human
Est-ce que plusieurs demandes sérieuses pour un type de prêt spécifique sont acceptables ?
gpt
tl;dr : Votre meilleur plan d'action est probablement de faire un soft pull (vérifiez votre propre crédit) et de le fournir au prêteur pour une pré-approbation non officielle pour lancer le processus. Le long: L'agent de crédit a généralement raison, et j'ai des preuves personnelles récentes qui corroborent cela. Il y a quelques mois, j'ai envisagé de refinancer une hypothèque sur un bien locatif et j'ai permis à 3 prêteurs différents de faire une enquête approfondie à moins d'une semaine d'intervalle. J'ai vu les 3 demandes apparaître sur les rapports de chacun des 3 bureaux de crédit (EQ/TU/EX), mais cela n'a été compté que comme une seule demande dans mes facteurs de score. Mais comme vous l'avez suggéré, cela s'effondre lorsque vous savez que vous n'achèterez pas tout de suite, car vous aurez alors plusieurs demandes difficiles à au moins quelques mois d'intervalle, ce qui pourrait avoir un impact négatif (mineur) sur votre score. Aussi mineur soit-il, autant essayer de l'éviter si vous le pouvez. J'ai joué avec le simulateur sur myfico.com et j'ai trouvé que les demandes de renseignements avaient l'effet suivant sur votre pointage de crédit en utilisant le modèle FICO Score 8 : Avec une demande, vos cotes s'ajusteront comme telles : Deux demandes : Trois demandes : Voici une citation utile des notes du simulateur : "Les demandes de crédit restent sur votre dossier de crédit pendant 2 ans, mais les scores FICO ne prennent en compte que les demandes de crédit des 12 derniers mois." Bien sûr, prenez cela avec un grain de sel, car myfico fournit la clause de non-responsabilité suivante : le simulateur est fourni à titre informatif uniquement et ne devrait pas fournir des prévisions précises dans toutes les situations. Par conséquent, nous ne faisons aucune promesse ou garantie concernant le Simulateur. Cela dit, dans votre situation, si vous savez avec certitude que vous n'achèterez pas tout de suite, je vous recommanderais de faire un petit effort pour obtenir vos scores maintenant (vérifiez votre crédit vous-même) et voyez si le prêteur utilisera ces chiffres pour estimer votre pré-approbation. Un inconvénient possible de ceci est que le prêteur peut ne pas être en mesure de vous donner une lettre de pré-approbation officielle basée sur votre soft pull. Je ne m'inquiéterais pas trop à ce sujet, car si vous êtes soudainement prêt à acheter, vous pouvez simplement leur dire d'aller de l'avant avec le tirage au sort afin qu'ils puissent fournir une lettre de pré-approbation officielle. Note latérale intéressante : le mois dernier, j'ai demandé un nouveau prêt hypothécaire et mon score était inférieur d'environ 40 points à ce qu'il était il y a 3 mois. Au début, je pensais que cela était dû à mon récent refinancement de propriété et aux demandes de renseignements qui l'accompagnaient, mais j'ai ensuite remarqué que l'une de mes cartes de crédit professionnelles avait récemment accumulé un solde élevé. Il se trouve que cette entreprise en particulier relève de mon dossier de crédit personnel (probablement par erreur, mais je n'ai jamais pris la peine de faire quoi que ce soit à ce sujet). J'ai immédiatement payé ce CC dans son intégralité et vérifié mon crédit 20 jours plus tard après son signalement, et mon score a augmenté de plus de 30 points. J'ai appelé mon prêteur et lui ai demandé de retirer mon crédit (enquête approfondie), ce qu'il a fait, et cela m'a repoussé dans la catégorie des meilleurs taux hypothécaires. Oui, j'ai volontairement demandé un autre tirage dur, mais cela ne devrait pas affecter mon score car c'était dans les 45 jours, et cette manœuvre me fera économiser des milliers de dollars à long terme.