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Quelqu'un peut-il s'il vous plaît expliquer Roth IRA vs 401 K (comme si j'avais cinq ans) Je continue d'entendre différentes choses de différentes personnes à ce sujet et je ne pouvais pas comprendre ce qui est meilleur / pire pour la planification de la retraite. Explique comme si j'avais cinq ans.
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* * 401 K * * - L'argent que vous y investissez maintenant, vous pouvez le déduire de vos impôts maintenant (c'est-à-dire que vous ne comptez pas cet argent comme un revenu et ne payez aucun impôt dessus). Lorsque vous prenez votre retraite, l'argent que vous retirez de votre compte 401 K est alors imposé comme s'il s'agissait d'un revenu. C'est à peu près la même chose qu'un IRA traditionnel, seul le 401 K est un système conçu pour que les employeurs puissent déduire automatiquement des chèques de paie des employés (s'ils le souhaitent), et l'employeur peut également choisir de contribuer de l'argent supplémentaire (en tant que prestation d'emploi supplémentaire). Un IRA traditionnel est géré par l'individu (vous devez garder une trace de vos propres contributions à des fins fiscales), mais fonctionne autrement de la même manière. * * Roth * * * * IRA * * - Vous faites vos impôts comme d'habitude, et avec l'argent qu'il vous reste, vous le mettez dans votre Roth IRA. Ensuite , à la retraite , puisque vous avez déjà payé des impôts sur l' argent investi , vous le récupérez en franchise d' impôt . * * De plus * * tous les intérêts que l'argent gagné tout investi dans le compte est * également * libre d'impôt. Il s'agit d'un compte contrôlé individuellement (comme un IRA traditionnel), vous devez donc en garder une trace. Certaines entreprises proposent désormais un Roth 401 K, qui est fondamentalement la même chose que le Roth IRA, mais géré par votre employeur comme un 401K ordinaire. Il existe une limite annuelle sur le montant que vous pouvez contribuer à votre Roth IRA, qui varie en fonction de votre âge et de votre situation matrimoniale. La logique derrière le 401 K (et l'IRA traditionnel) étant une meilleure affaire est que vous gagnez X dollars maintenant, et donc vous économiserez beaucoup d'argent en impôts sur le revenu si vous investissez cet argent. Lorsque vous prendrez votre retraite, vous gagnerez beaucoup moins (vivant d'intérêts et de placements), donc le pourcentage que vous paierez en impôts sur le revenu sera moins élevé. Disons que vous avez 100 $ de plus. Si vous prenez cet argent maintenant , vous paierez des impôts ( disons 25 % ) et ne garderez en fait que 75 $ . Si au lieu de cela vous l'investissez dans un 401 K, la totalité des 100 $ est investie. Lorsque vous prendrez votre retraite, vous gagnerez moins (vraisemblablement), donc théoriquement (en supposant que les impôts n'ont pas trop changé d'ici là), vos impôts nets seront inférieurs (disons 15 %). Si les intérêts gagnés étaient en moyenne de 3 % sur 30 ans, alors à la fin votre investissement initial de 100 $ vaudrait environ 243 $, sur lesquels vous paieriez des impôts (à 15 %), donc vous vous retrouveriez avec 206,55 $. La logique derrière le Roth IRA (et le Roth 401 K) est que pendant que vous payez vos impôts normaux sur ce revenu initial, tous les intérêts que le revenu génère pour vous seront finalement exonérés d'impôt. Donc, si vous prenez ces mêmes 100 $, payez les 25 % d'impôts et investissez les 75 $ restants dans un Roth, tous les intérêts accumulés sur ces 75 $ que vous pourrez percevoir à la retraite sans payer un centime d'impôts dessus. . Si l'intérêt moyen gagné était de 3 %, et que cet investissement initial de 75 $ était laissé là pendant 30 ans, à la fin, il vaudrait environ 182 $, sur lesquels vous ne paieriez pas d'impôts. La valeur de l'un par rapport à l'autre dépend de nombreux facteurs, comme votre revenu potentiel, le temps qui vous sépare de la retraite et les taux d'imposition actuels et futurs. En général, si vous êtes plus proche de la retraite, le 401 K est la meilleure affaire. Si vous êtes loin de la retraite (toujours dans la vingtaine ou au début de la trentaine) et que vous vous attendez à gagner beaucoup d'argent toute votre vie, le Roth pourrait s'avérer être une meilleure affaire. Si votre entreprise verse une partie de vos cotisations à la retraite, cela l'emportera sur toutes les autres options, puisqu'il s'agit essentiellement d'argent gratuit qu'elle est prête à vous donner. La façon dont je le fais , puisque je gagne un revenu supérieur à la moyenne et que je suis au début de la trentaine ( loin de la retraite ) , par ordre d' importance ( en fonction de ce que je pense pouvoir épargner pour ma retraite ) : 1 . Mettez autant dans mon 401 K que mon entreprise est prête à en faire autant (pour saisir tout l'argent gratuit que je peux). 1 . Max mon Roth IRA (actuellement 5000 $ / an pour moi). 1 . Ajouter plus à 401 K ou à d'autres plans d'investissement individuels. De plus, gardez à l'esprit que même si un plan 401 K est lié à votre employeur actuel, si jamais vous le quittez, vous pouvez choisir de transférer cet argent en franchise d'impôt dans un IRA traditionnel ou un autre plan 401 K chez votre nouvel employeur. s. Et je ne suis pas sûr, mais je crois qu'un Roth 401 K peut également être roulé en franchise d'impôt dans un compte Roth IRA régulier. (Les plans Roth 401 K sont relativement nouveaux et je n'ai pas encore travaillé dans l'entreprise qui les a proposés.)