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2 401k et un SEP-IRA
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Veuillez noter que si vous êtes travailleur indépendant, la limite de partage des bénéfices pour le SEP et le Solo 401(k) est de 20 % de la rémunération, et non de 25 %. Il n'y a pas besoin d'un SEP-IRA dans ce cas. En plus du 401(k) au travail, vous avez un solo-401(k) pour votre entreprise de conseil. Vous pouvez cotiser 18 000 $ du côté des employés dans les deux plans 401 (k) comme vous le souhaitez. Vous pouvez également verser une participation aux bénéfices jusqu'à 20 % de la rémunération dans votre plan solo 401 (k). Cependant, la limite de partage des bénéfices s'applique à tous les plans de votre entreprise de conseil. Si vous maximisez cela dans votre solo 401 (k), vous ne pouvez pas contribuer au SEP IRA. En d'autres termes, le solo 401(k) domine le SEP IRA en termes de contributions et partage une limite sur la contribution de participation aux bénéfices. Si vous avez un 401(k) en solo, il n'y a jamais de raison d'avoir un SEP pour la même entreprise. Exemple de référence : puis-je contribuer à un solo 401(k) et SEP pour la même entreprise ?