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Banque refusant un prêt après une évaluation « sous réserve » : que faire ?
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Le premier signal d'alarme ici est qu'une évaluation n'a pas été effectuée telle quelle - et si cela n'a pas pu être fait, vous devriez savoir pourquoi. Obtenir une évaluation sur une base après amélioration n'a de sens que si vous proposez d'effectuer de telles améliorations et que vous souhaitez que cela soit pris en compte comme base du prêt. Il me semble très bizarre qu'un prêteur hypothécaire fasse cela sans aucune explication. La seule façon dont cela a du sens est si le prêteur ne vous offre qu'un prêt avec des directives de souscription spécifiques sur la qualité de la maison (communes avec, par exemple, les prêts VA et la façon dont ils exigent que le toit ait un certain âge maximum - parmi des dizaines d'autres exigences, et de nombreux produits de prêt ont leurs propres normes). Cela aurait dû vous être divulgué au cours du processus, mais on ne peut certainement jamais supposer que quelqu'un fera son travail correctement - ou cela peut n'avoir été mentionné qu'en petits caractères dans le cadre des livres de produits en papier qui vous ont peut-être été proposés ou faits pour signer déjà. Les critères bancaires sont « raisonnables » dans la mesure où les sociétés de prêts hypothécaires sont généralement autorisées à établir des critères de souscription concernant l'état actuel de la maison. Cela n'a pas besoin d'être raisonnable pour vous personnellement, ou pour l'un d'entre nous - c'est pour protéger les profits des prêteurs en aidant leurs modèles de risque. Vos plans et vos préférences ne sont même pas pris en compte dans leurs directives. Tous les critères ne sont pas sur une échelle mobile, donc peu importe à quel point vous répondez à leurs autres normes. Vous avez bien sûr raison de dire que payer des milliers de dollars en améliorations sur une maison que vous ne possédez pas est une folie, et le fait que cela ait été suggéré peut à lui seul suggérer que vous devriez réduire vos pertes maintenant et rechercher un autre prêteur. Étant donné que le prêteur n'est pas coopératif, la seule raison de s'y tenir semble être le coût irrécupérable de l'évaluation que vous avez déjà payée. Je vous suggérerais de leur demander spécifiquement pourquoi ils n'ont pas effectué d'évaluation en l'état et d'écouter la réponse (si vous pouvez en obtenir une). Vous pouvez également essayer de contacter directement l'évaluateur avec cette question et lui demander si vous pouvez avoir l'évaluation strictement telle quelle sans avoir une nouvelle évaluation. Ils pourraient être utiles, ils pourraient ne pas l'être. Quant à apporter l'évaluation avec vous dans une nouvelle banque, vous pourrez peut-être le faire - ou vous ne le pourrez peut-être pas. Il appartient strictement à chaque prêteur de fixer des critères pour les évaluations qu'il accepte, mais j'ai certainement connu des personnes réutilisant une évaluation effectuée suffisamment récemment de cette manière. Il est possible que vous deviez déduire les 800 $ en tant que "dépenses d'études", mais cela vaut certainement la peine d'essayer de voir si vous pouvez le récupérer et l'emporter avec vous - vous n'aurez qu'à demander à chaque prêteur potentiel, car je J'ai entendu ça aller dans les deux sens. Ce n'est pas une demande folle ou super rare - les prêteurs qui se retirent sur la base des résultats d'évaluation devraient être absolument normaux pour quiconque dans le secteur financier. Pour ce faire, vous pouvez simplement énoncer clairement la situation. Vous avez payé pour une évaluation et le prêteur précédent a échoué, et vous aimeriez donc savoir s'il serait en mesure d'accepter cela et de vous accorder un prêt sans avoir à acheter une toute nouvelle évaluation. Ce serait également un bon moment pour parler des conditions requises, dans la mesure où vous souhaitez un prêt sur une base telle quelle pour une maison habitable mais nécessitant des réparations esthétiques, et vous prévoyez de le faire en espèces pendant votre temps libre après le l'achat se ferme. Certains prêteurs seront heureux de le faire à un LTV inférieur à 75 % à 80 %, et certains ne veulent absolument pas faire ce type de prêt car la maison n'est pas en parfait état et c'est exactement ce que leurs critères de prêt sont en ce moment. Sur la base de la seule description, je ne pense pas que vous devriez vraiment avoir besoin d'opter pour des plans alternatifs comme acheter de l'argent, puis obtenir un prêt sur valeur domiciliaire pour obtenir de l'argent, des forfaits de réadaptation spéciaux, etc. Je vous encourage donc à essayer un plus option simple d'un prêteur différent, ainsi que d'essayer d'obtenir une réponse directe sur leur choix étrange d'ordre d'évaluation que vous avez payé, avant d'essayer quelque chose de plus exotique ou de changer totalement vos plans d'achat/de financement.