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Quand l'assurance-vie à valeur de rachat est-elle une bonne ou une mauvaise idée ?
gpt
Acheter à terme et investir le reste est quelque chose que vous entendrez tout le temps, mais en réalité, l'assurance-vie à valeur de rachat est un produit financier très mal compris et utile. L'assurance-vie avec valeur de rachat a du sens si : Si vous n'atteignez pas le maximum de vos comptes de retraite, conservez simplement une assurance temporaire et épargnez autant que vous le pouvez pour la retraite. Sinon, si vous disposez d'au moins 5 ou 10k supplémentaires après avoir financé votre retraite (pendant au moins 7 ans), une stratégie financière consiste à acheter une police d'assurance vie entière auprès de l'une des trois grandes mutuelles. Vous achetez une police à faible valeur nominale, par exemple, disons une valeur nominale de 50 000 ; l'objectif est de créer une valeur de rachat dans la politique. Surcharger la police en achetant une assurance libérée supplémentaire au cours des 7 premières années de la police, en utilisant un avenant de majoration libérée de la police. Cette politique augmentera ensuite sa valeur de rachat d'environ 2 % à 4 % sur la durée de la politique.... semblable peut-être à la partie de votre portefeuille qui serait en obligations municipales ; fondamentalement vous battez l'inflation par une petite marge. De plus, à mesure que vous versez de l'argent dans la police, la prestation de décès augmente. Après 7 ou 8 ans, la valeur de rachat de la police devrait être égale à l'argent que vous y avez investi, et votre prestation de décès aura considérablement augmenté, peut-être autour de 250 000 $ dans cet exemple. Vous pouvez accéder à la valeur de rachat en souscrivant une avance sur police ; vous ne devriez le faire que lorsque cela a du sens financièrement ou en cas d'urgence ; mais la chose importante à réaliser est que votre argent est là, si vous en avez besoin. Alors maintenant, vous avez une assurance, vous avez vos réserves de liquidités. Pourquoi devriez-vous faire cela ? Vous économisez votre argent et y avez accès, et vous obtenez l'assurance "gratuitement" tout en obtenant un petit retour sur votre investissement. Vous diversifiez votre portefeuille financier en injectant une partie de votre argent dans des investissements prudents.