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Configuration du portefeuille d'investissement pour débutant
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Quelques réflexions : 1) Avez-vous un fonds d'urgence important (3 à 6 mois de frais de subsistance après impôt) ? Sinon, vous risquez de subir une perte importante si vous avez un besoin inattendu de liquidités liées à des investissements. Que faire si vous perdez/détestez votre travail ou si votre voiture tombe en panne ? Que se passe-t-il si vous souhaitez passer du temps avec un parent ou un autre significatif qui apprend qu'il ne lui reste que quelques mois à vivre ? Disposer d'un fonds d'urgence dédié est un moyen important d'éviter les risques de baisse. 2) Lagerbaer a une bonne suggestion. Étant donné que si vous aviez réinvesti vos dividendes, le S&P 500 a rapporté environ 3,5 % au cours des 5 dernières années, vous pourrez peut-être obtenir un très bon rendement sans risque. 3) Avez-vous accès à des fonds de contrepartie de l'employeur, comme dans un 401(k) au travail ? Si vous obtenez une correspondance dollar pour dollar, il s'agit d'un rendement sans risque de 100% avant impôt et devrait être une priorité élevée. 4) Qu'entendez-vous par volatilité "moyenne" ? Étant donné que vous envisagez une allocation de 2/3 en actions, il ne serait pas du tout hors de question que votre solde puisse chuter de 15 % ou plus au cours d'une année donnée et mettre plusieurs années à se rétablir. Si cela vous effraie, vous voudrez peut-être envisager de réduire vos pondérations en actions. Un fonds obligataire de grande qualité peut convenir. 5) Personnellement, j'éviterais de mettre de l'argent dans des actions dont je n'ai pas eu besoin pendant 10 ans. Si vous ne voulez immobiliser votre argent que pendant 2 à 5 ans, vous prenez un risque important que si les prix baissent, vous n'aurez pas le temps de récupérer avant d'avoir besoin de votre argent. Le portefeuille que vous décrivez conviendrait à une personne ayant un horizon de placement à long terme et une grande tolérance au risque, ce qui est généralement le cas des jeunes qui épargnent pour leur retraite. Cependant, si vos objectifs sont d'investir pendant 2 à 5 ans seulement, votre situation serait très différente. 6) Vous pouvez souvent emprunter sur un compte d'investissement pour acheter une résidence principale, mais vous devez rembourser ce montant afin d'éviter des taxes et des frais importants, sauf si vous envisagez de liquider des actifs. Si vous envisagez d'acheter une maison, économiser suffisamment pour éviter les PMI est un bon retour sur votre argent sans risque. 7) En général, un ETF ou un fonds indiciel est une bonne idée, la clé étant de minimiser l'effet composé des dépenses sur le long terme. Il y a beaucoup de bons choix à la Vanguard ici. 8) Ne vous inquiétez pas du "Achetez bas, vendez haut". Ne soyez pas un spéculateur, soyez un investisseur (c'est ma version d'Anthony Bourdain, "ne soyez pas un touriste, soyez un voyageur"). Un spéculateur veut vendre des actions à un prix supérieur à celui auquel elles ont été achetées. Un investisseur souhaite participer aux bénéfices d'une entreprise en tant que copropriétaire. Si vous pouvez constamment battre le marché en essayant de chronométrer vos transactions, tant mieux pour vous - vous pouvez déménager à Wall Street et gagner des millions. Cependant, presque personne ne peut le faire de manière cohérente, et cela ne me semble pas valoir la peine d'essayer. Je ne veux pas vous décourager d'investir, assurez-vous simplement que vos bases sont couvertes afin de ne pas avoir à retirer de l'argent au mauvais moment. Bonne chance ! Modifier la réponse aux questions supplémentaires ci-dessous. 1) Fonds d'urgence. Je recommanderais de ne pas investir dans autre chose que des équivalents de trésorerie (marché monétaire, CD à court terme, etc.) jusqu'à ce que vous ayez constitué un fonds d'urgence. Il est logique de vouloir faire le "meilleur" usage de son argent, mais il faut aussi tenir compte du risque. Ce qui me préoccupe, c'est que si vous subissiez un ou plusieurs événements indésirables dans votre vie, que vous perdiez beaucoup d'argent ou que vous deviez payer beaucoup d'intérêts sur la dette de votre carte de crédit, et qu'il serait prudent de vous assurer contre certains de ces risques. Je recommanderais également de ne pas utiliser un compte de placement comme compte de fonds d'urgence. Retirer de l'argent des comptes de placement est inefficace car les commissions/taxes/frais peuvent facilement gruger une part importante de vos rendements. Idéalement, vous voudriez investir de l'argent et ne pas y toucher pendant longtemps afin de profiter des rendements composés. Il existe également des pénalités élevées pour les versements anticipés des fonds de retraite. Tout comme vous avez besoin d'assez d'argent sur votre compte courant pour acheter de la nourriture et payer le loyer chaque mois, vous avez besoin d'assez d'argent dans un fonds d'urgence pour payer des choses qui sont une possibilité réelle, même si elles sont moins courantes. L'utilisation d'une carte de crédit ou d'un compte de placement est un moyen relativement coûteux de le faire. 2) Investir du tout ? Je recommanderais de créer un fonds d'urgence, puis de commencer à investir pour la retraite. Une fois que votre épargne-retraite est sur la bonne voie, vous pouvez commencer à épargner pour tout autre objectif que vous pourriez avoir