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Comment créer un bilan personnel et un plan budgétaire pour plusieurs comptes
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À mesure que votre situation financière se complexifie, il devient de plus en plus difficile de tout suivre avec un simple tableur. Il est beaucoup plus facile de travailler avec un logiciel spécialement conçu pour les finances personnelles. Un bon programme vous permettra de suivre autant de comptes que vous le souhaitez. Un bon programme séparera complètement les différents soldes des comptes (emplacement de l'argent) des soldes des catégories budgétaires (but de l'argent). Je m'explique : Lors de la mise en place du logiciel, vous saisirez tous vos différents comptes bancaires avec leurs soldes. Vous avez peut-être trois comptes d'épargne et deux comptes chèques. Cela n'a pas d'importance. Lorsque vous aurez fini de les saisir, le logiciel les totalisera et votre prochaine tâche consistera à répartir cet argent dans différentes catégories de budget : votre plan de dépenses. Par exemple, vous pourriez en placer une partie dans une catégorie d'épicerie, une partie dans une catégorie de divertissement, certaines seront affectées au paiement de votre prochaine facture d'assurance automobile et certaines seront un fonds d'urgence. (Ces catégories sont entièrement personnalisables et votre budget peut être aussi large ou aussi détaillé que vous le souhaitez.) Lorsque vous déposez votre chèque de paie, vous affectez également ce nouveau revenu à des catégories budgétaires. Peu importe à ce stade dans quels comptes se trouve votre argent ; la seule chose qui compte, c'est que cet argent vous appartienne et que vous y ayez accès. Maintenant, vous voudrez peut-être utiliser un certain compte pour une certaine catégorie de budget, mais vous n'êtes pas obligé de le faire. (Par exemple, l'argent de votre catégorie d'épicerie sera probablement dans votre compte courant, puisque vous en dépenserez régulièrement. Votre fonds d'urgence sera, espérons-le, dans un compte qui rapporte un peu plus d'intérêt.) Une fois que vous aurez adopté cette approche, vous pourriez constatez que vous n'avez pas besoin d'autant de comptes bancaires que vous le pensiez, car le logiciel se charge de séparer votre argent dans différents "comptes" à des fins différentes. J'ai déjà écrit sur les différentes catégories de logiciels de finances personnelles. YNAB, Mvelopes et EveryDollar sont trois exemples de logiciels qui adopteront cette approche de séparation des concepts de compte bancaire et de catégorie budgétaire.