng Thương Mại. 1.1 Khái niệm và hoạt động cho vay của NHTM. 1.1.1 Khái niệm Định nghĩa NHTM ở Việt Nam, trong bước chuyển đổi sang kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, thực hiện nhất quán chính sách kinh tế nhiều thành phần theo định hướng XHCN. Mọi người được tự do kinh doanh theo pháp luật, được bảo hộ quyền sở hữu và thu nhập hợp pháp, các hình thức sở hữu có thể hỗn hợp, đan kết với nhau hình thành các tổ chức kinh doanh đa dạng. Các doanh nghiệp, không phân biệt quan hệ sở hữu đều tự chủ kinh doanh, hợp tác và cạnh tranh với nhau, bình đẳng trước pháp luật. Theo hướng đó, nền kinh tế hàng hoá phát triển tất yếu sẽ tạo ra những tiền đề cần thiết và đòi hỏi sự ra đời của nhiều loại hình ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Để tăng cường quản lý, hướng dẫn hoạt động của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác, tạo thuận lợi cho sự phát triển nền kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp của các tổ chức và cá nhân. Việc đưa ra khái niệm niệm về NHTM là hết sức cần thiết.Theo luật các tổ chức tín dụng của nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán”. Khái niệm hoạt động cho vay của NHTM Nguyễn Hữu Thế 7 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Theo mục 2- Điều 3- Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về qui chế cho vay của Tổ chức tín dụng với khách hàng, ta có định nghĩa: “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi”. Căn cứ vào bảng tổng kết tài sản của các NHTM, chúng ta thấy rằng cho vay luôn là khoản mục chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng tài sản của ngân hàng và là khoản mục đem lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng. Tuy nhiên rủi ro trong hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục các khoản cho vay. Tiền cho vay là một món nợ đối với cá nhân hay doanh nghiệp đi vay nhưng lại là một tài sản đối với ngân hàng. So sánh với các tài sản khác khoản mục cho vay có tính lỏng kém hơn vì thông thường chúng không thể chuyển thành tiền mặt trước khi các khoản cho vay đó đến hạn thanh toán. Khi một khoản vay được NHTM cấp cho người vay thì người vay mới là bên chủ động: có thể trả ngân hàng tiền vay trước hạn, đúng hạn thậm chí có thể xin gia hạn thêm thời gian trả nợ. Còn các NHTM chỉ được phép quản lý các khoản vay đó tuân theo hợp đồng đã ký, ngân hàng phải thực hiện theo đúng hợp đồng đã ký trừ khi có những sai phạm của khách hàng khi thực hiện hợp đồng. 1.1.2 Vai trò của hoạt động cho vay .............................................................. Đối với Ngân hàng thương mại. Đối với hầu hết các ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm quá nửa giá trị tổng tài sản và tạo ra từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu của ngân hàng. Đồng thời, rủi ro trong hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào các khoản cho Nguyễn Hữu Thế 8 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vay. Tình trạng khó khăn của một ngân hàng thường phát sinh từ các khoản cho vay khó đòi, bắt nguồn từ một số nguyên nhân sau: Quản lý yếu kém, cho vay không tuân thủ nguyên tắc tín dụng, chính sách cho vay không hợp lý và tình trạng suy thoái ngoài dự kiến của nền kinh tế. Chính vì thế mà thanh tra ngân hàng thường xuyên kiểm tra các danh mục cho vay của các ngân hàng. Đối với các khách hàng và đối với nền kinh tế Mọi người đều mong muốn các ngân hàng hỗ trợ cho sự phát triển của cộng đồng địa phương thông qua việc cung cấp các khoản vay, đáp ứng nhu cầu tài chính của doanh nghiệp và người tiêu dùng với một mức lãi suất hợp lý. Rõ ràng cho vay là chức năng hàng đầu của các NHTM để tài trợ cho chi tiêu của doanh nghiệp, cá nhân và các cơ quan Chính phủ. Thông qua hoạt động cho vay, NHTM đã giúp cho quá trình sản suất kinh doanh của các doanh nghiệp được liên tục và ổn định, góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế. Không chỉ có thế hoạt động cho vay còn nâng cao mức sống các tầng lớp dân cư và cả cộng đồng. Chính vì thế mà hoạt động cho vay của ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với tình hình phát triển kinh tế tại khu vực ngân hàng phục vụ, bởi vì cho vay thúc đẩy sự tăng trưởng của các doanh nghiệp, tạo ra sức sống cho nền kinh tế. Hơn nữa, thông qua các khoản cho vay của ngân hàng, thị trường sẽ có thêm thông tin về chất lượng tín dụng của từng khách hàng và nhờ đó giúp cho họ có khả năng nhận thêm các khoản tín dụng mới từ các nguồn khác với chi phí thấp hơn. 1.1.3 Phân loại các khoản cho vay. Các ngân hàng cung cấp nhiều loại hình cho vay khác nhau tương ứng với sự đa dạng trong mục đích vay vốn của khách hàng, từ việc mua ô tô và sắm sửa các phương tiện sinh hoạt, chuẩn bị cho các kỳ nghỉ, tài trợ cho quá Nguyễn Hữu Thế 9 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trình học tập đến việc xây nhà ở và các toà nhà văn phòng. Các danh mục cho vay có thể được sắp xếp rất đa dạng tuỳ theo các tiêu thức quản lý khác nhau của các NHTM 1.1.3.1 Phân loại theo thời hạn khoản vay Theo tiêu thức này ngân hàng có thể quản lý tốt hơn về mặt thởi gian của các khoản vay như là thời hạn giải ngân, thời hạn thu nợ… Qua đó các ngân hàng có thể quản lý tốt khả năng thanh khoản của chính mình. Ngắn hạn Các khoản cho vay ngắn hạn là các khoản cho vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, chủ yếu nhằm mục đích tài trợ cho tài sản lưu động hoặc nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn của Nhà nước, doanh nghiệp, hộ sản xuất, cá nhân. Ngân hàng có thể áp dụng cho vay trực tiếp hoặc cho vay gián tiếp, cho vay theo món hoặc theo hạn mức, có hoặc không có đảm bảo, dưới hình thức chiết khấu, thấu chi hoặc luân chuyển. Trung và dài hạn Các khoản cho vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm thì được xếp vào danh mục khoản vay trung hạn và từ 5 năm trở nên là các khoản cho vay dài hạn. Các khoản này thường chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng dư nợ cho vay của các NHTM, chiếm phần lớn lợi nhuận mà hoạt động cho vay đem lại. 1.1.3.2 Phân loại theo phương thức cho vay Cho vay thấu chi Thấu chi là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cho phép người vay được chi trội (vượt) trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định. Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi. Nguyễn Hữu Thế 10 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cho vay trực tiếp từng lần Cho vay từng lần là hình thức cho vay mà mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn và trình ngân hàng phương án sử dụng vốn vay. Đây là hình thức tương đối phổ biến của ngân hàng đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, không có điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi. Một số khách hàng sử dụng vốn chủ sở hữu và tín dụng thương mại là chủ yếu, chỉ khi có nhu cầu thời vụ, hay mở rộng sản xuất đặc biệt mới vay ngân hàng, tức là vốn từ ngân hàng chỉ tham gia vào một số giai đoạn nhất định của chu kỳ sản xuất kinh doanh. Cho vay theo hạn mức Đây là nghiệp vụ tín dụng theo đó ngân hàng thoả thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng có thể tính cho cả kỳ hoặc cuối kỳ. Đó là số dư tối đa tại thời điểm tính. Đây là hình thức cho vay thuận tiện cho những khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh. Cho vay luân chuyển Cho vay luân chuyển là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hoá. Doanh nghiệp khi mua hàng có thể thiếu vốn, ngân hàng có thể cho vay để mua hàng và sẽ thu nợ khi doanh nghiệp bán hàng. Cho vay luân chuyển thường áp dụng đối với các doanh nghiệp thương nghiệp hoặc doanh nghiệp sản xuất có chu kỳ tiêu thụ ngắn ngày, có quan hệ vay trả thường xuyên với ngân hàng. Cho vay trả góp Nguyễn Hữu Thế 11 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cho vay trả góp là hình thức tín dụng, theo đó ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần trong thời hạn tín dụng đã thoả thuận. Ngân hàng thường cho vay trả góp đối với người tiêu dùng thông qua hạn mức nhất định. Đây là loại hình cho vay có rủi ro cao do khách hàng thường thế chấp bằng hàng hoá mua trả góp, vì vậy nên lãi suất cho vay trả góp thường là lãi suất cao nhất trong khung lãi suất cho vay của ngân hàng. Cho vay gián tiếp Phần lớn các khoản cho vay của ngân hàng là cho vay trực tiếp. Bên cạnh đó ngân hàng cũng phát triển các hình thức cho vay gián tiếp. Đây là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian. Cho vay gián tiếp thường được áp dụng đối với thị trường có nhiều món vay nhỏ, người vay phân tán, cách xa ngân hàng. Thông qua hình thức này nhằm giảm bớt rủi ro, chi phí của ngân hàng. 1.1.3.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo Khách hàng có thể bảo đảm bằng nhiều loại tài sản khác nhau, có thể bảo đảm bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay của ngân hàng hoặc bảo đảm bằng uy tín của mình. Bảo đảm bằng tài sản thuộc sở hữu hay sử dụng lâu dài của khách hàng. - Cho vay cầm cố. Đây là hình thức ngân hàng cho khách hàng vay với điều kiện là khách hàng phải chuyển quyền kiểm soát tài sản đảm bảo sang cho ngân hàng trong thời gian cam kết. Danh mục và điều kiện của tài sản cầm cố được ngân hàng quy định cụ thể dựa trên quy định của pháp luật và chính sách tín dụng của từng ngân hàng. Các tài sản cầm cố là các tài sản mà ngân hàng có thể kiểm Nguyễn Hữu Thế 12 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp soát và bảo quản tương đối chắc chắn, đồng thời việc nắm giữ không ảnh hưởng đến quy trình hoạt động của khách hàng, chẳng hạn như: các loại giấy tờ có giá, kim loại quý, ngoại tệ mạnh… - Cho vay thế chấp. Trong hình thức cho vay này, người vay phải chuyển các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu (hoặc sử dụng) các tài sản đảm bảo sang cho ngân hàng nắm giữ trong thời hạn đã cam kết. Đối với thế chấp bằng tài sản thì những tài sản mang thế chấp thường là bất động sản như nhà cửa, quyền sử dụng đất… hoặc là những động sản mà việc nắm giữ nó không thuận tiện như ô tô, xe máy… Việc thế chấp bằng tài sản cho phép người nhận tài trợ tiếp tục được sử dụng tài sản trong thời gian vay, tuy nhiên quá trình sử dụng có thể làm biến dạng tài sản, hơn nữa khả năng kiểm soát tài sản đảm bảo của ngân hàng bị hạn chế. Việc định giá tài sản đảm bảo cũng là một khó khăn đòi hỏi phải có sự thẩm định kỹ lưỡng, tránh định giá quá cao gây thiệt hại cho ngân hàng hoặc định giá quá thấp gây ảnh hưởng đến khả năng vay của khách hàng. Tuy nhiên đối với cho vay cá nhân thì tài sản đảm bảo cũng không quá lớn như nhà xưởng, dây chuyền sản xuất… như đối với cho vay kinh doanh. Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản đảm bảo, hoặc tài sản đó không đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng thì ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng sử dụng chính tài sản được hình thành từ nguồn tài trợ của ngân hàng làm vật đảm bảo. Chẳng hạn khách hàng vay tiền mua ô tô, ngân hàng có thể yêu cầu lấy chính chiếc ô tô đó làm vật bảo đảm, khi khách hàng không có khả năng hoàn trả thì ngân hàng sẽ phát mại ô tô đó để thu nợ. Nguyễn Hữu Thế 13 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Để đảm bảo rằng khách hàng sẽ không bán hoặc sử dụng không cẩn thận, làm giảm giá trị của tài sản, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải cam kết bảo quản tài sản, mua bảo hiểm và người thụ hưởng là ngân hàng đồng thời chuyển toàn bộ giấy tờ sở hữu tài sản cho ngân hàng. 1.1.3.4 Phân loại theo đối tượng khách hàng Thông qua cách phân loại này các NHTM phân chia khách hàng của mình thành các đối tượng khác nhau, từ đó lập ra các kế hoạch cũng như các chiến lược khác nhau phù hợp với đặc điểm riêng của từng loại khách hàng. Cho vay khách hàng là các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế Đây là loại hình cho vay của các NHTM mà các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế là đối tượng được phục vụ. Do đặc thù riêng có của đối tượng này mà các NHTM phải tổ chức các phòng tín dụng chuyên trách phục vụ. Nhóm khách hàng này thường có nhu cầu vốn với số lượng lớn, và có thể là rất lớn. Tuy nhiên số lượng khách hàng loại này của mỗi NHTM thường không lớn, vì vậy các NHTM cần đặc biệt chú ý quan tâm đến từng khách hàng cụ thể, từ đó xây dựng tốt mối quan hệ tín dụng lâu dài, đồng thời mở rộng các mối quan hệ với các khách hàng mới. Cho vay khách hàng cá nhân Nhóm đối tượng còn lại là nhóm các khách hàng cá nhân (bao gồm cá nhân, hộ gia đình, chủ trang trại, tổ hợp tác…) được các NHTM áp dụng phương thức cho vay theo quy trình thủ tục của cho vay khách hàng cá nhân. Nhóm đối tượng này có số lượng rất lớn và có nhu cầu vay các khoản nhỏ lẻ, tuy nhiên đây là nhóm khách hàng khá nhạy cảm nên các NHTM cần có phương thức tiếp cận cung như quản lý hợp lý mới có thể khai thác tốt mảng khách hàng này. Nguyễn Hữu Thế 14 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tuy nhiên tuỳ vào mỗi mục đích quản lý khác nhau mà mỗi ngân hàng có thể phân loại các khoản cho vay theo các tiêu thức khác nhau phù hợp với mục đích đó. Trên thực tế việc kết hợp nhiều tiêu thức với nhau thường được các ngân hàng sử dụng. 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.1 Vị thế của khách hàng cá nhân đối với hoạt động kinh doanh của NHTM Hoạt động trước kia của các NHTM chủ yếu chỉ tập trung vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn, các tổ chức kinh tế có những khoản vay lớn. Mà ít chú trọng đến đối tượng khách hàng là các cá nhân, dẫn đến những lãng phí trong khai thác tiềm năng cũng như lợi ích từ nhóm đối tượng khách hàng này. Tuy nhiên mấy năm trở lại đây, các NHTM cũng đã có những điều chỉnh trong hoạt động của mình, chú trọng nhiều hơn đến đôí tượng khách hàng là các cá nhân. Đặc biệt là sau các vụ mà NHTM bị lỗ do cho vay các Tổng công ty lớn của Nhà nước trong khoảng các năm 2000. Các NHTM như bừng tỉnh và đã san sẻ bớt lực lượng phục vụ để phục vụ tốt hơn cho nhóm đối tựng là các khách hàng cá nhân. Đối tượng khách hàng cá nhân không chỉ là nhóm đối tượng có nhu cầu vay vốn. Mà nhóm đối tượng này còn là một lực lượng cung cấp cho các NHTM một lượng vốn lớn. Nguồn vốn này chủ yếu là các khoản tiết kiệm của các cá nhân, vì vậy tính ổn định của nó rất cao tạo thuận lợi cho việc đầu tư vào các tài sản trung và dài hạn của các NHTM. Nguyễn Hữu Thế 15 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tạo dựng tốt mối quan hệ với nhóm khách hàng này, các NHTM vừa tiếp cận được các món cho vay phát sinh từ nhu cầu tiêu dùng cũng như mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của các khách hàng cá nhân. Đồng thời khi có những khoản tiết kiệm hình thành từ nhóm khách hàng này thì các NHTM đó cũng là nơi mà khách hàng thường sẽ lựa chọn gửi tiền tiết kiệm của mình. Tóm lại khách hàng cá nhân là nhóm khách hàng có một vị trí rất quan trọng trong hoạt động của bất kỳ một NHTM nào. Vị thế cua nó được khẳng định cả trên lý thuyết cũng như trên thực tiễn. 1.2.2 Khẳng định về chiến lược kinh tế đất nước, thừa nhận vai trò của kinh tế tư nhân Tại Hội nghị, Bộ trưởng Bộ Kế hoạch - Đầu tư Võ Hồng Phúc cho rằng, mục tiêu tăng trưởng kinh tế cho giai đoan 2006-2010 dự kiến 7,5-8% là hoàn toàn thực hiện và thậm chí có thể vượt cao hơn nếu có những đổi mới toàn diện, có quyết sách đúng đắn, khơi dậy nguồn lực đầu tư của toàn xã hội. Để thực hiện mục tiêu tăng trưởng đó, Bộ KH-ĐT tính toán sẽ cần đến 139,4 tỷ USD, trong đó khu vực doanh nghiệp sẽ đóng vai trò rất quan trọng. Tuy nhiên cơ cấu nguồn vốn đầu tư sẽ thay đổi cơ bản, trong đó nguồn vốn dân cư và tư nhân cả trong và ngoài nước sẽ chiếm quá nửa, riêng khu vực tư nhân trong nước sẽ đóng góp đến 34% tổng vốn đầu tư. Vì thế, kinh tế tư nhân ngày càng là động lực cho phát triển kinh tế của nước ta - Bộ trưởng Võ Hồng Phúc khẳng định. Hiện nay, cả nước có khoảng 225 ngàn doanh nghiệp và chúng ta cần có thêm 275 ngàn doanh nghiệp nữa để vươn tới con số nửa triệu doanh nghiệp. Nguyễn Hữu Thế 16 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nếu đạt được số lượng doanh nghiệp này thì tốc độ phát triển kinh tế ở mức 8% sẽ được đảm bảo. Luật Doanh nghiệp và Luật Đầu tư mới sẽ có hiệu lực từ 1/7 tới và sẽ có tác động mạnh mẽ đến môi trường đầu tư kinh doanh của Việt Nam. Vì thế, ông Phúc đã hứa với các doanh nghiệp là sẽ tiến hành xây dựng các văn bản hướng dẫn đảm bảo tinh thần cởi mở của Luật, theo hướng cải cách hành chính hỗ trợ doanh nghiệp. Trong thời gian tới, để thuận lợi trong thu hút đầu tư, Bộ KH-ĐT sẽ thực hiện phân cấp mạnh mẽ hơn nữa, các dự án lên đến 40 - 50 triệu USD sẽ được quyền quyết cho các địa phương; những ngành nghề trước đây cho là nhạy cảm như: chữa bệnh, đào tạo nghề cũng sẽ được phần cấp cho các tỉnh. 1.2.3 Nguồn gốc hình thành hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, khẳng định về tiêu dùng của xã hội Hoạt động vay mượn trong nền kinh tế có nguồn gốc từ những quan hệ kinh tế mà tại đó việc thanh toán chi trả không thực hiện được hoặc khó có thể thực hiện được ngay. Vì vậy thông qua sự tin tưởng cũng như hiểu biết lẫn nhau mà hoạt động tín dụng từ đó ra đời. Đặc biệt là trong điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng được nâng cao thì sự tiêu dùng của mỗi cá nhân nói riêng và tiêu dùng của toàn xã hội nói chung sẽ ngày càng được mở rộng cả về quy mô lẫn chất lượng. Các cá nhân có xu hướng tiêu dùng nhằm nâng cao mức sống của mình thoả mãn các nhu cầu cũng như các mục tiêu, kế hoạch của họ. Tuy nhiên không phải lúc nào các cá nhân cũng có đủ khả năng tài chính để chi trả cho các nhu cầu đó ngay tại thời điểm phát sinh nhu cầu, mặc dù đây là các nhu cầu hợp lý và rất hiệu quả đối với cá nhân đó. Từ đây nhu Nguyễn Hữu Thế 17 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cầu được vay tiền của nhóm cá nhân này hình thành, và hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân cũng ra đời để đáp ứng nhu cầu này. 1.2.4 Phân biệt cho vay khách hàng cá nhân với các hình thức cho vay các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế – các khách hàng lớn. Để phân biệt được hai nhóm đối tượng khách hàng này ta cần khẳng định rằng sự phân biệt rõ ràng giữa chúng là không thể thực hiện được và là điều không cần thiết. Sự phân biệt chỉ mang tính tương đối và ranh giới giữa hai nhóm khách hàng này là không rõ ràng. Tuy nhiên chúng ta cũng cần có một sự phân định ở một mức độ nhất định phù hợp cho mục tiêu của mình. Ở đây mục tiêu mà các NHTM dặt ra là quản lý tốt việc cho vay đối với từng nhóm khách hàng này. Do đó chúng ta cần quan tâm đến sự khác biệt của hai nhóm khách hàng này trong việc tiếp cận cũng như thực hiện các khoản vay từ các NHTM. Sự khác biệt này hình thành từ chính các đặc trưng vốn có của từng nhóm khách hàng. Nhóm khách hàng lớn thường có nhu cầu vay các món lớn, thời hạn vay thường là ngắn và có tính ổn định cao (thường là mỗi chu kỳ sản xuất kinh doanh). Mỗi khoản vay đều đòi hỏi một quy trình thẩm định cũng như phân tích phải hết sức nghiêm ngặt do giá trị của mỗi khoản vay này là rất lớn. Bất kỳ một sự sai sót nào trong các khâu này có thể dẫn đến hậu quả rất lớn tới kết quả hoạt động cua ngân hàng cho vay. Vì vậy đối với nhóm khách hàng này các NHTM cần tạo dựng các mối quan hệ hiểu biết lâu dài và liên tục. Đối với nhóm khách hàng cá nhân thì các khoản vay của nhóm thường là các khoản vay nhỏ lẻ, và tính không thường xuyên và không ổn định của các khoản vay. Các khoản này thường hình thành từ nhu cầu tức thời, vì vậy việc đáp ứng kịp thời các nhu cầu vay này là mục tiêu mà các NHTM phải Nguyễn Hữu Thế 18 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hướng tới. Cho vay đối với nhóm khách hàng này giúp các NHTM phân tán được rủi ro thông qua việc cho vay được nhiều món vay đối với nhiều khách hàng. Các đối tượng thường được các NHTM xếp vào đối tượng khách hàng cá nhân không căn cứ vào giá trị của khoản vay là lớn hay nhỏ mà căn cứ vào tư cách của đối tượng xin vay trước pháp luật. Do với tư cách là cá nhân chứ không phải là một tổ chức nên đối tượng khách hàng cá nhân không có tư cách pháp nhân, vì vậy quan hệ với khách hàng là quan hệ trực tiếp giữa ngân hàng cho vay với người đến xin vay. Còn cho vay đối với các tổ chức thì người đến xin vay ngân hàng là người đại diện hợp pháp cho tổ chức, cá nhân này có tư cách của tổ chức chứ không mang tư cách của một cá nhân. 1.2.5 Đặc trưng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Đặc trưng về khoản vay: Các khoản cho vay đối với khách hàng cá nhân thường là các khoản có giá trị nhỏ, nhưng số lượng các khoản vay là rất lớn Đặc trưng về chất lượng khoản vay: Chất lượng của các khoản vay thường là khá tốt. Tuy nhiên các khoản cho vay đối với các khách hàng cá nhân chỉ có chất lượng tốt khi không có những biến cố từ phía khách hàng. Bên cạnh đó các khoản vay thường có tính rủi ro cao nên nó dược các ngân hàng cho vay áp dụng mức lãi suất cao nhất trong bảng lãi suất cho vay áp dụng đối với các khoản vay trong các NHTM. Đặc trưng về thời hạn khoản vay: Thời hạn của cá khoản vay chủ yếu là ngắn hạn, một phần là trung hạn và một phần rất nhỏ là dài hạn. Điều đó có thể được giải thích phần nào là do đây là hình thức cho vay với mức lãi suất cao nhất trong các NHTM. Nguyễn Hữu Thế 19 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. 1.3.1 Các nhân tố chủ quan thuộc phía ngân hàng Đây là những nhân tố thuộc về bản thân, nội tại ngân hàng liên quan đến sự phát triển của ngân hàng trên tất cả các mặt ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng, bao gồm: Chính sách, công tác tổ chức, trình độ lao động, cơ sở vật chất - trang thiết bị... Thứ nhất: Chính sách tín dụng của ngân hàng. Có thể nói đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp nhất đến quy mô của hoạt động tín dụng nói chung và của tín dụng ngắn hạn nói riêng. Bởi chính sách tín dụng chính là đường lối, chủ trương đảm bảo cho hoạt động tín dụng đi vào đúng quỹ đạo liân quan đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, nó có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của một ngân hàng. Một chính sách tín dụng đúng đắn sẽ thu hút được nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng. Một chính sách tín dụng đúng đắn là phải chính sách linh hoạt phù hợp với sự thay đổi của môi trường kinh tế xã hội cũng như mục tiêu của ngân hàng. Tuỳ theo từng thời kỳ mà ngân hàng điều chỉnh quy mô tín dụng ngắn hạn hay trung - dài hạn; tập trung, ưu tiên cho khu vực kinh tế quốc doanh hay ngoài quốc doanh sao cho phù hợp với đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước cũng như là đảm bảo sự kết hợp hài hoà giữa quyền lợi của người gửi tiền, người vay tiền và của chính bản thân ngân hàng. Đối với ngân hàng thương mại, chính sách tín dụng đúng đắn phải đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng, trên cơ sở phân tán rủi ro, tuân Nguyễn Hữu Thế 20 Ngân Hàng 44A
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng tài sản lưu động ở Công ty giầy Thượng Đình
81 p | 1122 | 579
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ở hệ thống ngân hàng thương mại nước ta - Nguyễn Phương Nhung
65 p | 681 | 362
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của chi nhánh NHNN&PTNT tỉnh Lạng Sơn
67 p | 521 | 285
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp phát triển thị trường tiêu thụ sản phẩm tại công ty giầy Thượng Đình Hà Nội”
147 p | 567 | 238
-
Đề tài “ Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm”
72 p | 385 | 208
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam - Lê Thị Phương Linh
76 p | 404 | 204
-
Luận văn: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Chương Dương
87 p | 368 | 178
-
Chuyên đề tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT Ba Đình
0 p | 208 | 81
-
Luận văn Tốt nghiệp: Giải pháp tài chính nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của CTCP Gạch ngói Thạch Bàn
58 p | 135 | 54
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp bảo mật thông tin khách hàng trong thanh toán trực tuyến tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
61 p | 133 | 42
-
Khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại PGD Lò Đúc- chi nhánh Ngân hàng Việt Nam thương tín Vietbank tại Hà Nội
104 p | 72 | 33
-
Luận văn:Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Đà Nẵng
26 p | 64 | 29
-
LUẬN VĂN: Một số biện pháp mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm tại chi nhánh Công ty cổ phần thiết bị điện Phước Thạnh
73 p | 49 | 24
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp tài chính nhằm đẩy mạnh tiêu thụ sản phẩm của Công ty TNHH Thành Tuyên
53 p | 62 | 24
-
Luận văn: Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
42 p | 75 | 16
-
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với Doanh nghiệp nhà nước tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Khu vực Ba Đình
97 p | 48 | 11
-
Khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á (SeaBank) Láng Hạ
72 p | 7 | 4
-
Khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần HDbank chi nhánh Hà Nội
86 p | 6 | 3

markdown:
# Luân văn tốt nghiệp " GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH "
Chia sẻ: Nguyễn Tiến Hiệp | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:70
lượt xem 1.444
download
![](http://image.tlvnimg.com/document/thumbnail/2009/20090801/dragonlc2003/80x100/thuc_trang_hoat_dong_cho_vay_khach_hang_ca_nhan_tai_chi_nhanh_ngan_hang_cong_thuong_khu_vuc_ba_dinh_371.jpg)
##
Luân văn tốt nghiệp " GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH "
[Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ](javascript:void(0);)
Download
![](http://static.tlvnimg.com/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
Từ khi nền kinh tế nước ta đổi mới cho đến nay đã trải qua gần 20 năm, bước đầu đã đạt được những thành quả nhất định. Nền kinh tế chuyển từ tập trung bao cấp sang kinh tế nhiều thành phần đa hình thức sở hữu, các loại hình kinh tế này phát triển đa dạng đan xen nhau khiến ranh giới giữa thành phần này với thành phần khác không thể cứng nhắc. Điển hình là các doanh nghiệp nhà nước sau khi sắp xếp lại và cổ phần hoá không thuần tuý thuộc sở hữu Nhà...
Bình luận(0)
[Đăng nhập để gửi bình luận!](javascript:void(0);)
##
Nội dung Text: Luân văn tốt nghiệp " GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH "
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ---------- BÁO CÁO THỰC TẬP GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH Giáo viên hướng dẫn : Họ tên sinh viên : Nguyễn Hữu Thế ---------- Nguyễn Hữu Thế 1 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nguyễn Hữu Thế 2 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục Lục Lời mở đầu........................................................................................................ 5 Chương 1: Khái Quát Về Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Của Một Ngân Hàng Thương Mại........................................................................... 7 1.1 Khái niệm và hoạt động cho vay của NHTM. ....................................... 7 1.1.1 Khái niệm ...................................................................................... 7 1.1.2 Vai trò của hoạt động cho vay ........................................................ 8 Đối với Ngân hàng thương mại. .............................................................. 8 1.1.3 Phân loại các khoản cho vay. ......................................................... 9 1.1.3.1 Phân loại theo thời hạn khoản vay ......................................... 10 1.1.3.2 Phân loại theo phương thức cho vay...................................... 10 1.1.3.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo.......................................... 12 1.1.3.4 Phân loại theo đối tượng khách hàng ..................................... 14 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .............................................. 15 1.2.1 Vị thế của khách hàng cá nhân đối với hoạt động kinh doanh của NHTM .................................................................................................. 15 1.2.2 Khẳng định về chiến lược kinh tế đất nước, thừa nhận vai trò của kinh tế tư nhân ...................................................................................... 16 1.2.3 Nguồn gốc hình thành hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, khẳng định về tiêu dùng của xã hội ....................................................... 17 1.2.4 Phân biệt cho vay khách hàng cá nhân với các hình thức cho vay các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế – các khách hàng lớn. ............... 18 1.2.5 Đặc trưng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.................. 19 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. ......................................................................................................... 20 1.3.1 Các nhân tố chủ quan thuộc phía ngân hàng................................. 20 1.3.2- Các nhân tố khách quan .............................................................. 23 Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình........................................ 25 2.1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình .. 25 2.1.1 Sơ lược quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng Công Thương Ba Đình ................................................................................................ 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình...................................................................................................... 28 2.1.3 Các hoạt động chính của Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình.......................................................................................... 29 2.1.4 Chức năng của phòng khách hàng cá nhân ................................... 34 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình......................................................... 37 Nguyễn Hữu Thế 3 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.2.1 Yêu cầu và các điều kiện thực hiện cho vay khách hàng cá nhân 37 2.2.1.1 Mục đích cho vay. ................................................................. 37 2.2.1.2 Đối tượng nhận vốn vay ........................................................ 37 2.2.1.3 Nguyên tắc vay vốn............................................................... 37 2.2.1.4 Điều kiện vay vốn ................................................................. 38 2.2.1.5 Phương thức cho vay............................................................. 38 2.2.1.6 Lãi suất và cách áp dụng lãi suất ........................................... 38 2.2.2 Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân. ............................ 40 2.2.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình............................................ 51 2.2.4.1 Các kết quả đạt được, so sánh kết quả hoạt động qua các năm 2003,2004,2005 ................................................................................ 51 2.2.4.2 Các sản phẩm cho vay chính đối với khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình....................... 54 2.2.4.3 Các hạn chế ........................................................................... 56 2.2.4.4 Nguyên nhân ......................................................................... 58 Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình................................. 60 3.1 Định hướng hoạt động và phát triển của chi nhánh.............................. 60 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ở Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình ................................................................. 61 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing................................... 61 3.2.2 Cải thiện quy trình, thủ tục cho vay khách hàng cá nhân .............. 62 3.2.3 Thực hiện liên kết cho vay ........................................................... 63 3.2.4 Nâng cao chất lượng cơ sở vật chất, hạ tầng cơ sở phục vụ giao dịch với khách hàng...................................................................................... 64 3.2.5 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng................................................ 65 3.2.6 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài giữa Ngân hàng với khách hàng, xoá bỏ sự e ngại của khách hàng khi đến xin vay vốn.................. 66 3.3 Kiến nghị ............................................................................................ 66 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ. ............................................................. 66 3.3.3 Kiến nghị đối với NHCT nói chung và chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình nói riêng. ....................................................... 68 Kết luận ........................................................................................................... 69 Nguyễn Hữu Thế 4 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời mở đầu Từ khi nền kinh tế nước ta đổi mới cho đến nay đã trải qua gần 20 năm, bước đầu đã đạt được những thành quả nhất định. Nền kinh tế chuyển từ tập trung bao cấp sang kinh tế nhiều thành phần đa hình thức sở hữu, các loại hình kinh tế này phát triển đa dạng đan xen nhau khiến ranh giới giữa thành phần này với thành phần khác không thể cứng nhắc. Điển hình là các doanh nghiệp nhà nước sau khi sắp xếp lại và cổ phần hoá không thuần tuý thuộc sở hữu Nhà nước mà thu nạp vào đó nhiều yếu tố sở hữu xã hội khác nhau. Ngược lại, quá trình đổi mới phát triển kinh tế trên con đường cải cách mở cửa và hội nhập cho thắy ngày càng rõ vai trò của các lực lượng kinh tế, các chủ thể kinh tế ngoài quốc doanh như: Kinh tế hộ, KT tư nhân, KT cá thể, KT tổ nhóm…Các lực lượng này có đóng góp rất lớn vào công cuộc phát triển của xã hội. Vị trí của lực lượng này được khẳng định trên cả lý luận và thực tiễn. Để lực lượng này phát triển về mặt tài chính phải có sự hỗ trợ từ phía Nhà nước và cụ thể là hệ thống Tài chính – Ngân hàng. Bởi lẽ, các lực lượng kinh tế này có sự tích tụ và tập trung vốn cũng như các mặt khác về quản lý, về cạnh tranh trên thị trường còn yếu kém. Mặt khác để tham gia được vào quá trình cạnh tranh tồn tại và phát triển cùng các lực lượng kinh tế khác nó cũng có những đặc trưng riêng tạo nên thế mạnh nhất định: nó có những thị phần, những ngành hàng, những lĩnh vực kinh doanh mà các thành phần kinh tế khác không thể làm, chỉ có lực lượng kinh tế này mới che lấp được khoảng trống này mà các thành phần kinh tế khác không thể bao quát được, nói một cách tổng quát hơn là là nền kinh tế không thể vận hành nếu thiếu đi lực lượng kinh tế này. Lực lượng kinh tế này cũng như các lực lượng kinh tế khác, nó cũng có nhu cầu đầu tư cần vay vốn ngân hàng nhưng do nó có những đặc thù riêng vì Nguyễn Hữu Thế 5 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vậy nhất định phải có một loại hình đầu tư tài chính, cho vay đối với lực lượng này của một định chế Tài chính – Ngân hàng. Thực tế trong mấy năm gần đây các NHTM đã chú trọng quan tâm đến đối tượng khách hàng cá nhân này. Đã có những sự điều chỉnh nhất định, đặc biệt về mô hình tổ chức cũng như chiến lược hoạt động nên đã gặt hái được kết quả rất khả quan cả về tỷ trọng cũng như chất lượng tín dụng. Nhờ vốn cho vay của ngân hàng hơn 10 triệu hộ nông dân, hàng vạn kinh tế trang trại, hàng vạn Hợp tác xã sau chuyển đổi, nhiều ngành nghề truyền thống thủ công cơ khí, làng nghề, hàng vạn cán bộ công nhân viên, sinh viên... đã giải quyết được rất nhiều khó khăn về mặt tài chính, bổ sung thêm nguồn lực tăng khả năng đầu tư, kích thích tiêu dùng tạo thêm nhiều sản phẩm đa dạng cho nền kinh tế. Tuy nhiên ở một số NHTM, đặc biệt là ở Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình qua chúng tôi xem xét việc cho vay đối với nhóm khách hàng cá nhân còn gặp nhiều khó khăn. Để giải quyết khó khăn này cũng như phát triển mảng cho vay đối với nhóm khách hàng cá nhân chúng ta cần tiếp tục tìm hiểu để tìm ra các giải pháp. Đây là lý do chính mà tôi lựa chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình” Ngoài Lời mở đầu và Kết luận, nội dung chính của đề tài gồm 3 chương: Chương 1 : Khái quát về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của một Ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình. Chương 3 : Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình. Nguyễn Hữu Thế 6 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 1: Khái Quát Về Hoạt Động Cho Vay Khách Hàng Cá Nhân Của Một Ngân Hàng Thương Mại. 1.1 Khái niệm và hoạt động cho vay của NHTM. 1.1.1 Khái niệm Định nghĩa NHTM ở Việt Nam, trong bước chuyển đổi sang kinh tế thị trường có sự quản lý của Nhà nước, thực hiện nhất quán chính sách kinh tế nhiều thành phần theo định hướng XHCN. Mọi người được tự do kinh doanh theo pháp luật, được bảo hộ quyền sở hữu và thu nhập hợp pháp, các hình thức sở hữu có thể hỗn hợp, đan kết với nhau hình thành các tổ chức kinh doanh đa dạng. Các doanh nghiệp, không phân biệt quan hệ sở hữu đều tự chủ kinh doanh, hợp tác và cạnh tranh với nhau, bình đẳng trước pháp luật. Theo hướng đó, nền kinh tế hàng hoá phát triển tất yếu sẽ tạo ra những tiền đề cần thiết và đòi hỏi sự ra đời của nhiều loại hình ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Để tăng cường quản lý, hướng dẫn hoạt động của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác, tạo thuận lợi cho sự phát triển nền kinh tế đồng thời bảo vệ lợi ích hợp pháp của các tổ chức và cá nhân. Việc đưa ra khái niệm niệm về NHTM là hết sức cần thiết.Theo luật các tổ chức tín dụng của nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi: “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ thanh toán”. Khái niệm hoạt động cho vay của NHTM Nguyễn Hữu Thế 7 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Theo mục 2- Điều 3- Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về qui chế cho vay của Tổ chức tín dụng với khách hàng, ta có định nghĩa: “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi”. Căn cứ vào bảng tổng kết tài sản của các NHTM, chúng ta thấy rằng cho vay luôn là khoản mục chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng tài sản của ngân hàng và là khoản mục đem lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng. Tuy nhiên rủi ro trong hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh mục các khoản cho vay. Tiền cho vay là một món nợ đối với cá nhân hay doanh nghiệp đi vay nhưng lại là một tài sản đối với ngân hàng. So sánh với các tài sản khác khoản mục cho vay có tính lỏng kém hơn vì thông thường chúng không thể chuyển thành tiền mặt trước khi các khoản cho vay đó đến hạn thanh toán. Khi một khoản vay được NHTM cấp cho người vay thì người vay mới là bên chủ động: có thể trả ngân hàng tiền vay trước hạn, đúng hạn thậm chí có thể xin gia hạn thêm thời gian trả nợ. Còn các NHTM chỉ được phép quản lý các khoản vay đó tuân theo hợp đồng đã ký, ngân hàng phải thực hiện theo đúng hợp đồng đã ký trừ khi có những sai phạm của khách hàng khi thực hiện hợp đồng. 1.1.2 Vai trò của hoạt động cho vay .............................................................. Đối với Ngân hàng thương mại. Đối với hầu hết các ngân hàng, khoản mục cho vay chiếm quá nửa giá trị tổng tài sản và tạo ra từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu của ngân hàng. Đồng thời, rủi ro trong hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào các khoản cho Nguyễn Hữu Thế 8 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vay. Tình trạng khó khăn của một ngân hàng thường phát sinh từ các khoản cho vay khó đòi, bắt nguồn từ một số nguyên nhân sau: Quản lý yếu kém, cho vay không tuân thủ nguyên tắc tín dụng, chính sách cho vay không hợp lý và tình trạng suy thoái ngoài dự kiến của nền kinh tế. Chính vì thế mà thanh tra ngân hàng thường xuyên kiểm tra các danh mục cho vay của các ngân hàng. Đối với các khách hàng và đối với nền kinh tế Mọi người đều mong muốn các ngân hàng hỗ trợ cho sự phát triển của cộng đồng địa phương thông qua việc cung cấp các khoản vay, đáp ứng nhu cầu tài chính của doanh nghiệp và người tiêu dùng với một mức lãi suất hợp lý. Rõ ràng cho vay là chức năng hàng đầu của các NHTM để tài trợ cho chi tiêu của doanh nghiệp, cá nhân và các cơ quan Chính phủ. Thông qua hoạt động cho vay, NHTM đã giúp cho quá trình sản suất kinh doanh của các doanh nghiệp được liên tục và ổn định, góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế. Không chỉ có thế hoạt động cho vay còn nâng cao mức sống các tầng lớp dân cư và cả cộng đồng. Chính vì thế mà hoạt động cho vay của ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với tình hình phát triển kinh tế tại khu vực ngân hàng phục vụ, bởi vì cho vay thúc đẩy sự tăng trưởng của các doanh nghiệp, tạo ra sức sống cho nền kinh tế. Hơn nữa, thông qua các khoản cho vay của ngân hàng, thị trường sẽ có thêm thông tin về chất lượng tín dụng của từng khách hàng và nhờ đó giúp cho họ có khả năng nhận thêm các khoản tín dụng mới từ các nguồn khác với chi phí thấp hơn. 1.1.3 Phân loại các khoản cho vay. Các ngân hàng cung cấp nhiều loại hình cho vay khác nhau tương ứng với sự đa dạng trong mục đích vay vốn của khách hàng, từ việc mua ô tô và sắm sửa các phương tiện sinh hoạt, chuẩn bị cho các kỳ nghỉ, tài trợ cho quá Nguyễn Hữu Thế 9 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trình học tập đến việc xây nhà ở và các toà nhà văn phòng. Các danh mục cho vay có thể được sắp xếp rất đa dạng tuỳ theo các tiêu thức quản lý khác nhau của các NHTM 1.1.3.1 Phân loại theo thời hạn khoản vay Theo tiêu thức này ngân hàng có thể quản lý tốt hơn về mặt thởi gian của các khoản vay như là thời hạn giải ngân, thời hạn thu nợ… Qua đó các ngân hàng có thể quản lý tốt khả năng thanh khoản của chính mình. Ngắn hạn Các khoản cho vay ngắn hạn là các khoản cho vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, chủ yếu nhằm mục đích tài trợ cho tài sản lưu động hoặc nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn của Nhà nước, doanh nghiệp, hộ sản xuất, cá nhân. Ngân hàng có thể áp dụng cho vay trực tiếp hoặc cho vay gián tiếp, cho vay theo món hoặc theo hạn mức, có hoặc không có đảm bảo, dưới hình thức chiết khấu, thấu chi hoặc luân chuyển. Trung và dài hạn Các khoản cho vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm thì được xếp vào danh mục khoản vay trung hạn và từ 5 năm trở nên là các khoản cho vay dài hạn. Các khoản này thường chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng dư nợ cho vay của các NHTM, chiếm phần lớn lợi nhuận mà hoạt động cho vay đem lại. 1.1.3.2 Phân loại theo phương thức cho vay Cho vay thấu chi Thấu chi là nghiệp vụ cho vay qua đó ngân hàng cho phép người vay được chi trội (vượt) trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và trong khoảng thời gian xác định. Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi. Nguyễn Hữu Thế 10 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cho vay trực tiếp từng lần Cho vay từng lần là hình thức cho vay mà mỗi lần vay khách hàng phải làm đơn và trình ngân hàng phương án sử dụng vốn vay. Đây là hình thức tương đối phổ biến của ngân hàng đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên, không có điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi. Một số khách hàng sử dụng vốn chủ sở hữu và tín dụng thương mại là chủ yếu, chỉ khi có nhu cầu thời vụ, hay mở rộng sản xuất đặc biệt mới vay ngân hàng, tức là vốn từ ngân hàng chỉ tham gia vào một số giai đoạn nhất định của chu kỳ sản xuất kinh doanh. Cho vay theo hạn mức Đây là nghiệp vụ tín dụng theo đó ngân hàng thoả thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng có thể tính cho cả kỳ hoặc cuối kỳ. Đó là số dư tối đa tại thời điểm tính. Đây là hình thức cho vay thuận tiện cho những khách hàng vay mượn thường xuyên, vốn vay tham gia thường xuyên vào quá trình sản xuất kinh doanh. Cho vay luân chuyển Cho vay luân chuyển là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hoá. Doanh nghiệp khi mua hàng có thể thiếu vốn, ngân hàng có thể cho vay để mua hàng và sẽ thu nợ khi doanh nghiệp bán hàng. Cho vay luân chuyển thường áp dụng đối với các doanh nghiệp thương nghiệp hoặc doanh nghiệp sản xuất có chu kỳ tiêu thụ ngắn ngày, có quan hệ vay trả thường xuyên với ngân hàng. Cho vay trả góp Nguyễn Hữu Thế 11 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cho vay trả góp là hình thức tín dụng, theo đó ngân hàng cho phép khách hàng trả gốc làm nhiều lần trong thời hạn tín dụng đã thoả thuận. Ngân hàng thường cho vay trả góp đối với người tiêu dùng thông qua hạn mức nhất định. Đây là loại hình cho vay có rủi ro cao do khách hàng thường thế chấp bằng hàng hoá mua trả góp, vì vậy nên lãi suất cho vay trả góp thường là lãi suất cao nhất trong khung lãi suất cho vay của ngân hàng. Cho vay gián tiếp Phần lớn các khoản cho vay của ngân hàng là cho vay trực tiếp. Bên cạnh đó ngân hàng cũng phát triển các hình thức cho vay gián tiếp. Đây là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian. Cho vay gián tiếp thường được áp dụng đối với thị trường có nhiều món vay nhỏ, người vay phân tán, cách xa ngân hàng. Thông qua hình thức này nhằm giảm bớt rủi ro, chi phí của ngân hàng. 1.1.3.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo Khách hàng có thể bảo đảm bằng nhiều loại tài sản khác nhau, có thể bảo đảm bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay của ngân hàng hoặc bảo đảm bằng uy tín của mình. Bảo đảm bằng tài sản thuộc sở hữu hay sử dụng lâu dài của khách hàng. - Cho vay cầm cố. Đây là hình thức ngân hàng cho khách hàng vay với điều kiện là khách hàng phải chuyển quyền kiểm soát tài sản đảm bảo sang cho ngân hàng trong thời gian cam kết. Danh mục và điều kiện của tài sản cầm cố được ngân hàng quy định cụ thể dựa trên quy định của pháp luật và chính sách tín dụng của từng ngân hàng. Các tài sản cầm cố là các tài sản mà ngân hàng có thể kiểm Nguyễn Hữu Thế 12 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp soát và bảo quản tương đối chắc chắn, đồng thời việc nắm giữ không ảnh hưởng đến quy trình hoạt động của khách hàng, chẳng hạn như: các loại giấy tờ có giá, kim loại quý, ngoại tệ mạnh… - Cho vay thế chấp. Trong hình thức cho vay này, người vay phải chuyển các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu (hoặc sử dụng) các tài sản đảm bảo sang cho ngân hàng nắm giữ trong thời hạn đã cam kết. Đối với thế chấp bằng tài sản thì những tài sản mang thế chấp thường là bất động sản như nhà cửa, quyền sử dụng đất… hoặc là những động sản mà việc nắm giữ nó không thuận tiện như ô tô, xe máy… Việc thế chấp bằng tài sản cho phép người nhận tài trợ tiếp tục được sử dụng tài sản trong thời gian vay, tuy nhiên quá trình sử dụng có thể làm biến dạng tài sản, hơn nữa khả năng kiểm soát tài sản đảm bảo của ngân hàng bị hạn chế. Việc định giá tài sản đảm bảo cũng là một khó khăn đòi hỏi phải có sự thẩm định kỹ lưỡng, tránh định giá quá cao gây thiệt hại cho ngân hàng hoặc định giá quá thấp gây ảnh hưởng đến khả năng vay của khách hàng. Tuy nhiên đối với cho vay cá nhân thì tài sản đảm bảo cũng không quá lớn như nhà xưởng, dây chuyền sản xuất… như đối với cho vay kinh doanh. Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản đảm bảo, hoặc tài sản đó không đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng thì ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng sử dụng chính tài sản được hình thành từ nguồn tài trợ của ngân hàng làm vật đảm bảo. Chẳng hạn khách hàng vay tiền mua ô tô, ngân hàng có thể yêu cầu lấy chính chiếc ô tô đó làm vật bảo đảm, khi khách hàng không có khả năng hoàn trả thì ngân hàng sẽ phát mại ô tô đó để thu nợ. Nguyễn Hữu Thế 13 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Để đảm bảo rằng khách hàng sẽ không bán hoặc sử dụng không cẩn thận, làm giảm giá trị của tài sản, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải cam kết bảo quản tài sản, mua bảo hiểm và người thụ hưởng là ngân hàng đồng thời chuyển toàn bộ giấy tờ sở hữu tài sản cho ngân hàng. 1.1.3.4 Phân loại theo đối tượng khách hàng Thông qua cách phân loại này các NHTM phân chia khách hàng của mình thành các đối tượng khác nhau, từ đó lập ra các kế hoạch cũng như các chiến lược khác nhau phù hợp với đặc điểm riêng của từng loại khách hàng. Cho vay khách hàng là các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế Đây là loại hình cho vay của các NHTM mà các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế là đối tượng được phục vụ. Do đặc thù riêng có của đối tượng này mà các NHTM phải tổ chức các phòng tín dụng chuyên trách phục vụ. Nhóm khách hàng này thường có nhu cầu vốn với số lượng lớn, và có thể là rất lớn. Tuy nhiên số lượng khách hàng loại này của mỗi NHTM thường không lớn, vì vậy các NHTM cần đặc biệt chú ý quan tâm đến từng khách hàng cụ thể, từ đó xây dựng tốt mối quan hệ tín dụng lâu dài, đồng thời mở rộng các mối quan hệ với các khách hàng mới. Cho vay khách hàng cá nhân Nhóm đối tượng còn lại là nhóm các khách hàng cá nhân (bao gồm cá nhân, hộ gia đình, chủ trang trại, tổ hợp tác…) được các NHTM áp dụng phương thức cho vay theo quy trình thủ tục của cho vay khách hàng cá nhân. Nhóm đối tượng này có số lượng rất lớn và có nhu cầu vay các khoản nhỏ lẻ, tuy nhiên đây là nhóm khách hàng khá nhạy cảm nên các NHTM cần có phương thức tiếp cận cung như quản lý hợp lý mới có thể khai thác tốt mảng khách hàng này. Nguyễn Hữu Thế 14 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tuy nhiên tuỳ vào mỗi mục đích quản lý khác nhau mà mỗi ngân hàng có thể phân loại các khoản cho vay theo các tiêu thức khác nhau phù hợp với mục đích đó. Trên thực tế việc kết hợp nhiều tiêu thức với nhau thường được các ngân hàng sử dụng. 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.1 Vị thế của khách hàng cá nhân đối với hoạt động kinh doanh của NHTM Hoạt động trước kia của các NHTM chủ yếu chỉ tập trung vào đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp lớn, các tổ chức kinh tế có những khoản vay lớn. Mà ít chú trọng đến đối tượng khách hàng là các cá nhân, dẫn đến những lãng phí trong khai thác tiềm năng cũng như lợi ích từ nhóm đối tượng khách hàng này. Tuy nhiên mấy năm trở lại đây, các NHTM cũng đã có những điều chỉnh trong hoạt động của mình, chú trọng nhiều hơn đến đôí tượng khách hàng là các cá nhân. Đặc biệt là sau các vụ mà NHTM bị lỗ do cho vay các Tổng công ty lớn của Nhà nước trong khoảng các năm 2000. Các NHTM như bừng tỉnh và đã san sẻ bớt lực lượng phục vụ để phục vụ tốt hơn cho nhóm đối tựng là các khách hàng cá nhân. Đối tượng khách hàng cá nhân không chỉ là nhóm đối tượng có nhu cầu vay vốn. Mà nhóm đối tượng này còn là một lực lượng cung cấp cho các NHTM một lượng vốn lớn. Nguồn vốn này chủ yếu là các khoản tiết kiệm của các cá nhân, vì vậy tính ổn định của nó rất cao tạo thuận lợi cho việc đầu tư vào các tài sản trung và dài hạn của các NHTM. Nguyễn Hữu Thế 15 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tạo dựng tốt mối quan hệ với nhóm khách hàng này, các NHTM vừa tiếp cận được các món cho vay phát sinh từ nhu cầu tiêu dùng cũng như mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh của các khách hàng cá nhân. Đồng thời khi có những khoản tiết kiệm hình thành từ nhóm khách hàng này thì các NHTM đó cũng là nơi mà khách hàng thường sẽ lựa chọn gửi tiền tiết kiệm của mình. Tóm lại khách hàng cá nhân là nhóm khách hàng có một vị trí rất quan trọng trong hoạt động của bất kỳ một NHTM nào. Vị thế cua nó được khẳng định cả trên lý thuyết cũng như trên thực tiễn. 1.2.2 Khẳng định về chiến lược kinh tế đất nước, thừa nhận vai trò của kinh tế tư nhân Tại Hội nghị, Bộ trưởng Bộ Kế hoạch - Đầu tư Võ Hồng Phúc cho rằng, mục tiêu tăng trưởng kinh tế cho giai đoan 2006-2010 dự kiến 7,5-8% là hoàn toàn thực hiện và thậm chí có thể vượt cao hơn nếu có những đổi mới toàn diện, có quyết sách đúng đắn, khơi dậy nguồn lực đầu tư của toàn xã hội. Để thực hiện mục tiêu tăng trưởng đó, Bộ KH-ĐT tính toán sẽ cần đến 139,4 tỷ USD, trong đó khu vực doanh nghiệp sẽ đóng vai trò rất quan trọng. Tuy nhiên cơ cấu nguồn vốn đầu tư sẽ thay đổi cơ bản, trong đó nguồn vốn dân cư và tư nhân cả trong và ngoài nước sẽ chiếm quá nửa, riêng khu vực tư nhân trong nước sẽ đóng góp đến 34% tổng vốn đầu tư. Vì thế, kinh tế tư nhân ngày càng là động lực cho phát triển kinh tế của nước ta - Bộ trưởng Võ Hồng Phúc khẳng định. Hiện nay, cả nước có khoảng 225 ngàn doanh nghiệp và chúng ta cần có thêm 275 ngàn doanh nghiệp nữa để vươn tới con số nửa triệu doanh nghiệp. Nguyễn Hữu Thế 16 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nếu đạt được số lượng doanh nghiệp này thì tốc độ phát triển kinh tế ở mức 8% sẽ được đảm bảo. Luật Doanh nghiệp và Luật Đầu tư mới sẽ có hiệu lực từ 1/7 tới và sẽ có tác động mạnh mẽ đến môi trường đầu tư kinh doanh của Việt Nam. Vì thế, ông Phúc đã hứa với các doanh nghiệp là sẽ tiến hành xây dựng các văn bản hướng dẫn đảm bảo tinh thần cởi mở của Luật, theo hướng cải cách hành chính hỗ trợ doanh nghiệp. Trong thời gian tới, để thuận lợi trong thu hút đầu tư, Bộ KH-ĐT sẽ thực hiện phân cấp mạnh mẽ hơn nữa, các dự án lên đến 40 - 50 triệu USD sẽ được quyền quyết cho các địa phương; những ngành nghề trước đây cho là nhạy cảm như: chữa bệnh, đào tạo nghề cũng sẽ được phần cấp cho các tỉnh. 1.2.3 Nguồn gốc hình thành hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, khẳng định về tiêu dùng của xã hội Hoạt động vay mượn trong nền kinh tế có nguồn gốc từ những quan hệ kinh tế mà tại đó việc thanh toán chi trả không thực hiện được hoặc khó có thể thực hiện được ngay. Vì vậy thông qua sự tin tưởng cũng như hiểu biết lẫn nhau mà hoạt động tín dụng từ đó ra đời. Đặc biệt là trong điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng được nâng cao thì sự tiêu dùng của mỗi cá nhân nói riêng và tiêu dùng của toàn xã hội nói chung sẽ ngày càng được mở rộng cả về quy mô lẫn chất lượng. Các cá nhân có xu hướng tiêu dùng nhằm nâng cao mức sống của mình thoả mãn các nhu cầu cũng như các mục tiêu, kế hoạch của họ. Tuy nhiên không phải lúc nào các cá nhân cũng có đủ khả năng tài chính để chi trả cho các nhu cầu đó ngay tại thời điểm phát sinh nhu cầu, mặc dù đây là các nhu cầu hợp lý và rất hiệu quả đối với cá nhân đó. Từ đây nhu Nguyễn Hữu Thế 17 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cầu được vay tiền của nhóm cá nhân này hình thành, và hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân cũng ra đời để đáp ứng nhu cầu này. 1.2.4 Phân biệt cho vay khách hàng cá nhân với các hình thức cho vay các Doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế – các khách hàng lớn. Để phân biệt được hai nhóm đối tượng khách hàng này ta cần khẳng định rằng sự phân biệt rõ ràng giữa chúng là không thể thực hiện được và là điều không cần thiết. Sự phân biệt chỉ mang tính tương đối và ranh giới giữa hai nhóm khách hàng này là không rõ ràng. Tuy nhiên chúng ta cũng cần có một sự phân định ở một mức độ nhất định phù hợp cho mục tiêu của mình. Ở đây mục tiêu mà các NHTM dặt ra là quản lý tốt việc cho vay đối với từng nhóm khách hàng này. Do đó chúng ta cần quan tâm đến sự khác biệt của hai nhóm khách hàng này trong việc tiếp cận cũng như thực hiện các khoản vay từ các NHTM. Sự khác biệt này hình thành từ chính các đặc trưng vốn có của từng nhóm khách hàng. Nhóm khách hàng lớn thường có nhu cầu vay các món lớn, thời hạn vay thường là ngắn và có tính ổn định cao (thường là mỗi chu kỳ sản xuất kinh doanh). Mỗi khoản vay đều đòi hỏi một quy trình thẩm định cũng như phân tích phải hết sức nghiêm ngặt do giá trị của mỗi khoản vay này là rất lớn. Bất kỳ một sự sai sót nào trong các khâu này có thể dẫn đến hậu quả rất lớn tới kết quả hoạt động cua ngân hàng cho vay. Vì vậy đối với nhóm khách hàng này các NHTM cần tạo dựng các mối quan hệ hiểu biết lâu dài và liên tục. Đối với nhóm khách hàng cá nhân thì các khoản vay của nhóm thường là các khoản vay nhỏ lẻ, và tính không thường xuyên và không ổn định của các khoản vay. Các khoản này thường hình thành từ nhu cầu tức thời, vì vậy việc đáp ứng kịp thời các nhu cầu vay này là mục tiêu mà các NHTM phải Nguyễn Hữu Thế 18 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hướng tới. Cho vay đối với nhóm khách hàng này giúp các NHTM phân tán được rủi ro thông qua việc cho vay được nhiều món vay đối với nhiều khách hàng. Các đối tượng thường được các NHTM xếp vào đối tượng khách hàng cá nhân không căn cứ vào giá trị của khoản vay là lớn hay nhỏ mà căn cứ vào tư cách của đối tượng xin vay trước pháp luật. Do với tư cách là cá nhân chứ không phải là một tổ chức nên đối tượng khách hàng cá nhân không có tư cách pháp nhân, vì vậy quan hệ với khách hàng là quan hệ trực tiếp giữa ngân hàng cho vay với người đến xin vay. Còn cho vay đối với các tổ chức thì người đến xin vay ngân hàng là người đại diện hợp pháp cho tổ chức, cá nhân này có tư cách của tổ chức chứ không mang tư cách của một cá nhân. 1.2.5 Đặc trưng của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. Đặc trưng về khoản vay: Các khoản cho vay đối với khách hàng cá nhân thường là các khoản có giá trị nhỏ, nhưng số lượng các khoản vay là rất lớn Đặc trưng về chất lượng khoản vay: Chất lượng của các khoản vay thường là khá tốt. Tuy nhiên các khoản cho vay đối với các khách hàng cá nhân chỉ có chất lượng tốt khi không có những biến cố từ phía khách hàng. Bên cạnh đó các khoản vay thường có tính rủi ro cao nên nó dược các ngân hàng cho vay áp dụng mức lãi suất cao nhất trong bảng lãi suất cho vay áp dụng đối với các khoản vay trong các NHTM. Đặc trưng về thời hạn khoản vay: Thời hạn của cá khoản vay chủ yếu là ngắn hạn, một phần là trung hạn và một phần rất nhỏ là dài hạn. Điều đó có thể được giải thích phần nào là do đây là hình thức cho vay với mức lãi suất cao nhất trong các NHTM. Nguyễn Hữu Thế 19 Ngân Hàng 44A
- Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. 1.3.1 Các nhân tố chủ quan thuộc phía ngân hàng Đây là những nhân tố thuộc về bản thân, nội tại ngân hàng liên quan đến sự phát triển của ngân hàng trên tất cả các mặt ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng, bao gồm: Chính sách, công tác tổ chức, trình độ lao động, cơ sở vật chất - trang thiết bị... Thứ nhất: Chính sách tín dụng của ngân hàng. Có thể nói đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp nhất đến quy mô của hoạt động tín dụng nói chung và của tín dụng ngắn hạn nói riêng. Bởi chính sách tín dụng chính là đường lối, chủ trương đảm bảo cho hoạt động tín dụng đi vào đúng quỹ đạo liân quan đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng, nó có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của một ngân hàng. Một chính sách tín dụng đúng đắn sẽ thu hút được nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng. Một chính sách tín dụng đúng đắn là phải chính sách linh hoạt phù hợp với sự thay đổi của môi trường kinh tế xã hội cũng như mục tiêu của ngân hàng. Tuỳ theo từng thời kỳ mà ngân hàng điều chỉnh quy mô tín dụng ngắn hạn hay trung - dài hạn; tập trung, ưu tiên cho khu vực kinh tế quốc doanh hay ngoài quốc doanh sao cho phù hợp với đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước cũng như là đảm bảo sự kết hợp hài hoà giữa quyền lợi của người gửi tiền, người vay tiền và của chính bản thân ngân hàng. Đối với ngân hàng thương mại, chính sách tín dụng đúng đắn phải đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng, trên cơ sở phân tán rủi ro, tuân Nguyễn Hữu Thế 20 Ngân Hàng 44A
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng tài sản lưu động ở Công ty giầy Thượng Đình
81 p |
1122 |
579
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ở hệ thống ngân hàng thương mại nước ta - Nguyễn Phương Nhung
65 p |
681 |
362
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của chi nhánh NHNN&PTNT tỉnh Lạng Sơn
67 p |
521 |
285
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp phát triển thị trường tiêu thụ sản phẩm tại công ty giầy Thượng Đình Hà Nội”
147 p |
567 |
238
-
Đề tài “ Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm”
72 p |
385 |
208
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp phát triển thẻ thanh toán tại Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam - Lê Thị Phương Linh
76 p |
404 |
204
-
Luận văn: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu vực Chương Dương
87 p |
368 |
178
-
Chuyên đề tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại NHNo & PTNT Ba Đình
0 p |
208 |
81
-
Luận văn Tốt nghiệp: Giải pháp tài chính nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của CTCP Gạch ngói Thạch Bàn
58 p |
135 |
54
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp bảo mật thông tin khách hàng trong thanh toán trực tuyến tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
61 p |
133 |
42
-
Khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với DNVVN tại PGD Lò Đúc- chi nhánh Ngân hàng Việt Nam thương tín Vietbank tại Hà Nội
104 p |
72 |
33
-
Luận văn:Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Đà Nẵng
26 p |
64 |
29
-
LUẬN VĂN: Một số biện pháp mở rộng thị trường tiêu thụ sản phẩm tại chi nhánh Công ty cổ phần thiết bị điện Phước Thạnh
73 p |
49 |
24
-
Luận văn tốt nghiệp: Giải pháp tài chính nhằm đẩy mạnh tiêu thụ sản phẩm của Công ty TNHH Thành Tuyên
53 p |
62 |
24
-
Luận văn: Một số giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Sở giao dịch I - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
42 p |
75 |
16
-
Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với Doanh nghiệp nhà nước tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Khu vực Ba Đình
97 p |
48 |
11
-
Khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á (SeaBank) Láng Hạ
72 p |
7 |
4
-
Khóa luận tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần HDbank chi nhánh Hà Nội
86 p |
6 |
3

Set-Cookie: TLDEVNamespace=gh74gn4u592l60vsc13eq67711; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly

Server: Apache/2.2.31 (CentOS)


text:
1.lê thành Chung và đỗ văn tiến
2. lê văn tình và Châu Phú( phú đ ).
Liên hệ với lớp trưởng để lấy lại giấy nhiệm vụ đồ án tốt nghiệp. xin chữ ký khoa mới nhận.
2. lê văn tình và Châu Phú( phú đ ).
Liên hệ với lớp trưởng để lấy lại giấy nhiệm vụ đồ án tốt nghiệp. xin chữ ký khoa mới nhận.

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

WARC-Truncated: length

X-XSS-Protection: 1; mode=block

Connection: close

Cache-Control: no-cache

X-Content-Type-Options: nosniff

Pragma: no-cache

Vary: User-Agent

P3P: CP="IDC DSP COR ADM DEVi TAIi PSA PSD IVAi IVDi CONi HIS OUR IND CNT"

Content-Type: text/html; charset=utf-8


text: Cơ sở sản xuất áo thun, may áo đồng phục uy tín chất lượng Áo thun đẹp, Áo thun đẹp , Áo thun đẹp May áo thun, may áo thun, may áo thun Công ty quà tặng Công ty quà tặng, Công ty quà tặng In áo thun, In áo thun, In áo thun Thêu logo , Thêu logo, Thêu logo In quà tặng In quà tặng,In quà tặng Áo thun đồng phục, Áo thun đồng phục, Áo thun đồng phục Áo mưa , Áo mưa, Áo mưa Làm áo lớp, Làm áo lớp, Làm áo lớp Thuốc nam bà quỳnh Thuốc nam bà quỳnh,Thuốc nam bà quỳnh Cơ sở may áo thun, Cơ sở may áo thun, Cơ sở may áo thun. Size và màu áo, Size và màu áo, Size và màu áo Đặt áo thun, Đặt áo thun, Đặt áo thun LIÊN HỆ Công ty Tnhh Sx Tm Media Pro Tp. Hồ Chí Minh - ĐT: (08)38 494 262 - 0944 105 503 - Email: aothundep@mediapro.vn Địa chỉ: 369/9a Nguyễn Thái Bình, Q.Tân Bình, HCM, Việt Nam - Xem đường đi ngắn nhất Tp. Hà Nội- ĐT: (04)3932 9745 - 0972 999 202 - Email: hanoi@mediapro.vn Địa chỉ: 71/130B Tân Ấp, Q.Ba Đình, Hà Nội, Việt Nam - Xem đường đi ngắn nhất Tp. Thanh Hóa - ĐT: (037)3729252 - 0932 761 727 - Email: thanhoa@mediapro.vn Địa chỉ: 205 Dương Đình Nghệ, Phường Tân Sơn, Thành phố Thanh Hóa, Việt nam - Xem đường đi ngắn nhất Hà Nam - ĐT: (035)38365420 - 0946 568 289 - Email: hanam@mediapro.vn Nhà Xưởng - 863 Bùi Minh Trực, P6, Q8, HCM

markdown:
# Địa chỉ may áo thun toàn quốc aothundep.com
Xem trong '
[Sọt rác](forum/trash/)' đăng bởi [dpwggfadg464], [1/7/13](threads/dia-chi-may-ao-thun-toan-quoc-aothundep-com.1620/), [ Mã Tin: 1620 ]
**[238 lượt xem - 0 bình luận]**
Xem trong '
[Sọt rác](forum/trash/)' đăng bởi [dpwggfadg464], [1/7/13](threads/dia-chi-may-ao-thun-toan-quoc-aothundep-com.1620/), [ Mã Tin: 1620 ]
**[238 lượt xem - 0 bình luận]**

Server: nginx

Content-Type: text/html; charset=UTF-8

Vary: Accept-Encoding

Cache-control: private, max-age=0

X-Frame-Options: SAMEORIGIN


text:
Địa chỉ: Số 2 ngách 31 ngõ 131 Thái Hà, Đống Đa, Hà Nội
Giới thiệu & Hướng dẫn chọn phim
Liên hệ
Thái Hà:
0903.211.638
Trang chủ
Phim hay nên xem
Sản phẩm HD
Dịch vụ copy phim
Tải list phim
Quên mật khẩu
Vietnamese
|
English
Phim mới cập nhật
Phim kinh điển
Phim yêu thích
Phim đoạt giải
Phim đề cử
Phim chiếu rạp
PHIM HD
Phim 4K
Ca Nhạc - Hài Tết
Phim Đạt Giải Oscar
PHIM 3D CHO TIVI 3D
Phim 3D có Thuyết Minh
Phim 3D - Hoạt Hình
Phim 3D - Khoa Học
Phim 3D - Ca Nhạc
Phim 3D - Demo Tivi
Phim 3D Bluray Siêu Nét
Phim HD - Thuyết Minh
Phim Hành Động
Phim Tâm Lý Hài, Lãng Mạn
Phim Bộ Mỹ
Phim Tài Liệu - Khoa Học
Tài Liệu Quân Sự
Vũ Trụ - Thiên Văn
Lịch sử - Khảo Cổ
Thế Giới Động Vật
Thiên Nhiên - Du Lịch
Tâm Lý, Hình sự, Rùng rợn
Hoạt Hình Của Mỹ
Hoạt Hình Nhật Bản
Hoạt Hình Walt Disney
Hoạt Hình DreamWorks
Hoạt Hình Warner Bros
Phim Bộ Trung Quốc
Phim Kinh Điển Hay
Chưởng Bộ Kim Dung
Phim Dã Sử Trung Quốc
Võ Thuật - Kiếm Hiệp
Nhạc KARAOKE
Phim Kinh Di
Phim Chiến Tranh
Phim Tâm Lý Hàn Quốc
Cổ Trang Hàn Quốc
Hành Động Hàn Quốc
Phim Lẻ Trung Quốc
Phim Ấn Độ
Phim Thái Lan
Phim Liên Xô - Nga
Phim Bộ TVB Hồng Kông
Phim Cổ Trang Trung Quốc
Phim Việt Nam
Phim Bluray Siêu Nét
Tuyển Tập Phim Hay
Phim Ma
Phim Nhật Bản
Phiêu Lưu Mạo Hiểm
Phim Viễn Tưởng
Phim Hài của Mỹ
TUYỂN TẬP THÚY NGA
NHẠC HÌNH VIỆT NAM
Dịch Vụ Copy Phim
Phim Hình Sự, Xã Hội Đen
Phim Bom Tấn
Ca Nhac HD - Quốc Tế
Nhạc Tiếng Việt Nam
Nhạc LossLess Hải Ngoại
Hài Việt Nam
Cải Lương-Tân Cổ Giao Duyên
Phim Phụ Đề Tiếng Anh
Phim Đua Xe
Tuyển Tập Jason Statham
Tuyển Tập Châu Tinh Trì
Phim Cao Bồi Mỹ
Phim của Arnold
Phim của Angelina Jolie
Thành Long Jackie Chan
Phim của Nicolas Cage
Phim của Brad Pitt
Phim của Lý Liên Kiệt
Phim Rambo
Phim của Châu Nhuận Phát
Phim của Chung Tử Đơn
Phim của Tom Cruise
Phim của Lý Tiểu Long
Điệp Viên 007
Phim của Steven Seagal
Phim của Leonardo DiCaprio
Jean Claude Van Damme
SẢN PHẨM CÔNG NGHỆ
Đầu HD
Phụ kiện
Các Bài Viết Mới
Ổ cứng
Tin tức tổng hợp
Số người truy cập : 40148886
Trang chủ
»
tuyển tập phim hay
» phim hoạt hình 3d hay nhất thể giới
Thông tin chung
Tên:
Phim hoạt hình 3D hay nhất thể giới
Mã:
PhimHH3Dhay
IMDB:
6/10
Phụ đề:
Phụ đề Tiếng Việt
Dung lượng:
1 GB
Xem thêm ảnh
Đạo diễn:
Các diễn viên:
Chia sẻ với bạn bè:
Facebook
|
Twitter
|
[Trở về]
Sơ lược nội dung
Phim hoạt hình 3D hay nhất thể giới đã có trong kho phim khổng lồ của Thế Giới Phim HD
Kho phim 3D của chúng tôi có rất nhiều phim hoạt hình 3d hay dành cho trẻ em
Quý khách có nhu cầu copy phim 3D xin mời liên hệ với chúng tôi để được phục vụ
Đây là danh sách
phim hoạt hình 3D hay
,
mời xem tại đây
---------------------------------
Kho phim hoạt hình 3D là thế mạnh của chúng tôi nhiều năm nay với số lượng phim lớn nhất khu vực hà nội
Ngoài ra chúng tôi cũng đang có một Kho Phim Hoạt Hình chuẩn Full HD rất lớn với hàng trăm bộ phim có chất lượng cao rất nét.
Các
bác có nhu cầu chép các phim này về cho Trẻ con ở nhà xem thì rất Lý
tưởng và Đặc biệt là Phim rất Hay đến cả người lớn cũng thích xem
Đây là link tới các
Phim Hoạt Hình hay
chuẩn HD
Thế Giới Phim HD
Chuyên copy phim 3D chất lượng tốt tại Hà nội
Đ/c : Số 50 - Ngõ 117 - Thái Hà - Đống Đa - HN
Hotline :
0903.211.638 - 0912.877.838
Bạn đã chọn:
0
GB |
0
- Liên hệ Mr. Thắng: 0903 211 638
Chọn xong
Phim đã chọn
Bạn đã chọn:
0
phim
Dung lượng:
0
GB
Xem chi tiết »
Chọn xong
Sản phẩm HD
Mã: Túi Ð?ng ? C?ng
Giá:
150,000 VND
Mã: My Passport Ultra 3TB USB 3.0
Giá:
4,360,000 VND
Mã: My Passport Ultra 2TB USB 3.0
Giá:
3,390,000 VND
Mã: HDD
Giá:
165,000 VND
Mã: Himedia Q10 PRO
Giá:
3,390,000 VND
Mã: Himedia Q10 IV
Giá:
3,200,000 VND
Mã: SEAGATE.2TB.SATA
Giá:
2,100,000 VND
Mã: Himedia Q3 IV
Giá:
1,660,000 VND
Mã: WD1TB USB 3.0
Giá:
1,900,000 VND
Mã: DOCK 6518 (USB 3.0)
Giá:
550,000 VND
Mã: WD_2TB_USB3.0
Giá:
2,800,000 VND
Mã: HDD
Giá:
75,000 VND
Mã: Optical 1,5M
Giá:
150,000 VND
Mã: HDMI
Giá:
150,000 VND
Mã: WD 2000GB
Giá:
2,000,000 VND
Quảng cáo
"
Copy Phim HD
Thế giới phim HD - Thiết kế bởi
DTC., Ltd.
Địa chỉ: Số 2 ngách 31 ngõ 131 Thái Hà, Đống Đa, Hà Nội
Nhận Copy Phim HD, Phim 3D, Nhạc HD, Kho Phim HD Khổng Lồ.
Mobile: 0903 211 638
E-mail:
thegioiphimhd@gmail.com
Hồ Chí Minh
Nhận Copy Phim HD, Phim 3D, Nhạc HD, Kho Phim HD Khổng Lồ.
Mobile: 0985 585 604
E-mail:
thegioiphimhd.sg@gmail.com

Cache-Control: private


text:
Trong Báo cáo “Triển vọng kinh tế toàn cầu năm 2017” công bố ngày 10/1, Ngân hàng thế giới (WB) đã nâng dự báo giá dầu thế giới có thể tăng đến 55 USD/thùng, thay vì mức dự báo đ... Read more
Giá dầu thô thế giới trong phiên giao dịch đêm qua đã tăng tới hơn 6% giá trị khi các nhà đầu tư đang cân nhắc về những ảnh hưởng của thỏa thuận đóng băng sản lượng. Tại thị trường New York,... Read more
NT bỏ HK là đúng rồi, yêu anh đi em, anh hứa sẽ tặng em quà hơn HK rất ...
Linh vật được đem ra chế, đúng thật là chả ra sao cả. Hình ảnh linh v ...
Đẹp quá mình rất muốn đến đây để chụp hoa hướng dương ...
© 2017 Bản quyền thuôc về tạp chí Thương Gia Thị Trường | Thiết kế bởi C.ty TNHH Công nghệ & Truyền thông Đông Bắc
Bạn đọc bình luận
Nguyễn Văn Nam in: ‘Em gái’ Ngọc Trinh tuyên bố ‘Khinh’ Hoàng Kiều vì chia tay không văn minh
NT bỏ HK là đúng rồi, yêu anh đi em, anh hứa sẽ tặng em quà hơn HK rất ...
Hưng Vũ Văn in: Rồng pikachu Hải Phòng thành 'linh vật' hot nhất Tết 2017
Linh vật được đem ra chế, đúng thật là chả ra sao cả. Hình ảnh linh v ...
Hoàng Thái Phong in: Rực rỡ sắc màu hoa Hướng Dương trong mùa lễ hội
Đẹp quá mình rất muốn đến đây để chụp hoa hướng dương ...

markdown:
Trong Báo cáo “Triển vọng kinh tế toàn cầu năm 2017” công bố ngày 10/1, Ngân hàng thế giới (WB) đã nâng dự báo giá dầu thế giới có thể tăng đến 55 USD/thùng, thay vì mức dự báo đ... Read more
Giá dầu thô thế giới trong phiên giao dịch đêm qua đã tăng tới hơn 6% giá trị khi các nhà đầu tư đang cân nhắc về những ảnh hưởng của thỏa thuận đóng băng sản lượng. Tại thị trường New York,... Read more
NT bỏ HK là đúng rồi, yêu anh đi em, anh hứa sẽ tặng em quà hơn HK rất ...
Linh vật được đem ra chế, đúng thật là chả ra sao cả. Hình ảnh linh v ...
Đẹp quá mình rất muốn đến đây để chụp hoa hướng dương ...
© 2017 Bản quyền thuôc về tạp chí Thương Gia Thị Trường | Thiết kế bởi C.ty TNHH Công nghệ & Truyền thông Đông Bắc
## Bạn đọc bình luận
## Nguyễn Văn Nam in: ‘Em gái’ Ngọc Trinh tuyên bố ‘Khinh’ Hoàng Kiều vì chia tay không văn minh
NT bỏ HK là đúng rồi, yêu anh đi em, anh hứa sẽ tặng em quà hơn HK rất ...
## Hưng Vũ Văn in: Rồng pikachu Hải Phòng thành 'linh vật' hot nhất Tết 2017
Linh vật được đem ra chế, đúng thật là chả ra sao cả. Hình ảnh linh v ...
## Hoàng Thái Phong in: Rực rỡ sắc màu hoa Hướng Dương trong mùa lễ hội
Đẹp quá mình rất muốn đến đây để chụp hoa hướng dương ...

X-Cache: HIT from Backend


text:
...loại rủi ro pháp lý, nắm cơ hội làm giàu...
TRA CỨU THỦ TỤC HÀNH CHÍNH
VĂN BẢN GỐC
Điều 87 Nghị định 34/2016/NĐ-CP
X
Từ khoá: Số Hiệu, Tiêu đề hoặc Nội dung ngắn gọn của Văn Bản...
Thành Viên
THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ********
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMĐộc lập - Tự do - Hạnh phúc********
Số: 158/QĐ-TTg
Hà Nội, ngày 02 tháng 3 năm 1999
QUYẾT ĐỊNH
CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ SỐ 158/QĐ-TTG NGÀY 02 THÁNG 3 NĂM 1999 VỀ VIỆC UỶ NHIỆM BỘ TRƯỞNG, TRƯỞNG BAN TỔ CHỨC-CÁN BỘ CHÍNH PHỦ CHO PHÉP THÀNH LẬP HỘI
THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ
Căn cứ Điều 20 và Điều 23 của Luật Tổ chức Chính phủ ngày 30 tháng 9 năm 1992;Để giải quyết kịp thời yêu cầu về lập Hội, Hiệp hội,
QUYẾT ĐỊNH:
Điều 1. Uỷ nhiệm Bộ trưởng, Trưởng Ban Tổ chức - Cán bộ Chính phủ cho phép thành lập và phê duyệt điều lệ các Hội, Hiệp hội các tổ chức kinh tế hoạt động trong phạm vi cả nước hoặc ở nhiều tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương và các Hội hữu nghị với nhân dân các nước.
Điều 2. Bộ trưởng, Trưởng Ban Tổ chức - Cán bộ Chính phủ chịu trách nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ việc cho phép thành lập và phê duyệt điều lệ Hội, Hiệp hội nói trên theo đúng quy định của luật pháp.
Điều 3. Quyết định này có hiệu lực thi hành sau 15 ngày kể từ ngày ký.
Bộ trưởng, Trưởng ban Tổ chức - Cán bộ Chính phủ, các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang Bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này.
Phan Văn Khải
(Đã ký)
Bạn Chưa Đăng Nhập Thành Viên!
Vì chưa Đăng Nhập nên Bạn chỉ xem được Thuộc tính của văn bản.
Bạn chưa xem được Hiệu lực của Văn bản,
Văn bản liên quan, Văn bản thay thế, Văn bản gốc, Văn
bản tiếng Anh,...
Nếu chưa là Thành Viên, mời Bạn Đăng ký Thành viên
tại đây
Tải Văn bản tiếng Việt
Tải Văn bản gốc
Bạn Đang Đăng Nhập Thành Viên Free!
Vì Đăng Nhập Thành Viên Free nên Bạn chỉ xem được
Thuộc tính và Nội dung của văn bản.
Bạn chưa xem được Nội dung toàn văn, Hiệu lực của Văn bản, Văn bản liên quan, Văn bản thay thế,
Văn bản gốc, Văn bản tiếng Anh,...
Nếu muốn làm Thành Viên Basic / Pro, mời Bạn Chuyển
Đổi loại Thành Viên
tại đây.
Bạn Đang Đăng Nhập Thành Viên Basic!
Vì Đăng Nhập Thành Viên Basic nên Bạn chỉ xem
được Thuộc tính, Nội dung của văn bản, Nội dung toàn
văn, Hiệu lực của Văn bản, Văn bản
liên quan, Văn bản thay thế,
Văn bản gốc.
Bạn chưa xem được Văn bản tiếng Anh, ...
Nếu muốn làm Thành Viên Pro, mời Bạn Chuyển Đổi
loại Thành Viên
tại đây.
Chú thích:
Rà chuột vào nội dụng văn bản để sử dụng.
<Nội dung> = Nội dung thay
thế tương ứng;
<Nội dung> =
Không có nội dung thay thế tương ứng;
<Nội dung> = Không có
nội dung bị thay thế tương ứng;
<Nội dung> = Nội dung được sửa đổi, bổ
sung.
Click trái để xem cụ thể từng nội dung cần so sánh
và cố định bảng so sánh.
Click phải để xem những nội dung sửa đổi, bổ sung.
Double click để xem tất cả nội dung không có thay
thế tương ứng.
Tắt so sánh [X] để
trở về trạng thái rà chuột ban đầu.
THƯ VIỆN PHÁP LUẬT có liên kết cung cấp dịch vụ tại các Báo điện tử sau:
Họ & Tên:
Email:
Điện thoại:
Nội dung:
Tên truy cập:
Mật khẩu cũ:
Mật khẩu mới:
E-mail:
Email người nhận:
Tiêu đề Email:
Nội dung:
Email nhận thông báo:

Set-Cookie: Culture=vi; domain=thuvienphapluat.vn; expires=Fri, 23-Mar-2018 14:58:51 GMT; path=/


text:
...loại rủi ro pháp lý, nắm cơ hội làm giàu...
TRA CỨU THỦ TỤC HÀNH CHÍNH
VĂN BẢN GỐC
Điều 87 Nghị định 34/2016/NĐ-CP
X
Từ khoá: Số Hiệu, Tiêu đề hoặc Nội dung ngắn gọn của Văn Bản...
Thành Viên
BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI-BỘ NỘI VỤ********
CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMĐộc lập - Tự do - Hạnh phúc********
Số: 213-QĐ/LB
Hà Nội, ngày 27 tháng 1 năm 1984
QUYẾT ĐỊNH
LIÊN BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI - NỘI VỤ SỐ 213-QĐ/LB NGÀY 27-1-1984 VỀ VIỆC TĂNG CƯỜNG TRẬT TỰ AN TOÀN GIAO THÔNG.
Từ trước đến nay Nhà nước đã ban hành nhiều luật lệ về trật tự an toàn giao thông. Các ngành, các địa phương đã có những cố gắng trong việc thực hiện. Nhưng do việc tổ chức chỉ đạo chưa tốt, ý thức tự giác tuân thủ luật lệ giao thông chưa được đề cao nên tình hình trật tự giao thông còn rất lộn xộn, tai nạn xảy ra còn nhiều và nghiêm trọng.Để đẩy mạnh thực hiện nghiêm chỉnh pháp luật Nhà nước, nhanh chóng khôi phục lại trật tự an toàn giao thông, liên Bộ Giao thông vận tải - Nội vụ quyết định:
I. TẬP TRUNG THỰC HIỆN NGHIÊM CHỈNH NHỮNG QUY ĐỊNH TRỌNG YẾU VỀ TRẬT TỰ AN TOÀN GIAO THÔNG.
1. Tất cả mọi người và các loại xe cộ, tầu, thuyền cơ giới hay thô sơ bất cứ của ngành nào cũng đều phải chấp hành nghiêm chỉnh các luật lệ về bảo vệ trật tự an toàn giao thông. Mọi hành vi vi phạm đều phải kịp thời xử lý nghiêm minh.
a) Ô tô, mô tô, xe máy, xe đạp, xe thô sơ phải đi đúng vào phần đường quy định, không được đi vào đường cấm, đường ngược chiều. Cấm phóng nhanh, vượt ẩu, giành đường để vào cầu, phà trước.
b) Xe bánh xích, xe có kích thước, trọng tải vượt quá quy định chạy trên đường phải có giấy phép của cơ quan giao thông vận tải và phải thực hiện nghiêm chỉnh các biện pháp phòng vệ đã quy định.
c) Xe ô-tô vận tải của các đơn vị, xí nghiệp vận tải cần được tổ chức chạy xe theo đoàn, theo tổ có người chỉ huy phụ trách, đỗ nghỉ theo cung, trạm quy định.
d) Xe đạp và các xe thô sơ khác phải đi vào đường dành riêng không được đi vào phần đường của ô-tô. Nơi không có đường giành riêng thì phải đi sát lề đường bên phải, không đi ra phần đường giành cho xe cơ giới.
Xe súc vật kéo vào thành phố phải đi theo đường và giờ quy định, người điều khiển phải dắt súc vật không được ngồi, nằm trên xe.
e) Người đi bộ phải đi trên vỉa hè, lề đường. Khi tầu xe đang chạy cấm nhảy lên, nhảy xuống hoặc bám vào thành xe, thành tàu, nằm ngồi trên nóc toa, nóc xe.
g) Xe lửa, tàu thuỷ phải thực hiện nghiêm quy chế chạy tầu an toàn, đi đến đúng giờ quy định.
Nghiêm cấm xe lửa tuỳ tiện dừng đỗ ở dọc đường, tầu thuỷ, sà lan ghé đậu ở các địa điểm khác ngoài bến cảng đã quy định hoặc cho thuyền bè áp mạn vào tầu, sà lan để trao đổi buôn bán, lấy cắp hàng hoá vận chuyển.
2. Các tuyến đường bộ, đường sắt, đường thuỷ phải bảo đảm an toàn thông suốt liên tục. Hệ thống báo hiệu, tín hiệu giao thông phải đầy đủ, rõ ràng.
a) Trên dọc các tuyến đường ô-tô, các đường phố nghiêm cấm:
- Làm nhà cửa lấn ra vỉa hè, lề đường, dựng lều quán bán hàng, họp chợ, thả rông súc vật ra đường.
- Phơi thóc lúa, rơm rạ hoặc để các chướng ngại vật khác trên mặt đường gây cản trở giao thông.
- Tuỳ tiện chiếm dụng vỉa hè, lề đường làm nơi để xe, để nguyên vật liệu, bốc dỡ hàng hoá, sửa chữa, sản xuất...
- Tuỳ tiện đào xẻ đường, ngăn đường. Trường hợp có giấy phép của cơ quan quản lý đường thì sau khi xong việc phải hoàn trả lại mặt đường như cũ.
b) Trên các tuyến đường sắt phải bảo đảm duy trì nghiêm ngặt chế độ tuần đường, tuần hầm, kịp thời phát hiện ngăn chặn mọi hiện tượng xâm phạm giới hạn an toàn đường sắt và những hành động khác gây trở ngại và đe doạ an toàn chạy tầu.
c) Đối với luồng lạch giao thông đường thuỷ nếu không được phép của cơ quan giao thông vận tải thì không một cơ quan, tổ chức hay cá nhân nào được tuỳ tiện xây dựng công trình, cắm đăng đáy cá hoặc làm bất cứ việc gì gây trở ngại đến an toàn giao thông đường thuỷ. Nghiêm trị bọn phá hoại, trộm cắp các phao đèn báo hiệu giao thông đặt trên các luồng lạch.
3. Các loại phương tiện vận tải khi hoạt động đều phải bảo đảm điều kiện kỹ thuật, các trang thiết bị an toàn theo quy định. Người điều khiển các loại phương tiện vận tải phải có bằng cấp hợp lệ và bảo đảm các điều kiện đã quy định.
a) Xe cơ giới đường bộ phải có hệ thống hãm tốt, có đủ đèn, còi gương nhìn phía sau theo quy định, biển số rõ ràng.
b) Các đoàn tàu hoả phải bảo đảm cả hai hệ thống hãm (hãm hơi và hãm tay), có đủ tiêu chuẩn quy định. Có đèn pha ở đầu máy và đèn chiếu sáng trong các toa xe khách khi chạy đêm. Các thiết bị hãm khẩn cấp, các khoá mỏ vịt của hệ thống hãm hơi trên đoàn tầu phải được bảo vệ, kiểm tra chu đáo đúng quy chế.
c) Các tàu thuỷ, sà lan, phà, thuyền đều phải chấp hành nghiêm chỉnh chế độ kiểm tra kỹ thuật định kỳ và phải có đủ phao cứu sinh, phương tiện dụng cụ cứu đắm, cứu hoả, đèn tín hiệu theo quy định.
d) Các loại xe súc vật kéo, xe xích lô cũng phải có phanh hãm tốt, có đèn khi đi đêm.
e) Các phương tiện vận tải kể cả đò dọc, đò ngang đều không được chở quá trọng tải quy định.
4. Tại các cảng, nhà ga, bến xe phải có nội quy niêm yết rõ ràng, thường xuyên nhắc nhở, đôn đốc mọi người thực hiện.
- Các ga xe lửa phải có tường rào chắc chắn.
- Trật tự trên tầu xe, dưới ga, bến, cảng phải được củng cố và giữ vững.
5. Phát hiện và nghiêm trị bọn lưu manh trộm cắp, đầu cơ vé xe, vé tầu và những kẻ gây rối trật tự công cộng.
Xoá bỏ những tụ điểm buôn bán trái phép trên dọc các tuyến đường giao thông và trong khu vực ga, bến, cảng.
6. Việc đặt các trạm kiểm soát trên đường giao thông phải theo đúng Quy định số 65-NV/QĐ ngày 24-9-1980 của Bộ Nội vụ. Cấm tuỳ tiện đặt các trạm kiểm soát gây cản trở giao thông vận tải và phiền hà cho nhân dân.
Việc kiểm soát xe, tầu phải làm đúng theo pháp luật.
7. Cán bộ, chiến sĩ cảnh sát nhân dân và cán bộ, nhân viên ngành giao thông vận tải phải đề cao trách nhiệm trong khi thừa hành nhiệm vụ. Nghiêm cấm mọi hành vi lợi dụng chức quyền để sách nhiễu, đòi hối lộ hoặc gây phiền hà cho nhân dân.
II. XỬ LÝ VI PHẠM
Việc xử phạt các vi phạm sẽ tuỳ theo từng trường hợp mà áp dụng theo các hình thức sau đây:
1. Phạt vi cảnh theo Nghị định số 143-CP ngày 27-5-1977 của Hội đồng Chính phủ:
- Cảnh cáo,
- Phạt tiền,
- Phạt lao động công ích,
- Phạt giam.
Riêng hình thức phạt vi cảnh bằng tiền, trong khi chờ đợi Hội đồng Bộ trưởng có văn bản chính thức sửa đổi mức phạt tiền, liên Bộ Giao thông vận tải - Nội vụ tạm thời quy định:
a) Đối với người đi bộ và đi xe đạp nếu vi phạm phạt từ 10 đồng đến 20 đồng, đối với các loại xe thô sơ khác phạt từ 20 đồng đến 50 đồng.
b) Đối với các phương tiện vận tải thô sơ đường thuỷ và tất cả các loại phương tiện vận tải cơ giới khác nếu vi phạm phạt từ 30 đồng đến 50 đồng.
Cả hai trường hợp a và b trên đây nếu tái phạm sẽ tuỳ từng trường hợp mà áp dụng các hình thức phạt lao động công ích, phạt giam vi cảnh.
2. Các hình thức phạt hành chính:
Tuỳ theo từng trường hợp cụ thể mà áp dụng các hình thức:
a) Xử phạt hành chính theo các thể lệ về vận tải hàng hoá, hành khách, về quản lý đăng ký kinh doanh vận tải và theo Thông tư số 51-CP ngày 10-3-1983 của Bộ Giao thông vận tải về việc hạn chế xe ô-tô chạy đường dài. b) Đối với các vi phạm lấn chiếm vỉa hè, lề đường, mặt đường để làm nhà cửa, lều quán, để nguyên vật liệu, để xe, sản xuất... phạt hành chính bằng tiền tính theo m2 hè, đường bị lấn chiếm, mỗi m2 là 50 đồng. Từ ngày thứ 3 nếu tổ chức hoặc cá nhân vi phạm không thu dọn, sửa chữa sẽ bị phạt tiền gấp đôi. Đồng thời cơ quan công an hoặc giao thông sẽ cho thu dọn và bên vi phạm sẽ phải chịu mọi phí tổn về di chuyển, bảo quản.
3. Truy tố trước pháp luật:
Đối với các vụ vi phạm nghiêm trọng như gây tai nạn giao thông làm bị thương hoặc chết người, lấy cắp vật liệu, thiết bị của cầu đường, của phương tiện vận tải, v.v... thì phải truy tố trước pháp luật.
III. TỔ CHỨC THỰC HIỆN
Để bảo đảm thực hiện nghiêm chỉnh các luật lệ về trật tự an toàn giao thông và quyết định này, liên Bộ Giao thông vận tải, Nội vụ chủ trương mở một cuộc vận động lập lại trật tự, an toàn giao thông trong cả nước.
Liên Bộ Giao thông vận tải - Nội vụ đề nghị các địa phương, quân đội, các ngành và các đoàn thể tiến hành những việc sau đây:
1. Uỷ ban nhân dân các tỉnh, thành phố và đặc khu trực thuộc trung ương chỉ đạo hai ngành giao thông vận tải và công an địa phương, phối hợp với các ngành liên quan và các đoàn thể quần chúng mở cuộc vận động ở địa phương lập lại trật tự an toàn giao thông và đưa vào nền nếp.
Đối với Thủ đô Hà Nội liên Bộ Giao thông vận tải và Nội vụ cùng với Uỷ ban nhân dân thành phố chỉ đạo Sở Giao thông vận tải và công an thành phố lập một phương án riêng về cuộc vận động này.
2. Bộ Quốc phòng mở cuộc vận động này trong Quân đội nhân dân, giáo dục cán bộ và chiến sĩ nhất là trong các đơn vị vận tải quân sự gương mẫu chấp hành luật lệ giao thông. Quân đội phối hợp với giao thông và công an trong việc kiểm soát giữ gìn trật tự an toàn giao thông ở các đầu mối quan trọng, các bến phà, cầu phao và trên các tuyến có nhiều phương tiện vận tải quân sự qua lại.
3. Các Bộ, các ngành, Tổng công đoàn, Đoàn thanh niên cộng sản Hồ Chí Minh, Hội liên hiệp phụ nữ Việt Nam tổ chức phổ biến cho cán bộ, đoàn viên, hội viên, công nhân viên chức nắm vững luật lệ giao thông và chấp hành nghiêm chỉnh nhất là những điều đã nêu trong quyết định này. Các Bộ, các xí nghiệp công, nông, lâm trường có nhiều phương tiện vận tải cần có kế hoạch cụ thể để thực hiện tốt quy định này.
4. Các cơ quan thông tin, báo chí, đài phát thanh và truyền hình tuyên truyền phổ biến nội dung quyết định này và thường xuyên nhận xét biểu dương và phê bình về trật tự an toàn giao thông.
5. Để tiến hành cuộc vận động đạt kết quả tốt, dưới sự chỉ đạo của Uỷ ban nhân dân, các ngành giao thông vận tải và công an địa phương là lực lượng nòng cốt cần kết hợp chặt chẽ, có kế hoạch cụ thể, chuẩn bị đầy đủ cán bộ, phương tiện, v.v... để phát động cuộc vận động từ tháng 2 và kết thúc vào tháng 7 năm 1984 để sau đó đi vào nếp thường xuyên. Từng quý có sơ kết rút kinh nghiệm, biểu dương và khen thưởng các đơn vị và cá nhân có thành tích.
6. Cuộc vận động lập lại trật tự an toàn giao thông là một cuộc vận động rộng lớn có liên quan đến toàn xã hội. Vì vậy quyết định này cần được phổ biến sâu rộng từ trong ra ngoài và đến các đơn vị cơ sở. Việc tuyên truyền phổ biến cần chú ý cả hai mặt giáo dục chấp hành luật lệ và nghiêm khắc xử phạt các vi phạm. Những quy định trọng yếu về trật tự an toàn giao thông nêu ở phần I của quyết định này cần được niêm yết rộng rãi ở mọi nơi công cộng. Cuộc vận động này phải đạt cho được yêu cầu là tạo ra một chuyển biến mạnh mẽ và thật sự đề cao được ý thức làm chủ tập thể của toàn dân, phát huy được sức mạnh tổng hợp của các lực lượng để bảo đảm giao thông thông suốt liên tục, trật tự an toàn, giảm tai nạn giao thông xuống mức thấp nhất.
Quyết định này có hiệu lực kể từ ngày ký.
BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢINguyễn Đình Doãn
BỘ NỘI VỤTrần Quyết
Bạn Chưa Đăng Nhập Thành Viên!
Vì chưa Đăng Nhập nên Bạn chỉ xem được Thuộc tính của văn bản.
Bạn chưa xem được Hiệu lực của Văn bản,
Văn bản liên quan, Văn bản thay thế, Văn bản gốc, Văn
bản tiếng Anh,...
Nếu chưa là Thành Viên, mời Bạn Đăng ký Thành viên
tại đây
Tải Văn bản tiếng Việt
Tải Văn bản gốc
Bạn Đang Đăng Nhập Thành Viên Free!
Vì Đăng Nhập Thành Viên Free nên Bạn chỉ xem được
Thuộc tính và Nội dung của văn bản.
Bạn chưa xem được Nội dung toàn văn, Hiệu lực của Văn bản, Văn bản liên quan, Văn bản thay thế,
Văn bản gốc, Văn bản tiếng Anh,...
Nếu muốn làm Thành Viên Basic / Pro, mời Bạn Chuyển
Đổi loại Thành Viên
tại đây.
Bạn Đang Đăng Nhập Thành Viên Basic!
Vì Đăng Nhập Thành Viên Basic nên Bạn chỉ xem
được Thuộc tính, Nội dung của văn bản, Nội dung toàn
văn, Hiệu lực của Văn bản, Văn bản
liên quan, Văn bản thay thế,
Văn bản gốc.
Bạn chưa xem được Văn bản tiếng Anh, ...
Nếu muốn làm Thành Viên Pro, mời Bạn Chuyển Đổi
loại Thành Viên
tại đây.
Chú thích:
Rà chuột vào nội dụng văn bản để sử dụng.
<Nội dung> = Nội dung thay
thế tương ứng;
<Nội dung> =
Không có nội dung thay thế tương ứng;
<Nội dung> = Không có
nội dung bị thay thế tương ứng;
<Nội dung> = Nội dung được sửa đổi, bổ
sung.
Click trái để xem cụ thể từng nội dung cần so sánh
và cố định bảng so sánh.
Click phải để xem những nội dung sửa đổi, bổ sung.
Double click để xem tất cả nội dung không có thay
thế tương ứng.
Tắt so sánh [X] để
trở về trạng thái rà chuột ban đầu.
THƯ VIỆN PHÁP LUẬT có liên kết cung cấp dịch vụ tại các Báo điện tử sau:
Họ & Tên:
Email:
Điện thoại:
Nội dung:
Tên truy cập:
Mật khẩu cũ:
Mật khẩu mới:
E-mail:
Email người nhận:
Tiêu đề Email:
Nội dung:
Email nhận thông báo:

Set-Cookie: Culture=vi; domain=thuvienphapluat.vn; expires=Fri, 23-Mar-2018 14:57:34 GMT; path=/


text:
Bán đất nền Thuận Giao - Thuận An
Nằm ngay trung tâm thị xã Thuận An, gần chợ, trường học
đường rộng 16m, vỉa hè 4m lát gạch, hạ tầng hoàn chỉnh
Điện ngầm nước máy
có sổ hồng riêng, thổ cư 100%...
Hỗ trợ vay vốn ngân hàng lên đến 70%
Miễn qua môi giới
liên hệ: 01693107738 gặp Ms Phương