text:
Tôi năm nay 31 tuổi, có 2 cháu. Trước đây, chuyện “sinh hoạt” của vợ chồng tôi rất bình thường nhưng gần 1 năm trở lại đây âm đạo của tôi ngày càng rộng, mỗi lần quan hệ lực ma sát kém khiến cho khoái cảm của hai vợ chồng bị giảm sút. “Chuyện ấy” của vợ chồng tôi ngày càng nhạt nhẽo. Tôi có nghe chị em trong cơ quan rỉ tai nhau về loại thuốc thu nhỏ âm đạo và tôi đang có ý định dùng thử xem sao nhưng hơi lo lắng. Bác sĩ có thể tư vấn giúp tôi thuốc thu nhỏ âm đạo là như thế nào? (Hồng Anh, Ba Đình, Hà Nội)
Hồng Anh thân mến, lỗi no của bạn cũng là tâm trạng chung của rất nhiều chị em phụ nữ nhất là sau độ tuổi sinh sản khi âm đạo bắt đầu có những dấu hiệu “lão hóa”. Sau đây, chúng tôi xin giải đáp thắc mắc của bạn như sau:
Âm đạo quá rộng gây rất nhiều phiền toái cho chị em phụ nữ: Theo một số thống kê có khoảng 80% phụ nữ sau thời kì sinh đẻ có âm đạo quá rộng với những mức độ khác nhau. Âm đạo quá rộng gây ra những áp lực về tâm sinh lý ở chị em từ đó dẫn tới rối loạn nội tiết, sớm xuất hiện các triệu chứng lão hóa và nhanh già.
Tăng nguy cơ mắc các bệnh phụ khoa, do âm đạo quá rộng sẽ là nơi trú ngụ của vi khuẩn, viêm âm đạo gây ra các bệnh viêm cổ tử cung, viêm nội mạc tử cung…
Có nguy cơ sa tử cung, âm đạo quá rộng có ảnh hưởng đến các mô vùng đáy chậu dẫn tới sa tử cung.
Đặc biệt, là nguyên nhân ảnh hưởng tới đời sống vợ chồng. Khi âm đạo quá rộng khi giao hợp lực ma sát kém dẫn tới giảm hứng thú vợ chồng có ảnh hưởng không nhỏ tới đời sống sinh hoạt vợ chồng, thậm chí gây đổ vỡ hôn nhân gia đình.
Để khắc phục tình trạng âm đạo quá rộng một số chị em sử dụng một số loại thuốc giúp thu hẹp âm đạo. Hiện nay, trên thị trường có bày bán một số loại thuốc thu nhỏ âm đạo như: Instant Virgin, Gel làm khít âm đạo thu nhỏ vùng kín âm đạo, Intimate Organics, Tighten Embrace…
Ưu điểm của các loại thuốc thu nhỏ âm đạo: Giúp cho người nam giới thấy được cảm giác dương vật mình không còn nhỏ nữa. Thuốc thu nhỏ âm đạo không mùi vị, dễ tan trong nước và không gây ra phản ứng phụ.
So với một số phương pháp thu hẹp âm đạo khác thì việc dùng thuốc có thể tự sử dụng ngay tại nhà, đơn giản và dễ chịu, không ảnh hương đến đời sống tình dục hàng ngày. Tuy nhiên, các thông tin liên quan khá nhiều nhưng chất lượng các loại thuốc không đồng đều. Hiệu quả thực sự và gây ra những tác dụng phụ khôn lường, có thể ảnh hưởng tới sức khỏe.
“Khi bạn đã uống khá nhiều thuốc, sử dụng các phương pháp mà vẫn “lực bất tòng tâm ” thì hãy đưa ra một quyết định thận trọng cho mình!
Cho đến nay trên thế giới đã triển khai rất nhiều trường hợp phẫu thuật thu nhỏ âm đạo. Sau khi phẫu thuật không để lại sẹo, không những có thể làm cho âm đạo nhỏ lại mà còn có thể khôi phục lại cảm giác, chức năng phân tiết và co giãn, giúp bạn lấy lại được tuổi thanh xuân. Hiệu quả phẫu thuật hoàn toàn xứng đáng với lòng kiên nhẫn và những gì bạn đã bỏ ra..”
Hiện phòng khám Thành Đức đang áp dụng kĩ thuật thu nhỏ âm đạo ROMANS Hàn Quốc: Dùng chỉ tự tiêu để khâu chặt các cơ giúp cải thiện hình thái bộ phận sinh dục một cách toàn diện. Là phương pháp phẫu thuật mới nhất trên thế giới hiện nay, được thực hiện tại một số nước phát triển trên thế giới.
Ưu điểm của kĩ thuật thu nhỏ âm đạo ROMANS Hàn Quốc:
• Đảm bảo chức năng cảm thụ của âm đạo, tăng cường độ mẫn cảm khi quan hệ tình dục.
• Tăng các nếp gấp niêm mạc âm đạo, tăng lực ma sát khi quan hệ tình dục.
• Đảm bảo chức năng phân tiết của âm đạo, tăng ham muốn.
• Khôi phục chức năng co giãn của âm đạo, tăng cường chất lượng quan hệ tình dục.
Hồng Anh thân mến, hy vọng với những chia sẻ trên về vấn đề thuốc thu nhỏ âm đạo có thể giúp bạn có cái nhìn khách quan nhất về việc sử dụng thuốc thu nhỏ âm đạo và tìm ra cách khắc phục tốt nhất để giữ lửa cho hôn nhân của gia đình bạn. Chúc hai vợ chồng bạn hạnh phúc!
Trên đây là những tư vấn của các chuyên gia phòng khám Thành Đức về vấn đề thuốc thu nhỏ âm đạo là như thế nào? Nếu bạn có thắc mắc gì về vấn đề này hãy gọi cho chúng tôi theo đường dây nóng 01662.285.888 hoặc tới địa chỉ Số 5 Khuất Duy Tiến, Thanh Xuân, Hà Nội. Ngoài ra, bạn có thể đăng kí khám online miễn phí, hiện phòng khám đang có chương trình giảm 305 chi phí trị liệu và tiểu phẫu cho tất cả các dịch vụ.

markdown:
Tôi năm nay 31 tuổi, có 2 cháu. Trước đây, chuyện “sinh hoạt” của vợ chồng tôi rất bình thường nhưng gần 1 năm trở lại đây âm đạo của tôi ngày càng rộng, mỗi lần quan hệ lực ma sát kém khiến cho khoái cảm của hai vợ chồng bị giảm sút. “Chuyện ấy” của vợ chồng tôi ngày càng nhạt nhẽo. Tôi có nghe chị em trong cơ quan rỉ tai nhau về loại
**thuốc thu nhỏ âm đạo** và tôi đang có ý định dùng thử xem sao nhưng hơi lo lắng. Bác sĩ có thể tư vấn giúp tôi **thuốc thu nhỏ âm đạo là như thế nào**? ( *Hồng Anh, Ba Đình, Hà Nội*) *Hồng Anh* thân mến, lỗi no của bạn cũng là tâm trạng chung của rất nhiều chị em phụ nữ nhất là sau độ tuổi sinh sản khi âm đạo bắt đầu có những dấu hiệu “lão hóa”. Sau đây, chúng tôi xin giải đáp thắc mắc của bạn như sau:
Âm đạo quá rộng gây rất nhiều phiền toái cho chị em phụ nữ: Theo một số thống kê có khoảng 80% phụ nữ sau thời kì sinh đẻ có âm đạo quá rộng với những mức độ khác nhau. Âm đạo quá rộng gây ra những áp lực về tâm sinh lý ở chị em từ đó dẫn tới rối loạn nội tiết, sớm xuất hiện các triệu chứng lão hóa và nhanh già.
Tăng nguy cơ mắc
**, do âm đạo quá rộng sẽ là nơi trú ngụ của vi khuẩn, các bệnh phụ khoa**
Có nguy cơ sa tử cung, âm đạo quá rộng có ảnh hưởng đến các mô vùng đáy chậu dẫn tới sa tử cung.
Đặc biệt, là nguyên nhân ảnh hưởng tới đời sống vợ chồng. Khi âm đạo quá rộng khi giao hợp lực ma sát kém dẫn tới giảm hứng thú vợ chồng có ảnh hưởng không nhỏ tới đời sống sinh hoạt vợ chồng, thậm chí gây đổ vỡ hôn nhân gia đình.
Để khắc phục tình trạng âm đạo quá rộng một số chị em sử dụng một số loại thuốc giúp thu hẹp âm đạo. Hiện nay, trên thị trường có bày bán một số loại
**thuốc thu nhỏ âm đạo** như: Instant Virgin, Gel làm khít âm đạo thu nhỏ vùng kín âm đạo, Intimate Organics, Tighten Embrace…
Ưu điểm của các loại thuốc thu nhỏ âm đạo: Giúp cho người nam giới thấy được cảm giác dương vật mình không còn nhỏ nữa. Thuốc thu nhỏ âm đạo không mùi vị, dễ tan trong nước và không gây ra phản ứng phụ.
So với một số phương pháp thu hẹp âm đạo khác thì việc dùng thuốc có thể tự sử dụng ngay tại nhà, đơn giản và dễ chịu, không ảnh hương đến đời sống tình dục hàng ngày. Tuy nhiên, các thông tin liên quan khá nhiều nhưng chất lượng các loại thuốc không đồng đều. Hiệu quả thực sự và gây ra những tác dụng phụ khôn lường, có thể ảnh hưởng tới sức khỏe.
“Khi bạn đã uống khá nhiều thuốc, sử dụng các phương pháp mà vẫn “lực bất tòng tâm ” thì hãy đưa ra một quyết định thận trọng cho mình!
Cho đến nay trên thế giới đã triển khai rất nhiều trường hợp phẫu thuật
**. Sau khi phẫu thuật không để lại sẹo, không những có thể làm cho âm đạo nhỏ lại mà còn có thể khôi phục lại cảm giác, chức năng phân tiết và co giãn, giúp bạn lấy lại được tuổi thanh xuân. Hiệu quả phẫu thuật hoàn toàn xứng đáng với lòng kiên nhẫn và những gì bạn đã bỏ ra..” thu nhỏ âm đạo**
Hiện phòng khám Thành Đức đang áp dụng kĩ thuật thu nhỏ âm đạo ROMANS Hàn Quốc: Dùng chỉ tự tiêu để khâu chặt các cơ giúp cải thiện hình thái bộ phận sinh dục một cách toàn diện. Là phương pháp phẫu thuật mới nhất trên thế giới hiện nay, được thực hiện tại một số nước phát triển trên thế giới.
Ưu điểm của kĩ thuật thu nhỏ âm đạo ROMANS Hàn Quốc:
• Đảm bảo chức năng cảm thụ của âm đạo, tăng cường độ mẫn cảm khi quan hệ tình dục.
• Tăng các nếp gấp niêm mạc âm đạo, tăng lực ma sát khi quan hệ tình dục.
• Đảm bảo chức năng phân tiết của âm đạo, tăng ham muốn.
• Khôi phục chức năng co giãn của âm đạo, tăng cường chất lượng quan hệ tình dục.
Hồng Anh thân mến, hy vọng với những chia sẻ trên về vấn đề thuốc thu nhỏ âm đạo có thể giúp bạn có cái nhìn khách quan nhất về việc sử dụng thuốc thu nhỏ âm đạo và tìm ra cách khắc phục tốt nhất để giữ lửa cho hôn nhân của gia đình bạn. Chúc hai vợ chồng bạn hạnh phúc!
Trên đây là những tư vấn của các chuyên gia
** về vấn đề phòng khám Thành Đức**

Pragma: nocache

Cache-Control: no-cache

Vary: Accept-Encoding,User-Agent


text:
Hiển thị một kết quả duy nhất
100% Cam kết hàng chính hãngGiá thành Rẻ hơn 40%Miễn phí giao hàng nội thành TPHCM

WARC-Type: response

Content-Type: application/http; msgtype=response

WARC-Truncated: length

WARC-Identified-Payload-Type: text/html

Server: Apache

Connection: close

Content-Type: text/html; charset=UTF-8


text:
Những điều bạn không thể bỏ qua khi lựa chọn quạt công nghiệp
Quạt công nghiệp là một trong những sản phẩm tiện dùng và được sử dụng rộng rãi trong đời sống và trong công nghiệp. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn chưa biết nên lựa chọn quạt công nghiệp như thế nào và nên chọn mua quạt công nghiệp ở đâu để đảm bảo chất lượng tốt nhất. Bài viết này, tôi muốn lưu ý tới bạn một vài thông tin khi chọn mua thiết bị này
Việc chọn mua quạt công nghiệp sẽ trở nên đơn giản hơn rất nhiều nếu bạn nắm chắc 1 số nguyên tắc cơ bản sau
Chọn quạt đúng công suất
Nhiều người thường nghĩ rằng nếu chọn quạt với công suất càng lớn thì khả năng làm mát càng tốt và càng hiệu quả. Tuy nhiên, điều đó chưa hẳn đúng . Nếu chọn quạt công nghiệp có công suất quát lớn sẽ không hoạt động ở điểm đạt hiệu suất tối đa (BEP) và trong một số trường hợp, các quạt này hoạt động không ổn định do điểm làm việc trên đường đặc tính áp suất-lưu lượng của quạt, đồng thời gây tốn thêm điện năng. Sử dụng công suất quá lớn trong không gian nhỏ sẽ gây tiếng ồn lớn. Khi chọn mua quạt công nghiệp có công suất lớn chi phí sẽ cao hơn nhiều. Tuy nhiên, không phải vì thế mà bạn chọn loại có công suất quá nhỏ điều này sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng làm mát đồng thời, quạt sẽ phải hoạt động hết công suất trong thời gian dài sẽ làm giảm tuổi thọ sản phẩm. Để lựa chọn được loại quạt có công suất phù hợp bạn cần chú ý đến diện tích mong muốn làm mát để tính toán và đưa ra lựa chọn. Nếu chưa chắc chắn bạn có thể nhờ đến sự tư vấn của các đơn vị phân phối để có lựa chọn tốt nhất
Lưu lượng, cột áp
Lưu lượng của quạt nhằm đảm bảo tạo ra một tốc độ khí đi trong đường ống, tại chụp hút, lượng khí cần trao đổi nhiệt…
Cột áp: là áp suất cần thiết do quạt tạo ra nhằm khắc phục trở lực của toàn bộ hệ thống
Kết hợp với các thiết bị khác
Khi lắp đặt quạt công nghiệp bạn cần lưu ý rằng, nhà máy sản xuất không chỉ có riêng quạt công nghiệp mà còn rất nhiều loại thiết bị máy móc khác nữa. Chính vì thế bạn cần lên kế hoạch, bố trí về không gian và sơ đồ hệ thống đi dây cho tất cả. Muốn nâng nâng cao hiệu suất của hệ thống quạt, các chuyên gia thiết kế và cán bộ vận hành phải nắm rõ chức năng của các thiết bị trong hệ thống.
Tuổi thọ
Tuổi thọ của quạt công nghiệp phụ thuộc rất nhiều vào các yếu tố bên ngoài : môi trường làm việc, chịu ăn mòn, nhiệt độ cao…Với những môi trường này tốt nhất bạn nên chọn sản phẩm có khả năng chống chịu tốt để đảm bảo độ bền của quạt. Ngoài ra cũng cần thường xuyên bảo dưỡng và bảo trì quạt công nghiệp để quạt hoạt động tối ưu nhất đông thời nâng cao tuổi thọ của quạt
>>>> Xẻm thêm: Quạt công nghiệp: https://binhngan.com/quat-cong-nghiep/
LEAVE A REPLY

markdown:
# Những điều bạn không thể bỏ qua khi lựa chọn quạt công nghiệp
** là một trong những sản phẩm tiện dùng và được sử dụng rộng rãi trong đời sống và trong công nghiệp. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn chưa biết nên lựa chọn quạt công nghiệp như thế nào và nên chọn mua quạt công nghiệp ở đâu để đảm bảo chất lượng tốt nhất. Bài viết này, tôi muốn lưu ý tới bạn một vài thông tin khi chọn mua thiết bị này Quạt công nghiệp**
Việc chọn mua quạt công nghiệp sẽ trở nên đơn giản hơn rất nhiều nếu bạn nắm chắc 1 số nguyên tắc cơ bản sau
**Chọn quạt đúng công suất**
Nhiều người thường nghĩ rằng nếu chọn quạt với công suất càng lớn thì khả năng làm mát càng tốt và càng hiệu quả. Tuy nhiên, điều đó chưa hẳn đúng . Nếu chọn quạt công nghiệp có công suất quát lớn sẽ không hoạt động ở điểm đạt hiệu suất tối đa (BEP) và trong một số trường hợp, các quạt này hoạt động không ổn định do điểm làm việc trên đường đặc tính áp suất-lưu lượng của quạt, đồng thời gây tốn thêm điện năng. Sử dụng công suất quá lớn trong không gian nhỏ sẽ gây tiếng ồn lớn. Khi chọn mua
**quạt công nghiệp** có công suất lớn chi phí sẽ cao hơn nhiều. Tuy nhiên, không phải vì thế mà bạn chọn loại có công suất quá nhỏ điều này sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng làm mát đồng thời, quạt sẽ phải hoạt động hết công suất trong thời gian dài sẽ làm giảm tuổi thọ sản phẩm. Để lựa chọn được loại quạt có công suất phù hợp bạn cần chú ý đến diện tích mong muốn làm mát để tính toán và đưa ra lựa chọn. Nếu chưa chắc chắn bạn có thể nhờ đến sự tư vấn của các đơn vị phân phối để có lựa chọn tốt nhất **Lưu lượng**, **cột áp**
Lưu lượng của quạt nhằm đảm bảo tạo ra một tốc độ khí đi trong đường ống, tại chụp hút, lượng khí cần trao đổi nhiệt…
Cột áp: là áp suất cần thiết do quạt tạo ra nhằm khắc phục trở lực của toàn bộ hệ thống
![ Dùng quạt ly tâm cho nhà xưởng](http://quatthonggiovn.com/wp-content/uploads/2017/08/dung-quat-ly-tam-cho-nha-xuong.png)
Dùng quạt ly tâm cho nhà xưởng
**Kết hợp với các thiết bị khác**
Khi lắp đặt quạt công nghiệp bạn cần lưu ý rằng, nhà máy sản xuất không chỉ có riêng quạt công nghiệp mà còn rất nhiều loại thiết bị máy móc khác nữa. Chính vì thế bạn cần lên kế hoạch, bố trí về không gian và sơ đồ hệ thống đi dây cho tất cả. Muốn nâng nâng cao hiệu suất của hệ thống quạt, các chuyên gia thiết kế và cán bộ vận hành phải nắm rõ chức năng của các thiết bị trong hệ thống.
**Tuổi thọ**
>>>> Xẻm thêm: Quạt công nghiệp: https://binhngan.com/quat-cong-nghiep/
[với](/) **Quạt thông gió** **2099**lượt tải trang.
## LEAVE A REPLY Hủy

Server: nginx


text: có hai chiếc smartphone phiên bản 2016 Galaxy J5(6) và Galaxy J7(6) vừa ra mắt, hãng Samsung đã khởi đầu tích hợp chế độ S-bike dành riêng cho loại smartphone Galaxy J (2016). thay màn hình samsung J7, J7 2016, J7 Prime tại tphcm Chế độ S-bike sẽ giúp tăng thêm sự an toàn cho người mua lúc chạy xe gắn máy. Galaxy J5 (2016) và Galaxy J7 (2016) sở hữu ngoài mặt khuông viền kim khí tạo nên vẻ ngoài kiên cố và cao nhã được trang bị phổ thông tính năng nổi trội trong phân khúc di động tầm trung, nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của các người mua trẻ. Chúng cho chất lượng chụp ảnh đẹp trong điều kiện ánh sáng yếu, dung lượng pin lớn, chạy những ứng dụng và mạng phố hội thấp. đơn vị Samsung Vina đã đưa ra thị phần Việt Nam hai loại Galaxy J5 (2016) và Galaxy J7 (2016) có 3 màu sắc vàng, đen và trắng, với mức giá lẻ xịn là 5.490.000 đồng (Galaxy J5) và 6.290.000 đồng (Galaxy J7) Chế độ sáng tạo S-bike nâng cao thêm tính an toàn cho người đi xe gắn máy với những người trẻ Việt Nam, xe gắn máy là công cụ chuyển động phổ dụng nhất. do đó, để nâng cao thêm tính an toàn lưu thông mà vẫn ko tác động đến công việc của các bạn, Samsung đã lần trước nhất ứng dụng chế độ S-bike sáng tạo trên thiết bị Galaxy J5 (2016) và Galaxy J7 (2016). cách tiêu dùng S-bike rất thuần tuý. quý khách chỉ cần chạm nhẹ tượng trưng S-bike trên thanh thông tin để kích hoạt chế độ. trong khoảng đấy, điện thoại sẽ được đặt ở chế độ im lặng để ko ảnh hưởng việc chạy xe, nhưng những cuộc gọi đến sẽ tự động nhận được thông báo thoại của hệ thống. S-bike giúp các bạn ko bị lỡ những cuộc gọi quan trọng và chỉ thực hành cuộc gọi tư vấn lúc đã dừng xe an toàn. Khả năng chụp hình thấp trong điều kiện thiếu sáng Khả năng chụp hình tốt ngay cả trong điều kiện thiếu sáng là điểm thu hút của Galaxy J5 (2016) và Galaxy J7 (2016). Theo Samsung, khẩu độ f/1.9 ở cả 2 camera trước và sau giúp nâng cao lượng ánh sáng lên tới 34%. bên cạnh đó, camera được vật dụng đa dạng tùy chọn giúp người dùng tạo ra những bức ảnh sinh động. Màn hình Super AMOLED mang màn hình Super AMOLED vốn trước nay chỉ được trang bị trên các loại điện thoại cao cấp, Galaxy J5 (2016) và Galaxy J7 (2016) hiển thị hình ảnh mang độ tương phản sâu và chân thực với tông màu đạt đến hơn 90% so với màu sắc tự dưng. Màn hình HD 720 to 5.2 inch (Galaxy J5) và 5.5 inch (Galaxy J7). Tiết kiệm pin tối đa Dung lượng pin được cải thiện đáng nhắc với 3.100mAh (Galaxy J5) và 3.300 mAh (Galaxy J7), thuộc mẫu cao nhất trong những sản phẩm cộng phân khúc di động tầm trung, đáp ứng nhu cầu sử dụng trong cả ngày dài. tuy nhiên, trang bị còn mang chế độ tiết kiệm pin Ultra Power saving mode, cho phép nâng thời lượng dùng khi máy chỉ còn 20% pin (Galaxy J5). Kích hoạt chế độ này, đồ vật sẽ trợ thì giới hạn mọi vận dụng, đưa màn hình về trạng thái đen trắng và chỉ giữ lại các tác vụ giao thông cơ bản. Cấu hình được cải tiến mang cấu hình được cải tiến, khả năng hoạt động của Galaxy J5 (2016) và Galaxy J7 (2016) nhanh và mượt hơn. Bộ nhớ trong 16GB. Vi xử lý Quad-core một.2GHz (Galaxy J5), Octa-core một.6GHz (Galaxy J7) và bộ nhớ RAM 2GB cho hiệu suất hoạt động cao, khả năng đa nhiệm mượt mà, thời gian truy tìm xuất dữ liệu cũng nhanh chóng và xác thực hơn. có cấu hình này, việc chơi game hay tiêu dùng các vận dụng dung lượng to giờ ko còn là vấn đề quá cạnh tranh có những người dùng điện thoại di động tầm trung.

X-Frame-Options: SAMEORIGIN

Vary: Accept-Encoding

Cache-control: private, max-age=0


text:
Đà Lạt HOME CREDIT
Thảo luận trong 'VIỆC LÀM ĐÀ LẠT - NHÀ TUYỂN DỤNG' bắt đầu bởi hoahong22, 12/10/17.
Chia sẻ trang này
ID Topic : 733450Cho thuê xe tự lái, hợp đồng du lịch, cưới hỏi - 0944 25 0000 xem chi tiết
Thảo luận trong 'VIỆC LÀM ĐÀ LẠT - NHÀ TUYỂN DỤNG' bắt đầu bởi hoahong22, 12/10/17.

markdown:
# Đà Lạt HOME CREDIT
Thảo luận trong '
[VIỆC LÀM ĐÀ LẠT - NHÀ TUYỂN DỤNG](forums/viec-lam-da-lat-nha-tuyen-dung.34/)' bắt đầu bởi [hoahong22](members/hoahong22.294/), [12/10/17](threads/home-credit.733450/).
### Chia sẻ trang này
ID Topic : 733450
[Cho thuê xe tự lái, hợp đồng du lịch, cưới hỏi - 0944 25 0000](https://www.facebook.com/thuexetulaidalat/)xem chi tiết
Thảo luận trong '
[VIỆC LÀM ĐÀ LẠT - NHÀ TUYỂN DỤNG](forums/viec-lam-da-lat-nha-tuyen-dung.34/)' bắt đầu bởi [hoahong22](members/hoahong22.294/), [12/10/17](threads/home-credit.733450/).


text:
Mua bán các thiết bị điện lạnh, tủ lạnh, tủ đông, điều hòa nhiệt độ, kho lạnh, các loại máy nước nóng...
Use this control to limit the display of threads to those newer than the specified time frame.
Cho phép bạn chọn dữ liệu mà danh sách chủ đề sẽ được sắp xếp.
Hiện chủ đề theo...
Chú ý: khi sắp xếp bởi ngày, 'thứ tự giảm dần' sẽ hiển thị kết quả mới nhất trên cùng.
Nội quy - Quy định

WARC-Identified-Payload-Type: application/xhtml+xml

Server: Apache/2.2.15 (CentOS)

Pragma: private

Cache-Control: private, must-revalidate


text:
Oriflame
Có 49 kết quả
-
Sale!
Phấn Nền Oriflame – The One Matte Velvet Foundation Spf20
Mua hàng
-
Sale!
Son môi The ONE Colour Unlimited Lipstick
Mua hàng
-
Nước Hoa Nữ – ENIGMA EDT879.000 đ Mua hàng
-
Kem Dưỡng Da Ban Đêm – Time Reversing SkinGenist Night Cream599.000 đ Mua hàng
-
Giảm 10.000 đ
Dưỡng Da Ngày Đêm – Time Reversing Skingenist Instant Smooth Capsules
789.000 đMua hàng
-
Giảm 230.000 đ
Nước Hoa Nam – Signature Zoom Eau De Toilette
699.000 đMua hàng
-
Dưỡng Da Ban Đêm – Bioclinic Fade Away Active Essence Night649.000 đ Mua hàng
-
Bộ Sản Phẩm Trang Điểm Dòng Giordani Gold OriflameChi tiết
-
Nước Hoa Nam – Giordani Man Notte Eau De Toilette799.000 đ Mua hàng
-
Giảm 150.000 đ
Nước Hoa Nam – Men’s Collection Citrus Tonic Eau De Toilette
469.000 đMua hàng
-
Sale!
Kem Dưỡng Da Ban Ngày – Ecollagen Wrinkle Correcting Day Cream Spf 15
Mua hàng
-
Sale!
Kem Dưỡng Ban Đêm – Ecollagen Wrinkle Correcting Night Cream
Mua hàng

markdown:
# Oriflame
Có 49 kết quả
-
[Sale!](http://shopmyphamonline.net/shop/phan-nen-oriflame-the-one-matte-velvet-foundation-spf20)
### Phấn Nền Oriflame – The One Matte Velvet Foundation Spf20
[Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=5032)
-
[Sale!](http://shopmyphamonline.net/shop/son-moi-the-one-colour-unlimited-lipstick)
### Son môi The ONE Colour Unlimited Lipstick
[Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4813)
-
### Nước Hoa Nữ – ENIGMA EDT879.000 đ
[Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4807)
-
### Kem Dưỡng Da Ban Đêm – Time Reversing SkinGenist Night Cream599.000 đ
[Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4796)
-
**Giảm 10.000 đ**
### Dưỡng Da Ngày Đêm – Time Reversing Skingenist Instant Smooth Capsules
~~789.000 đ~~ [Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4798)
-
**Giảm 230.000 đ**
### Nước Hoa Nam – Signature Zoom Eau De Toilette
~~699.000 đ~~ [Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4793)
-
### Dưỡng Da Ban Đêm – Bioclinic Fade Away Active Essence Night649.000 đ
[Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4791)
-
### Bộ Sản Phẩm Trang Điểm Dòng Giordani Gold Oriflame
[Chi tiết](http://shopmyphamonline.net/shop/bo-san-pham-trang-diem-dong-giordani-gold-oriflame)
-
### Nước Hoa Nam – Giordani Man Notte Eau De Toilette799.000 đ
[Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4778)
-
**Giảm 150.000 đ**
### Nước Hoa Nam – Men’s Collection Citrus Tonic Eau De Toilette
~~469.000 đ~~ [Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4288)
-
[Sale!](http://shopmyphamonline.net/shop/kem-duong-da-ban-ngay-ecollagen-wrinkle-correcting-day-cream-spf-15-2)
### Kem Dưỡng Da Ban Ngày – Ecollagen Wrinkle Correcting Day Cream Spf 15
[Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4274)
-
[Sale!](http://shopmyphamonline.net/shop/kem-duong-ban-dem-ecollagen-wrinkle-correcting-night-cream)
### Kem Dưỡng Ban Đêm – Ecollagen Wrinkle Correcting Night Cream
[Mua hàng](/p/hang-san-xuat/oriflame?add-to-cart=4260)

Set-Cookie: woocommerce_cart_hash=0; expires=Tue, 20-Feb-2018 22:36:47 GMT; path=/


text:
Đời sống-
THỜI SỰ-
Sống khỏe-
Tâm điểm
© Copyright 2010 - 2018 – Công ty Cổ phần VCCorp
Tầng 17,19,20,21 Toà nhà Center Building - Hapulico Complex,
Số 1 Nguyễn Huy Tưởng, Thanh Xuân, Hà Nội.
Email: btv@soha.vn
Giấy phép số 2411/GP-TTĐT do Sở Thông tin và Truyền thông Hà Nội cấp ngày 31 tháng 07 năm 2015.
Chịu trách nhiệm nội dung: Ông Nguyễn Thế Tân
Liên hệ quảng cáo:
Hotline: 0942.86.11.33
Email: giaitrixahoi@admicro.vn
Hỗ trợ & CSKH:
Tầng 20, tòa nhà Center Building, Hapulico Complex,
số 1 Nguyễn Huy Tưởng, phường Thanh Xuân Trung, quận Thanh Xuân, Hà Nội.
Tel: (84 24) 7307 7979
Fax: (84 24) 7307 7980

Cache-Control: private

Content-Type: text/html; charset=utf-8


text:
Giỏ Hàng đang trống!
Cho các đơn hàng từ 3 triệu đồng
Cho mỗi đơn hàng từ 3 triệu đồng trở lên
Giá luôn cạnh tranh nhất thị trường
Giá cả cạnh tranh nhất thị trường
Lựa chọn và Mua sắm trực tuyến
Các dịch vụ tin học chuyên nghiệp, chất lượng cao
SPC cung cấp các dịch vụ tin học chuyên nghiệp, thi công phòng game net chất lượng cao, phục vụ nhanh chóng và hiệu quả.
0 đánh giá / Viết đánh giá
Chống nhiễu cho TV và LCD
Hàng bảo hành chính hãng 12 tháng.
Thông số kỹ thuật
Amplifier
Total power
11 Watt RMS
Power distribution
2.5 Watt x 2 + 6 Watt RMS
Harmonic distortion
＜0.3 % ( 1W 1KHz)
Frequence response
40 Hz - 18 KHz
Signal/Noise ratio
＞68 dB
Seperation
＞45 dB
Speakers
Tweeter type
3” x 2
Tweeter impedance
4 ohm
Bass drive type
4”
Bass drive impedance
8 ohm
Interfaces
Input
3.5mm stereo jack
Power input
AC 100 - 240V, 50/60 Hz 350mA
Viết đánh giá
Loa Microlab M100 (2.1)
Chống nhiễu cho TV và LCD
Thông số kỹ thuật
.....
Loa Microlab M109 (2.1)
Loa siêu trầm với hiệu ứng âm trầm mạnh mẽ
Lý tưởng cho phim ản.....
Loa Microlab M200 (2.1)
Loa siêu trầm với hiệu ứng âm trầm mạnh mẽ
Lý tưởng cho phim ảnh, TV,.....
Loa Microlab M106 (2.1)
Chống nhiễu cho TV và LCD
Thông số kỹ thuật
Am.....
Tag: Microlab M108

Connection: Upgrade, close

Pragma: no-cache

Cache-Control: no-store, no-cache, must-revalidate, post-check=0, pre-check=0

Set-Cookie: currency=VND; expires=Thu, 22-Mar-2018 23:05:44 GMT; path=/; domain=spcdaklak.com

Vary: User-Agent


text:
Trước đây, doanh nghiệp Nhật chọn đầu tư là hợp tác, liên kết với doanh nghiệp Việt Nam lập nông trại sản xuất rau, trái cây ngắn ngày, sản xuất và tiêu thụ ở thị trường Việt Nam. Còn hiện nay, các công ty Nhật chọn đầu tư vào các loại nông sản thế mạnh xuất khẩu như rau quả, gạo, hải sản chế biến.
Ông Nguyễn Quốc Cường, Đại sứ Đặc mệnh toàn quyền Việt Nam tại Nhật Bản cho rằng, trọng tâm thu hút đầu tư từ Nhật Bản giai đoạn từ nay đến 2020 tập trung vào 6 lĩnh vực ưu tiên (trong khuôn khổ hợp tác Việt Nam - Nhật Bản được Thủ tướng Chính phủ duyệt) là điện tử, đóng tàu, công nghệ môi trường và tiết kiệm năng lượng, ô tô và linh kiện, máy móc thiết bị nông nghiệp và chế biến nông thủy sản.
Trong đó, Việt Nam đặc biệt thu hút doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực công nghiệp phụ trợ, nông nghiệp, chế biến nuôi trồng, đánh bắt thủy sản. Nhóm doanh nghiệp này chủ yếu ở các địa phương của Nhật Bản và rất mạnh trong phát triển sản xuất tại địa bàn và có công nghệ sản xuất hiện đại. Tại Việt Nam, các doanh nghiệp Nhật Bản đã đầu tư vào 49/63 tỉnh thành phố.
Riêng trong lĩnh vực nông nghiệp, đến nay phía Nhật Bản đã có trên 40 dự án đang thực hiện với tổng số vốn đạt gần 250 triệu USD. Nhóm hàng nông nghiệp được doanh nghiệp Nhật Bản đẩy mạnh đầu tư là rau quả tươi, chế biến hải sản, sản xuất gạo và gỗ nguyên liệu…
Hiện nay, Nhật Bản đang tăng đầu tư vào nông nghiệp Việt Nam bởi họ đánh giá được tiềm năng phát triển rất lớn phía trước, đặc biệt là khi Bộ Nông nghiệp hai nước đã xây dựng chiến lược hợp tác nông nghiệp Việt Nam - Nhật Bản tầm trung và dài hạn.
Trong đó, tập trung vào việc tăng năng suất, nâng cao giá trị gia tăng của nông sản, hỗ trợ chuyển giao tiến bộ khoa học công nghệ chế biến, sản xuất nông nghiệp thích ứng khí hậu.
Theo ông Matsuo, Giám đốc công ty Marine Việt Nam Agri Farm thì hiện nay, số lượng nhà bán lẻ Nhật Bản có mặt tại thị trường Việt Nam đã chiếm khoảng 5% trong tổng số các doanh nghiệp Nhật Bản. Hệ thống phân phối của Nhật với những thương hiệu lớn như Aeon, Daiso… sẽ là nơi tiêu thụ sản phẩm tốt của doanh nghiệp Nhật khi đầu tư sản xuất sản phẩm nông nghiệp tại Việt Nam.
Ngoài ra, Việt Nam còn có thế mạnh xuất khẩu rau, hoa, trái cây, thủy sản. Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Nhật như công ty Marine Việt Nam Agri Farm không chỉ sản xuất, tiêu thụ sản phẩm nông sản tại thị trường Việt Nam, mà còn hướng đến xuất khẩu.
Và theo Tổ chức Hợp tác Quốc tế Nhật Bản, đã có rất nhiều doanh nghiệp lớn của Nhật Bản đến Việt Nam đầu tư tại nhiều địa phương như, Tập đoàn Kato hợp tác với tỉnh Bình Định thực hiện dự án đánh bắt cá ngừ đến năm 2020 với tổng vốn trên 750 nghìn USD.
Tại tỉnh Lâm Đồng, hàng loạt doanh nghiệp lớn như công ty Nikko Foods có dự án trị giá 820 nghìn USD trồng cà chua, hay công ty TNHH một thành viên Create Star Việt Nam đầu tư trang trại dâu tây… Và sau khi công ty Marine Việt Nam Agri Farm thành công với trang trại trồng hoa, thì doanh nghiệp thuộc Tập đoàn Pan Group đã đề nghị công ty liên kết về kỹ thuật để trồng hoa và rau xuất khẩu đi Nhật.
TS. Nguyễn Hữu Đạt, Giám đốc Trung tâm Kiểm dịch thực vật sau nhập khẩu 2 (Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn) cho biết, Nhật Bản là một trong những thị trường khó tính đối với nhiều mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam, trong đó có trái cây.
Nhưng hiện nay, trái cây Việt (như thanh long ruột trắng, vải, xoài) đã mở cửa được thị trường Nhật Bản. Theo đó, các doanh nghiệp cũng nhận thấy tiềm năng xuất khẩu rất lớn của nhiều mặt hàng nông sản Việt.
Bình luậnÝ kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng. Xin vui lòng gõ tiếng Việt có dấu

markdown:
![ Ảnh minh họa. Nguồn: Internet](http://static.tapchitaichinh.vn/660x450/Uploaded/hoangthuviet/2016_12_16/ttxvnnongsanvietnam1612_YRNI.jpg)
Trước đây, doanh nghiệp Nhật chọn đầu tư là hợp tác, liên kết với doanh nghiệp Việt Nam lập nông trại sản xuất rau, trái cây ngắn ngày, sản xuất và tiêu thụ ở
[thị trường](/tags/dGjhu4sgdHLGsOG7nW5n/thi-truong.html) Việt Nam. Còn hiện nay, các công ty Nhật chọn đầu tư vào các loại nông sản thế mạnh [xuất khẩu](/tags/eHXhuqV0IGto4bqpdQ==/xuat-khau.html) như rau quả, gạo, hải sản chế biến.
Ông Nguyễn Quốc Cường, Đại sứ Đặc mệnh toàn quyền Việt Nam tại Nhật Bản cho rằng, trọng tâm thu hút đầu tư từ Nhật Bản giai đoạn từ nay đến 2020 tập trung vào 6 lĩnh vực ưu tiên (trong khuôn khổ hợp tác Việt Nam - Nhật Bản được Thủ tướng Chính phủ duyệt) là điện tử, đóng tàu, công nghệ môi trường và tiết kiệm năng lượng, ô tô và linh kiện, máy móc thiết bị nông nghiệp và chế biến nông thủy sản.
Trong đó, Việt Nam đặc biệt thu hút doanh nghiệp nhỏ và vừa trong lĩnh vực công nghiệp phụ trợ, nông nghiệp, chế biến nuôi trồng, đánh bắt thủy sản. Nhóm doanh nghiệp này chủ yếu ở các địa phương của Nhật Bản và rất mạnh trong phát triển sản xuất tại địa bàn và có công nghệ sản xuất hiện đại. Tại Việt Nam, các doanh nghiệp Nhật Bản đã đầu tư vào 49/63 tỉnh thành phố.
Riêng trong lĩnh vực nông nghiệp, đến nay phía Nhật Bản đã có trên 40 dự án đang thực hiện với tổng số vốn đạt gần 250 triệu USD. Nhóm hàng nông nghiệp được doanh nghiệp Nhật Bản đẩy mạnh đầu tư là rau quả tươi, chế biến hải sản, sản xuất gạo và gỗ nguyên liệu…
Hiện nay, Nhật Bản đang tăng đầu tư vào nông nghiệp Việt Nam bởi họ đánh giá được tiềm năng phát triển rất lớn phía trước, đặc biệt là khi Bộ Nông nghiệp hai nước đã xây dựng chiến lược hợp tác nông nghiệp Việt Nam - Nhật Bản tầm trung và dài hạn.
Trong đó, tập trung vào việc tăng năng suất, nâng cao giá trị gia tăng của nông sản, hỗ trợ chuyển giao tiến bộ khoa học công nghệ chế biến, sản xuất nông nghiệp thích ứng khí hậu.
Theo ông Matsuo, Giám đốc công ty Marine Việt Nam Agri Farm thì hiện nay, số lượng nhà bán lẻ Nhật Bản có mặt tại thị trường Việt Nam đã chiếm khoảng 5% trong tổng số các doanh nghiệp Nhật Bản. Hệ thống phân phối của Nhật với những thương hiệu lớn như Aeon, Daiso… sẽ là nơi tiêu thụ sản phẩm tốt của doanh nghiệp Nhật khi đầu tư sản xuất sản phẩm nông nghiệp tại Việt Nam.
Ngoài ra, Việt Nam còn có thế mạnh xuất khẩu rau, hoa, trái cây, thủy sản. Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Nhật như công ty Marine Việt Nam Agri Farm không chỉ sản xuất, tiêu thụ sản phẩm nông sản tại thị trường Việt Nam, mà còn hướng đến xuất khẩu.
Và theo Tổ chức Hợp tác Quốc tế Nhật Bản, đã có rất nhiều doanh nghiệp lớn của Nhật Bản đến Việt Nam đầu tư tại nhiều địa phương như, Tập đoàn Kato hợp tác với tỉnh Bình Định thực hiện dự án đánh bắt cá ngừ đến năm 2020 với tổng vốn trên 750 nghìn USD.
Tại tỉnh Lâm Đồng, hàng loạt doanh nghiệp lớn như công ty Nikko Foods có dự án trị giá 820 nghìn USD trồng cà chua, hay công ty TNHH một thành viên Create Star Việt Nam đầu tư trang trại dâu tây… Và sau khi công ty Marine Việt Nam Agri Farm thành công với trang trại trồng hoa, thì doanh nghiệp thuộc Tập đoàn Pan Group đã đề nghị công ty liên kết về kỹ thuật để trồng hoa và rau xuất khẩu đi Nhật.
TS. Nguyễn Hữu Đạt, Giám đốc Trung tâm Kiểm dịch thực vật sau
[nhập khẩu](/tags/bmjhuq1wIGto4bqpdQ==/nhap-khau.html) 2 (Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn) cho biết, Nhật Bản là một trong những thị trường khó tính đối với nhiều mặt hàng xuất khẩu của Việt Nam, trong đó có trái cây.
Nhưng hiện nay, trái cây Việt (như thanh long ruột trắng, vải, xoài) đã mở cửa được thị trường Nhật Bản. Theo đó, các doanh nghiệp cũng nhận thấy tiềm năng xuất khẩu rất lớn của nhiều mặt hàng nông sản Việt.
## Bình luậnÝ kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng. Xin vui lòng gõ tiếng Việt có dấu

Set-Cookie: .ASPXANONYMOUS=5-pVbzXh0wEkAAAAZjVkODQ1NjEtYzM1Mi00MDc4LTlhNDctODg1Y2M5M2M3NjBh0; domain=tapchitaichinh.vn; expires=Tue, 01-May-2018 10:16:14 GMT; path=/; HttpOnly


text:
Xếp hạng tín dụng khách hàng đối với các ngân hàng là hoạt động rất quan trọng để phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng cũng như để hướng dẫn việc cung cấp các sản phẩm tính dụng phù hợp cho các khách hàng đi vay.
Trong những năm gần đây, hoạt động cho vay thể nhân của các ngân hàng mở rộng, trong khi đó thông tin đối với các khoản vay thể nhân (nguồn trả nợ, mục đích sử dụng vốn vay…) thường khó nắm bắt hơn so với doanh nghiệp nên xếp hạng tín dụng thể nhân trở nên cấp thiết hơn. Nắm bắt được vấn đề này, các ngân hàng thương mại Việt Nam đã từng bước xây dựng hệ thống xếp hạng nội bộ.
Tuy nhiên, mỗi khách hàng có thể có quan hệ tín dụng cùng lúc với nhiều ngân hàng, do vậy hệ thống chấm điểm xếp hạng nội bộ của các ngân hàng nếu chỉ dựa trên thông tin tín dụng của khách hàng với ngân hàng mình mà không dựa trên tổng hợp các nguồn thông tin từ các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác sẽ dẫn tới những sai sót trong việc xác định rủi ro tín dụng của khách hàng.
Hơn nữa, mỗi ngân hàng đều có các thang điểm riêng, không thống nhất với nhau, do đó, khó so sánh, đánh giá mức tín dụng khách hàng một cách khách quan và chính xác.
So với nhiều nước phát triển trên thế giới, hoạt động xếp hạng tín dụng tại Việt Nam còn chưa phát triển. Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) là một trong những tổ chức thực hiện xếp hạng tín dụng tại Việt Nam. Với vị trí là tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, nắm được nguồn thông tin tổng hợp về tình hình tín dụng của các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, CIC có lợi thế về nguồn dữ liệu để có một sản phẩm chấm điểm chính xác, hỗ trợ hệ thống các ngân hàng thương mại trong hoạt động tín dụng, đảm bảo tính minh bạch của ngành Ngân hàng và đóng góp cho sự tăng trưởng kinh tế bền vững và lành mạnh.
Chấm điểm xếp hạng tín dụng thể nhân và phương pháp thực hiện
Theo Công ty Standard & Poor’s, xếp hạng tín dụng là những ý kiến đánh giá hiện tại về rủi ro tín dụng, chất lượng tín dụng, khả năng và thiện chí của chủ thể đi vay trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính một cách đầy đủ và đúng hạn.
Việc đánh giá về rủi ro và chất lượng tín dụng dựa trên các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính của chủ thể vay nợ để thực hiện. Người cho vay sử dụng hạng tín dụng để đánh giá rủi ro tiềm ẩn trong việc cho khách hàng vay. Việc sử dụng rộng rãi hệ thống điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng thể nhân làm hoạt động cho vay được mở rộng, an toàn và hiệu quả hơn (Federal Reserve System, 2007).
Còn Abdou và Pointon (2011) đã hệ thống hoá 2 phương pháp xếp hạng tín dụng thể nhân chính được sử dụng gồm phương pháp chuyên gia và phương pháp thống kê. Theo đó, phương pháp chuyên gia là phương pháp thu thập và xử lý những đánh giá dự báo bằng cách tập hợp và hỏi ý kiến các chuyên gia giỏi trong lĩnh vực tài chính ngân hàng để xác định rủi ro và chất lượng của khoản tín dụng.
Để thực hiện phương pháp chuyên gia, cần sử dụng một bảng câu hỏi gồm các tiêu chí liên quan tới rủi ro tín dụng và đưa cho các chuyên gia khác nhau để đánh giá. Sau đó các kết quả đánh giá của các chuyên gia sẽ được tập hợp lại, xử lý thống kê và cho ra kết quả cuối cùng.
Ưu điểm của phương pháp chuyên gia là tận dụng được kinh nghiệm và tri thức chuyên sâu của các chuyên gia trong chuyên ngành của họ. Đồng thời, do kết quả đánh giá được tập hợp từ nhiều người nên kết quả đánh giá có độ tin cậy cao. Tuy nhiên, phương pháp này thường mất nhiều chi phí và thời gian do số lượng tham gia chuyên gia lớn đánh giá.
Phương pháp thống kê dựa trên các số liệu thực tiễn như mức độ nợ, khả năng trả nợ… và phương pháp kiểm định thống kê để phát hiện ra các biến số ảnh hưởng tới rủi ro tín dụng. Sự phù hợp của mô hình thống kê phụ thuộc rất lớn vào chất lượng của bộ dữ liệu thực nghiệm. Bộ dữ liệu phải đủ lớn và chính xác thì mô hình thống kê đưa ra mới có ý nghĩa. Ưu điểm của phương pháp thống kê là việc đánh giá khách quan.
Việc áp dụng đơn giản, dễ dàng, hoàn toàn dựa trên cơ sở định lượng nên có thể thực hiện khá nhanh với chi phí thấp. Tuy nhiên, nếu không thu thập được bộ dữ liệu thực nghiệm có chất lượng thì phương pháp này khó thực hiện được.
Tính đến nay, do ưu điểm của tính khách quan phương pháp thống kê được sử dụng phổ biến hơn trong xếp hạng tín dụng thể nhân thường thông quá các mô hình chấm điểm tín dụng. Mỗi khách hàng vay nợ được chấm một điểm tín dụng thể hiện mức độ tín nhiệm và khả năng trả nợ. Tuy nhiên, ngay cả khi mô hình thống kê được sử dụng, phương pháp chuyên gia vẫn được kết hợp trong quá trình xây dựng mô hình để đạt được kết quả chấm điểm, xếp hạng tín dụng tin cậy nhất.
Hoạt động xếp hạng tín dụng thể nhân tại CIC
Nghiệp vụ chấm điểm thể nhân được nghiên cứu từ cuối năm 2009. Sau đó được đưa vào áp dụng thí điểm từ tháng 12/2010 và triển khai thực hiện chính thức từ tháng 2/2011. Nghiệp vụ chấm điểm thể nhân tại CIC được xây dựng căn cứ vào kinh nghiệm học tập từ các nước phát triển trên thế giới như Pháp, Mỹ, Hàn Quốc… và điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế của Việt Nam. Trong thời gian tới, cùng với nghiệp vụ xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, nghiệp vụ chấm điểm thể nhân là một trong hai nghiệp vụ cốt lõi của CIC.
Quy trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân tại CIC
Quy trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân tại CIC được thực hiện qua 5 bước cơ bản sau:
Bước 1: Thu thập thông tin.
Hiện nay, CIC thường xuyên cập nhập thông tin về khách hàng từ các ngân hàng thương mại, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng. Nguồn dữ liệu đầu vào còn được bổ sung và cập nhật thông qua việc kết nối và trao đổi thông tin với các kho thông tin dữ liệu của của các bộ ngành như: Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Công Thương, Bộ Nội vụ, Bộ Công an… và khai thác trên các phương tiện thông tin đại chúng.
Bước 2: Kiểm soát và cập nhật thông tin khách hàng.
Sau khi nhận được thông tin từ các tổ chức tín dụng truyền qua hệ thống thông tin về, thông tin được chuyển đến tổ kiếm soát thuộc phòng xử lý dữ liệu. Tại đây, thông tin của khách hàng được lọc qua các điều kiện lỗi như: Trùng mã (khách hàng có cùng số chứng minh thư, cùng tên, hoặc số đăng ký kinh doanh, mã số thuế, nhưng tồn tại hai mã CIC khác nhau); tăng giảm dư nợ đột biến; ngày báo cáo cũ, chuyển nhóm nợ… Các khách hàng có nghi ngờ, được tạo file báo cáo, gửi về tổ chức tín dụng để xác nhận lại thông tin của khách hàng và thực hiện điều chỉnh nếu có.
Bước 3: Thực hiện chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân.
Chương trình tính điểm cho khách hàng dựa vào 9 chỉ tiêu (Bảng 1). Báo cáo “Chấm điểm tín dụng cá nhân” được tính toán, phân tích và lập theo quy trình công nghệ, chuẩn mực, số liệu, hạn chế tối đa tác động của người xử lý vào bản tin.
Bước 4: Đánh giá của chuyên gia
Với vị trí là một tổ chức thông tin tín dụng công thuộc Ngân hàng Nhà nước, hoạt động xếp hạng tín dụng thể nhân của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) có ý nghĩa lớn trong việc cung cấp thông tin tín dụng, phục vụ cho hoạt động tín dụng và các tổ chức tín dụng.
Bước 5: Báo cáo chấm điểm
Bản báo cáo sau khi đã được cán bộ xử lý, chuyên gia chấm điểm xếp loại xong, chuyển cho người có thẩm quyền kiểm soát kiểm tra lại. Những bản báo cáo chưa được chấp nhận được Người kiểm soát trả lại cho cán bộ xử lý và thông báo những điểm cần bổ sung, chỉnh sửa, sau đó mới tiếp tục quy trình để chuyển vào vùng trả lời cho khách hàng.
Phương pháp xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân
CIC xếp hạng tín dụng thể nhân dựa trên phương pháp cả hai phương pháp gồm phương pháp thống kê và phương pháp chuyên gia. Mô hình cụ thể sử dụng là mô hình điểm số. Mô hình điểm số là một phương pháp khoa học kết hợp sử dụng dữ liệu nghiên cứu thống kê logic và áp dụng mô hình toán học để phân tích, tính điểm cho các chỉ tiêu đánh giá trong mô hình. Các chỉ tiêu chấm điểm được sử dụng theo nhóm, sau đó đưa vào mô hình để tính điểm theo trọng số và quy đổi điểm nhận sang một biểu tượng xếp hạng tương ứng.
Chuyên gia tham gia các giai đoạn từ nghiên cứu, xây dựng quy trình, thực hiện triển khai, kiểm soát trong quá trình thực hiện và điều chỉnh để sản phẩm ngày càng hoàn thiện.
Đội ngũ các chuyên gia bao gồm Ban Tổng giám đốc tại CIC- những người đã có nhiều năm kinh nghiệm và kiến thức chuyên sâu về hoạt động thông tin tín dụng nói chung, cũng như hoạt động chấm điểm thể nhân nói riêng và đội ngũ các chuyên gia tại các phòng nghiệp vụ của CIC, đội ngũ chuyên gia này tham gia vào các giai đoạn từ nghiên cứu, xây dựng quy trình, thực hiện triển khai, kiểm soát trong quá trình thực hiện và điều chỉnh để sản phẩm ngày càng hoàn thiện.
Các chỉ tiêu sử dụng cho xếp hạng tín dụng thể nhân tại CIC và cách thức thực hiện
Việc chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân tại CIC dựa vào 9 chỉ tiêu, chia thành 3 nhóm:
(i) Số dư nợ và tình trạng nợ;
(ii) Lịch sử trả nợ;
(iii) Lịch sử quan hệ tín dụng (Bảng 1). Với mỗi chỉ tiêu chấm điểm này sẽ có khoảng điểm (nhỏ nhất – lớn nhất), các khoảng điểm này được tính toán dựa trên mức độ quan trọng của từng chỉ tiêu đã được các chuyên gia tại trung tâm kiểm định và tổng các khoảng điểm từ 150-750 điểm.
Các chỉ tiêu thể hiện nợ không đủ tiêu chuẩn, nợ xấu của khách hàng là các chỉ tiêu trực tiếp phản ánh khả năng chi trả của khách hàng, do vậy điểm thấp nhất cho các chỉ tiêu này có thể là giá trị âm hoặc bằng 0. Chẳng hạn chỉ tiêu “nhóm nợ cao nhất hiện tại”, nếu khách hàng có nhóm nợ càng cao thì thể hiện khả năng vỡ nợ của khách hàng càng lớn, nếu rơi vào nhóm cao nhất tức nhóm 5 hoặc nợ ngoại bảng thì đã không còn khả năng trả nợ nên giá trị nhỏ nhất với chỉ tiêu này sẽ là giá trị âm.
Các chỉ tiêu còn lại phản ánh gián tiếp khả năng vỡ nợ của khách hàng, do vậy điểm thấp nhất cho các chỉ tiêu này không có giá trị âm hoặc bằng 0, điểm của chỉ tiêu cao hay thấp phụ thuộc vào giá trị của chỉ tiêu là bao nhiêu.
Các chỉ tiêu phản ánh lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng (không bao gồm tình hình nợ không đủ tiêu chuẩn) được đánh giá mức độ quan trọng thấp hơn chỉ tiêu phản ánh hiện tại nên có khoảng điểm cũng thấp hơn.
Sau khi thực hiện xác định tổng điểm, khoản tín dụng sẽ được xếp hạng theo Bảng 2. Cuối cùng, CIC sẽ ra các báo cáo xếp hạng tín dụng cá nhân gồm 4 nội dung:
(i) Thông tin về khách hàng;
(ii) Thông tin về quan hệ tín dụng khách hàng;
(iii) Chỉ tiêu chấm điểm tín dụng khách hàng;
(iv) Điểm tín dụng khách hàng và xếp loại.
Đánh giá hoạt động xếp hạng tín dụng thể nhân tại CIC
Có thể thấy, hoạt động chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân của CIC đang được tổ chức theo hướng khoa học và hệ thống theo hướng đảm bảo các tiêu chuẩn đánh giá hoạt động xếp hạng tín dụng gồm tính khách quan, tính thận trọng, tính minh bạch và bảo mật về thông tin tín dụng khách hàng (Langohr và Langohr 2008).
Về phương pháp, CIC đã áp dụng kết hợp cả phương pháp mô hình thống kê và phương pháp chuyên gia để đưa ra mô hình chấm điếm thể nhân, vì vậy các tiêu chí trong mô hình cùng các trọng số tính điểm có độ tin cậy và khách quan. CIC không sử dụng các chỉ tiêu nhân thân như nhiều tổ chức tín dụng khác ở Việt Nam (xem mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân của Đinh Thi Huyen Thanh and Kleimeier S. 2006, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam năm 2014, Ngân hàng Công thương Việt Nam năm 2013) mà chỉ sử dụng các chỉ tiêu tài chính.
Điều này phù hợp với các mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân trên thế giới như mô hình chấm điểm tín dụng FICO và VantageScore (Mỹ) và đảm bảo sự công bằng đối với các cá nhân vay nợ tại các tổ chức tín dụng. Quy trình xếp hạng tín dụng sử dụng tối đa phần mềm chấm điểm, vì vậy việc chấm điểm, xếp hạng tín dụng nhanh chóng, hạn chế được sự tham gia của con người, đảm bảo tính khách quan của kết quả xếp hạng.
Bên cạnh đó, quy trình vẫn kết hợp sự kiểm soát của chuyên gia để kết quả xếp hạng không có sai sót, đảm bảo tính thận trọng của việc xếp hạng tín dụng. Tuy nhiên, hệ thống chấm điểm khách hàng thể nhân của CIC vẫn còn một số tồn tại, hạn chế sau:
Thứ nhất, các chỉ tiêu sử dụng để kiểm định trong mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân của CIC mang tính chất lịch sử mà chưa có các chỉ tiêu dự báo cho tương lai. Do khả năng trả nợ là yếu tố quan trọng nhất mà tổ chức cho vay quan tâm, nên các chỉ tiêu mang tính dự báo khả năng trả nợ trong tương lai như sự ổn định của thu nhập hay mức thu nhập bình quân theo tháng hoặc năm… nên được xem xét kiểm định trong mô hình.
Hiện nay, số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng rất lớn, mức độ tiêu dùng cao, do vậy thông tin tín dụng thông qua thẻ cần phải được đưa vào mô hình chấm điểm, xếp hạng tín dụng thể nhân.
Langohr và Langorh (2008) chỉ ra rằng, trong khi việc đánh giá rủi ro tín dụng ngắn hạn chú trọng vào đánh giá tính thanh khoản, rủi ro tín dụng dài hạn, ngoài tính thanh khoản còn phải xem xét khả năng thu hồi vốn nếu rủi ro tín dụng xảy ra trên thực tế. Các thông tin khác như mục đích sử dụng vốn vay cũng cần được xem xét kiểm định.
Một lưu ý quan trọng khác khi xét tới các chỉ tiêu về quan hệ tín dụng, trước đây chỉ tiêu này của CIC có bao gồm các chỉ tiêu về tín dụng thẻ (dư nợ thẻ được tổ chức tín dụng gửi gộp vào dư nợ tín dụng, không phân biệt dư nợ thẻ hay dư nợ tín dụng) nên báo cáo chấm điểm khách hàng thể nhân mặc định đã được tính cả dư nợ thẻ của khách hàng, nhưng từ khi tổ chức tín dụng thực hiện truyền tệp theo Thông tư 03/2013/TT-NHNN ngày 28/1/2013 quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thông tin về thẻ tín dụng của khách hàng đã được tách ra khỏi dư nợ tín dụng và gửi theo tệp báo cáo riêng do những khác biệt thông tin thẻ tín dụng với quan hệ tín dụng.
Hiện tại, báo cáo chấm điểm khách hàng mới chỉ sử dụng thông tin về dư nợ tín dụng và chưa tính đến các thông tin về thẻ tín dụng. Hiện nay, số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng là rất lớn, mức độ tiêu dùng cao, do vậy thông tin tín dụng thông qua thẻ cần phải được đưa vào mô hình chấm điểm, xếp hạng tín dụng thể nhân. Ngoài ra, mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân nên được kiểm định lại định kỳ theo kế hoạch, vì theo sự thay đổi của thị trường và các điều kiện kinh tế vĩ mô có thể làm mô hình thay đổi về cả chỉ tiêu đánh giá và trọng số của các chỉ tiêu.
Thứ hai, mặc dù quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng thể nhân của CIC khá chặt chẽ, thông tin của khách hàng được kiểm soát nhiều lần, đảm bảo tính thận trọng, khách quan, hạn chế tác động của người xử lý. Tuy nhiên, quy trình này vẫn còn có hạn chế. Nếu khách hàng bị nghi ngờ, sai sót, thì việc điều chỉnh dữ liệu rất mất thời gian. CIC cũng chưa có luồng thông tin phản hồi lại cho tổ chức tín dụng nếu khách hàng bị trả lời chậm.
Thứ ba, thông tin dữ liệu đầu vào cho hệ thống chấm điểm của CIC lấy từ nhiều nguồn, chủ yếu là thông tin về dư nợ, thông tin về tài sản và thông tin định danh khách hàng. Tuy nhiên, nhiều thông tin gửi từ các ngân hàng thương mại về CIC chậm và chưa được cập nhật làm ảnh hưởng tới việc chấm điểm và xếp hạng.
CIC cũng đang tận dụng các đầu tin có sẵn cho việc xếp hạng tín dụng. Nhiều thông tin cần thiết khác theo mô hình chấm điểm nhưng vẫn chưa thu thập được chẳng hạn thông tin pháp lý như thu nhập, công việc… Nhiều thông tin trong kho của khách hàng đã cũ, ví dụ khách hàng thay đổi chứng minh thư hoặc dùng giấy tờ khác để vay nợ (chẳng hạn hộ chiếu) nhưng không khai báo với tổ chức tín dụng nên thông tin khách hàng vẫn bị thiếu sót.
Đề xuất và kết luận
Để nâng cao chất lượng của thông tin xếp hạng tín dụng thể nhân, CIC cần lưu ý những vấn đề sau:
Thứ nhất, xem xét kiểm định lại mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân theo các hướng:
(i) bổ sung các chỉ tiêu liên quan tới khả năng hoàn trả nợ của khách hàng trong tương lai như thu nhập bình quân, sự ổn định của thu nhập, mục đích của khoản vay;
(ii) phân tích tách bạch nợ ngắn hạn và nợ dài hạn, trong đó việc đánh giá nợ ngắn hạn chú trọng vào các chỉ tiêu về tính thanh khoản và việc đánh giá nợ dài hạn ngoài tính thanh khoản còn xem xét các vấn đề như giá trị thu hồi nếu rủi ro thực xảy ra;
(iii) bổ sung thông tin tín dụng trên thẻ vào mô hình kiểm định.
Mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân sẽ dựa trên kết quả kiểm định cuối cùng dựa trên việc bổ sung các tiêu chí đề xuất. Việc kiểm định này cũng cần được thực hiện định kỳ để đảm bảo sự tin cậy và thích hợp của mô hình chấm điểm, xếp hạng tín dụng thể nhân, đặc biệt mô hình cũng cần được tái đánh giá trong những trường hợp có biến động kinh tế vĩ mô.
Thứ hai, để đảm bảo có nguồn thông tin chính xác, kịp thời cho việc chấm điểm xếp hạng tín dụng thể nhân, cũng như để xử lý dữ liệu nhanh chóng trong trường hợp nếu khách hàng bị nghi ngờ, sai sót, CIC cần xây dựng quy trình trao đổi thông tin trong trường hợp có lỗi với các tổ chức tín dụng cũng như các bộ, ngành liên quan một cách chặt chẽ và khoa học.
Thứ ba, vì nhiều thông tin nhân thân của khách hàng dùng để vay nợ đã cũ nên việc thu thập thông tin cá nhân từ quản lý Nhà nước như Bộ Công an (Cục Cảnh sát đăng ký, quản lý cư trú và dữ liệu quốc gia về dân cư – C72), … cũng góp phần tăng thêm nguồn dữ liệu tại CIC, nâng tỷ trọng trả lời thông tin chấm điểm, xếp hạng tín dụng cho các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác. Để tăng cường trao đổi thông tin thì CIC cần chủ động đề xuất Ngân hàng Nhà nước liên hệ với các bộ, ngành để tham mưu ban hành các công văn liên tịch về việc phối hợp trao đổi thông tin với Ngân hàng Nhà nước.
Với vị trí là một tổ chức thông tin tín dụng công thuộc Ngân hàng Nhà nước, hoạt động xếp hạng tín dụng thể nhân của CIC có ý nghĩa lớn trong việc cung cấp thông tin tín dụng, phục vụ cho hoạt động tín dụng và các tổ chức tín dụng. CIC có lợi thế về nguồn thông tin tín dụng tổng hợp từ các tổ chức tín dụng và các thông tin khác từ các bộ ban ngành, với cách tiếp cận xếp hạng tín dụng khoa học và hệ thống cùng với đội ngũ chuyên gia có chuyên môn cao nên có thể thực hiện hoạt động này với mức độ tin cậy cao.
Việc tiếp tục hoàn thiện hoạt động chấm điểm thể nhân nói riêng, nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tài chính tín dụng nói chung sẽ góp phần giảm thiểu rủi ro tín dụng, đảm bảo một nền kinh tế tài chính phát triển an toàn, lành mạnh và bền vững cho Việt Nam.
Tài liệu tham khảo:
1. Đinh Thi Huyen Thanh and Kleimeier S., 2006, Credit scoring for Vietnam’’s retail banking market, Maastricht University, Nethelands;
2. Ngân hàng Nhà nước. 2013, “Quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”, Thông tư 03/2013/TT-NHNN ngày 28/01/2013;
3. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 2014 , Tài liệu nội bộ xếp hạng tín dụng, tài liệu nội bộ;
4. Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia, 2015, Chấm điểm khách hàng thể nhân, Tài liệu nội bộ;
5. Ngân hàng Công thương, 2013, Tài liệu nội bộ xếp hạng tín dụng, Tài liệu nội bộ;
6. Abdou, H. & Pointon, J., 2011, “Credit scoring, statistical techniques and evaluation criteria: a review of the literature”, Intelligent Systems in Accounting, Finance & Management, 18 (2-3), pp. 59-88.
7. Federal Reserve System, 2007, Report to the Congress on credit scoring and its effects on the availability and affordability of credit, Board of Governors of the Federal Reserve System;
8. Langohr H. & Langohr P, 2008, Rating agencies and their credit ratings: what they are, how they work, and why they are relevant, Wiley and Sons.
Bình luậnÝ kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng. Xin vui lòng gõ tiếng Việt có dấu

markdown:
![ Ảnh minh họa. Nguồn: Internet](http://static.tapchitaichinh.vn/660x450/Uploaded/hoangthuviet/2016_12_29/xep_hang_tin_dung_1_YAVO.jpg)
Xếp hạng tín dụng khách hàng đối với các
[ngân hàng](/tags/bmfDom4gaMOgbmc=/ngan-hang.html) là hoạt động rất quan trọng để phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng cũng như để hướng dẫn việc cung cấp các sản phẩm tính dụng phù hợp cho các khách hàng đi vay.
Trong những năm gần đây, hoạt động cho vay thể nhân của các ngân hàng mở rộng, trong khi đó thông tin đối với các khoản vay thể nhân (nguồn trả nợ, mục đích sử dụng vốn vay…) thường khó nắm bắt hơn so với doanh nghiệp nên xếp hạng tín dụng thể nhân trở nên cấp thiết hơn. Nắm bắt được vấn đề này, các ngân hàng thương mại Việt Nam đã từng bước xây dựng hệ thống xếp hạng nội bộ.
Tuy nhiên, mỗi khách hàng có thể có quan hệ tín dụng cùng lúc với nhiều ngân hàng, do vậy hệ thống chấm điểm xếp hạng nội bộ của các ngân hàng nếu chỉ dựa trên thông tin tín dụng của khách hàng với ngân hàng mình mà không dựa trên tổng hợp các nguồn thông tin từ các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác sẽ dẫn tới những sai sót trong việc xác định rủi ro tín dụng của khách hàng.
Hơn nữa, mỗi ngân hàng đều có các thang điểm riêng, không thống nhất với nhau, do đó, khó so sánh, đánh giá mức tín dụng khách hàng một cách khách quan và chính xác.
So với nhiều nước phát triển trên thế giới, hoạt động xếp hạng tín dụng tại Việt Nam còn chưa phát triển. Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) là một trong những tổ chức thực hiện xếp hạng tín dụng tại Việt Nam. Với vị trí là tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, nắm được nguồn thông tin tổng hợp về tình hình tín dụng của các ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, CIC có lợi thế về nguồn dữ liệu để có một sản phẩm chấm điểm chính xác, hỗ trợ hệ thống các ngân hàng thương mại trong hoạt động tín dụng, đảm bảo tính minh bạch của ngành Ngân hàng và đóng góp cho sự tăng trưởng kinh tế bền vững và lành mạnh.
**Chấm điểm xếp hạng tín dụng thể nhân và phương pháp thực hiện**
Theo Công ty Standard & Poor’s, xếp hạng tín dụng là những ý kiến đánh giá hiện tại về rủi ro tín dụng, chất lượng tín dụng, khả năng và thiện chí của chủ thể đi vay trong việc đáp ứng các nghĩa vụ tài chính một cách đầy đủ và đúng hạn.
Việc đánh giá về rủi ro và chất lượng tín dụng dựa trên các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính của chủ thể vay nợ để thực hiện. Người cho vay sử dụng hạng tín dụng để đánh giá rủi ro tiềm ẩn trong việc cho khách hàng vay. Việc sử dụng rộng rãi hệ thống điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng thể nhân làm hoạt động cho vay được mở rộng, an toàn và hiệu quả hơn (Federal Reserve System, 2007).
Còn Abdou và Pointon (2011) đã hệ thống hoá 2 phương pháp xếp hạng tín dụng thể nhân chính được sử dụng gồm phương pháp chuyên gia và phương pháp thống kê. Theo đó, phương pháp chuyên gia là phương pháp thu thập và xử lý những đánh giá dự báo bằng cách tập hợp và hỏi ý kiến các chuyên gia giỏi trong lĩnh vực tài chính ngân hàng để xác định rủi ro và chất lượng của khoản tín dụng.
Để thực hiện phương pháp chuyên gia, cần sử dụng một bảng câu hỏi gồm các tiêu chí liên quan tới rủi ro tín dụng và đưa cho các chuyên gia khác nhau để đánh giá. Sau đó các kết quả đánh giá của các chuyên gia sẽ được tập hợp lại, xử lý thống kê và cho ra kết quả cuối cùng.
Ưu điểm của phương pháp chuyên gia là tận dụng được kinh nghiệm và tri thức chuyên sâu của các chuyên gia trong chuyên ngành của họ. Đồng thời, do kết quả đánh giá được tập hợp từ nhiều người nên kết quả đánh giá có độ tin cậy cao. Tuy nhiên, phương pháp này thường mất nhiều chi phí và thời gian do số lượng tham gia chuyên gia lớn đánh giá.
Phương pháp thống kê dựa trên các số liệu thực tiễn như mức độ nợ, khả năng trả nợ… và phương pháp kiểm định thống kê để phát hiện ra các biến số ảnh hưởng tới rủi ro tín dụng. Sự phù hợp của mô hình thống kê phụ thuộc rất lớn vào chất lượng của bộ dữ liệu thực nghiệm. Bộ dữ liệu phải đủ lớn và chính xác thì mô hình thống kê đưa ra mới có ý nghĩa. Ưu điểm của phương pháp thống kê là việc đánh giá khách quan.
![ ](/Uploaded/hoangthuviet/2016_12_29/untitled_29122016.jpg)
Việc áp dụng đơn giản, dễ dàng, hoàn toàn dựa trên cơ sở định lượng nên có thể thực hiện khá nhanh với chi phí thấp. Tuy nhiên, nếu không thu thập được bộ dữ liệu thực nghiệm có chất lượng thì phương pháp này khó thực hiện được.
Tính đến nay, do ưu điểm của tính khách quan phương pháp thống kê được sử dụng phổ biến hơn trong xếp hạng tín dụng thể nhân thường thông quá các mô hình chấm điểm tín dụng. Mỗi khách hàng vay nợ được chấm một điểm tín dụng thể hiện mức độ tín nhiệm và khả năng trả nợ. Tuy nhiên, ngay cả khi mô hình thống kê được sử dụng, phương pháp chuyên gia vẫn được kết hợp trong quá trình xây dựng mô hình để đạt được kết quả chấm điểm, xếp hạng tín dụng tin cậy nhất.
**Hoạt động xếp hạng tín dụng thể nhân tại CIC**
Nghiệp vụ chấm điểm thể nhân được nghiên cứu từ cuối năm 2009. Sau đó được đưa vào áp dụng thí điểm từ tháng 12/2010 và triển khai thực hiện chính thức từ tháng 2/2011. Nghiệp vụ chấm điểm thể nhân tại CIC được xây dựng căn cứ vào kinh nghiệm học tập từ các nước phát triển trên thế giới như Pháp, Mỹ, Hàn Quốc… và điều chỉnh cho phù hợp với tình hình thực tế của Việt Nam. Trong thời gian tới, cùng với nghiệp vụ xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, nghiệp vụ chấm điểm thể nhân là một trong hai nghiệp vụ cốt lõi của CIC.
*Quy trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân tại CIC*
Quy trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân tại CIC được thực hiện qua 5 bước cơ bản sau:
*Bước 1:* Thu thập thông tin.
Hiện nay, CIC thường xuyên cập nhập thông tin về khách hàng từ các ngân hàng thương mại, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng. Nguồn dữ liệu đầu vào còn được bổ sung và cập nhật thông qua việc kết nối và trao đổi thông tin với các kho thông tin dữ liệu của của các bộ ngành như: Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Công Thương, Bộ Nội vụ, Bộ Công an… và khai thác trên các phương tiện thông tin đại chúng.
*Bước 2*: Kiểm soát và cập nhật thông tin khách hàng.
Sau khi nhận được thông tin từ các tổ chức tín dụng truyền qua hệ thống thông tin về, thông tin được chuyển đến tổ kiếm soát thuộc phòng xử lý dữ liệu. Tại đây, thông tin của khách hàng được lọc qua các điều kiện lỗi như: Trùng mã (khách hàng có cùng số chứng minh thư, cùng tên, hoặc số đăng ký kinh doanh, mã số thuế, nhưng tồn tại hai mã CIC khác nhau); tăng giảm dư nợ đột biến; ngày báo cáo cũ, chuyển nhóm nợ… Các khách hàng có nghi ngờ, được tạo file báo cáo, gửi về tổ chức tín dụng để xác nhận lại thông tin của khách hàng và thực hiện điều chỉnh nếu có.
*Bước 3*: Thực hiện chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân.
Chương trình tính điểm cho khách hàng dựa vào 9 chỉ tiêu (Bảng 1). Báo cáo “Chấm điểm tín dụng cá nhân” được tính toán, phân tích và lập theo quy trình công nghệ, chuẩn mực, số liệu, hạn chế tối đa tác động của người xử lý vào bản tin.
*Bước 4*: Đánh giá của chuyên gia
*Với vị trí là một tổ chức thông tin tín dụng công thuộc Ngân hàng Nhà nước, hoạt động xếp hạng tín dụng thể nhân của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) có ý nghĩa lớn trong việc cung cấp thông tin tín dụng, phục vụ cho hoạt động tín dụng và các tổ chức tín dụng.* *Bước 5*: Báo cáo chấm điểm
Bản báo cáo sau khi đã được cán bộ xử lý, chuyên gia chấm điểm xếp loại xong, chuyển cho người có thẩm quyền kiểm soát kiểm tra lại. Những bản báo cáo chưa được chấp nhận được Người kiểm soát trả lại cho cán bộ xử lý và thông báo những điểm cần bổ sung, chỉnh sửa, sau đó mới tiếp tục quy trình để chuyển vào vùng trả lời cho khách hàng.
**Phương pháp xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân **
CIC xếp hạng tín dụng thể nhân dựa trên phương pháp cả hai phương pháp gồm phương pháp thống kê và phương pháp chuyên gia. Mô hình cụ thể sử dụng là mô hình điểm số. Mô hình điểm số là một phương pháp khoa học kết hợp sử dụng dữ liệu nghiên cứu thống kê logic và áp dụng mô hình toán học để phân tích, tính điểm cho các chỉ tiêu đánh giá trong mô hình. Các chỉ tiêu chấm điểm được sử dụng theo nhóm, sau đó đưa vào mô hình để tính điểm theo trọng số và quy đổi điểm nhận sang một biểu tượng xếp hạng tương ứng.
![ ](/Uploaded/hoangthuviet/2016_12_29/untitled1_29122016.jpg)
Chuyên gia tham gia các giai đoạn từ nghiên cứu, xây dựng quy trình, thực hiện triển khai, kiểm soát trong quá trình thực hiện và điều chỉnh để sản phẩm ngày càng hoàn thiện.
Đội ngũ các chuyên gia bao gồm Ban Tổng giám đốc tại CIC- những người đã có nhiều năm kinh nghiệm và kiến thức chuyên sâu về hoạt động thông tin tín dụng nói chung, cũng như hoạt động chấm điểm thể nhân nói riêng và đội ngũ các chuyên gia tại các phòng nghiệp vụ của CIC, đội ngũ chuyên gia này tham gia vào các giai đoạn từ nghiên cứu, xây dựng quy trình, thực hiện triển khai, kiểm soát trong quá trình thực hiện và điều chỉnh để sản phẩm ngày càng hoàn thiện.
**Các chỉ tiêu sử dụng cho xếp hạng tín dụng thể nhân tại CIC và cách thức thực hiện**
Việc chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân tại CIC dựa vào 9 chỉ tiêu, chia thành 3 nhóm:
(i) Số dư nợ và tình trạng nợ;
(ii) Lịch sử trả nợ;
(iii) Lịch sử quan hệ tín dụng (Bảng 1). Với mỗi chỉ tiêu chấm điểm này sẽ có khoảng điểm (nhỏ nhất – lớn nhất), các khoảng điểm này được tính toán dựa trên mức độ quan trọng của từng chỉ tiêu đã được các chuyên gia tại trung tâm kiểm định và tổng các khoảng điểm từ 150-750 điểm.
Các chỉ tiêu thể hiện nợ không đủ tiêu chuẩn, nợ xấu của khách hàng là các chỉ tiêu trực tiếp phản ánh khả năng chi trả của khách hàng, do vậy điểm thấp nhất cho các chỉ tiêu này có thể là giá trị âm hoặc bằng 0. Chẳng hạn chỉ tiêu “nhóm nợ cao nhất hiện tại”, nếu khách hàng có nhóm nợ càng cao thì thể hiện khả năng vỡ nợ của khách hàng càng lớn, nếu rơi vào nhóm cao nhất tức nhóm 5 hoặc nợ ngoại bảng thì đã không còn khả năng trả nợ nên giá trị nhỏ nhất với chỉ tiêu này sẽ là giá trị âm.
Các chỉ tiêu còn lại phản ánh gián tiếp khả năng vỡ nợ của khách hàng, do vậy điểm thấp nhất cho các chỉ tiêu này không có giá trị âm hoặc bằng 0, điểm của chỉ tiêu cao hay thấp phụ thuộc vào giá trị của chỉ tiêu là bao nhiêu.
Các chỉ tiêu phản ánh lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng (không bao gồm tình hình nợ không đủ tiêu chuẩn) được đánh giá mức độ quan trọng thấp hơn chỉ tiêu phản ánh hiện tại nên có khoảng điểm cũng thấp hơn.
Sau khi thực hiện xác định tổng điểm, khoản tín dụng sẽ được xếp hạng theo Bảng 2. Cuối cùng, CIC sẽ ra các báo cáo xếp hạng tín dụng cá nhân gồm 4 nội dung:
(i) Thông tin về khách hàng;
(ii) Thông tin về quan hệ tín dụng khách hàng;
(iii) Chỉ tiêu chấm điểm tín dụng khách hàng;
(iv) Điểm tín dụng khách hàng và xếp loại.
**Đánh giá hoạt động xếp hạng tín dụng thể nhân tại CIC**
Có thể thấy, hoạt động chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng thể nhân của CIC đang được tổ chức theo hướng khoa học và hệ thống theo hướng đảm bảo các tiêu chuẩn đánh giá hoạt động xếp hạng tín dụng gồm tính khách quan, tính thận trọng, tính minh bạch và bảo mật về thông tin tín dụng khách hàng (Langohr và Langohr 2008).
Về phương pháp, CIC đã áp dụng kết hợp cả phương pháp mô hình thống kê và phương pháp chuyên gia để đưa ra mô hình chấm điếm thể nhân, vì vậy các tiêu chí trong mô hình cùng các trọng số tính điểm có độ tin cậy và khách quan. CIC không sử dụng các chỉ tiêu nhân thân như nhiều tổ chức tín dụng khác ở Việt Nam (xem mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân của Đinh Thi Huyen Thanh and Kleimeier S. 2006, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam năm 2014, Ngân hàng Công thương Việt Nam năm 2013) mà chỉ sử dụng các chỉ tiêu tài chính.
Điều này phù hợp với các mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân trên thế giới như mô hình chấm điểm tín dụng FICO và VantageScore (Mỹ) và đảm bảo sự công bằng đối với các cá nhân vay nợ tại các tổ chức tín dụng. Quy trình xếp hạng tín dụng sử dụng tối đa phần mềm chấm điểm, vì vậy việc chấm điểm, xếp hạng tín dụng nhanh chóng, hạn chế được sự tham gia của con người, đảm bảo tính khách quan của kết quả xếp hạng.
Bên cạnh đó, quy trình vẫn kết hợp sự kiểm soát của chuyên gia để kết quả xếp hạng không có sai sót, đảm bảo tính thận trọng của việc xếp hạng tín dụng. Tuy nhiên, hệ thống chấm điểm khách hàng thể nhân của CIC vẫn còn một số tồn tại, hạn chế sau:
*Thứ nhất*, các chỉ tiêu sử dụng để kiểm định trong mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân của CIC mang tính chất lịch sử mà chưa có các chỉ tiêu dự báo cho tương lai. Do khả năng trả nợ là yếu tố quan trọng nhất mà tổ chức cho vay quan tâm, nên các chỉ tiêu mang tính dự báo khả năng trả nợ trong tương lai như sự ổn định của thu nhập hay mức thu nhập bình quân theo tháng hoặc năm… nên được xem xét kiểm định trong mô hình.
*Hiện nay, số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng rất lớn, mức độ tiêu dùng cao, do vậy thông tin tín dụng thông qua thẻ cần phải được đưa vào mô hình chấm điểm, xếp hạng tín dụng thể nhân.*
Langohr và Langorh (2008) chỉ ra rằng, trong khi việc đánh giá rủi ro tín dụng ngắn hạn chú trọng vào đánh giá tính thanh khoản, rủi ro tín dụng dài hạn, ngoài tính thanh khoản còn phải xem xét khả năng thu hồi vốn nếu rủi ro tín dụng xảy ra trên thực tế. Các thông tin khác như mục đích sử dụng vốn vay cũng cần được xem xét kiểm định.
Một lưu ý quan trọng khác khi xét tới các chỉ tiêu về quan hệ tín dụng, trước đây chỉ tiêu này của CIC có bao gồm các chỉ tiêu về tín dụng thẻ (dư nợ thẻ được tổ chức tín dụng gửi gộp vào dư nợ tín dụng, không phân biệt dư nợ thẻ hay dư nợ tín dụng) nên báo cáo chấm điểm khách hàng thể nhân mặc định đã được tính cả dư nợ thẻ của khách hàng, nhưng từ khi tổ chức tín dụng thực hiện truyền tệp theo Thông tư 03/2013/TT-NHNN ngày 28/1/2013 quy định về hoạt động thông tin tín dụng của
[Ngân hàng Nhà nước Việt Nam](/tags/TmfDom4gaMOgbmcgTmjDoCBuxrDhu5tjIFZp4buHdCBOYW0=/ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam.html), thông tin về thẻ tín dụng của khách hàng đã được tách ra khỏi dư nợ tín dụng và gửi theo tệp báo cáo riêng do những khác biệt thông tin thẻ tín dụng với quan hệ tín dụng.
Hiện tại, báo cáo chấm điểm khách hàng mới chỉ sử dụng thông tin về dư nợ tín dụng và chưa tính đến các thông tin về thẻ tín dụng. Hiện nay, số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng là rất lớn, mức độ tiêu dùng cao, do vậy thông tin tín dụng thông qua thẻ cần phải được đưa vào mô hình chấm điểm, xếp hạng tín dụng thể nhân. Ngoài ra, mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân nên được kiểm định lại định kỳ theo kế hoạch, vì theo sự thay đổi của
[thị trường](/tags/dGjhu4sgdHLGsOG7nW5n/thi-truong.html) và các điều kiện kinh tế vĩ mô có thể làm mô hình thay đổi về cả chỉ tiêu đánh giá và trọng số của các chỉ tiêu. *Thứ hai*, mặc dù quy trình chấm điểm xếp hạng tín dụng thể nhân của CIC khá chặt chẽ, thông tin của khách hàng được kiểm soát nhiều lần, đảm bảo tính thận trọng, khách quan, hạn chế tác động của người xử lý. Tuy nhiên, quy trình này vẫn còn có hạn chế. Nếu khách hàng bị nghi ngờ, sai sót, thì việc điều chỉnh dữ liệu rất mất thời gian. CIC cũng chưa có luồng thông tin phản hồi lại cho tổ chức tín dụng nếu khách hàng bị trả lời chậm. *Thứ ba*, thông tin dữ liệu đầu vào cho hệ thống chấm điểm của CIC lấy từ nhiều nguồn, chủ yếu là thông tin về dư nợ, thông tin về tài sản và thông tin định danh khách hàng. Tuy nhiên, nhiều thông tin gửi từ các ngân hàng thương mại về CIC chậm và chưa được cập nhật làm ảnh hưởng tới việc chấm điểm và xếp hạng.
CIC cũng đang tận dụng các đầu tin có sẵn cho việc xếp hạng tín dụng. Nhiều thông tin cần thiết khác theo mô hình chấm điểm nhưng vẫn chưa thu thập được chẳng hạn thông tin pháp lý như thu nhập, công việc… Nhiều thông tin trong kho của khách hàng đã cũ, ví dụ khách hàng thay đổi chứng minh thư hoặc dùng giấy tờ khác để vay nợ (chẳng hạn hộ chiếu) nhưng không khai báo với tổ chức tín dụng nên thông tin khách hàng vẫn bị thiếu sót.
**Đề xuất và kết luận**
Để nâng cao chất lượng của thông tin xếp hạng tín dụng thể nhân, CIC cần lưu ý những vấn đề sau:
*Thứ nhất,* xem xét kiểm định lại mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân theo các hướng:
(i) bổ sung các chỉ tiêu liên quan tới khả năng hoàn trả nợ của khách hàng trong tương lai như thu nhập bình quân, sự ổn định của thu nhập, mục đích của khoản vay;
(ii) phân tích tách bạch nợ ngắn hạn và nợ dài hạn, trong đó việc đánh giá nợ ngắn hạn chú trọng vào các chỉ tiêu về tính thanh khoản và việc đánh giá nợ dài hạn ngoài tính thanh khoản còn xem xét các vấn đề như giá trị thu hồi nếu rủi ro thực xảy ra;
(iii) bổ sung thông tin tín dụng trên thẻ vào mô hình kiểm định.
Mô hình xếp hạng tín dụng thể nhân sẽ dựa trên kết quả kiểm định cuối cùng dựa trên việc bổ sung các tiêu chí đề xuất. Việc kiểm định này cũng cần được thực hiện định kỳ để đảm bảo sự tin cậy và thích hợp của mô hình chấm điểm, xếp hạng tín dụng thể nhân, đặc biệt mô hình cũng cần được tái đánh giá trong những trường hợp có biến động kinh tế vĩ mô.
*Thứ hai*, để đảm bảo có nguồn thông tin chính xác, kịp thời cho việc chấm điểm xếp hạng tín dụng thể nhân, cũng như để xử lý dữ liệu nhanh chóng trong trường hợp nếu khách hàng bị nghi ngờ, sai sót, CIC cần xây dựng quy trình trao đổi thông tin trong trường hợp có lỗi với các tổ chức tín dụng cũng như các bộ, ngành liên quan một cách chặt chẽ và khoa học. *Thứ ba*, vì nhiều thông tin nhân thân của khách hàng dùng để vay nợ đã cũ nên việc thu thập thông tin cá nhân từ quản lý Nhà nước như Bộ Công an (Cục Cảnh sát đăng ký, quản lý cư trú và dữ liệu quốc gia về dân cư – C72), … cũng góp phần tăng thêm nguồn dữ liệu tại CIC, nâng tỷ trọng trả lời thông tin chấm điểm, xếp hạng tín dụng cho các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác. Để tăng cường trao đổi thông tin thì CIC cần chủ động đề xuất Ngân hàng Nhà nước liên hệ với các bộ, ngành để tham mưu ban hành các công văn liên tịch về việc phối hợp trao đổi thông tin với Ngân hàng Nhà nước.
Với vị trí là một tổ chức thông tin tín dụng công thuộc Ngân hàng Nhà nước, hoạt động xếp hạng tín dụng thể nhân của CIC có ý nghĩa lớn trong việc cung cấp thông tin tín dụng, phục vụ cho hoạt động tín dụng và các tổ chức tín dụng. CIC có lợi thế về nguồn thông tin tín dụng tổng hợp từ các tổ chức tín dụng và các thông tin khác từ các bộ ban ngành, với cách tiếp cận xếp hạng tín dụng khoa học và hệ thống cùng với đội ngũ chuyên gia có chuyên môn cao nên có thể thực hiện hoạt động này với mức độ tin cậy cao.
Việc tiếp tục hoàn thiện hoạt động chấm điểm thể nhân nói riêng, nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tài chính tín dụng nói chung sẽ góp phần giảm thiểu rủi ro tín dụng, đảm bảo một nền kinh tế tài chính phát triển an toàn, lành mạnh và bền vững cho Việt Nam.
**Tài liệu tham khảo: **
*1. Đinh Thi Huyen Thanh and Kleimeier S., 2006, Credit scoring for Vietnam’’s retail banking market, Maastricht University, Nethelands;
* *2. Ngân hàng Nhà nước. 2013, “Quy định về hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam”, Thông tư 03/2013/TT-NHNN ngày 28/01/2013;
* *3. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. 2014 , Tài liệu nội bộ xếp hạng tín dụng, tài liệu nội bộ;
* *4. Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia, 2015, Chấm điểm khách hàng thể nhân, Tài liệu nội bộ;
* *5. Ngân hàng Công thương, 2013, Tài liệu nội bộ xếp hạng tín dụng, Tài liệu nội bộ;
* *6. Abdou, H. & Pointon, J., 2011, “Credit scoring, statistical techniques and evaluation criteria: a review of the literature”, Intelligent Systems in Accounting, Finance & Management, 18 (2-3), pp. 59-88.
* *7. Federal Reserve System, 2007, Report to the Congress on credit scoring and its effects on the availability and affordability of credit, Board of Governors of the Federal Reserve System;
* *8. Langohr H. & Langohr P, 2008, Rating agencies and their credit ratings: what they are, how they work, and why they are relevant, Wiley and Sons.*
## Bình luậnÝ kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng. Xin vui lòng gõ tiếng Việt có dấu

Set-Cookie: .ASPXANONYMOUS=9W9TTTbh0wEkAAAAMWRiYWEwY2MtNTNlOS00YWJhLTlhODgtZDUyZDRjYThmODc00; domain=tapchitaichinh.vn; expires=Tue, 01-May-2018 10:22:26 GMT; path=/; HttpOnly


text:
Trung tâm nghiên cứu và khảo sát thị trường Bảo Tín Minh Châu cho biết, thời điểm 9h sáng 8/12/2016, giá vàng SJC tại Hà Nội được công ty CP SJC Sài Gòn niêm yết giao dịch ở mức: 36,30 – 36,67 triệu đồng/lượng (MV-BR), tăng 200.000 đồng /lượng so với chốt phiên hôm qua.
Cùng thời điểm trên giá vàng Nhẫn tròn trơn Vàng Rồng Thăng Long giao dịch ở mức: 33,82- 34,27 triệu đồng/lượng (MV – BR), tăng 150.000 đồng/lượng cả hai chiều mua vào và bán ra so với phiên cuối phiên hôm qua. Giá vàng SJC tại Bảo Tín Minh Châu niêm yết ở mức: 36,38– 36,58 triệu đồng/lượng (MV – BR), tăng 280.000 đồng/lượng cả hai chiều mua vào và bán ra so với giá đóng cửa phiên hôm qua.
Tại thị trường TP. Hồ Chí Minh, giá vàng SJC được công ty VBĐQ Sài Gòn niêm yết giao dịch ở mức: 36,30– 36,65 triệu đồng/lượng (MV-BR), tăng 200.000đ/lượng cả hai chiều so với chốt phiên giao dịch liền trước
Giá vàng SJC được Công ty CP VBĐQ SJC Đà Nẵng niêm yết giao dịch ở mức: 36,30 – 36,67 triệu đồng/lượng (MV-BR), tăng 200.000 đồng/lượng cả hai chiều mua, bán so với chốt phiên giao dịch hôm qua.
Bình luậnÝ kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng. Xin vui lòng gõ tiếng Việt có dấu

markdown:
![ Giá vàng trong nước tăng vọt.](http://static.tapchitaichinh.vn/660x450/Uploaded/phammaihanh/2016_12_06/vangh_SYWN.jpg)
Trung tâm nghiên cứu và khảo sát
[thị trường](/tags/dGjhu4sgdHLGsOG7nW5n/thi-truong.html) Bảo Tín Minh Châu cho biết, thời điểm 9h sáng 8/12/2016, giá vàng SJC tại Hà Nội được công ty CP SJC Sài Gòn [niêm yết](/tags/bmnDqm0geeG6v3Q=/niem-yet.html) [giao dịch](/tags/Z2lhbyBk4buLY2g=/giao-dich.html) ở mức: 36,30 – 36,67 triệu đồng/lượng (MV-BR), tăng 200.000 đồng /lượng so với chốt phiên hôm qua.
Cùng thời điểm trên giá vàng Nhẫn tròn trơn Vàng Rồng Thăng Long giao dịch ở mức: 33,82- 34,27 triệu đồng/lượng (MV – BR), tăng 150.000 đồng/lượng cả hai chiều mua vào và bán ra so với phiên cuối phiên hôm qua. Giá vàng SJC tại Bảo Tín Minh Châu niêm yết ở mức: 36,38– 36,58 triệu đồng/lượng (MV – BR), tăng 280.000 đồng/lượng cả hai chiều mua vào và bán ra so với giá đóng cửa phiên hôm qua.
Tại thị trường TP. Hồ Chí Minh, giá vàng SJC được công ty VBĐQ Sài Gòn niêm yết giao dịch ở mức: 36,30– 36,65 triệu đồng/lượng (MV-BR), tăng 200.000đ/lượng cả hai chiều so với chốt phiên giao dịch liền trước
Giá vàng SJC được Công ty CP VBĐQ SJC Đà Nẵng niêm yết giao dịch ở mức: 36,30 – 36,67 triệu đồng/lượng (MV-BR), tăng 200.000 đồng/lượng cả hai chiều mua, bán so với chốt phiên giao dịch hôm qua.
## Bình luậnÝ kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng. Xin vui lòng gõ tiếng Việt có dấu

Set-Cookie: .ASPXANONYMOUS=ThaZdDXh0wEkAAAAZWE1YjA1NjktOGI2NS00MWZhLWE5NDgtYzkwYzI4ZjViNTAz0; domain=tapchitaichinh.vn; expires=Tue, 01-May-2018 10:16:22 GMT; path=/; HttpOnly


text:
Theo công bố của Ngân hàng Nhà nước, tỷ giá trung tâm của VND với USD là 1 USD = 22.125 VND, tăng 8 VND so với cuối tuần trước. Đây là phiên thứ hai liên tiếp tỷ giá trung tâm đi lên.
Với biên độ +/-3% đang được áp dụng, tỷ giá trần mà các ngân hàng được áp dụng là 22.789 VND và tỷ giá sàn là 22.461 VND/USD.
Theo đó, giá USD tại các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng mạnh trở lại. Điển hình tại Vietcombank, giá USD được ngân hàng này công bố ở mức ở mức 22.545 VND (mua vào) - 22.625 VND (bán ra), tăng 15 VND so với cuối tuần qua.
Tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIVD), giá USD tăng tới 35 VND, lên mức 22.565 VND - 22.645 VND.
Tại khối ngân hàng thương mại cổ phần, sau 7 lần điều chỉnh, giá USD tại Eximbank giao dịch ở mức 22.550 VND - 22.650 VND; Vietbank tăng 10 VND, lên 22.500 VND -22.630 VND; 22.530 VND - 22.650 VND là mức giá mà Techcombank đang niêm yết...
Tuần trước, giá USD lúc đầu tăng mạnh nhưng sau đó giảm rất mạnh, xuống 22.610 VND - mức thấp thất kể từ ngày 23/11 vừa qua.
Trước hiện tượng sốt nóng bất thường trên thị trường, Ngân hàng Nhà nước cho biết sẽ thực hiện đồng bộ các biện pháp và công cụ chính sách tiền tệ để ổn định thị trường ngoại tệ và tỷ giá trong biên độ cho phép.
Theo đánh giá từ giới chuyên gia, tỷ giá vẫn luôn tiềm tàng khả năng biến động mạnh, khi có những yếu tố tác động lớn, cộng với hiệu ứng tâm lý, kể cả những tin đồn bịa đặt.
Tuần này, liên quan đến tỷ giá USD/VND, kết quả và thông điệp từ cuộc họp của Cục Dữ trữ Liên bang Mỹ (Fed) vào ngày 13 - 14/12 sẽ là tâm điểm chú ý của thị trường.
Bình luậnÝ kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng. Xin vui lòng gõ tiếng Việt có dấu

markdown:
![ Ảnh minh họa. Nguồn: Internet](http://static.tapchitaichinh.vn/660x450/Uploaded/hoangthuviet/2016_12_13/ty-gia-26-11-2016_THZI.jpg)
Theo công bố của
[Ngân hàng](/tags/bmfDom4gaMOgbmc=/ngan-hang.html) Nhà nước, tỷ giá trung tâm của VND với USD là 1 USD = 22.125 VND, tăng 8 VND so với cuối tuần trước. Đây là phiên thứ hai liên tiếp tỷ giá trung tâm đi lên.
Với biên độ +/-3% đang được áp dụng, tỷ giá trần mà các ngân hàng được áp dụng là 22.789 VND và tỷ giá sàn là 22.461 VND/USD.
Theo đó, giá USD tại các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng mạnh trở lại. Điển hình tại Vietcombank, giá USD được ngân hàng này công bố ở mức ở mức 22.545 VND (mua vào) - 22.625 VND (bán ra), tăng 15 VND so với cuối tuần qua.
Tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIVD), giá USD tăng tới 35 VND, lên mức 22.565 VND - 22.645 VND.
Tại khối ngân hàng thương mại cổ phần, sau 7 lần điều chỉnh, giá USD tại Eximbank
[giao dịch](/tags/Z2lhbyBk4buLY2g=/giao-dich.html) ở mức 22.550 VND - 22.650 VND; Vietbank tăng 10 VND, lên 22.500 VND -22.630 VND; 22.530 VND - 22.650 VND là mức giá mà Techcombank đang niêm yết...
Tuần trước, giá USD lúc đầu tăng mạnh nhưng sau đó giảm rất mạnh, xuống 22.610 VND - mức thấp thất kể từ ngày 23/11 vừa qua.
Trước hiện tượng sốt nóng bất thường trên
[thị trường](/tags/dGjhu4sgdHLGsOG7nW5n/thi-truong.html), Ngân hàng Nhà nước cho biết sẽ thực hiện đồng bộ các biện pháp và công cụ chính sách tiền tệ để ổn định thị trường ngoại tệ và tỷ giá trong biên độ cho phép.
Theo đánh giá từ giới chuyên gia, tỷ giá vẫn luôn tiềm tàng khả năng biến động mạnh, khi có những yếu tố tác động lớn, cộng với hiệu ứng tâm lý, kể cả những tin đồn bịa đặt.
Tuần này, liên quan đến tỷ giá USD/VND, kết quả và thông điệp từ cuộc họp của Cục Dữ trữ Liên bang Mỹ (Fed) vào ngày 13 - 14/12 sẽ là tâm điểm chú ý của thị trường.
## Bình luậnÝ kiến của bạn sẽ được biên tập trước khi đăng. Xin vui lòng gõ tiếng Việt có dấu

Set-Cookie: .ASPXANONYMOUS=wOj6aTXh0wEkAAAAZjllNjkxZGItYTQ2Ni00YjI5LTg1OTktZWI0ODNhYjQ1Njg10; domain=tapchitaichinh.vn; expires=Tue, 01-May-2018 10:16:05 GMT; path=/; HttpOnly


text:
Trình duyệt của bạn đã tắt chức năng hỗ trợ JavaScript.
Website chỉ làm việc khi bạn bật nó trở lại.
Để tham khảo cách bật JavaScript, hãy click chuột
vào đây
!
Trường Trung cấp nghề số 1 TPTH
Một nghề cho chín, còn hơn chín nghề!
Trang nhất
Giới thiệu
Tin Tức
Tin tức
Phòng Đào tạo
Thông báo chung
Thời Khóa Biểu
Lịch Thi
Lịch học
Phòng công tác HSSV
Khoa Công nghệ - Cơ khí
Khoa Điện
Tin tuyển sinh
Lịch học
Lịch Thi
Thành viên
Thăm dò ý kiến
Tìm kiếm
Liên hệ
Đăng nhập
Chúng tôi trên mạng xã hội
Chúng tôi trên mạng xã hội
Thông tin liên hệ
Thông tin liên hệ
02373.713.052
trungcapngheso1tpth@gmail.com
Trang nhất
khả năng
Cách kiểm tra dây đai trên động cơ
04:32 03/06/2013
Làm nhiệm vụ kéo máy phát, bơm trợ lực, máy nén điều hòa… khả năng làm việc của đai ảnh hưởng tới hàng loạt chức năng trên xe.
Tin xem nhiều
Dựng góc 60 độ bằng Compa - vẽ kỹ thuật
Phần mềm tra cứu các loại thép hình
Thông tin tuyển sinh dành cho bộ đội xuất ngũ 2013
Thông tin tuyển sinh bộ đội xuất ngũ 2014
Hoạt động của động cơ ô tô
Thông báo tuyển sinh 2014
Kế hoạch thi tốt nghiệp trung cấp CN ô tô K13C, VH-SC thiết bị lạnh K12C
Tuyển sinh trung cấp nghề 2013
Cách kiểm tra dây đai trên động cơ
Giới thiệu về Phòng đào tạo
Thống kê
Đang truy cập
78
Hôm nay
5,098
Tháng hiện tại
112,318
Tổng lượt truy cập
3,530,962
Bạn đã không sử dụng Site,
Bấm vào đây để duy trì trạng thái đăng nhập
. Thời gian chờ:
60
giây
Đăng nhập
Hãy đăng nhập thành viên để trải nghiệm đầy đủ các tiện ích trên site
Nhập mã xác minh từ ứng dụng Google Authenticator
Thử cách khác
Nhập một trong các mã dự phòng bạn đã nhận được.
Thử cách khác
Đăng nhập
Quên mật khẩu?

Server: LiteSpeed

X-Content-Type-Options: nosniff

Accept-Ranges: bytes

Cache-Control: max-age=0, no-cache, no-store, must-revalidate

Set-Cookie: nv4c_a50Z8_nvvithemever=deleted; expires=Thu, 01-Jan-1970 00:00:01 GMT; Max-Age=0; path=/; domain=.tcns1.edu.vn; httponly

X-XSS-Protection: 1; mode=block


text:
CopyRight by TDIN 2009. Địa chỉ: KCN Trường An- An Khánh- Hoài Đức - Hà Nội Điện thoại: 84-4-37500794 FAX: 84-4-3.7502310 Hot mobile: 0973002255
Website: www.td-in.vn www.td-in.com email-01: tdin@td-in.vn email-02: sale@td-in.vn users online:1 users online on page:1 total users: 4512575

Content-Type: text/html


text:
TRANG CHỦ
GIỚI THIỆU
Giới Thiệu
Hồ sơ năng lực
TIN TỨC
Tin doanh nghiệp
Hướng dẫn sử dụng
Tin tức & Sự kiện
Tư vấn
SẢN PHẨM
Thiết Bị Chẩn Đoán
Thiết bị khác
Thiết Bị Làm Khóa Ô tô
Phần Mềm & Tải Khoản
DỊCH VỤ
Dịch vụ
TRA LỖI
LIÊN HỆ
Danh mục sản phẩm
Tài khoản Mercedes-Benz
Phần Mềm & Tải Khoản
Tài Khoản
Tài khoản Mercedes-Benz
Thiết Bị Chẩn Đoán
Máy Chẩn Đoán Đa Năng
Máy Chẩn Đoán Đầu Kéo- Xe Tải
BMW- Mini- Rolls Royce
Mercedes Benz- Smart
Audi- Volkswagen- Bentley
GM- Daewoo- Cadillac
Hyundai- Kia
Land Rover
Porsche
Ford
Nissan
Honda
Mazda
Toyota
Khác
Thiết bị khác
Thiết Bị Làm Khóa Ô tô
Máy Làm Chìa Đa Năng
Phần Mềm & Tải Khoản
Phần Mềm
Tài Khoản
Hỗ trợ trực tuyến
Hotline
SMARTCAR
Điện Thoại : 04 66 86 1368
Tư vấn khách hàng
SMARTCAR_01
Điện Thoại : 0902 118 141
SMARTCAR_02
Điện Thoại : 0936 118 131
Hỗ trợ kỹ thuật
SMARTCAR_03
Điện Thoại : 0936 318 444
SMARTCAR_04
Điện Thoại : 0936 118 131
Thống kê
Khách online :
37
Tổng số :
477888
Sản phẩm : PM006 : Tài khoản Mercedes-Benz
Cung cấp dịch vụ tài khoản Mercedes-Benz tại Việt Nam
Mô tả sản phẩm
Thông số kỹ thuật
Video
Hướng dẫn sử dụng
Chuyên cung cấp dịch vụ tài khoản Mercedes-Benz tại Việt Nam.
CÔNG TY TNHH CÔNG NGHỆ SMARTCAR VIỆT NAM
số 129/397 Đường Phạm Văn Đồng. Quận Bắc Từ Liêm. Hà Nội
Mobile:
0936.318.444 -
Phone:
0466.861.368 -
Email:
info
@smartcarvn.com
© 2010 Smartcar Việt Nam
- Thực hiện bởi :


text:
THANH HUNG CO., LTD.
Máy may công nghiệp
Search
Trang chủ
Giới thiệu
Sản phẩm
Tin tức
Dịch vụ
Bảo hành sản phẩm
Bảo trì sản phẩm
Hỗ trợ
Các ứng dụng
Tải về
Liên hệ
>
Sản phẩm
>
CHENG FENG (Thiết bị cắt ép ủi chuyên dùng)
>
Thiết bị ủi ép áo
CF-610 Máy ép định hình khuôn áo ngực
Giá: Liên hệ
CF-8184B Máy ép nhiệt định hình gấp tay
Giá: Liên hệ
CF-8183 Máy ép nhiệt gấp ve tay áo sơ mi
Giá: Liên hệ
CF-8135.Máy ép cầu vai thân sau áo sơ mi
Giá: Liên hệ
CF-8133 Máy ép định hình nẹp thân áo sơ mi
Giá: Liên hệ
CF-8132.Máy ép định hình sườn tay,nách áo
Giá: Liên hệ
CF-53 Máy lộn ép cổ áo sơ mi (tự động)
Giá: Liên hệ
CF-44 Máy lộn ép cổ áo sơ mi (máy cơ)
Giá: Liên hệ
CF-46 Máy ép định hình tay măng sét
Giá: Liên hệ
CF-350 Máy ép định hình gấp ve tay áo
Giá: Liên hệ
CF-2115B Máy ép định hình cổ, nẹp thân áo
Giá: Liên hệ
CF-76 Máy xén – lộn cổ áo sơ mi (dùng hơi)
Giá: Liên hệ
CF-81 Máy xén-lộn-ép cổ áo sơ mi
Giá: Liên hệ
CF-85 Máy ép định hình tay măng sét
Giá: Liên hệ
CF-8131.Máy ép định hình cầu vai vòng nách
Giá: Liên hệ
CF-2120 Máy ép định hình & ủi tay măng sét
Giá: Liên hệ
CF-2110 Máy ép nhiệt định hình cổ áo sơ mi
Giá: Liên hệ
CF-2088B Máy ép nhiệt định hình vòng cổ áo
Giá: Liên hệ
CF-2068B Máy ép nhiệt định hình vòng cổ áo
Giá: Liên hệ
CF-92 Máy cắt lá cổ áo sơ mi tự động
Giá: Liên hệ
CF-168A Máy lấy dấu cổ áo sơ mi
Giá: Liên hệ


text:
Máy dò kim loại cầm tay
GLANCE GC-1165180
Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180
Hàng chính hãng
12 Tháng
10 %
500 (g)
G-LINK K/mại T9 Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180, tặng 10 Pin 9VDC, nhận thanh toán ShipCOD
Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180 - Thiết kế nhỏ gọn, sử dụng đơn giản, an toàn với người dùng
Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180 được thiết kế chuyên nghiệp, đáp ứng với nhu cầu trong ngành an ninh.Chiếc máy này rất dễ sử dụng, phát hiện kim loại cực nhạy, thuận tiện mang theo người. Thích hợp để dò tìm vũ khí,dùng cho sân bay,quân đội ,khách sạn,dùng để phát hiện ra kim loại ẩn trong bưu kiện,thư từ,trong ngành công nghệ thực phẩm...
Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180 - Full Box
Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180 cho khả năng hoạt động kiểm soát hiệu quả bởi tính chính xác cao và khả năng cơ động tuyệt vời do máy nhỏ gọn dễ dàng mang theo hoặc đeo trên người mà không gây khó chịu. Thiết bị dễ dàng tìm ra các dấu hiệu kim loại trên người hoặc hàng hóa bằng chỉ một động tác đơn giản - quét máy ngang qua đối tượng cần kiểm tra Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180 sẽ báo hiệu kể cả khi chỉ với một cây kim nhỏ để trong một chiếc ba lô chất đầy quần áo.
Chi tiết cấu tạo của thiết bị
Không chỉ được sử dụng trong việc kiểm soát tại các cổng an ninh, Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180 còn được các nhà sản xuất như thực phẩm, thuốc tây và các cửa hàng gia công vàng bạc rất tin tưởng lựa chọn cho công tác kiểm soát hàng hóa của mình. Sản phẩm báo bằng đèn, âm thanh Beep..Beep và rung
Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180 báo bằng đèn, âm thanh Beep..Beep và rung
Chức năng chính của thiết bị:
- Phát hiện kim loại nhạy
- Đơn giản và thuận tiện để sử dụng, không cần phải điều chỉnh
- Khi điện áp pin xuống từ 9V- 7V thì cũng không ảnh hưởng tới khoảng cách dò kim loại.
- Tiêu thụ điện năng thấp, có thể làm việc 40 giờ liên tục;
- Rung chuông báo động khi phát hiện ra kim loại
- Tự động báo khi máy sắp hết pin
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P4429_8837.jpg
1.480.000 VNĐ
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2479_7759.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P137_7762.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P135_7763.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2513_7766.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P138_7760.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2512_7750.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2511_7754.jpg
1.250.000 VNĐ
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2480_7756.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2514_7764.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P1262_6062.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P1252_7752.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P136_6069.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P4689_8914.jpg
1.150.000 VNĐ
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P817_7761.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P139_6066.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P134_6061.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P133_7765.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P132_6070.jpg
Call 093.669.5555
http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P1253_2669.jpg
Call 093.669.5555

markdown:
Máy dò kim loại cầm tay
GLANCE GC-1165180
Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180
Hàng chính hãng
12 Tháng
10 %
500 (g)
G-LINK K/mại T9 Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180, tặng 10 Pin 9VDC, nhận thanh toán ShipCOD
** - Thiết kế nhỏ gọn, sử dụng đơn giản, an toàn với người dùng Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180** ** được thiết kế chuyên nghiệp, đáp ứng với nhu cầu trong ngành an ninh.Chiếc máy này rất dễ sử dụng, phát hiện kim loại cực nhạy, thuận tiện mang theo người. Thích hợp để dò tìm vũ khí,dùng cho sân bay,quân đội ,khách sạn,dùng để phát hiện ra kim loại ẩn trong bưu kiện,thư từ,trong ngành công nghệ thực phẩm... Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180** **Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180 **- Full Box **Máy dò kim loại cầm tay GLANCE GC-1165180** cho khả năng hoạt động kiểm soát hiệu quả bởi tính chính xác cao và khả năng cơ động tuyệt vời do máy nhỏ gọn dễ dàng mang theo hoặc đeo trên người mà không gây khó chịu. Thiết bị dễ dàng tìm ra các dấu hiệu kim loại trên người hoặc hàng hóa bằng chỉ một động tác đơn giản - quét máy ngang qua đối tượng cần kiểm tra ** Chi tiết cấu tạo của thiết bị**
Không chỉ được sử dụng trong việc kiểm soát tại các cổng an ninh, Máy dò kim loại cầm tay
**GLANCE GC-1165180** còn được các nhà sản xuất như thực phẩm, thuốc tây và các cửa hàng gia công vàng bạc rất tin tưởng lựa chọn cho công tác kiểm soát hàng hóa của mình. Sản phẩm báo bằng đèn, âm thanh Beep..Beep và rung
Máy dò kim loại cầm tay
[GLANCE GC-1165180](http://www.glancevn.com/) **báo bằng đèn, âm thanh Beep..Beep và rung ** ** Chức năng chính của thiết bị:**
- Phát hiện kim loại nhạy
- Đơn giản và thuận tiện để sử dụng, không cần phải điều chỉnh
- Khi điện áp pin xuống từ 9V- 7V thì cũng không ảnh hưởng tới khoảng cách dò kim loại.
- Tiêu thụ điện năng thấp, có thể làm việc 40 giờ liên tục;
- Rung chuông báo động khi phát hiện ra kim loại
- Tự động báo khi máy sắp hết pin
Đồng 25 cents
65mm
Ống đồng ¢20mm
120mm
Nhiệt độ làm việc
-10.c~50.c
Dòng tiêu thụ
<8mA
Tần số làm việc
22Khz
Điều chỉnh
Tự động và chỉnh bằng tay
Báo tín hiệu
Audio và có nút loại các vật kim loại nhỏ không cần tìm
Nguồn
6F22, 9VDC
Kích cỡ
392mm(Operation); 258mm(Storage)
Trọng lượng
409g (gồm cả pin và bao da)
Thời gian sạc pin
Từ 4-6 giờ
Kích thước ngoài:
Chiều dài 410 mm x 85x 45 mm
Kích thước đóng gói:
44,5 cm * 26,5 cm * 52 cm
Trọng lượng sản phẩm:
25/box, 13,3 kg / hộp
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P4429_8837.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/4429/may-do-kim-loai-cam-tay-360-jv80-tech.html)
1.480.000 VNĐ
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2479_7759.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/2479/may-do-kim-loai-garrett-1165180.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P137_7762.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/137/may-do-kim-loai-cam-tay-scanner-gp-140.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P135_7763.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/135/may-do-kim-loai-gold-century-gc-1001.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2513_7766.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/2513/may-do-vang-bac-dong-md-300.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P138_7760.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/138/may-do-kim-loai-scanner-gp-009.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2512_7750.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/2512/may-do-vang-bac-dong-sat-gp-3003b1-2011.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2511_7754.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/2511/may-do-vang-bac-dong-garrett-1165180.html)
1.250.000 VNĐ
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2480_7756.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/2480/may-do-kim-loai-garrett-1165180.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P2514_7764.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/2514/may-do-vang-bac-dong-super-wand-gp-008.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P1262_6062.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/1262/may-do-kim-loai-scanner-md-3003b1.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P1252_7752.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/1252/may-do-kim-loai-super-scanner-gp-3003b1-2011.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P136_6069.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/136/may-do-kim-loai-super-scanner-md-3003b1.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P4689_8914.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/4689/may-do-kim-loai-co-chuong-va-rung-glance-gc-1165180.html)
1.150.000 VNĐ
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P817_7761.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/817/may-do-kim-loai-garrett-gp-3003b1-2006.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P139_6066.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/139/may-do-kim-loai-garrett-super-wand.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P134_6061.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/134/may-do-kim-loai-cam-tay-garrett-116580.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P133_7765.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/133/may-do-kim-loai-super-wand-gp-008.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P132_6070.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/132/may-do-kim-loai-mini-md-300.html)
Call 093.669.5555
[http://thietbibuudien.vn/data/images/products/large/large_P1253_2669.jpg](http://thietbibuudien.vn/chi-tiet-san-pham/92/may-do-kim-loai-cam-tay/1253/tay-do-kim-loai-big-scan-hand-md-3000-taydokimloai-com.html)
Call 093.669.5555