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Possibilité d'acheter des fonds indiciels et des fonds individuels dans un CELI canadien
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Cette page du site Web de l'ARC détaille les types de placements que vous pouvez détenir dans un CELI. Vous pouvez détenir des actions individuelles, y compris des ETF, négociées sur n'importe quelle "bourse désignée" en plus des autres types d'investissement que vous avez répertoriés. Voici une liste des bourses désignées fournie par le ministère des Finances. Comme vous pouvez le voir, il comprend à peu près toutes les principales bourses du monde développé. Si le CELI de votre banque ne propose que des "fonds communs de placement, des CPG et des dépôts d'épargne", vous devez ouvrir un CELI auprès d'une autre banque ou d'une société de courtage en valeurs mobilières avec un service d'exécution uniquement qui propose des comptes CELI. Presque toutes les grandes banques le feront. J'utilise Scotia iTrade, HSBC Invest Direct et TD, bien que mes CELI soient actuellement tous avec HSBC. Vous leur fournirez simplement les détails de votre compte bancaire afin de faciliter les transferts d'argent/cotisations au CELI. Étant donné que l'achat d'actions étrangères implique de changer vos dollars canadiens en une devise étrangère, une chose à laquelle il faut faire attention lors de l'achat d'actions étrangères est le potentiel d'écarts de change élevés. Ils peuvent être excessifs par rapport à l'investissement réalisé. Mon expérience est que HSBC offre de loin les meilleurs spreads sur FX, mais vous devez échanger un minimum de 10 000 $ afin d'obtenir un spread décent (généralement entre 0,25 % et 0,5 %). Vous voudrez peut-être également noter que vous pouvez acheter des FNB non couverts pour les marchés américain et européen à la bourse de Toronto. Cela signifie que vous ne payez presque rien sur le spread, bien que vous supportiez évidemment toujours le risque de change. Par exemple, un S&P500 non couvert se négocie sous le code ZSP (BMO non couvert) ou XUS (iShares non couvert). De plus, il est important de considérer que les commissions pour les transactions sur les marchés étrangers peuvent être beaucoup plus élevées que celles sur une bourse canadienne. Ce n'est pas toujours le cas. HSBC me facture un taux forfaitaire de 6,88 $ pour les transactions à Toronto et à New York, mais pour Londres, ils facturent jusqu'à 0,5% selon la taille de la transaction. Certaines bourses étrangères entraînent des frais de négociation supplémentaires. Par exemple, Londres a un droit de timbre de 0,5 % sur les achats. EDIT Une dernière chose à mentionner est que, d'après mon expérience, détenir des titres américains signifie que vous devrez vous inscrire auprès des autorités fiscales américaines et auprès des bourses américaines sur lesquelles vous négociez. Cela signifie simplement remplir un certain nombre de formulaires différents qui seront fournis par votre courtier en valeurs mobilières. Les enregistrements d'échange peuvent être effectués par voie électronique, mais l'enregistrement auprès des autorités fiscales américaines doit être soumis par écrit. Les dividendes que vous recevrez seront nets des retenues d'impôt américaines. Je ne suis au courant d'aucune exigence en matière de déclaration des gains en capital auprès des autorités américaines.