David de Boer: Trends in online betalingen: van donaties tot abonnementen
Hallo, goedemorgen. Dankjewel voor de leuke introductie. Volgens mij had ik ingevuld, ik ben echt niet grappig. Dankjewel. Dus als ik vanavond heel erg veel mensen moet vermaken en probeer met mijn gebrek aan humor dat te doen, dan weet ik wie ik moet bedanken. Goedemorgen. Dit is Trends in Online Payments 2018. Ik geef deze presentatie wel vaker in grote en kleinere groepen. En je moet hem dan wel even toe update. Dus dat heb ik weer gedaan. Maar je vraagt je misschien af waarom überhaupt kan ik daar wat over vertellen. Waarom zou je eigenlijk moeten luisteren? Dat vind ik eigenlijk altijd zelf. Als ik dan presentatie gevolg, dan probeer ik een beetje door te hebben van wie is deze figuur, heeft hij dat online gelezen of weet hij dat werkelijk wat hij doet. Dus zoals ze al vertelden ben ik ondernemer en plug-in ontwikkelaar en ik werk eigenlijk sinds 2008 met betalingen en betalingen in Nederland specifiek. Dus heel erg veel met ideal. Dat is ondertussen wel meer geworden dan alleen ideal omdat de wereld veranderd en de Nederlandse e-commerce wereld ook veranderd. Maar gewoon vanaf 2008 eigenlijk heel veel ideal en dan komt dan steeds weer wat anders bij. Dat is wat ik doe. Ik heb een simpele plug-in waarmee je in voudige betalingen in je WordPress-website kan toevoegen. Dus formulieren zonder dat je een hele webwinkel nodig hebt. En ik onderhoud ook Molly Payments voor WooCommerce die wordt door 30.000 sites gebruikt om betalingen in een WooCommerce webwinkel te krijgen. Als je vragen hebt ooit, dan kun je me altijd medelen op David at pd.nl. Als we het gaan hebben over online payments, dan vind ik het belangrijk dat we het houden bij de realiteit. Bij dingen die we echt kunnen gaan doen, die jullie echt kunnen gaan doen. Dus online trends, maar wel online trends waar WordPresseraars en WooCommercers, dat heb ik net bedacht, iets aan hebben. Dus ik ga het niet hebben over halleluja, artificial intelligence. Straks hoef je als je iets wil hebben alleen maar aan te denken en dan gaat een of andere hele slimme computer dat voor je bestellen. Ik ga het hebben over dingen die jij waarschijnlijk binnen vijf jaar echt in je webwinkel kan gaan verwachten. Of die jezelf gaat merken als je bij andere webwinkels wat aanschaft.  Ik wil het hebben over realistische trends, maar die vind ik gewoon zelf veel interessanter. Dus waarnaar is het iets voor ons realistisch? Het is voor ons realistisch als wij het kunnen gebruiken. Als er een WordPress-plugin is, zoals WooCommerce, waarin we die innovatie kunnen gaan gebruiken. Als er een betaalplugin is, want WooCommer zelf heeft alleen Stripe, maar voor bepaalde innovaties moet je dan die betaalplugin hebben. Bijvoorbeeld voor Google Pay, daar moet dan een coupling voor zijn, die moet er ook echt dat werkelijk zijn. En er moet een payment provider zijn, je bank of een ander bedrijf, die innovatie of trend dat werkelijk aanbiedt. Anders heeft het voor ons helemaal geen zin. Als het een leuke innovatie is die in Amerika door een opskuur klein hoeveelheid bedrijven gebruikt kan worden, dan is het voor ons eigenlijk bijna niet interessant. We willen dat er een plug-in is waarmee we dat kunnen implementeren in onze websites. Of twee plug-ins eigenlijk zijn, de e-commerce plug-in en integratie plug-in. En we willen dat er een Nederlands bij Vorker betaalprovider is, die zegt ok, als je bij ons een abonnement hebt, dan kan jij deze betaalinnovatie gaan gebruiken. Dus iedere keer als ik het heb over die trends heb ik hier aan gedacht, van kunnen jullie dat werkelijk op een bepaald moment dit gaan gebruiken. Payment providers, ligt ik nog een klein beetje toe voor de mensen die die term niet kennis, worden wel betaalaccounts genoemd of betaalbedrijven, betaalprovider. Allemaal namen voor over de algemeen gebruikt worden aan payment providers. Het zijn bedrijven of banken die jou helpen om betalingen te accepteren. Dat doe je nooit helemaal zelf, dat mensen geld overmaken direct naar je bankrekening. Dan is het gewoon bankoverschrijving, maar als je het hebt over online payments, heb je zo'n tussenpartij die jou helpt. Dan kan het je één tip geven als je nog steeds dan bij banken een account wil afsluiten. Een bank voor je zakelijk rekening, sure, ga je gang, dat is eigenlijk hartstikke logisch. Maar over het algemeen, als je een ideal abonnement wil of een abonnement voor een andere betaal methode, kies dan voor een payment provider. Die zijn bijna altijd sneller, beter, stabieler, betere ondersteuning. Dus dat is eigenlijk een snelle tip.  Als je nog steeds denkt van ik zit bij de rabobank en banken zijn zo fijn en zo veilig en ik wil dus graag rabo om die kassa. Over het algemeen zijn de betaalproviders, dus die bedrijven die zich hierin specialiseren, gewoon een stuk beter. Goedkoper, sneller, noem hem maar op. Oké, dus David, je gaat het alleen maar hebben over dingen waar we wat aan hebben, die we echt kunnen gaan implementeren op een bepaald moment, die voor ons relevant zijn. Maar ik heb ook gehoord over A, B, C, D en ik heb ook gehoord over Bitcoin. Ga je daar dan niet over hebben? Oké, voor jullie ga ik het alleen maar over Bitcoin hebben. Ik ga over onrealistische dingen die niet echt relevant zijn voor mensen met een WooCommerce webwinkel of WordPress website, ga ik het wel even over Bitcoin hebben. Ik zal het toelichten, dan heeft iedereen die denkt van nou ik wil onrealistische dingen die ik niet in mijn webwinkel moet gaan bouwen. Daar wil ik het toch over hebben. Dan kunnen jullie even hier heel blij mee zijn en dan ga ik daarna weer verder op de serieuze toer. Bitcoin, er horen we zoveel over. De een is er blij mee, de andere heeft er een hekel aan en de andere moet zijn huis verkopen omdat hij al zijn geld heeft verkwanseld. Kan je dat in je webwinkel gebruiken? Simpel antwoord, eigenlijk niet. Het werkt niet. Stripe, een van de grotere payment providers, die heeft juist de recent laten weten dat zij geen nieuwe klanten meer Bitcoin gaan aanbieden. En dat ze binnen zes maanden ook dat helemaal gaan uitbouwen. Een Nederlandse payment provider, Molly, die accepteert het nog wel. Maar dat ze eigenlijk ook de vraag hoe lang ze dat nog gaan doen, maar Stripe in ieder geval is vrij groot, vrij bekend. Die heeft gezegd, we gaan Bitcoin betalingen niet meer accepteren. Omdat het te duur is, de transactiekosten zijn te hoog geworden, belachelijk hoog. Veel hoger dan de 29 cent die je bijvoorbeeld voor Molly, bij Molly betaalt voor Ideal of de 25 cent die je voor bankcontact betaalt bij SISO. En daarnaast duurt het ook veel te lang vooral die transacties bevestigd zijn. En dat zijn eigenlijk twee dingen die niet wil bij een online betaling, dan kan je mensen net goed een bankoverschrijving aanbieden.  Je hebt mijn product aangeschaft, ga nu maar geld over maken en over ongeveer één werkdag zal ik kijken of het erop staat. Dan mag gewoon voor bankoverschrijving als je zo'n inefficiënt betal methode wil gaan gebruiken. Bitcoin gewoon uit je hoofd zetten. Ik weet dat er heel veel over gepraat wordt door journalisten die in negen van de tien gevallen geen idee hebben waar ze het over hebben. Er zijn ook hele interessante dingen, vooral de technologie achter Bitcoin is interessant. Maar praktisch voor ons vandaag, 2018, in een WooCommerce-webwinkel, bijna niet interessant. Dan zou je op The Dark Web allemaal illegale producten gaan verkopen, dan zou je wel moeten. Maar wij, zeg maar, de rest van de wereld... Oké, ik hoop dat je nu blij bent dat ik het over gehad heb en dat het heel duidelijk is. Don't go there, just don't go there. Laten we het hebben over dingen die wel bruikbaar zijn voor ons. Allereerst laten we het hebben over, omdat we het nu hebben gehad over Bitcoin. Iets simpels, iets eenvoudigs, iets waar je zelf niet zoveel voor hoeft te doen. One-click-payments. Binnen de e-commerce is het bekend dat hoe minder friksy er is, hoe meer mensen afrekenen. Er is een statistiek die wordt al jaren genoemd en al jaren onderzocht. En over het algemeen, als ze hem opnieuw onderzoeken, blijft het ongeveer hetzelfde bedrag of hetzelfde percentage. 60% van de mensen die iets in hun webwinkel toevoegt, rekent niet af. Haakt de card-abandonment-rate, noemen ze dat. Dus hoeveelheid mensen die niet uiteindelijk daadwerkelijk betaald. En ze zijn dan aan het testen hoe zorgen we ervoor dat een hoge percentage mensen daadwerkelijk afrekend. En er is eigenlijk één oplossing. Minder friksy. Iedere keer dat er minder friksy is in een webwinkel, rekenen meer mensen af. Geen verplichtaccount aanmaken. Niet je wachtwoord onthouden, en wat was mijn wachtwoord, wat was mijn e-mail. Ik zat geen verplichtaccount aanmaken. Een gebruiksvriendelijke checkout met niet te veel stappen en al helemaal niet stappen die naar beneden en naar boven gaan. Dus gewoon een lineaire verzendmethodes, betaalmethodes, afrekenen, maar niet voegen verzendmethoden toe. Ineens zit ik op een compleet andere pagina met een andere UI en andere opties. En dan denk je, ik ga wel naar bol.com, want dan kan ik het op via een app makkelijk downloaden. Dus hoe invoudiger, hoe simpler, hoe meer mensen afrekenen.  En deze trend, one-click payments, wordt eindelijk goed geïnplementeerd door verschillende payment providers. En dat ga je dan de komende tijd merken. Dat ziet er zo uit. Deze screenshot heb ik geleend van Molly en andere bedrijven hebben ook hun eigen implementatie. Maar deze zag er gewoon het meest gelikt uit. Vroeger verwachtte een payment provider dat mensen wel one-click payments zouden willen hebben. Dat ze dus één keer betalen met hun bankrekening. En daarna herkent de payment provider, oh, je hebt al een keer betaald. Klik, je hoeft alleen maar op koop nu te drukken en je hoeft niet meer in te loggen bij ING. Maar daarvoor moet je wel een account aan maken bij onze payment provider. Multi-safepay stond je onder andere bekend om. Behalve dat het wel heel gebruiksvriendelijk is als ze eenmaal een account hebben bij Multi-safepay. Maar dan hebben ze al een account aangemaakt op jouw webwinkel. En dan komen ze bij Multi-safepay en dan moeten ze ook een account aan maken. Zodat ze straks in de toekomst, misschien als ze je tweede keer iets kopen, misschien een klein beetje tijdwinst hebben. Dat heeft een paar jaar geduurd voor dat mensen doorhadden dat dat niet handig was. We hebben ook echt mensen geklaagd. Want dan moest je, geloof ik, 50 euro per maand gaan betalen en had je een Multi-safepay-account waarbij je dat niet had. Oké, ik betaal al voor de crappy service en dan moet ik meer betalen voor de non-crappy service. Nee. Hoe ze dat nu aan het implementeren zijn is dat de klant het niet ziet, niet doorheeft. Dus bijvoorbeeld, de betaal provider die herkent zelf, onder water. Hey, dit is een klant die heeft dan een keer bij jou afgereken met deze betaalgegevens. De volgende keer bied ik hem niet de ING-pagina aan. Maar laat ik gewoon zijn gegevens zien. Ik ken zijn e-band nummer al. Want hij heeft met ideal betaald, dan weet ik dat. En dan bied ik hem aan, wil je daarmee betalen? Dan doe ik een Cepa in kasso. Gewoon een automatische in kasso. Want ik ken jou gegevens als voor jou een stuk gemakkelijker. Providers zijn dit nou eindelijk zo aan het inbouwen dat jij er niet zoveel voor hoeft te doen, behalve het hebben van een up-to-date betaal, integratie met woekomers.  En dat de klant er ook niks voor hoeft te doen, want het gaat semi-automatisch. Dit wordt langzaam door statement providers ingebouwd en dat ga je dan zelf merken als je dingen aanschapt, maar ook als jouw klanten bij jou dingen aanschaffen. Dit is dan weer, dit is gewoon iets wat misschien meerdere procenten, misschien tientallen procenten aan conversieverbetering kan veroorzaken in je website. Meer mensen die afrekenen, omdat ze denken, wow, dit is echt een stuk gemakkelijker. Ik hoef niet eens mijn pankoders erbij te halen of mijn telefoon. Het is gewoon, oh, je herkent mij, je kent mij al. Klik, betaald. Het mooie nieuws is dat je daar niet zoveel voor hoeft te doen. Nog zo een, waar je niet zoveel voor hoeft te doen, is Cepa Instant Credit Transfer. Dit was de meest korte, simpele naam die je kon vinden, want uiteindelijk komt het uit een Europese wet, PSD2. En dit was de meest simpele naam. Dus ik weet dat het vier woorden zijn, maar bear with me now. Je gelooft het niet. Dank je wel, Europese Unie. Ik ben boorlijk pro-EU. Dank je wel, Europese Unie, want ze hebben dus een wetgeving ingevoerd. Die stelt dat alle banken en betaalbedrijven in Europa moeten dit jaar Cepa Instant Credit Transfer gaan ondersteunen. En dat betekent heel simpel bankoverschrijvingen binnen 10 seconden, 365 dagen per jaar en 24 uur per dag. Dus niet meer een dag wachten, want je gaat van ING naar ABN en heb je het al binnen op markt plaats, ja, kan je met Donald Duck op graaf eindelijk opsturen. Want ik heb het gisteren overgemaakt. Ja, ik heb het nog niet binnen. Binnen 10 seconden. Maar dit gaat dus ook heel erg veel veranderen voor e-commerce. Want ineens wordt bankoverschrijving wordt weer interessant. Ineens kan je weer bankoverschrijving echt serieus gaan aanbieden, want het is binnen 10 seconden betaald. Dat is niet zo snel als ideal, maar bijna zo snel als ideal. En dit is voor heel Europa, dus ook mensen in Spanje. Binnen 10 seconden staat het op jouw rekening. Dat gaat dit jaar actief worden. En dan moeten dus die bank en betaalproviders, die hebben natuurlijk helemaal geen zin in innovatie. Innovatie, waarom zouden we dat doen? Je moet, omdat de EU het zegt. Het moet dit jaar actief gaan worden.  Natuurlijk gaat dat niet vanaf 1 januari gebeuren, maar gaan ze gedruppeld, gaan steeds meer banken dat doen en zien ze dat het toch wel echt moet en dat mensen anders boos worden. Dus hopelijk gaat het binnen een aantal jaar helemaal volledig doorgevoerd worden bij iedereen. Abien Amrogek genoeg. Die is er een beetje verder mee. Die lijkt in Nederland in ieder geval het als eerste helemaal uit te bouwen. Mobile payments. En dan denk je, oh, je zei dat je het niet zo hebt over onrealistische onzin, waar mensen de hele tijd hele leuke verhalen overhouden. En vervolgens niet dat werkelijk uitleggen wat het is. Ik ga het dan wel uitleggen. Dus mensen roepen al jaren twee dingen. Sinds de mobiltjes in hun nieuwe vorm opgekomen zijn. Dus dankjewel, Steve Jobs. Mobile payments gaan het helemaal worden. En dan roept de ene helft, ja wel, iedereen gaat via zijn mobiltje afrekenen en dan roept de andere helft. Nee, niemand gaat dat doen. Mensen willen toch niet in een webwinkel afrekenen op hun mobiltje. Nou, we zijn ondertussen meer dan 10 jaar later en 55% van de consumenten heeft er geen probleem mee om af te rekenen vanaf hun mobiltje. En dat percentage stijgt heel hard. Dus mobile payments, hoe mensen afrekenen op hun telefoon of tablet, superbelangrijk, superrelevant, want steeds meer mensen gaan dat gewoon doen. En de ontwikkeling daarin is dat Google heeft gezegd we gaan Android pay, daarmee rekenen je Android apps af op je telefoon, onder andere. En we gaan Google Wallet, waar mensen dat voor gebruiken, geen idee. Samenvoegen, dat wordt Google Pay en dat gaan we ook aanbieden on the web. Net als dat Apple dat heeft gedaan, met Apple Pay. Bij Apple werkte dan alleen maar op een iOS-apparat of een Mac met Safari en niet in Chrome. Maar Google die wil eigenlijk hetzelfde gaan doen waardoor je in YouTube kan afrekenen met Google Pay en in Chrome sowieso, maar ook in andere webwinkels. Ik kan zelf Valdango niet, maar Valdango had ook bol.com kunnen zijn of andere aanbieders. Wat je dus binnenkort kan gaan zien is dat er staat reken af met Google en dan denk je, hoe zou je reken af met Google? Dat is dus je Android-account waarmee je apps aanschaf of waarmee je je Google Drive-abondement betaalt.  Ze hebben superveel credit cards, honderden miljoen credit cards, omdat je een Android-account hebt op je Android-telefoon en die gaan ze dus straks in jouw webwinkel beschikbaar maken. Waarom is dat voor jou relaxed? Minder flixie. Mensen hebben die gegevens van credit cards en andere gegevens hebben ze al bij Google staan en rekenen met hun bestaande Google-account weer minder frictions. Weer niet in tankkoden, weer niet in te loggen bij ING of Rabobank of ABN. En dat allemaal omdat Google zegt die honderden miljoenen mensen waarvan wij hun betaalgegevens hebben worden dus nu voor jouw als webwinkel ook beschikbaar. Je bent hierin wel afhankelijk van payment providers. Die moeten dit ook gaan ondersteunen. Maar als dit een beetje begint te lopen, dan zijn de payment providers eerder geneigd om het ook te gaan inbouwen in hun systeem. Dat is natuurlijk de Google variant van Apple Pay. Dus altijd iemand is de eerste en dan kopieert Amazon of Google of Apple die kopieeren dan elkaar. Heet innovatie en concurrentie. Goede dingen voor ons. Dan heb je de Payment Request API lijkt een klein beetje op wat je net zag met Google Pay. Behalve dat dit dus een standaard is van het W3C. De W3C die houdt dus de standaard erbij HTML, CSS en zij zijn dus bezig met Payment Request API een standaard te maken. En het zorgt ervoor dat je eigenlijk dit is een demo op dezelfde manier afrekenend in de browser. En dan haalt hij dus weer, kan hij die gegevens uit de browser halen. Dus als je je credit card hebt opgeslagen in Chrome bijvoorbeeld, dan kan je met de finger afdruk scanner van je telefoon omdat het geïntegreerd is met jouw telefoon de credit card gegevens uit Chrome halen en daarmee afrekenen. Dit is op een mobieltje. Ik heb nog een screenshot van hoe het uit ziet op een demo van Stripe hoe het eruit ziet op de desktop. Dan heb je zo'n P&H-knop die had in je Woekomers site kunnen staan en dan komt die zo open en dan ziet hij al mijn mastercard. Zie je, David De Boer, dat ben ik. Ik heb hem zelfs weggeblokt omdat het echt mijn credit card was. Dat wist hij dus al. Ik had hem aan niks ingesteld. Hij haalde gewoon uit mijn browser die gegevens. Dus weer een stap naar fixieloos.  We hebben al gegevens van jou die gaan we gebruiken. Maar dit zorgt er straks vooral voor dat alle betalingen via dit interface kunnen gaan als iedereen dat gaat implementeren. Als standaard. Dus je hoeft niet meer te gaan naar ING wat er weer anders uitziet dan AB&AMRO of naar SOFORT wat er weer anders uitziet dan BELFJUS betaalbutten. Het gaat allemaal via dit interface. Weer minder frikcie en meer mensen die afrekenen. En dan de laatste, mijn lievelingstrend waar nog steeds niet voldoende mensen mee aan de slag zijn is recurring payments. Periodieke betalingen. En dan ook voor ons. Of met Mr. Cash Bank slash bankcontact of omgekeerd. Of met de BELFJUS betaalbutten. Belgen, Nederlanders die met hun bankrekening afrekenen en vervolgens hebben ze bij jou een contract en kan je automatisch bij hun incaseren. Dus recurring payments is eigenlijk heel simpel dat jij toestemming hebt om periodiek geld af te schrijven bij iemand. Je zegt niet meer, je wil je betalen ik heb afgeschreven en het gebeurt gewoon, daar zijn ze opzeggen toestemming om periodiek af te schrijven en dit verandert enorm wil voor jouw bedrijf voor jouw klanten als je aan hun uit kan leggen jouw klanten worden er blij van en als je klanten blij zijn, word jij blij. Het kost wel tijd, want je moet nadenken hoe kan ik mijn bestaande diensten en producten zo aanpassen dat ik misschien periodieke betalingen kan instellen dat mensen niet meer een factuur krijgen en dat ze blij klanten zijn en dat ik achteraf zeg, hier is je factuur hier is heel veel onderzoek naar gedaan en dit is een van de meest radicale veranderingen qua omzet en stabiliteit van jouw inkomen die je zou kunnen toepassen in je bedrijf, dus dat is iets waar je echt over naar moet gaan denken. Dat kost gewoon even tijd, moet je gewoon even over nadenken hoe kan ik dat gaan implementeren, maar het is het waard en dan zou je denken ja, dat moet toch met een credit card, dat heb ik al een keer al vaker uitgelegd een ding mag zo leuk vinden, dan kan iedereen proberen wijs te maken wat ze wat moeten doen. 