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Pourquoi les prêts pour voitures neuves, les prêts pour voitures d'occasion et les prêts refinancés ont-ils des taux et des conditions différents ?
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Il existe normalement trois facteurs clés qui définissent les différents types de prêts, ces facteurs affectent le risque que le prêteur prend et donc le taux d'intérêt. Le taux d'intérêt de tout prêt est lié aux taux d'intérêt du marché; le prêteur ne devrait pas être en mesure de recevoir un taux d'intérêt plus élevé pour prêter de l'argent sans risque, et le niveau de risque que le prêteur estime que l'emprunteur a. Les trois caractéristiques d'un prêt particulier sont les suivantes : Elles réduisent le risque de non-paiement complet ou total (défaut) du principal ou de tout paiement d'intérêt manqué. Pris dans l'ordre : Amortissement Ici, une partie du paiement mensuel paie une partie du principal sous-jacent du prêt. Cela réduit le montant impayé et réduit ainsi la capacité de défaut sur la totalité du principal car une partie du principal a déjà été payée. Sécurité Dans un prêt garanti, il y a un actif tel qu'une voiture, une maison, un bateau, de l'or, des actions, etc. qui a une valeur à la revente qui est détenue sur le prêt. Le prêteur peut reprendre possession de la garantie si l'emprunteur fait défaut et récupérer son argent de cette façon. Cela agit également comme un "bâton" en utilisant la perte de biens pour convaincre l'emprunteur qu'il vaut mieux continuer à payer les intérêts. La valeur future du titre sera prise en compte pour déterminer dans quelle mesure cela réduit le taux d'intérêt. Garant Un garant d'un prêt garantit que l'emprunteur remboursera intégralement le prêt et les intérêts et, si l'emprunteur ne remplit pas cette obligation, le prêteur peut demander réparation auprès du garant pour les dettes de l'emprunteur. Chacun d'eux réduit le risque du prêt tel que détaillé et réduit ainsi le taux d'intérêt. Le taux d'intérêt est donc composé de trois parties ; le taux d'intérêt du marché (m) plus la prime d'intérêt pour la solvabilité de l'emprunteur (c) moins la valeur des caractéristiques du prêt qui contribuent à réduire le risque (l). Le taux d'intérêt du prêt (r) est catégorisé comme suit : r = m + c - l. Les cotes de crédit elles-mêmes sont une science inexacte et même lorsque deux prêteurs examinent le même pointage de crédit pour la même personne, ils accorderont une prime de taux d'intérêt différente. C'est principalement pour des raisons commerciales et la forme de leur livre de prêt, qui sont trop fastidieuses pour être examinées ici. Dans l'ensemble, les différents types de prêt offrent une flexibilité au prix d'un taux d'intérêt différent. Si vous ne voulez pas que votre voiture soit récupérée, vous ne prenez pas de prêt garanti, si vous avez un membre de la famille qui peut vous aider et que cela ne vous dérange pas de prendre votre risque, prenez un prêt garanti.