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Différence entre Edward Jones ou Betterment
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Au lieu de dire laquelle est la meilleure, ce qui est trop subjectif, je pense qu'il est plus important de comprendre ce que sont ces institutions. Ce sont des animaux différents. Edward Jones est à peu près un gestionnaire de patrimoine à service complet. Ils vous rencontrent en personne, vous conseillent sur les comptes de retraite et d'épargne à obtenir, ils vous parlent pour évaluer vos préférences en matière de risque. Ils vous parleront de la planification de l'université de vos enfants et de votre situation en matière d'assurance. Ils assisteront probablement aussi aux bar mitzvah de vos enfants. Bien sûr, ce n'est pas gratuit. Avec Edward Jones, vous leur verserez chaque année un pourcentage fixe de votre patrimoine géré. Et ils placeront probablement votre argent dans des fonds communs de placement coûteux. Et ces fonds communs de placement factureront des frais spéciaux de 12b-1, ce qui est un pot-de-vin pour le gestionnaire de patrimoine. Prévoyez de donner environ 2% de votre patrimoine total au gestionnaire par an, plus les frais des fonds communs de placement. Je n'ai pas d'expérience avec Betterment, mais ils semblent être un conseiller robot. Les conseillers robots tentent de faire le même genre de choses que les gestionnaires de patrimoine, mais s'appuient sur des algorithmes informatiques et des pages Web pour vous donner des conseils dans la mesure du possible. Cela a du sens car la plupart des gens ne sont pas si particuliers en termes de situation financière. Je ne connais pas leur structure de coûts, mais ce sera probablement beaucoup moins cher qu'Edward Jones. Ils vous placeront presque certainement dans des fonds moins chers (fonds indiciels et ETF). Considérez-le comme une alternative économique à Edward Jones. Vanguard est un courtier à escompte et une famille de fonds communs de placement. Leurs fonds sont parmi les plus importants et les moins chers au monde. Les frais sur bon nombre de ces fonds ne représenteront qu'une fraction des fonds équivalents dans lesquels Edward Jones vous placera. Ils ne vous factureront rien du tout pour gérer votre argent. Ils vous donneront de l'aide et des conseils si vous les appelez, mais ne vous attendez pas à des visites à domicile. Ils ne sont pas particulièrement dans l'entreprise de donner des conseils. Si vous savez dans quoi vous voulez investir, c'est de loin le moyen le moins cher de le faire. En gros, vous n'aurez rien à payer du tout, sauf le coût réel des actifs dans lesquels vous investissez. Quel est le meilleur ? Cela dépend de vos préférences et de vos capacités. Si vous ne voulez pas en savoir plus sur les finances personnelles et que vous ne vous souciez pas particulièrement de savoir si vous obtenez le meilleur rendement - si cela ne vous dérange pas de payer pour une touche personnelle - Edward Jones pourrait être un bon choix. Pour la plupart des gens qui sont à l'aise de poser ce type de question en ligne et qui souhaitent en savoir un peu plus sur la finance, je m'attends à ce que Betterment ou Vanguard soit un meilleur choix. Pour les personnes qui souhaitent apprendre un peu de finance et gérer leurs propres affaires, l'utilisation de Vanguard (ou d'un concurrent proche, comme Fidelity) se traduira en fin de compte par la plus grande richesse générée (la moins donnée au secteur financier).