human
Pourquoi de nombreux conseillers financiers n'aiment-ils pas l'assurance vie entière par rapport à l'assurance temporaire ? J'ai entendu quelques gros conseillers aviser se moquer de la vie entière, bien que cela me paraisse plus lucratif à première vue. Des idées ? Explique comme si j'avais cinq ans.
gpt
Les gens qui ne comprennent pas l'assurance n'aiment pas le fait qu'ils « gaspillent de l'argent » chaque fois qu'ils paient une prime. Toute la vie exploite cette réaction émotionnelle en donnant l'illusion que vous récupérez votre argent. Cela fonctionne quelque chose comme ceci : * * Terme * * - payez 10 $ par mois , obtenez une couverture , aucun remboursement * * Vie entière * * - payez 110 $ par mois , obtenez une couverture , l' argent s'accumule et rapporte un petit intérêt . Ainsi vous poursuivez fondamentalement ces 10$/mois que vous "perdez" avec 100$ de plus. Ce que les gens ne comprennent pas, c'est que vous pouvez créer votre propre police d'assurance vie entière et gagner : * * Vie temporaire + investissement * * - payez 10 $ pour une police d'assurance temporaire et mettez 100 $ dans un investissement à long terme Vous aurez presque gagnez toujours de cette façon, et vous avez le contrôle et un meilleur accès à votre argent. Le défaut dans tout cela est de considérer l'assurance comme de l'argent « gaspillé ». Ce n'est pas le cas, vous obtenez quelque chose de valeur pour l'argent que vous dépensez. Il en coûte de l'argent à la compagnie d'assurance pour vous couvrir, la vie entière ne fait que cacher ce coût dans le prêt de 100 $/mois que vous accordez à la compagnie d'assurance. L'autre chose à considérer est de savoir si vous avez besoin d'assurance-vie à tous. Si vous n'avez pas de personnes à charge et suffisamment d'actifs pour payer vos funérailles, il n'y a vraiment aucune raison d'avoir une assurance-vie.