text:
Chào mừng đến với Diễn đàn rao vặt, Site rao vặt , mua bán, quảng cáo tại siteraovat.org.
Túi Xách thời trang đẹp nhất...
Nơi Cài Phần Mềm Cad Tận Nhà...
Cẩm nang hướng dẫn: Cách sử...
Sửa Máy Tính Tại Tân Phú Nạp...
Samsung ۞ ra ❣ mắt ❦ công ๑...
[HCM] Địa chỉ thay màn hình...
Tăng tuổi thọ thiết bị điện...
6 tháng đầu năm này model máy...
Tải về máy phần mềm Whatsapp...
Thận trọng khi tậu chung cư...
Thiết kế web cao cấp theo yêu...
Chia sẻ kinh nghiệm chọn mua...
Công Ty Sửa Vi Tính Tận Nhà...
Sửa tivi tphcm nhanh rẻ đẹp...
Những mẫu đèn chùm pha lê hot...
Chào mùa hè 2018 với vé máy...
Dembele mang tin vui bất ngờ...
Cần bán Máy phát điện Perkins...
Hiện đang có 106 người trực tuyến. 1 Thành viên 105 Khách viếng thăm
Nhiều người truy cập nhất là 636, 03-15-2018 lúc 08:23 AM.
Chào mừng thành viên mới nhất của diễn đàn, dxnt

markdown:
Chào mừng đến với Diễn đàn rao vặt, Site rao vặt , mua bán, quảng cáo tại siteraovat.org.
[Túi Xách thời trang đẹp nhất...](threads/16505-Tui-Xach-thoi-trang-dep-nhat-voi-phai-nu-7map.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Nơi Cài Phần Mềm Cad Tận Nhà...](threads/14663-Noi-Cai-Phan-Mem-Cad-Tan-Nha-Quan-7-Chat-Luong.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Cẩm nang hướng dẫn: Cách sử...](threads/16942-Cam-nang-huong-dan-Cach-su-dung-va-bao-quan-cuc-sac-xe-may-dien-tre-em.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Sửa Máy Tính Tại Tân Phú Nạp...](threads/14994-Sua-May-Tinh-Tai-Tan-Phu-Nap-Muc-In-Tan-Noi-Gia-Re.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Samsung ۞ ra ❣ mắt ❦ công ๑...](threads/14515-Samsung-ra-mat-cong-nghe-AI-bien-video-thuong-thanh-8K.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[[HCM] Địa chỉ thay màn hình...](threads/17003-HCM-Dia-chi-thay-man-hinh-Samsung-Galaxy-S6-Edge-voi-gia-CUC-uu-dai.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Tăng tuổi thọ thiết bị điện...](threads/17106-Tang-tuoi-tho-thiet-bi-dien-trong-gia-dinh-that-don-gian.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[6 tháng đầu năm này model máy...](threads/17001-6-thang-dau-nam-nay-model-may-chieu-gi-duoc-lua-chon-nhieu-nhat.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Tải về máy phần mềm Whatsapp...](threads/15341-Tai-ve-may-phan-mem-Whatsapp-Messenger-2018-moi-nhat.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Thận trọng khi tậu chung cư...](threads/17087-Than-trong-khi-tau-chung-cu-mini.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Thiết kế web cao cấp theo yêu...](threads/17128-Thiet-ke-web-cao-cap-theo-yeu-cau-gia-chi-16tr.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Chia sẻ kinh nghiệm chọn mua...](threads/17045-Chia-se-kinh-nghiem-chon-mua-xe-nang-tot-gia-re.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Công Ty Sửa Vi Tính Tận Nhà...](threads/14661-Cong-Ty-Sua-Vi-Tinh-Tan-Nha-Nhanh-Chong-quan-muoi.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Sửa tivi tphcm nhanh rẻ đẹp...](threads/17055-Sua-tivi-tphcm-nhanh-re-dep-ben.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Những mẫu đèn chùm pha lê hot...](threads/17091-Nhung-mau-den-chum-pha-le-hot-nhat-nam-2018.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Chào mùa hè 2018 với vé máy...](threads/17114-Chao-mua-he-2018-voi-ve-may-bay-khu-hoi-tu-39-USD-du-lich-Dong-Nam-A.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Dembele mang tin vui bất ngờ...](threads/17092-Dembele-mang-tin-vui-bat-ngo-den-cho-MU.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
[Cần bán Máy phát điện Perkins...](threads/17130-Can-ban-May-phat-dien-Perkins-10kVA-nhap-khau-Bao-loc.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908&goto=newpost)
Hiện đang có
[106 người trực tuyến](online.php??s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908). 1 Thành viên 105 Khách viếng thăm
Nhiều người truy cập nhất là 636, 03-15-2018 lúc 08:23 AM.
Chào mừng thành viên mới nhất của diễn đàn,
[dxnt](members/3333-dxnt.html?s=be0351511d895da07e7bc6aa73262908)

Server: Apache/2.2.15 (CentOS)

Pragma: private

Cache-Control: private, must-revalidate

Set-Cookie: vb_lastactivity=0; expires=Tue, 23-Apr-2019 01:26:47 GMT; Max-Age=31536000; path=/


text:
Ngày đăng: 2017-12-20 08:44:27 | Lượt xem: 737
Tel: 04 3837 3388 - Hotline: 0912 960 668
Giờ mở cửa: 8:00 - 21:00 (Thứ 2 - Chủ nhật)
Có chỗ để xe máy và đỗ xe ô tô thuận tiện, miễn phí cho khách hàng
Lắp đặt, vận chuyển miễn phí trong nội thành Hà Nội
Sau nhiều năm vất vả kiếm tiền tôi đã dành dụm mua được căn nhà mơ ước. Khi chọn mua đồ nội thất tôi cân nhắc và xem ở nhiều nơi cuối cùng tôi chọn mua ở nội thất Bighome. Tôi rất hài lòng chất lượng sản phẩm và dịch vụ chăm sóc khách hàng của nội thất Bighome.
Tôi rất hài lòng với chất lượng sản phẩm, chăm sóc khách hàng của Bighome

markdown:
Ngày đăng: 2017-12-20 08:44:27 | Lượt xem: 737
**Tel:** 04 3837 3388 - Hotline: 0912 960 668 **Giờ mở cửa:** 8:00 - 21:00 (Thứ 2 - Chủ nhật) **Có chỗ để xe máy và đỗ xe ô tô thuận tiện, miễn phí cho khách hàng** **Lắp đặt, vận chuyển miễn phí trong nội thành Hà Nội**
Sau nhiều năm vất vả kiếm tiền tôi đã dành dụm mua được căn nhà mơ ước. Khi chọn mua đồ nội thất tôi cân nhắc và xem ở nhiều nơi cuối cùng tôi chọn mua ở nội thất Bighome. Tôi rất hài lòng chất lượng sản phẩm và dịch vụ chăm sóc khách hàng của nội thất Bighome.
Tôi rất hài lòng với chất lượng sản phẩm, chăm sóc khách hàng của Bighome

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

WARC-Truncated: length

WARC-Identified-Payload-Type: application/xhtml+xml

Connection: close

Vary: Accept-Encoding,User-Agent

Content-Type: text/html; charset=utf-8


text:
Bạn là khách hàng mới và chưa có tài khoản tại website? Vui lòng bỏ ra vài phút để đăng ký và trải nghiệm mua sắm online với chúng tôi.
Sản phẩm sữa bột
Sản phẩm sữa nước
Sản phẩm bỉm
Đồ chơi trẻ em

WARC-Identified-Payload-Type: text/html

Content-Type: text/html; charset=UTF-8


text:
xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu
Địa chỉ cửa hàng công ty mua bán, cung cấp và phân phối xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu cao cấp giá rẻ... uy tín duy nhất có tại Shop cửa hàng xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu. Hiện nay trên địa bàn ở tại Khoái Châu có rất nhiều cửa hàng đại lý bán xây dựng nhà biệt thự cao cấp giá rẻ, tuy nhiên để tìm được đại lý cửa hàng bán xây dựng nhà biệt thự uy tín tốt nhất không phải là dễ. Là nhà phân phối chính thức các mặt hàng xây dựng nhà biệt thự tại Việt Nam, Shop cửa hàng xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu đi đầu trong lĩnh vực phân phối xây dựng nhà biệt thự cao cấp.
Xem tại suachuanha.org - Hotline: 090.6367.199
Đa dạng các loại xây dựng nhà biệt thự như xây dựng nhà biệt thự với đầy đủ các màu sắc xanh đỏ tím vàng hồng trắng phấn...... với các thương hiệu xây dựng nhà biệt thự chính hãng uy tín tốt nhất tới từ nhiều quốc gia nổi tiếng như Nhật Bản, Đài Loan, Thái Lan, Malyasia, Trung Quốc, Việt Nam, Hàn Quốc, Nga, Mỹ, Pháp, Đức, Italy.....
Cửa hàng xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu là nhà cung cấp & phân phối chính thức các loại xây dựng nhà biệt thự cao cấp chính hiệu, xây dựng nhà biệt thự hàng nhập khẩu chính hãng cho nhiều cửa hàng đại lý lớn ở Khoái Châu và trên toàn quốc giá rẻ ưu đãi.
-----
Điểm khác biệt khi bạn mua xây dựng nhà biệt thự tại cửa hàng xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu so với các đại lý bán xây dựng nhà biệt thự ở tại Khoái Châu khách là:
+ Tất cả các loại xây dựng nhà biệt thự.... đều có tem chống hàng giả, tem bảo hành
+ Dịch vụ bảo hành 1 đổi 1 nếu xây dựng nhà biệt thự không đúng hàng đúng chất lượng
+ Giao hàng tận nơi ở tại Khoái Châu và trên toàn quốc
+ Có nhiều loại xây dựng nhà biệt thự chính hãng cao cấp cho bạn lựa chọn
+ Cửa hàng xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu có rất nhiều loại xây dựng nhà biệt thự nhập khẩu từ các nước mẫu mã đẹp phong phú và đa dạng
xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu chuyên:
+ Bán sỉ lẻ các loại xây dựng nhà biệt thự ở Khoái Châu chính hãng giá gốc
+ Giao hàng xây dựng nhà biệt thự tận nơi ở tại Khoái Châu
+ Hợp tác phân phối các loại xây dựng nhà biệt thự cho các đại lý có nhu cầu
Cửa hàng xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu lấy uy tín làm hàng đầu, với phương châm "một chữ tín - vạn niềm tin", xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu cam kết làm bạn hài lòng.
Nếu bạn đang ở Khoái Châu và có nhu cầu mua xây dựng nhà biệt thự, Bạn đừng ngại khoảng cách xa, chúng tôi sẽ cử nhân viên trở tới tận nơi cho quý khách hàng. Tất cả các sản phẩm đăng tải trên website đều là hình thực tế, có tem chống hàng giả và tem bảo hành mang thương hiệu xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu.
Xem tại suachuanha.org - Hotline: 090.6367.199
Cửa hàng xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu có mặt tại 64 Tỉnh/Thành Trong cả nước bao gồm:
Hồ Chí Minh, Hà Nội, An Giang, Vũng Tàu, Bạc Liêu, Bắc Kạn, Bắc Giang, Bắc Ninh, Bến Tre, Bình Dương, Bình Định, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Cao Bằng, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đắk Lắk,Đắk Nông, Đồng Nai, Biên Hòa, Đồng Tháp, Điện Biên, Gia Lai, Hà Giang, Hà Nam,Sài Gòn, TPHCM, Khánh Hòa, Kiên Giang, Kon Tum, Lai Châu, Lào Cai, Lạng Sơn, Lâm Đồng, Đà Lạt, Long An, Nam Định, Nghệ An, Ninh Bình, Ninh Thuận, Phú Thọ, Phú Yên, Quảng Bình, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Quảng Ninh, Quảng Trị, Sóc Trăng, Sơn La, Tây Ninh, Thái Bình, Thái Nguyên, Thanh Hóa, Huế, Tiền Giang, Trà Vinh, Tuyên Quang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái...
Tag: Cửa sắt Lạc Dương, Cửa sắt Hậu Giang, Cửa sắt Thạch Hà, Cửa sắt Thạnh Phú, Cửa sắt Quỳnh Lưu, Cửa sắt Kim Bôn, Cửa sắt Thường Xuân, Cửa sắt Thuận Thành, Cửa sắt Mường La, Cửa sắt Tây Sơn, Cửa sắt Huyện Phúc Thọ, Cửa sắt Gia Viễn, Cửa sắt Di Linh, Cửa sắt Huyện Gia Lâm, Cửa sắt Hòa Vang, Cửa sắt Cao Lộc, Cửa sắt Hưng Yên, Cửa sắt Tân Phú Đông, Cửa sắt Tây Ninh, Cửa sắt Châu Thành, Cửa sắt Bù Đốp, Cửa sắt Hàm Thuận, Cửa sắt Hải Châu, Cửa sắt Mường Ảng, Cửa sắt Móng Cái, Cửa sắt Kỳ Sơn, Cửa sắt Hồng Lĩnh, Cửa sắt Tân Phước, Cửa sắt Lấp Vò, Cửa sắt Đông Hưng, Cửa sắt Sông Lô, Cửa sắt Đức Linh, Cửa sắt Văn Lãng, Cửa sắt Lê Chân, Cửa sắt Mỏ Cày Bắc, Cửa sắt Quận 3, Cửa sắt Huyện Quốc Oai, Cửa sắt Lạc Thủy, Cửa sắt Mường Lát, Cửa sắt Mộc Châu, Cửa sắt Cẩm Khê, Cửa sắt Gia Lộc, Cửa sắt Phú Yên, Cửa sắt Xuân Lộc, Cửa sắt Bù Gia Mập, Cửa sắt Vĩnh Long, Cửa sắt Tam Điệp, Cửa sắt Chợ Lách, Cửa sắt Nam Trực, Cửa sắt Đô Lương,
-
Online:34
-
Today:324
-
Past 24h:499
-
All:813454

markdown:
# xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu
Địa chỉ cửa hàng công ty mua bán, cung cấp và phân phối
**xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu** cao cấp giá rẻ... uy tín duy nhất có tại Shop cửa hàng **xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu**. Hiện nay trên địa bàn ở tại **Khoái Châu** có rất nhiều cửa hàng đại lý bán xây dựng nhà biệt thự cao cấp giá rẻ, tuy nhiên để tìm được đại lý cửa hàng bán xây dựng nhà biệt thự uy tín tốt nhất không phải là dễ. Là nhà phân phối chính thức các mặt hàng xây dựng nhà biệt thự tại Việt Nam, Shop cửa hàng **xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu** đi đầu trong lĩnh vực phân phối xây dựng nhà biệt thự cao cấp.
Xem tại
[ - Hotline: suachuanha.org](http://suachuanha.org/) **090.6367.199**
Đa dạng các loại xây dựng nhà biệt thự như xây dựng nhà biệt thự với đầy đủ các màu sắc xanh đỏ tím vàng hồng trắng phấn...... với các thương hiệu xây dựng nhà biệt thự chính hãng uy tín tốt nhất tới từ nhiều quốc gia nổi tiếng như Nhật Bản, Đài Loan, Thái Lan, Malyasia, Trung Quốc, Việt Nam, Hàn Quốc, Nga, Mỹ, Pháp, Đức, Italy.....
Cửa hàng
**xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu** là nhà cung cấp & phân phối chính thức các loại xây dựng nhà biệt thự cao cấp chính hiệu, xây dựng nhà biệt thự hàng nhập khẩu chính hãng cho nhiều cửa hàng đại lý lớn ở **Khoái Châu** và trên toàn quốc giá rẻ ưu đãi.
-----
Điểm khác biệt khi bạn mua xây dựng nhà biệt thự tại cửa hàng
**xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu** so với các đại lý bán xây dựng nhà biệt thự ở tại **Khoái Châu** khách là:
+ Tất cả các loại xây dựng nhà biệt thự.... đều có tem chống hàng giả, tem bảo hành
+ Dịch vụ bảo hành 1 đổi 1 nếu xây dựng nhà biệt thự không đúng hàng đúng chất lượng
+ Giao hàng tận nơi ở tại
**Khoái Châu** và trên toàn quốc
+ Có nhiều loại
**xây dựng nhà biệt thự** chính hãng cao cấp cho bạn lựa chọn
+ Cửa hàng
**xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu** có rất nhiều loại xây dựng nhà biệt thự nhập khẩu từ các nước mẫu mã đẹp phong phú và đa dạng **xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu **chuyên:
+ Bán sỉ lẻ các loại xây dựng nhà biệt thự ở
**Khoái Châu** chính hãng giá gốc
+ Giao hàng xây dựng nhà biệt thự tận nơi ở tại
**Khoái Châu**
+ Hợp tác phân phối các loại xây dựng nhà biệt thự cho các đại lý có nhu cầu
Cửa hàng
**xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu** lấy uy tín làm hàng đầu, với phương châm " *", một chữ tín - vạn niềm tin* **xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu**cam kết làm bạn hài lòng.
Nếu bạn đang ở
**Khoái Châu**và có nhu cầu mua xây dựng nhà biệt thự, Bạn đừng ngại khoảng cách xa, chúng tôi sẽ cử nhân viên trở tới tận nơi cho quý khách hàng. Tất cả các sản phẩm đăng tải trên website đều là hình thực tế, có tem chống hàng giả và tem bảo hành mang thương hiệu **xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu**.
Xem tại
[ - Hotline: suachuanha.org](http://suachuanha.org/) **090.6367.199** **Cửa hàng xây dựng nhà biệt thự Khoái Châu có mặt tại 64 Tỉnh/Thành Trong cả nước bao gồm:**
Hồ Chí Minh, Hà Nội, An Giang, Vũng Tàu, Bạc Liêu, Bắc Kạn, Bắc Giang, Bắc Ninh, Bến Tre, Bình Dương, Bình Định, Bình Phước, Bình Thuận, Cà Mau, Cao Bằng, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đắk Lắk,Đắk Nông, Đồng Nai, Biên Hòa, Đồng Tháp, Điện Biên, Gia Lai, Hà Giang, Hà Nam,Sài Gòn, TPHCM, Khánh Hòa, Kiên Giang, Kon Tum, Lai Châu, Lào Cai, Lạng Sơn, Lâm Đồng, Đà Lạt, Long An, Nam Định, Nghệ An, Ninh Bình, Ninh Thuận, Phú Thọ, Phú Yên, Quảng Bình, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Quảng Ninh, Quảng Trị, Sóc Trăng, Sơn La, Tây Ninh, Thái Bình, Thái Nguyên, Thanh Hóa, Huế, Tiền Giang, Trà Vinh, Tuyên Quang, Vĩnh Long, Vĩnh Phúc, Yên Bái...
Tag:
[Cửa sắt Lạc Dương](http://suachuanha.org/cua-sat-lac-duong.html), [Cửa sắt Hậu Giang](http://suachuanha.org/cua-sat-hau-giang.html), [Cửa sắt Thạch Hà](http://suachuanha.org/cua-sat-thach-ha.html), [Cửa sắt Thạnh Phú](http://suachuanha.org/cua-sat-thanh-phu.html), [Cửa sắt Quỳnh Lưu](http://suachuanha.org/cua-sat-quynh-luu.html), [Cửa sắt Kim Bôn](http://suachuanha.org/cua-sat-kim-bon.html), [Cửa sắt Thường Xuân](http://suachuanha.org/cua-sat-thuong-xuan.html), [Cửa sắt Thuận Thành](http://suachuanha.org/cua-sat-thuan-thanh.html), [Cửa sắt Mường La](http://suachuanha.org/cua-sat-muong-la.html), [Cửa sắt Tây Sơn](http://suachuanha.org/cua-sat-tay-son.html), [Cửa sắt Huyện Phúc Thọ](http://suachuanha.org/cua-sat-huyen-phuc-tho.html), [Cửa sắt Gia Viễn](http://suachuanha.org/cua-sat-gia-vien.html), [Cửa sắt Di Linh](http://suachuanha.org/cua-sat-di-linh.html), [Cửa sắt Huyện Gia Lâm](http://suachuanha.org/cua-sat-huyen-gia-lam.html), [Cửa sắt Hòa Vang](http://suachuanha.org/cua-sat-hoa-vang.html), [Cửa sắt Cao Lộc](http://suachuanha.org/cua-sat-cao-loc.html), [Cửa sắt Hưng Yên](http://suachuanha.org/cua-sat-hung-yen.html), [Cửa sắt Tân Phú Đông](http://suachuanha.org/cua-sat-tan-phu-dong.html), [Cửa sắt Tây Ninh](http://suachuanha.org/cua-sat-tay-ninh.html), [Cửa sắt Châu Thành](http://suachuanha.org/cua-sat-chau-thanh.html), [Cửa sắt Bù Đốp](http://suachuanha.org/cua-sat-bu-dop.html), [Cửa sắt Hàm Thuận](http://suachuanha.org/cua-sat-ham-thuan.html), [Cửa sắt Hải Châu](http://suachuanha.org/cua-sat-hai-chau.html), [Cửa sắt Mường Ảng](http://suachuanha.org/cua-sat-muong-ang.html), [Cửa sắt Móng Cái](http://suachuanha.org/cua-sat-mong-cai.html), [Cửa sắt Kỳ Sơn](http://suachuanha.org/cua-sat-ky-son.html), [Cửa sắt Hồng Lĩnh](http://suachuanha.org/cua-sat-hong-linh.html), [Cửa sắt Tân Phước](http://suachuanha.org/cua-sat-tan-phuoc.html), [Cửa sắt Lấp Vò](http://suachuanha.org/cua-sat-lap-vo.html), [Cửa sắt Đông Hưng](http://suachuanha.org/cua-sat-dong-hung.html), [Cửa sắt Sông Lô](http://suachuanha.org/cua-sat-song-lo.html), [Cửa sắt Đức Linh](http://suachuanha.org/cua-sat-duc-linh.html), [Cửa sắt Văn Lãng](http://suachuanha.org/cua-sat-van-lang.html), [Cửa sắt Lê Chân](http://suachuanha.org/cua-sat-le-chan.html), [Cửa sắt Mỏ Cày Bắc](http://suachuanha.org/cua-sat-mo-cay-bac.html), [Cửa sắt Quận 3](http://suachuanha.org/cua-sat-quan-3.html), [Cửa sắt Huyện Quốc Oai](http://suachuanha.org/cua-sat-huyen-quoc-oai.html), [Cửa sắt Lạc Thủy](http://suachuanha.org/cua-sat-lac-thuy.html), [Cửa sắt Mường Lát](http://suachuanha.org/cua-sat-muong-lat.html), [Cửa sắt Mộc Châu](http://suachuanha.org/cua-sat-moc-chau.html), [Cửa sắt Cẩm Khê](http://suachuanha.org/cua-sat-cam-khe.html), [Cửa sắt Gia Lộc](http://suachuanha.org/cua-sat-gia-loc.html), [Cửa sắt Phú Yên](http://suachuanha.org/cua-sat-phu-yen.html), [Cửa sắt Xuân Lộc](http://suachuanha.org/cua-sat-xuan-loc.html), [Cửa sắt Bù Gia Mập](http://suachuanha.org/cua-sat-bu-gia-map.html), [Cửa sắt Vĩnh Long](http://suachuanha.org/cua-sat-vinh-long.html), [Cửa sắt Tam Điệp](http://suachuanha.org/cua-sat-tam-diep.html), [Cửa sắt Chợ Lách](http://suachuanha.org/cua-sat-cho-lach.html), [Cửa sắt Nam Trực](http://suachuanha.org/cua-sat-nam-truc.html), [Cửa sắt Đô Lương](http://suachuanha.org/cua-sat-do-luong.html),
-
Online:34
-
Today:324
-
Past 24h:499
-
All:
**813454**

Server: cloudflare

Pragma: no-cache

Cache-Control: max-age=600, private, must-revalidate


text:
Home » chính sách bán hàng sunshine
19 Tháng Chín 2016
Adminstrator
Xem qua những bí quyết để đầu tư mua căn hộ Sunshine Riverside thành công mà bất cứ ai đang có ý định “xuống tiền” Sunshine Riverside cũng cần nên xem qua. Bảng giá trần căn hộ Sunshine Riverside Tây...Chi tiết
Chuyên viên tư vấn 1
Chuyên viên tư vấn 2
Chuyên viên tư vấn 3
Chuyên viên tư vấn 4
Chuyên viên tư vấn 5
Chuyên viên tư vấn 6
9:00 - 22:00
Dự án Sunshine Marina Nha Trang hứa hẹn mang tới sự thay đổi diện mạo...
Theo dự đoán của giới chuyên gia, trong số ít các sản phẩm mới lạ...
Bỏ hàng tỷ đồng để sở hữu một căn hộ chung cư cao cấp, nhưng...


text:
Đề tài "Hoàn thiện hoạt động giám sát của ngân hàng nhà nước đối với ngân hàng thương mại"
Chia sẻ: Nguyen Nhi | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:12
lượt xem 147
download
Đề tài "Hoàn thiện hoạt động giám sát của ngân hàng nhà nước đối với ngân hàng thương mại"
Các nội dung về hoạt động giám sát cũng đang từng bước được hoàn thiện, tuy nhiên vẫn còn nhiều vấn đề cần được tiếp tục nghiên cứu. Dưới đây xin đề cập đến các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát và thanh tra của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đối với các ngân hàng thương mại (NHTM).
Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!
Nội dung Text: Đề tài "Hoàn thiện hoạt động giám sát của ngân hàng nhà nước đối với ngân hàng thương mại"
- Hoàn thiện hoạt động giám sát của NHNN đối với NHTM
- Hoàn thiện hoạt động giám sát của NHNN đối với NHTM ThS. Nguyễn Thị Minh Huệ Hiện nay, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng đã được thành lập theo Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/5/2009 của Thủ tướng Chính phủ và đã đi vào hoạt động. Các nội dung về hoạt động giám sát cũng đang từng bước được hoàn thiện, tuy nhiên vẫn còn nhiều vấn đề cần được tiếp tục nghiên cứu. Dưới đây xin đề cập đến các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát và thanh tra của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đối với các ngân hàng thương mại (NHTM). 1. Hoàn thiện cơ cấu tổ chức của Cơ quan Thanh tra, giám sát Việc cơ cấu lại chức năng, nhiệm vụ của một số Vụ, Cục của NHNN hiện nay thành Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng của NHNN đã và đang đảm bảo Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng sẽ là cơ quan thực hiện đầy đủ một chu trình gồm 4 khâu: Cấp phép; Ban hành quy chế; Thực hiện giám sát (giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ); Xử phạt và thu hồi giấy phép. Việc cơ cấu lại chức năng theo hướng trên nhằm hạn chế những bất cập trong việc tách bạch giữa các khâu này, tạo ra bức tranh toàn diện và sâu sắc hơn về từng NHTM, đảm bảo sự nhất quán và nâng cao hiệu lực của hoạt động giám sát. 2. Đổi mới phương pháp giám sát Hiện nay, phương pháp giám sát tuân thủ với các nội dung giám sát theo các quyết định vẫn đang có hiệu lực đã tỏ ra kém hiệu quả và không theo kịp với sự phát triển của hệ thống ngân hàng cũng như không phù hợp với thông lệ quốc tế. Chính vì vậy, NHNN đã tiến hành xây dựng và đang thực hiện triển khai phương pháp
- giám sát theo CAMELS. Tuy nhiên, tiến độ triển khai vẫn chậm và các nội dung liên quan đến phương pháp giám sát này vẫn chưa được làm rõ về mặt pháp lý. Việc triển khai thực hiện giám sát ngân hàng theo phương pháp giám sát CAMELS hiện nay của NHNN được đánh giá là phù hợp với mức độ phát triển của các hoạt động ngân hàng và hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn này. Với số lượng ngân hàng đã lên đến gần 100 NHTM, NHNN Việt Nam cần thay đổi phương pháp giám sát mới có thể giám sát được chặt chẽ hơn hoạt động của từng ngân hàng cũng như của cả hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, số lượng ngân hàng Việt Nam hiện nay vẫn được coi là hạn chế nếu so sánh với các nước khác trên thế giới. Do vậy, việc thực hiện giám sát theo CAMELS sẽ đảm bảo được tính đơn giản, dễ thực hiện cho các cán bộ giám sát NHNN, đảm bảo tính đồng bộ với các công việc khác khi không đòi hỏi sự thay đổi quá lớn trong các hoạt động giám sát hiện tại. Phương pháp giám sát CAMELS là phương pháp giám sát có sự đổi mới và phát triển cao hơn so với phương pháp giám sát tuân thủ mà NHNN Việt Nam đã thực hiện, nhưng bên cạnh đó, phương pháp giám sát CAMELS vẫn đảm bảo tính kế thừa từ những nội dung giám sát, tổ chức giám sát, thói quen giám sát của NHNN Việt Nam. Do vậy, với số lượng NHTM hiện tại thì phương pháp giám sát CAMELS cũng không tạo ra sức ép công việc quá lớn đối với các cán bộ thanh tra, giám sát của NHNN nếu so với việc thực hiện phương pháp giám sát dựa trên rủi ro. Như vậy, việc đổi mới phương pháp giám sát của NHNN Việt Nam đòi hỏi phải được thực hiện dần dần từng bước. Phương pháp giám sát dựa trên rủi ro là phương pháp giám sát hiện đại mà nhiều quốc gia đang áp dụng. Tuy nhiên, việc áp dụng ngay phương pháp này vào hoạt động giám sát ngân hàng của Việt Nam có thể gây ra những sức ép quá lớn trong nhận thức và trong công việc đối với cả các cán bộ thanh tra, giám sát của NHNN cũng như đối với các NHTM là các đối tượng giám sát chính. Ngoài ra, phương pháp giám sát dựa trên rủi ro còn đòi hỏi
- sự phát triển đồng bộ của các cấu phần khác như cơ cấu tổ chức, các quy định luật pháp, cách thức quản lý và kiểm soát của NHTM… Đây là những đòi hỏi phải có thời gian mới có thể triển khai một cách đồng bộ. Do vậy, thời gian triển khai thực hiện phương pháp giám sát theo CAMELS cũng là thời gian để hoàn thiện các cấu phần có liên quan. Trên cơ sở các điều kiện dần dần được hội tụ đủ, hoạt động ngân hàng và hệ thống ngân hàng tiếp tục được phát triển theo xu thế chung, phương pháp giám sát sẽ được chuyển dịch dần từ phương pháp giám sát CAMELS sang phương pháp giám sát dựa trên rủi ro. Việc chuyển dịch này cũng sẽ đảm bảo không tạo ra sự biến động quá lớn trong các hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN khi tính kế thừa và phát triển được thể hiện rất rõ khi chuyển từ phương pháp CAMELS sang phương pháp giám sát dựa trên rủi ro. Như vậy, trong thời gian hiện tại, phương pháp giám sát theo CAMELS được coi là cầu nối để giúp NHNN Việt Nam chuyển đổi phương pháp giám sát theo hướng tiến tới phương pháp giám sát dựa trên rủi ro. 3. Thống nhất nội dung giám sát Nội dung giám sát thống nhất được thể hiện trong việc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng của NHNN cần thống nhất trong xây dựng các báo cáo liên quan đến hoạt động giám sát cũng như thống nhất được các nội dung trong từng báo cáo cho tất cả các bên liên quan, đảm bảo bộ phận giám sát từ xa và bộ phận thanh tra tại chỗ phối hợp trong việc xây dựng các báo cáo giám sát, đảm bảo sự hiểu biết của các NHTM trong việc hợp tác và cung cấp thông tin. Nội dung trong từng báo cáo giám sát cần được thống nhất theo phương pháp giám sát được lựa chọn trong từng thời kỳ. Trong giai đoạn NHNN triển khai phương pháp giám sát theo CAMELS thì nội dung trong từng báo cáo giám sát cần được xây dựng theo các cầu phần của CAMELS, và khi NHNN chuyển dịch
- dần dần sang phương pháp giám sát dựa trên rủi ro thì nội dung trong từng báo cáo giám sát cũng cần được thống nhất theo từng loại hình rủi ro. Trước mắt, các nội dung trong các báo cáo giám sát sẽ được thống nhất theo phương pháp giám sát theo CAMELS như sau: Thống nhất nội dung trong báo cáo giám sát vĩ mô Báo cáo này mô tả những biến động lớn và những xu hướng cơ bản của hệ thống ngân hàng từ những thông tin thu thập được. Đồng thời phân tích mối quan hệ của những biến động và xu hướng này với những biến động kinh tế (sự thay đổi của lãi suất, của tỷ giá hoặc của GDP), với những thay đổi của môi trường cạnh tranh (xuất hiện những ngân hàng mới, giới thiệu những sản phẩm mới), và những thay đổi mang tính pháp lý hoặc các quy định. Báo cáo này vừa phân tích số liệu dưới giác độ toàn ngành (xem xét tổng tài sản có, tài sản nợ và thu nhập của tất cả các ngân hàng) để thấy được những ảnh hưởng của các ngân hàng lớn, đồng thời vừa biểu diễn sự phân bố mức độ tập trung của hệ thống ngân hàng để cho thấy sự dao động trong các hoạt động đặc trưng của ngân hàng. Xác định ra những ngân hàng chủ chốt nằm ngoài xu hướng tập trung phổ biến của hệ thống . Cuối cùng, NHNN đưa ra các khuyến nghị về kinh tế, môi trường cạnh tranh hay pháp lý nhằm thúc đẩy những xu hướng phát triển tốt và hạn chế những xu hướng phát triển xấu. Báo cáo này được xây dựng theo từng quý và các kết quả phân tích sẽ được gửi bằng cả văn bản và thuyết trình cho các cấp lãnh đạo của Ngân hàng Trung ương và cho bộ phận thanh tra tại chỗ. Thống nhất nội dung trong báo cáo đánh giá xếp hạng
- Báo cáo đánh giá xếp hạng được coi như là một cẩm nang, các thanh tra viên của NHNN sẽ tiến hành xếp hạng cho từng ngân hàng mỗi quý một lần dựa trên sự đánh giá của 6 cấu phần chính về năng lực và hoạt động của một ngân hàng. Sự xếp hạng sẽ cân đối với quy mô và sự phức tạp của ngân hàng, đặc trưng trong hoạt động và việc quản lý rủi ro của ngân hàng. Việc xếp hạng sẽ được sử dụng để đánh giá thực trạng của hệ thống ngân hàng và đưa ra những hành động cần thiết cho hoạt động thanh tra tại chỗ. Nội dung của toàn bộ hoạt động thanh tra tại chỗ sẽ dẫn đến những điều chỉnh cho việc xếp hạng tổng thể CAMELS, trong khi đó, việc xếp hạng từng cấu phần có thể được điều chỉnh dựa trên việc lên kế hoạch và mục tiêu thanh tra. Thống nhất nội dung trong báo cáo cảnh báo sớm Báo cáo cảnh báo sớm là một báo cáo đi kèm hằng tháng với Báo cáo giám sát vĩ mô, được xây dựng bởi bộ phận giám sát từ xa. Xuất phát từ những phân tích về phân bố tần suất trong báo cáo giám sát vĩ mô, báo cáo cảnh báo sớm đưa ra danh sách các ngân hàng có những đột biến xấu trong mỗi đồ thị phân bố tần suất. Do vậy, đồ thị phân bố tần suất về lợi nhuận ròng/ tổng tài sản sẽ cho thấy những ngân hàng và những chỉ số nằm dưới giá trị ngưỡng (do bộ phận giám sát từ xa đặt ra, giá trị ngưỡng này có thể là giá trị tuyệt đối, ví dụ dưới 0, hoặc có thể là tương đối, ví dụ một tỷ lệ thấp nhất nào đó do bộ phận giám sát từ xa đưa ra), giá trị này cũng cần thông báo cho bộ phận thanh tra tại chỗ. Từ những thông tin mới này, bộ phận thanh tra tại chỗ có thể quyết định một mức xếp hạng mới nếu đó là thông tin bổ sung quan trọng (và do vậy sẽ phải rà soát lại báo cáo giám sát CAMELS) hoặc có thể tăng cường và bổ sung thêm những nhận định và những xếp hạng đã có trong những báo cáo giám sát CAMELS gần đây nhất. Phương pháp này cho phép việc giám sát gần như là liên tục mà không đòi hỏi quá nhiều công sức và thời gian trong việc phải lặp đi lặp lại việc viết các báo cáo và phân tích khi mà các công cụ trong đó không có gì thay đổi.
- Như vậy, nội dung trong báo cáo cảnh báo sớm bao gồm: - Lựa chọn các đồ thị phân bố tần suất theo các chỉ tiêu đã đặt ra từ Báo cáo giám sát vĩ mô; - Xác định các giá trị giới hạn cho mỗi đồ thị phân bố tần suất để xác định những biểu hiện đột biến có thể tiềm ẩn rủi ro; - Liệt kê các NHTM có những bất thường. Ví dụ: Chỉ số so sánh Tên Giá trị Lợi nhuận ròng/Tổng TS Ngân hàng A -0,05 Ngân hàng B -0,01 Chênh lệch LS/Tổng TS Ngân hàng C 32% Gửi danh sách này cho bộ phận thanh tra tại chỗ để rà soát lại báo cáo giám sát CAMELS. Thống nhất nội dung trong báo cáo tiền thanh tra Báo cáo tiền thanh tra là báo cáo được thực hiện sau khi đã có quyết định liên quan đến việc thanh tra một NHTM cụ thể. Báo cáo này sẽ do lãnh đạo Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và cán bộ Trưởng đoàn thanh tra đã chỉ định cùng phối hợp thực hiện nhằm xác định được những nội dung cần chú trọng trong quá trình thanh tra đối với một NHTM cụ thể, đồng thời nghiên cứu những thông tin từ
- những kỳ thanh tra trước nhằm đảm bảo tính kế thừa và tính lịch sử trong quá trình thanh tra. (1) Phần thông tin khái quát: Cho biết tên NHTM, loại hình ngân hàng và đánh giá xếp hạng chung và các đánh giá xếp hạng từng cấu phần cụ thể về ngân hàng từ “Báo cáo đánh giá xếp hạng” của ngân hàng. (2) Phần thông tin từ kỳ thanh tra trước: Đây là phần thông tin đảm bảo tính liên tục trong thanh tra, giám sát đối với ngân hàng. Trưởng đoàn thanh tra có trách nhiệm xây dựng phần nội dung này nhằm có được sự liên hệ và đánh giá ban đầu về ngân hàng cần thanh tra, nhận ra những vấn đề nổi bật trong hoạt động ngân hàng trong thời gian qua, cũng như những lĩnh vực mà ngân hàng đã bị thanh tra trong thời gian gần nhất. (3) Phần tóm tắt thông tin tài chính về NHTM: Là phần nội dung đưa ra những chỉ số tài chính (lấy từ báo cáo đánh giá xếp hạng) giúp cho Trưởng đoàn thanh tra có đánh giá ban đầu về các điều kiện tài chính của ngân hàng. Trong đó, mức độ chính xác của các báo cáo được đánh giá lại thông qua việc xem xét kỹ lại các kết quả phân tích của bộ phận giám sát từ xa, xem xét lại hồ sơ thanh tra của kỳ thanh tra trước,… Đồng thời, phần nội dung này cũng chỉ ra những vấn đề quan tâm khác và các tác động dự kiến đối với ngân hàng và đoàn thanh tra. (4) Phần nội dung hoạt động thanh tra: Là phần thể hiện bản ghi nhớ kế hoạch thanh tra, được viết bởi Trưởng đoàn thanh tra và thiết kế cho từng NHTM, trong đó nêu ra một cách rõ ràng, cô đọng về những thông tin cần thu thập trong quá trình thanh tra, xác định những rủi ro chính và những lĩnh vực nổi bật cần quan tâm của ngân hàng, đưa ra những chi tiết khái quát về phương pháp thanh tra với sự tập trung vào những rủi ro chính và những lĩnh vực nổi bật.
- (5) Phần yêu cầu về cán bộ thanh tra: Là phần tổ chức nhân sự để đảm bảo rằng các nhân viên có kỹ năng và kinh nghiệm thích hợp được bố trí cho các đoàn thanh tra. Các cấu phần trong báo cáo tiền thanh tra đã đảm bảo cho hoạt động giám sát của Ngân hàng Trung ương được liên tục, có sự kế thừa và tổng hợp từ các dữ liệu trong quá khứ và các dữ liệu liên quan khác, đồng thời vẫn đảm bảo chất lượng của công tác thanh tra thông qua việc chuẩn bị và lên kế hoạch kỹ trước khi tiến hành hoạt động thanh tra tại ngân hàng. Các yêu cầu về nhân sự của đoàn thanh tra vừa đảm bảo chất lượng chuyên môn, vừa đảm bảo khả năng đào tạo cán bộ cho những cán bộ còn ít kinh nghiệm. 4. Hoàn thiện quy trình giám sát Quy trình giám sát cần có sự kết hợp của hai bộ phận chính là giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ của Cơ quan Thanh tra, giám sát của NHNN. Ngoài vị trí và vai trò của từng bộ phận trong hệ thống giám sát nói chung (như đã mô tả ở trên), trong đó bộ phận giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ cần phối hợp hoạt động và xây dựng các sản phẩm báo cáo giám sát như đã mô tả, quy trình giám sát cụ thể cũng cần được xây dựng nhằm chỉ rõ các bước công việc và đảm bảo tính chặt chẽ và hiệu quả cho công tác giám sát: Quy trình giám sát chi tiết cần được bắt đầu bằng các hoạt động thu thập thông tin của bộ phận giám sát từ xa thông qua các báo cáo tài chính của các NHTM được giám sát gửi định kỳ và các nguồn thông tin khác. Các thông tin thu thập được một mặt cần được lưu trữ tại Cục quản lý thông tin của NHNN, mặt khác, cần được bộ phận giám sát từ xa sử dụng để phân tích, đánh giá tổng thể hệ thống ngân hàng trong báo cáo giám sát vĩ mô, lập danh sách những ngân hàng có những dấu hiệu bất thường trong báo cáo cảnh báo sớm và tiến hành xếp hạng cho từng NHTM
- trong báo cáo đánh giá xếp hạng. Các báo cáo này được xây dựng và gửi cho bộ phận thanh tra tại chỗ. Dựa trên kết quả ban đầu của báo cáo cảnh báo sớm và báo cáo đánh giá xếp hạng bộ phận giám sát từ xa, bộ phận thanh tra tại chỗ lên kế hoạch thanh tra với các bước công việc của báo cáo tiền thanh tra, tiến hành thanh tra thực tế tại NHTM, sau đó đánh giá bổ sung, điều chỉnh xếp hạng trong báo cáo đánh giá xếp hạng và đưa ra những khuyến nghị hoặc yêu cầu đối với NHTM bị thanh tra. Tiếp theo, Cơ quan Thanh tra, giám sát của NHNN phải giám sát việc thực hiện các yêu cầu và khuyền nghị đối với NHTM. Sau khi báo cáo kết quả thực hiện các yêu cầu của NHTM thì quy trình thanh tra, giám sát đối với một NHTM trong một kỳ giám sát được tạm thời kết thúc và tiếp tục bắt đầu cho một kỳ giám sát mới với NHTM theo các bước được lặp lại. Trong quá trình thực hiện các bước của quy trình giám sát, cần lưu ý không tiến hành thanh tra quá 6 tuần cho một ngân hàng. Vì mục tiêu của công tác thanh tra không chỉ là đánh giá và xếp hạng ngân hàng, mà còn phải đảm bảo tính hiệu lực của kết quả xếp hạng. Thông thường, theo như đánh giá của Basel thì 90% kết quả xếp hạng CAMELS là không đổi sau 3 tháng đánh giá; 80% kết quả xếp hạng là không đổi sau 12 tháng đánh giá. Còn sau 18 tháng đánh giá thì kết quả xếp hạng sẽ chỉ giống như việc lựa chọn một con số ngẫu nhiên, mà không còn chính xác nữa. Do vậy, xếp hạng CAMELS không còn ý nghĩa nghiên cứu khi để thời gian dài. Thu thập số liệu Xếp hạng CAMELS Rà soát (Chỉnh sửa) —————à/————————————-à/——————————–/ 2 tuần 6 tuần 1 tháng
- = 3 tháng để có được một kết quả xếp hạng CAMELS 5. Đào tạo cán bộ giám sát có chuyên môn và đội ngũ kế cận Kế hoạch phát triển nguồn nhân lực luôn là yếu tố được NHNN quan tâm và đề cao. Tuy nhiên, kế hoạch cụ thể cần được xây dựng theo hướng: - NHNN cần có một chuyên gia tư vấn thường trú có kinh nghiệm để hướng dẫn và đào tạo trực tiếp cho các cán bộ thanh tra tại chỗ và các cán bộ phân tích từ xa. - NHNN cần phát triển một chương trình chuẩn về đào tạo, cấp chứng chỉ và đánh giá cán bộ. - Việc đào tạo tại các chi nhánh cần nhận được sự chú ý đặc biệt ngay từ đầu. - NHNN cần bố trí việc hợp tác đào tạo và đào tạo ở nước ngoài với mục tiêu xác đáng và rõ ràng. Ngoài những kế hoạch tăng cường đào tạo chuyên môn cho các cán bộ thanh tra giám sát, việc trau dồi kinh nghiệm cho các cán bộ còn được thể hiện ở công việc điều phối và quyết định phân công cán bộ trong quá trình thanh tra từ các lãnh đạo. Theo đó, việc sắp xếp công việc và vị trí công tác cho các cán bộ thanh tra, giám sát phải đảm bảo: - Để duy trì khối lượng công việc vừa phải; - Để xác định và lên kế hoạch những yêu cầu chuyên môn; - Để thúc đẩy đào tạo và phát triển chuyên môn cho cán bộ thanh tra; - Để tránh sự trùng lặp trong công việc; - Để hoàn thành công tác thanh tra đúng tiến độ.
- Một yêu cầu quan trọng khác trong đào tạo cán bộ là việc phải đào tạo đội ngũ kế cận thông qua việc bố trí công việc để đảm bảo những cán bộ giỏi, dày dạn kinh nghiệm có thể hỗ trợ và hướng dẫn cho các cán bộ trẻ hoặc còn ít kinh nghiệm trong công việc. Điều này thường được thể hiện trong việc bố trí và lên kế hoạch nhân sự trong các cuộc thanh tra thực tế tại các NHTM. Trong đó, cán bộ lãnh đạo được phân công làm Trưởng đoàn thanh tra cần xây dựng nội dung về nhân sự của đoàn thanh tra trong báo cáo tiền thanh tra, đảm bảo (1) lựa chọn các cán bộ phù hợp với nội dung yêu cầu (như về thanh tra nợ, hoạt động ngân quỹ, vốn,…); và sau đó (2) sắp xếp những mức trình độ cần thiết cho từng nội dung thanh tra dựa trên những đánh giá của Trưởng đoàn thanh tra về rủi ro và mức độ phức tạp của nội dung này (ở mức cao, trung bình, thấp). Lãnh đạo thanh tra cũng sẽ (1) xác nhận mức độ năng lực theo yêu cầu của Trưởng đoàn thanh tra và danh sách những cán bộ được chỉ định và (2) phân công (bằng việc điền tên vào bảng phân công) những thanh tra viên cho từng nội dung thanh tra. Sử dụng phương pháp này, Trưởng đoàn thanh tra và lãnh đạo thanh tra sẽ thống nhất về nhân sự, về mức độ rủi ro của từng lĩnh vực và nội dung thanh tra. Như vậy, sau khi xác định phạm vi cần thiết phải thanh tra của ngân hàng, Trưởng đoàn thanh tra cần xác định mức độ chuyên môn cần thiết của các cán bộ cho từng lĩnh vực thanh tra chủ yếu. Ví dụ, Trưởng đoàn thanh tra dự kiến cần mức chuyên môn cao ở cấp độ 3 cho công tác thanh tra bộ phận chứng khoán và bộ phận thanh tra ngoại bảng vì ngân hàng đang có những vấn đề về chất lượng tài sản có và gần đây ngân hàng đang có chiều hướng gia tăng bảo lãnh nợ. Ngược lại, lĩnh vực báo cáo tài chính không có vướng mắc gì nên cán bộ thanh tra lĩnh vực phân tích tài chính có thể lựa chọn những cán bộ ít kinh nghiệm hơn. Và như vậy, các cán bộ ít có kinh nghiệm sẽ có cơ hội nâng cao trình độ và kinh nghiệm của mình khi được lựa chọn và tham gia trong các kỳ thanh tra tại chỗ tại các NHTM.
- Tóm lại, trình độ cán bộ giám sát còn đòi hỏi khả năng đào tạo các cán bộ giám sát trẻ, đội ngũ kế cận nhằm duy trì được chất lượng của hoạt động giám sát một cách ổn định và liên tục. Do vậy, trình độ của các cán bộ giám sát đòi hỏi phải thường xuyên được đánh giá và kiểm tra; xác định các yêu cầu về trình độ của cán bộ giám sát đối với từng công việc giám sát cụ thể, đảm bảo các cán bộ có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm sẽ đảm nhiệm các công việc phức tạp. Đồng thời, các cán bộ trẻ, ít kinh nghiệm được tham gia vào các công việc đơn giản hơn, phù hợp với trình độ nhằm nâng cao năng lực và tích lũy kinh nghiệm, đảm bảo công tác đào tạo cán bộ được duy trì.
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Bái thuyết trình - Sự tác động của chính sách tiền tệ của ngân hàng nhà nước đến các ngân hàng thương mại Việt Nam
43 p | 262 | 121
-
Luận văn: Thực trạng và Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư sử dụng vốn ngân sách Nhà nước tại Vụ Thẩm định và Giám sát đầu tư - Bộ Kế hoạch và Đầu tư
83 p | 243 | 118
-
Đề tài: Hoàn thiện công tác phân bổ ngân sách nhà nước Tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2007 – 2010
174 p | 202 | 80
-
Luận văn đề tài: Hoàn thiện hoạt động môi giới tại công ty chứng khoán Bảo Việt
45 p | 151 | 69
-
Đề Tài: Phân tích hoạt động kinh doanh của HSBC tại Mỹ và Việt Nam
16 p | 196 | 68
-
Đề tài:" Hoàn thiện công tác hạch toán tiêu thụ hàng hoá và xác định kết quả tiêu thụ tại chi nhánh công ty TNHH đầu tư phát triển công nghiệp và thương mại T.C.I "
70 p | 131 | 56
-
BÁO CÁO "HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI"
72 p | 181 | 55
-
Đề tài: Phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Sacombank chi nhánh Cần Thơ
47 p | 105 | 51
-
Luận văn: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kế toán và nâng cao chất lượng thông tin kế toán trong các doanh nghiệp Việt Nam
93 p | 131 | 50
-
Tiểu luận Tài chính tiền tệ: Tóm lượt lý thuyết về mối quan hệ giữa bội chi ngân sách nhà nước và tăng trưởng kinh tế
31 p | 90 | 38
-
Chuyên đề tốt nghiệp: Hoàn thiện hoạt động phân tích tài chính tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội
80 p | 78 | 29
-
Bài tập nhóm Tài chính tiền tệ: Trình bày khái quát tỷ giá và tác động của chính sách tỷ giá đối với cán cân thương mại ở Việt Nam giai đoạn 2008 – 2012
31 p | 139 | 29
-
LUẬN VĂN ĐỀ TÀI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
74 p | 70 | 22
-
Tiểu luận Lý thuyết Tài chính tiền tệ: Tóm lược lý thuyết về mối quan hệ giữa lạm phát và bội chi ngân sách nhà nước
17 p | 47 | 12
-
Luận văn tốt nghiệp: Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch – Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
101 p | 60 | 12
-
Luận văn - Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tiêu thụ sản phẩm tại công ty thương mại tư vấn - đầu tư
62 p | 50 | 12
-
Đề tài: Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đà Nẵng – Phòng Giao Dịch Hàm Nghi giai đoạn 2012-2014
77 p | 30 | 11

markdown:
# Đề tài "Hoàn thiện hoạt động giám sát của ngân hàng nhà nước đối với ngân hàng thương mại"
Chia sẻ: Nguyen Nhi | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:12
lượt xem 147
download
![](https://tailieu.vn/image/document/thumbnail/2010/20100525/bingo_do/80x100/8081337872694.jpg)
##
Đề tài "Hoàn thiện hoạt động giám sát của ngân hàng nhà nước đối với ngân hàng thương mại"
[Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ](javascript:void(0);)
Download
![](https://tailieu.vn/static/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
Các nội dung về hoạt động giám sát cũng đang từng bước được hoàn thiện, tuy nhiên vẫn còn nhiều vấn đề cần được tiếp tục nghiên cứu. Dưới đây xin đề cập đến các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát và thanh tra của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đối với các ngân hàng thương mại (NHTM).
Bình luận(0)
[Đăng nhập để gửi bình luận!](javascript:void(0);)
##
Nội dung Text: Đề tài "Hoàn thiện hoạt động giám sát của ngân hàng nhà nước đối với ngân hàng thương mại"
- Hoàn thiện hoạt động giám sát của NHNN đối với NHTM
- Hoàn thiện hoạt động giám sát của NHNN đối với NHTM ThS. Nguyễn Thị Minh Huệ Hiện nay, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng đã được thành lập theo Quyết định số 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/5/2009 của Thủ tướng Chính phủ và đã đi vào hoạt động. Các nội dung về hoạt động giám sát cũng đang từng bước được hoàn thiện, tuy nhiên vẫn còn nhiều vấn đề cần được tiếp tục nghiên cứu. Dưới đây xin đề cập đến các giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát và thanh tra của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đối với các ngân hàng thương mại (NHTM). 1. Hoàn thiện cơ cấu tổ chức của Cơ quan Thanh tra, giám sát Việc cơ cấu lại chức năng, nhiệm vụ của một số Vụ, Cục của NHNN hiện nay thành Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng của NHNN đã và đang đảm bảo Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng sẽ là cơ quan thực hiện đầy đủ một chu trình gồm 4 khâu: Cấp phép; Ban hành quy chế; Thực hiện giám sát (giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ); Xử phạt và thu hồi giấy phép. Việc cơ cấu lại chức năng theo hướng trên nhằm hạn chế những bất cập trong việc tách bạch giữa các khâu này, tạo ra bức tranh toàn diện và sâu sắc hơn về từng NHTM, đảm bảo sự nhất quán và nâng cao hiệu lực của hoạt động giám sát. 2. Đổi mới phương pháp giám sát Hiện nay, phương pháp giám sát tuân thủ với các nội dung giám sát theo các quyết định vẫn đang có hiệu lực đã tỏ ra kém hiệu quả và không theo kịp với sự phát triển của hệ thống ngân hàng cũng như không phù hợp với thông lệ quốc tế. Chính vì vậy, NHNN đã tiến hành xây dựng và đang thực hiện triển khai phương pháp
- giám sát theo CAMELS. Tuy nhiên, tiến độ triển khai vẫn chậm và các nội dung liên quan đến phương pháp giám sát này vẫn chưa được làm rõ về mặt pháp lý. Việc triển khai thực hiện giám sát ngân hàng theo phương pháp giám sát CAMELS hiện nay của NHNN được đánh giá là phù hợp với mức độ phát triển của các hoạt động ngân hàng và hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn này. Với số lượng ngân hàng đã lên đến gần 100 NHTM, NHNN Việt Nam cần thay đổi phương pháp giám sát mới có thể giám sát được chặt chẽ hơn hoạt động của từng ngân hàng cũng như của cả hệ thống ngân hàng. Tuy nhiên, số lượng ngân hàng Việt Nam hiện nay vẫn được coi là hạn chế nếu so sánh với các nước khác trên thế giới. Do vậy, việc thực hiện giám sát theo CAMELS sẽ đảm bảo được tính đơn giản, dễ thực hiện cho các cán bộ giám sát NHNN, đảm bảo tính đồng bộ với các công việc khác khi không đòi hỏi sự thay đổi quá lớn trong các hoạt động giám sát hiện tại. Phương pháp giám sát CAMELS là phương pháp giám sát có sự đổi mới và phát triển cao hơn so với phương pháp giám sát tuân thủ mà NHNN Việt Nam đã thực hiện, nhưng bên cạnh đó, phương pháp giám sát CAMELS vẫn đảm bảo tính kế thừa từ những nội dung giám sát, tổ chức giám sát, thói quen giám sát của NHNN Việt Nam. Do vậy, với số lượng NHTM hiện tại thì phương pháp giám sát CAMELS cũng không tạo ra sức ép công việc quá lớn đối với các cán bộ thanh tra, giám sát của NHNN nếu so với việc thực hiện phương pháp giám sát dựa trên rủi ro. Như vậy, việc đổi mới phương pháp giám sát của NHNN Việt Nam đòi hỏi phải được thực hiện dần dần từng bước. Phương pháp giám sát dựa trên rủi ro là phương pháp giám sát hiện đại mà nhiều quốc gia đang áp dụng. Tuy nhiên, việc áp dụng ngay phương pháp này vào hoạt động giám sát ngân hàng của Việt Nam có thể gây ra những sức ép quá lớn trong nhận thức và trong công việc đối với cả các cán bộ thanh tra, giám sát của NHNN cũng như đối với các NHTM là các đối tượng giám sát chính. Ngoài ra, phương pháp giám sát dựa trên rủi ro còn đòi hỏi
- sự phát triển đồng bộ của các cấu phần khác như cơ cấu tổ chức, các quy định luật pháp, cách thức quản lý và kiểm soát của NHTM… Đây là những đòi hỏi phải có thời gian mới có thể triển khai một cách đồng bộ. Do vậy, thời gian triển khai thực hiện phương pháp giám sát theo CAMELS cũng là thời gian để hoàn thiện các cấu phần có liên quan. Trên cơ sở các điều kiện dần dần được hội tụ đủ, hoạt động ngân hàng và hệ thống ngân hàng tiếp tục được phát triển theo xu thế chung, phương pháp giám sát sẽ được chuyển dịch dần từ phương pháp giám sát CAMELS sang phương pháp giám sát dựa trên rủi ro. Việc chuyển dịch này cũng sẽ đảm bảo không tạo ra sự biến động quá lớn trong các hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN khi tính kế thừa và phát triển được thể hiện rất rõ khi chuyển từ phương pháp CAMELS sang phương pháp giám sát dựa trên rủi ro. Như vậy, trong thời gian hiện tại, phương pháp giám sát theo CAMELS được coi là cầu nối để giúp NHNN Việt Nam chuyển đổi phương pháp giám sát theo hướng tiến tới phương pháp giám sát dựa trên rủi ro. 3. Thống nhất nội dung giám sát Nội dung giám sát thống nhất được thể hiện trong việc Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng của NHNN cần thống nhất trong xây dựng các báo cáo liên quan đến hoạt động giám sát cũng như thống nhất được các nội dung trong từng báo cáo cho tất cả các bên liên quan, đảm bảo bộ phận giám sát từ xa và bộ phận thanh tra tại chỗ phối hợp trong việc xây dựng các báo cáo giám sát, đảm bảo sự hiểu biết của các NHTM trong việc hợp tác và cung cấp thông tin. Nội dung trong từng báo cáo giám sát cần được thống nhất theo phương pháp giám sát được lựa chọn trong từng thời kỳ. Trong giai đoạn NHNN triển khai phương pháp giám sát theo CAMELS thì nội dung trong từng báo cáo giám sát cần được xây dựng theo các cầu phần của CAMELS, và khi NHNN chuyển dịch
- dần dần sang phương pháp giám sát dựa trên rủi ro thì nội dung trong từng báo cáo giám sát cũng cần được thống nhất theo từng loại hình rủi ro. Trước mắt, các nội dung trong các báo cáo giám sát sẽ được thống nhất theo phương pháp giám sát theo CAMELS như sau: Thống nhất nội dung trong báo cáo giám sát vĩ mô Báo cáo này mô tả những biến động lớn và những xu hướng cơ bản của hệ thống ngân hàng từ những thông tin thu thập được. Đồng thời phân tích mối quan hệ của những biến động và xu hướng này với những biến động kinh tế (sự thay đổi của lãi suất, của tỷ giá hoặc của GDP), với những thay đổi của môi trường cạnh tranh (xuất hiện những ngân hàng mới, giới thiệu những sản phẩm mới), và những thay đổi mang tính pháp lý hoặc các quy định. Báo cáo này vừa phân tích số liệu dưới giác độ toàn ngành (xem xét tổng tài sản có, tài sản nợ và thu nhập của tất cả các ngân hàng) để thấy được những ảnh hưởng của các ngân hàng lớn, đồng thời vừa biểu diễn sự phân bố mức độ tập trung của hệ thống ngân hàng để cho thấy sự dao động trong các hoạt động đặc trưng của ngân hàng. Xác định ra những ngân hàng chủ chốt nằm ngoài xu hướng tập trung phổ biến của hệ thống . Cuối cùng, NHNN đưa ra các khuyến nghị về kinh tế, môi trường cạnh tranh hay pháp lý nhằm thúc đẩy những xu hướng phát triển tốt và hạn chế những xu hướng phát triển xấu. Báo cáo này được xây dựng theo từng quý và các kết quả phân tích sẽ được gửi bằng cả văn bản và thuyết trình cho các cấp lãnh đạo của Ngân hàng Trung ương và cho bộ phận thanh tra tại chỗ. Thống nhất nội dung trong báo cáo đánh giá xếp hạng
- Báo cáo đánh giá xếp hạng được coi như là một cẩm nang, các thanh tra viên của NHNN sẽ tiến hành xếp hạng cho từng ngân hàng mỗi quý một lần dựa trên sự đánh giá của 6 cấu phần chính về năng lực và hoạt động của một ngân hàng. Sự xếp hạng sẽ cân đối với quy mô và sự phức tạp của ngân hàng, đặc trưng trong hoạt động và việc quản lý rủi ro của ngân hàng. Việc xếp hạng sẽ được sử dụng để đánh giá thực trạng của hệ thống ngân hàng và đưa ra những hành động cần thiết cho hoạt động thanh tra tại chỗ. Nội dung của toàn bộ hoạt động thanh tra tại chỗ sẽ dẫn đến những điều chỉnh cho việc xếp hạng tổng thể CAMELS, trong khi đó, việc xếp hạng từng cấu phần có thể được điều chỉnh dựa trên việc lên kế hoạch và mục tiêu thanh tra. Thống nhất nội dung trong báo cáo cảnh báo sớm Báo cáo cảnh báo sớm là một báo cáo đi kèm hằng tháng với Báo cáo giám sát vĩ mô, được xây dựng bởi bộ phận giám sát từ xa. Xuất phát từ những phân tích về phân bố tần suất trong báo cáo giám sát vĩ mô, báo cáo cảnh báo sớm đưa ra danh sách các ngân hàng có những đột biến xấu trong mỗi đồ thị phân bố tần suất. Do vậy, đồ thị phân bố tần suất về lợi nhuận ròng/ tổng tài sản sẽ cho thấy những ngân hàng và những chỉ số nằm dưới giá trị ngưỡng (do bộ phận giám sát từ xa đặt ra, giá trị ngưỡng này có thể là giá trị tuyệt đối, ví dụ dưới 0, hoặc có thể là tương đối, ví dụ một tỷ lệ thấp nhất nào đó do bộ phận giám sát từ xa đưa ra), giá trị này cũng cần thông báo cho bộ phận thanh tra tại chỗ. Từ những thông tin mới này, bộ phận thanh tra tại chỗ có thể quyết định một mức xếp hạng mới nếu đó là thông tin bổ sung quan trọng (và do vậy sẽ phải rà soát lại báo cáo giám sát CAMELS) hoặc có thể tăng cường và bổ sung thêm những nhận định và những xếp hạng đã có trong những báo cáo giám sát CAMELS gần đây nhất. Phương pháp này cho phép việc giám sát gần như là liên tục mà không đòi hỏi quá nhiều công sức và thời gian trong việc phải lặp đi lặp lại việc viết các báo cáo và phân tích khi mà các công cụ trong đó không có gì thay đổi.
- Như vậy, nội dung trong báo cáo cảnh báo sớm bao gồm: - Lựa chọn các đồ thị phân bố tần suất theo các chỉ tiêu đã đặt ra từ Báo cáo giám sát vĩ mô; - Xác định các giá trị giới hạn cho mỗi đồ thị phân bố tần suất để xác định những biểu hiện đột biến có thể tiềm ẩn rủi ro; - Liệt kê các NHTM có những bất thường. Ví dụ: Chỉ số so sánh Tên Giá trị Lợi nhuận ròng/Tổng TS Ngân hàng A -0,05 Ngân hàng B -0,01 Chênh lệch LS/Tổng TS Ngân hàng C 32% Gửi danh sách này cho bộ phận thanh tra tại chỗ để rà soát lại báo cáo giám sát CAMELS. Thống nhất nội dung trong báo cáo tiền thanh tra Báo cáo tiền thanh tra là báo cáo được thực hiện sau khi đã có quyết định liên quan đến việc thanh tra một NHTM cụ thể. Báo cáo này sẽ do lãnh đạo Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng và cán bộ Trưởng đoàn thanh tra đã chỉ định cùng phối hợp thực hiện nhằm xác định được những nội dung cần chú trọng trong quá trình thanh tra đối với một NHTM cụ thể, đồng thời nghiên cứu những thông tin từ
- những kỳ thanh tra trước nhằm đảm bảo tính kế thừa và tính lịch sử trong quá trình thanh tra. (1) Phần thông tin khái quát: Cho biết tên NHTM, loại hình ngân hàng và đánh giá xếp hạng chung và các đánh giá xếp hạng từng cấu phần cụ thể về ngân hàng từ “Báo cáo đánh giá xếp hạng” của ngân hàng. (2) Phần thông tin từ kỳ thanh tra trước: Đây là phần thông tin đảm bảo tính liên tục trong thanh tra, giám sát đối với ngân hàng. Trưởng đoàn thanh tra có trách nhiệm xây dựng phần nội dung này nhằm có được sự liên hệ và đánh giá ban đầu về ngân hàng cần thanh tra, nhận ra những vấn đề nổi bật trong hoạt động ngân hàng trong thời gian qua, cũng như những lĩnh vực mà ngân hàng đã bị thanh tra trong thời gian gần nhất. (3) Phần tóm tắt thông tin tài chính về NHTM: Là phần nội dung đưa ra những chỉ số tài chính (lấy từ báo cáo đánh giá xếp hạng) giúp cho Trưởng đoàn thanh tra có đánh giá ban đầu về các điều kiện tài chính của ngân hàng. Trong đó, mức độ chính xác của các báo cáo được đánh giá lại thông qua việc xem xét kỹ lại các kết quả phân tích của bộ phận giám sát từ xa, xem xét lại hồ sơ thanh tra của kỳ thanh tra trước,… Đồng thời, phần nội dung này cũng chỉ ra những vấn đề quan tâm khác và các tác động dự kiến đối với ngân hàng và đoàn thanh tra. (4) Phần nội dung hoạt động thanh tra: Là phần thể hiện bản ghi nhớ kế hoạch thanh tra, được viết bởi Trưởng đoàn thanh tra và thiết kế cho từng NHTM, trong đó nêu ra một cách rõ ràng, cô đọng về những thông tin cần thu thập trong quá trình thanh tra, xác định những rủi ro chính và những lĩnh vực nổi bật cần quan tâm của ngân hàng, đưa ra những chi tiết khái quát về phương pháp thanh tra với sự tập trung vào những rủi ro chính và những lĩnh vực nổi bật.
- (5) Phần yêu cầu về cán bộ thanh tra: Là phần tổ chức nhân sự để đảm bảo rằng các nhân viên có kỹ năng và kinh nghiệm thích hợp được bố trí cho các đoàn thanh tra. Các cấu phần trong báo cáo tiền thanh tra đã đảm bảo cho hoạt động giám sát của Ngân hàng Trung ương được liên tục, có sự kế thừa và tổng hợp từ các dữ liệu trong quá khứ và các dữ liệu liên quan khác, đồng thời vẫn đảm bảo chất lượng của công tác thanh tra thông qua việc chuẩn bị và lên kế hoạch kỹ trước khi tiến hành hoạt động thanh tra tại ngân hàng. Các yêu cầu về nhân sự của đoàn thanh tra vừa đảm bảo chất lượng chuyên môn, vừa đảm bảo khả năng đào tạo cán bộ cho những cán bộ còn ít kinh nghiệm. 4. Hoàn thiện quy trình giám sát Quy trình giám sát cần có sự kết hợp của hai bộ phận chính là giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ của Cơ quan Thanh tra, giám sát của NHNN. Ngoài vị trí và vai trò của từng bộ phận trong hệ thống giám sát nói chung (như đã mô tả ở trên), trong đó bộ phận giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ cần phối hợp hoạt động và xây dựng các sản phẩm báo cáo giám sát như đã mô tả, quy trình giám sát cụ thể cũng cần được xây dựng nhằm chỉ rõ các bước công việc và đảm bảo tính chặt chẽ và hiệu quả cho công tác giám sát: Quy trình giám sát chi tiết cần được bắt đầu bằng các hoạt động thu thập thông tin của bộ phận giám sát từ xa thông qua các báo cáo tài chính của các NHTM được giám sát gửi định kỳ và các nguồn thông tin khác. Các thông tin thu thập được một mặt cần được lưu trữ tại Cục quản lý thông tin của NHNN, mặt khác, cần được bộ phận giám sát từ xa sử dụng để phân tích, đánh giá tổng thể hệ thống ngân hàng trong báo cáo giám sát vĩ mô, lập danh sách những ngân hàng có những dấu hiệu bất thường trong báo cáo cảnh báo sớm và tiến hành xếp hạng cho từng NHTM
- trong báo cáo đánh giá xếp hạng. Các báo cáo này được xây dựng và gửi cho bộ phận thanh tra tại chỗ. Dựa trên kết quả ban đầu của báo cáo cảnh báo sớm và báo cáo đánh giá xếp hạng bộ phận giám sát từ xa, bộ phận thanh tra tại chỗ lên kế hoạch thanh tra với các bước công việc của báo cáo tiền thanh tra, tiến hành thanh tra thực tế tại NHTM, sau đó đánh giá bổ sung, điều chỉnh xếp hạng trong báo cáo đánh giá xếp hạng và đưa ra những khuyến nghị hoặc yêu cầu đối với NHTM bị thanh tra. Tiếp theo, Cơ quan Thanh tra, giám sát của NHNN phải giám sát việc thực hiện các yêu cầu và khuyền nghị đối với NHTM. Sau khi báo cáo kết quả thực hiện các yêu cầu của NHTM thì quy trình thanh tra, giám sát đối với một NHTM trong một kỳ giám sát được tạm thời kết thúc và tiếp tục bắt đầu cho một kỳ giám sát mới với NHTM theo các bước được lặp lại. Trong quá trình thực hiện các bước của quy trình giám sát, cần lưu ý không tiến hành thanh tra quá 6 tuần cho một ngân hàng. Vì mục tiêu của công tác thanh tra không chỉ là đánh giá và xếp hạng ngân hàng, mà còn phải đảm bảo tính hiệu lực của kết quả xếp hạng. Thông thường, theo như đánh giá của Basel thì 90% kết quả xếp hạng CAMELS là không đổi sau 3 tháng đánh giá; 80% kết quả xếp hạng là không đổi sau 12 tháng đánh giá. Còn sau 18 tháng đánh giá thì kết quả xếp hạng sẽ chỉ giống như việc lựa chọn một con số ngẫu nhiên, mà không còn chính xác nữa. Do vậy, xếp hạng CAMELS không còn ý nghĩa nghiên cứu khi để thời gian dài. Thu thập số liệu Xếp hạng CAMELS Rà soát (Chỉnh sửa) —————à/————————————-à/——————————–/ 2 tuần 6 tuần 1 tháng
- = 3 tháng để có được một kết quả xếp hạng CAMELS 5. Đào tạo cán bộ giám sát có chuyên môn và đội ngũ kế cận Kế hoạch phát triển nguồn nhân lực luôn là yếu tố được NHNN quan tâm và đề cao. Tuy nhiên, kế hoạch cụ thể cần được xây dựng theo hướng: - NHNN cần có một chuyên gia tư vấn thường trú có kinh nghiệm để hướng dẫn và đào tạo trực tiếp cho các cán bộ thanh tra tại chỗ và các cán bộ phân tích từ xa. - NHNN cần phát triển một chương trình chuẩn về đào tạo, cấp chứng chỉ và đánh giá cán bộ. - Việc đào tạo tại các chi nhánh cần nhận được sự chú ý đặc biệt ngay từ đầu. - NHNN cần bố trí việc hợp tác đào tạo và đào tạo ở nước ngoài với mục tiêu xác đáng và rõ ràng. Ngoài những kế hoạch tăng cường đào tạo chuyên môn cho các cán bộ thanh tra giám sát, việc trau dồi kinh nghiệm cho các cán bộ còn được thể hiện ở công việc điều phối và quyết định phân công cán bộ trong quá trình thanh tra từ các lãnh đạo. Theo đó, việc sắp xếp công việc và vị trí công tác cho các cán bộ thanh tra, giám sát phải đảm bảo: - Để duy trì khối lượng công việc vừa phải; - Để xác định và lên kế hoạch những yêu cầu chuyên môn; - Để thúc đẩy đào tạo và phát triển chuyên môn cho cán bộ thanh tra; - Để tránh sự trùng lặp trong công việc; - Để hoàn thành công tác thanh tra đúng tiến độ.
- Một yêu cầu quan trọng khác trong đào tạo cán bộ là việc phải đào tạo đội ngũ kế cận thông qua việc bố trí công việc để đảm bảo những cán bộ giỏi, dày dạn kinh nghiệm có thể hỗ trợ và hướng dẫn cho các cán bộ trẻ hoặc còn ít kinh nghiệm trong công việc. Điều này thường được thể hiện trong việc bố trí và lên kế hoạch nhân sự trong các cuộc thanh tra thực tế tại các NHTM. Trong đó, cán bộ lãnh đạo được phân công làm Trưởng đoàn thanh tra cần xây dựng nội dung về nhân sự của đoàn thanh tra trong báo cáo tiền thanh tra, đảm bảo (1) lựa chọn các cán bộ phù hợp với nội dung yêu cầu (như về thanh tra nợ, hoạt động ngân quỹ, vốn,…); và sau đó (2) sắp xếp những mức trình độ cần thiết cho từng nội dung thanh tra dựa trên những đánh giá của Trưởng đoàn thanh tra về rủi ro và mức độ phức tạp của nội dung này (ở mức cao, trung bình, thấp). Lãnh đạo thanh tra cũng sẽ (1) xác nhận mức độ năng lực theo yêu cầu của Trưởng đoàn thanh tra và danh sách những cán bộ được chỉ định và (2) phân công (bằng việc điền tên vào bảng phân công) những thanh tra viên cho từng nội dung thanh tra. Sử dụng phương pháp này, Trưởng đoàn thanh tra và lãnh đạo thanh tra sẽ thống nhất về nhân sự, về mức độ rủi ro của từng lĩnh vực và nội dung thanh tra. Như vậy, sau khi xác định phạm vi cần thiết phải thanh tra của ngân hàng, Trưởng đoàn thanh tra cần xác định mức độ chuyên môn cần thiết của các cán bộ cho từng lĩnh vực thanh tra chủ yếu. Ví dụ, Trưởng đoàn thanh tra dự kiến cần mức chuyên môn cao ở cấp độ 3 cho công tác thanh tra bộ phận chứng khoán và bộ phận thanh tra ngoại bảng vì ngân hàng đang có những vấn đề về chất lượng tài sản có và gần đây ngân hàng đang có chiều hướng gia tăng bảo lãnh nợ. Ngược lại, lĩnh vực báo cáo tài chính không có vướng mắc gì nên cán bộ thanh tra lĩnh vực phân tích tài chính có thể lựa chọn những cán bộ ít kinh nghiệm hơn. Và như vậy, các cán bộ ít có kinh nghiệm sẽ có cơ hội nâng cao trình độ và kinh nghiệm của mình khi được lựa chọn và tham gia trong các kỳ thanh tra tại chỗ tại các NHTM.
- Tóm lại, trình độ cán bộ giám sát còn đòi hỏi khả năng đào tạo các cán bộ giám sát trẻ, đội ngũ kế cận nhằm duy trì được chất lượng của hoạt động giám sát một cách ổn định và liên tục. Do vậy, trình độ của các cán bộ giám sát đòi hỏi phải thường xuyên được đánh giá và kiểm tra; xác định các yêu cầu về trình độ của cán bộ giám sát đối với từng công việc giám sát cụ thể, đảm bảo các cán bộ có trình độ cao, nhiều kinh nghiệm sẽ đảm nhiệm các công việc phức tạp. Đồng thời, các cán bộ trẻ, ít kinh nghiệm được tham gia vào các công việc đơn giản hơn, phù hợp với trình độ nhằm nâng cao năng lực và tích lũy kinh nghiệm, đảm bảo công tác đào tạo cán bộ được duy trì.
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Bái thuyết trình - Sự tác động của chính sách tiền tệ của ngân hàng nhà nước đến các ngân hàng thương mại Việt Nam
43 p |
262 |
121
-
Luận văn: Thực trạng và Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư sử dụng vốn ngân sách Nhà nước tại Vụ Thẩm định và Giám sát đầu tư - Bộ Kế hoạch và Đầu tư
83 p |
243 |
118
-
Đề tài: Hoàn thiện công tác phân bổ ngân sách nhà nước Tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2007 – 2010
174 p |
202 |
80
-
Luận văn đề tài: Hoàn thiện hoạt động môi giới tại công ty chứng khoán Bảo Việt
45 p |
151 |
69
-
Đề Tài: Phân tích hoạt động kinh doanh của HSBC tại Mỹ và Việt Nam
16 p |
196 |
68
-
Đề tài:" Hoàn thiện công tác hạch toán tiêu thụ hàng hoá và xác định kết quả tiêu thụ tại chi nhánh công ty TNHH đầu tư phát triển công nghiệp và thương mại T.C.I "
70 p |
131 |
56
-
BÁO CÁO "HOẠT ĐỘNG THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG LIÊN DOANH, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI"
72 p |
181 |
55
-
Đề tài: Phân tích hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng Sacombank chi nhánh Cần Thơ
47 p |
105 |
51
-
Luận văn: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kế toán và nâng cao chất lượng thông tin kế toán trong các doanh nghiệp Việt Nam
93 p |
131 |
50
-
Tiểu luận Tài chính tiền tệ: Tóm lượt lý thuyết về mối quan hệ giữa bội chi ngân sách nhà nước và tăng trưởng kinh tế
31 p |
90 |
38
-
Chuyên đề tốt nghiệp: Hoàn thiện hoạt động phân tích tài chính tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội
80 p |
78 |
29
-
Bài tập nhóm Tài chính tiền tệ: Trình bày khái quát tỷ giá và tác động của chính sách tỷ giá đối với cán cân thương mại ở Việt Nam giai đoạn 2008 – 2012
31 p |
139 |
29
-
LUẬN VĂN ĐỀ TÀI PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG TRONG THỜI KỲ HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ
74 p |
70 |
22
-
Tiểu luận Lý thuyết Tài chính tiền tệ: Tóm lược lý thuyết về mối quan hệ giữa lạm phát và bội chi ngân sách nhà nước
17 p |
47 |
12
-
Luận văn tốt nghiệp: Hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch – Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam
101 p |
60 |
12
-
Luận văn - Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tiêu thụ sản phẩm tại công ty thương mại tư vấn - đầu tư
62 p |
50 |
12
-
Đề tài: Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, xây mới và sửa chữa nhà ở tại ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Đà Nẵng – Phòng Giao Dịch Hàm Nghi giai đoạn 2012-2014
77 p |
30 |
11

Server: Apache/2.2.31 (CentOS)

Cache-Control: no-store, no-cache, must-revalidate, post-check=0, pre-check=0

Set-Cookie: TLDEVNamespace=v9608ieau7sjvsbrs5je91mkv5; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly

Vary: Accept-Encoding


text:
Những vụ lừa đảo tài chính đình đám nhất năm 2008
Chia sẻ: Phạm Bá Bắc | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:7
lượt xem 76
download
Những vụ lừa đảo tài chính đình đám nhất năm 2008
Hàng nghìn tỷ đôla bốc hơi trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm qua và không ít trong số đó bị cuốn trôi trong những vụ lừa đảo động trời
Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!
Nội dung Text: Những vụ lừa đảo tài chính đình đám nhất năm 2008
- Những vụ lừa đảo tài chính đình đám nhất năm 2008 Hàng nghìn tỷ đôla bốc hơi trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm qua và không ít trong số đó bị cuốn trôi trong những vụ lừa đảo động trời. 1. Ông trùm Madoff và cú lừa 50 tỷ USD Madoff thanh lâp Công ty Đầu tư Chứng khoán Bernard L. Madoff ̀ ̣ Investment Securities LLC năm 1960 và điêu hanh môt quỹ quan lý đâu tư ̀ ̀ ̣ ̉ ̀ riêng rẽ khac. Công ty của Madoff hoạt động theo hình thức tư vấn đầu tư ́ và điều hành các quỹ đầu tư với tổng số tài sản khoản 17 tỷ USD. Ông là một trong những sáng lập viên của sàn Nasdaq và là chủ tịch sàn này từ những năm 1990. Cho đến năm 2001, công ty của ông vẫn là một trong 3 nhà tạo lập thị trường lớn nhất trên sàn Nasdaq, và là doanh nghiệp môi giới lớn thứ ba tại Sở Giao dịch chứng khoán New York (NYSE). Bernard L. Madoff. Ảnh: AFP
- Madoff được coi như một thế lực ngầm trên thị trường. Các quỹ đầu tư của công ty này hấp dẫn các nhà đầu tư bởi lời hứa lợi nhuận cao và chi phí thấp. Vì thế nhiều cá nhân và doanh nghiệp đã đầu tư vào quỹ của Madoff thông qua các đối tác của công ty này và ký gửi cho ông ta hàng chục tỷ USD. Đổi lại, Madoff trả cho họ lãi suất rất cao, luôn ở mức 2 con số. Điều này gây khó hiểu cho giới phân tích vì hoạt động kinh doanh của các công ty của Madoff đều thu được lợi nhuận rất cao và đều đặn. Ngay cả trong cuộc khủng hoảng tài chính đang hoành hành trên toàn cầu, Madoff vẫn được cho là không bị ảnh hưởng và ông luôn có đủ tiền mặt để trả cả gốc lẫn lãi mỗi khi các nhà đầu tư cần. Các chuyên gia tư vấn các quỹ đầu tư đều cho rằng, không có một chiến lược kinh doanh nào trên thế giới có thể đạt hiệu quả kinh khủng như vậy. Tuy nhiên, với uy tín của Madoff qua hàng loạt các chức vụ quan trọng mà ông ta từng nắm giữ như Phó chủ tịch Hiệp hội quốc gia các nhà môi giới chứng khoán Mỹ, thành viên trong Ban Giám đốc Thị trường chứng khoán Nasdaq, Giám đốc Hiệp hội chứng khoán Mỹ vào những năm 1960 và đầu thập niên hiện nay, thì mọi mối nghi ngờ như trên đều bị đánh tan. Mọi việc chỉ thực sự bị phanh phui khi ông này tự thừa nhận tội lỗi của mình vào ngày 11/12/2008. Ông thú nhận rằng bản thân ông cũng không thể biện hộ cho những tội lỗi mà mình đã gây ra. Ông nói: “Tất cả chỉ là một sự dối trá to lớn. Thực chất đây là một dây hụi khổng lồ”. Trong suốt nhiều năm, Madoff đã sử dụng uy tín để lừa các nhà đầu tư vào tròng với một mánh lới lừa đảo không có gì là mới. Chiêu lừa đảo của
- ông ta được gọi là mánh lừa Ponzi. Theo đó những kẻ lừa đảo thu hút nhà đầu tư bằng việc hứa sẽ trả lãi suất cao cho khoản tiền đầu tư của họ. Hoạt động lừa đảo chỉ đơn giản là lấy tiền của nhà đầu tư sau để trả cho nhà đầu tư trước. Hàng loạt ngân hàng, tổ chức tài chính trên thế giới sau đó đã phải thừa nhận họ đã sập bẫy của Madoff. Danh sách những nạn nhân của Madoff ngày một dài hơn và trong đó có rất nhiều tên tuổi các ngân hàng hàng đầu trên thế giới như Santander của Tây Ban Nha, ngân hàng Anh HSBC, ngân hàng Hoàng gia Scotland, ngân hàng BNP của Pháp, ngân hàng Nomura (Nhật Bản)… Không chỉ có các thể chế tài chính mà những tổ chức nhân đạo cũng bị ảnh hưởng. Nhiều tổ chức nhân đạo đã phải đóng cửa và sa thải nhân viên sau khi bị mất toàn bộ tiền vào quỹ của Madoff. Có thể nói cú lừa thế kỷ này của Madoff chẳng khác nào thảm hoạ sóng thần quét sạch các tổ chức tài chính trên thế giới. 2. Đại gia ngân hàng Pháp chao đảo dưới bàn tay nhân viên Kerviel, người có công làm bay hơi gần 5 tỷ euro của Societe Generale. Ảnh: Time
- Cả nước Pháp bị chấn động bởi vụ việc một nhân viên kinh doanh chứng khoán của Ngân hàng Societe Generale làm cho ngân hàng này bị thiệt hại 4,9 tỷ euro ( 7,15 tỷ USD) - mức kỷ lục trong lịch sử ngân hàng trên thế giới. Thủ phạm của vụ lừa đảo gây chấn động này là một nhân viên giao dịch 31 tuổi có tên Jerome Kerviel. Anh ta là nhân viên của Societe Generale tại Paris từ năm 2000 và làm nhân viên môi giới từ năm 2005. Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc Societe Generale Daniel Bouton cho hay, nhân viên môi giới này đã sử dụng kỹ thuật rất tinh vi để vượt qua mọi khâu kiểm soát của ngân hàng và thực hiện trót lọt phi vụ lừa đảo. Trong suốt năm 2007 và sang đến 2008, Kerviel đã làm lạc hướng các nhà đầu tư bằng cách sử dụng các giao dịch ảo. Theo đại diện nhà băng, anh ta có kiến thức rất sâu về hệ thống kiểm soát giao dịch, từ đó tạo dựng và che giấu các vị thế ảo trong giao dịch. Chuyện thật như đùa vì gần như chẳng ai tin chuyện chỉ một nhân viên bình thường, mới có 31 tuổi, lại có thể gây nên thiệt hại trong thời gian dài đến như vậy mà không hề bị phát giác trong nội bộ ngân hàng và cả trong hệ thống kiểm soát ngân hàng và thị trường chứng khoán ở Pháp, nhất là khi Ngân hàng Societe Generale hoạt động từ 144 năm nay và hiện là ngân hàng lớn thứ 2 ở Pháp. Theo kết luận của Uỷ ban nghiệp vụ ngân hàng của Ngân hàng trung ương Pháp, nguyên nhân gây ra sự việc trên là do có những lỗ hổng nghiêm trọng trong hệ thống bảo mật máy tính của SocGen và những thiếu sót trong quy trình kiểm soát theo cấp bậc của ngân hàng, đồng thời cho rằng chưa có được sự độc lập cần thiết giữa các giao dịch viên và những người chịu trách nhiệm giám sát. Ngày 4/7/2008, Ngân hàng trung
- ương Pháp đã tuyên bố phạt Société Générale 4 triệu euro (6,3 triệu USD). Vụ việc này khiến cho ngân hàng lớn thứ hai của Pháp bị mất một khoản tiền không nhỏ, nhưng nghiêm trọng hơn nó làm xói mòn niềm tin của các nhà đầu tư trong bối cảnh ngành ngân hàng thế giới đang thua lỗ. 3. Chiêu bài kinh doanh đa cấp gây chấn động Hàn Quốc Ngày 26/11/2008, Cảnh sát Hàn Quốc cho biết vừa phá một vụ lừa gạt tài chính lớn nhất từ trước tới nay ở nước này. Thủ phạm là người đàn ông 51 tuổi có tên Cho Hee Pal. Cho đã chiếm đoạt 3,9 nghìn tỷ won (tương đương 2,6 triệu USD) của hơn 30.000 nhà đầu tư. Năm 2004, Cho đã thành lập công ty có tên gọi BMC, cung cấp dịch vụ và thiết bị cho các bệnh viện, các nhà tắm công cộng và các beauty salon. Thủ đoạn của Cho là lừa gạt những người đầu tư đầu tư vào công ty của ông ta và hứa sẽ trả lãi 32% trong vòng 8 tháng thông qua các hoạt động kinh doanh của mình là cho thuê các thiết bị y tế. Đối tượng lừa gạt chủ yếu của Cho là các phụ nữ trung niên ít hiểu biết về tài chính và dễ loá mắt vì lợi nhuận cao. Theo cảnh sát, Công ty BMC lừa các nhà đầu tư bằng những hứa hẹn về thu nhập cao. Nhiều người thậm chí còn tái đầu tư lợi nhuận của mình vào công ty. Rất nhiều người trong số họ đã mất trắng số tiền tích cóp cả đời của mình. Kwon Duk-eon, người phát ngôn cảnh sát thành phố Daejeon, cho biết: “Đây là vụ lừa đảo bằng hình thức kinh doanh đa cấp lớn nhất từ trước đến nay ở nước này. Số tiền bị mất và số nạn nhân chắc sẽ còn rất nhiều. Nhiều người đầu tư có thể không thu lại được
- tiền của họ do rất khó để các nhân viên điều tra lần ra tài khoản ngân hàng của Cho”. 4. Vụ lừa đảo lớn nhất trong lịch sử Colombia Tác giả của vụ lừa đảo này là Công ty tín dụng Proyecciones DRFE. Cũng tương tự như những vụ lừa đảo trên, công ty này đã sử dụng chiêu lừa đảo kiểu kim tự tháp. Tức là lấy tiền lãi của người này để trả lãi cho người kia. Khách hàng đã bị dụ vào trong vì hấp lực của lãi suất cực lớn mà công ty này đưa ra. Với tiêu chí “Gửi tiền nhanh kiếm lãi dễ”, công ty này đã thu hút được hơn 2 triệu người gửi tiền với số tiền khổng lồ 670 triệu USD. Có lẽ công ty này vẫn làm ăn ngon lành nếu như không có khủng hoảng kinh tế. Họ đã phải thông báo cắt giảm lãi suất còn 70% thay vì 100% đến 150% như trước kia. Thông tin giám đốc của công ty này bỏ trốn càng đổ thêm dầu vào lửa, khiến cho những người gửi tiền vào đây ùn ùn kéo đến để đòi nợ. Tuy nhiên, những người này nhanh chóng nhận ra rằng họ đã bị mất trắng. Chưa có thống kê cụ thể về thiệt hại, nhưng ước tính nạn nhân có thể từ 2 triệu đến 3 triệu người, đa phần đều là dân nghèo. Nhiều người trong số họ đã thế chấp toàn bộ tài sản của mình để gửi. Cảnh sát địa phương đã ban bố tình trạng khẩn cấp và lệnh giới nghiêm tại một số thành phố khi mà làn sóng biểu tình của nạn nhân vụ lừa đảo này ngày càng lan rộng. Tổng thống Colombia Alvaro Uribe cũng phải ban bố tình trạng khẩn cấp kinh tế và xã hội. Ông xin lỗi toàn dân vì đã phản ứng chậm trễ và cho biết sẽ trừng phạt nặng những kẻ lừa đảo. Liên
- quan tới vụ bê bối này, Chánh thanh tra Tài chính Colombia César Prado đã phải từ chức.
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Phân tích tài chính - Định giá cổ phiếu
6 p | 1076 | 414
-
Nghiệp vụ tài chính phái sinh và thực trạng sử dụng tại Việt Nam
14 p | 591 | 302
-
Phân tích Tài chính - Định giá trái phiếu
10 p | 450 | 216
-
TỔNG QUAN VỀ ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN TÀI CHÍNH - ĐỊNH GIÁ TRÁI PHIẾU
10 p | 304 | 117
-
Những con số chưa có trong báo cáo tài chính
4 p | 178 | 90
-
10 nhà đầu tư tài chính xuất sắc nhất mọi thời đại
11 p | 178 | 84
-
Bài giảng Tài chính phái sinh: Chương 2 - Xác định giá hợp đồng kỳ hạn và hợp đồng giao sau
23 p | 203 | 83
-
Giáo trình phân tích tài chính - định giá cổ phiếu
6 p | 180 | 78
-
Bài giảng Đầu tư tài chính: Phần 2 - PGS.TS. Hà Quang Đào, ThS. Lữ Nhật Thư
30 p | 236 | 75
-
Đánh giá chỉ số tài chính của công ty niêm yết
7 p | 133 | 59
-
Giáo trình phân tích tài chính - Định giá trái phiếu
10 p | 162 | 53
-
Những vụ đầu tư nổi tiếng nhất của Buffett
5 p | 130 | 48
-
Tài chính hành vi: Giải thích một số hiện tượng bất thường trên TTCK VN
6 p | 94 | 41
-
Chương 7 : Định giá cổ phiếu: Phân tích đầu tư Phân tích báo cáo tài chính và lựa chọn cổ phiếu
87 p | 95 | 34
-
Bài giảng Đại cương về thị trường tài chính - Các công cụ của thị trường tài chính
22 p | 122 | 22
-
“Tính trung thực báo cáo tài chính ck chưa được cải thiện”
10 p | 77 | 10
-
IR trong bối cảnh TTCK Việt Nam
3 p | 34 | 3

markdown:
# Những vụ lừa đảo tài chính đình đám nhất năm 2008
Chia sẻ: Phạm Bá Bắc | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:7
lượt xem 76
download
![](http://image1.tailieu.vn/document/thumbnail/2009/20091205/phamthebac/80x100/nhung_vu_lua_dao_tai_chinh_dinh_dam_nhat_nam_2008_7392.jpg)
##
Những vụ lừa đảo tài chính đình đám nhất năm 2008
[Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ](javascript:void(0);)
Download
![](http://static1.tailieu.vn/b2013az/templates/version1/default/images/down16x21.png)
Hàng nghìn tỷ đôla bốc hơi trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm qua và không ít trong số đó bị cuốn trôi trong những vụ lừa đảo động trời
Bình luận(0)
[Đăng nhập để gửi bình luận!](javascript:void(0);)
##
Nội dung Text: Những vụ lừa đảo tài chính đình đám nhất năm 2008
- Những vụ lừa đảo tài chính đình đám nhất năm 2008 Hàng nghìn tỷ đôla bốc hơi trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm qua và không ít trong số đó bị cuốn trôi trong những vụ lừa đảo động trời. 1. Ông trùm Madoff và cú lừa 50 tỷ USD Madoff thanh lâp Công ty Đầu tư Chứng khoán Bernard L. Madoff ̀ ̣ Investment Securities LLC năm 1960 và điêu hanh môt quỹ quan lý đâu tư ̀ ̀ ̣ ̉ ̀ riêng rẽ khac. Công ty của Madoff hoạt động theo hình thức tư vấn đầu tư ́ và điều hành các quỹ đầu tư với tổng số tài sản khoản 17 tỷ USD. Ông là một trong những sáng lập viên của sàn Nasdaq và là chủ tịch sàn này từ những năm 1990. Cho đến năm 2001, công ty của ông vẫn là một trong 3 nhà tạo lập thị trường lớn nhất trên sàn Nasdaq, và là doanh nghiệp môi giới lớn thứ ba tại Sở Giao dịch chứng khoán New York (NYSE). Bernard L. Madoff. Ảnh: AFP
- Madoff được coi như một thế lực ngầm trên thị trường. Các quỹ đầu tư của công ty này hấp dẫn các nhà đầu tư bởi lời hứa lợi nhuận cao và chi phí thấp. Vì thế nhiều cá nhân và doanh nghiệp đã đầu tư vào quỹ của Madoff thông qua các đối tác của công ty này và ký gửi cho ông ta hàng chục tỷ USD. Đổi lại, Madoff trả cho họ lãi suất rất cao, luôn ở mức 2 con số. Điều này gây khó hiểu cho giới phân tích vì hoạt động kinh doanh của các công ty của Madoff đều thu được lợi nhuận rất cao và đều đặn. Ngay cả trong cuộc khủng hoảng tài chính đang hoành hành trên toàn cầu, Madoff vẫn được cho là không bị ảnh hưởng và ông luôn có đủ tiền mặt để trả cả gốc lẫn lãi mỗi khi các nhà đầu tư cần. Các chuyên gia tư vấn các quỹ đầu tư đều cho rằng, không có một chiến lược kinh doanh nào trên thế giới có thể đạt hiệu quả kinh khủng như vậy. Tuy nhiên, với uy tín của Madoff qua hàng loạt các chức vụ quan trọng mà ông ta từng nắm giữ như Phó chủ tịch Hiệp hội quốc gia các nhà môi giới chứng khoán Mỹ, thành viên trong Ban Giám đốc Thị trường chứng khoán Nasdaq, Giám đốc Hiệp hội chứng khoán Mỹ vào những năm 1960 và đầu thập niên hiện nay, thì mọi mối nghi ngờ như trên đều bị đánh tan. Mọi việc chỉ thực sự bị phanh phui khi ông này tự thừa nhận tội lỗi của mình vào ngày 11/12/2008. Ông thú nhận rằng bản thân ông cũng không thể biện hộ cho những tội lỗi mà mình đã gây ra. Ông nói: “Tất cả chỉ là một sự dối trá to lớn. Thực chất đây là một dây hụi khổng lồ”. Trong suốt nhiều năm, Madoff đã sử dụng uy tín để lừa các nhà đầu tư vào tròng với một mánh lới lừa đảo không có gì là mới. Chiêu lừa đảo của
- ông ta được gọi là mánh lừa Ponzi. Theo đó những kẻ lừa đảo thu hút nhà đầu tư bằng việc hứa sẽ trả lãi suất cao cho khoản tiền đầu tư của họ. Hoạt động lừa đảo chỉ đơn giản là lấy tiền của nhà đầu tư sau để trả cho nhà đầu tư trước. Hàng loạt ngân hàng, tổ chức tài chính trên thế giới sau đó đã phải thừa nhận họ đã sập bẫy của Madoff. Danh sách những nạn nhân của Madoff ngày một dài hơn và trong đó có rất nhiều tên tuổi các ngân hàng hàng đầu trên thế giới như Santander của Tây Ban Nha, ngân hàng Anh HSBC, ngân hàng Hoàng gia Scotland, ngân hàng BNP của Pháp, ngân hàng Nomura (Nhật Bản)… Không chỉ có các thể chế tài chính mà những tổ chức nhân đạo cũng bị ảnh hưởng. Nhiều tổ chức nhân đạo đã phải đóng cửa và sa thải nhân viên sau khi bị mất toàn bộ tiền vào quỹ của Madoff. Có thể nói cú lừa thế kỷ này của Madoff chẳng khác nào thảm hoạ sóng thần quét sạch các tổ chức tài chính trên thế giới. 2. Đại gia ngân hàng Pháp chao đảo dưới bàn tay nhân viên Kerviel, người có công làm bay hơi gần 5 tỷ euro của Societe Generale. Ảnh: Time
- Cả nước Pháp bị chấn động bởi vụ việc một nhân viên kinh doanh chứng khoán của Ngân hàng Societe Generale làm cho ngân hàng này bị thiệt hại 4,9 tỷ euro ( 7,15 tỷ USD) - mức kỷ lục trong lịch sử ngân hàng trên thế giới. Thủ phạm của vụ lừa đảo gây chấn động này là một nhân viên giao dịch 31 tuổi có tên Jerome Kerviel. Anh ta là nhân viên của Societe Generale tại Paris từ năm 2000 và làm nhân viên môi giới từ năm 2005. Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc Societe Generale Daniel Bouton cho hay, nhân viên môi giới này đã sử dụng kỹ thuật rất tinh vi để vượt qua mọi khâu kiểm soát của ngân hàng và thực hiện trót lọt phi vụ lừa đảo. Trong suốt năm 2007 và sang đến 2008, Kerviel đã làm lạc hướng các nhà đầu tư bằng cách sử dụng các giao dịch ảo. Theo đại diện nhà băng, anh ta có kiến thức rất sâu về hệ thống kiểm soát giao dịch, từ đó tạo dựng và che giấu các vị thế ảo trong giao dịch. Chuyện thật như đùa vì gần như chẳng ai tin chuyện chỉ một nhân viên bình thường, mới có 31 tuổi, lại có thể gây nên thiệt hại trong thời gian dài đến như vậy mà không hề bị phát giác trong nội bộ ngân hàng và cả trong hệ thống kiểm soát ngân hàng và thị trường chứng khoán ở Pháp, nhất là khi Ngân hàng Societe Generale hoạt động từ 144 năm nay và hiện là ngân hàng lớn thứ 2 ở Pháp. Theo kết luận của Uỷ ban nghiệp vụ ngân hàng của Ngân hàng trung ương Pháp, nguyên nhân gây ra sự việc trên là do có những lỗ hổng nghiêm trọng trong hệ thống bảo mật máy tính của SocGen và những thiếu sót trong quy trình kiểm soát theo cấp bậc của ngân hàng, đồng thời cho rằng chưa có được sự độc lập cần thiết giữa các giao dịch viên và những người chịu trách nhiệm giám sát. Ngày 4/7/2008, Ngân hàng trung
- ương Pháp đã tuyên bố phạt Société Générale 4 triệu euro (6,3 triệu USD). Vụ việc này khiến cho ngân hàng lớn thứ hai của Pháp bị mất một khoản tiền không nhỏ, nhưng nghiêm trọng hơn nó làm xói mòn niềm tin của các nhà đầu tư trong bối cảnh ngành ngân hàng thế giới đang thua lỗ. 3. Chiêu bài kinh doanh đa cấp gây chấn động Hàn Quốc Ngày 26/11/2008, Cảnh sát Hàn Quốc cho biết vừa phá một vụ lừa gạt tài chính lớn nhất từ trước tới nay ở nước này. Thủ phạm là người đàn ông 51 tuổi có tên Cho Hee Pal. Cho đã chiếm đoạt 3,9 nghìn tỷ won (tương đương 2,6 triệu USD) của hơn 30.000 nhà đầu tư. Năm 2004, Cho đã thành lập công ty có tên gọi BMC, cung cấp dịch vụ và thiết bị cho các bệnh viện, các nhà tắm công cộng và các beauty salon. Thủ đoạn của Cho là lừa gạt những người đầu tư đầu tư vào công ty của ông ta và hứa sẽ trả lãi 32% trong vòng 8 tháng thông qua các hoạt động kinh doanh của mình là cho thuê các thiết bị y tế. Đối tượng lừa gạt chủ yếu của Cho là các phụ nữ trung niên ít hiểu biết về tài chính và dễ loá mắt vì lợi nhuận cao. Theo cảnh sát, Công ty BMC lừa các nhà đầu tư bằng những hứa hẹn về thu nhập cao. Nhiều người thậm chí còn tái đầu tư lợi nhuận của mình vào công ty. Rất nhiều người trong số họ đã mất trắng số tiền tích cóp cả đời của mình. Kwon Duk-eon, người phát ngôn cảnh sát thành phố Daejeon, cho biết: “Đây là vụ lừa đảo bằng hình thức kinh doanh đa cấp lớn nhất từ trước đến nay ở nước này. Số tiền bị mất và số nạn nhân chắc sẽ còn rất nhiều. Nhiều người đầu tư có thể không thu lại được
- tiền của họ do rất khó để các nhân viên điều tra lần ra tài khoản ngân hàng của Cho”. 4. Vụ lừa đảo lớn nhất trong lịch sử Colombia Tác giả của vụ lừa đảo này là Công ty tín dụng Proyecciones DRFE. Cũng tương tự như những vụ lừa đảo trên, công ty này đã sử dụng chiêu lừa đảo kiểu kim tự tháp. Tức là lấy tiền lãi của người này để trả lãi cho người kia. Khách hàng đã bị dụ vào trong vì hấp lực của lãi suất cực lớn mà công ty này đưa ra. Với tiêu chí “Gửi tiền nhanh kiếm lãi dễ”, công ty này đã thu hút được hơn 2 triệu người gửi tiền với số tiền khổng lồ 670 triệu USD. Có lẽ công ty này vẫn làm ăn ngon lành nếu như không có khủng hoảng kinh tế. Họ đã phải thông báo cắt giảm lãi suất còn 70% thay vì 100% đến 150% như trước kia. Thông tin giám đốc của công ty này bỏ trốn càng đổ thêm dầu vào lửa, khiến cho những người gửi tiền vào đây ùn ùn kéo đến để đòi nợ. Tuy nhiên, những người này nhanh chóng nhận ra rằng họ đã bị mất trắng. Chưa có thống kê cụ thể về thiệt hại, nhưng ước tính nạn nhân có thể từ 2 triệu đến 3 triệu người, đa phần đều là dân nghèo. Nhiều người trong số họ đã thế chấp toàn bộ tài sản của mình để gửi. Cảnh sát địa phương đã ban bố tình trạng khẩn cấp và lệnh giới nghiêm tại một số thành phố khi mà làn sóng biểu tình của nạn nhân vụ lừa đảo này ngày càng lan rộng. Tổng thống Colombia Alvaro Uribe cũng phải ban bố tình trạng khẩn cấp kinh tế và xã hội. Ông xin lỗi toàn dân vì đã phản ứng chậm trễ và cho biết sẽ trừng phạt nặng những kẻ lừa đảo. Liên
- quan tới vụ bê bối này, Chánh thanh tra Tài chính Colombia César Prado đã phải từ chức.
CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD
-
Phân tích tài chính - Định giá cổ phiếu
6 p |
1076 |
414
-
Nghiệp vụ tài chính phái sinh và thực trạng sử dụng tại Việt Nam
14 p |
591 |
302
-
Phân tích Tài chính - Định giá trái phiếu
10 p |
450 |
216
-
TỔNG QUAN VỀ ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN TÀI CHÍNH - ĐỊNH GIÁ TRÁI PHIẾU
10 p |
304 |
117
-
Những con số chưa có trong báo cáo tài chính
4 p |
178 |
90
-
10 nhà đầu tư tài chính xuất sắc nhất mọi thời đại
11 p |
178 |
84
-
Bài giảng Tài chính phái sinh: Chương 2 - Xác định giá hợp đồng kỳ hạn và hợp đồng giao sau
23 p |
203 |
83
-
Giáo trình phân tích tài chính - định giá cổ phiếu
6 p |
180 |
78
-
Bài giảng Đầu tư tài chính: Phần 2 - PGS.TS. Hà Quang Đào, ThS. Lữ Nhật Thư
30 p |
236 |
75
-
Đánh giá chỉ số tài chính của công ty niêm yết
7 p |
133 |
59
-
Giáo trình phân tích tài chính - Định giá trái phiếu
10 p |
162 |
53
-
Những vụ đầu tư nổi tiếng nhất của Buffett
5 p |
130 |
48
-
Tài chính hành vi: Giải thích một số hiện tượng bất thường trên TTCK VN
6 p |
94 |
41
-
Chương 7 : Định giá cổ phiếu: Phân tích đầu tư Phân tích báo cáo tài chính và lựa chọn cổ phiếu
87 p |
95 |
34
-
Bài giảng Đại cương về thị trường tài chính - Các công cụ của thị trường tài chính
22 p |
122 |
22
-
“Tính trung thực báo cáo tài chính ck chưa được cải thiện”
10 p |
77 |
10
-
IR trong bối cảnh TTCK Việt Nam
3 p |
34 |
3

Set-Cookie: TLDEVNamespace=3jdnbrpqpoa34rvbhcplqhol85; path=/; domain=.tailieu.vn; HttpOnly