human
Comment diversifier le portefeuille IRA compte tenu des investissements minimums des fonds et des limites de contribution IRA ?
gpt
De nombreuses sociétés de fonds communs de placement (y compris Vanguard lorsque j'ai vérifié il y a de nombreuses années) exigent des investissements minimums plus petits (souvent 1 000 $) pour les comptes IRA et 401k. Certains permettent également des investissements plus petits dans leurs fonds pour les comptes IRA si vous configurez un plan d'investissement automatique qui contribue un montant fixe chaque mois ou chaque trimestre. D'autre part, de nombreuses sociétés de fonds communs de placement facturent des frais de tenue de compte annuels (10 $ ? 20 $ ? 25 $ ? Plus ?) par fonds pour les investissements IRA, sauf si le solde du fonds dépasse un certain montant (souvent 5 000 $ ou 10 000 $). . Ces frais peuvent être payés en espèces ou déduits de l'investissement IRA, et la première option est bien meilleure. Ainsi, la diversification dans plusieurs fonds tout en commençant par un IRA n'est pas une bonne idée. Il est de loin préférable d'obtenir une diversification en investissant dans un fonds indiciel S&P 500 (VFINX puisque vous n'aurez pas accès au VIIIX de @JoeTaxpayer) ou un fonds indiciel du marché total ou, si vous préférez, un fonds de retraite cible, puis de vous diversifier dans d'autres types de fonds communs de placement au fur et à mesure que votre investissement augmente grâce aux cotisations et dividendes futurs, etc. Mais, comme indiqué ci-dessus, il existe souvent des minimums plus petits pour les comptes à imposition différée.