human
Pourquoi faut-il plusieurs jours pour transférer électroniquement de l'argent d'une banque à une autre ? Quels types de protocoles obsolètes sont en place pour retarder les transferts électroniques ? S'il vous plaît, expliquez-moi comme si j'avais cinq ans.
gpt
Il s'agit d'un ancien protocole conçu pour s'assurer que le nombre maximum de transactions réussissent et pour minimiser le nombre de transactions échouées en raison de fonds insuffisants. Au jour 1, une personne demande à sa banque d'effectuer un paiement. A la fin du jour 1, l'ordinateur de la banque affiche une liste de tous les paiements sortants et les soldes du compte concerné. Les données sont transférées à une chambre de compensation. Auparavant, cela se faisait sur bande, expédié du jour au lendemain, mais peut maintenant être fait par voie électronique. Au cours du jour 2, la chambre de compensation prend les données et, comme elle dispose de toutes les données sur les comptes qui effectuent et reçoivent des paiements, elle peut effectuer une simulation de toutes les transactions réussies, puis voir si un compte est à découvert. Ce n'est que si un compte est à découvert qu'il revient en arrière, puis annule toutes les transactions qui n'ont pas pu être effectuées. Le résultat est que toutes les transactions "se produisent" instantanément, de sorte que vous n'ayez pas le problème de votre paiement hypothécaire sortant à 1 h 02 et échouant, parce que votre salaire est versé à 1 h 03. À la fin du jour 2, la chambre de compensation envoie aux banques un vidage de données indiquant quelles transactions ont réussi et lesquelles ont échoué. Comme les bandes étaient expédiées du jour au lendemain, les banques ne pouvaient pas garantir qu'elles recevraient les bandes avant 9 heures le lendemain matin. Ainsi , les bandes seraient conservées jusqu'à la fin du jour 3 , puis elles seraient chargées dans les comptes pendant la nuit , de sorte que l' argent serait disponible le jour 4 .