text:
Ngân hàng
Ngân hàng là một tổ chức tài chính và trung gian tài chính chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các thị trường vốn. Ngân hàng là kết nối giữa khách hàng có thâm hụt vốn và khách hàng có thặng dư vốn.
Do ảnh hưởng của chúng trong hệ thống tài chính và nền kinh tế, các ngân hàng bị quy định cao tại hầu hết các nước. Hầu hết các ngân hàng hoạt động theo một hệ thống được gọi là hoạt động ngân hàng dự trữ phân đoạn mà họ chỉ nắm giữ một dự trữ nhỏ của các khoản tiền gửi và cho vay phần còn lại để kiếm lời. Điều này nói chung là tùy thuộc vào các yêu cầu vốn tối thiểu được dựa trên một bộ tiêu chuẩn quốc tế về vốn, được gọi là Hiệp ước vốn Basel.
Hoạt động ngân hàng theo nghĩa hiện đại của nó đã phát triển từ thế kỷ 14 tại các thành phố giàu có của Ý thời Phục hưng nhưng trong nhiều cách là một sự tiếp nối của những ý tưởng và khái niệm của tín dụng và cho vay bắt nguồn từ thế giới cổ đại. Trong lịch sử hoạt động ngân hàng, một số triều đại ngân hàng đã đóng một vai trò trung tâm trong nhiều thế kỷ.
Mục lục
- 1 Lịch sử
- 2 Định nghĩa
- 3 Hoạt động ngân hàng
- 4 Rủi ro và vốn
- 5 Ngân hàng trong nền kinh tế
- 6 Các loại ngân hàng
- 7 Các thách thức trong ngành công nghiệp ngân hàng
- 8 Kế toán cho các tài khoản ngân hàng
- 9 Toàn cầu hóa trong công nghiệp ngân hàng
- 10 Xem thêm
- 11 Tham khảo
- 12 Đọc thêm
- 13 Liên kết ngoài
Lịch sử[sửa | sửa mã nguồn]
Hoạt động ngân hàng theo nghĩa hiện đại của từ này có thể được truy nguồn tới nước Ý thời trung cổ và đầu Phục Hưng, đến các thành phố giàu có ở phía bắc như Firenze, Lucca, Siena, Venice và Genoa. Các Bardi và các gia đình Peruzzi thống trị hoạt động ngân hàng trong Florence thế kỷ 14, bằng cách thành lập chi nhánh ở nhiều nơi khác của châu Âu.[1] Một trong những ngân hàng nổi tiếng nhất của Ý là Ngân hàng Medici, được thành lập bởi Giovanni di Bicci de 'Medici năm 1397.[2] ngân hàng tiền gửi nhà nước được biết đến sớm nhất, Banco di San Giorgio (Bank of St. George), được thành lập năm 1407 tại Genoa, Ý.[3]
Ngân hàng lâu đời nhất còn tồn tại là Monte dei Paschi di Siena, trụ sở chính tại Siena, Ý, đã hoạt động liên tục kể từ năm 1472.[4] Tiếp sau đó là Berenberg Bank của Hamburg (1590)[5] và Sveriges Riksbank của Thụy Điển (1668).
Nguồn gốc của từ này[sửa | sửa mã nguồn]
Từ bank đã được vay mượn trong tiếng Anh trung cổ từ tiếng Pháp trung cổ banque, từ tiếng Ý cổ banca, từ Old High German banc, bank "ghế, quầy". Các ghế đã được sử dụng như các cái bàn hay các quầy giao dịch trong thời kỳ Phục hưng bởi những nhà hoạt động ngân hàng Florentine, những người đã từng tiến hành các nghiệp vụ của họ trên mặt những chiếc bàn được phủ khăn trải bàn màu xanh lá cây.[6]
Một trong những món cổ vật lâu đời nhất được tìm thấy cho thấy các hoạt động đổi tiền là một đồng tiền drachm Hy Lạp bằng bạc từ Trapezus thuộc địa của Hy Lạp cổ đại trên Biển Đen, hiện đại Trabzon, 350-325 trước Công nguyên, được trưng bày trong Bảo tàng Anh tại Luân Đôn. Đồng xu cho thấy một bàn của người làm ngân hàng (trapeza) đầy tiền xu, một sự chơi chữ tên của thành phố. Trong thực tế, ngay cả ngày nay trong tiếng Hy Lạp hiện đại từ trapeza (Τράπεζα) có nghĩa đồng thời là bàn và ngân hàng.
Định nghĩa[sửa | sửa mã nguồn]
Định nghĩa của một ngân hàng khác nhau giữa các nước. Xem trang quốc gia có liên quan (dưới đây) để biết thêm thông tin.
Theo thông luật Anh, người hoạt động ngân hàng được định nghĩa là người thực hiện kinh doanh hoạt động ngân hàng, được xác định là:[7]
- quản lý các tài khoản vãng lai cho khách hàng của mình,
- trả tiền các séc được khách hàng rút tiền, và
- thu tiền các séc cho các khách hàng của mình.
Hoạt động ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]
Các hoạt động tiêu chuẩn[sửa | sửa mã nguồn]
Các ngân hàng hành động như các đại lý thanh toán bằng cách quản lý các tài khoản séc hoặc vãng lai cho khách hàng, trả tiền các séc được rút bởi khách hàng tại ngân hàng, và thu các séc gửi vào tài khoản vãng lai của khách hàng. Các ngân hàng cũng cho phép khách hàng thanh toán qua các phương thức thanh toán khác như thanh toán bù trừ (ACH), chuyển khoản trong nước hoặc chuyển khoản quốc tế, EFTPOS và máy rút tiền tự động (ATM).
Các ngân hàng vay tiền bằng cách nhận các khoản tiền được ký quỹ trên các tài khoản vãng lai, nhận tiền gửi kỳ hạn và phát hành các chứng khoán nợ như tiền giấy và trái phiếu. Các ngân hàng cho vay tiền bằng cách ứng trước cho khách hàng trên tài khoản vãng lai, cho vay trả góp, đầu tư vào chứng khoán nợ có thể giao dịch trên thị trường và các hình thức cho vay tiền khác.
Các ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán khác nhau, và một tài khoản ngân hàng được coi là thứ không thể thiếu của hầu hết các doanh nghiệp và cá nhân. Các tổ chức phi ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán như các công ty chuyển tiền thường không được coi là một sự thay thế thích hợp cho một tài khoản ngân hàng.
Các ngân hàng có thể tạo ra tiền mới khi họ cho vay. Các khoản vay mới trên toàn hệ thống hoạt động ngân hàng tạo ra tiền gửi mới ở những nơi khác trong hệ thống. Cung tiền này thường được tăng bởi hành vi cho vay và giảm đi khi các khoản vay được hoàn trả nhanh hơn so với những khoản vay mới được tạo ra. Ở Vương quốc Anh từ năm 1997 đến 2007, đã có một sự gia tăng lớn trong việc cung cấp tiền, chủ yếu là do ngân hàng cho vay nhiều hơn, điều này được dùng để đẩy giá bất động sản và tăng nợ tư nhân. Số tiền trong nền kinh tế được đo bằng M4 ở Anh đã tăng từ 750 tỷ bảng Anh lên 1700 tỷ bảng Anh từ năm 1997 đến năm 2007, phần lớn sự gia tăng này do ngân hàng cho vay.[8] Nếu tất cả các ngân hàng tăng cho vay của họ cùng nhau, sau đó họ có thể mong đợi các tiền gửi mới để trả lại cho họ và số tiền trong nền kinh tế sẽ tăng lên. Cho vay quá mức hoặc nguy hiểm có thể làm cho những người vay vỡ nợ, các ngân hàng sau đó trở nên thận trọng hơn, do đó, cho vay ít hơn và do đó ít tiền để nền kinh tế có thể đi từ sự bùng nổ tới phá sản như đã xảy ra ở Anh và nhiều nền kinh tế phương Tây khác sau năm 2007.
Các kênh[sửa | sửa mã nguồn]
Các ngân hàng cung cấp nhiều kênh khác nhau để truy cập vào hoạt động ngân hàng và các dịch vụ khác của họ:
- Máy rút tiền tự động
- Chi nhánh là một địa điểm bán lẻ
- Sở giao dịch
- Thư tín: hầu hết các ngân hàng nhận ký quỹ séc qua đường bưu chính và sử dụng email để liên lạc với khách hàng của họ, ví dụ như bằng cách gửi ra báo cáo
- Hoạt động ngân hàng di động là một phương pháp sử dụng điện thoại di động của một người thực hiện giao dịch ngân hàng
- Ngân hàng trực tuyến là một thuật ngữ được sử dụng để thực hiện nhiều giao dịch, vv thanh toán qua Internet
- Quản lý mối quan hệ, chủ yếu là hoạt động ngân hàng tư nhân, hoạt động ngân hàng kinh doanh, thường xuyên thăm hỏi khách hàng tại nhà hoặc doanh nghiệp của họ
- Hoạt động ngân hàng điện thoại là một dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch qua điện thoại với điện thoại viên tự động hoặc khi có yêu cầu với tổng đài điện thoại
- Hoạt động ngân hàng Video là một thuật ngữ được sử dụng cho việc thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng hoặc các tư vấn hoạt động ngân hàng chuyên nghiệp thông qua một kết nối video và âm thanh từ xa. Hoạt động ngân hàng Video có thể được thực hiện thông qua mục đích xây dựng các máy nghiệp vụ hoạt động ngân hàng (tương tự như một máy rút tiền tự động), hoặc thông qua một hội nghị video cho phép làm rõ chi nhánh ngân hàng.
Mô hình kinh doanh[sửa | sửa mã nguồn]
Một ngân hàng có thể tạo ra doanh thu theo nhiều cách khác nhau bao gồm tiền lãi, các phí nghiệp vụ và tư vấn tài chính. Phương pháp chính là thông qua tính phí tiền lãi trên phần vốn cho các khách hàng vay.[cần dẫn nguồn] Lợi nhuận ngân hàng từ sự khác biệt giữa mức tiền lãi nó trả cho tiền gửi và các nguồn vốn khác, và mức tiền lãi nó tính phí trong hoạt động cho vay của mình.
Sự khác biệt này được gọi là chênh lệch giữa chi phí cấp vốn và lãi suất cho vay. Trong lịch sử, khả năng lợi nhuận từ các hoạt động cho vay là có tính chu kỳ và phụ thuộc vào nhu cầu và sức mạnh của khách hàng vay và giai đoạn của chu kỳ kinh tế. Các phí và tư vấn tài chính là luồng thu nhập ổn định hơn và do đó các ngân hàng đã chú trọng hơn vào những dòng doanh thu này để làm mịn hiệu quả tài chính của họ.
Trong 20 năm qua các ngân hàng Mỹ đã thực hiện nhiều biện pháp để đảm bảo rằng họ vẫn có thể có lợi nhuận trong khi đáp ứng các điều kiện thị trường ngày càng thay đổi.
Đầu tiên, điều này bao gồm Đạo luật Gramm-Leach-Bliley, cho phép các ngân hàng một lần nữa để kết hợp với đầu tư và bảo hiểm nhà. Việc sáp nhập ngân hàng, các chức năng đầu tư và bảo hiểm cho phép các ngân hàng truyền thống đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng "giao dịch một cửa" bằng cách cho phép bán chéo các sản phẩm (điều này, các ngân hàng hy vọng, cũng sẽ tăng khả năng lợi nhuận).
Thứ hai, họ đã mở rộng việc sử dụng định giá dựa trên rủi ro từ cho vay kinh doanh sang cho vay tiêu dùng, có nghĩa là tính lãi suất cao hơn cho những khách hàng được coi là một rủi ro tín dụng cao hơn và do đó tăng cơ hội của vỡ nợ trên các khoản vay. Điều này giúp bù đắp những tổn thất từ các khoản vay xấu, làm giảm giá của các khoản vay cho những người có lịch sử tín dụng tốt hơn, và cung cấp các sản phẩm tín dụng cho các khách hàng có rủi ro cao, người mà trong điều kiện khác sẽ bị từ chối tín dụng.
Thứ ba, họ đã tìm cách tăng các phương pháp xử lý thanh toán có sẵn cho công chúng nói chung và khách hàng kinh doanh. Những sản phẩm này bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ trả trước, thẻ thông minh, và thẻ tín dụng. Chúng làm cho dễ dàng hơn đối với người tiêu dùng để thực hiện giao dịch một cách thuận tiện và làm mịn tiêu thụ của họ theo thời gian (trong một số quốc gia với hệ thống tài chính kém phát triển, nó vẫn còn phổ biến để xử lý nghiêm bằng tiền mặt, bao gồm việc mang các vali đầy tiền mặt để mua một ngôi nhà).
Tuy nhiên, với sự tiện lợi của tín dụng dễ dàng, cũng có nguy cơ tăng lên rằng người tiêu dùng sẽ quản lý dở các nguồn lực tài chính của họ và tích lũy nợ quá mức. Các ngân hàng làm ra tiền từ các sản phẩm thẻ thông qua thanh toán có lãi và các phí được tính cho người tiêu dùng và các phí nghiệp vụ cho các công ty chấp nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Điều này giúp cho việc làm ra lợi nhuận và tạo điều kiện phát triển kinh tế nói chung.[9]
Các sản phẩm[sửa | sửa mã nguồn]
Hoạt động ngân hàng bán lẻ[sửa | sửa mã nguồn]
- Tài khoản séc
- Tài khoản tiết kiệm
- Tài khoản thị trường tiền tệ
- Chứng nhận tiền gửi (CD)
- Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)
- Thẻ tín dụng
- Thẻ ghi nợ
- Cho vay thế chấp
- Quỹ tương hỗ
- Cho vay cá nhân
- Tiền gửi có kỳ hạn
- Thẻ ATM
- Tài khoản vãng lai
- Sổ séc
Hoạt động ngân hàng doanh nghiệp (hay thương mại/đầu tư)[sửa | sửa mã nguồn]
- Cho vay kinh doanh
- Nâng vốn (Vốn cổ phần / Nợ / Chứng khoán lai)
- Tài chính tầng lửng
- Tài chính dự án
- Tín dụng quay vòng
- Quản lý rủi ro (Thị trường ngoại hối, Lãi suất, Hàng hóa, Phái sinh tài chính)
- Bao thanh toán
- Cho vay kỳ hạn
- Dịch vụ quản lý tiền mặt (Két khóa, Nhận tiền gửi từ xa, Xử lý buôn bán)
Rủi ro và vốn[sửa | sửa mã nguồn]
Các ngân hàng phải đối mặt với một số rủi ro để tiến hành kinh doanh của họ, và cách những rủi ro này được quản lý và được hiểu là một yếu tố dẫn dắt chính đằng sau khả năng lợi nhuận, và bao nhiêu vốn một ngân hàng được yêu cầu nắm giữ. Một số rủi ro chính đối mặt với các ngân hàng bao gồm:
- Rủi ro tín dụng: rủi ro mất mát phát sinh từ người vay vốn không thực hiện thanh toán như đã hứa.
- Rủi ro thanh khoản: rủi ro mà một chứng khoán hoặc tài sản không thể được trao đổi một cách đủ nhanh chóng trên thị trường để ngăn chặn một sự mất mát (hoặc làm ra lợi nhuận cần thiết).
- Rủi ro thị trường: rủi ro giá trị của một danh mục, hoặc là danh mục đầu tư hoặc là danh mục trao đổi, sẽ giảm do sự thay đổi trong giá trị của các yếu tố rủi ro thị trường.
- Rủi ro hoạt động: rủi ro phát sinh từ việc thực hiện các chức năng kinh doanh của ngân hàng.
- Rủi ro danh tiếng: một loại rủi ro liên quan đến độ tin cậy của kinh doanh.
- Rủi ro kinh tế vĩ mô: các rủi ro liên quan đến nền kinh tế tổng hợp mà ngân hàng đang hoạt động trong đó.[10]
Yêu cầu vốn là một quy định ngân hàng, xác lập một khuôn khổ về cách các ngân hàng và các tổ chức lưu ký phải xử lý vốn của họ. Việc phân loại các tài sản và vốn được tiêu chuẩn hóa rất cao để nó có thể được gia quyền rủi ro (xem tài sản được gia quyền rủi ro).
Ngân hàng trong nền kinh tế[sửa | sửa mã nguồn]
Các chức năng kinh tế[sửa | sửa mã nguồn]
Các chức năng kinh tế của ngân hàng bao gồm:
- Phát hành tiền, trong các hình thức tiền giấy và các tài khoản vãng lai cho séc hoặc thanh toán theo lệnh của khách hàng. Những yêu cầu này trên các ngân hàng có thể hoạt động như tiền bạc bởi vì chúng có thể thỏa thuận hoặc có thể chi trả theo yêu cầu, và do đó có ngang giá trị. Chúng là có thể chuyển nhượng một cách hiệu quả chỉ bởi việc giao đi, trong trường hợp của tiền giấy, hoặc bằng cách rút một tấm séc mà ngân hàng có thể nhận thanh toán hoặc trả tiền mặt.
- Hoạt động mạng lưới và giải quyết thanh toán – các ngân hàng hoạt động như các đại lý thu thập và trả tiền cho khách hàng, tham gia thanh toán bù trừ liên ngân hàng và các hệ thống giải quyết thanh toán để thu thập, trình bày, được trình bày với, và chi trả các công cụ thanh toán. Điều này cho phép các ngân hàng tiết kiệm các dự trữ được nắm giữ để giải quyết các khoản thanh toán, do các thanh toán tiền đi và về bù trừ cho nhau. Nó cũng cho phép bù trừ của các dòng thanh toán giữa các khu vực địa lý, giảm chi phí giải quyết giữa chúng.
- Trung gian tín dụng – các ngân hàng vay và cho vay back-to-back trên tài khoản của mình như những người đàn ông trung niên.
- Cải thiện chất lượng tín dụng - các ngân hàng cho vay tiền đối với các người vay thương mại và cá nhân thông thường (chất lượng tín dụng thông thường), nhưng là những người vay chất lượng cao. Cải thiện đến từ sự đa dạng hóa tài sản và vốn của ngân hàng mà cung cấp một bộ đệm để hấp thụ thua lỗ mà không vỡ nợ về các nghĩa vụ của nó. Tuy nhiên, tiền giấy và tiền gửi nói chung không có bảo đảm; nếu các ngân hàng gặp khó khăn và cam kết các tài sản là bảo đảm, nâng cao kinh phí nó cần thiết để tiếp tục hoạt động, điều này đặt người nắm giữ tiền và người gửi tiền ở một vị trí trực thuộc kinh tế.
- Không phù hợp trách nhiệm tài sản/Chuyển đổi đáo hạn – các ngân hàng vay nhiều hơn trên nợ nhu cầu và nợ ngắn hạn, nhưng cung cấp các khoản vay dài hạn hơn. Nói cách khác, họ vay ngắn và cho vay dài. Với chất lượng tín dụng mạnh hơn hầu hết người đi vay khác, các ngân hàng có thể làm điều này bằng cách tập hợp các phát hành (ví dụ như nhận tiền gửi và phát hành tiền giấy) và các chuộc lại (ví dụ như các rút tiền và chuộc lại tiền giấy), duy trì dự trữ tiền mặt, đầu tư vào các chứng khoán có thể trao đổi trên thị trường mà có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt nếu cần thiết, và nâng cao kinh phí thay thế khi cần thiết từ nhiều nguồn khác nhau (ví dụ như thị trường tiền mặt bán buôn và thị trường chứng khoán).
- Sáng tạo tiền – bất cứ khi nào một ngân hàng cho ra một khoản vay trong một hệ thống hoạt động ngân hàng dự trữ phân đoạn, một tổng số tiền ảo mới được tạo ra.
Khủng hoảng ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]
Các ngân hàng rất nhạy cảm với nhiều hình thức rủi ro mà đã gây ra các cuộc khủng hoảng hệ thống thường xuyên. Chúng bao gồm rủi ro thanh khoản (khi nhiều người gửi tiền có thể yêu cầu rút tiền vượt quá nguồn tiền có sẵn), rủi ro tín dụng (tình huống mà những người nợ tiền ngân hàng sẽ không trả được nợ), và rủi ro lãi suất (khả năng ngân hàng sẽ trở nên không có lợi nhuận, nếu lãi suất tăng cao buộc nó trả nhiều hơn cho tiền gửi của nó hơn nó nhận được từ các khoản cho vay của mình).
Các khủng hoảng hoạt động ngân hàng đã phát triển nhiều lần trong lịch sử, khi một hoặc nhiều rủi ro đã bị vật chất hóa cho khu vực ngân hàng nói chung. Ví dụ nổi bật bao gồm tháo chạy ngân hàng xảy ra trong Đại khủng hoảng, khủng hoảng tiết kiệm và cho vay Mỹ trong những năm 1980 và đầu những năm 1990, khủng hoảng hoạt động ngân hàng Nhật Bản trong những năm 1990, và khủng hoảng vay thế chấp dưới chuẩn trong những năm 2000.
Các loại ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]
Hoạt động của các ngân hàng có thể được chia thành hoạt động ngân hàng bán lẻ, làm việc trực tiếp với các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ; hoạt động ngân hàng doanh nghiệp, cung cấp dịch vụ cho các kinh doanh thị trường giữa, hoạt động ngân hàng công ty, hướng vào các doanh nghiệp lớn; hoạt động ngân hàng tư nhân, cung cấp dịch vụ quản lý của cải cho các cá nhân giá trị ròng cao và các gia đình, và hoạt động ngân hàng đầu tư, liên quan đến các hoạt động trên các thị trường tài chính. Hầu hết các ngân hàng là các xí nghiệp tư nhân tìm kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên, một số thuộc sở hữu của chính phủ, hoặc là các tổ chức phi lợi nhuận.
Các loại ngân hàng bán lẻ[sửa | sửa mã nguồn]
- Ngân hàng thương mại: thuật ngữ được sử dụng cho một ngân hàng bình thường để phân biệt với một ngân hàng đầu tư. Sau Đại khủng hoảng, Quốc hội Mỹ yêu cầu các ngân hàng chỉ tham gia trong các hoạt động ngân hàng, trong khi các ngân hàng đầu tư được giới hạn đối với các hoạt động thị trường vốn. Vì hai loại ngân hàng này theo sở hữu riêng biệt, một số sử dụng thuật ngữ "ngân hàng thương mại" để chỉ một ngân hàng hoặc một bộ phận của một ngân hàng mà chủ yếu là giao dịch với tiền gửi và khoản vay từ các đại công ty và doanh nghiệp lớn.
- Ngân hàng cộng đồng: Các tổ chức tài chính hoạt động tại địa phương mà trao quyền cho nhân viên để đưa ra các quyết định địa phương để phục vụ khách hàng và các đối tác.
- Ngân hàng phát triển cộng đồng: các ngân hàng được quy định mà cung cấp các dịch vụ tài chính và tín dụng cho các thị trường ít được phục vụ hoặc dân cư.
- Liên minh tín dụng: các hợp tác xã phi lợi nhuận được sở hữu bởi những người gửi tiền và thường cung cấp lãi suất dễ chịu hơn các ngân hàng vì lợi nhuận. Thông thường, quan hệ thành viên bị giới hạn đối với nhân viên của một công ty cụ thể, các cư dân của một khu phố được xác định, các thành viên của một công đoàn lao động hoặc tổ chức tôn giáo nhất định, và gia đình của họ.
- Ngân hàng tiết kiệm Bưu chính: các ngân hàng tiết kiệm liên quan đến hệ thống bưu chính quốc gia.
- Ngân hàng tư nhân: các ngân hàng quản lý tài sản của các cá nhân giá trị ròng cao. Theo lịch sử tối thiểu là 1 triệu USD được yêu cầu để mở một tài khoản, tuy nhiên, trong những năm qua, nhiều ngân hàng tư nhân đã giảm rào cản gia nhập xuống 250.000 USD cho các nhà đầu tư tư nhân.
- Ngân hàng hải ngoại: các ngân hàng nằm tại các nước có đánh thuế và quy định thấp. Nhiều ngân hàng hải ngoại là ngân hàng tư nhân về cơ bản.
- Ngân hàng tiết kiệm: ở châu Âu, các ngân hàng tiết kiệm có nguồn gốc của họ từ thế kỷ 19 hoặc đôi khi ngay cả trong thế kỷ 18. Mục tiêu ban đầu của họ là cung cấp các sản phẩm tiết kiệm dễ dàng truy cập đến tất cả các tầng lớp dân cư. Ở một số nước, các ngân hàng tiết kiệm được tạo ra theo sáng kiến công chúng; trong những nước khác, các cá nhân cam kết xã hội tạo ra các foundation để đưa ra cơ sở hạ tầng cần thiết. Ngày nay, các ngân hàng tiết kiệm châu Âu đã tiếp tục tập trung vào hoạt động ngân hàng bán lẻ: thanh toán, các sản phẩm tiết kiệm, tín dụng và bảo hiểm cho các cá nhân hoặc các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Ngoài việc tập trung bán lẻ này, họ cũng khác với các ngân hàng thương mại bởi mạng lưới phân phối được phi tập trung hóa rộng rãi, cung cấp tiếp cận cục bộ và khu vực và bởi phương pháp tiếp cận trách nhiệm xã hội đối với kinh doanh và xã hội.
- Hiệp hội xây dựng và Ngân hàng đất đai: các tổ chức tiến hành các hoạt động ngân hàng bán lẻ liên quan bất động sản.
- Ngân hàng đạo đức: các ngân hàng ưu tiên tính minh bạch của tất cả các hoạt động và chỉ làm những gì họ cho là các đầu tư có trách nhiệm xã hội.
- Ngân hàng trực tiếp hoặc ngân hàng chỉ trên Internet là một hoạt động ngân hàng mà không cần bất kỳ chi nhánh ngân hàng vật lý nào, được hình thành và thực hiện hoàn toàn với các máy tính nối mạng.
Các loại ngân hàng đầu tư[sửa | sửa mã nguồn]
- Ngân hàng đầu tư "bảo lãnh" (đảm bảo cho việc bán) cổ phiếu và phát hành trái phiếu, trao đổi cho các tài khoản riêng của họ, tạo dựng thị trường, cung cấp quản lý đầu tư, và tư vấn cho các công ty trên các hoạt động thị trường vốn như sáp nhập và mua lại.
- Ngân hàng bán buôn theo truyền thống các ngân hàng tham gia vào tài trợ trao đổi. Định nghĩa hiện đại, tuy nhiên, đề cập đến các ngân hàng cung cấp vốn cho các doanh nghiệp theo hình thức cổ phần chứ không phải là các khoản vay. Không giống như các hãng vốn mạo hiểm, họ có xu hướng không đầu tư vào các công ty mới.
Kết hợp hai loại ngân hàng trên[sửa | sửa mã nguồn]
- Ngân hàng vạn năng, thường được gọi là các công ty dịch vụ tài chính, tham gia vào một số các hoạt động. Các ngân hàng lớn này là các nhóm rất đa dạng, trong số các dịch vụ khác, cũng phân phối bảo hiểm do đó thuật ngữ ngân hàng bảo hiểm, một từ ghép kết hợp "ngân hàng" và "bảo hiểm", có nghĩa rằng cả hai dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm được cung cấp bởi cùng một tổ chức doanh nghiệp như vậy.
Các loại ngân hàng khác[sửa | sửa mã nguồn]
- Ngân hàng trung ương thường do chính phủ sở hữu và chịu trách nhiệm bán quy định, chẳng hạn như giám sát các ngân hàng thương mại, hoặc kiểm soát lãi suất tiền mặt. Họ thường cung cấp thanh khoản cho hệ thống ngân hàng và hoạt động như người cho vay cuối cùng trong trường hợp một cuộc khủng hoảng.
- Ngân hàng Hồi giáo tuân thủ các khái niệm của luật Hồi giáo. Đây là hình thức ngân hàng xoay quanh một số nguyên tắc cũng như được thành lập dựa trên giáo luật Hồi giáo. Tất cả các hành vi hoạt động ngân hàng phải tránh tiền lãi, một khái niệm bị cấm trong đạo Hồi. Thay vào đó, các ngân hàng kiếm được lợi nhuận (mark-up) và các phí đối với các tạo điều kiện tài chính mà nó mở rộng cho khách hàng.
Các thách thức trong ngành công nghiệp ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]
Cạnh tranh đối với các quỹ có thể cho vay[sửa | sửa mã nguồn]
Để có thể cung cấp cho người mua nhà và các nhà xây dựng với các khoản tiền cần thiết, các ngân hàng phải cạnh tranh đối với các tiền gửi. Hiện tượng xóa bỏ trung gian đã phải di chuyển đô la từ các tài khoản tiết kiệm và sang các công cụ thị trường trực tiếp như các nghĩa vụ Bộ Ngân khố Mỹ, các chứng khoán cơ quan và nợ của công ty. Một trong những yếu tố lớn nhất trong những năm gần đây trong sự chuyển động của tiền gửi là tăng trưởng to lớn của các quỹ thị trường tiền tệ mà lãi suất cao hơn của chúng thu hút tiền gửi của người tiêu dùng.[11]
Để cạnh tranh đối với các tiền gửi, các tổ chức tiết kiệm Mỹ cung cấp nhiều loại kế hoạch khác nhau:[11]
- Sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiền gửi thông thường - cho phép bất kỳ số tiền nào được thêm vào hoặc rút ra từ tài khoản bất cứ lúc nào.
- Các tài khoản NOW và Super NOW - chức năng như các tài khoản séc nhưng kiếm được lãi. Một số dư tối thiểu có thể được yêu cầu trên tài khoản Super NOW.
- Tài khoản thị trường tiền tệ - mang theo một giới hạn hàng tháng của các chuyển giao được cho phép trước vào các tài khoản khác hoặc cho người khác và có thể yêu cầu số dư tối thiểu hoặc trung bình.
- Tài khoản chứng nhận - cho tổn thất của một số hoặc tất cả tiền lãi rút trước hạn.
- Tài khoản Thông báo - tương đương với các tài khoản chứng nhận với một thời hạn xác định. Người tiết kiệm đồng ý thông báo cho tổ chức một thời gian quy định trước rút.
- Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và kế hoạch Keogh - một hình thức tiết kiệm hưu trí, trong đó các khoản tiền được gửi và tiền lãi suất đều được miễn thuế thu nhập cho đến sau khi rút.
- Tài khoản séc - được cung cấp bởi một số tổ chức dưới những hạn chế nhất định.
- Tất cả các rút tiền và gửi tiền sẽ được hoàn toàn quyết định và chịu trách nhiệm duy nhất của chủ tài khoản trừ khi phụ huynh hoặc người giám hộ được yêu cầu nếu không vì lý do pháp lý.
- Các tài khoản câu lạc bộ và các tài khoản tiết kiệm khác - được thiết kế để giúp mọi người tiết kiệm thường xuyên để đáp ứng các mục tiêu nhất định.
Kế toán cho các tài khoản ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]
Báo cáo ngân hàng là các sổ sách kế toán được tạo ra bởi các ngân hàng theo các tiêu chuẩn kế toán khác nhau của thế giới. Theo GAAP và MAIC có hai loại tài khoản: nợ và có. Các tài khoản có là Doanh thu, Vốn chủ sở hữu và Nợ phải trả. Các tài khoản nợ là Tài sản và Chi phí. Điều này có nghĩa là bạn ghi có một tài khoản có để tăng số dư của nó, và bạn ghi nợ một tài khoản nợ để giảm số dư của nó.[12]
Điều này cũng có nghĩa là bạn ghi có tài khoản tiết kiệm của bạn mỗi khi bạn gửi tiền vào nó (và tài khoản này là thường có), trong khi bạn ghi nợ tài khoản thẻ tín dụng của bạn mỗi khi bạn tiêu tiền từ nó (và tài khoản này là thường nợ). Tuy nhiên, nếu bạn đọc bản kê ngân hàng của bạn, nó sẽ nói ngược lại—rằng bạn ghi có tài khoản của bạn khi bạn gửi tiền, và bạn ghi nợ nó khi bạn rút tiền. Nếu bạn có tiền mặt trong tài khoản của bạn, bạn có một số dư dương (hoặc có), nếu bạn thấu chi, bạn có một số dư âm (hoặc thâm hụt).
Ở các nghiệp vụ ngân hàng, số dư, các ghi có và các ghi nợ được thảo luận dưới đây, chúng được thực hiện như vậy từ quan điểm của người nắm giữ tài khoản—là những gì hầu hết mọi người đã từng thấy theo truyền thống.
Ký quỹ môi giới[sửa | sửa mã nguồn]
Một nguồn tiền gửi cho các ngân hàng là các nhà môi giới người ký quỹ số tiền lớn thay mặt cho các nhà đầu tư thông qua MAIC hoặc các công ty tín thác khác. Số tiền này thường sẽ đi đến các ngân hàng cung cấp các điều kiện thuận lợi nhất, thường tốt hơn so với những tổ chức nhận tiền gửi được cung cấp địa phương. Là có thể đối với một ngân hàng tham gia vào kinh doanh không có tiền gửi địa phương, tất cả các khoản tiền đều là các ký quỹ môi giới. Việc chấp nhận một số lượng đáng kể các khoản ký quỹ như vậy, hoặc "tiền nóng" như đôi khi nó được gọi, đặt ngân hàng vào một vị trí khó khăn và đôi khi nguy hiểm, do các khoản tiền này phải được cho vay hoặc đầu tư theo cách mang lại một lợi nhuận đủ để trả lãi suất cao được trả trên tiền gửi môi giới. Điều này có thể dẫn đến các quyết định đầy rủi ro và thậm chí cả trong thất bại cuối cùng của ngân hàng. Các ngân hàng thất bại trong năm 2008 và 2009 tại Hoa Kỳ trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đã, trung bình, bốn lần cao hơn của số phần trăm tiền gửi môi giới trong tiền gửi của họ so với ngân hàng trung bình. Số tiền gửi này, kết hợp với các đầu tư bất động sản rủi ro, được kể làm nhân tố cho khủng hoảng tiết kiệm và cho vay của những năm 1980. Quy chế MAIC về các tiền gửi môi giới bị các ngân hàng phản đối dựa trên lý do là thực hành này có thể là một nguồn quỹ bên ngoài để phát triển các cộng đồng với tiền gửi địa phương không đủ.[13]
Toàn cầu hóa trong công nghiệp ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]
Trong thời gian hiện đại đã có giảm rất lớn đối với những rào cản của cạnh tranh toàn cầu trong ngành công nghiệp ngân hàng. Gia tăng trong công nghệ viễn thông và tài chính khác, như Bloomberg, đã cho phép các ngân hàng mở rộng tiếp cận của họ trên toàn thế giới, do họ không còn cần phải ở gần khách hàng để quản lý cả tài chính và rủi ro của họ. Sự tăng trưởng trong hoạt động xuyên biên giới cũng đã tăng nhu cầu cho các ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ phong phú qua biên giới sang các quốc gia khác nhau.
Tuy nhiên, bất chấp những cắt giảm trong các rào cản và tăng trưởng trong hoạt động xuyên biên giới, ngành ngân hàng là hư không gần như toàn cầu hóa như một số ngành công nghiệp khác. Ở Mỹ, ví dụ, rất ít ngân hàng còn lo lắng về Đạo luật Riegle-Neal, thúc đẩy ngân hàng liên bang có hiệu quả hơn. Trong hầu hết các quốc gia trên toàn thế giới thị phần cho các ngân hàng nước ngoài hiện nay đang ít hơn một phần mười tất cả các thị phần của các ngân hàng trong một quốc gia cụ thể.
Một lý do ngành công nghiệp ngân hàng đã không được toàn cầu hóa đầy đủ là nó là thuận tiện hơn để có các ngân hàng địa phương cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân. Mặt khác đối với các tập đoàn lớn, nó không phải là quan trọng trong việc ngân hàng là nằm trong những quốc gia nào, vì thông tin tài chính của công ty là có sẵn trên toàn cầu. A Study of Bank Nationality and reach
Xem thêm[sửa | sửa mã nguồn]
Tham khảo[sửa | sửa mã nguồn]
- ^ Hoggson, N. F. (1926) Banking Through the Ages, New York, Dodd, Mead & Company.
- ^ Goldthwaite, R. A. (1995) Banks, Places and Entrepreneurs in Renaissance Florence, Aldershot, Hampshire, Great Britain, Variorum
- ^ Macesich, George (ngày 30 tháng 6 năm 2000). “Central Banking: The Early Years: Other Early Banks”. Issues in Money and Banking. Westport, Connecticut: Praeger Publishers (Greenwood Publishing Group). tr. 42. ISBN 978-0-275-96777-2. doi:10.1336/0275967778. Truy cập ngày 12 tháng 3 năm 2009.
The first state deposit bank was the Bank of St. George in Genoa, which was established in 1407.
- ^ Boland, Vincent (ngày 12 tháng 6 năm 2009). “Modern dilemma for world’s oldest bank”. Financial Times. Truy cập ngày 23 tháng 2 năm 2010.
- ^ The world's second oldest bank—and its plans for the future, thegatewayonline.com
- ^ de Albuquerque, Martim (1855). Notes and Queries. London: George Bell. tr. 431.
- ^ United Dominions Trust Ltd v Kirkwood, 1966, English Court of Appeal, 2 QB 431
- ^ Bank of England statistics and the book "Where does money come from?", page 47, by the New Economics Foundation.
- ^ “How Banks Make Money”. The Street. Truy cập ngày 8 tháng 9 năm 2011.
- ^ Bolt, Wilko; Leo de Haan; Marco Hoeberichts; Maarten van Oordt; Job Swank (2012). “Bank Profitability during Recessions”. Journal of Banking & Finance 36 (9): 2552–2564. doi:10.1016/j.jbankfin.2012.05.011.
- ^ a ă Mishler, Lon; Cole, Robert E. (1995). Consumer and business credit management. Homewood: Irwin. tr. 128–129. ISBN 0-256-13948-2.
- ^ Statistics Department (2001). “Source Data for Monetary and Financial Statistics”. Monetary and Financial Statistics: Compilation Guide. Washington D.C.: International Monetary Fund. tr. 24. ISBN 978-1-58906-584-0. Truy cập ngày 14 tháng 3 năm 2009.
- ^ "For Banks, Wads of Cash and Loads of Trouble" article by Eric Lipton and Andrew Martin in The New York Times ngày 3 tháng 7 năm 2009
Đọc thêm[sửa | sửa mã nguồn]
- "Genoa and the history of finance: a series of firsts?" của Giuseppe Felloni, Guido Laura. Ngày 9 tháng 11 năm 2004, ISBN 88-87822-16-6 (Sách có thể tải về tại www.giuseppefelloni.it)
- Berger A. (2010). To What Extent Will the Banking Industry be Globalized? A Study of Bank Nationality and Reach in 20 European Nations.
Liên kết ngoài[sửa | sửa mã nguồn]
- Guardian Datablog – World's Biggest Banks
- Banking, Banks, and Credit Unions from UCB Libraries GovPubs
- A Guide to the National Banking System (PDF). Office of the Comptroller of the Currency (OCC), Washington, D.C. Provides an overview of the national banking system of the USA, its regulation, and the OCC.
- Bank and banking systems
- Kiểm tra mã IBAN tại hơn 80 quốc gia.

markdown:
# Ngân hàng
[Buớc tưới chuyển hướng](#mw-head) [Bước tới tìm kiếm](#p-search) [Ngân hàng (định hướng)](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_(%C4%91%E1%BB%8Bnh_h%C6%B0%E1%BB%9Bng)&action=edit&redlink=1).
|Bài viết này |cần thêm .
**Ngân hàng** là một [tổ chức tài chính](/wiki/T%E1%BB%95_ch%E1%BB%A9c_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh) và [trung gian tài chính](/wiki/Trung_gian_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh) chấp nhận [tiền gửi](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_ti%E1%BB%81n_g%E1%BB%ADi&action=edit&redlink=1) và định kênh những tiền gửi đó vào các hoạt động [cho vay](/wiki/Cho_vay) trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua các [thị trường vốn](/wiki/Th%E1%BB%8B_tr%C6%B0%E1%BB%9Dng_v%E1%BB%91n). Ngân hàng là kết nối giữa khách hàng có thâm hụt vốn và khách hàng có thặng dư vốn.
Do ảnh hưởng của chúng trong
[hệ thống tài chính](/w/index.php?title=H%E1%BB%87_th%E1%BB%91ng_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh&action=edit&redlink=1) và [nền kinh tế](/wiki/N%E1%BB%81n_kinh_t%E1%BA%BF), các ngân hàng bị [quy định cao](/w/index.php?title=Quy_%C4%91%E1%BB%8Bnh_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit&redlink=1) tại hầu hết các nước. Hầu hết các ngân hàng hoạt động theo một hệ thống được gọi là [hoạt động ngân hàng dự trữ phân đoạn](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_d%E1%BB%B1_tr%E1%BB%AF_ph%C3%A2n_%C4%91o%E1%BA%A1n&action=edit&redlink=1) mà họ chỉ nắm giữ một [dự trữ](/w/index.php?title=D%E1%BB%B1_tr%E1%BB%AF_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit&redlink=1) nhỏ của các khoản tiền gửi và cho vay phần còn lại để kiếm lời. Điều này nói chung là tùy thuộc vào các [yêu cầu vốn tối thiểu](/w/index.php?title=Y%C3%AAu_c%E1%BA%A7u_v%E1%BB%91n_t%E1%BB%91i_thi%E1%BB%83u&action=edit&redlink=1) được dựa trên một bộ tiêu chuẩn quốc tế về vốn, được gọi là [Hiệp ước vốn Basel](/wiki/Hi%E1%BB%87p_%C6%B0%E1%BB%9Bc_v%E1%BB%91n_Basel).
Hoạt động ngân hàng theo nghĩa hiện đại của nó đã phát triển từ thế kỷ 14 tại các thành phố giàu có của
[Ý thời Phục hưng](/w/index.php?title=%C3%9D_th%E1%BB%9Di_Ph%E1%BB%A5c_h%C6%B0ng&action=edit&redlink=1) nhưng trong nhiều cách là một sự tiếp nối của những ý tưởng và khái niệm của [tín dụng](/wiki/T%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng) và [cho vay](/wiki/Cho_vay) bắt nguồn từ [thế giới cổ đại](/w/index.php?title=Th%E1%BA%BF_gi%E1%BB%9Bi_c%E1%BB%95_%C4%91%E1%BA%A1i&action=edit&redlink=1). Trong [lịch sử hoạt động ngân hàng](/w/index.php?title=L%E1%BB%8Bch_s%E1%BB%AD_ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit&redlink=1), một số [triều đại ngân hàng](/w/index.php?title=Danh_s%C3%A1ch_c%C3%A1c_gia_%C4%91%C3%ACnh_ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit&redlink=1) đã đóng một vai trò trung tâm trong nhiều thế kỷ.
## Mục lục
[1 Lịch sử](#Lịch_sử) [2 Định nghĩa](#Định_nghĩa) [3 Hoạt động ngân hàng](#Hoạt_động_ngân_hàng) [4 Rủi ro và vốn](#Rủi_ro_và_vốn) [5 Ngân hàng trong nền kinh tế](#Ngân_hàng_trong_nền_kinh_tế) [6 Các loại ngân hàng](#Các_loại_ngân_hàng) [7 Các thách thức trong ngành công nghiệp ngân hàng](#Các_thách_thức_trong_ngành_công_nghiệp_ngân_hàng) [8 Kế toán cho các tài khoản ngân hàng](#Kế_toán_cho_các_tài_khoản_ngân_hàng) [9 Toàn cầu hóa trong công nghiệp ngân hàng](#Toàn_cầu_hóa_trong_công_nghiệp_ngân_hàng) [10 Xem thêm](#Xem_thêm) [11 Tham khảo](#Tham_khảo) [12 Đọc thêm](#Đọc_thêm) [13 Liên kết ngoài](#Liên_kết_ngoài)
## Lịch sử[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=1) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=1)]
[140px](/w/index.php?title=%C4%90%E1%BA%B7c_bi%E1%BB%87t:T%E1%BA%A3i_l%C3%AAn&wpDestFile=Smartcard2.png) [Tín dụng](/wiki/T%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng)và [nợ](/wiki/N%E1%BB%A3) [Hợp đồng lao động](/wiki/H%E1%BB%A3p_%C4%91%E1%BB%93ng_lao_%C4%91%E1%BB%99ng) [Hưu trí](/wiki/H%C6%B0u_tr%C3%AD) [Ngân sách cá nhân](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_s%C3%A1ch_c%C3%A1_nh%C3%A2n&action=edit&redlink=1)
Hoạt động ngân hàng theo nghĩa hiện đại của từ này có thể được truy nguồn tới nước
[Ý](/wiki/%C3%9D) thời trung cổ và đầu [Phục Hưng](/wiki/Ph%E1%BB%A5c_H%C6%B0ng), đến các thành phố giàu có ở phía bắc như [Firenze](/wiki/Firenze), [Lucca](/wiki/Lucca), [Siena](/wiki/Siena), [Venice](/wiki/Venice) và [Genoa](/wiki/Genoa). Các [Bardi](/w/index.php?title=Gia_%C4%91%C3%ACnh_Bardi&action=edit&redlink=1) và các gia đình [Peruzzi](/w/index.php?title=Peruzzi&action=edit&redlink=1) thống trị hoạt động ngân hàng trong Florence thế kỷ 14, bằng cách thành lập chi nhánh ở nhiều nơi khác của [châu Âu](/wiki/Ch%C3%A2u_%C3%82u). Một trong những ngân hàng nổi tiếng nhất của Ý là [1] [Ngân hàng Medici](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_Medici&action=edit&redlink=1), được thành lập bởi [Giovanni di Bicci de 'Medici](/w/index.php?title=Giovanni_di_Bicci_de_%27Medici&action=edit&redlink=1)năm 1397. ngân hàng tiền gửi nhà nước được biết đến sớm nhất, [[2]](#cite_note-2) [Banco di San Giorgio](/w/index.php?title=Bank_of_Saint_George_(Genoa)&action=edit&redlink=1)(Bank of St. George), được thành lập năm 1407 tại [Genoa](/wiki/Genoa), [Ý](/wiki/%C3%9D). [[3]](#cite_note-3) [Ngân hàng lâu đời nhất còn tồn tại](/w/index.php?title=Danh_s%C3%A1ch_c%C3%A1c_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_l%C3%A2u_%C4%91%E1%BB%9Di_nh%E1%BA%A5t&action=edit&redlink=1) là [Monte dei Paschi di Siena](/w/index.php?title=Monte_dei_Paschi_di_Siena&action=edit&redlink=1), trụ sở chính tại [Siena](/wiki/Siena), [Ý](/wiki/%C3%9D), đã hoạt động liên tục kể từ năm 1472. Tiếp sau đó là [4] [Berenberg Bank](/w/index.php?title=Berenberg_Bank&action=edit&redlink=1)của Hamburg (1590) và [[5]](#cite_note-5) [Sveriges Riksbank](/w/index.php?title=Sveriges_Riksbank&action=edit&redlink=1)của Thụy Điển (1668).
### Nguồn gốc của từ này[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=2) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=2)]
Từ
*bank* đã được vay mượn trong [tiếng Anh trung cổ](/w/index.php?title=Ti%E1%BA%BFng_Anh_trung_c%E1%BB%95&action=edit&redlink=1) từ [tiếng Pháp trung cổ](/w/index.php?title=Ti%E1%BA%BFng_Ph%C3%A1p_trung_c%E1%BB%95&action=edit&redlink=1) *banque*, từ [tiếng Ý](/wiki/Ti%E1%BA%BFng_%C3%9D) cổ *banca*, từ [Old High German](/w/index.php?title=Old_High_German&action=edit&redlink=1) *banc, bank* "ghế, quầy". Các ghế đã được sử dụng như các cái bàn hay các quầy giao dịch trong thời kỳ [Phục hưng](/wiki/Ph%E1%BB%A5c_h%C6%B0ng) bởi những nhà hoạt động ngân hàng [Florentine](/wiki/Florence), những người đã từng tiến hành các nghiệp vụ của họ trên mặt những chiếc bàn được phủ khăn trải bàn màu xanh lá cây. [[6]](#cite_note-6)
Một trong những món cổ vật lâu đời nhất được tìm thấy cho thấy các hoạt động đổi tiền là một đồng tiền drachm Hy Lạp bằng bạc từ Trapezus thuộc địa của Hy Lạp cổ đại trên Biển Đen, hiện đại
[Trabzon](/wiki/Trabzon), 350-325 trước Công nguyên, được trưng bày trong [Bảo tàng Anh](/wiki/B%E1%BA%A3o_t%C3%A0ng_Anh) tại Luân Đôn. Đồng xu cho thấy một bàn của người làm ngân hàng ( *trapeza*) đầy tiền xu, một sự chơi chữ tên của thành phố. Trong thực tế, ngay cả ngày nay trong [tiếng Hy Lạp hiện đại](/wiki/Ti%E1%BA%BFng_Hy_L%E1%BA%A1p_hi%E1%BB%87n_%C4%91%E1%BA%A1i) từ trapeza ( *Τράπεζα*) có nghĩa đồng thời là **bàn** và **ngân hàng**.
## Định nghĩa[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=3) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=3)]
Định nghĩa của một ngân hàng khác nhau giữa các nước. Xem trang quốc gia có liên quan (dưới đây) để biết thêm thông tin.
Theo
[thông luật](/wiki/Th%C3%B4ng_lu%E1%BA%ADt) Anh, người hoạt động ngân hàng được định nghĩa là người thực hiện kinh doanh hoạt động ngân hàng, được xác định là: [[7]](#cite_note-7)
- quản lý các
[tài khoản vãng lai](/wiki/T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_v%C3%A3ng_lai_(ng%C3%A2n_h%C3%A0ng))cho khách hàng của mình,
- trả tiền các
[séc](/wiki/S%C3%A9c_(ch%E1%BB%A9ng_t%E1%BB%AB))được khách hàng rút tiền, và
- thu tiền các
[séc](/wiki/S%C3%A9c_(ch%E1%BB%A9ng_t%E1%BB%AB))cho các khách hàng của mình.
## Hoạt động ngân hàng[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=4) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=4)]
### Các hoạt động tiêu chuẩn[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=5) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=5)]
Các ngân hàng hành động như các đại lý thanh toán bằng cách quản lý các
[tài khoản séc hoặc vãng lai](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_nghi%E1%BB%87p_v%E1%BB%A5&action=edit&redlink=1) cho khách hàng, trả tiền các [séc](/wiki/S%C3%A9c) được rút bởi khách hàng tại ngân hàng, và thu các séc gửi vào tài khoản vãng lai của khách hàng. Các ngân hàng cũng cho phép khách hàng thanh toán qua các phương thức thanh toán khác như [thanh toán bù trừ](/w/index.php?title=Thanh_to%C3%A1n_b%C3%B9_tr%E1%BB%AB&action=edit&redlink=1) (ACH), [chuyển khoản trong nước](/w/index.php?title=Chuy%E1%BB%83n_kho%E1%BA%A3n_trong_n%C6%B0%E1%BB%9Bc&action=edit&redlink=1) hoặc [chuyển khoản quốc tế](/w/index.php?title=Chuy%E1%BB%83n_kho%E1%BA%A3n_qu%E1%BB%91c_t%E1%BA%BF&action=edit&redlink=1), [EFTPOS](/w/index.php?title=EFTPOS&action=edit&redlink=1) và [máy rút tiền tự động](/wiki/M%C3%A1y_r%C3%BAt_ti%E1%BB%81n_t%E1%BB%B1_%C4%91%E1%BB%99ng) (ATM).
Các ngân hàng vay tiền bằng cách nhận các khoản tiền được ký quỹ trên các tài khoản vãng lai, nhận
[tiền gửi kỳ hạn](/w/index.php?title=Ti%E1%BB%81n_g%E1%BB%ADi_k%E1%BB%B3_h%E1%BA%A1n&action=edit&redlink=1) và phát hành các chứng khoán nợ như [tiền giấy](/wiki/Ti%E1%BB%81n_gi%E1%BA%A5y) và [trái phiếu](/wiki/Tr%C3%A1i_phi%E1%BA%BFu). Các ngân hàng cho vay tiền bằng cách ứng trước cho khách hàng trên tài khoản vãng lai, [cho vay trả góp](/w/index.php?title=Cho_vay_tr%E1%BA%A3_g%C3%B3p&action=edit&redlink=1), đầu tư vào chứng khoán nợ có thể giao dịch trên thị trường và các hình thức cho vay tiền khác.
Các ngân hàng cung cấp các dịch vụ thanh toán khác nhau, và một tài khoản ngân hàng được coi là thứ không thể thiếu của hầu hết các doanh nghiệp và cá nhân. Các tổ chức phi ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán như các công ty chuyển tiền thường không được coi là một sự thay thế thích hợp cho một tài khoản ngân hàng.
Các ngân hàng có thể tạo ra tiền mới khi họ cho vay. Các khoản vay mới trên toàn hệ thống hoạt động ngân hàng tạo ra tiền gửi mới ở những nơi khác trong hệ thống. Cung tiền này thường được tăng bởi hành vi cho vay và giảm đi khi các khoản vay được hoàn trả nhanh hơn so với những khoản vay mới được tạo ra. Ở Vương quốc Anh từ năm 1997 đến 2007, đã có một sự gia tăng lớn trong việc cung cấp tiền, chủ yếu là do ngân hàng cho vay nhiều hơn, điều này được dùng để đẩy giá bất động sản và tăng nợ tư nhân. Số tiền trong nền kinh tế được đo bằng M4 ở Anh đã tăng từ 750 tỷ bảng Anh lên 1700 tỷ bảng Anh từ năm 1997 đến năm 2007, phần lớn sự gia tăng này do ngân hàng cho vay.
Nếu tất cả các ngân hàng tăng cho vay của họ cùng nhau, sau đó họ có thể mong đợi các tiền gửi mới để trả lại cho họ và số tiền trong nền kinh tế sẽ tăng lên. Cho vay quá mức hoặc nguy hiểm có thể làm cho những người vay vỡ nợ, các ngân hàng sau đó trở nên thận trọng hơn, do đó, cho vay ít hơn và do đó ít tiền để nền kinh tế có thể đi từ sự bùng nổ tới phá sản như đã xảy ra ở Anh và nhiều nền kinh tế phương Tây khác sau năm 2007.
[8]
### Các kênh[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=6) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=6)]
Các ngân hàng cung cấp nhiều kênh khác nhau để truy cập vào hoạt động ngân hàng và các dịch vụ khác của họ:
[Máy rút tiền tự động](/wiki/M%C3%A1y_r%C3%BAt_ti%E1%BB%81n_t%E1%BB%B1_%C4%91%E1%BB%99ng) [Chi nhánh](/w/index.php?title=Chi_nh%C3%A1nh_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit&redlink=1)là một địa điểm bán lẻ [Sở giao dịch](/w/index.php?title=S%E1%BB%9F_giao_d%E1%BB%8Bch&action=edit&redlink=1)
- Thư tín: hầu hết các ngân hàng nhận ký quỹ séc qua đường bưu chính và sử dụng email để liên lạc với khách hàng của họ, ví dụ như bằng cách gửi ra báo cáo
[Hoạt động ngân hàng di động](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_di_%C4%91%E1%BB%99ng&action=edit&redlink=1)là một phương pháp sử dụng điện thoại di động của một người thực hiện giao dịch ngân hàng [Ngân hàng trực tuyến](/wiki/Internet_Banking)là một thuật ngữ được sử dụng để thực hiện nhiều giao dịch, vv thanh toán qua Internet [Quản lý mối quan hệ](/wiki/Qu%E1%BA%A3n_l%C3%BD_quan_h%E1%BB%87_kh%C3%A1ch_h%C3%A0ng), chủ yếu là hoạt động ngân hàng tư nhân, hoạt động ngân hàng kinh doanh, thường xuyên thăm hỏi khách hàng tại nhà hoặc doanh nghiệp của họ [Hoạt động ngân hàng điện thoại](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_%C4%91i%E1%BB%87n_tho%E1%BA%A1i&action=edit&redlink=1)là một dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch qua điện thoại với [điện thoại viên tự động](/w/index.php?title=%C4%90i%E1%BB%87n_tho%E1%BA%A1i_vi%C3%AAn_t%E1%BB%B1_%C4%91%E1%BB%99ng&action=edit&redlink=1)hoặc khi có yêu cầu với [tổng đài điện thoại](/w/index.php?title=T%E1%BB%95ng_%C4%91%C3%A0i_%C4%91i%E1%BB%87n_tho%E1%BA%A1i&action=edit&redlink=1) [Hoạt động ngân hàng Video](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_Video&action=edit&redlink=1)là một thuật ngữ được sử dụng cho việc thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng hoặc các tư vấn hoạt động ngân hàng chuyên nghiệp thông qua một kết nối video và âm thanh từ xa. Hoạt động ngân hàng Video có thể được thực hiện thông qua mục đích xây dựng các máy nghiệp vụ hoạt động ngân hàng (tương tự như một máy rút tiền tự động), hoặc thông qua một [hội nghị video](/w/index.php?title=H%E1%BB%99i_ngh%E1%BB%8B_video&action=edit&redlink=1)cho phép làm rõ chi nhánh ngân hàng.
### Mô hình kinh doanh[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=7) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=7)]
Một ngân hàng có thể tạo ra doanh thu theo nhiều cách khác nhau bao gồm tiền lãi, các phí nghiệp vụ và tư vấn tài chính. Phương pháp chính là thông qua tính phí
[tiền lãi](/wiki/L%C3%A3i) trên phần vốn cho các khách hàng vay. Lợi nhuận ngân hàng từ sự khác biệt giữa mức tiền lãi nó trả cho tiền gửi và các nguồn vốn khác, và mức tiền lãi nó tính phí trong hoạt động cho vay của mình.
Sự khác biệt này được gọi là
[chênh lệch](/w/index.php?title=Ch%C3%AAnh_l%E1%BB%87ch_ti%E1%BB%81n_l%C3%A3i_r%C3%B2ng&action=edit&redlink=1) giữa chi phí cấp vốn và lãi suất cho vay. Trong lịch sử, khả năng lợi nhuận từ các hoạt động cho vay là có tính chu kỳ và phụ thuộc vào nhu cầu và sức mạnh của khách hàng vay và giai đoạn của [chu kỳ kinh tế](/wiki/Chu_k%E1%BB%B3_kinh_t%E1%BA%BF). Các phí và tư vấn tài chính là luồng thu nhập ổn định hơn và do đó các ngân hàng đã chú trọng hơn vào những dòng doanh thu này để làm mịn hiệu quả tài chính của họ.
Trong 20 năm qua các ngân hàng Mỹ đã thực hiện nhiều biện pháp để đảm bảo rằng họ vẫn có thể có lợi nhuận trong khi đáp ứng các điều kiện thị trường ngày càng thay đổi.
Đầu tiên, điều này bao gồm
[Đạo luật Gramm-Leach-Bliley](/w/index.php?title=%C4%90%E1%BA%A1o_lu%E1%BA%ADt_Gramm-Leach-Bliley&action=edit&redlink=1), cho phép các ngân hàng một lần nữa để kết hợp với đầu tư và bảo hiểm nhà. Việc sáp nhập ngân hàng, các chức năng đầu tư và bảo hiểm cho phép các ngân hàng truyền thống đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người tiêu dùng "giao dịch một cửa" bằng cách cho phép bán chéo các sản phẩm (điều này, các ngân hàng hy vọng, cũng sẽ tăng khả năng lợi nhuận).
Thứ hai, họ đã mở rộng việc sử dụng
[định giá dựa trên rủi ro](/w/index.php?title=%C4%90%E1%BB%8Bnh_gi%C3%A1_d%E1%BB%B1a_tr%C3%AAn_r%E1%BB%A7i_ro&action=edit&redlink=1) từ cho vay kinh doanh sang cho vay tiêu dùng, có nghĩa là tính lãi suất cao hơn cho những khách hàng được coi là một rủi ro tín dụng cao hơn và do đó tăng cơ hội của [vỡ nợ](/wiki/V%E1%BB%A1_n%E1%BB%A3) trên các khoản vay. Điều này giúp bù đắp những tổn thất từ các khoản vay xấu, làm giảm giá của các khoản vay cho những người có lịch sử tín dụng tốt hơn, và cung cấp các sản phẩm tín dụng cho các khách hàng có rủi ro cao, người mà trong điều kiện khác sẽ bị từ chối tín dụng.
Thứ ba, họ đã tìm cách tăng các phương pháp xử lý thanh toán có sẵn cho công chúng nói chung và khách hàng kinh doanh. Những sản phẩm này bao gồm
[thẻ ghi nợ](/wiki/Th%E1%BA%BB_ghi_n%E1%BB%A3), thẻ trả trước, [thẻ thông minh](/wiki/Th%E1%BA%BB_th%C3%B4ng_minh), và [thẻ tín dụng](/wiki/Th%E1%BA%BB_t%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng). Chúng làm cho dễ dàng hơn đối với người tiêu dùng để thực hiện giao dịch một cách thuận tiện và làm mịn tiêu thụ của họ theo thời gian (trong một số quốc gia với hệ thống tài chính kém phát triển, nó vẫn còn phổ biến để xử lý nghiêm bằng tiền mặt, bao gồm việc mang các vali đầy tiền mặt để mua một ngôi nhà).
Tuy nhiên, với sự tiện lợi của tín dụng dễ dàng, cũng có nguy cơ tăng lên rằng người tiêu dùng sẽ quản lý dở các nguồn lực tài chính của họ và tích lũy nợ quá mức. Các ngân hàng làm ra tiền từ các sản phẩm thẻ thông qua thanh toán có lãi và các phí được tính cho người tiêu dùng và các
[phí nghiệp vụ](/w/index.php?title=Ph%C3%AD_nghi%E1%BB%87p_v%E1%BB%A5&action=edit&redlink=1) cho các công ty chấp nhận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.
Điều này giúp cho việc làm ra lợi nhuận và tạo điều kiện phát triển kinh tế nói chung. [[9]](#cite_note-9)
### Các sản phẩm[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=8) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=8)]
#### Hoạt động ngân hàng bán lẻ[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=9) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=9)] [Tài khoản séc](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_s%C3%A9c&action=edit&redlink=1) [Tài khoản tiết kiệm](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_ti%E1%BA%BFt_ki%E1%BB%87m&action=edit&redlink=1) [Tài khoản thị trường tiền tệ](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_th%E1%BB%8B_tr%C6%B0%E1%BB%9Dng_ti%E1%BB%81n_t%E1%BB%87&action=edit&redlink=1) [Chứng nhận tiền gửi](/w/index.php?title=Ch%E1%BB%A9ng_nh%E1%BA%ADn_ti%E1%BB%81n_g%E1%BB%ADi&action=edit&redlink=1)(CD) [Tài khoản hưu trí cá nhân](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_h%C6%B0u_tr%C3%AD_c%C3%A1_nh%C3%A2n&action=edit&redlink=1)(IRA) [Thẻ tín dụng](/wiki/Th%E1%BA%BB_t%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng) [Thẻ ghi nợ](/wiki/Th%E1%BA%BB_ghi_n%E1%BB%A3) [Cho vay thế chấp](/wiki/Cho_vay_th%E1%BA%BF_ch%E1%BA%A5p) [Quỹ tương hỗ](/wiki/Qu%E1%BB%B9_t%C6%B0%C6%A1ng_h%E1%BB%97) [Cho vay cá nhân](/w/index.php?title=Cho_vay_c%C3%A1_nh%C3%A2n&action=edit&redlink=1) [Tiền gửi có kỳ hạn](/w/index.php?title=Ti%E1%BB%81n_g%E1%BB%ADi_c%C3%B3_k%E1%BB%B3_h%E1%BA%A1n&action=edit&redlink=1) [Thẻ ATM](/wiki/Th%E1%BA%BB_ATM) [Tài khoản vãng lai](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_nghi%E1%BB%87p_v%E1%BB%A5&action=edit&redlink=1) [Sổ séc](/w/index.php?title=S%E1%BB%95_s%C3%A9c&action=edit&redlink=1)
#### Hoạt động ngân hàng doanh nghiệp (hay thương mại/đầu tư)[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=10) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=10)] [Cho vay kinh doanh](/wiki/Cho_vay) [Nâng vốn](/wiki/S%C3%A0n_giao_d%E1%BB%8Bch_ch%E1%BB%A9ng_kho%C3%A1n#Nâng_vốn_cho_các_doanh_nghiệp)( [Vốn cổ phần](/w/index.php?title=V%E1%BB%91n_c%E1%BB%95_ph%E1%BA%A7n&action=edit&redlink=1)/ [Nợ](/wiki/N%E1%BB%A3)/ [Chứng khoán lai](/w/index.php?title=Ch%E1%BB%A9ng_kho%C3%A1n_lai&action=edit&redlink=1)) [Tài chính tầng lửng](/w/index.php?title=T%C3%A0i_ch%C3%ADnh_t%E1%BA%A7ng_l%E1%BB%ADng&action=edit&redlink=1) [Tài chính dự án](/w/index.php?title=T%C3%A0i_ch%C3%ADnh_d%E1%BB%B1_%C3%A1n&action=edit&redlink=1) [Tín dụng quay vòng](/w/index.php?title=T%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng_quay_v%C3%B2ng&action=edit&redlink=1) [Quản lý rủi ro](/wiki/Qu%E1%BA%A3n_l%C3%BD_r%E1%BB%A7i_ro)( [Thị trường ngoại hối](/wiki/Th%E1%BB%8B_tr%C6%B0%E1%BB%9Dng_ngo%E1%BA%A1i_h%E1%BB%91i), [Lãi suất](/wiki/L%C3%A3i_su%E1%BA%A5t), [Hàng hóa](/wiki/H%C3%A0ng_h%C3%B3a_to%C3%A0n_c%E1%BA%A7u), [Phái sinh tài chính](/wiki/Ph%C3%A1i_sinh_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh)) [Bao thanh toán](/wiki/Bao_thanh_to%C3%A1n) [Cho vay kỳ hạn](/w/index.php?title=Cho_vay_k%E1%BB%B3_h%E1%BA%A1n&action=edit&redlink=1)
- Dịch vụ quản lý tiền mặt (Két khóa, Nhận tiền gửi từ xa, Xử lý buôn bán)
## Rủi ro và vốn[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=11) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=11)]
Các ngân hàng phải đối mặt với một số
[rủi ro](/wiki/R%E1%BB%A7i_ro_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh) để tiến hành kinh doanh của họ, và cách những rủi ro này được quản lý và được hiểu là một yếu tố dẫn dắt chính đằng sau khả năng lợi nhuận, và bao nhiêu [vốn](/w/index.php?title=Y%C3%AAu_c%E1%BA%A7u_v%E1%BB%91n&action=edit&redlink=1) một ngân hàng được yêu cầu nắm giữ. Một số rủi ro chính đối mặt với các ngân hàng bao gồm:
[Rủi ro tín dụng](/wiki/R%E1%BB%A7i_ro_t%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng): rủi ro mất mát phát sinh từ người vay vốn không thực hiện thanh toán như đã hứa. [Rủi ro thanh khoản](/wiki/R%E1%BB%A7i_ro_thanh_kho%E1%BA%A3n): rủi ro mà một chứng khoán hoặc tài sản không thể được trao đổi một cách đủ nhanh chóng trên thị trường để ngăn chặn một sự mất mát (hoặc làm ra lợi nhuận cần thiết). [Rủi ro thị trường](/w/index.php?title=R%E1%BB%A7i_ro_th%E1%BB%8B_tr%C6%B0%E1%BB%9Dng&action=edit&redlink=1): rủi ro giá trị của một danh mục, hoặc là danh mục đầu tư hoặc là danh mục trao đổi, sẽ giảm do sự thay đổi trong giá trị của các yếu tố rủi ro thị trường. [Rủi ro hoạt động](/w/index.php?title=R%E1%BB%A7i_ro_ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng&action=edit&redlink=1): rủi ro phát sinh từ việc thực hiện các chức năng kinh doanh của ngân hàng. [Rủi ro danh tiếng](/w/index.php?title=R%E1%BB%A7i_ro_danh_ti%E1%BA%BFng&action=edit&redlink=1): một loại rủi ro liên quan đến độ tin cậy của kinh doanh. [Rủi ro kinh tế vĩ mô](/wiki/Kinh_t%E1%BA%BF_h%E1%BB%8Dc_v%C4%A9_m%C3%B4): các rủi ro liên quan đến nền kinh tế tổng hợp mà ngân hàng đang hoạt động trong đó. [[10]](#cite_note-10) [Yêu cầu vốn](/w/index.php?title=Y%C3%AAu_c%E1%BA%A7u_v%E1%BB%91n&action=edit&redlink=1) là một [quy định ngân hàng](/w/index.php?title=Quy_%C4%91%E1%BB%8Bnh_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit&redlink=1), xác lập một khuôn khổ về cách các ngân hàng và các tổ chức lưu ký phải xử lý vốn của họ. Việc phân loại các tài sản và vốn được tiêu chuẩn hóa rất cao để nó có thể được gia quyền rủi ro (xem [tài sản được gia quyền rủi ro](/w/index.php?title=T%C3%A0i_s%E1%BA%A3n_%C4%91%C6%B0%E1%BB%A3c_gia_quy%E1%BB%81n_r%E1%BB%A7i_ro&action=edit&redlink=1)).
## Ngân hàng trong nền kinh tế[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=12) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=12)]
### Các chức năng kinh tế[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=13) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=13)]
Các chức năng kinh tế của ngân hàng bao gồm:
- Phát hành tiền, trong các hình thức
[tiền giấy](/wiki/Ti%E1%BB%81n_gi%E1%BA%A5y)và các tài khoản vãng lai cho [séc](/wiki/S%C3%A9c)hoặc thanh toán theo lệnh của khách hàng. Những yêu cầu này trên các ngân hàng có thể hoạt động như tiền bạc bởi vì chúng có thể thỏa thuận hoặc có thể chi trả theo yêu cầu, và do đó có ngang giá trị. Chúng là có thể chuyển nhượng một cách hiệu quả chỉ bởi việc giao đi, trong trường hợp của tiền giấy, hoặc bằng cách rút một tấm séc mà ngân hàng có thể nhận thanh toán hoặc trả tiền mặt.
- Hoạt động mạng lưới và giải quyết thanh toán – các ngân hàng hoạt động như các đại lý thu thập và trả tiền cho khách hàng, tham gia thanh toán bù trừ liên ngân hàng và các hệ thống giải quyết thanh toán để thu thập, trình bày, được trình bày với, và chi trả các
[công cụ thanh toán](/w/index.php?title=C%C3%B4ng_c%E1%BB%A5_thanh_to%C3%A1n&action=edit&redlink=1). Điều này cho phép các ngân hàng tiết kiệm các dự trữ được nắm giữ để giải quyết các khoản thanh toán, do các thanh toán tiền đi và về bù trừ cho nhau. Nó cũng cho phép bù trừ của các dòng thanh toán giữa các khu vực địa lý, giảm chi phí giải quyết giữa chúng.
- Trung gian tín dụng – các ngân hàng vay và cho vay back-to-back trên tài khoản của mình như những người đàn ông trung niên.
- Cải thiện chất lượng tín dụng - các ngân hàng cho vay tiền đối với các người vay thương mại và cá nhân thông thường (chất lượng tín dụng thông thường), nhưng là những người vay chất lượng cao. Cải thiện đến từ sự đa dạng hóa tài sản và vốn của ngân hàng mà cung cấp một bộ đệm để hấp thụ thua lỗ mà không vỡ nợ về các nghĩa vụ của nó. Tuy nhiên, tiền giấy và tiền gửi nói chung không có bảo đảm; nếu các ngân hàng gặp khó khăn và cam kết các tài sản là bảo đảm, nâng cao kinh phí nó cần thiết để tiếp tục hoạt động, điều này đặt người nắm giữ tiền và người gửi tiền ở một vị trí trực thuộc kinh tế.
[Không phù hợp trách nhiệm tài sản](/w/index.php?title=Kh%C3%B4ng_ph%C3%B9_h%E1%BB%A3p_tr%C3%A1ch_nhi%E1%BB%87m_t%C3%A0i_s%E1%BA%A3n&action=edit&redlink=1)/ [Chuyển đổi đáo hạn](/w/index.php?title=Chuy%E1%BB%83n_%C4%91%E1%BB%95i_%C4%91%C3%A1o_h%E1%BA%A1n&action=edit&redlink=1)– các ngân hàng vay nhiều hơn trên nợ nhu cầu và nợ ngắn hạn, nhưng cung cấp các khoản vay dài hạn hơn. Nói cách khác, họ vay ngắn và cho vay dài. Với chất lượng tín dụng mạnh hơn hầu hết người đi vay khác, các ngân hàng có thể làm điều này bằng cách tập hợp các phát hành (ví dụ như nhận tiền gửi và phát hành tiền giấy) và các chuộc lại (ví dụ như các rút tiền và chuộc lại tiền giấy), duy trì dự trữ tiền mặt, đầu tư vào các chứng khoán có thể trao đổi trên thị trường mà có thể dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt nếu cần thiết, và nâng cao kinh phí thay thế khi cần thiết từ nhiều nguồn khác nhau (ví dụ như thị trường tiền mặt bán buôn và thị trường chứng khoán). [Sáng tạo tiền](/w/index.php?title=S%C3%A1ng_t%E1%BA%A1o_ti%E1%BB%81n&action=edit&redlink=1)– bất cứ khi nào một ngân hàng cho ra một khoản vay trong một hệ thống [hoạt động ngân hàng dự trữ phân đoạn](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_d%E1%BB%B1_tr%E1%BB%AF_ph%C3%A2n_%C4%91o%E1%BA%A1n&action=edit&redlink=1), một tổng số tiền ảo mới được tạo ra.
### Khủng hoảng ngân hàng[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=14) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=14)]
Các ngân hàng rất nhạy cảm với nhiều hình thức rủi ro mà đã gây ra các cuộc khủng hoảng hệ thống thường xuyên. Chúng bao gồm
[rủi ro thanh khoản](/wiki/R%E1%BB%A7i_ro_thanh_kho%E1%BA%A3n) (khi nhiều người gửi tiền có thể yêu cầu rút tiền vượt quá nguồn tiền có sẵn), [rủi ro tín dụng](/wiki/R%E1%BB%A7i_ro_t%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng) (tình huống mà những người nợ tiền ngân hàng sẽ không trả được nợ), và [rủi ro lãi suất](/w/index.php?title=R%E1%BB%A7i_ro_l%C3%A3i_su%E1%BA%A5t&action=edit&redlink=1) (khả năng ngân hàng sẽ trở nên không có [lợi nhuận](/wiki/L%E1%BB%A3i_nhu%E1%BA%ADn), nếu lãi suất tăng cao buộc nó trả nhiều hơn cho tiền gửi của nó hơn nó nhận được từ các khoản cho vay của mình).
Các khủng hoảng hoạt động ngân hàng đã phát triển nhiều lần trong lịch sử, khi một hoặc nhiều rủi ro đã bị vật chất hóa cho khu vực ngân hàng nói chung. Ví dụ nổi bật bao gồm
[tháo chạy ngân hàng](/w/index.php?title=Th%C3%A1o_ch%E1%BA%A1y_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit&redlink=1) xảy ra trong [Đại khủng hoảng](/wiki/%C4%90%E1%BA%A1i_kh%E1%BB%A7ng_ho%E1%BA%A3ng), [khủng hoảng tiết kiệm và cho vay](/w/index.php?title=Kh%E1%BB%A7ng_ho%E1%BA%A3ng_ti%E1%BA%BFt_ki%E1%BB%87m_v%C3%A0_cho_vay&action=edit&redlink=1) Mỹ trong những năm 1980 và đầu những năm 1990, khủng hoảng hoạt động ngân hàng [Nhật Bản](/wiki/Nh%E1%BA%ADt_B%E1%BA%A3n) trong những năm 1990, và [khủng hoảng vay thế chấp dưới chuẩn](/w/index.php?title=Kh%E1%BB%A7ng_ho%E1%BA%A3ng_vay_th%E1%BA%BF_ch%E1%BA%A5p_d%C6%B0%E1%BB%9Bi_chu%E1%BA%A9n&action=edit&redlink=1) trong những năm 2000.
## Các loại ngân hàng[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=15) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=15)]
Hoạt động của các ngân hàng có thể được chia thành
[hoạt động ngân hàng bán lẻ](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_b%C3%A1n_l%E1%BA%BB&action=edit&redlink=1), làm việc trực tiếp với các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ; [hoạt động ngân hàng doanh nghiệp](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_doanh_nghi%E1%BB%87p&action=edit&redlink=1), cung cấp dịch vụ cho các kinh doanh thị trường giữa, [hoạt động ngân hàng công ty](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_c%C3%B4ng_ty&action=edit&redlink=1), hướng vào các doanh nghiệp lớn; [hoạt động ngân hàng tư nhân](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_t%C6%B0_nh%C3%A2n&action=edit&redlink=1), cung cấp dịch vụ quản lý của cải cho các [cá nhân giá trị ròng cao](/w/index.php?title=C%C3%A1_nh%C3%A2n_gi%C3%A1_tr%E1%BB%8B_r%C3%B2ng_cao&action=edit&redlink=1) và các gia đình, và [hoạt động ngân hàng đầu tư](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_%C4%91%E1%BA%A7u_t%C6%B0&action=edit&redlink=1), liên quan đến các hoạt động trên các [thị trường tài chính](/wiki/Th%E1%BB%8B_tr%C6%B0%E1%BB%9Dng_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh). Hầu hết các ngân hàng là các xí nghiệp tư nhân tìm kiếm lợi nhuận. Tuy nhiên, một số thuộc sở hữu của chính phủ, hoặc là các [tổ chức phi lợi nhuận](/wiki/T%E1%BB%95_ch%E1%BB%A9c_phi_l%E1%BB%A3i_nhu%E1%BA%ADn).
### Các loại ngân hàng bán lẻ[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=16) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=16)] [Ngân hàng thương mại](/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_th%C6%B0%C6%A1ng_m%E1%BA%A1i): thuật ngữ được sử dụng cho một ngân hàng bình thường để phân biệt với một ngân hàng đầu tư. Sau [Đại khủng hoảng](/wiki/%C4%90%E1%BA%A1i_kh%E1%BB%A7ng_ho%E1%BA%A3ng), Quốc hội Mỹ yêu cầu các ngân hàng chỉ tham gia trong các hoạt động ngân hàng, trong khi các ngân hàng đầu tư được giới hạn đối với các hoạt động [thị trường vốn](/wiki/Th%E1%BB%8B_tr%C6%B0%E1%BB%9Dng_v%E1%BB%91n). Vì hai loại ngân hàng này theo sở hữu riêng biệt, một số sử dụng thuật ngữ "ngân hàng thương mại" để chỉ một ngân hàng hoặc một bộ phận của một ngân hàng mà chủ yếu là giao dịch với tiền gửi và khoản vay từ các đại công ty và doanh nghiệp lớn. [Ngân hàng cộng đồng](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_c%E1%BB%99ng_%C4%91%E1%BB%93ng&action=edit&redlink=1): Các tổ chức tài chính hoạt động tại địa phương mà trao quyền cho nhân viên để đưa ra các quyết định địa phương để phục vụ khách hàng và các đối tác. [Ngân hàng phát triển cộng đồng](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_ph%C3%A1t_tri%E1%BB%83n_c%E1%BB%99ng_%C4%91%E1%BB%93ng&action=edit&redlink=1): các ngân hàng được quy định mà cung cấp các dịch vụ tài chính và tín dụng cho các thị trường ít được phục vụ hoặc dân cư. [Liên minh tín dụng](/w/index.php?title=Li%C3%AAn_minh_t%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng&action=edit&redlink=1): các [hợp tác xã](/wiki/H%E1%BB%A3p_t%C3%A1c_x%C3%A3)phi lợi nhuận được sở hữu bởi những người gửi tiền và thường cung cấp lãi suất dễ chịu hơn các ngân hàng vì lợi nhuận. Thông thường, quan hệ thành viên bị giới hạn đối với nhân viên của một công ty cụ thể, các cư dân của một khu phố được xác định, các thành viên của một công đoàn lao động hoặc tổ chức tôn giáo nhất định, và gia đình của họ. [Ngân hàng tiết kiệm Bưu chính](/w/index.php?title=H%E1%BB%87_th%E1%BB%91ng_ti%E1%BA%BFt_ki%E1%BB%87m_b%C6%B0u_ch%C3%ADnh&action=edit&redlink=1): các ngân hàng tiết kiệm liên quan đến hệ thống bưu chính quốc gia. [Ngân hàng tư nhân](/w/index.php?title=Ho%E1%BA%A1t_%C4%91%E1%BB%99ng_ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_t%C6%B0_nh%C3%A2n&action=edit&redlink=1): các ngân hàng quản lý tài sản của các cá nhân giá trị ròng cao. Theo lịch sử tối thiểu là 1 triệu USD được yêu cầu để mở một tài khoản, tuy nhiên, trong những năm qua, nhiều ngân hàng tư nhân đã giảm rào cản gia nhập xuống 250.000 USD cho các nhà đầu tư tư nhân. [Ngân hàng hải ngoại](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_h%E1%BA%A3i_ngo%E1%BA%A1i&action=edit&redlink=1): các ngân hàng nằm tại các nước có đánh thuế và quy định thấp. Nhiều ngân hàng hải ngoại là ngân hàng tư nhân về cơ bản. [Ngân hàng tiết kiệm](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_ti%E1%BA%BFt_ki%E1%BB%87m&action=edit&redlink=1): ở châu Âu, các ngân hàng tiết kiệm có nguồn gốc của họ từ thế kỷ 19 hoặc đôi khi ngay cả trong thế kỷ 18. Mục tiêu ban đầu của họ là cung cấp các sản phẩm tiết kiệm dễ dàng truy cập đến tất cả các tầng lớp dân cư. Ở một số nước, các ngân hàng tiết kiệm được tạo ra theo sáng kiến công chúng; trong những nước khác, các cá nhân cam kết xã hội tạo ra các foundation để đưa ra cơ sở hạ tầng cần thiết. Ngày nay, các ngân hàng tiết kiệm châu Âu đã tiếp tục tập trung vào hoạt động ngân hàng bán lẻ: thanh toán, các sản phẩm tiết kiệm, tín dụng và bảo hiểm cho các cá nhân hoặc các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Ngoài việc tập trung bán lẻ này, họ cũng khác với các ngân hàng thương mại bởi mạng lưới phân phối được phi tập trung hóa rộng rãi, cung cấp tiếp cận cục bộ và khu vực và bởi phương pháp tiếp cận trách nhiệm xã hội đối với kinh doanh và xã hội. [Hiệp hội xây dựng](/w/index.php?title=Hi%E1%BB%87p_h%E1%BB%99i_x%C3%A2y_d%E1%BB%B1ng&action=edit&redlink=1)và [Ngân hàng đất đai](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_%C4%91%E1%BA%A5t_%C4%91ai&action=edit&redlink=1): các tổ chức tiến hành các hoạt động ngân hàng bán lẻ liên quan bất động sản. [Ngân hàng đạo đức](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_%C4%91%E1%BA%A1o_%C4%91%E1%BB%A9c&action=edit&redlink=1): các ngân hàng ưu tiên tính minh bạch của tất cả các hoạt động và chỉ làm những gì họ cho là các đầu tư có trách nhiệm xã hội. [Ngân hàng trực tiếp hoặc ngân hàng chỉ trên Internet](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_tr%E1%BB%B1c_ti%E1%BA%BFp&action=edit&redlink=1)là một hoạt động ngân hàng mà không cần bất kỳ chi nhánh ngân hàng vật lý nào, được hình thành và thực hiện hoàn toàn với các máy tính nối mạng.
### Các loại ngân hàng đầu tư[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=17) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=17)] [Ngân hàng đầu tư](/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_%C4%91%E1%BA%A7u_t%C6%B0)" [bảo lãnh](/w/index.php?title=B%E1%BA%A3o_l%C3%A3nh&action=edit&redlink=1)" (đảm bảo cho việc bán) cổ phiếu và phát hành trái phiếu, trao đổi cho các tài khoản riêng của họ, tạo dựng thị trường, cung cấp [quản lý đầu tư](/w/index.php?title=Qu%E1%BA%A3n_l%C3%BD_%C4%91%E1%BA%A7u_t%C6%B0&action=edit&redlink=1), và tư vấn cho các công ty trên các hoạt động [thị trường vốn](/wiki/Th%E1%BB%8B_tr%C6%B0%E1%BB%9Dng_v%E1%BB%91n)như sáp nhập và mua lại. [Ngân hàng bán buôn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_b%C3%A1n_bu%C3%B4n&action=edit&redlink=1)theo truyền thống các ngân hàng tham gia vào [tài trợ trao đổi](/w/index.php?title=T%C3%A0i_tr%E1%BB%A3_trao_%C4%91%E1%BB%95i&action=edit&redlink=1). Định nghĩa hiện đại, tuy nhiên, đề cập đến các ngân hàng cung cấp vốn cho các doanh nghiệp theo hình thức cổ phần chứ không phải là các khoản vay. Không giống như các [hãng vốn mạo hiểm](/w/index.php?title=H%C3%A3ng_v%E1%BB%91n_m%E1%BA%A1o_hi%E1%BB%83m&action=edit&redlink=1), họ có xu hướng không đầu tư vào các công ty mới.
### Kết hợp hai loại ngân hàng trên[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=18) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=18)] [Ngân hàng vạn năng](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_v%E1%BA%A1n_n%C4%83ng&action=edit&redlink=1), thường được gọi là các công ty [dịch vụ tài chính](/wiki/D%E1%BB%8Bch_v%E1%BB%A5_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh), tham gia vào một số các hoạt động. Các ngân hàng lớn này là các nhóm rất đa dạng, trong số các dịch vụ khác, cũng phân phối bảo hiểm do đó thuật ngữ [ngân hàng bảo hiểm](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_b%E1%BA%A3o_hi%E1%BB%83m&action=edit&redlink=1), một [từ ghép](/w/index.php?title=T%E1%BB%AB_gh%C3%A9p&action=edit&redlink=1)kết hợp "ngân hàng" và "bảo hiểm", có nghĩa rằng cả hai dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm được cung cấp bởi cùng một tổ chức doanh nghiệp như vậy.
### Các loại ngân hàng khác[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=19) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=19)] [Ngân hàng trung ương](/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_trung_%C6%B0%C6%A1ng)thường do chính phủ sở hữu và chịu trách nhiệm bán quy định, chẳng hạn như giám sát các ngân hàng thương mại, hoặc kiểm soát [lãi suất](/wiki/L%C3%A3i_su%E1%BA%A5t)tiền mặt. Họ thường cung cấp thanh khoản cho hệ thống ngân hàng và hoạt động như [người cho vay cuối cùng](/w/index.php?title=Ng%C6%B0%E1%BB%9Di_cho_vay_cu%E1%BB%91i_c%C3%B9ng&action=edit&redlink=1)trong trường hợp một cuộc khủng hoảng. [Ngân hàng Hồi giáo](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_H%E1%BB%93i_gi%C3%A1o&action=edit&redlink=1)tuân thủ các khái niệm của [luật Hồi giáo](/wiki/Sharia). Đây là hình thức ngân hàng xoay quanh một số nguyên tắc cũng như được thành lập dựa trên giáo luật Hồi giáo. Tất cả các hành vi hoạt động ngân hàng phải tránh tiền lãi, một khái niệm bị cấm trong đạo Hồi. Thay vào đó, các ngân hàng kiếm được lợi nhuận ( [mark-up](/w/index.php?title=Mark-up&action=edit&redlink=1)) và các phí đối với các tạo điều kiện tài chính mà nó mở rộng cho khách hàng.
## Các thách thức trong ngành công nghiệp ngân hàng[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=20) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=20)]
|Các ví dụ và quan điểm trong section này |có thể đã không thể hiện tầm nhìn toàn cầu về đối tượng. Xin hãy (September 2009)
|Đoạn viết này |không được . (September 2008)
### Cạnh tranh đối với các quỹ có thể cho vay[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=21) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=21)]
Để có thể cung cấp cho người mua nhà và các nhà xây dựng với các khoản tiền cần thiết, các ngân hàng phải cạnh tranh đối với các tiền gửi. Hiện tượng
[xóa bỏ trung gian](/w/index.php?title=X%C3%B3a_b%E1%BB%8F_trung_gian&action=edit&redlink=1) đã phải di chuyển đô la từ các tài khoản tiết kiệm và sang các công cụ thị trường trực tiếp như các nghĩa vụ [Bộ Ngân khố Mỹ](/w/index.php?title=B%E1%BB%99_Ng%C3%A2n_kh%E1%BB%91_M%E1%BB%B9&action=edit&redlink=1), các chứng khoán cơ quan và nợ của công ty. Một trong những yếu tố lớn nhất trong những năm gần đây trong sự chuyển động của tiền gửi là tăng trưởng to lớn của các quỹ thị trường tiền tệ mà lãi suất cao hơn của chúng thu hút tiền gửi của người tiêu dùng. [[11]](#cite_note-multiple3-11)
Để cạnh tranh đối với các tiền gửi, các tổ chức tiết kiệm Mỹ cung cấp nhiều loại kế hoạch khác nhau:
[[11]](#cite_note-multiple3-11) [Sổ tiết kiệm](/w/index.php?title=S%E1%BB%95_ti%E1%BA%BFt_ki%E1%BB%87m&action=edit&redlink=1)hoặc [tài khoản tiền gửi](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_ti%E1%BB%81n_g%E1%BB%ADi&action=edit&redlink=1)thông thường - cho phép bất kỳ số tiền nào được thêm vào hoặc rút ra từ tài khoản bất cứ lúc nào.
- Các tài khoản NOW và Super NOW - chức năng như các tài khoản séc nhưng kiếm được lãi. Một số dư tối thiểu có thể được yêu cầu trên tài khoản Super NOW.
[Tài khoản thị trường tiền tệ](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_th%E1%BB%8B_tr%C6%B0%E1%BB%9Dng_ti%E1%BB%81n_t%E1%BB%87&action=edit&redlink=1)- mang theo một giới hạn hàng tháng của các chuyển giao được cho phép trước vào các tài khoản khác hoặc cho người khác và có thể yêu cầu số dư tối thiểu hoặc trung bình.
- Tài khoản chứng nhận - cho tổn thất của một số hoặc tất cả tiền lãi rút trước hạn.
- Tài khoản Thông báo - tương đương với các tài khoản chứng nhận với một thời hạn xác định. Người tiết kiệm đồng ý thông báo cho tổ chức một thời gian quy định trước rút.
[Tài khoản hưu trí cá nhân](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_h%C6%B0u_tr%C3%AD_c%C3%A1_nh%C3%A2n&action=edit&redlink=1)(IRA) và [kế hoạch Keogh](/w/index.php?title=K%E1%BA%BF_ho%E1%BA%A1ch_Keogh&action=edit&redlink=1)- một hình thức tiết kiệm hưu trí, trong đó các khoản tiền được gửi và tiền lãi suất đều được miễn thuế thu nhập cho đến sau khi rút. [Tài khoản séc](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_s%C3%A9c&action=edit&redlink=1)- được cung cấp bởi một số tổ chức dưới những hạn chế nhất định.
- Tất cả các rút tiền và gửi tiền sẽ được hoàn toàn quyết định và chịu trách nhiệm duy nhất của chủ tài khoản trừ khi phụ huynh hoặc người giám hộ được yêu cầu nếu không vì lý do pháp lý.
- Các tài khoản câu lạc bộ và các
[tài khoản tiết kiệm](/w/index.php?title=T%C3%A0i_kho%E1%BA%A3n_ti%E1%BA%BFt_ki%E1%BB%87m&action=edit&redlink=1)khác - được thiết kế để giúp mọi người tiết kiệm thường xuyên để đáp ứng các mục tiêu nhất định.
## Kế toán cho các tài khoản ngân hàng[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=22) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=22)]
Báo cáo ngân hàng là các sổ sách kế toán được tạo ra bởi các ngân hàng theo các tiêu chuẩn kế toán khác nhau của thế giới. Theo
[GAAP](/w/index.php?title=GAAP&action=edit&redlink=1) và MAIC có hai loại tài khoản: nợ và có. Các tài khoản có là **Doanh thu**, **Vốn chủ sở hữu** và **Nợ phải trả**. Các tài khoản nợ là **Tài sản** và **Chi phí**. Điều này có nghĩa là bạn ghi có một *tài khoản có* để tăng số dư của nó, và bạn ghi nợ một *tài khoản nợ* để giảm số dư của nó. [[12]](#cite_note-12)
Điều này cũng có nghĩa là bạn ghi có tài khoản tiết kiệm của bạn mỗi khi bạn gửi tiền vào nó (và tài khoản này là thường có), trong khi bạn ghi nợ tài khoản thẻ tín dụng của bạn mỗi khi bạn tiêu tiền từ nó (và tài khoản này là thường nợ).
Tuy nhiên, nếu bạn đọc bản kê ngân hàng của bạn, nó sẽ nói ngược lại—rằng bạn ghi có tài khoản của bạn khi bạn gửi tiền, và bạn ghi nợ nó khi bạn rút tiền. Nếu bạn có tiền mặt trong tài khoản của bạn, bạn có một số dư dương (hoặc có), nếu bạn
[thấu chi](/wiki/Th%E1%BA%A5u_chi), bạn có một số dư âm (hoặc thâm hụt).
Ở các nghiệp vụ ngân hàng, số dư, các ghi có và các ghi nợ được thảo luận dưới đây, chúng được thực hiện như vậy từ quan điểm của người nắm giữ tài khoản—là những gì hầu hết mọi người đã từng thấy theo truyền thống.
### Ký quỹ môi giới[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=23) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=23)]
Một nguồn tiền gửi cho các ngân hàng là các nhà môi giới người ký quỹ số tiền lớn thay mặt cho các nhà đầu tư thông qua MAIC hoặc các công ty tín thác khác. Số tiền này thường sẽ đi đến các ngân hàng cung cấp các điều kiện thuận lợi nhất, thường tốt hơn so với những tổ chức nhận tiền gửi được cung cấp địa phương. Là có thể đối với một ngân hàng tham gia vào kinh doanh không có tiền gửi địa phương, tất cả các khoản tiền đều là các ký quỹ môi giới.
Việc chấp nhận một số lượng đáng kể các khoản ký quỹ như vậy, hoặc "
[tiền nóng](/w/index.php?title=Ti%E1%BB%81n_n%C3%B3ng&action=edit&redlink=1)" như đôi khi nó được gọi, đặt ngân hàng vào một vị trí khó khăn và đôi khi nguy hiểm, do các khoản tiền này phải được cho vay hoặc đầu tư theo cách mang lại một lợi nhuận đủ để trả lãi suất cao được trả trên tiền gửi môi giới. Điều này có thể dẫn đến các quyết định đầy rủi ro và thậm chí cả trong thất bại cuối cùng của ngân hàng. Các ngân hàng thất bại trong năm 2008 và 2009 tại Hoa Kỳ trong [cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu](/w/index.php?title=Kh%E1%BB%A7ng_ho%E1%BA%A3ng_t%C3%A0i_ch%C3%ADnh_2007-2008&action=edit&redlink=1) đã, trung bình, bốn lần cao hơn của số phần trăm tiền gửi môi giới trong tiền gửi của họ so với ngân hàng trung bình. Số tiền gửi này, kết hợp với các đầu tư bất động sản rủi ro, được kể làm nhân tố cho [khủng hoảng tiết kiệm và cho vay](/w/index.php?title=Kh%E1%BB%A7ng_ho%E1%BA%A3ng_ti%E1%BA%BFt_ki%E1%BB%87m_v%C3%A0_cho_vay&action=edit&redlink=1) của những năm 1980. Quy chế MAIC về các tiền gửi môi giới bị các ngân hàng phản đối dựa trên lý do là thực hành này có thể là một nguồn quỹ bên ngoài để phát triển các cộng đồng với tiền gửi địa phương không đủ. [[13]](#cite_note-13)
## Toàn cầu hóa trong công nghiệp ngân hàng[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=24) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=24)]
Trong thời gian hiện đại đã có giảm rất lớn đối với những rào cản của cạnh tranh toàn cầu trong ngành công nghiệp ngân hàng. Gia tăng trong công nghệ viễn thông và tài chính khác, như Bloomberg, đã cho phép các ngân hàng mở rộng tiếp cận của họ trên toàn thế giới, do họ không còn cần phải ở gần khách hàng để quản lý cả tài chính và rủi ro của họ. Sự tăng trưởng trong hoạt động xuyên biên giới cũng đã tăng nhu cầu cho các ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ phong phú qua biên giới sang các quốc gia khác nhau.
Tuy nhiên, bất chấp những cắt giảm trong các rào cản và tăng trưởng trong hoạt động xuyên biên giới, ngành ngân hàng là hư không gần như toàn cầu hóa như một số ngành công nghiệp khác. Ở Mỹ, ví dụ, rất ít ngân hàng còn lo lắng về Đạo luật Riegle-Neal, thúc đẩy ngân hàng liên bang có hiệu quả hơn. Trong hầu hết các quốc gia trên toàn thế giới thị phần cho các ngân hàng nước ngoài hiện nay đang ít hơn một phần mười tất cả các thị phần của các ngân hàng trong một quốc gia cụ thể.
Một lý do ngành công nghiệp ngân hàng đã không được toàn cầu hóa đầy đủ là nó là thuận tiện hơn để có các ngân hàng địa phương cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân. Mặt khác đối với các tập đoàn lớn, nó không phải là quan trọng trong việc ngân hàng là nằm trong những quốc gia nào, vì thông tin tài chính của công ty là có sẵn trên toàn cầu.
[A Study of Bank Nationality and reach](http://www.eu-financial-system.org/fileadmin/content/Dokumente_Events/launching_workshop/Ongena.pdf)
## Xem thêm[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=25) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=25)]
## Tham khảo[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=26) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=26)] **Hoggson, N. F. (1926) Banking Through the Ages, New York, Dodd, Mead & Company.** [^](#cite_ref-1) **Goldthwaite, R. A. (1995) Banks, Places and Entrepreneurs in Renaissance Florence, Aldershot, Hampshire, Great Britain, Variorum** [^](#cite_ref-2) **Macesich, George (ngày 30 tháng 6 năm 2000).** [^](#cite_ref-3) [“Central Banking: The Early Years: Other Early Banks”](http://books.google.com/books?id=k1OYMZ8OzMUC&pg=PA42). [.](http://books.google.com/books?id=k1OYMZ8OzMUC) *Issues in Money and Banking* [Westport, Connecticut](/w/index.php?title=Westport,_Connecticut&action=edit&redlink=1): Praeger Publishers ( [Greenwood Publishing Group](/w/index.php?title=Greenwood_Publishing_Group&action=edit&redlink=1)). tr. 42. [ISBN](/wiki/ISBN) [978-0-275-96777-2](/wiki/%C4%90%E1%BA%B7c_bi%E1%BB%87t:Ngu%E1%BB%93n_s%C3%A1ch/978-0-275-96777-2). [doi](/wiki/DOI): [10.1336/0275967778](//dx.doi.org/10.1336%2F0275967778). Truy cập ngày 12 tháng 3 năm 2009.
The first state deposit bank was the Bank of St. George in Genoa, which was established in 1407.
**Boland, Vincent (ngày 12 tháng 6 năm 2009).** [^](#cite_ref-boland1_4-0) [“Modern dilemma for world’s oldest bank”](http://www.ft.com/cms/s/0/a034542e-5771-11de-8c47-00144feabdc0.html?nclick_check=1). *. Truy cập ngày 23 tháng 2 năm 2010.* [Financial Times](/wiki/Financial_Times) [^](#cite_ref-5) [The world's second oldest bank—and its plans for the future](http://thegatewayonline.com/articles/banking-finance/berenberg-graduates-worlds-oldest-bank), *thegatewayonline.com* [^](#cite_ref-6) [de Albuquerque, Martim](/w/index.php?title=Martim_de_Albuquerque&action=edit&redlink=1)(1855). [. London: George Bell. tr. 431.](http://books.google.com/?id=uIrWLegNZxUC&pg=PA431&lpg=PA431&dq=bank+italian+bench) *Notes and Queries* **United Dominions Trust Ltd v Kirkwood, 1966, English Court of Appeal, 2 QB 431** [^](#cite_ref-7) **Bank of England statistics and the book "Where does money come from?", page 47, by the New Economics Foundation.** [^](#cite_ref-8) [^](#cite_ref-9) [“How Banks Make Money”](http://www.thestreet.com/story/10385783/how-banks-make-money.html). The Street. Truy cập ngày 8 tháng 9 năm 2011. **Bolt, Wilko; Leo de Haan; Marco Hoeberichts; Maarten van Oordt; Job Swank (2012). “Bank Profitability during Recessions”.** [^](#cite_ref-10) *Journal of Banking & Finance* **36**(9): 2552–2564. [doi](/wiki/DOI): [10.1016/j.jbankfin.2012.05.011](//dx.doi.org/10.1016%2Fj.jbankfin.2012.05.011).
- ^
**a** [Mishler, Lon; Cole, Robert E. (1995).](#cite_ref-multiple3_11-1) **ă** *Consumer and business credit management*. Homewood: Irwin. tr. 128–129. [ISBN](/wiki/ISBN) [0-256-13948-2](/wiki/%C4%90%E1%BA%B7c_bi%E1%BB%87t:Ngu%E1%BB%93n_s%C3%A1ch/0-256-13948-2). **Statistics Department (2001).** [^](#cite_ref-12) [“Source Data for Monetary and Financial Statistics”](http://books.google.com/books?id=a03zkw-5fcEC&pg=PT36). [.](http://books.google.com/books?id=a03zkw-5fcEC) *Monetary and Financial Statistics: Compilation Guide* [Washington D.C.](/wiki/Washington_D.C.): [International Monetary Fund](/w/index.php?title=International_Monetary_Fund&action=edit&redlink=1). tr. 24. [ISBN](/wiki/ISBN) [978-1-58906-584-0](/wiki/%C4%90%E1%BA%B7c_bi%E1%BB%87t:Ngu%E1%BB%93n_s%C3%A1ch/978-1-58906-584-0). Truy cập ngày 14 tháng 3 năm 2009. [^](#cite_ref-13) ["For Banks, Wads of Cash and Loads of Trouble"](http://www.nytimes.com/2009/07/04/business/04brokered.html)article by Eric Lipton and Andrew Martin in *ngày 3 tháng 7 năm 2009* [The New York Times](/wiki/The_New_York_Times)
## Đọc thêm[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=27) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=27)]
- "
*Genoa and the history of finance: a series of firsts?"*của Giuseppe Felloni, Guido Laura. Ngày 9 tháng 11 năm 2004, [ISBN 88-87822-16-6](/wiki/%C4%90%E1%BA%B7c_bi%E1%BB%87t:Ngu%E1%BB%93n_s%C3%A1ch/8887822166)(Sách có thể tải về tại www.giuseppefelloni.it)
- Berger A. (2010). To What Extent Will the Banking Industry be Globalized? A Study of Bank Nationality and Reach in 20 European Nations.
## Liên kết ngoài[
[sửa](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&veaction=edit§ion=28) | [sửa mã nguồn](/w/index.php?title=Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng&action=edit§ion=28)]
Tìm hiểu thêm về
Ngân hàng
tại
|
|![]()
[Từ điển](https://vi.wiktionary.org/wiki/bank)từ Wiktionary ![ Tìm kiếm Commons](//upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/4/4a/Commons-logo.svg/18px-Commons-logo.svg.png)
![ Tìm kiếm Commons](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/4/4a/Commons-logo.svg/18px-Commons-logo.svg.png)
[Tập tin phương tiện](https://commons.wikimedia.org/wiki/Category:Banks)từ Commons ![ Tìm kiếm Wikisource](//upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/4/4c/Wikisource-logo.svg/24px-Wikisource-logo.svg.png)
![ Tìm kiếm Wikisource](http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/thumb/4/4c/Wikisource-logo.svg/24px-Wikisource-logo.svg.png)
[Văn kiện](https://vi.wikisource.org/wiki/1911_Encyclop%C3%A6dia_Britannica/Banks_and_Banking)từ Wikisource [Guardian Datablog – World's Biggest Banks](http://www.guardian.co.uk/news/datablog/2009/mar/25/banking-g20) [Banking, Banks, and Credit Unions](http://ucblibraries.colorado.edu/govpubs/us/banking.htm)from *UCB Libraries GovPubs* *(PDF).* [A Guide to the National Banking System](http://www.occ.gov/static/publications/nbguide.pdf) [Office of the Comptroller of the Currency](/w/index.php?title=Office_of_the_Comptroller_of_the_Currency&action=edit&redlink=1)(OCC), [Washington, D.C.](/wiki/Washington,_D.C.)Provides an overview of the national banking system of the USA, its regulation, and the OCC. [Bank and banking systems](http://www.bankthebank.com) [Kiểm tra mã IBAN tại hơn 80 quốc gia.](http://www.tim-bic.info/xac-thuc-iban.php)

P3P: CP="This is not a P3P policy! See https://vi.wikipedia.org/wiki/%C4%90%E1%BA%B7c_bi%E1%BB%87t:CentralAutoLogin/P3P for more info."

Vary: Accept-Encoding,Cookie,Authorization

Content-language: vi

Via: 1.1 varnish (Varnish/5.1), 1.1 varnish (Varnish/5.1)

Accept-Ranges: bytes

X-Cache: cp2001 miss, cp2013 miss

X-Cache-Status: miss

Set-Cookie: GeoIP=US:VA:Ashburn:39.05:-77.47:v4; Path=/; secure; Domain=.wikipedia.org

Cache-Control: private, s-maxage=0, max-age=0, must-revalidate


text:
Tin tức
Giới thiệu
Kiểm tra kết quả
Shipper
Kho trung tâm
Đăng ký
Đăng nhập
Trang chủ
›
Khởi tạo hồ sơ
Live Camera
x
Đăng nhập với
G+
Đăng nhập với Google
f
Đăng nhập với Facebook
Ứng viên đăng nhập
Đăng nhập
x
Đăng ký với
G+
Đăng ký với Google
f
Đăng ký với Facebook
Ứng viên đăng ký
Khởi tạo hồ sơ
x
* Vui lòng chọn nơi bạn muốn làm việc:
Tỉnh thành
Quận huyện
Quận 1
Quận 2
Quận 3
Quận 4
Quận 5
Quận 6
Quận 7
Quận 8
Quận 9
Quận 10
Quận 11
Quận 12
Quận Phú Nhận
Q.Tân Bình
Q.Gò Vấp
Q.Thủ Đức
Q.Bình Tân
Quận Bình Thạnh
Q.Tân Phú
Huyện Hóc Môn
Huyện Củ Chi
Huyện Nhà Bè
Bình Chánh
Huyện Cần Giờ
Quận Hà Đông
Q. Đống Đa
Q. Ba Đình
Q. Cầu Giấy
Q. Hai Bà Trưng
Q. Hòan Kiếm
Q. Hòang Mai
Q. Long Biên
Q. Tây Hồ
Q. Thanh Xuân
Huyện Đông Anh
Huyện Gia Lâm
Huyện Sóc Sơn
Huyện Thanh Trì
Huyện Từ Liêm
Hoài Đức
Mê Linh
Mỹ Đức
Phú Xuyên
Phúc Thọ
Quốc Oai
Thị xã Sơn Tây
Thạch Thất
Thanh Oai
Thường Tín
Ứng Hòa
Ba Vì
Chương Mỹ
Đan Phượng
Nam Từ Liêm
Bắc Từ Liêm
Tp Buôn Mê Thuột
Buôn Đôn
Buôn Hồ
Cư Kuin
Cư M'gar
Ea H'leo
Ea Kar
Ea Súp
Krông Ana
Krông Bông
Krông Búk
Krông Năng
Krông Pắk
Lăk
M'Đrăk
Phường Thắng Lợi
Thới Lai
Huyện Thốt Nốt
Quận Ninh Kiều
Quận Bình Thủy
Quận Cái Răng
Quận Ômôn
Huyện Phong Điền
Huyện Cờ Đỏ
Huyện Vĩnh Thạnh
Huyện Xuân Lộc
Thị xã Long Khánh
Huyện Nhơn Trạch
Huyện Long Thành
Huyện Tân Phú
Huyện Định Quán
Huyện Cẩm Mỹ
Huyện Thống Nhất
Huyện Trảng Bom
Huyện Vĩnh Cửu
TP. Biên Hoà
Q.Thanh Khê
Quận Cẩm Lệ
Quận Hải Châu
Hoà Vang
Huyện đảo Hoàng Sa
Quận Liên Chiểu
Quận Ngũ Hành Sơn
Quận Sơn Trà
Phường 5
Tp Cà Mau
Ngọc Hiển
Năm căn
U Minh
Cái Nước
Đầm Dơi
Thới Bình
Phú Tân
Trần Văn Thời
Huyện Châu Thành
Huyện Chợ Mới
Huyện Tri Tôn
Huyện Tịnh Biên
Huyện Thoại Sơn
Huyện Châu Phú
Huyện Phú Tân
Huyện An Phú
Huyện Tân Châu
Phường Mỹ Xuyên
TP Châu Đốc
Tp Long Xuyên
Huyện An Biên
An Dương
An Lão
huyện đảo Bạch Long Vĩ
Cát Hải
quận Đồ Sơn
quận Dương Kinh
quận Hải An
quận Hồng Bàng
quận Kiến An
Kiến Thụy
quận Lê Chân
quận Ngô Quyền
Thuỷ Nguyên
Tiên Lãng
Vĩnh Bảo
Thị xã Bà Rịa
Châu Đức
Côn Đảo
Đất Đỏ
Long Điền
Tân Thành
Tp Vũng Tàu
Xuyên Mộc
Tp Bắc Giang
Hiệp Hòa
Lạng Giang
Lục Nam
Lục Ngạn
Sơn Động
Việt Yên
Yên Dũng
Yên Thế
Tân Yên
Ba Bể
Thị xã Bắc Kạn
Bạch Thông
Chợ Đồn
Chợ Mới
Na Rì
Ngân Sơn
Pác Nặm
Thị xã Bạc Liêu
Đông Hải
Giá Rai
Hoà Bình
Hồng Dân
Phước Long
Vĩnh Lợi
Tp Bắc Ninh
Gia Bình
Lương Tài
Quế Võ
Thuận Thành
Tiên Du
Thị xã Từ Sơn
Yên Phong
Ba Tri
Thị xã Bến Tre
Bình Đại
Châu Thành
Chợ Lách
Giồng Trôm
Mỏ Cày Bắc
Mỏ Cày Nam
Thạnh Phú
An Lão
An Nhơn
Hoài Ân
Hoài Nhơn
Phù Cát
Phù Mỹ
Tp Qui Nhơn
Tây Sơn
Tuy Phước
Vân Canh
Vĩnh Thạnh
Bàu Bàng
Bến Cát
Dầu Tiếng
Dĩ An
Phú Giáo
Tân Uyên
Thuận An
Thị xã Thủ Dầu Một
Phú Riềng
Bình Long
Bù Đăng
Bù Đốp
Chơn Thành
Đồng Phú
Thị xã Đồng Xoài
Lộc Ninh
Phước Long
Bắc Bình
Đức Linh
Hàm Tân
Hàm Thuận Bắc
Hàm Thuận Nam
Thị xã La Gi
Tp Phan Thiết
huyện đảo Phú Quý
Tánh Linh
Tuy Phong
Phan Rí Cửa
Thị trấn Ma Lâm
Thị trấn Mũi Né
Bảo Lạc
Bảo Lâm
Thị xã Cao Bằng
Hạ Lang
Hà Quảng
Hòa An
Nguyên Bình
Phục Hòa
Quảng Uyên
Thạch An
Thông Nông
Trà Lĩnh
Trùng Khánh
Cư Jút
Đăk Glong
Đăk Mil
Đăk R'Lấp
Đăk Song
Thị xã Gia Nghĩa
Krông Nô
Tuy Đức
Điện Biên
Điện Biên Đông
Tp Điện Biên Phủ
Mường Ảng
Mường Chà
Thị xã Mường Lay
Mường Nhé
Tủa Chùa
Tuần Giáo
Thành phố Cao Lãnh
Thị xã Sa Đéc
Huyện Tân Hồng
Huyện Hồng Ngự
Huyện Tam Nông
Huyện Thanh Bình
Huyện Cao Lãnh
Huyện Lấp Vò
Huyện Tháp Mười
Huyện Lai Vung
Huyện Châu Thành
Chư Pưh
Thị xã An Khê
Thị xã Ayun Pa
Chư Păh
Chư Prông
Chư Sê
Đăk Đoa
Đắk Pơ
Đức Cơ
Ia Grai
Ia Pa
KBang
Kông Chro
Krông Pa
Mang Yang
Phú Thiện
Tp Pleiku
Bắc Mê
Bắc Quang
Đồng Văn
Thị xã Hà Giang
Hoàng Su Phì
Mèo Vạc
Quản Bạ
Quang Bình
Vị Xuyên
Xín Mần
Yên Minh
Bình Lục
Duy Tiên
Kim Bảng
Lý Nhân
Tp Phủ Lý
Thanh Liêm
Cẩm Xuyên
Can Lộc
Đức Thọ
Tp Hà Tĩnh
Thị xã Hồng Lĩnh
Hương Khê
Hương Sơn
Kỳ Anh
Lộc Hà
Nghi Xuân
Thạch Hà
Vũ Quang
Bình Giang
Cẩm Giàng
Chí Linh
Gia Lộc
Tp Hải Dương
Kim Thành
Kinh Môn
Nam Sách
Ninh Giang
Thanh Hà
Thanh Miện
Tứ Kỳ
Châu Thành
Châu Thành A
Long Mỹ
Thị xã Ngã Bảy (Tân Hiệp cũ)
Phụng Hiệp
Thị xã Vị Thanh
Vị Thủy
Cao Phong
Đà Bắc
Tp Hoà Bình
Kim Bôi
Kỳ Sơn
Lạc Sơn
Lạc Thủy
Lương Sơn
Mai Châu
Tân Lạc
Yên Thủy
Ân Thi
Tp Hưng Yên
Khoái Châu
Kim Động
Mỹ Hào
Phù Cừ
Tiên Lữ
Văn Giang
Văn Lâm
Yên Mỹ
Thành phố Cam Ranh
Diên Khánh
Khánh Sơn
Khánh Vĩnh
Tp Nha Trang
Ninh Hòa
huyện đảo Trường Sa
Vạn Ninh
Cam Lâm
An Minh
Châu Thành
Kiên Hải
Phú Quốc
Tp Rạch Giá
U Minh Thượng
Huyện Kiên Lương
Huyện Hà Tiên
Huyện Hòn Đất
Huyện Giòng Riềng
Huyện An Biên
Huyện Gò Quao
Huyện Tân Hiệp
Huyện Vĩnh Thuận
TP Kon Tum
Đắk Glei
Đắk Hà
Đắk Tô
Ia H'Drai
Kon Plông
Kon Rẫy
Ngọc Hồi
Sa Thầy
Tu Mơ Rông
Thị xã Lai Châu
Mường Tè
Phong Thổ
Sìn Hồ
Tam Đường
Tân Uyên
Tân Uyên
Than Uyên
Bảo Lâm
Thị xã Bảo Lộc
Cát Tiên
Đạ Huoai
Tp Đà Lạt
Đạ Tẻh
Đam Rông
Di Linh
Đơn Dương
Đức Trọng
Lạc Dương
Lâm Hà
Bắc Sơn
Bình Gia
Cao Lộc
Chi Lăng
Đình Lập
Hữu Lũng
Tp Lạng Sơn
Lộc Bình
Tràng Định
Vãn Lãng
Văn Quan
Bắc Hà
Bảo Thắng
Bảo Yên
Bát Xát
Tp Lào Cai
Mường Khương
Sa Pa
Si Ma Cai
Văn Bàn
Bến Lức
Cần Đước
Cần Giuộc
Châu Thành
Đức Hòa
Đức Huệ
Mộc Hóa
Thành Phố Tân An
Tân Hưng
Tân Thạnh
Tân Trụ
Thạnh Hóa
Thủ Thừa
Vĩnh Hưng
Giao Thủy
Hải Hậu
Mỹ Lộc
Tp Nam Định
Nam Trực
Nghĩa Hưng
Trực Ninh
Vụ Bản
Xuân Trường
Ý Yên
Anh Sơn
Con Cuông
Thị xã Cửa Lò
Diễn Châu
Đô Lương
Hưng Nguyên
Kỳ Sơn
Nam Đàn
Nghi Lộc
Nghĩa Đàn
Quế Phong
Quỳ Châu
Quỳ Hợp
Quỳnh Lưu
Tân Kỳ
Thị xã Thái Hòa
Thanh Chương
Tương Dương
Tp Vinh
Yên Thành
Gia Viễn
Hoa Lư
Kim Sơn
Nho Quan
Tp Ninh Bình
Thị xã Tam Điệp
Yên Khánh
Yên Mô
Bác Ái
Ninh Hải
Ninh Phước
Ninh Sơn
Tp Phan Rang-Tháp Chàm
Thuận Bắc
Cẩm Khê
Đoan Hùng
Hạ Hòa
Lâm Thao
Phù Ninh
Thị xã Phú Thọ
Tam Nông
Tân Sơn
Thanh Ba
Thanh Sơn
Thanh Thủy
Tp Việt Trì
Yên Lập
Đông Hòa
Đồng Xuân
Phú Hòa
Sơn Hòa
Sông Cầu
Sông Hinh
Tây Hòa
Tuy An
Tp Tuy Hòa
Bố Trạch
Tp Đồng Hới
Lệ Thủy
Minh Hóa
Quảng Ninh
Quảng Trạch
Tuyên Hóa
Thị Xã Ba Đồn
Điện Ngọc
Bắc Trà My
Đại Lộc
Điện Bàn
Đông Giang
Duy Xuyên
Hiệp Đức
Tp Hội An
Nam Giang
Nam Trà My
Nông Sơn
Núi Thành
Phú Ninh
Phước Sơn
Quế Sơn
Tp Tam Kỳ
Tây Giang
Thăng Bình
Tiên Phước
Ba Tơ
Bình Sơn
Đức Phổ
huyện đảo Lý Sơn
Minh Long
Mộ Đức
Nghĩa Hành
Tp Quảng Ngãi
Sơn Hà
Sơn Tây
Sơn Tịnh
Tây Trà
Trà Bồng
Tư Nghĩa
Ba Chẽ
Bình Liêu
Thị xã Cẩm Phả
Cô Tô
Đầm Hà
Đông Triều
Tp Hạ Long
Hải Hà
Hoành Bồ
Tp Móng Cái
Quảng Hà
Tiên Yên
Thị xã Uông Bí
Vân Đồn
Yên Hưng
Cam Lộ
Cồn Cỏ
Đa Krông
Thị xã Đông Hà
Gio Linh
Hải Lăng
Hướng Hóa
Thị xã Quảng Trị
Triệu Phong
Vĩnh Linh
Châu Thành
Cù Lao Dung
Kế Sách
Long Phú
Mỹ Tú
Mỹ Xuyên
Ngã Năm
Tp Sóc Trăng
Thạnh Trị
Vĩnh Châu
Bắc Yên
Mai Sơn
Mộc Châu
Mường La
Phù Yên
Quỳnh Nhai
Tp Sơn La
Sông Mã
Sốp Cộp
Thuận Châu
Yên Châu
Bến Cầu
Châu Thành
Dương Minh Châu
Gò Dầu
Hòa Thành
Tân Biên
Tân Châu
Thị xã Tây Ninh
Trảng Bàng
Đông Hưng
Hưng Hà
Kiến Xương
Quỳnh Phụ
Tp Thái Bình
Thái Thụy
Tiền Hải
Vũ Thư
Đại Từ
Định Hóa
Đồng Hỷ
Phổ Yên
Phú Bình
Phú Lương
Thị xã Sông Công
Tp Thái Nguyên
Võ Nhai
Bá Thước
Thị xã Bỉm Sơn
Cẩm Thủy
Đông Sơn
Hà Trung
Hậu Lộc
Hoằng Hóa
Lang Chánh
Mường Lát
Nga Sơn
Ngọc Lặc
Như Thanh
Như Xuân
Nông Cống
Quan Hóa
Quan Sơn
Quảng Xương
Thị xã Sầm Sơn
Thạch Thành
Tp Thanh Hóa
Thiệu Hóa
Thọ Xuân
Thường Xuân
Tĩnh Gia
Triệu Sơn
Vĩnh Lộc
Yên Định
A Lưới
Tp Huế
Hương Thủy
Hương Trà
Nam Đông
Phong Điền
Phú Lộc
Phú Vang
Quảng Điền
Thị Trấn Lăng Cô
Cái Bè
Cai Lậy
Châu Thành
Chợ Gạo
Thị xã Gò Công
Gò Công Đông
Gò Công Tây
Tp Mỹ Tho
Tân Phú Đông
Tân Phước
Càng Long
Cầu Kè
Cầu Ngang
Châu Thành
Duyên Hải
Tiểu Cần
Trà Cú
Thị xã Trà Vinh
Chiêm Hóa
Hàm Yên
Na Hang
Sơn Dương
Thị xã Tuyên Quang
Yên Sơn
Bình Minh
Bình Tân
Long Hồ
Mang Thít
Tam Bình
Trà Ôn
Thị xã Vĩnh Long
Vũng Liêm
Bình Xuyên
Lập Thạch
Thị xã Phúc Yên
Tam Đảo
Tam Dương
Vĩnh Tường
Tp Vĩnh Yên
Yên Lạc
Lục Yên
Mù Căng Chải
Thị xã Nghĩa Lộ
Trạm Tấu
Trấn Yên
Văn Chấn
Văn Yên
Tp Yên Bái
Yên Bình
Đồng ý
Hủy
x

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

WARC-Identified-Payload-Type: text/html

Content-Type: text/html; charset=utf-8

Vary: Accept-Encoding

Cache-Control: private

X-Crawler-Content-Encoding: gzip

Set-Cookie: SvID=v320|W6KVS|W6KVS; path=/

X-Frame-Options: ALLOW-FROM https://*.thegioididong.com

Strict-Transport-Security: max-age=31536000; preload


text:
Thị trường căn hộ cao cấp và xu hướng “Chìa khóa trao tay”
Sau khủng hoảng Kinh tế thế giới năm 2009, thị trường bất động sản trở nên đóng băng trong một khoản thời gian dài ảm đạm thì từ đầu năm 2014 đến nay thị trường đã có dấu hiệu ấm lên trở lại bắt đầu chu kỳ mới với lượng giao dịch tăng mạnh, đặc biệt ở phân khúc căn hộ cao cấp. mặc dù thế nhưng không có nghĩa là khách hàng đã “mở rộng hầu bao” minh chứng là có rất nhiều dự án tung ra thị trường với nhiều hình thức khuyến mãi lớn như tặng ôtô hay các hiện vật giá trị, nhưng vẫn đáp lại vẫn là sự thận trọng. Ngược lại khách hàng lại quan tâm đến những căn hộ cao cấp “Chìa khóa trao tay” của những dự án có chất lượng tốt, đã hoàn thiện và đi vào vận hành ổn định với tiện ích đồng bộ nhằm hạn chế rủi ro.
Ngoài ra, khách hàng còn được những quà tặng tri ân thiết thực như tặng 10 năm phí dịch vụ căn hộ, miễn phí 1 năm học đầu tiên tại trường học liên cấp Vinschool, gói khám bệnh miễn phí cho cả gia đình tại bệnh viện Đa khoa Quốc tế Vinmec… và được hưởng các dịch vụ tiện ích hoàn chỉnh, đồng bộ mà hiếm dự án nào có được như vườn dưỡng sinh trên cao theo phong cách Nhật Bản, khu thể thao phức hợp hiện đại, hệ thống bể bơi bốn mùa, cùng nhiều tiện ích giáo dục, y tế, nhà hàng, trung tâm thương mại, khu vui chơi, dịch vụ khác…
Ông Richard cũng khẳng định:“Chưa bao giờ người mua có nhiều cơ hội tiếp cận với các sản phẩm bất động sản cuối cùng và trực tiếp từ chủ đầu tư như hiện nay. Có thể nói, người mua ở thời điểm này đã có nhiều lựa chọn, và tính minh bạch của thị trường cũng tốt hơn 10 năm trước”.
Tư liệu: Vinhomes.vn

markdown:
#
[Thị trường căn hộ cao cấp và xu hướng “Chìa khóa trao tay” ](https://vinhomescentralparktc.com/thi-truong-can-ho-cao-cap-va-xu-huong-chia-khoa-trao-tay/)
![]()
|Sự an toàn và chất lượng tốt luôn là điều khách hàng nhận thấy được khi|
sở hữu các
căn hộ Vinhomes
Sau khủng hoảng Kinh tế thế giới năm 2009, thị trường bất động sản trở nên đóng băng trong một khoản thời gian dài ảm đạm thì từ đầu năm 2014 đến nay thị trường đã có dấu hiệu ấm lên trở lại bắt đầu chu kỳ mới với lượng giao dịch tăng mạnh, đặc biệt ở
** mặc dù thế nhưng không có nghĩa là khách hàng đã “mở rộng hầu bao” minh chứng là có rất nhiều dự án tung ra thị trường với nhiều hình thức khuyến mãi lớn như tặng ôtô hay các hiện vật giá trị, nhưng vẫn đáp lại vẫn là sự thận trọng. Ngược lại khách hàng lại quan tâm đến những căn hộ cao cấp “Chìa khóa trao tay” của những dự án có chất lượng tốt, đã hoàn thiện và đi vào vận hành ổn định với tiện ích đồng bộ nhằm hạn chế rủi ro. phân khúc căn hộ cao cấp.** [Royal City (72A Nguyễn Trãi, Hà Nội). Chỉ trong 7 ngày mở bán mà hàng trăm căn đã được giao dịch thành công. Nguyên nhân là do nắm bắt được nhu cầu thị trường nên khi khách hàng mua căn hộ sẽ được trao ngay sổ đỏ.](https://vinhomescentralparktc.com/can-ho-vinhomes-tan-cang/) **căn hộ Vinhomes**
Ngoài ra, khách hàng còn được những quà tặng tri ân thiết thực như tặng 10 năm phí dịch vụ căn hộ, miễn phí 1 năm học đầu tiên tại t
[rường học liên cấp Vinschool](https://vinhomescentralparktc.com/vinschool-ho-chieu-toan-cau-cho-tuong-lai-con-tre/), gói khám bệnh miễn phí cho cả gia đình tại [bệnh viện Đa khoa Quốc tế Vinmec](https://vinhomescentralparktc.com/vinmec-tao-lap-suc-khoe-gay-dung-tuong-lai/)… và được hưởng các dịch vụ tiện ích hoàn chỉnh, đồng bộ mà hiếm dự án nào có được như vườn dưỡng sinh trên cao theo phong cách Nhật Bản, khu thể thao phức hợp hiện đại, hệ thống bể bơi bốn mùa, cùng nhiều tiện ích giáo dục, y tế, nhà hàng, trung tâm thương mại, khu vui chơi, dịch vụ khác…
![]()
|Kiểm tra chất lượng cũng như các tiện ích tận mắt cũng đang là|
xu hướng khiến thị trường bất động sản trở nên sôi động
**, dĩ nhiên là chỉ ở một số dự án chất lượng nhất định chứ không phải toàn bộ.”** **phân khúc căn hộ cao cấp**
Ông Richard cũng khẳng định:“Chưa bao giờ người mua có nhiều cơ hội tiếp cận với các sản phẩm bất động sản cuối cùng và trực tiếp từ chủ đầu tư như hiện nay. Có thể nói, người mua ở thời điểm này đã có nhiều lựa chọn, và tính minh bạch của thị trường cũng tốt hơn 10 năm trước”.
**Đánh giá Căn Hộ Vinhomes Tân Cảng 9/10 dựa trên 9679 đánh giá.**
Tư liệu: Vinhomes.vn

Connection: Upgrade, Keep-Alive

Vary: Accept-Encoding,Cookie,User-Agent

Cache-Control: no-store, no-cache, must-revalidate, post-check=0, pre-check=0

Pragma: no-cache

Keep-Alive: timeout=2, max=100

Content-Type: text/html; charset=UTF-8


text:
Nhân viên ghi chép sổ sách là gì?
Mình định làm cho Big C, thấy mục nhân viên ghi chép sổ sách là nhưng công việc cu thể là gì nhỉ?
Theo dõi
6 câu trả lời 6
Bạn có chắc muốn xóa câu trả lời này không?
Nếu bạn cho rằng quyền sở hữu trí tuệ của bạn đã bị vi phạm và muốn khiếu nại, vui lòng xem Chính sách Bản quyền/Quyền sở hữu Trí tuệ của chúng tôi
Nếu bạn cho rằng quyền sở hữu trí tuệ của bạn đã bị vi phạm và muốn khiếu nại, vui lòng xem Chính sách Bản quyền/Quyền sở hữu Trí tuệ của chúng tôi
Nếu bạn cho rằng quyền sở hữu trí tuệ của bạn đã bị vi phạm và muốn khiếu nại, vui lòng xem Chính sách Bản quyền/Quyền sở hữu Trí tuệ của chúng tôi

markdown:
# Nhân viên ghi chép sổ sách là gì?
Mình định làm cho Big C, thấy mục nhân viên ghi chép sổ sách là nhưng công việc cu thể là gì nhỉ?
Theo dõi
6 câu trả lời 6
Bạn có chắc muốn xóa câu trả lời này không?
Nếu bạn cho rằng quyền sở hữu trí tuệ của bạn đã bị vi phạm và muốn khiếu nại, vui lòng xem
[Chính sách Bản quyền/Quyền sở hữu Trí tuệ](http://info.yahoo.com/legal/vne/yahoo/iprp/) của chúng tôi
Nếu bạn cho rằng quyền sở hữu trí tuệ của bạn đã bị vi phạm và muốn khiếu nại, vui lòng xem
[Chính sách Bản quyền/Quyền sở hữu Trí tuệ](http://info.yahoo.com/legal/vne/yahoo/iprp/) của chúng tôi
Nếu bạn cho rằng quyền sở hữu trí tuệ của bạn đã bị vi phạm và muốn khiếu nại, vui lòng xem
[Chính sách Bản quyền/Quyền sở hữu Trí tuệ](http://info.yahoo.com/legal/vne/yahoo/iprp/) của chúng tôi

P3P: policyref="https://policies.yahoo.com/w3c/p3p.xml", CP="CAO DSP COR CUR ADM DEV TAI PSA PSD IVAi IVDi CONi TELo OTPi OUR DELi SAMi OTRi UNRi PUBi IND PHY ONL UNI PUR FIN COM NAV INT DEM CNT STA POL HEA PRE LOC GOV"

X-Frame-Options: SAMEORIGIN

Server: ATS

Referrer-Policy: no-referrer-when-downgrade

X-Crawler-Transfer-Encoding: chunked

Connection: keep-alive

Via: https/1.1 e3.ycpi.dca.yahoo.com (ApacheTrafficServer [cMsSf ])

X-XSS-Protection: 1; mode=block

X-Content-Type-Options: nosniff


text:
(VTC News) - Báo điện tử VTC News giới thiệu đề thi thử môn tiếng Anh kỳ thi THPT Quốc gia 2018 tại chuyên Thái Bình lần 2.
Video: Đề thi THPT Quốc gia 2017 được bảo mật ra sao?
>>> Đọc thêm: Đề thi thử môn Sinh kỳ thi THPT Quốc gia 2018 chuyên Bắc Ninh lần 2
(Nguồn: Tuyensinh247)

markdown:
**(VTC News) - Báo điện tử VTC News giới thiệu đề thi thử môn tiếng Anh kỳ thi THPT Quốc gia 2018 tại chuyên Thái Bình lần 2.**
![ De thi thu mon tieng Anh ky thi THPT Quoc gia 2018 tai chuyen Thai Binh hinh anh 1](https://image.vtcns.com/files/ctv.giaoduc/2017/12/18/de-thi-thu-anh-chuyen-thai-binh-1-result-2203390.jpg)
![ De thi thu mon tieng Anh ky thi THPT Quoc gia 2018 tai chuyen Thai Binh hinh anh 2](https://image.vtcns.com/files/ctv.giaoduc/2017/12/18/de-thi-thu-anh-chuyen-thai-binh-2-result-2203401.jpg)
![ De thi thu mon tieng Anh ky thi THPT Quoc gia 2018 tai chuyen Thai Binh hinh anh 3](https://image.vtcns.com/files/ctv.giaoduc/2017/12/18/de-thi-thu-anh-chuyen-thai-binh-3-result-2203402.jpg)
![ De thi thu mon tieng Anh ky thi THPT Quoc gia 2018 tai chuyen Thai Binh hinh anh 4](https://image.vtcns.com/files/ctv.giaoduc/2017/12/18/de-thi-thu-anh-chuyen-thai-binh-4-2203413.jpg)
**Video: Đề thi THPT Quốc gia 2017 được bảo mật ra sao?**
>>> Đọc thêm:
[Đề thi thử môn Sinh kỳ thi THPT Quốc gia 2018 chuyên Bắc Ninh lần 2](https://vtc.vn/giao-duc/de-thi-thu-mon-sinh-ky-thi-thpt-quoc-gia-2018-chuyen-bac-ninh-lan-2.1-369924.htm) * (Nguồn: Tuyensinh247)*

WARC-Identified-Payload-Type: application/xhtml+xml

Server: nginx

Cache-Control: public

X-Fastcgi-Cache: MISS