markdown:
# Đề án về 'Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thương mại'
Chia sẻ: Minh Thanh | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:37
lượt xem 366
download
![](http://image.tlvnimg.com/document/thumbnail/2009/20090710/minhthanh/80x100/da167_9444.jpg)
##
Đề án về 'Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thương mại'
[Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ](javascript:void(0);)
Download
![](http://static.tlvnimg.com/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
Một trong những phát minh quan trọng nhất của con người có tính chất đột phá, đẩy nền văn minh của nhân loại tiến một bước dài là sự phát minh ra tiền tệ. Từ khi ra đời, công cụ tiền tệ không ngừng được hoàn thiện nhằm hai mục tiêu chính là sự tiện lợi và an toàn. Bằng Kỹ thuật và phá triển như vũ bão của công nghệ thông tin, thẻ tín dụng không những đáp ứng được hai mục tiêu trên mà con thể hiện được sự văn minh, hiện đại của xu hướng hội nhập...
Bình luận(0)
[Đăng nhập để gửi bình luận!](javascript:void(0);)
##
Nội dung Text: Đề án về 'Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thương mại'
- TRƯỜNG.................. KHOA…………….. …………..o0o………….. ĐỀ ÁN Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thương mại
- TiÓu luËn Lêi nãi ®Çu VÊn ®Ò tiÒn gi¶ trong l−u th«ng vμ c¸c vô ¸n kinh tÕ ®· lμm thÊt tho¸t hμng tr¨m triÖu ®ång ®Õn hμng tØ ®ång. Vμ xu h−íng héi nhËp cña thÕ giíi hiÖn nay th× viÖc thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt ®· g©y kh¸ nhiÒu c¶n trë cho ho¹t ®éng s¶n xuÊt kinh doanh vμ t¸i s¶n xuÊt x· héi. V× vËy cÇn cã mét c«ng cô thanh to¸n kh¸c nh»m thay thÕ c«ng cô thanh to¸n b»ng tiÒn mÆt ®ã lμ thanh to¸n kh«ng dïng tiÒn mÆt vμ mét trong nh÷ng c«ng cô ®ã lμ thÎ tÝn dông (TTD). Sù ph¸t triÓn cña khoa häc c«ng nghÖ vμ th−¬ng m¹i ®iÖn tö ®ßi hái ph¶i hiÖn ®¹i ho¸ hÖ thèng Ng©n hμng, øng dông c«ng nghÖ th«ng tin vμo thùc hiÖn h×nh thøc thanh to¸n míi. Nh»m t¨ng c−êng kh¶ n¨ng c¹nh tranh víi c¸c Ng©n hμng trong khu vùc vμ trªn thÕ giíi, ®ã còng lμ c¬ héi ®Ó chóng ta sö dông nh÷ng thμnh qu¶ cña c¸ch m¹ng khoa häc kÜ thuËt trong lÜnh vùc ng©n hμng, nh»m tõng b−íc ®−a c¸c NHTM n−íc ta thu hÑp dÇn sù c¸ch biÖt víi c¸c Ng©n hμng trªn thÕ giíi. Giao dÞch cña ng−êi d©n th«ng qua thÎ tÝn dông ë c¸c n−íc ph¸t triÓn lμ rÊt lín. Giao dÞch nμy ®em l¹i rÊt nhiÒu lîi Ých nh−ng ë ViÖt Nam l¹i qu¸ míi mÎ nh−ng h−íng ph¸t triÓn l¹i gÆp nhiÒu sù v−íng m¾c. NhËn thøc ®−îc vai trß rÊt to lín cña thanh to¸n b»ng TTD, vμ qua nghiªn cøu t×nh h×nh kinh doanh thÎ, v× nh÷ng lý do trªn nªn em chän ®Ò tμi: "Mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoμn thiÖn vμ ph¸t triÓn ho¹t ®éng kinh doanh thÎ tÝn dông t¹i c¸c Ng©n hμng th−¬ng m¹i. Qua kh¶o s¸t viÖc sö dông thÎ tÝn dông ë ViÖt Nam ®Ó qua ®ã ®−a ra mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoμn thiÖn vμ ph¸t triÓn viÖc sö dông thÎ tÝn dông trong thanh to¸n gÇn ®©y ®· gÆp kh«ng Ýt nh÷ng khã kh¨n vμ th¸ch thøc. §©y lμ mét lÜnh vùc cßn kh¸ míi mÎ ë ViÖt Nam trong khi tr×nh ®é cña ng−êi viÕt cßn h¹n chÕ, do vËy cã nh÷ng sai sãt trong qu¸ tr×nh thùc hiÖn lμ khã tr¸nh khái. Em kÝnh mong thÇy c« chØ b¶o. Em xin ch©n thμnh c¶m ¬n!
- TiÓu luËn Em còng xin ch©n thμnh c¶m ¬n c« Phan Tó Quúnh ®· h−íng dÉn em hoμn thμnh bμi tiÓu luËn nμy.
- TiÓu luËn Ch−¬ng 1 Giíi thiÖu tæng quan vÒ thÎ tÝn dông (TTD). Mét trong nh÷ng ph¸t minh quan träng nhÊt cña con ng−êi cã tÝnh chÊt ®ét ph¸, ®Èy nÒn v¨n minh cña nh©n lo¹i tiÕn mét b−íc dμi lμ sù ph¸t minh ra tiÒn tÖ. Tõ khi ra ®êi, c«ng cô tiÒn tÖ kh«ng ngõng ®−îc hoμn thiÖn nh»m hai môc tiªu chÝnh lμ sù tiÖn lîi vμ an toμn. B»ng kÜ thuËt vμ ph¸t triÓn nh− vò b·o cña c«ng nghÖ th«ng tin, thÎ tÝn dông chÝnh lμ s¶n phÈm cña cuéc c¸ch m¹ng khoa häc kÜ thuËt. ThÎ tÝn dông kh«ng nh÷ng ®¸p øng ®−îc hai môc tiªu trªn mμ cßn thÓ hiÖn ®−îc sù v¨n minh, hiÖn ®¹i cña xu h−íng héi nhËp vμ toμn cÇu ho¸ nh− hiÖn nay. 1. Giíi thiÖu vÒ thÎ tÝn dông. 1.1.Kh¸i niÖm thÎ tÝn dông. ThÎ tÝn dông lμ lo¹i thÎ cho phÐp chñ thÎ ®−îc sö dông trong HMTD tuÇn hoμn ®−îc cÊp mμ chñ thÎ ph¶i thanh to¸n Ýt nhÊt møc tr¶ nî tèi thiÓu vμo ngμy ®Õn h¹n. §©y lμ lo¹i thanh to¸n hiÖn ®¹i do NHPH cho phÐp chñ thÎ thanh to¸n hμng ho¸ - dÞch vô b»ng thÎ víi h¹n møc chi tiªu nhÊt ®Þnh. H¹n møc chi tiªu nμy ®−îc NH quy ®Þnh cho tõng chñ thÎ dùa trªn kh¶ n¨ng tμi chÝnh, sè tiÒn ký quü hoÆc tμi s¶n thÕ chÊp lμm gi¸ trÞ ®¶m b¶o. Thùc chÊt ®©y lμ h×nh thøc TTKDTM cho phÐp chi tiªu tr−íc tr¶ tiªn sau víi thêi h¹n −u ®·i cuèi th¸ng kh«ng tÝnh l·i tõ 16 ®Õn 46 ngμy. Vμo cuèi mçi k× tÝn dông, chñ thÎ thanh to¸n víi NH toμn bé hoÆc mét phÇn sè tiÒn ®· chi tiªu theo sau khi h¹ch to¸n ( b¶ng kª chi tiÕt c¸c kho¶n chi tiªu cña chñ thÎ trong th¸ng). XÐt vÒ b¶n chÊt kinh tÕ, thÎ tÝn dông lμ sù cam kÕt thanh to¸n cña NHPH sÏ thanh to¸n cho nh÷ng kho¶n tiÒn mμ chñ thÎ ®· chi tiªu. Tøc lμ NHPH cam kÕt cho chñ thÎ vay tiÒn cña m×nh ®Ó mua hμng ho¸ - dÞch vô, rót tiÒn mÆt qua m¸y thanh to¸n tiÒn tù ®éng ATM ( Automated Teller Machine) trong sè tiÒn NH cho phÐp. Tuy nhiªn viÖc chi tiªu b»ng thÎ tÝn dông bÞ giíi h¹n bëi ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ vμ ®iÓm øng tiÒn mÆt. Do chñ thÎ sö dông thÎ ®Ó chi tiªu thay v× ph¶i mang theo mét l−îng tiÒn mÆt nhÊt ®Þnh nªn thÎ tÝn dông nh− mét ph−¬ng tiÖn thanh to¸n thay tiÒn mÆt nh−ng thÎ tÝn dông kh«ng ph¶i lμ tiÒn tÖ.Nã kh«ng mang ®Æc tÝnh, tÝnh chÊt vμ chøc n¨ng cña tiÒn tÖ. 1.2.Qu¸ tr×nh h×nh thμnh vμ ph¸t triÓn thÎ tÝn dông. NhiÒu ng−êi trong chóng ta h¼n còng ®· gÆp ph¶i nh÷ng t×nh huèng khã xö khi trong ng−êi kh«ng cã tiÒn mÆt. ChiÕc thÎ ®Çu tiªn ®¸nh dÊu cuéc c¸ch m¹ng vÒ thÎ tÝn dông ra ®êi tõ mét t×nh huèng t−¬ng tù. §ã lμ buæi tèi n¨m 1949, sau khi ¨n tèi ë mét nhμ hμng, «ng Frank MC Namara mét doanh nh©n ng−êi Mü bçng ph¸t hiÖn ra m×nh kh«ng mang theo tiÒn mÆt vμ «ng
- TiÓu luËn buéc ph¶i gäi ®iÖn vÒ nhμ ®Ó ng−êi nhμ mang ®Õn thanh to¸n. T×nh thÕ khã xö lÇn ®ã khiÕn «ng n¶y ra ý t−ëng vÒ mét h×nh thøc thanh to¸n gän nhÑ mμ kh«ng cÇn mang theo tiÒn mÆt bªn c¹nh vμ «ng ®· mμy mß s¸ng t¹o ra mét ph−¬ng tiÖn kh«ng dïng tiÒn mÆt trong nh÷ng tr−êng hîp t−¬ng tù. ThÕ lμ lÇn ®Çu tiªn MC Namara ®· cho ra ®êi lo¹i thÎ mang tªn Diners Club . Víi lÖ phÝ h»ng n¨m lμ 5 USD, nh÷ng ng−êi mang thÎ Diners Club cã thÓ ghi nî khi ¨n ë 27 nhμ hμng n»m trong hoÆc ven thμnh phè New York. XuÊt ph¸t tõ mét ý t−ëng trong t×nh huèng khã xö, nh−ng víi nh÷ng tiÖn Ých ®i kÌm, thÎ tÝn dông ®· nhanh chãng chinh phôc ®−îc kh¸ch hμng. §Õn n¨m 1951 h¬n 1 triÖu dollars ®−îc tÝnh nî vμ sè l−îng thÎ ngμy cμng t¨ng lªn, c«ng ty ph¸t hμnh thÎ Diners Club nhanh chãng thu l·i. TiÕp nèi thμnh c«ng cña ther Diners Club n¨m 1955 hμng lo¹t thÎ míi ra ®êi nh−: Trip Charge, GoldenKey, Gourment Club, Esquire lub. §Õn n¨m 1958 Carte Blanche vμ American Expree ra ®êi vμ thèng lÜnh thÞ tr−êng. Vμ hiÖn nay tæ ch−c thÎ Amex (American Express) ®ang lμ tæ chøc thÎ du lÞch gi¶I trÝ (Travel & Entertianment T&E) lín nhÊt thÕ giíi. Tæng sè thÎ ph¸t hμnh gÊp 5 lÇn Diners Club vμ gÊp 2 lÇn JCB. N¨m 1990 tæng doanh thu cña thÎ Amex lμ 111,5 triÖu USD víi sè l−îng 35,4 triÖu thÎ l−u hμnh, nh−ng chØ 3 n¨m sau ®ã vμo n¨m 1993 tæng doanh thu ®· t¨ng lªn 124 tû USD víi 36,5 triÖu thÎ l−u hμnh, t¹i 36 triÖu c¬ së chÊp nhËn thÎ. Kh¸c víi lo¹i thÎ kh¸c tæ chøc thÎ Amex tù ph¸t hμnh vμ trùc tiÕp qu¶n lý chñ thÎ. Qua ®ã n¾m b¾t ®−îc th«ng tin cÇn thiÕt vÒ kh¸ch hμng ®Ó ®−a ra c¸c ch−¬ng tr×nh ph¸t triÓn nh− ph©n lo¹i kh¸ch hμng ®Ó cung cÊp dÞch vô. Visa tiÒn th©n lμ Bank Americard do Bank of American ph¸t hμnh vμo n¨m 1960 khi c¸cNH nhËn thÊy r»ng phÇn lín thÎ lóc bÊy giê chØ dμnh cho giíi doanh nh©n giμu cã trong khi ®ã míi lμ ®èi t−îng sö dông thÎ chñ yÕu cho thÞ tr−êng t−¬ng lai. Ngμy nay Visa Card lμ lo¹i thÎ cã quy m« ph¸t triÓn lín nhÊt toμn cÇu.TÝnh ®Õn n¨m 1990 tæng doanh thu lμ 345 tû USD víi 257 triÖu thÎ l−u hμnh, nh−ng ®Õn n¨m 1993 tæng doanh thu ®· ®¹t 542 tû USD. HÖ thèng rót tiÒn tù ®éng cñaVisa cã kho¶ng 164.000 m¸y ATM ë 65 n−íc trªn thÕ giíi. Visa kh«ng trùc tiÕp ph¸t hμnh mμ giao cho nh©n viªn, chÝnh v× thÕ gióp Visa më réng ®−îc thÞ tr−êng h¬n so víi c¸c lo¹i kh¸c. JCB xuÊt ph¸t tõ NhËt B¶n vμ ra ®êi vμo n¨m 1961 bëi NH sanwa. Môc tiªu lμ h−íng vμo thÞ tr−êng du lÞch vμ gi¶i trÝ, hiÖn nay JCB lμ lo¹i thÎ c¹nh tranh víi Amex vμ ng−êi nhËt ®· chøng tá c«ng nghÖ thÎ kh«ng ph¶i lμ ®éc quyÒn tuyÖt ®èi cña c¸c tæ chøc Mü. §iÒu ®ã ®−îc thÓ hiÖn qua sè liÖu sau: n¨m 1990 tæng doanh thu ®¹t 16,5 tû USD víi 17 triÖu thÎ l−u hμnh vμ n¨m 1993 doanh sè ®· t¨ng lªn 38,1 tû USD víi 27,5 triÖu thÓ ®−îc chÊp nhËn ë 400.000 n¬i, tiªu thô trªn 109 quècgia. Masters Casd ra ®êi vμo n¨m 1966 víi tªn gäi ban ®Çu lμ Master Charge do hiÖp héi NH gäi t¾t lμ ICA (Interbank Card Assciation) ph¸t hμnh th«ng qua c¸c thμnh viªn trªn thÕ giíi. N¨m 1993 tæng doanh thu lμ 320,6USD víi
- TiÓu luËn 215 triÖu thÎ ®−îc chÊp nhËn ë 220 quèc gia, cã hÖ thèng ATM lín nhÊt thÕ giíi t¹i 9 triÖu ®iÓm chÊp nhËn thÎ. ChÝnh sù ph¸t triÓn cña hÖ thèng NHTM, nh÷ng øng dông cña cuéc c¸ch m¹ng th«ng tin trong lÜnh vùc NH ®· gãp phÇn t¹o ra nh÷ng s¶n phÈm dÞch vô nh»m môc tiªu phôc vô lîi Ých kh¸ch hμng mμ mét trong nh÷ng s¶n phÈm dÞch vô ®ã lμ thÎ víi c¸c tªn gäi kh¸c nhau: ThÎ sÐc, thÎ rót tiÒn mÆt, thÎ ghi nî, thÎ tÝn dông Víi lîi thÕ vÒ vèn, chuyªn m«n trong nghiÖp vô thÈm ®Þnh, c¬ së h¹ tÇng s½n cã phôc vô cho ho¹t ®éng ph¸t hμnh vμ thanh to¸n thÎ. ChÝnh v× thÕ ngμy nay thanh to¸n b»ng thÎ ®· trë thμnh vÊn ®Ò hÕt søc phæ biÕn, lîi nhuËn thu ®−îc tõ ho¹t ®éng kinh doanh thÎ vμ c¸c s¶n phÈm dÞch vô kh¸c ®· chiÕm 2/3 tæng lîi nhuËn ho¹t ®éng cña NH. Sù ph¸t triÓn cña thÎ g¾n liÒn víi sù æn ®Þnh vμ t¨ng tr−ëng cña nÒn kinh tÕ toμn cÇu. HiÖn nay thÎ tÝn dông ®−îc xem nh− mét c«ng cô thanh to¸n hiÖn ®¹i, v¨n minh thuËn tiÖn ®Æc biÖt lμ c¸c n−íc ph¸t triÓn. Sù ph¸t triÓn kh«ng ngõng cña khoa häc c«ng nghÖ ®É liªn tôc c¶i tiÕn vμ hoμn thiÖn h¬n tÝnh n¨ng cña thÎ tÝn dông, gióp cho thÎ tÝn dông trë thμnh ph−¬ng thøc thanh to¸n nhanh gän, chÝnh x¸c, an toμn, tiÖn lîi. 1.3. Ph©n lo¹i thÎ tÝn dông (TTD). • Ph©n lo¹i theo ph¹m vi sö dông thÎ. - ThÎ tÝn dông trong n−íc: Lμ lo¹i thÎ cã ph¹m vi sö dông vμ thanh to¸n trong mét n−íc. NHPH vμ c¬ së chÊp nhËn thÎ cïng trong mét n−íc. §ång tiÒn cña thÎ chØ duy nhÊt lμ ®ång néi tÖ. - ThÎ tÝn dông quèc tÕ: Lμ c¸c lo¹i thÎ do c¸c NH, tæ chøc tμi chÝnh trong n−íc vμ quèc tÕ ( lμ thμnh viªn cña cña tæ chøc thÎ quèc tÕ) ph¸t hμnh. ThÎ nμy cã thÓ thanh to¸n ë tÊt c¶ c¸c ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ trªn thÕ giíi. • Ph©n lo¹i theo ®èi t−îng sö dông. - ThÎ c¸ nh©n: Lμ thÎ ®−îc ph¸t hμnh cho c¸c c¸ nh©n cã nhu cÇu vμ ®¸p øng ®−îc ®−îc ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn ph¸t hμnh thÎ. Chñ thÎ chÞu tr¸ch nhiÖm thanh to¸n c¸c kho¶n chi tiªu thÎ b»ng nguån tiÒn cña b¶n th©n m×nh. *ThÎ c¸ nh©n cã hai lo¹i thÎ chÝnh vμ thÎ phô. + ThÎ chÝnh: Do c¸ nh©n ®øng tªn xin ph¸t hμnh thÎ cho chÝnh m×nh sö dông vμ c¸ nh©n ®ã lμ chñ thÎ chÝnh. + ThÎ phô: Chñ thÎ chÝnh xin ph¸t hμnh thÎ phô cho ng−êi kh¸c sö dông ( chñ thÎ phô). Chñ thÎ chÝnh chÞu tr¸ch nhiÖm toμn bé chi tiªu cña chñ thÎ phô. -ThÎ c«ng ty: Lμ lo¹i thÎ tÝn dông dïng cho c«ng ty thanh to¸n trong ho¹t ®éng kinh doanh cña m×nh. C«ng ty ®øng tªn ký hîp ®ång sö dông thÎ vμ uû quyÒn cho ng−êi ®øng tªn trong thÎ tÝn dông ®Ó sö dông, ®ång thêi mäi thanh to¸n liªn quan ®Õn thÎ ®Òu do c«ng ty thanh to¸n víi ng©n hμng ph¸t hμnh. • Ph©n lo¹i theo møc tÝn dông.
- TiÓu luËn Cã hai lo¹i: ThÎ vμng vμ thÎ chuÈn. - ThÎ vμng: Lμ thÎ cã h¹n møc tÝn dông tõ 50.000.000 -90.000.000 - ThÎ chuÈn: Lμ thÎ cã h¹n møc tÝn dông tõ 10.000.000-d−íi 50.000.000. Trong ®ã, h¹n møc tÝn dông lμ møc d− nî tèi ®a mμ chñ thÎ ®−îc phÐp sö dông trong mét chu kú tÝn dông. • Ph©n lo¹i thÎ theo c«ng nghÖ s¶n xuÊt. - ThÎ dËp næi (Embossed Card): hiÖn giê hÇu nh− kh«ng cßn sö dông. - ThÎ tõ tÝnh (Magnetic Card): C¸c th«ng tin vÒ thÎ trªn mét gi¶i b¨ng tõ - ThÎ th«ng minh (IC/Smard Card): C¸c th«ng tin ®−îc l−u tr÷ b»ng c¸c vi m¹ch. ThÎ nμy sÏ ®−îc sö dông phæ biÕn trong t−¬ng lai. 1.4. ¦u ®iÓm, nh−îc ®iÓm cña h×nh thøc thanh to¸n thÎ tÝn dông. a. ¦u ®iÓm cña h×nh thøc thanh to¸n thÎ tÝn dông ThÎ tÝn dông ra ®êi ®¸nh dÊu mét b−íc ph¸t triÓn v−ît bËc cña c«ng nghÖ NH Hoμ chung víi sù ph¸t triÓn vÒ kinh tÕ- x· héi cña thÕ giíi, thÎ tÝn dông ®· ph¸t huy vai trß tÝch cùc cña m×nh: * Thø nhÊt: Gãp phÇn lμm gi¶m khèi l−îng tiÒn mÆt trong l−u th«ng. Nh÷ng n−íc ph¸t triÓn thanh to¸n tiªu dïng b»ng thÎ chiÕm tû träng lín nhÊt trong c¸c ph−¬ng tiÖn thanh to¸n. Nhê vËy mμ khèi l−îng thanh to¸n còng nh− ¸p lùc tiÒn mÆt trong l−u th«ng gi¶m ®¸ng kÓ, tõ ®ã lμm gi¶m c¸c chi phÝ vËn chuyÓn, ph¸t hμnh, kiÓm kª tiÒn trong nÒn kinh tÕ, ®ång thêi gióp h¹n chÕ ®−îc n¹n tiÒn gi¶ * Thø hai: Gãp phÇn t¨ng nhanh tèc ®é chu chuyÓn thanh to¸n. HÇu hÕt mäi giao dÞch thÎ trong ph¹m vi quèc gia hay toμn cÇu ®Òu ®−îc thùc hiÖn vμ thanh to¸n trùc tuyÕn, v× vËy tèc ®é chu chuyÓn thanh to¸n nhanh h¬n nhiÒu so víi nh÷ng giao dÞch sö dông ph−¬ng tiÖn thanh to¸n kh¸c. Thay v× thùc hiÖn giao dÞch trªn giÊy tê, víi giao dÞch thÎ mäi th«ng tin ®Òu ®−îc xö lý qua hÖ thèng m¸y mãc ®iÖn tö thuËn tiÖn. * Thø ba: Thùc hiÖn chÝnh s¸ch qu¶n lý vÜ m« cña nhμ n−íc. ViÖc sö dông thÎ ®−îc thùc hiÖn th«ng qua m¹ng trùc tuyÕn d−íi sù kiÓm so¸t cña NH ®· t¹o ®iÒu kiÖn quan träng cho viÖc kiÓm so¸t khèi l−îng tiÒn giao dÞch thanh to¸n cña d©n c− vμ cña c¶ nÒn kinh tÕ, do ®ã gi¶m ®−îc c¸c ho¹t ®éng kinh tÕ ngÇm, ®ång thêi qua ®ã cã thÓ tÝnh to¸n ®−îc l−îng tiÒn cung øng, t¨ng c−êng tÝnh chñ ®¹o cña nhμ n−íc trong nÒn kinh tÕ vÜ m«. *Thø t−: C¶i thiÖn m«i tr−êng v¨n minh th−¬ng m¹i, thu hót kh¸ch du lÞch vμ ®Çu t− n−íc ngoμi. Thanh to¸n b»ng thÎ t¹o ®iÒu kiÖn hÕt søc thuËn lîi cho viÖc héi nhËp nÒn kinh tÕ ViÖt Nam víi nÒn kinh tÕ thÕ giíi trong lÜnh vùc: tμi chÝnh NH th«ng qua c¸c tæ chøc thÎ quèc tÕ. Tõ ®ã t¹o ra m«i tr−êng v¨n minh th−¬ng m¹i thu hót nhiÒu nhμ ®Çu t− n−íc ngoμi vμ kh¸ch du lÞch. Thanh to¸n thÎ an toμn, hiÖu qu¶, chÝnh x¸c, nhanh chãng còng sÏ t¹o ra niÒm tin ®èi víi d©n chóng vμo ho¹t ®éng cña hÖ thèng NH. Víi tÊm thÎ nhá trong tay, ta cã thÓ thanh to¸n hμng ho¸ dÞch vô t¹i c¸c ®iÓm chÊp nhËn thÎ. Trªn toμn thÕ giíi b»ng bÊt kú lo¹i tiÒn nμo mμ kh«ng ph¶i tr¶ thªm mét kho¶n phô phÝ nμo.
- TiÓu luËn + Kh«ng bÞ giíi h¹n bëi l−îng tiÒn mang theo ng−êi, cã thÓ gi¶i quyÕt ®−îc nh÷ng nhu cÇu ph¸t sinh ®ét xuÊt. + §−îc cÊp mét h¹n møc tÝn dông ®Ó chi tiªu tr−íc tr¶ tiÒn sau ( §©y chÝnh lμ tÝnh tÝn dông cóa s¶n phÈm). + Cã thÓ rót tiÒn mÆt khi cÇn thiÕt t¹i c¸c ng©n hμng thanh to¸n thÎ hay t¹i c¸c m¸y rót tiÒn tù ®éng ATM ë kh¾p n¬i trªn thÕ giíi. + Cã thÓ kiÓm tra sè, ®iÓm øng tiÒn mÆt th«ng qua c¸c thiÕt bÞ cña NH. + §−îc h−ëng mé sè dÞch vô kh¸c do NH ph¸t hμnh vμ triÓn khai ¸p dông cho chñ thÎ nh−: DÞch vô b¶o hiÓm, dÞch vô y tÕ, trî gióp toμn cÇu. + An toμn vÒ tμi s¶n, chØ duy nhÊt chñ thÎ ®−îc sö dông vμ biÕt mËt m· riªng (sè PIN) ®Ó sö dông, v× vËy an toμn trong qu¶n ký tμi chÝnh cña c¸c ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ v× th«ng tin vÒ giao dÞch ®−îc l−u l¹i nªn kh«ng thÊt tho¸t ®−îc tiÒn mÆt còng nh− tr¸nh ®−îc tiÒn gi¶, gi¶m thiÓu sù nhÇm lÉn trong thanh to¸n. b. Nh−îc ®iÓm cña thanh to¸n b»ng thÎ tÝn dông. Thanh to¸n b»ng thÎ tÝn dông ®em l¹i rÊt nhiÒu tiÖn Ých cho kh¸ch hμng, lîi nhuËn cho Ng©n hμng vμ hiÖu qu¶ kinh tÕ- x· héi song tÊm huy ch−¬ng nμo còng cã mÆt tr¸i cña nã. Thanh to¸n b»ng thÎ tÝn dông còng cã mét sè nh−îc ®iÓm sau. + Do thÎ tÝn dông cã giíi h¹n thanh to¸n nhÊt ®Þnh nªn kh¸ch hμng kh«ng thÓ rót tiÒn mÆt hoÆc mua s¾m hμng ho¸ dÞch vô v−ît qu¸ giíi h¹n thanh to¸n cña thÎ. + ThÎ tÝn dông kh«ng khuyÕn khÝch rót tiÒn mÆt nªn nÕu rót tiÒn mÆt t¹i c¸c m¸y ATM kh¸ch hμng sÏ chÞu mét kho¶n phÝ nμo ®ã. Sö dông thÎ tÝn dông bÞ giíi h¹n h¬n sö dông tiÒn mÆt do thÎ tÝn dông chØ ®−îc sö dông t¹i c¸c ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ. + NH muèn thu hót ®−îc lîi nhuËn th× ph¶i ph¸t hμnh ®−îc mét sè l−îng thÎ ®¸ng kÓ. Trong khi ®ã NHPH ph¶i bá nhiÒu chi phÝ ®Ó sö dông c«ng nghÖ th«ng tin, trang bÞ hÖ thèng ATM, thiÕt lËp m¹ng l−íi ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ vμ NH§L thanh to¸n thÎ. c. Nh÷ng rñi ro trong thanh to¸n b»ng thÎ tÝn dông. VÒ khÝa c¹nh rñi ro th× thÎ tÝn dông cã ®é an toμn cao h¬n nhiÒu d¹ng ®Çu t− vμ cho vay kh¸c. TÝnh an toμn thÓ hiÖn ngay ë h×nh thøc ph¸t hμnh cña nã. HiÖn nay thÎ tÝn dông ®−îc ph¸t hμnh d−íi ba h×nh thøc ®ã lμ: • ThÕ chÊp. • TÝn chÊp. • KÕt hîp c¶ hai. Trong lÇn ph¸t hμnh ®Çu tiªn chñ thÎ ph¶i thÕ chÊp 125% h¹n møc tÝn dông ®−îc cÊp. §−¬ng nhiªn h×nh thøc nμy th× an toμn tuyÖt ®èi cho NH. Nh−ng nÕu ph¸t hμnh theo c¸ch nμy sÏ g©y khã kh¨n cho lç lùc ph¸t triÓn thÞ tr−êng thÎ vμ nã chØ phï hîp trong giai ®o¹n thö nghiÖm. TÝn chÊp ®−îc quan t©m ®Õn nh− mé nh©n tè më réng thÞ tr−êng thÎ. NH c¨n cø vμo nh©n th©n, møc thu nhËp h»ng n¨m ®Ó quyÕt ®Þnh h¹n møc tÝn
- TiÓu luËn dông. Thuy nhiªn tr−êng hîp nμy chøa nhiÒu rñi ro, nhÊt lμ khi chñ thÎ kh«ng thÓ thanh to¸n ®−îc do nguyªn nh©n chñ quan tõ phÝa chñ thÎ hay nguyªn nh©n kh¸ch quan ¶nh h−ëng ®Õn viÖc tr¶ nî cña chñ thÎ. Vμ trªn thùc tÕ th× c¸c ng©n hμng hiÖn nay ®Òu kÕt hîp sö dông c¶ hai biÖn ph¸p trªn, ®ã lμ thÈm ®Þnh KH vμ yªu cÇu ký quü råi tõ ®ã quy ®Þnh HMTD. Ho¹t ®éng cña thÎ tÝn dông gãp phÇn t¹o ra cho NH nh÷ng ®èi t¸c l©u dμi vμ mang tÝnh æn ®Þnh cao v× nã lμ h×nh thøc tÝn dông tiªu dïng vμ mang tÝnh ng¾n h¹n nªn Ýt chÞu biÕn ®éng cña chu kú kinh tÕ. Vμ khi hîp ®ång thÎ tÝn dông ®−îc ký kÕt sÏ g¾n NH víi kh¸ch hμng, trong qu¸ tr×nh kinh doanh thÎ sè l−îng kh¸ch hμng cña NH chØ t¨ng chø kh«ng gi¶m (rÊt Ýt khi chñ thÎ chñ ®éng chÊm døt hîp ®ång sö dông thÎ trõ khi hä bÞ ng©n hμng rót hîp ®ång).ViÖc t¹o lËp ®−îc nh÷ng quan hÖ tÝn dông, thanh to¸n l©u dμi trong bèi c¶nh m«i tr−êng kinh doanh lu«n biÕn ®éng vμ t×nh h×nh c¹nh tranh gay g¾t nh− hiÖn nay lμ m«t lîi thÕ lín m¹nh cña kinh doanh thÎ. - Rñi ro tÝn dông: NH ph¸t hμnh thÎ cho kh¸ch hμng cã ®¬n xin ph¸t hμnh thÎ víi ®¬n xin gi¶ m¹o (Fraudulen Applications). ThÎ do kh«ng thÈm ®Þnh kü c¸c th«ng tin kh¸ch hμng trªn hå s¬ xin ph¸t hμnh thÎ. Tr−êng hîp nμy cã dÉn ®Õn rñi ro vÒ tÝn dông cho NHPH khi chñ thÎ sö dông thÎ mμ kh«ng cã kh¶ n¨ng vÒ tμi chÝnh, kh«ng cã kh¶ n¨ng thanh to¸n. - Rñi ro khi sö dông thÎ:ThÎ gi¶ (Couterfeit Card). ThÎ do c¸ tæ chøc téi ph¹m hoÆc c¸ nh©n lμm gi¶ c¨n cø tõ nh−ng th«ng tin cã ®−îc tõ c¸c chøng tõ giao dÞch thÎ ho¹c thÎ mÊt c¾p thÊt l¹c. ThÎ gi¶ ®−îc sö dông t¹o ra c¸c giao dÞch gi¶ m¹o sÏ g©y tæn thÊt cho NHPH, chÞu hoμn toμn tr¸ch nhiÖm víi mäi giao dÞch cã m· sè(Pin) cña NHPH. - Tμi kho¶n thÎ bÞ lîi dông (Account takeover). §Õn kú ph¸t hμnh l¹i thÎ, NHPH nhËn ®−îc th«ng b¸o thay ®æi ®Þa chØ cña chñ thÎ vμ ®−îc yªu cÇu göi thÎ míi vÒ ®Þa chØ míi. Kh«ng kiÓm tra tÝnh x¸c thùc cña th«ng b¸o nªn NHPH göi thÎ cho ng−êi kh«ng ph¶i lμ chñ thÎ theo ®Þa chØ ®ã. Tμi kho¶n cña chñ thÎ bÞ ng−êi kh¸c sö dông chØ ®−îc ph¸t hiÖn khi chñ thÎ ®Ých thùc kh«ng nhËn ®−îc thÎ liªn l¹c víi NHPH hoÆc khi NH yªu cÇu chñ thÎ thanh to¸n sao kª. - Chñ thÎ thËt kh«ng nhËn ®−îc thÎ ph¸t hμnh: thÎ bÞ ®¸nh c¾p trªn ®−êng göi tõ NHPH ®Õn chñ thÎ. Chñ thÎ kh«ng hÒ biÕt lμ thÎ ®· ®−îc göi cho m×nh trong khi ®ã thÎ ®−îc sö dông. Rñi ro nμy NH sö dông ph¶i chÞu. - Giao dÞch gi¶ trªn thÎ ®· mÊt: thÎ bÞ ®¸nh cÊp, thÊt l¹c, bÞ ng−êi kh¸c sö dông. - Rñi ro khi thanh to¸n thÎ. Båi hoμn giao dÞch kh«ng theo quy ®Þnh cña tæ chøc thÎ quèc tÕ. Thanh to¸n giao dÞch gi¶ m¹o: NÕu NH vÉn kh«ng thanh to¸n cho nh÷ng giao dÞch gi¶ m¹o th× NH ®ã ph¶i chÞu rñi ro nμy. Nh©n viªn DÞch vô chÊp nhËn thÎ in nhiÒu ho¸ ®¬n thanh to¸n cho mét thÎ(Multiple irmiisnt): khi thùc hiÖn giao dÞch nh©n viªn cña ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ cè t×nh in nhiÒu bé ho¸ ®¬n thanh to¸n nh−ng chØ cho chñ thÎ ký
- TiÓu luËn mét bé ho¸ ®¬n ®Ó hoμn thμnh giao dÞch. Sau ®ã anh ta sÏ gi¶ m¹o ch÷ ký chñ thÎ ®Ó nép ho¸ ®¬n thanh to¸n cho ng©n hμng. - T¹o b¨ng tõ gi¶ (skimming). LÊy c¾p th«ng tin trªn b¨ng tõ cña thÎ thËt ®Ó t¹o b¨ng tõ trªn thÎ gi¶. - Rñi ro trong hÖ thèng: Khi hÖ thèng vi tÝnh kh«ng ho¹t ®éng hoÆc cã lçi trong sö lý d÷ liÖu. Mét nh−îc ®iÓm n÷a cña chñ thÎ tÝn dông lμ nã kÝch thÝch sù tiªu dïng qu¸ møc cña KH. NÕu sö dông tiÒn mÆt ®Ó mua hμng,KH ý thøc ®−îc sè tiÒn mang theo lμ giíi h¹n, v× vËy sÏ chän nh÷ng mÆt hμng cÇn thiÕt, phï hîp víi sè tiÒn mang theo. NÕu sö dông thÎ ®Ó mua hμng ho¸ -dÞch vô, do sè tiÒn trªn thÎ cã gi¸ trÞ rÊt lín nªn khi mua hμng b¹n dÔ dμng l©m vμo t×nh tr¹ng mua bÊt cø thø g× mμ m×nh thÝch dÉn ®Õn l·ng phÝ. 1.5 HiÖu qu¶ kinh doanh thÎ tÝn dông cña Ng©n hμng Th−¬ng m¹i. ThÎ ®· mang l¹i cho NH nhiÒu nguån thu kh¸c nhau. §Çu tiªn, ph¶i kÓ ®Õn ®ã lμ nh÷ng kho¶n phÝ thu ®−îc bao gåm : - Thø nhÊt: C¸c kho¶n phÝ mμ chñ thÎ ph¶i tr¶. Tuy sè phÝ ¸p dông cho mçi thÎ lμ kh«ng lín, trong nhiÒu tr−êng hîp phÝ thu lμ ®Ó bï chi, nh−ng víi nhiÒu thÎ NH cã thÓ tÝch l¹i ®−îc mét nguån thu. - Thø hai: c¸c kho¶n phÝ cho giao dÞch rót tiÒn mÆt, phÝ chËm tr¶ ®èi víi KH sö dông thÎ tÝn dông ®Ó øng tr−íc tiÒn cña NH. Th«ng th−êng lo¹i phÝ nμy cao h¬n l·i suÊt cho vay dμi h¹n cña NH. Nh− trong tr−êng hîp rót tiÒn mÆt phÝ cã thÓ lªn tíi 4% cho NHPH vμ NH vÉn tÝnh l·i khi kh¸ch hμng kh«ng tr¶ tiÒn ®óng h¹n. Víi thÎ tÝn dông l·i chËm tr¶ cã thÓ v−ît møc 2.5%. - Thø ba: phÝ thu tõ c¸c c¬ së chÊp nhËn thÎ khi hä muèn NH lμ ng−êi thanh to¸n cuèi cïng mμ nhê viÖc thanh to¸n ®ã hä ®· thu hót ®−îc nhiÒu h¬n kh¸ch hμng, ®em l¹i phÇn t¨ng trong doanh thu. KÕ ®Õn, lîi nhuËn mμ NH thu ®−îc lμ tõ ho¹t ®éng lμm ®¹i lý hay chi nh¸nh thanh to¸n cho tæ chøc ph¸t hμnh thÎ. §©y cã thÓ nãi lμ nguån thu lín nhÊt, nh− lμ mét chiÕt khÊu th−¬ng m¹i khi NH thanh to¸n l¹i tiÒn cho tæ chøc ph¸t hμnh. PhÇn lín c¸c NH ë Việt Nam ®Òu lμm chi nh¸nh thanh to¸n cho tæ chøc thÎ quèc tÕ vμ ®· thu ®−¬c mét kho¶n phÝ lín cho ho¹t ®éng nμy. TËp trung l¹i, NH cã thÓ thu 6 lo¹i phÝ kh¸c nhau: * ChiÕt khÊu th−¬ng m¹i: Kho¶n thu ph¸t sinh trªn doanh sè thanh to¸n cña c¸c CSCNT. Khi c¸c CSCNT tr×nh ho¸ ®¬n thanh to¸n thÎ tÝn dông lªn NH, NH sÏ tÝnh chiÕt khÊu mét kho¶n trªn doanh thu. *LÖ phÝ th−êng niªn: kho¶n phÝ mμ chñ thÎ ph¶i tr¶ cho quyÒn sö dông thÎ tÝn dông. * PhÝ rót tiÒn mÆt: Kho¶n phÝ thu ®−îc trªn mçi giao dÞch rót tiÒn trùc tiÕp t¹i quÇy giao dÞch hoÆc c¸c m¸y ATM. Kho¶n phÝ 4% nμy chñ thÎ trùc tiÕp ph¶i tr¶. * C¸c kho¶n thu tμi trî:
- TiÓu luËn TÝn dông lμ mét d¹ng thøc cho vay. L·i sÏ ®−îc tÝnh trªn sè d− tuÇn hoμn.T¹i ngμy ®¸o h¹n nÕu chñ thÎ thanh to¸n Ýt h¬n sè d− thùc tÕ sÏ ph¶i chÞu l·i suÊt theo l·i suÊt hiÖn hμnh cña NH trªn phÇn d− nî cßn thiÕu. Tr−êng hîp chñ thÎ kh«ng thanh to¸n ®ñ sè tiÒn thanh to¸n tèi thiÓu theo quy ®Þnh, cßn ph¶i chÞu kho¶n phÝ chËm tr¶ trªn phÇn sè d− thanh to¸n tèi thiÓu cßn l¹i. * PhÝ ®¹i lý thanh to¸n: Víi c¸c giao dÞch thÎ mμ NH thanh to¸n hé NHPH, Ng©n hμng sÏ ®−îc h−ëng mét phÇn chiÕt khÊu trªn doanh sè thanh to¸n hé. C¸c kho¶n thu kh¸c: - PhÝ t¨ng h¹n møc tÝn dông t¹m thêi. - PhÝ tra so¸t. - PhÝ cÊp l¹i thÎ mÊt c¾p. - PhÝ cËp nhËt thÎ mÊt c¾p, thÊt l¹c lªn danh s¸ch cÊm l−u hμnh. TÊt c¶ nh÷ng kho¶n thu tõ nghiÖp vô thÎ ®em l¹i mét tØ suÊt sinh lêi lªn tíi 20%/n¨m cho NH. V× vËy, dÔ hiÓu t¹i sao thÎ tÝn dông cã mét søc hÊp dÉn lín nh− vËy víi nh÷ng tæ chøc kinh doanh thÎ. Bªn c¹nh lîi Ých lμm t¨ng lîi nhuËn cho NH, viÖc kinh doanh thÎ cßn gãp phÇn ®a d¹ng ho¸ c¸c h×nh thøc dÞch vô mμ NH cung cÊp. Mμ ®iÒu nμy cã t¸c ®éng kh«ng nhá ®Õn uy tÝn cña NH. Râ rμng, khi lùa chän mét NH phôc vô m×nh KH sÏ chän NH nμo cã kh¶ n¨ng cung øng nhiÒu h×nh thøc dÞch vô h¬n, giao dÞch tiÖn lîi h¬n. V× vËy kinh doanh thÎ chÝnh lμ mét h−íng ®i ®óng ®¾n cho c¸c NH hiÖn ®¹i ®Ó n©ng cao uy tÝn vμ kh¶ n¨ng c¹nh tranh trªn thÞ tr−êng 2. NghiÖp vô ph¸t hμnh, sö dông vμ thanh to¸n thÎ tÝn dông 2.1- C¸c kh¸i niÖm - C¬ së chÊp nhËn thÎ. (Merchant) Lμ ®¬n vÞ b¸n hμng ho¸ dÞch vô cã ký kÕt víi NH thanh to¸n vÒ viÖc chÊp nhËn thÎ thanh to¸n thÎ nh−: Cöa hμng, kh¸ch hμng C¸c ®¬n vÞ nμy ®−îc trang bÞ m¸y mãc kü thuËt ®Ó tiÕp nhËn thÎ thanh to¸n tiÒn hμng, dÞch vô, tr¶ nî thay tiÒn mÆt. - Ng©n hμng ph¸t hμnh (Issuing Bank) NHPH lμ thμnh viªn chÝnh thøc cña tæ chøc thÎ quèc tÕ, lμ NH chuÈn bÞ (cung cÊp) thÎ cho KH. NH cã tr¸ch nhiÖm tiÕp nhËn hå s¬ xin cÊp thÎ, xö lý vμ ph¸t hμnh thÎ, më vμ qu¶n lý tμi kho¶n, ®ång thêi thùc hiÖn viÖc thanh to¸n cuèi cïng víi chñ thÎ, cung cÊp c¸c thiÕt bÞ m¸y mãc ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ. Ngoμi ra NHPH, trong mét sè tr−êng hîp cßn ®ãng vai trß lμ NHTT. V× vËy nã cã thªm tr¸ch nhiÖm vμ quyÒn h¹n cña NHTT trong nh÷ng tr−êng hîp ®ã. - Ng©n hμng thanh to¸n hay ng©n hμng ®¹i lý (Aquirer) NHTT lμ NH trùc tiÕp ký hîp ®ång víi c¬ së tiÕp nhËn vμ thanh to¸n c¸c chøng tõ giao dÞch do c¬ së chÊp nhËn thÎ xuÊt tr×nh. Mét NH cã thÓ võa ®ãng vai trß NHTT võa ®ãng vai trß lμ NHPH. - Chñ thÎ (Cardholedr)
- TiÓu luËn Lμ ng−êi cã tªn ghi trªn thÎ ®−îc dïng thÎ ®Ó chi tr¶, thanh to¸n tiÒn hμng, dÞch vô thay tiÒn mÆt. ChØ cã chñ thÎ míi sö dông thÎ cña m×nh mμ th«i. Mçi khi thanh to¸n cho c¬ së chÊp nhËn thÎ vÒ hμng ho¸, dÞch vô hoÆc tr¶ nî, chñ thÎ ph¶i xuÊt tr×nh thÎ ®Ó n¬i ®©y kiÓm tra theo quy ®Þnh vμ lËp biªn lai thanh to¸n. Mét chñ thÎ cã thÓ sö dông mét hoÆc nhiÒu thÎ. - Danh s¸ch Bulletin. Danh s¸ch Bulletin cßn gäi lμ danh s¸ch b¸o ®éng khÈn cÊp, lμ danh s¸ch liÖt kª nh÷ng sè thÎ kh«ng ®−îc phÐp thanh to¸n. §ã lμ nh÷ng thÎ tiªu dïng qu¸ h¹n, thÎ gi¶ m¹o ®ang l−u hμnh, thÎ bÞ lé mËt m· c¸ nh©n ( Pin), thÎ bÞ mÊt cÊp, thÊt l¹c, thÎ bÞ lo¹i bá. Danh s¸ch nμy ®−îc lËp ra nh»m môc ®Ých th«ng b¸o cho nh÷ng CSCNT trªn toμn thÕ giíi, kh«ng chÊp nhËn thanh to¸n cho nh÷ng thÎ ®en cã sè trong danh s¸ch trªn. Danh s¸ch Bulletin ®−îc lËp ra trªn c¬ s¬ tËp hîp tõ nh÷ng d÷ liÖu c¸c thμnh viªn ph¸t hμnh trong hÖ thèng tõng lo¹i thÎ. Danh s¸ch ®−îc cËp nhËt liªn tôc vμ göi ®Õn cho tÊt c¶ c¸c NHTT ®Ó hä th«ng b¸o kÞp thêi cho c¸c c¬ së chÊp nhËn thÎ. - Th−¬ng vô. Th−¬ng vô ®−îc hiÓu lμ vô thanh to¸n tiÒn hμng ho¸, dÞch vô, tr¶ nî b»ng thÎ hoÆc c¸c dÞch vô rót tiÒn mÆt t¹i quÇy hoÆc qua m¸y ATM do chñ thÎ thùc hiÖn - H¹n møc tÝn dông ( Credit limit) H¹n møc tÝn dông ®−îc hiÓu lμ tæng sè tÝn dông tèi ®a mμ NHPH cÊp cho chñ thÎ sö dông ®èi víi tõng lo¹i thÎ. - Tμi kho¶n thÎ ( Card acount) Lμ tμi kho¶n ®−îc më riªng cho cho viÖc sö dông vμ thanh to¸n thÎ cña chñ thÎ. - Sè PIN Lμ m· sè c¸ nh©n riªng cña chñ thÎ ®Ó thùc hiÖn giao dÞch rót tiÒn t¹i m¸y ATM. M· sè nμy do NH ph¸t hμnh. C¸ nh©n ph¶i gi÷ bÝ mËt, chØ mét m×nh m×nh biÕt. - BIN Lμ m· sè ®Ó chØ NH ph¸t hμnh thÎ.Trong hiÖp héi thÎ cã nhiÒu NH thμnh viªn, mçi NH thμnh viªn cã mét m· sè riªng gióp thuËn lîi trong viÖc thanh to¸n vμ truy xuÊt. - Ngμy hiÖu lùc. * Ngμy sao kª: Lμ ngμy NH ph¸t hμnh thÎ lËp c¸c sao kª vÒ tμi kho¶n chi tiªu mμ chñ thÎ ph¶i thanh to¸n trong th¸ng. * Ngμy ®¸o h¹n: lμ ngμy NH ph¸t hμnh thÎ quy ®inh cho chñ thÎ thanh to¸n toμn bé hay mét phÇn tæng trÞ gi¸ trªn sao kª. - Trung t©m thÎ (TTT): Lμ phßng qu¶n lý thÎ trung t©m. ChÞu tr¸ch nhiÖm ®iÒu hμnh ho¹t ®éng ph¸t hμnh, cÊp phÐp, tra so¸t thanh to¸n thÎ vμ qu¶n lý rñi ro. - Tæ chøc thÎ quèc tÕ: Lμ hiÖp héi c¸c tæ chøc tμi chÝnh, tÝn dông tham gia ph¸t hμnh vμ thanh to¸n quèc tÕ.
- TiÓu luËn - §iÓm øng tiÒn mÆt: Lμ c¸c ®¬n vÞ, NHTT uû quyÒn øng tiÒn mÆt cho chñ thÎ. §iÓm øng tiÒn mÆt còng ph¶i ký hîp ®ång chÊp nhËn øng tiÒn mÆt b»ng thÎ. Ngoμi ra mçi m¸y ATM còng lμ mét ®iÓm øng tiÒn mÆt tù ®éng. 2.2 Qu¶n lý chi tiªu vμ thanh to¸n sao kª cña chñ thÎ. a) T¹i trung t©m thÎ( TTT). - Qu¶n lý chi tiªu + TTT qu¶n lý vμ theo dâi HMTD chung, HMTD ngμy, h¹n møc chi tiªu cña chñ thÎ. + Mét sè quy t¾c trong qu¶n lý HMTD thÎ. * HMTD chung: Lμ møc d− nî tèi ®a mμ chñ thÎ ®−îc phÐp sö dông trong mét kú tÝn dông. H¹n møc nμy n¨m ngoμi h¹n møc tèi ®a cho vay cña NH ®èi víi KH theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt. §©y lμ h¹n møc tuÇn hoμn, khi chñ thÎ chi tiªu sè tiÒn sÏ bÞ trõ ngay vμo HMTD chung. Sau ®ã KH thanh to¸n sao kª, sè tiÒn võa thanh to¸n sÏ ®−îc cËp nhËp vμo tμi kho¶n thÎ. * H¹n møc chi tiªu hμng ho¸ - dÞch vô: Lμ phÇn cßn l¹i cña HMTD ®−îc cÊp sau khi trõ ®i tæng gi¸ trÞ giao dÞch øng tiÒn mÆt ®· sö dông trong kú. HMTD kh«ng sö dông sÏ ®−îc tù ®éng chuyÓn sang h¹n møc chi tiªu hμng ho¸ dÞch vô. - CËp nhËp d÷ liÖu ph¸t sinh hμng ngμy vμo hÖ thèng qu¶n lý thÎ. TTT th−êng xuyªn theo dâi vμ cËp nhËp th«ng tin míi vÒ t×nh h×nh sö dông thÎ, t×nh tr¹ng thÎ. Sím ph¸t hiÖn nh÷ng tr−êng hîp gian lËn, mÊt c¾p vμ kÞp thêi th«ng b¸o cho chi nh¸nh thanh to¸n, §VCNT, §UTM. - TÝnh l·i vμ phÝ trªn tμi kho¶n thÎ: l·i bÊt ®Çu ®−îc tÝnh tõ khi ph¸t sinh giao dÞch ®−îc thanh to¸n víi §VCNT cho ®Õn khi lËp sao kª. NÕu KH thanh to¸n ®óng h¹n møc th× sÏ ®−îc miÔn l·i ®ã. - LËp sao kª vμ göi cho CNPH: Sao kª lμ b¶n kª chi tiÕt vμ tr¶ nî cña chñ thÎ cïng l·i vμ ph¸t sinh trong mét chu kú sö dông thÎ. Sao kª ®−îc göi cho chñ thÎ hμng th¸ng ngay sau ngμy sao kª lμm c¨n cø tr¶ nî vμ ghi nî chi nh¸nh. CËp nhËp d÷ liÖu thanh to¸n cña chñ thÎ. b) T¹i chi nh¸nh ph¸t hμnh (CNPH) +NhËn sao kª tõ TTT vμ göi cho kh¸ch hμng th¸ng. NÕu KH cã g× th¾c m¾c vÒ sao kª th× liªn hÖ víi CNPH trong vßng 7 ngμy. + NhËn giÊy b¸o nî tõ TTT, thanh to¸n sao kª, thanh to¸n tr¶ nî cña chñ thÎ. c) Quy tr×nh nghiÖp vô chÊp nhËn vμ thanh to¸n thÎ tÝn dông. 1.Thanh to¸n t¹i ®¬n vÞ chÊp nhËn thÎ, ®iÓm øng tiÒn mÆt. - Khi b¸n hμng ho¸ - dÞch vô hay øng tiÒn mÆt cho chñ thÎ §VCNT vμ c¸c §¦TM ph¶i lËp ho¸ ®¬n b¸n hμng cã ch÷ ký cña chñ thÎ. - Khi chñ thÎ xuÊt tr×nh thÎ ®Ó thanh to¸n th× ph¶i kiÓm tra tÝnh hîp lÖ cña thÎ, tªn chñ thÎ, thêi h¹n hiÖu lùc cña thÎ, kiÓm tra chøng minh nh©n d©n, hé chiÕu. - Khi tÊt c¶ nh−ng th«ng tin vÒ kh¸ch hμng ®· ®−îc kiÓm tra, c¸c §VCNT hoÆc §¦TM sÏ ®−îc thùc hiÖn theo tr×nh tù sau:
- TiÓu luËn + §èi víi §VCNT / §¦TM cã trang bÞ m¸y EDC/ CAT. Cμi thÎ vμo m¸y EDC ®Ó lÊy d÷ liÖu vÒ thÎ, kiÓm tra sè thÎ vμ ngμy hiÖu lùc ®−îc in næi trªn thÎ cã trïng víi sè thÎ vμ ngμy hiÖu lùc trªn EDC hay kh«ng sau ®ã nhËp vμo m¸y sè tiÒn giao dich. M¸y sÏ tù ®éng cÊp phÐp nÕu giao dÞch ®ã cÇn ph¶i cÊp phÐp. NÕu m¸y kh«ng cÊp phÕp th× §VCNT vμ §¦TM ph¶i th«ng b¸o xin cÊp phÐp tõ TTT hoÆc thùc hiÖn giao dÞch víi sè tiÒn nhá h¬n. Khi hoμn thμnh giao dÞch m¸y sÏ in ho¸ ®¬n thμnh 3 liªn KH ph¶i kÝ vμo ho¸ ®¬n. Ch÷ ký trªn ho¸ ®¬n ph¶i gièng ch÷ ký trªn ®¨ng ký ë mÆt sau thÎ. §VCNT sÏ giao mét niªn cho kh¸ch vμ gi÷ l¹i hai liªn. * Giao dÞch ®Æc biÖt. øng tiÒn mÆt lμ giao dÞch trong ®ã chñ thÎ sö dông thÎ ®Ó rót tiÒn mÆt t¹i c¸c §¦TM hoÆc ®−îc cung øng dÞch vô ®Æc biÖt nh− chuyÓn tiÒn, mua xÌng ®¸nh b¹c. §èi t−îng lμ thÎ Visa hoÆc thÎ h¹ng nhÊt Premier, ph¶i lμ giao dÞch ®−îc cÊp phÐp. ViÖc ®iÒu chØnh mét phÇn hay huû bá toμn bé giao dÞch ph¶i ®−îc thùc hiÖn tr−íc khi d÷ liÖu giao dÞch gèc vÒ NHTM. 3. NghiÖp vô thanh to¸n. §iÒu kiÖn ®Ó mét NH tham gia vμo qu¸ tr×nh thanh to¸n thÎ còng t−¬ng tù nh− NHPH, mét NH muèn tham gia vμo qu¸ tr×nh thanh to¸n thÎ th× nã ph¶i ®¸p øng ®−îc c¸c yªu cÇu vÒ ph¸p lý còng nh− c¸c yªu cÇu vÒ tμi chÝnh. Riªng ®èi víi Visa vμ Marters card th× ®Ó lμ NHTT th× ph¶i lμ thμnh viªn chÝnh thøc cña tæ chøc thÎ quèc tÕ ®ã. Vμ NHTT ph¶i chÞu tr¸ch nhiÖm h×nh thμnh vμ qu¶n lý c¸c c¬ së chÊp nhËn thÎ. 3.1 Tra s¸t, khiÕu n¹i vμ båi hoμn. a) Kh¸i niÖm: Gi¶i quyÕt c¸c tra so¸t, khiÕu n¹i cña chñ thÎ lμ mét quy tr×nh ®−îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña tæ chøc thÎ quèc tÕ. Quy ®Þnh nμy yªu cÇu c¸c bªn tham gia thùc hiÖn giao dÞch thanh to¸n thÎ ph¶i tu©n theo ®óng c¸c ®iÒu kho¶n vÒ nghiÖp vô cña m×nh vμ ®ång thêi ®¶m b¶o cung cÊp chÝnh x¸c vμ ®Çy ®ñ c¸c chøng tõ cã gi¸ trÞ chøng minh cho hμnh vi cña m×nh. + Yªu cÇu xuÊt tr×nh chøng tõ: NHPH yªu cÇu CNTT xuÊt tr×nh c¸c chøng tõ cã liªn quan ®Õn giao dÞch chñ thÎ cã thÓ th¸c m¾c, khiÕu n¹i. +®ßi båi hoμn : NHPH ®ßi tiÒn CNTT ®èi víi giao dÞch chñ thÎ khiÕu n¹i. + T¸i xuÊt tr×nh: CNTT xuÊt tr×nh l¹i giao dÞch ®· bÞ NHPH ®ßi båi hoμn kh«ng ®óng. + Hoμ gi¶i: C¸c thμnh viªn cã liªn quan trùc tiÕp th−¬ng l−îng nh»m gi¶i quyÕt tranh chÊp. + Gi¶i quyÕt tranh chÊp qua träng tμi. b) Gi¶i quyÕt tra s¸t, khiÕu n¹i khi NHTM lμ NHPH thÎ. + chñ thÎ cã thÓ yªu cÇu tra so¸t khiÕu n¹i vÒ phÝ vμ l·i, vÒ mét giao dÞch bÞ ghi nî nhiÒu lÇn, vÒ sè tiÒn giao dÞch kh«ng chÝnh x¸c. + Sö lý tra so¸t. + Sö lý giao dÞch. + Giao dÞch ®ßi båi hoμn vμ t¸i xuÊt tr×nh. c) Hoμ gi¶i, gi¶i quyÕt tranh chÊp qua träng tμi.
- TiÓu luËn * Hoμ gi¶i : Khi NHTT kh«ng chÊp nhËn båi hoμn lÇn 2 cña NHPH th× sÏ tiÕn hμnh thñ tôc hoμ gi¶i. NhËn ®−îc yªu cÇu hoμ gi¶i tõ NHTT, c¨n cø vμo c¸c chøng tõ do NH TT vμ NHPH cung cÊp TTT sÏ tiÕn hμnh xem xÐt ®−a ra ý kiÕn chÊp nhËn hay tõ chèi hoμ gi¶i. NÕu chÊp nhËn sÏ th«ng b¸o cho NHPH. NhËn ®−îc th«ng b¸o tcña TTT, NHPH th«ng b¸o ngay cho chñ thÎ ®Ó ®−a ra quyÕt ®Þnh cuèi cïng. NÕu chÊp nhËn hoμ gi¶i th× TTT sÏ ®ßi tiÒn NHPH vμ ghi cã NHTT. NÕu kh«ng chÊp nhËn th× TTT sÏ ®−a tranh chÊp träng tμi. * Gi¶i quyÕt tranh chÊp qua träng tμi: Hå s¬ giao dÞch bÞ khiÕu n¹i ®−îc tr×nh héi ®ång träng tμi cña tæ chøc thÎ quèc tÕ gi¶i quyÕt. Ph¸n quyÕt cña träng tμi cã gi¸ trÞ trung thÈm vμ bªn nμo thua th× bªn ®ã ph¶i chÞu ¸n phÝ.
- TiÓu luËn Ch−¬ng II Thùc tr¹ng kinh doanh thÎ tÝn dông ë ng©n hμng th−¬ng m¹i I- Kh¸i niÖm NHTM Theo ph¸p lÖnh sè 38 cña NHTM c«ng ty tμi chÝnh vμ HTX tÝn dông ban hμnh ngay 24/5/1990 ®Þnh nghi· NHTM nh− sau: NHTM lμ tæ chøc kinh doanh tiÒn tÖ vμ ho¹t ®«ng chñ yÕu th−êng xuyªn lμ nhËn tiÒn göi cña kh¸ch hμng víi tr¸ch nhiÖm ph¶i hoμn tr¶ vμ sö dông sè tiÒn ®ã ®Ó cho vay, thùc hiÖn nghiÖp vô chiÕt khÊu vμ lμm ph−¬ng tiÖn thanh to¸n. II- T×nh h×nh ph¸t hμnh vμ sö dông thÎ thanh to¸n tÝn dông ë NHTM ViÖt Nam. Trong thÞ tr−êng thÎ tÝn dông ë VN hiÖn nay cã xu h−íng ph¸t triÓn nh−ng ch−a nhiÒu, còng nh− viÖc kinh doanh thÎ tÝn dông t¹i c¸c NHTM lμ ch−a ®−îc phæ biÕn. §Ó nghiªn cøu s©u vμ cô thÓ h¬n vÒ t×nh h×nh kinh doanh thÎ ë NHTM em xin ®−îc ph©n tÝch sè liÖu t¹i mét NHTM cô thÓ. Sau ®©y em xin ®−îc ph©n tÝch vμ tr×nh bÇy thùc tr¹ng kinh doanh thÎ t¹i NHNT ViÖt Nam qua c¸c sè liÖu cã ®−îc tÝnh ®Õn n¨m 2003. 1. Vμi nÐt vÒ NHNT NHNT tiÒn th©n lμ cô ngo¹i hèi thuéc NHNN, chÝnh thøc ®−îc thμnh lËp ngμy 01/4/1963 vμ ®Õn ngμy 14/01/1990 theo quyÕt ®Þnh sè 403- CT cña chñ tÞch héi ®ång Bé tr−ëng, NHNT ViÖt Nam cã tªn giao dÞch lμ Vietcombank viÕt t¾t lμ VCB. NHNT ®−îc biÕt ®Õn nh− mét trong nh÷ng NHTM ho¹t ®éng cã hiÖu qu¶ nhÊt ë ViÖt Nam, ®Æc biÖt trong lÜnh vùc tμi trî vμ thanh to¸n quèc tÕ. Lμ mét NH ®a n¨ng, NHNT thùc hiÖn hÇu hÕt c¸c nghiÖp vô còng nh− cung cÊp c¸c dÞch vô tμi chÝnh cña mét NH hiÖn ®¹i. NHNT VN võa lμ thμnh viªn cña hiÖp héi NHVN, võa lμ thμnh viªn cña hiÖp héi NH Ch©u ¸. Trong nh÷ng n¨m qua mÆc dï t×nh h×nh tμi chÝnh, tiÒn tÖ quèc tÕ cã nhiÒu biÕn ®éng kh«ng thuËn lîi, ngμnh NH ®· ®¹t ®−îc nh÷ng thμnh tùu rÊt ®¸ng tr©n träng trªn mäi mÆt. C¸c nhμ tμi chÝnh quèc tÕ ®· ®¸nh gi¸ cao nç lùc vμ thiÖn chÝ cña ChÝnh phñ còng nh− NHNN VN nh»m c¶i thiÖn m«i tr−êng kinh doanh NH phï hîp víi xu thÕ toμn cÇu ho¸ l·i suÊt, ®iÒu chØnh c¬ chÕ tÝn dông, hèi ®o¸i theo h−íng linh ho¹t, tu©n theo qui luËt thÞ tr−êng. §iÓm næi bËt trong ho¹t ®éng NH n¨m qua lμ viÖc thùc hiÖn m¹nh mÏ chñ tr−¬ng t¸i c¬ cÊu NH cña ChÝnh Phñ. D−íi sù chØ ®¹o trùc tiÕp cña NHNN, c¸c NHTM Nhμ n−íc ®· triÓn khai thùc hiÖn ®Ò ¸n t¸i c¬ cÊu theo lé tr×nh ®Ò ra víi môc tiÔu xö lý døt ®iÓm nî tån ®äng, n©ng cao n¨ng lùc tμi chÝnh, t¨ng c−êng hiÖu lùc c«ng t¸c qu¶n trÞ, ®iÒu hμnh, ng¨n ngõa rñi ro trong ho¹t ®éng kinh doanh, n©ng cao n¨ng lùc c¹nh tranh vμ tõng b−íc phÊn ®Êu vμ ®¹t c¸c tiªu chuÈn quèc tÕ vÒ ho¹t ®éng c¸c NH .
- TiÓu luËn 2. T×nh h×nh ph¸t hμnh, sö dông vμ thanh to¸n thÎ tÝn dông t¹i ViÖt Nam ThÎ tÝn dông quèc tÕ míi b¾t ®Çu ®−îc chÊp nhËn thanh to¸n t¹i thÞ tr−êng ViÖt Nam n¨m 1990 th«ng qua NHNT ViÖt Nam. Tuy vËy vμo thêi ®iÓm ®ã NHNT VN míi chØ lμ ®¹i lý thanh to¸n thÎ cho c¸c tæ chøc thÎ quèc tÕ Master Card vμ Visa Card th«ng qua BFCE singapore vμ Malaysia.Më ®Çu cho nghiÖp vô kinh doanh thÎ tÝn dông quèc tÕ cña VCB t¹i ViÖt Nam lμ viÖc lÝ kÕt hîp ®ång ®¹i lý thanh to¸n thÎ Visa Card gi÷a VCB vμ ®¹i diÖn Ng©n hμng BFCE ( cña Ph¸p ) chi nh¸nh tai Singapore ngμy 27/06/1990. Tõ n¨m 1990 ®Õn 1996 møc t¨ng tr−ëng doanh sè thanh to¸n thÎ trªn thÞ tr−êng VN rÊt lín, trung b×nh kho¶ng 200% n¨m. N¨m 1995, thÞ tr−êng thÎ VN trë nªn s«i ®éng víi sù tham gia cña nhiÒu NH kh¸c. §Õn n¨m 2004 ®· cã h¬n 11 NH tham gia lÜnh vùc kinh doanh nμy.Trong n¨m 1995 cã 4 NH kh¸c cña ViÖt Nam ®−îc kÕt n¹p lμ thμnh viªn chÝnh thøc cña tæ chøc thÎ Master Card vμ n¨m 1996, NHNT ( VCB) vμ NHTM ¸ ch©u ( ACB) trë thμnh thμnh viªn chÝnh thøc cña hai tæ chøc thÎ Visa. Ngay trong n¨m 1996 hai NH VCB vμ ACB ®· b¾t ®Çu thanh to¸n trùc tiÕp víi hai tæ chøc thÎ trªn vμ triÓn khai nghiÖp vô ph¸t hμnh thÎ tÝn dông quèc tÕ ®Çu tiªn ë thÞ tr−êng VN. N¨m 2004 cã 15 NH lμm ®¹i lý vμ trong ®ã cã14 NH ph¸t hμnh thÎ néi ®Þa. Nh×n chung doanh sè thanh to¸n thÎ tÝn dông vÉn chñ yÕu phô thuéc vμo l−îng kh¸ch du lÞch vμo ViÖt Nam nªn nh÷ng biÕn ®éng cña nÒn kinh tÕ trong khu vùc vμ trªn thÕ giíi còng ¶nh h−ëng rÊt lín ®Õn viÖc ph¸t triÓn thÎ ë ViÖt Nam. Trong hai n¨m x¶y ra cuéc khñng ho¶ng khu vùc (1997- 1998), sè l−îng kh¸ch du lÞch vμo ViÖt Nam gi¶m m¹nh song víi nç lùc më réng m¹ng l−íi vμ lo¹i h×nh c¸c §CNT, c¸c NH ®· duy tr× ®−îc møc ®é thanh to¸n thÎ ë møc ®é t−¬ng ®èi. N¨m 1997 tæng doanh sè thanh to¸n thÎ chØ gi¶m 2% so víi n¨m 1996. MÆc dï 6 th¸ng ®Çu n¨m 1998 doanh sè thanh to¸n thÎ tÝn dông quèc tÕ t¹i VN gi¶m 20% so víi cïng k× n¨m 1997 nh−ng c¶ n¨m 1998 vÉn ®¹t 175 triÖu USD, t¨ng h¬n 8% so víi n¨m 1997. N¨m 1999 vμ 2000 trong khi nÒn kinh tÕ thÕ giíi cã nhiÒu chuyÓn biÕn tÝch cùc th× nÒn kinh tÕ VN vÉn cßn gÆp nhiÒu khã kh¨n nhÊt ®Þnh vμ hÖ thèng NH còng kh«ng tr¸nh khái nh÷ng ¶nh h−ëng ®ã. Tuy nhiªn, quyÕt ®Þnh 371/1999/Q§- NHNN ra ®êi ®¸nh dÊu b−íc chuyÓn biÕn míi cho NH , t¹o c¬ së v÷ng ch¾c cho c¸c NH thùc hiÖn chiÕn l−îc ph¶t triÓn NH b¸n lÎ nãi chung vμ nghiÖp vô thÎ nãi riªng. VÒ c¸c lo¹i thÎ tÝn dông quèc tÕ, n¨m 2004 thÞ tr−êng thÎ VN ®· chÊp nhËn thanh to¸n 5 lo¹i thÎ tÝn dông quèc tÕ th«ng dông nhÊt trªn thÕ giíi : VISA, MASTERCARD, AMÏ, JCB vμ Diners Club. D−íi ®©y lμ b¶ng doanh sè thanh to¸n thÎ tÝn dông quèc tÕ cña c¸c Ng©n hμng ViÖt Nam tõ n¨m 1994 ®Õn n¨m 2003.
- TiÓu luËn B¶ng1:Doanh sè thanh to¸n thÎ tÝn dông quèc tÕ cña c¸c Ng©n hμng VN. (§¬n vÞ : triÖu USD ) 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 Doanh sè TT 7,858 15,543 27,901 77,888 144,315 164 160,2 175 194 203 Sè §VCNT 80 170 350 600 1200 2000 2500 3500 5300 6000 (Nguån: B¸o c¸o kÕt qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh cña VCB vμ héi c¸c ng©n hμng thanh to¸n thÎ). §èi víi viÖc ph¸t hμnh thÎ tÝn dông quèc tÕ, dï míi chØ ®i vμo ho¹t ®éng tõ n¨m 1996 nh−ng doanh sè ph¸t hμnh thÎ ®· t¨ng nhanh qua mçi n¨m. §Æc biÖt nh÷ng n¨m gÇn ®©y. N¨m 2000, C¸c NHVN chØ míi ph¸t hμnh trªn 3000 thÎ tÝn. dụng quốc tế năm 2001 đã phát hành hơn 2000 thẻ tín dụng và đến cuối năm 2002, tổng số thẻ VISA, Mastercard đã phát hành của 2 ngân hàng VCB và ACB là 8000 thẻ (trong đó thẻ vàng chiếm 70%). Năm 2001, doanh thu sử dụng thẻ phát hành đạt hơn 120 tỉ đồng, tăng hơn 3 lần so với doanh số sử dụng thẻ năm 2000. Chỉ tiêu năm 2002 đạt khoảng 170 tỉ đồng, tăng 50% so với năm 2001 và năm 2003 đạt 280 tỉ đồng tăng 150% so với năm 2002. Doanh số sử dụng thẻ trong nước có tăng lớn về số tương đối nhưng về trị số tuyệt đối vẫn khiêm tốn so với tổng doanh số thanh toán các loại thẻ tại thị trường Việt Nam. Tuy nhiên so với hoạt động thanh toán thẻ, hoạt động phát hành thẻ tiến hành chậm hơn cả về số lượng ngân hàng phát hành lẫn loại thẻ tín dụng. Tính đến tháng 9/2002, ở nước ta chỉ mới có 3 ngân hàng tham gia phát hành thẻ: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP Á Châu và ngân hàng cổ phần xuất nhập khẩu (EXIMBANK). Các ngân hàng chỉ phát hành 2 loại thẻ cho cá nhân và cho công ty mang thương hiệu Mastercard và VISA. Đến năm 2004 Vietcombank đã phát hành được gần 11.000 thẻ tín dụng (tháng 6/2003 phát hành được 2500 thẻ). Tuy đi sau VCB nhưng ACB lại có bước đột phá. Theo thống kê, đến hết năm 2001 ACB phát hành được 14.000 thẻ tín dụng quốc tế với doanh số khoảng 275 tỉ đồng (http://vnexpress.net). Mặc dù mới tham gia phát hành tẻ Mastercard từ tháng 3/202 nhưng đến tháng 10/2002 ngân hàng EXIMBANK cũng đã tiêu thụ được 500 thẻ.. Tại hội nghị thẻ tháng 8/2001, Ban lãnh đạo NHNT đã tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ năm 2001 và 6 tháng đầu năm 2002 đã có nhận định rằng: “Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ của VCB không những vượt ra khỏi tình trạng giảm sút mà còn phát triển với tốc độ đáng kể”. Hiện nay NHNT Việt Nam dang phát hành 2 loại nhãn hiệu thẻ tín dụng quốc tế: Visa, Master Card, Amex. NHNT sẽ căn cứ vào khả năng tài chính hoặc số tiền gửi kí quỹ, tài sản thế chấp để quy định hạn mức tín dụng cho mỗi chỉ thẻ. Khách hàng có thể sử dụng thẻ để mua sắm tại tất cả các cơ sở chấp nhận thể và máy rút tiền tự động. Tại Việt Nam cũng như các nước trên thế giới, đây
- TiÓu luËn là hình thức chi tiêu trả sau với thời hạn và ưu đãi, khôn thu lãi trong vòng 45 ngày. Củ thể có thể thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền đã chi tiêu vào cuối kì tín dụng theo sao kê hàng tháng. 2.1. Hoạt động phát hành thẻ VCB là NHTM tiên phong trng hoạt động phát hành thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Việt Nam. Loại thẻ tín dụng đầu tiên mà VCB phát hành là Vietcombank-Master Card (VCB – Master Card) vào năm 1996. Sau đó đến năm 1998 VCB phát hành thêm thẻ tín dụng Vietcombank – Visa (VCB-Visa). Và gần đây nhất đầu năm 2002-2003 VCB phát hành thêm thẻ Vietcombank – American Express (VCB - Amex) và thẻ tín dụng ghi nợi Connect 24. Do thẻ VCB vừa phát hành nên những số liệu trong bài chủ yếu là của hai loại thẻ VCB -Master Card và VCB – Visa (bảng 2,3). Bảng 3: Bảng tổng kết tình hình phát hành thẻ VCB -Master Chỉ tiêu Số thẻ phát hành Doanh số sử dụng Số thẻ (cái) Tỉ lệ tăng (giảm) Doanh số Tỉ lệ tăng (giảm) hàng năm (triệu VND) hàng năm Năm 1997 389 - 17.065 - 1998 419 +7,7% 17-722 +3,8% 1999 340 -0,19% 31.000 +74,9% 2000 650 +91% 29.000 -65% 2001 184 -71,7% 29.658 +2,3% 2002 626 +240,2% 32.933 +11,1% 2003 1060 +69,3% 50.200 +52,4% (Nguồn: Phòng kinh doanh thẻ NHNT – năm 2003) Bảng 4: Bảng tổng kết tình hình phát hành thẻ VCB – Visa (Đơn vị: Triệu VND) Số thẻ phát hành Doanh số sử dụng Chỉ tiêu Số thẻ (cái) Tỉ lệ tăng (giảm) Doanh số Tỉ lệ tăng (giảm) hàng năm (triệu VND) hàng năm Năm 1999 1305 - 17.000 - 2000 720 -41,8% 36.000 +111,8% 2001 1.143 +58,8% 39.683 +10,2% 2002 2.431 +112,7% 92.227 +132,45% 2003 6.650 173,5% 204.530 +121,8% (Nguồn: Phòng kinh doanh thẻ NHNT – năm 2003)
- TiÓu luËn Thời gian từ năm 1995 trở về trước, NHNT mới phát hành những thẻ mang tính chất thử nghiệm và chỉ tiêu dùng tại 2 thành phố lớn là Hà Nội và Tp HCM. Số lượng phát hành trong ba năm (1993,1994,1995) là 302 thẻ. Nhưng từ khi VCB gia nhập chính thức vào 2 tổ chức thẻ quốc tế lớn nhất toàn cầu (năm 1996) là Master Card và Visa Card thì số lượng thẻ đã tăng lên đáng kể. Trong năm 1996, VCB đã phát hành được 389 thẻ VCB - Master Card nhiều hơn số thẻ phát hành của 3 năm trước gộp lại, với doanh số tiêu thụ là 17.065 triệu VND. Đây là sự thành công lớn khi lần đầu VCB tham gia phát hành thẻ tín dụng. Sự thành công này xuất phát từ nhiều nguyên nhân: Thứ nhất: Trong năm 1996 nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng ổn định, chính sách thu hút đầu tư nước ngoài hợp lý đã khiến cho người nước ngoài vào Việt Nam nhiều hơn. Thứ hai: Chính viêc gia nhập là thành viên chính thức của 2 tổ chức phát hành thẻ quốc tế đã tạo điều kiện thuận lợi cho VCB trong việc đầu từ về công nghệ và học hỏi kinh nghiệm của các thành viên trong 2 tổ chức này. Thứ ba: NHNT đã có những cố gắng rất nhiều và cả những kinh nghiệm của một NHNT cộng với bài học từ những năm phát hành thẻ nội bộ. Sang đến năm 1998, số lượng thẻ Master Card phát hành tăng với tỉ lệ không đáng kể so với năm 1997 số thẻ phát hành tăng 7,7% (tương đương 30 thẻ) và doanh số sử dụng thẻ chỉ tăng 3,8%. Nguyên nhân chính của sự việc này là do cuộc khủng hoảng tài chính - tiền tệ Châu Á. Mặc dù nền kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng không nhiều , nhưng việc kinh doanh thẻ trong những năm đầu chủ yếu phục vụ cho người nước ngoài, nên khi khủng hoảng xảy ra nó là giảm lượng khách du lịch vào Việt Nam do đó số thẻ tăng không nhiều. Năm 1999, số lượng thẻ phát hành là 340 thẻ ít hơn năm 1998 là 79 thẻ mặc dù tốc độ phát hành thẻ giảm 0.79% nhưng doanh số sử dụng thẻ lại tăng mạnh (74,9%). Nguyên nhân dẫn đến tình trạng có vẻ như mâu thuẫn này là do sự biến động tăng liên tục của tỉ giá và sự sốt dolla trên thị trường. Trong khi đó đa số thẻ phát hành được sử dụng ở các nước ngoài và bằng ngoại tệ nên khi quy đổi sang VND là rất lớn. Cũng trong năm này, NHNT bắt đầu phát hành thẻ VCB – Visa Card. Thẻ VCB – Visa Card xuất hiện cũng là một trong những nguyên nhân làm giảm số lượng thẻ VCB – Master Card được phát hành. Ngay trong năm đầu tiên số lượng thẻ VCB – Visa Card phát hành đã cao hơn tổng số thẻ VCB – Master Card phát hành trong 3 năm (1997,1998,1999), với doanh số sử dụng là 17.000 triệu VND. Sở dĩ Visa Card lại được khách hàng ưu chuộng hơn là vì: Thứ nhất: Visa Card là loại thẻ thông dụng nhất trên thế giới và lúc này đang là thời điểm tổ chức thẻ quốc tế Visa Card đang chú trọng phát triển những thị trường mới và tiềm năng trong khi đó thì Master Card lại chú trọng vào thị trường truyền thống chiếm tỉ trong doanh số lớn, giảm đầu tư vào thị trường nhỏ lẻ. Thứ hai: Và nguyên nhân quan trọng hơn đó là VCB – Visa có hạn mức tín dụng thấp hơn phù hợp với khả năng tài chính của người VN
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Đề án: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thương mại
36 p |
862 |
500
-
Đề án "Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển các công ty chứng khoán ở Việt Nam hiện nay"
24 p |
1032 |
450
-
Đề tài “ Thực trạng và một số giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống phân phối tại công ty cổ phần vật tư BVTV Hoà Bình “
62 p |
594 |
286
-
Đề tài "Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển các công ty chứng khoán ở Việt Nam giai đoạn hiện nay"
72 p |
416 |
233
-
Đề tài "Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thương mại "
35 p |
351 |
212
-
Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thương mại.
35 p |
274 |
134
-
Đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Techcombank”
88 p |
187 |
103
-
Luận văn:Một số giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng của các ngân hàng Thương mại trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh
71 p |
215 |
79
-
Khóa luận tốt nghiệp: Thực trạng và giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
104 p |
155 |
78
-
Luận văn: Thực trạng và một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh tại chi nhánh ngân hàng NHĐT-PT HN
39 p |
117 |
68
-
Luận văn - Thực trạng và một số giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống phân phối tại công ty cổ phần vật tư BVTV Hoà Bình
62 p |
217 |
59
-
Đề tài: "Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại các Ngân hàng thương mại.
33 p |
112 |
51
-
Luận văn: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kế toán và nâng cao chất lượng thông tin kế toán trong các doanh nghiệp Việt Nam
93 p |
121 |
46
-
Luận văn tốt nghiệp: Một số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
20 p |
111 |
44
-
Luận văn: "Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển các công ty chứng khoán ở Việt Nam giai đoạn hiện nay"
65 p |
86 |
25
-
LUẬN VĂN: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển các công ty chứng khoán ở Việt Nam hiện nay
21 p |
47 |
14
-
Bản thông tin tóm tắt về những kết luận mới của luận án tiến sĩ: Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam
1 p |
24 |
7

Server: Apache/2.2.31 (CentOS)

Set-Cookie: TLDEVNamespace=7cnh9pm8tc4robnacgpq20bis7; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly


markdown:
.
##
![ So sánh dòng xe BMW X6 và Mercedes GLE](http://cdn.thegioicongso.vn/asset/home/img/250/so_sanh_dong_xe_bmw_x6_va_mercedes_gle20160425160938.jpg)
##
[So sánh dòng xe BMW X6 và Mercedes GLE](http://thegioicongso.vn/so-sanh-dong-xe-bmw-x6-va-mercedes-gle-178.html)
So sánh BMW X6 và Mercedes-Benz GLE: Chiến thắng sẽ thuộc về ai Mercedes-Benz GLE mới sở hữu thiết kế ấn tượng với nhiều nâng cấp táo bạo, xứng đáng là đối thủ đáng gờm của BMW X6. Vậy giữa hai dòng xe thì chiến thắng sẽ thuộc về ai. Hãy theo dõi để

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

WARC-Truncated: length

WARC-Identified-Payload-Type: text/html

Server: nginx

Content-Type: text/html; charset=utf-8

Connection: close


markdown:
Địa chỉ : Lầu 2 phòng 201, Số 158 Điện Biên Phủ, Phường 6, Quân 3, Hồ Chí Minh.
Điện thoại : 0282.253.9744 - Hotline: 0943.683.666
Email: saigon@thietkehoanggia.com
Xưởng sản xuất: 5/51, Ấp 3, Xã Xuân Thới Thượng, Huyện Hóc Môn, Hồ Chí Minh
VPTK - Showroom: 164 Nguyễn Xiển, Thanh Xuân, Hà Nội
Điện thoại: 024.8587.5748 - Hotline: 0943.683.666
Email: info@thietkehoanggia.com
Xưởng sản xuất: Tổ 37, Thị Trấn Đông Anh, Hà Nội.
Địa chỉ: Số 68, Nguyễn Đăng Tuyển, phường Thọ Quang, Q. Sơn Trà, TP.ĐN
Điện thoại: 0511.651.8580 - Hotline: 0943.683.666
Xưởng sản xuất: Tại chi nhánh

Content-Type: text/html; charset=UTF-8

Vary: Accept-Encoding

Cache-Control: no-store, no-cache, must-revalidate, post-check=0, pre-check=0

Pragma: no-cache

P3P: CP="CAO DSP COR CURa ADMa DEVa OUR IND PHY ONL UNI COM NAV INT DEM PRE"


markdown:
Trình duyệt của bạn đã tắt chức năng hỗ trợ JavaScript.
Website chỉ làm việc khi bạn bật nó trở lại.
Để tham khảo cách bật JavaScript, hãy click chuột
vào đây
!
Gấu bông giá sỉ | Cơ sở sản xuất gấu bông Thiên Nga - Xưởng gấu bông giá rẻ
Gấu bông - thú nhồi bông giá rẻ
Trang nhất
Giới thiệu
Tin Tức
Shop gấu bông - Mục...
Tin gấu bông
Clip hay
Tin ngôi sao
Tin kinh tế
Tin thế giới
Tin công nghệ
Tin doanh nhân
Thời trang
Gấu bông mẫu
GẤU BÔNG VIỆT NAM
GẤU BÔNG NHỎ QUÀ...
GẤU BÔNG THƯƠNG HIỆU
GỐI 3D THƯƠNG HIỆU
GẤU BÔNG GIÁ RẺ
GẤU BÔNG THANH LÝ...
GẤU BÔNG TRÍ TUỆ CHO...
MÓC KHÓA GẤU BÔNG
KIỆN GẤU BÔNG HÀNG...
Kiện gấu bông Hàn...
Kiện gấu bông Nhật
GẤU BÔNG NGOẠI NHẬP
BÔNG GÒN CÔNG NGHIỆP
Thú nhồi bông
Đại lý
Bảng giá
Thành viên
Liên hệ
Chúng tôi trên mạng xã hội
Chúng tôi trên mạng xã hội
Thông tin liên hệ
Thông tin liên hệ
0918 027 303 - 0972 733 979
thubongthienngashop@gmail.com
thienngashop
Zalo: 0918027303 - 0972733979
Trang nhất
Tin gấu bông
Gấu bông hoạt hình Suka - Nobita cực dễ thương
Thứ bảy - 15/04/2017 16:01
Những nhân vật gấu bông hoạt hình được yêu thích sẽ đem lại niềm vui cho bạn. Thú bông hình nhân vật hoạt hình được làm từ chất liệu cao cấp, mềm mại, dễ dàng giặt rửa vệ sinh và an toàn cho trẻ nhỏ.
Gấu bông
hoạt hình trong Series phim hoạt hình Doremon được tạo hình hoàn toàn giống nhân vậ
t chính như Suka, Nobita
, quà tặng dành riêng cho ai yêu thích nhân vật này. Món quà đáng giá mà bạn nên chọn tại shop Thú bông Thiên Nga đảm bảo cho bạn về chất lượng, giá thành và mẫu mã đa dạng.
Gấu bông hoạt hình Suka - Nobita
đang còn hàng và được nhiều trẻ em trên khắp thế giới yêu thích, để đặt hàng tại Thiên Nga bạn hãy liên hệ ngay để chúng tôi hỗ trợ nhé.
Còn nhiều mẫu gấu bông hoạt hình khác có tại Shop Thú Bông Thiên Nga mà quý khách hàng và đối tác chưa được tận mắt thấy. Qúy khách hàng có thể liên hệ chúng tôi, nhân viên nhiệt tình dễ thương sẽ gửi hình ảnh mẫu trực tiếp đến quý khách hàng tham khảo. Cùng với đó, chúng tôi cũng sẵn lòng hợp tác giúp quý khách mở shop kinh doanh mặt hàng gấu bông giá rẻ với nhiều mặt hàng chất lượng và giá thành cực cạnh tranh nữa nhé
Từ khóa:
gấu bông hoạt hình suka nobita
Tổng số điểm của bài viết là: 0 trong 0 đánh giá
Click để đánh giá bài viết
Tweet
Ý kiến bạn đọc
Sắp xếp theo bình luận mới
Sắp xếp theo bình luận cũ
Sắp xếp theo số lượt thích
Những tin mới hơn
Bạn muốn tìm nguồn thú nhồi bông giá sỉ Tp.hcm
(24/07/2017)
xưởng sản xuất gối cổ uy tín sài gòn
(24/07/2017)
Tại sao khách hàng chọn xưởng sản xuất thú bông Thiên Nga
(25/07/2017)
Xưởng sản xuất Thú bông cung cấp Thú bông quà tặng cho doanh nghiệp
(02/08/2017)
Cơ sở sản xuất vỏ gấu bông hàng đầu Tp.hcm
(20/07/2017)
Xưởng sỉ gối cổ các loại tại Tp.hcm
(16/07/2017)
Cơ sở cung cấp vỏ thú bông cho các đại lý toàn quốc !
(19/06/2017)
Xưởng sản xuất thú nhồi bông giá sỉ tại sài gòn
(11/07/2017)
Xưởng cung cấp da gấu bông đầu tiên tại Tp,hcm
(11/07/2017)
Hướng dẫn giặt gấu bông, thú nhồi bông hiệu quả để bảo vệ sức khỏe bé yêu của bạn
(27/05/2017)
Những tin cũ hơn
Tặng quà Tết với Gấu Bông thật dễ thương và ý nghĩa
(26/01/2017)
Đặt mua gấu bông dễ thương tặng quà Noel cho bạn gái và bé yêu trong gia đình
(30/11/2016)
Gấu bông, thú nhồi bông giá rẻ chất lượng quận 7
(03/10/2016)
Quà tặng độc đáo mùa trung thu 2016 kết hợp gấu bông
(24/08/2016)
Nơi nào bán thú nhồi bông giá rẻ cho khu vui chơi trúng thưởng
(06/08/2016)
Thú nhồi bông giá rẻ cho đổi quà trò chơi nhân gian
(05/08/2016)
Thú nhồi bông quà tặng giá tốt sài gòn
(01/08/2016)
Shop bán gấu bông, thú nhồi bông giá rẻ chất lượng quận 3
(15/07/2016)
Shop bán gấu bông, thú nhồi bông giá rẻ chất lượng quận 2
(15/07/2016)
Shop bán gấu bông, thú nhồi bông giá rẻ chất lượng quận 1
(15/07/2016)
DANH MỤC SẢN PHẨM
TIN XEM NHIỀU
Cơ sở sản xuất vỏ gấu bông hàng đầu Tp.hcm
Tặng quà Tết với Gấu Bông thật dễ thương và ý nghĩa
Xưởng sản xuất thú nhồi bông giá sỉ tại sài gòn
Gấu bông hoạt hình Suka - Nobita cực dễ thương
Cơ sở cung cấp vỏ thú bông cho các đại lý toàn quốc !
Hướng dẫn giặt gấu bông, thú nhồi bông hiệu quả để bảo vệ sức khỏe bé yêu của bạn
Gấu bông cho bé tại Tp.HCM
Địa chỉ cơ sở sản xuất gấu bông uy tín Tp.hcm
Địa chỉ cung cấp thú bông giá sỉ tại xưởng sản xuất
Xưởng cung cấp da gấu bông đầu tiên tại Tp,hcm
SẢN PHẨM MỚI
Stick nằm
Liên hệ
24-11-2017 09:46:43 AM
Gối ôm 3d chai Coca-cola
Liên hệ
13-11-2017 10:35:40 AM
Chai bia Tiger 3D
Liên hệ
13-11-2017 10:29:33 AM
Gấu bông Teddy
Liên hệ
30-10-2017 08:23:00 PM
Gấu bông Teddy quà tặng...
Liên hệ
26-10-2017 03:05:23 PM
Nàng tiên cá
Liên hệ
13-10-2017 01:41:43 PM
Chai bia Heineken 3D
Liên hệ
13-10-2017 01:21:13 PM
Shin - Cậu bé bút chì
Liên hệ
05-10-2017 01:24:53 PM
Heo Lười
Liên hệ
29-09-2017 08:31:18 PM
Gối ôm 3D Trái bắp
Liên hệ
25-09-2017 02:37:44 PM
VIDEO GẤU BÔNG
CHÚNG TÔI TRÊN FACEBOOK
TỪ KHÓA TÌM KIẾM
gau bong
| gau bong gia re
| gau bong gia re tphcm
| shop gấu bong
| địa chỉ bán gấu bông
|
thú nhồi bông
| thú nhồi bông giá rẻ
| mua gấu bông
| gấu bông đẹp
| gấu bông
| gấu bông giá rẻ
| gấu bông teddy
| gấu bông giá sỉ
THỐNG KÊ TRUY CẬP
Đang truy cập
52
Hôm nay
366
Tháng hiện tại
97,273
Tổng lượt truy cập
1,347,361
Bạn đã không sử dụng Site,
Bấm vào đây để duy trì trạng thái đăng nhập
. Thời gian chờ:
60
giây

WARC-Identified-Payload-Type: application/xhtml+xml

Server: Apache

X-Content-Type-Options: nosniff

X-Frame-Options: SAMEORIGIN

Cache-Control: private, pre-check=0, post-check=0, max-age=0

Set-Cookie: nv4c_k2qQo_nvvithemever=deleted; expires=Thu, 01-Jan-1970 00:00:01 GMT; Max-Age=0; path=/; domain=.thubongthiennga.com; httponly

X-XSS-Protection: 1; mode=block

Content-Language: vi


markdown:
Chuyên các loại Thú Nhồi Bông Việt Nam . Uy tín - chất lượng - mẫu mã đa dạng !
Ý kiến bạn đọc
S000120
Giá bán: Liên hệ
S000117
S000113
S000111
S000110
S000104


markdown:
[ BT6 khu ĐTM Pháp Vân, gần đường Trần Thủ Độ, hướng tây nam. Diện tích 329,m2. Diện tích xây dựng 100m x 3,5 tầng. Nhà tự xây, vững trãi. Bán biệt thự](/ban-biet-thu) [đã hoàn thiện, vào ở được ngay. Nhà thiết kế đẹp, đầy đủ tiện nghi. Sổ đỏ chính chủ.](/mua-ban-nha-dat) **Bán nhà**
Giá:50tr/m2
Liên hệ: 0982738561


markdown:
# Màng PP, HIPS
##
– *Màng PP, HIPS * được cập nhật mới nhất. Tại đây các **Danh sách công ty chuyên **Màng PP, HIPS luôn có những mẫu mã rất đa dạng và giá thành cạnh tranh trên toàn quốc. Cũng như dễ dàng tra cứu tìm kiếm thông tin về các **nhà cung cấp **Màng PP, HIPS nhanh và thuận tiện. Ngoài ra đây còn là nơi có thể so sánh về chất lượng, dịch vụ giữa các **công ty phân phối, sản xuất **Màng PP, HIPS , từ đó đưa ra 1 lựa chọn tối ưu nhất. **công ty cung cấp **Màng PP, HIPS *Màng PP, HIPS* **Danh sách công ty chuyên**Màng PP, HIPS **nhà cung cấp**Màng PP, HIPS **công ty phân phối, sản xuất**Màng PP, HIPS **công ty cung cấp**Màng PP, HIPS ![doanh nghiep quang cao doanh nghiep quang cao](http://trangvangtructuyen.vn/images/diamond-icon.png)
(024) 36444947
(024) 39411446
Công ty TNHH Kim Sơn được thành lập từ năm 1995. Chỉ trong một thời gian ngắn, hoạt động sản xuất và kinh doanh của...
![Thiết kế - Tạo mẫu Thiết kế - Tạo mẫu](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_san_xuat_va_dau_tu_kim_son_85471030.jpg)
![Ấn phẩm Thương Mại Ấn phẩm Thương Mại](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_san_xuat_va_dau_tu_kim_son_85159FDR.jpg)
![Nắp chụp (Blister) đóng hộp Nắp chụp (Blister) đóng hộp](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_san_xuat_va_dau_tu_kim_son_110038lV.jpg)
![Khay đựng trứng PET Khay đựng trứng PET](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_san_xuat_va_dau_tu_kim_son_111b4IIN.jpg)
![Khay điện tử PET,PP Khay điện tử PET,PP](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_san_xuat_va_dau_tu_kim_son_113i1o0L.jpg)
![Khay Cơm PS Khay Cơm PS](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_san_xuat_va_dau_tu_kim_son_11THH838.jpg)
![doanh nghiep quang cao doanh nghiep quang cao](http://trangvangtructuyen.vn/images/diamond-icon.png)
(0221) 3985681
(0221) 3786028
Công ty TNHH công nghệ môi trường Việt Trung có nhà máy SX tại khu công nghiệp Như Quỳnh, Văn Lâm, Hưng...
![Khay đựng trứng Khay đựng trứng](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-dung-trung-126002.jpg)
![Màng nhựa PP, HIPS bề mặt chống tĩnh điện Màng nhựa PP, HIPS bề mặt chống tĩnh điện](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-nhua-pp-hips-be-mat-chong-tinh-dien-126001.jpg)
![Hộp cơm định hình Hộp cơm định hình](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/hop-com-dinh-hinh-126000.jpg)
![Hộp nhựa Hộp nhựa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/hop-nhua-125999.jpg)
![Cốc nhựa đựng thạch Cốc nhựa đựng thạch](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/coc-nhua-dung-thach-125998.jpg)
![Chậu hoa hút định hình Chậu hoa hút định hình](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/chau-hoa-hut-dinh-hinh-125997.jpg)
![doanh nghiep quang cao doanh nghiep quang cao](http://trangvangtructuyen.vn/images/diamond-icon.png)
(0220) 3751229
(0220) 3751118
Công ty TNHH Bao Bì Nhựa Nhân Hằng là một đơn vị trong lĩnh vực sản xuất các loại bao bì...
![Khay Bánh Socola Khay Bánh Socola](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-banh-socola-123313.jpg)
![Khay Bánh Opera Khay Bánh Opera](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-banh-opera-123312.jpg)
![Khay bánh, hoa quả Khay bánh, hoa quả](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-banh-hoa-qua-123311.jpg)
![Khay bánh nướng bánh dẻo Khay bánh nướng bánh dẻo](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-banh-nuong-banh-deo-123310.jpg)
![Khay váng sữa Khay váng sữa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-vang-sua-123309.jpg)
![Đĩa bánh, kẹo, hoa quả Đĩa bánh, kẹo, hoa quả](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/dia-banh-keo-hoa-qua-123308.jpg)
![doanh nghiep quang cao doanh nghiep quang cao](http://trangvangtructuyen.vn/images/diamond-icon.png)
(0222) 3734157
(0222) 3734156
Công ty CP Nhựa thực phẩm STD sản xuất các sản phẩm nhựa thực phẩm cho nhiều khách hàng danh tiếng trong nước như...
![Ống Hút Nhựa (Đen) Ống Hút Nhựa (Đen)](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_nhua_thuc_pham_std_73f4k21N.jpg)
![Ống Hút Nhựa (Màu) Ống Hút Nhựa (Màu)](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_nhua_thuc_pham_std_73t82j3F.jpg)
![màng HIPS màng HIPS](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_nhua_thuc_pham_std_73794s5U.jpg)
![Ống Hút Nhựa Ống Hút Nhựa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_nhua_thuc_pham_std_7380ddl3.jpg)
![Ống Hút Nhựa Ống Hút Nhựa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_nhua_thuc_pham_std_73r278mo.jpg)
![Ống Hút Nhựa Ống Hút Nhựa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_co_phan_nhua_thuc_pham_std_73e42d4n.jpg)
![doanh nghiep quang cao doanh nghiep quang cao](http://trangvangtructuyen.vn/images/diamond-icon.png)
(0274) 3813900, 3696111
(0274) 3813901
Trải qua nhiều năm hình thành và phát triển, Công ty Rồng Đỏ vẫn luôn cố gắng để xứng đáng với...
![Tấm lợp lấy sáng Tấm lợp lấy sáng](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/tam-lop-lay-sang-148769.jpg)
![Máy ép nhựa Máy ép nhựa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/may-ep-nhua-148768.jpg)
![Mặt nạ phòng độc Mặt nạ phòng độc](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mat-na-phong-doc-148767.jpg)
![Vải địa kỹ thuật Vải địa kỹ thuật](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/vai-dia-ky-thuat-148766.jpg)
![Tấm Polycarbonate Tấm Polycarbonate](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/tam-polycarbonate-148765.jpg)
![Màng PP Màng PP](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pp-148764.jpg)
(08) 39571334, 0937 206 359
Được thành lập năm 1995, đến nay Tân Phú Vinh đã khẳng định được vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực tư vấn...
![Cân điện tử Cân điện tử](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/can-dien-tu-131970.jpg)
![Mực in Wax Mực in Wax](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/muc-in-wax-131969.jpg)
![Mực in resin Mực in resin](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/muc-in-resin-131968.jpg)
![Giấy in hoá đơn Giấy in hoá đơn](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/giay-in-hoa-don-131967.jpg)
![USB Maxell USB Maxell](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/usb-maxell-131966.jpg)
![Máy bấm giá Máy bấm giá](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/may-bam-gia-131965.jpg)
(024) 36830088
(024) 36830099
Công ty TNHH DONGDOPRO là công ty hàng đầu trong lĩnh lực sản xuất và kinh doanh ngành nhựa. Chúng tôi...
![Tấm nhựa PVC trắng Tấm nhựa PVC trắng](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_dongdopro_93o7x168.jpg)
![Tấm nhựa Bakelite Hàn Quốc Tấm nhựa Bakelite Hàn Quốc](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_dongdopro_939v5a83.jpg)
![Nhựa PTFE-teflon dạng cây Nhựa PTFE-teflon dạng cây](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_dongdopro_93s638j7.jpg)
![Nhựa POM làm đồ gá, khuôn mẫu Nhựa POM làm đồ gá, khuôn mẫu](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_dongdopro_936yr42U.jpg)
![nhựa PEEK thanh, cây, ống nhựa PEEK thanh, cây, ống](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_dongdopro_9331N19E.jpg)
![Đá tổng hợp chịu nhiệt độ cao FR4 Đá tổng hợp chịu nhiệt độ cao FR4](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_dongdopro_92482978.jpg)
(08) 39780338
(08) 39780337
Doanh nghiệp tư nhân Vĩnh Thành chúng tôi là đơn vị chuyên cung cấp các sản phẩm bao bì nhựa như:...
![Máy chia cuộn (loại nhỏ) Máy chia cuộn (loại nhỏ)](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/may-chia-cuon-loai-nho-50055.jpg)
![Băng keo OPP (dán túi) Băng keo OPP (dán túi)](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/bang-keo-opp-dan-tui-50054.jpg)
![Băng dính dán túi không chữ Băng dính dán túi không chữ](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/bang-dinh-dan-tui-khong-chu-50053.jpg)
![Túi Zipper in Túi Zipper in](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/tui-zipper-in-50052.jpg)
![Túi Zipper Túi Zipper](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/tui-zipper-50051.jpg)
![Túi OPP dán băng keo có chữ Túi OPP dán băng keo có chữ](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/tui-opp-dan-bang-keo-co-chu-50050.jpg)
(028) 39166557
(028) 39166560
Là công ty hàng đầu chuyên kinh doanh trong lĩnh vực bao bì, dược phẩm, nguyên liệu dược và nang rỗng, in ấn cho ngành dược, thực phẩm..
![Napepsin Napepsin](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_kien_viet_kivico_901r9203.jpg)
![Sanfetill 100 Sanfetill 100](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_kien_viet_kivico_90x6N1Z2.jpg)
![Sanfetill 200 Sanfetill 200](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_kien_viet_kivico_90x92q19.jpg)
![Allerphast Allerphast ](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_kien_viet_kivico_90672NQJ.jpg)
![Nhôm ghép giấy Nhôm ghép giấy](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_kien_viet_kivico_936O0FH1.jpg)
![Nhôm vỉ bấm trắng Nhôm vỉ bấm trắng](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/cong_ty_tnhh_kien_viet_kivico_93jxg9dJ.jpg)
(028) 37505389
(028) 37505390
Tọa lạc tại số 14-16, đường số 3, Khu công nghiệp Tân Tạo, quận Bình Tân, Thành phố Hồ Chí...
![Màng PET Màng PET](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pet-46681.jpg)
![Màng HIPS Màng HIPS](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-hips-46680.jpg)
![Màng PE foam Màng PE foam](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pe-foam-46679.jpg)
![Chậu hoa, khay ươm Chậu hoa, khay ươm](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/chau-hoa-khay-uom-46678.jpg)
![Nắp ly nhựa Nắp ly nhựa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/nap-ly-nhua-46677.jpg)
![Ly nhựa Ly nhựa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/ly-nhua-46676.jpg)
(024) 38537615
(024) 35681140
Công ty TNHH Đầu Tư và Thương Mại Hưng Tiến thành lập năm 2005, có trụ sở tại số 65,...
![Màng seal nhôm Màng seal nhôm](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-seal-nhom-9624.jpg)
![Màng nhôm lá mỏng Màng nhôm lá mỏng](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-nhom-la-mong-9623.jpg)
![Màng PVC Màng PVC](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pvc-9622.jpg)
![Màng PVC Màng PVC](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pvc-9621.jpg)
![Màng MPET Màng MPET](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-mpet-9620.jpg)
![Màng MPET Màng MPET](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-mpet-9619.jpg)
(04) 33654565, 33656966, 0906.961.899
Chuyên sản xuất màng HIPS-PP-CPP-MCPP-LLDPE, khay cốc nhựa.
![Màng PP Màng PP](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pp-120826.jpg)
![Màng MCPP Màng MCPP](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-mcpp-120825.jpg)
![Màng LLDPE Màng LLDPE](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-lldpe-120824.jpg)
![Màng HIPS Màng HIPS](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-hips-120823.jpg)
![Màng CPP Màng CPP](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-cpp-120822.jpg)
![Màng bọc thực phẩm Màng bọc thực phẩm](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-boc-thuc-pham-120821.jpg)
(024) 39656183
(024) 39656193
Công Ty TNHH Bao Bì Nhựa Song ân là một đơn vị chuyên nghiệp và nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực sản xuất...
![Màng pp Màng pp](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pp-28419.jpg)
![Khay xốp Khay xốp](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-xop-28418.jpg)
![Khay ép phun Khay ép phun](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-ep-phun-28417.jpg)
![Khay đựng cơm Khay đựng cơm](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-dung-com-28416.jpg)
![Vỏ điện thoại di động Vỏ điện thoại di động](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/vo-dien-thoai-di-dong-28415.jpg)
![Nắp chai nhựa Nắp chai nhựa](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/nap-chai-nhua-28414.jpg)
(08) 22400431, 22400432, 22400433
(08) 62647234
Công ty CP Đầu Tư và Phát Triển Bao Bì Đông á chuyên sản xuất, in trên chất liệu màng co PVC,...
![Túi nhựa cao cấp Túi nhựa cao cấp](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/tui-nhua-cao-cap-93117.jpg)
![Túi xốp Túi xốp](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/tui-xop-93116.jpg)
![Màng phủ nông nghiệp Màng phủ nông nghiệp](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-phu-nong-nghiep-93115.jpg)
![Màng film Màng film](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-film-93111.jpg)
![Màng ghép hóa mỹ phẩm Màng ghép hóa mỹ phẩm](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-ghep-hoa-my-pham-93110.jpg)
![Màng ghép phức hợp Màng ghép phức hợp](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-ghep-phuc-hop-93109.jpg)
0903883105 , 0903960317
Chuyên sản xuất & cung cấp các loại Bao bì nhựa định hình gồm: Khay bánh, khay kẹo, khay sôcôla, khay...
![Màng PVC Màng PVC](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pvc-77706.jpg)
![Màng PET Màng PET](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pet-77705.jpg)
![Màng PP Màng PP](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/mang-pp-77704.jpg)
![Khay nhựa đựng linh kiện điện tử Khay nhựa đựng linh kiện điện tử](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-nhua-dung-linh-kien-dien-tu-77703.jpg)
![Hộp Xôi Hộp Xôi](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/hop-xoi-77702.jpg)
![Khay nhựa trồng rau Khay nhựa trồng rau](http://trangvangtructuyen.vn/files/products/khay-nhua-trong-rau-77701.jpg)

Server: Apache/2.2.22 (Ubuntu)

Content-Type: text/html


markdown: Khám phá Việt Nam: Hành trình “không hiểu” ở Huỳnh Công Tây Đăng bởi Phi Hổ 17/05/2016 https://www.youtube.com/watch?v=muitmLQpsQs

Server: cloudflare-nginx

Pragma: public

Cache-Control: max-age=3600, public

Set-Cookie: __cfduid=d90a1e8f0c255d04b34c0f62d965ac75c1513196596; expires=Thu, 13-Dec-18 20:23:16 GMT; path=/; domain=.trangvinhhoang.com; HttpOnly


markdown:
## lò quay vịt có kính
-
- Tên sản phẩm :
*Lò quay vịt bằng than có kính T80*
- Chiều rộng: 80 cm
- Chiều cao: 140cm
- Nguyên liệu đốt: Than hoa, than củi
- Vật liệu chế tạo: inox + kính cường lực chịu nhiệt, chịu va đập
- Độ dày kính: 6 mm
- Số con có thể quay: 6-8 con
- Bảo hành: 12 Tháng
- Tên sản phẩm :
-
- Tên sản phẩm:
**Lò quay vịt bằng than có kính**
- Model :
**T90**
- Kích thước: 90x90x140cm.
- Vật liệu chế tạo: inox + kính chịu nhiệt.
- Độ dày kính: 6 mm.
- Số con có thể quay:12 – 14 con.
- Bảo hành 12 tháng
- Tên sản phẩm:

Vary: Accept-Encoding,Cookie


markdown:
Thiên Bình – Bò Cạp không hợp nhau trong chuyện ái ân. Trong khi Thiên Bình thích thiên về tình cảm, cần sự chiều chuộng, âu yếm thì Bò Cạp ứng xử thường theo ý mình.
Trong mối quan hệ với Thiên Bình (23/9 – 23/10), Bò Cạp (24/10 – 22/11) sẽ là người siêu lòng trước và thường xuyên nịnh để Thiên Bình vừa lòng. Con người Thiên Bình vốn luôn tìm sự chú ý, quan tâm, ban đầu cũng thấy Bò Cạp đáng yêu và có thể duyệt được. Tuy nhiên, dần dần họ sống thật với bản thân hơn và lộ ra những điểm làm không hài lòng nhau. Bò Cạp sống khá nội tâm và dễ cáu giận khiến Thiên Bình không thể chịu nổi. Thêm vào đó, sống với Thiên Bình, Bò Cạp thể hiện rõ tính sở hữu trong tình yêu và muốn điều khiển “nửa kia”. Người cung Thiên Bình cũng không vừa nên phản ứng quyết liệt và không để Bò Cạp thực hiện theo mong muốn.
Thiên Bình – Bò Cạp không hợp nhau trong chuyện ái ân. Trong khi Thiên Bình thích thiên về tình cảm, cần sự chiều chuộng, âu yếm thì Bò Cạp ứng xử thường theo ý mình, bỏ qua tâm trạng của người bạn đồng hành. Nếu được cưng chiều, Thiên Bình sẽ sống rất vui vẻ và cũng hết lòng cung phụng người mình yêu.
Thiên Bình – Bò Cạp không nên kết hợp làm ăn chung với nhau. Giữa họ có quá nhiều điểm khác nhau và khó có thể có tiếng nói chung. Hễ cứ bàn bạc là mỗi người sẽ đưa ra một ý, chẳng ai chịu nhường ai. Khó khăn tất sẽ gặp phải và sự thất bại là điều khó tránh khỏi.
Nguồn:
[Cung thiên bình và bò cạp](http://dinhmenh.org/cung-thien-binh-va-bo-cap-1274.html)
Xem thêm:
[bọ cạp và thiên bình có hợp nhau không](http://dinhmenh.org/tag/bo-cap-va-thien-binh-co-hop-nhau-khong-tag.html), [nam thiên bình và nữ bò cạp](http://dinhmenh.org/tag/nam-thien-binh-va-nu-bo-cap-tag.html), [thiên bình bọ cạp](http://dinhmenh.org/tag/thien-binh-bo-cap-tag.html), [thiên bình nam bò cạp nữ](http://dinhmenh.org/tag/thien-binh-nam-bo-cap-nu-tag.html), [thiên bình và bọ cạp](http://dinhmenh.org/tag/thien-binh-va-bo-cap-tag.html), [thiên bình và bò cạp có hợp nhau](http://dinhmenh.org/tag/thien-binh-va-bo-cap-co-hop-nhau-tag.html), [thiên bình và bọ cạp có hợp nhau không](http://dinhmenh.org/tag/thien-binh-va-bo-cap-co-hop-nhau-khong-tag.html),
Tìm kiếm:
[bọ cạp và thiên bình có hợp nhau không](http://dinhmenh.org/relate/bọ-cạp-và-thiên-bình-có-hợp-nhau-không-relate.html), [nam thiên bình và nữ bò cạp](http://dinhmenh.org/relate/nam-thiên-bình-và-nữ-bò-cạp-relate.html), [thiên bình bọ cạp](http://dinhmenh.org/relate/thiên-bình-bọ-cạp-relate.html), [thiên bình nam bò cạp nữ](http://dinhmenh.org/relate/thiên-bình-nam-bò-cạp-nữ-relate.html), [thiên bình và bọ cạp](http://dinhmenh.org/relate/thiên-bình-và-bọ-cạp-relate.html), [thiên bình và bò cạp có hợp nhau](http://dinhmenh.org/relate/thiên-bình-và-bò-cạp-có-hợp-nhau-relate.html), [thiên bình và bọ cạp có hợp nhau không](http://dinhmenh.org/relate/thiên-bình-và-bọ-cạp-có-hợp-nhau-không-relate.html),
## No comments:
## Post a Comment

Server: GSE

Cache-Control: private, max-age=0


markdown:
**Tham gia Diễn đàn Valvrare Team** ![](http://valvrareteam.com/wp-content/uploads/2017/06/tiki.png)
![](http://valvrareteam.com/wp-content/uploads/2017/06/tiki.png)
Sau đó, nghĩ đã đến lúc rồi, tôi liền đi làm bữa sáng. Lần này, một vài nô lệ phụ trách đã làm xong khâu chuẩn bị nên tôi chỉ còn việc cùng nấu bữa sáng với bọn họ. Sau đó, chúng tôi phân chia cho mọi người trong làng. Mà phải nói là, tôi rất lấy làm ngạc nhiên khi nhận thấy rằng số trẻ con trong làng đã tăng lên. Khi tôi vắng mặt, Người Buôn Nô Lệ đã ghé qua và để lại mấy đứa này. Đóng dấu phong ấn nô lệ xong, mọi việc được giao lại cho Kiel và những người khác. Tôi chẳng cần phải trực tiếp động tay động chân vào làm gì, do có một quy tắc trong làng là đám nô lệ cũ sẽ chịu trách nhiệm huấn luyện những nô lệ mới. Thật sự thì tôi khá là ôn hòa, nên việc chỉ huy do Raphtalia cầm đầu, và ở một mức độ nào đó, cả Kiel và những nô lệ tôi đem đến đầu tiên cũng đảm nhiệm. Ít ra, tôi là người lãnh đạo không sai, nhưng hầu hết việc luyện tập và những việc khác do các nô lệ tự làm nên tôi chẳng phải làm gì nhiều. Có lẽ do vậy mà những nô lệ mới vẫn còn rất ngại phải đến gần tôi. Xu thế rất tốt. Trong khoảng 3 ngày, chúng sẽ quen với tôi thôi. Nhưng thật tốt khi có ai đó phục tùng theo lời của tôi. “Được rồi, giờ này chắc người trong Lâu Đài đã thức rồi. Ta sẽ đi một lúc. Ai muốn đến Lâu Đài thì theo ta.” “A, Naofumi-sama.” Atlas giơ tay lên. À, đúng rồi. Cũng gần đến lúc Atlas cần được Class Up rồi. Nhưng hiện giờ, con bé mới chỉ ở khoảng Lv 50, nên phải mất thêm một lúc nữa mới tới mức Lv 60. “Chuyện gì? Ta sẽ quay về sớm thôi.” “Thật vậy ạ?” “Ừ, hơn nữa Firo không có ở đây nên ta không đem ai theo để Class Up cả.” “Em hiểu rồi… Thật đáng tiếc.” Vì lý do nào đó mà Atlas cứ muốn bám dính vào tôi… Mặc dù thân thiết một chút cũng tốt thôi nhưng tôi chẳng muốn con bé cứ bò vào giường tôi mãi như vậy. Tạm thời, tôi sẽ để con bé được ngủ gần tôi, như vậy có vẻ ổn, nên tôi đã thỏa hiệp như vậy. Chỉ là… ngoại hình của con bé lại chẳng hề thay đổi chút nào. Không biết khi nào con bé này mới lớn lên nhỉ. Theo những gì tôi thấy thì Firo với Gaelion vẫn chưa đến mức phải ‘đá’ con bé ra khỏi giường tôi. Con bé ngủ yên lành với Sadina. Sau đó, tôi bước ra khỏi phạm vi lãnh vực của Gaelion, và dùng Portal Shield để bay đến tòa Lâu Đài. … Nữ Hoàng hiện đang vắng mặt. Có vẻ như bà ta phải đi giải quyết vấn đề gì đó ở quanh đây và sẽ quay về vào hôm sau. Nhưng bà ta đã nhận được báo cáo của Nữ Hiệp Sĩ và để lại vài chỉ thị. Việc xử lý Kiếm Hiệp Sĩ tạm thời hoãn lại. Và chúng tôi phải trông chừng không cho hắn ta trốn thoát cho tới lúc có chỉ thị chính thức. Chẳng còn cách nào khác. Cái đất nước này, toàn là rác rưởi. Tiếp theo… Lần này nghiêm trọng đây. Shadow chịu trách nhiệm giám sát Itsuki đã có một báo cáo mới. Họ đã lạc mất dấu của Itsuki. Tôi có một dự cảm không lành… nhưng nên làm gì bây giờ? Ngay khi bắt được Ren, Itsuki lại biến mất. Rắc rối cứ không ngừng dồn dập hết cái này rồi lại đến cái khác. Sau đó tôi ghé chỗ Người Buôn Nô Lệ để đưa tiền, nhưng tôi sẽ tỉnh lược đi, không kể chi tiết điều này làm gì. Tôi đang có khá nhiều tiền nhưng vẫn còn thiếu nhân công. Có lẽ tôi sẽ mua thêm một số nô lệ Á Nhân nếu như chúng rẻ. Còn tại Cửa Tiệm Vũ Khí… chú của Imia đang trông coi cửa tiệm. “A, Khiên Hiệp Sĩ-sama.” “Yo. Dạo này sao rồi?” “Aa, ông ta rất quyết tâm. Ông ta đang làm rất chăm chỉ.” “Còn ông thì sao?” “Bản thân tôi đã lấy lại được tay nghề trước kia rồi, và đang làm việc tích cực để nâng cao tay nghề hơn nữa.” “Cửa Tiệm vẫn đang mở chứ.” Trông rất là phát đạt, và tôi có thể thấy hàng hóa biến mất khá nhanh chóng. “Bất chấp chúng tôi có làm bao nhiêu đi nữa, chúng được bán nhanh chóng lắm. Tôi đã chuyển một phần lợi nhuận của mình thành chi phí trang bị cho ngôi làng của Khiên Hiệp Sĩ-sama.” “Thật tốt quá. Bắt đầu từ Imia, rồi đến những nô lệ thuộc nhóm đồ dùng nữa, ta đã làm phiền mọi người rồi.” “Ngài đang nói gì vậy? Ngài đã cho tôi công việc tôi thích, tôi là người phải nói cảm ơn mới phải chứ. Tôi đang thử nghiệm những nguyên liệu lấy từ ngọn núi kia nên ngài hãy thoải mái mà yêu cầu trang bị đi.” Vậy là ông ta đang chế tạo những trạng bị lấy nguyên liệu từ con Linh Quy à. Thật đáng để trông chờ. “Aa, phải rồi. Ông có thể bảo Lão Già dùng nó để khảm vào bộ giáp ta đã đặt hàng không?” Khi nói vậy, tôi lấy ra mảnh hạt nhân của Gaelion ra và đưa nó cho chú của Imia. “Đó là cái gì vậy?” “Vốn dĩ là, một mảnh Hủ Long hạch.” “Hể~! Cái này, đúng thật là một viên đá màu đỏ đẹp đẽ. Trông khác hẳn với những thứ tôi từng thấy trên thị trường.” Quả không hổ danh một chủng tộc khéo léo. Vừa nhìn là biết ngay nó khác hẳn một viên hạt nhân thông thường. “Ta định sẽ dùng nó khảm vào bộ giáp mới của ta, nên mới ghé qua để hỏi xem liệu có thể làm vậy không.” “Hiểu rồi. Ngay cả khi là không thể, tôi sẽ làm mọi cách để biến thành có thể.” “… Ta rất trông chờ đấy.” Có vẻ như Cửa Tiệm của Lão Già đã trở nên sôi nổi hơn. Sau đó, tôi quay về làng. Portal vạn tuế! Việc di chuyển đã dễ dàng đến mức phát khóc đi được. “Và đó là tất cả. Cho đến khi nhận chỉ thị mới, ngươi sẽ chịu quản thúc tại gia trong làng này.” Tôi nói vậy với Ren đang ngồi trên giường. Nhân tiện, Nữ Hiệp Sĩ cũng đang ở trong phòng, khoanh tay giám thị. Giữa tôi và Ren, chẳng biết cô ta mới đang giám thị ai nữa? “… Vậy à.” Ren lãnh đạm lắng nghe tôi nói. “Còn bây giờ, phun ra tung tích của con Witch mau.” “… Rất xin lỗi. Tôi không biết.” “Đùa đấy à. Chẳng phải lũ đạo tặc các ngươi do con Witch chỉ đạo sao?” “Không phải. Người biến tôi trở thành đạo tặc… không ai khác chính là tôi.” Ren bắt đầu kể lại. Sự việc là, vào cái ngày con Witch trốn thoát cùng Ren, Witch nói rằng có một người ả ta cần phải gặp. Nên bọn họ đi đến một ngôi làng nọ. Hình như nó cũng khá gần nơi bọn họ dịch chuyển đến. Tại đó, Ren được giới thiệu với một người. Dù hắn ta có cảm giác đã gặp ở đâu đó rồi, nhưng lại chẳng tài nào nhớ được. Gã đó rút ra một cây kiếm và mong muốn được đấu kiếm với Ren. “Hiểu rồi. Vậy ngươi muốn đấu tập với ta.” Ren nhẹ nhàng trao đổi vài chiêu thức với gã kia trong một lúc… rồi gã ta bắt đầu thì thầm gì đó với Witch. “Thực sự… kỳ vọng—… như vậy—…” “Nếu vậy— thì—…” “Nhưng, như vậy—…” “Vậy thì— cứng đầu, lợi ích— khó lắm—…” Bị cả hai nhìn chằm chằm, Ren cảm thấy rất khó chịu. Nhưng do Witch mà hắn ta tin tưởng đang mỉm cười, nên Ren cũng chẳng suy nghĩ quá nhiều. “Vậy thì, Ren-sama. Hôm nay ngài mệt rồi phải không? Vào quán trọ nghỉ ngơi nhé.” Và Witch kéo Ren vào một quán trọ trông rất sang trọng. “Thật sự, chúng tôi rất trong chờ đến chuyến du hành cùng với Ren-sama.” “Đúng đúng! Ren-sama tốt hơn hẳn tên Thương Hiệp Sĩ kia.” “Vâ- Vậy sao. Ta sẽ, vì các bạn, cứu lấy thế giới này.” Vì những người tin tưởng vào mình, Ren càng củng cố quyết tâm chiến đấu. Quá chán nản với những kẻ đã khinh thường mình, Ren cố bám víu vào bất cứ ai nói họ tin vào hắn ta… Sáng hôm sau… mọi thứ biến mất. Hắn ta mới hiểu rằng mọi thứ đã bị ‘nẫng’ đi ngoại trừ cây kiếm. Ở vị trí của mớ trang bị đó là một lá thư. “Nó đây.” Nó quan trọng đến mức phải giữ lại luôn sao? Ren đưa tôi lá thư. Trông như nó đã bị vò nát, nhưng dù nhăn nhúm như vậy, vẫn còn có thể đọc được. “Để xem… 『 Vì cậu không còn giá trị sử dụng nữa, nên bọn tôi ‘mạn phép’ lấy mọi thứ có thể dùng được từ cậu. Dù rất cảm kích việc cậu giúp trốn thoát khỏi tay của Khiên và Thương, nhưng tính cách và diện mạo của cậu không phải tuýp người của tôi. Xem nào, nếu cậu đánh bại được Khiên, có lẽ tôi sẽ dành cho cậu tí cảm xúc. Nhưng mà, có lẽ suốt cả đời này, cậu cũng chẳng thể làm được đâu. Ô hô hô hô. 』 ” Chết tiệt! … Con Witch khốn kiếp! Ả ta thật chẳng đáng được nhận cứu rỗi! Bỏ rơi Ren ngay ngày hôm sau, con khốn này nhanh đấy. Có lẽ nào mục đích của con khốn đó là nhắm vào tiền bạc và trang bị của Ren ngay từ đầu? “Lúc đó, tôi đã trở nên điên cuồng… Và tầm nhìn của tôi bị nhiễm một màu đen đặc, Naofumi, Curse Series mà anh từng nói tới đột ngột xuất hiện.” Người mà hắn ta quyết tâm đặt lòng tin vào ngay lập tức phản bội hắn ta. Tôi hiểu cảm giác này. Nếu Raphtalia mà phản bội tôi ngay hôm sau cái ngày mà tôi quyết định tin tưởng em ấy, có thể nói chắc chắn rằng Phẫn Nộ sẽ nhanh chóng grow up (phát triển) hơn nhiều. “Khi đó… tôi hoàn toàn bị lạc lối. Tôi đi khỏi quán trọ, tìm kiếm tiền để thay thế cho những gì đã mất… Do đã bị tước đoạt nên tôi muốn đoạt lại, nhưng tôi không muốn lộ mình nên mới đeo mặt nạ.” Hắn ta tấn công xe tù chở lũ đạo tặc, biến chúng thành tay chân và xây dựng nên đạo tặc đoàn. Chẳng hiểu sao mà câu chuyện về cuộc đời sa ngã của hắn ta thật dễ hiểu. “Naofumi… Tôi rất tiếc trước đây đã không tin tưởng vào anh. Có lẽ như thế này là hơi quá, nhưng anh sẽ không bỏ qua cho những việc tôi đã làm cho anh, phải không?” “Ta không có ý định bỏ qua đâu.” “Hiểu rồi… vậy nếu không thể tha thứ những tội lỗi đó cho tôi, để chuộc lại tội lỗi, tôi sẽ giúp sức cho anh. Xin hãy nhớ lời này.” Ren đối mặt với tôi và thành thật cúi đầu. … Có vẻ như hắn ta thực sự đã phản tỉnh. (Phản tỉnh: tỉnh lại/xem xét lại mình/tự kiểm điểm/hối lỗi.) Việc tôi đã có ý định tha thứ cho hắn ta vào lúc này chắc có lẽ do điểm yếu của tôi? Mà, tôi cũng chẳng biết tôi có thể tha thứ được cho con người ở thế giới này không nữa. Hơn nữa, tôi thì đang có ý định sẽ tiếp tục căm ghét hắn ta. Ít nhất thì tôi cũng có quyền làm vậy. “Tôi chưa từng nghĩ Witch lại là một kẻ ác độc đến vây. Tuy tôi có chút nghi ngờ… Nhưng cô ta trông có vẻ thực lòng nên tôi đã tin tưởng. Thật sự tôi đã quá ngu ngốc. Có lẽ đó chính là cơ hội cuối cùng để bắt cô ta…! Không, tôi sẽ không để nó là cơ hội cuối cùng đâu!” “À, ả ta có một khuôn mặt đẹp đến vô nghĩa, ả ta còn rất giỏi trong trò ‘nước mắt cá sấu’ nữa.” “Ngài đang nói xấu cựu công chúa đấy à? Mà, cũng chẳng phải là tôi không hiểu……” Nữ Hiệp Sĩ gãi gãi đầu và thì thầm như thế. Nhưng chính xác thì con khốn đó có thể đi đâu được chứ? Từ câu chuyện của Ren, chắc chắn ả ta có người giúp đỡ. Một ai đó chúng tôi có lẽ đã từng gặp… Một ai đó từng tiếp xúc với Ren. Rốt cuộc là ai mới được chứ? Chẳng biết được. Hiện thời, tạm gác cái lá thư của con Witch lại mà tính đến chuyện của Itsuki. Sau khi đã ‘đeo’ với tôi, Motoyasu và Ren, rất có khả năng ả ta sẽ chạy đến chỗ Itsuki. Mặc dù tôi chẳng biết ả ta định làm gì, nhưng rõ ràng đó chẳng phải là chuyện tốt lành gì. Thực sự thì ả ta chẳng mang lại điều gì ngoài một đống rắc rối. “Tiếp theo… à.” Có lẽ tôi cần phải hướng dẫn lại cho Ren về những phương pháp trở nên mạnh mẽ. Nhìn có vẻ như hắn ta đang sám hối, và biến hắn ta thành đồng đội chẳng phải là ý tồi chút nào. Mặc dù bản thân tôi vẫn nghĩ hắn ta cần phải chịu khốn khổ nhiều hơn nữa, nhưng nếu Ren, Kiếm Hiệp Sĩ, biết được tất cả các phương pháp cường hóa, và nếu nghe lệnh tôi, thì sử dụng hắn ta sẽ có lợi hơn nhiều so với mặc kệ hắn. Nhưng có lẽ việc này phụ thuộc nhiều vào Nữ Hiệp Sĩ. “Bây giờ cậu tập hít đất để rèn luyện cơ thể đi.” “Ngay cả khi tôi có nguy cơ bị hành hình sao?” “Thế thì sao? Tôi muốn cậu rèn luyện cả về tâm trí nữa.” “… Hiểu rồi.” Ren nghe theo lệnh của Nữ Hiệp Sĩ và bắt đầu hít đất. Gì thế này, tôi bắt đầu nhìn thấy Nữ Hiệp Sĩ trông như một kẻ não toàn gân rồi đấy. “Có gì à?” “Không có gì…” “Nếu chúng tôi chỉ di chuyển trong phạm vi ma pháp của Gaelion thì không sao, phải không?” “Ừ.” “Cậu đã nói cậu sẽ chiến đấu cho Iwatani-dono. Tôi sẽ tin vào những lời nói đó. Đừng phản bội lại lòng tin của tôi.” “Vâ- Vâng!” Tên Ren này, chịu phục tùng Nữ Hiệp Sĩ ngay lập tức mà chẳng chút chần chờ nào. Cơ mà, như vậy cũng tốt cho tôi thôi. “Nếu ta cho ngươi tự do hành động, ngươi sẽ làm gì?” “… Tôi muốn chiến đấu vì những người tôi đã gây ra phiền hà cho họ.” “Vậy sao, còn về chuyện tiền nong thì sao? Guild sẽ không trả công cho ngươi đâu, phải không?” “Về chuyện đó, có một chuyện mà tôi muốn cho anh thấy.” Ren chìa tay ra cho tôi. Cái gì đây!? “Naofumi, cho tôi một đồng CC đi.” “Hửm? Phiền quá, nhưng ta sẽ cho mượn.” “Tôi không thể trả lại được đâu đấy.” “Hả-ả? Vì sao?” “Không sao, cứ đưa tôi đi. Tôi sẽ đưa Drop để bù lại.” Ren lấy ra một bộ lông từ cây kiếm và ném sang cho tôi. Chất lượng kém quá. Mà thôi, dù gì cũng ngon hơn một đồng CC mà. Nên tôi đưa cho Ren 1 đồng CC. Ngay lập tức… lúc chạm vào ngón tay của Ren, trong nháy mắt, đồng xu biến thành màu đen, bị ăn mòn dần, cuối cùng biến thành bụi và bay đi mất. “Gì thế này!?” “… Đó là cái giá phải trả để dùng Curse Skill.” Blutopfer của tôi gây damage rất khủng, và Status Down. Cái giá phải trả cho Curse Skill của Ren… là như vậy bởi vì nó là Tham Lam à? Một kẻ bị dính một lời nguyền không thể cầm được được tiền? Chính xác là như vậy, Ren chẳng thể chi tiêu được đồng nào, bởi vì chúng sẽ bị ăn mòn hết đi. “Và tất cả những Drop đều chuyển thành chất lượng kém nhất. Đến cả vận may cũng tụt dốc luôn.” “Mất bao lâu mới hồi phục hoàn toàn… mà chẳng phải ngươi cũng có dùng một skill khác nữa sao?” “… À, khi dùng skill đó, Lv của tôi giảm từ 95 xuống còn 85… nhưng tôi không biết liệu có còn hậu quả nào khác nữa không.” Oi oi, cái giá phải trả lớn đấy. Mặc dù của tôi cũng chẳng kém cạnh gì. Nhưng xét theo phạm vi hiệu lực, thì thời gian hồi phục có lẽ sẽ nhanh hơn so với Blutopfer do chiếc Khiên đó đã được cường hóa. “Có vẻ như ngươi đang gặp rất nhiều vấn đề. Vậy cuối cùng ngươi định làm gì đây?” “Thật sự thì tôi rất muốn giúp anh, người đã giúp tôi hồi phục như cũ. Thế giới này không phải là game. Tôi quyết định sẽ không để nỗi tự mãn dắt mũi mình một lần nào nữa. Nếu như tôi lại mắc phải sai lầm, tôi muốn anh nói cho tôi biết. Tôi quyết định tin tưởng vào lời nói của Naofumi.” “Vậy sao…” … Cái quái gì vậy? Sự thay đổi đột ngột này là sao chứ? Dù gương mặt hắn ta tỏ ra quyết tâm, nhưng cái chuyện răm rắp tuân lời này thật đáng khả nghi. Tôi phải cẩn thận theo dõi sát sao mới được. “Tôi sẽ không chạy trốn khỏi tội lỗi của mình nữa. Nếu lỡ như tôi bị hành hình vì vụ việc liên quan đến Linh Quy, tôi cũng sẽ vui vẻ đưa đầu ra chịu. Làm vậy cũng hợp lý. Tuy nhiên, nếu như tôi được tha thứ thì, vì Welt, Bakter, Terishia, Fauly, tôi sẽ chiến đấu cho một thế giới yên bình mà 4 người đồng hành của tôi mong ước. Đó là tất cả những gì tôi muốn nói.” Sau khi nói như vậy, Ren lại tiếp tục hít đất. [Du lịch Châu Âu](https://goo.gl/V5YFRW)| [Du lịch Úc](https://goo.gl/wDRDMR)| [Du lịch Tết Nguyên Đán 2017](https://goo.gl/1pFbZ3)| [Du lịch Châu Âu mùa nào đẹp?](https://toidungchan.com/du-lich-chau-au.html)
Bạn muốn có những bản
[Nhac chuong hay](https://tainhacchuonghot.com/)cho điện thoại của mình chứ? Nếu muốn bạn có thể tải thêm nhiều bản [nhạc chuông độc](https://tainhacchuonghot.com/nhac-chuong-doc-nhat)cùng chúng tôi đấy!

Set-Cookie: __cfduid=dd95fc0568c847c7f9bb2507b5ffd98ef1513197540; expires=Thu, 13-Dec-18 20:39:00 GMT; path=/; domain=.valvrareteam.com; HttpOnly

X-Powered-By: W3 Total Cache/0.9.5.4


markdown:
# Phân tích tính cách nhân vật từ hải trong đoạn “Chí khí anh hùng” .
Từ Hải là một giấc mơ của Nguyễn Du,giấc mơ anh hùng,giấc mơ tự do và công lý.Cho nên Từ Hải là một người chí khí,một người siêu phàm.Con người ấy đến từ một giấc mơ và ở lại như một huyền thoại.Hiện diện trong “Truyện Kiều” như một nhân cách sử thi,Từ Hải đã làm nên những trang sôi động nhất,hào sảng nhất trong cái thế giới buồn đau dằng dặc của “Đoạn Trường Tân Thanh”.Đoạn trích “Chí Khí Anh Hùng” là một đoạn trích tiêu biểu khắc họa rõ nét chí khí anh hùng của Từ Hải.
Kiều bị lừa vào lầu xanh lầnthứ 2, tâm trạng nàng vô cùng đau khổ và tuyệt vọng. May sao Từ Hải đột ngột xuất hiện, đã xem Kiều như tri kỉ và chuộc nàng thoát khỏi lầu xanh. Cả 2 đều là những con người thuộc tầng lớp thấp kém (một gái lầuxanh, một tướng giặc) bị xã hội phong kiến thối nát lúc bấy giờ ruồng rẫy, coi thường, và họ đã đến với nhau trong 1 tình cảm gắn bó của đôi tri kỉ. Từ Hải đánh giá cao sự thông minh, khéo léo của Kiều và ngược lại Kiều nhận ra ở Từ Hải có chí khí anh hùng hiếm có trong thiên hạ, đồng thời cũng là người duy nhất có thể giải thoát cho nàng.Nhưng dù yêu thương,trân trọng Từ Hải, Kiều cũng không thể giữ chân bậc anh hùng cái thế.Đã đến lúc Kiều để Từ Hải ra đi lập sự anh hùng.Tính cách và chí khí của Từ Hải được biểu hiện qua cách sử dụng kết hợp nhuần nhuyễn từ Hán Việt,ngôn ngữ bình dân,dùng nhiều hình ảnh ước lệ và sử dụng điển cố,điển tích.Đặc biệt nhân vật Từ Hải được Nguyễn Du tái tạo theo khuynh hướng lí tưởng hóa.Mọi ngôn từ,hình ảnh và cách miêu tả Nguyễn Du đều sử dụng rất phù hợp với khuynh hướng này.
“Nửa năm hương lửa đương nồng
Trượng phu thoắt đã động lòng bốn phương”.
“Nửa năm” là khoảng thời gian chung sống của Từ Hải và Kiều,thời gian chưa đủ dài để dập tắt hương lửa nồng nàn của “trai anh hùng,cái thuyền quyên”.Vậy nhưng,Từ Hải vội dứt áo ra đi,Từ không quên mình là một tráng sĩ.Trong xã hội phong kiến,đã làm thân nam nhi phải có chí vẫy vùng giữa trời đất cao rộng.Tác giả dùng từ “trượng phu” đây là lần duy nhất tác giả dùng từ này và dùng cho nhân vật Từ Hải.”Trượng phu” nghĩa là người đàn ông có chí khí lớn.Từ “thoắt” nghĩa là nhanh chóng trong khoảng khắc bất ngờ.Đó là cách xử sự bất thường,dứt khoát của Từ Hải.Nếu là người không có chí khí,không có bản lĩnh thì trong lúc hạnh phúc vợ chồng đang nồng nàn người ta dễ quên những việc khác.Nhưng Từ Hải thì khác,ngay khi đang hạnh phúc,chàng “thoắt” nhờ đến mục đích,chí hướng của đời mình .Tất nhiên chí khí đó phù hợp với bản chất của Từ Hải,hơn nữa,Từ Hải nghĩ thực hiện được chí lớn thì mới xứng đáng với niềm tin yêu và trân trọng mà Thúy Kiều dành cho mình .Cụm từ “động lòng bốn phương” theo Tản Đà là “động bụng nghĩ đến bốn phương”cho Từ Hải “không phải người một nhà,một họ,một xóm,một làng mà là người của trời đất,của bốn phương”(Hoài Thanh).Chính vì thế,chàng hướng về “trời bể mênh mang”,với “thanh gươm yên ngựa” lên đường đi thẳng:
“Trông vời trời bể mênh mang
Thanh gươm yên ngựa lên đường thẳng dong”.
Không gian trời bể mênh mang,con đường thẳng đã thể hiện rõ chí khí anh hùng của Từ Hai.Tác giả dựng lên hình ảnh “Thanh gươm yên ngựa lên đường thẳng dong”rồi mới để cho Từ Hải và Thúy Kiểu nói lời tiễn biệt.Liệu có gì phi lôgic không?Không,vì hai chữ “thẳng dong” có người giải thích là “vội lời”,chứ không phải lên đường đi thẳng rồi mới nói lời tiễn biệt.Ta có thể hình dung,Từ Hải lên yên ngựa rồi mới nói những lời chia biệt với Thúy Kiều.Lời Từ Hải nói với Thúy Kiều lúc chia tay thể hiện rõ rính cách nhân vật.Thứ nhất,Từ Hải là người có chí khí phi thường,khi chia tay thấy Kiểu nói:
Nàng rằng : “Phận gái chữ tòng
Chàng đi thiếp cũng một lòng xin đi”.
Từ Hải đã đáp lại rằng:
Từ rằng : ”Tâm phúc tương tri
Sao chưa thoát khỏi nữ nhi thường tình”.
Trong lời đáp ấy bao hàm lời dặn dò và niềm tin mà Từ Hải gửi gắm nơi Thuý Kiều. Chàng vừa mong Kiều hiểu mình, đã là tri kỉ thì chia sẻ mọi điều trong cuộc sống, vừa động viên, tin tưởng Kiều sẽ vượt qua sự bịn rịn của một nữ nhi thường tình để làm vợ một người anh hùng. Chàng muốn lập công, có được sự nghiệp vẻ vang rồi đón Kiều về nhà chồng trong danh dự:
Bao giờ mười vạn tinh binh,
Tiếng chiêng dậy đất bóng tinh rợp đường.
Làm cho rõ mặt phi thường,
Bấy giờ ta sẽ rước nàng nghi gia”.
Quả là lời chia biệt của một người anh hùng có chí lớn, không bịn rịn một cách yếu đuối như Thúc Sinh khi chia tay Kiều. Sự nghiệp anh hùng đối với Từ Hải là ý nghĩa của sự sống. Thêm nữa, chàng nghĩ có làm được như vậy mới xứng đáng với sự gửi gắm niềm tin, với sự trông cậy của người đẹp.
Thứ hai, Từ Hải là người rất tự tin trong cuộc sống :
Đành lòng chờ đó ít lâu,
Chầy chăng là một năm sau vội gì !
Từ ý nghĩ, đến dáng vẻ, hành động và lời nói của Từ Hải trong lúc chia biệt đều thể hiện Từ là người rất tự tin trong cuộc sống. Chàng tin rằng chỉ trong khoảng một năm chàng sẽ lập công trở về với cả một cơ đồ lớn.
Quyết lời dứt áo ra đi
Gió mây bằng đã đến kì dặm khơi
Hai chữ “dứt áo” thể hiện phong cách mạnh mẽ,phi thường của đấng trượng phu trong lúc chia biệt.Hình ảnh “Gió mây bằng đã đến kì dặm khơi”là một hình ảnh so sánh đẹp đẽ và đầy ý nghĩa.Tác giả muốn ví Từ Hải như chim bằng cưỡi gió bay cao,bay xa ngoài biển lớn.Không chỉ thể trong câu thơ còn diễn tả được tâm trạng của con người khi được thỏa chí tung hoành “diễn tả một cách khoái trá trong giây lát con người phi thường rời khỏi nơi tiễn biệt”.Chia li và hội ngộ,hội ngộ và chia li,hai sự kiện trái ngược và nối tiếp chia cái đời thường của mỗi người ra thành những chặng đường giàu ý nghĩa hơn.Phải,nếu không có chia li và hội ngộ,cuộc sống chỉ là một dòng chảy đơn điệu và tẻ nhạt.Nếu hội ngộ là sướng vui,hạnh phúc thì chia li là sầu muộn,đau buồn.Có lẽ vì thế mà thơ ca viết về chia li nhiều hơn,thấm thía hơn?Trong “Truyện Kiều” Nguyễn Du đã ba lần khắc họa những cuộc chia biệt.Đó là Kiều tiễn Kim Trọng về quê hộ tang chú,ở đó có sự nhớ nhung của một người đang yêu mối tình đầu say đắm.Đó là cuộc chia tay Thúc Sinh để chàng về quê xin phép Hoạn Thư cho Kiều được làm vợ lẻ,hi vọng gặp lại mong manh.Cuộc chia tay Từ Hải là chia tay người anh hùng để chàng thỏa chí vẫy vùng bốn biển.Do vậy tính chất ba cuộc chia biệt là hoàn toàn khác hẳn nhau.Vậy nhưng,bằng tài hoa của một người nghệ sĩ bậc thầy,Nguyễn du đã khắc họa thành công chân dung nhân vật Từ Hải với những dấu ấn riêng biệt.
Dưới hình thức một cuộc chia li,đoạn trích “Chí khí anh hùng” mang chở khát vọng tự do,công lí của Nguyễn Du.Từ Hải như một con đại bàng vỗ cánh làm xáo động cả đất trời.Chỉ có đôi cánh ấy mới che chở được những nạn nhân sống dưới gần trời tăm tối của thể giới “Truyện Kiều”.

Link: <http://vanmau.vn/wp-json/>; rel="https://api.w.org/", <http://vanmau.vn/?p=4948>; rel=shortlink

X-Powered-By: W3 Total Cache/0.9.6