Deutsche Kreditbank
# Deutsche Kreditbank

Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB) ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Berlin und eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank (BayernLB). Die beiden Hauptgeschäftsbereiche sind das Direktbank-Angebot für Privatkunden sowie Finanzierungs- und Anlagelösungen für Geschäftskunden ausgewählter Branchen.

Seit dem Jahr 2019 gilt die Bank nach Kunden (Stand Dezember 2022: 5,34 Millionen Kunden) als die zweitgrößte Direktbank in Deutschland hinter der Deutschlandtochter der niederländischen ING und als die größte Direktbank aus Deutschland bzw. im Eigentum eines deutschen Unternehmens.

## Geschichte

Die Deutsche Kreditbank wurde nach der politischen Wende als erste private Bank der DDR am 19. März 1990 als Aktiengesellschaft gegründet. Mitbegründer war Edgar Most, der letzte Vizepräsident der Staatsbank der DDR.

Das Grundkapital wurde von der Staatsbank der DDR, dem Verband deutscher Konsumgenossenschaften, den Interhotels, den Volkseigenen Warenhäusern Centrum und dem VEB Synthesewerk Schwarzheide gehalten. Am 1. April 1990 nahm die Bank mit einer Eröffnungsbilanzsumme von 286,5 Milliarden Mark der DDR ihre Tätigkeit auf. Die Deutsche Kreditbank deckte von Anfang an das breite Spektrum von Geschäfts- bis Privatkunden ab. In der Schlussbilanz zum 30. Juni 1990 betrugen die Eigenmittel der Bank 11 Milliarden Mark der DDR.

Am 21. Juni 1990 wurden die Schuldposten der Staatsbank der DDR auf die Deutsche Kreditbank und die Anteile, die die Staatsbank selbst an der Deutschen Kreditbank hatte, auf die Treuhandanstalt übertragen. Damit war die Bank mit rund 60 Milliarden Mark wichtigster Gläubiger der Treuhand-Unternehmen und wurde von der Treuhandanstalt mit der Abwicklung dieser Altkredite beauftragt. In den folgenden Jahren erwarb die Treuhandanstalt nach und nach auch die restlichen Anteile der Gründungsaktionäre, bis sie Anfang 1993 alleiniger Eigentümer der Deutschen Kreditbank war.

Der größte Teil des Passivgeschäfts (insbesondere das Firmen- und Privatkundengeschäft) sowie zahlreiche Filialgebäude bzw. -standorte wurden mit der Währungsunion anteilig von der Dresdner Bank und der Deutschen Bank übernommen. Diese Bereiche firmierten bis Mitte 1991 unter Dresdner Bank Kreditbank AG und Deutsche Bank Kreditbank AG.

Laut Bericht des Bundesrechnungshofes erhielten die Käufer zu Vorzugspreisen Zugang zu Filialen, zum Kundenstamm und zu den Immobilien der DDR-Banken. So erwarb z. B. die Deutsche Bank Anteile der Deutschen Kreditbank samt 112 Niederlassungen für 310 Millionen Mark. Für 41 Grundstücke mit Gebäuden aus früherem Besitz der Deutschen Kreditbank zahlte eine Tochter der Dresdner Bank 87,3 Millionen DM. Eine Tochter der Deutschen Bank erwarb 74 Grundstücke für 164,4 Millionen DM. Die Rechnungsprüfer des Bundesrechnungshofes bezeichneten das als einen „unangemessen niedrigen Kaufpreis“.

Mit der Auflösung der Treuhandanstalt Ende 1994 ging die Deutsche Kreditbank kurzzeitig in das Vermögen des Bundesministeriums der Finanzen über und wurde am 31. Januar 1995 an die Bayerische Landesbank (BayernLB) verkauft. Diese kündigte im Jahre 2021 die Patronatserklärung für die DKB und beendete den Beherrschungs- und Ergebnisabführungsvertrag. Zudem dockte sie die DKB bei der Einlagensicherung der privaten Banken an, statt bei dem System der Sparkassen.

## Unternehmensstruktur

Die Bank unterhält deutschlandweit 26 Standorte. Die Immobilientochter DKB Grund GmbH ist davon an 13 Standorten vertreten.

Zum 1. Januar 2008 übernahm die Deutsche Kreditbank die bisher von der Bayerischen Landesbank in Kooperation mit der Lufthansa herausgegebene Miles & More-Kreditkarte.

Durch die 2008 erfolgte Übernahme der Anteile von der Landesbank Saar ist die DKB die alleinige Eigentümerin der SKG Bank. Seit 2015 führt die Muttergesellschaft die auf Ratenkredite spezialisierte Direktbank als eigene Marke.

Die DKB Immobilien AG wurde Ende März 2012 an die TAG Immobilien AG verkauft.

Die 2018 gegründete hundertprozentige Tochtergesellschaft DKB Code Factory ist ein eigenes Start-up und Entwicklungszentrum mit Sitz in Berlin.

## Emittent

Die DKB emittiert regelmäßig eigene Wertpapiere am Kapitalmarkt. Der Umfang der am Kapitalmarkt platzierten, ausstehenden DKB-Anleihen durch die Emission Öffentlicher und Hypothekenpfandbriefe sowie von ungedeckten Anleihen beläuft sich auf rund 8 Mrd. Euro per 31. Dezember 2022. Davon beträgt das Volumen der ausstehenden Green und Social Bonds rund 2,5 Mrd. Euro per 31. Dezember 2022. Die Ratingagentur Moody’s bewertet Pfandbriefe der DKB mit Aaa und ungedeckte Anleihen mit A2. 2016 hat die DKB ihren ersten sogenannten Green Bond mit einem Volumen von 500 Mio. Euro emittiert. Dieser wurde von der Nachhaltigkeitsratingagentur oekom research positiv bewertet (Second Party Opinion). Ferner erhielt der DKB Green Bond das Zertifizierungslabel der Climate Bond Initiative (CBI). 2017 hat die DKB ihr zweites Green Bond Programm veröffentlicht. Der zugrunde liegende Green Bond-Pool umfasst knapp 200 Darlehen zur Finanzierung von Wind- und Solarprojekten in Deutschland (onshore). Das Startvolumen des Pools beträgt fast 900 Millionen Euro, kann aber während der Laufzeit des Programms aufgestockt werden. 2018 hat die DKB ihren ersten Social Bond begeben. Dieser wurde 2019 von einer 30-köpfigen Jury internationaler unabhängiger ESG-Investoren von Environmental Finance mit der Auszeichnung „Social Bond of the Year – Bank“ prämiert. Die DKB ist die erste Geschäftsbank, die sowohl grüne als auch soziale Anleihen, z. B. den social Housing Bond begibt.

## Dienstleistungen

Bekanntestes Produkt ist das Girokonto. Daneben hat die DKB private Immobilienfinanzierungen, Brokerage, Ratenkredite und Sparprodukte im Angebot. Ihren Geschäftskunden bietet die Bank branchenspezifische Zahlungsverkehrskonten, Anlageprodukte sowie investitions- und unternehmensorientierte Finanzierungen. Darüber hinaus zählt die DKB branchenspezifische Wettbewerbsanalyse-Tools, Plattformen z. B. zur Verwaltung von Immobilienbeständen sowie IT-Lösungen zu ihren Leistungen.

Die Bank betreibt 17 eigene Geldautomaten in Deutschland, und ermöglicht darüber hinausgehend eine gebührenfreie Nutzung für den Kunden an Geldautomaten anderer Banken mit der zum Girokonto gehörenden VISA-Karte. Außerdem bietet die Bank die Bargeldabhebung und -einzahlung in Geschäften sowie einen Bargelddienst per Kurier an.

Die DKB setzt den größten Teil ihrer Bilanzsumme in Form von Krediten ausschließlich in Deutschland ein. Sie ist eine reine Kundenbank und betreibt weder Investment- oder Offshore-Banking noch Vermögensverwaltung, worunter sie die von ihr angebotenen Investmentfonds nicht zählt.

Seit dem 1. Dezember 2016 unterscheidet die Bank nach einem Jahr zwischen Aktivkunden und Passivkunden. Die vollständige Dienstleistung erhalten nur Aktivkunden. Diese müssen einen monatlichen Geldeingang ab 700 € aufweisen (Stand: August 2023). Die Einschränkungen für passive Kunden beziehen sich auf Verzinsung und kostenloses Geldabheben an Ausgabestellen außerhalb des Euro-Währungsgebiets.

Seit Mai 2019 können DKB-Kunden mit Google Pay, seit Juni 2019 mit Apple Pay bezahlen. Andere gängige Zahlungsarten, wie Echtzeitüberweisungen oder Zahlungen per Giropay, sind bei der DKB nicht möglich.

Ende 2021 gab die Bank bekannt, dass die bisher zum Girokonto ausgegebene kostenlose Girokarte und ebenfalls kostenlose Visa-Kreditkarte für Neukunden durch eine Visa-Debitkarte ersetzt werden. Girokarte oder VISA-Kreditkarte sind auf Kundenwunsch weiterhin erhältlich, allerdings seit 2023 gebührenpflichtig.

## Kennzahlen

Seit 2005 stellt die DKB einen Konzernabschluss auf. Seit 2006 erfolgt die Konzernrechnungslegung nach IFRS (International Financial Reporting Standards).

| Jahresbericht | Bilanzsumme in Mio. € | Ergebnis (vor Steuern) in Mio. € | Privatkunden | Mitarbeiter |
| - | - | - | - | - |
| 2008 | 48.119 | −26 | 1.520.000 | 1.267 |
| 2009 | 50.832 | 106 | 1.828.000 | 1.738 |
| 2010 | 55.183 | 156 | 2.051.000 | 1.558 |
| 2011 | 60.756 | 155 | 2.312.000 | 1.780 |
| 2012 | 66.761 | 241 | 2.589.729 | 1.713 |
| 2013 | 68.722 | 157 | 2.849.933 | 1.748 |
| 2014 | 71.587 | 151 | 3.071.434 | 2.832 |
| 2015 | 73.428 | 236 | 3.250.968 | 2.937 |
| 2016 | 76.522 | 331 | 3.518.055 | 3.016 |
| 2017 | 77.323 | 265 | 3.761.498 | 3.379 |
| 2018 | 77.388 | 301 | 4.073.875 | 3.731 |
| 2019 | 83.754 | 298 | 4.367.494 | 4.150 |
| 2020 | 109.840 | 250 | 4.659.558 | 4.500 |
| 2021 | 134.946 | 363,3 | 5.078.013 | 4.910 |
| 2022 | 122.035 | 355,6 | 5.342.881 | 5.134 |

## Das kann Bank

Seit 2016 verwendet die DKB den von Christian Kortmann entwickelten „geflügelten Claim“ Das kann Bank in ihrem Logo.

## Persönlichkeiten

Personen, die ehemals ein Mandat im Konzern innehatten, sind:

* Gerhard Gribkowsky, Aufsichtsratsmitglied vom 3. April 2007 bis 10. April 2008
* Michael Kemmer, Aufsichtsratsvorsitzender vom 1. März 2008 bis 14. Dezember 2009, davor Mitglied vom 3. April 2007
* Siegfried Naser, Aufsichtsratsmitglied vom 9. März 2007 bis 30. Juni 2009
* Franz Josef Pschierer, Aufsichtsratsmitglied vom 24. Februar 2009 bis 24. März 2009
* Johannes-Jörg Riegler, Aufsichtsratsvorsitzender vom 15. Dezember 2009 bis 24. Januar 2019
* Werner Schmidt, Aufsichtsratsvorsitzender vom 8. März 2006 bis 1. März 2008, davor stellvertretender Vorsitzender
* Günther Troppmann, Vorsitzender des Vorstands vom 1. März 1996 bis 31. Dezember 2012, davor (seit 1. März 1995) ordentliches Mitglied des Vorstandes

## DKB-Stiftung, Kunst- und Sportförderung

Im Oktober 2004 gründete die DKB die DKB-Stiftung für gesellschaftliches Engagement. Die Stiftung betreibt denkmalgeschützte Anlagen wie das Schloss Liebenberg. Seit 2009 werden das Hotel Schloss & Gut Liebenberg und das Jugenddorf am Ruppiner See in Gnewikow als eigenständige Integrationsunternehmen geführt.

Seit 2002 unterstützt die Bank deutsche Spitzensportler, Sportvereine und -verbände. Im Handball ist die DKB u. a. Sponsorin des Deutschen Handballbunds (DHB) und der Handball-Bundesliga (HBL). Im Biathlon engagiert sich die DKB beim Deutschen Skiverband (DSV) und der Internationalen Biathlon-Union (IBU). In Berlin ist die DKB Partnerin der Sportmannschaften von Hertha BSC, 1. FC Union Berlin, Alba Berlin, Füchse Berlin und den Berlin Recycling Volleys.

Die DKB hat 2017 die exklusiven Live-Übertragungsrechte für Deutschland der Handball-Weltmeisterschaft der Männer 2017 gekauft, nachdem verschiedene Verhandlungen von TV-Sendern und Internetanbietern mit dem Rechteinhaber beIN Media Group gescheitert waren. Die WM-Spiele der deutschen Nationalmannschaft und weitere Partien wurden im Internet in Echtzeit übertragen. Somit wurde erstmals in Deutschland eine sportliche Großveranstaltung einzig von einem Sponsor übertragen. Die 46 WM-Spiele kamen im Durchschnitt auf 360.000 Live-Views. Das Achtelfinale zwischen Deutschland und Katar war mit 1,049 Millionen gleichzeitige Views in der Spitze 2017 der siebtgrößte Livestream, der jemals auf YouTube stattgefunden hat.

Seit 2020 ist die DKB zudem im E-Sports-Bereich aktiv und Sponsorin der League of Legends Prime League. Die Bank setzt sich in der deutschsprachigen E-Sports-Szene für die Talentförderung ein und hat gemeinsam mit der esports player foundation das erste League-of-Legends-Stipendium in Deutschland ins Leben gerufen.

Die Deutsche Kreditbank AG ist offizielle Partnerin der NFL in Deutschland. Die DKB engagiert sich für Nachwuchsarbeit als Presenting Partner des NFL Flag Football Programms.

Anfang Mai 2020 schrieb die DKB in Kooperation mit der CAA Berlin den ersten Kunstpreis für Virtual Reality im deutschsprachigen Raum im Bereich der bildenden Kunst aus. Die Arbeiten der fünf Finalisten waren 2021 im Haus am Lützowplatz zu sehen.

Neben dem Förderschwerpunkt der digitalen Kunst unterstützt die DKB auch regional verschiedene Institutionen, z. B. das Ballet in Gera, die Berlinische Galerie, die CAA Berlin, die Komische Oper Berlin sowie das Ausstellungshaus für Fotografie C/O Berlin.

## Kritik

Im April 2022 warnte die Verbraucherzentrale Hamburg vor intransparenter Preispolitik bei Bargeldabhebungen. Demnach warb die DKB auf ihrer Website damit, dass Kunden „weltweit kostenlos Geld am Automaten“ abheben könnten, dies würde jedoch ausschließlich für Gebühren seitens der DKB gelten, sodass die Abhebung Kosten verursachen könne.

Anfang November 2022 kam es nach eigenen Angaben aufgrund einer technischen Störung zu Doppelbuchungen, bei denen Buchungen von Anfang Oktober 2022 zu Beginn des Monats November 2022 fälschlicherweise erneut ausgeführt wurden. Am 7. November 2022 sollen alle Doppelbuchungen korrigiert worden sein. Einige Kunden gerieten durch die Doppelbuchungen und dadurch verursachte negative Kontosalden oder fehlende Deckung für anstehende Zahlungen in Bedrängnis. Die genaue Ursache teilte die DKB nicht mit, allerdings soll es sich um ein hausinternes Problem gehandelt haben.

Um für die geplante Preiserhöhung ab Januar 2023 die Zustimmung der Kunden einzuholen, setze die DKB auf „penetrante App-Nachrichten“, so Computer Bild. Demnach würde in der DKB-App bei jedem Öffnen der Anwendung ein Popup eingeblendet, das um die Zustimmung zu den neuen Konditionen werbe. Kritisiert wird hierbei insbesondere, dass Kunden im Affekt und folglich uninformiert zustimmen könnten. Bereits in der Vergangenheit wurde Kritik an intransparenten Änderungen an den Preis- und Leistungskonditionen geäußert.

