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Espèces ou obligations (Royaume-Uni)
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Le montant « approprié » de liquidités/obligations à détenir sera en grande partie une question d'opinion, mais voici les raisons générales pour lesquelles en avoir au moins une partie est une bonne idée : les liquidités sont très liquides et les obligations sont souvent principalement liquides. Cela signifie que vous pouvez y accéder très rapidement, sans subir de pertes. Pour tirer le meilleur parti de la liquidité de vos obligations, vous pouvez faire ce qu'on appelle «l'échelonnement». Cela signifie que vous souscrivez différents montants d'obligations avec des dates d'échéance différentes et que vous les renouvelez périodiquement selon un calendrier, de sorte que vous ayez toujours des obligations arrivant à échéance, auxquelles vous pouvez accéder sans payer de pénalité d'intérêt. Vous pouvez rechercher ce terme en ligne pour plus de détails. Les espèces et les obligations présentent un faible risque. Si vous n'avez absolument aucun actif à faible risque, en cas, par exemple, d'un krach boursier, vous n'aurez peut-être aucune épargne sur laquelle vous appuyer. En détenant des obligations et des actions, vous êtes en mesure d'obtenir un rendement modeste, sans être trop risqué. Cependant, notez que certaines obligations sont tout aussi risquées que les actions - toute obligation qui paie un taux d'intérêt anormalement élevé le fait parce que l'entité qui soutient le remboursement (gouvernement, entreprise, qui que ce soit) n'est pas garantie de pouvoir le faire. Le chiffre de 25% donné par votre auteur est son opinion sur la combinaison appropriée de liquidités/obligations par rapport aux actions, mais il existe de nombreuses opinions sur la question. Considérez que toute « règle empirique » en matière de finances personnelles ne devrait être prise en compte que pour une considération générale.