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Comment devrais-je contribuer à mon 401 (k), traditionnel ou Roth ?
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The Finance Buff explique pourquoi le Roth 401k est souvent désavantagé par rapport à un 401k traditionnel dans l'article The Case Against the Roth 401k, y compris les raisons suivantes (paraphrasées) : les contributions au 401k proviennent du "sommet" de votre tranche d'imposition la plus élevée mais les retraits se remplissent à partir du "bas". Par exemple, supposons que vous êtes dans la tranche d'imposition de 28 %. Chaque dollar marginal que vous contribuez au 401k traditionnel réduit votre fardeau fiscal de 0,28 cents. Cependant, lors du retrait, les premiers 10 150 $ de revenu sont exonérés d'impôt (de la déduction et de l'exemption standard, chiffres de 2014 ; 20 300 $ pour les couples mariés, dépôt conjoint). Les prochains dollars sont à la tranche d'imposition de 10 %, et ainsi de suite. C'est un avantage pour le 401k traditionnel uniquement si vous gagnez moins lors du retrait que lors de la contribution, une hypothèse raisonnable. Évitez l'impôt sur le revenu élevé de l'État. Il existe de nombreux États qui ont peu ou pas d'impôt sur le revenu. Si vous vivez dans un État avec un impôt sur le revenu élevé, payer des impôts maintenant via le Roth 401k réduit l'avantage de déménager dans un État avec un taux d'imposition sur le revenu inférieur. Évitez de déclencher des suppressions progressives de crédit. De nombreux crédits d'impôt (par exemple, les intérêts sur les prêts étudiants, le crédit d'impôt pour enfants, le crédit Hope, l'admissibilité au Roth IRA, etc.) commencent à disparaître à mesure que votre revenu augmente. Contribuer au 401k traditionnel peut vous aider à réaliser davantage de ces crédits lorsque vous commencez à vous heurter à ces limites. Comme décrit dans l'article, si ces éléments ne s'appliquent pas, contribuer au Roth 401k peut être un élément précieux de la diversification fiscale.