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Est-il logique de ne pas déposer sur un compte 401(k) correspondant ?
gpt
Certains ont suggéré que vous puissiez mettre l'argent dans le 401k puis contracter un prêt pour rembourser la dette du prêt étudiant. Certaines choses à considérer avant de faire cela : Vérifiez d'abord votre plan 401k. Certains plans vous permettent de continuer à rembourser un prêt si vous quittez l'entreprise, d'autres non. Si vous devez changer d'emploi avant de rembourser le prêt 401k, vous n'aurez peut-être que 90 jours pour rembourser complètement le prêt ou l'IRS traitera cela comme un retrait anticipé, ce qui signifie des taxes et des pénalités. Si vous n'avez pas d'autre emploi prévu, cela va aggraver les choses car vous aurez perdu vos revenus et devrez peut-être encore plus au gouvernement (selon votre état, cela peut représenter jusqu'à 50 % du solde quantité). Il existe des façons de travailler avec certains prêts étudiants pour reporter ou ajuster les paiements. Il n'y a pas une telle option avec un plan 401k. Cela peut modifier vos impôts à la fin de l'année. La plupart des gens peuvent déduire les paiements d'intérêts sur les prêts étudiants. Vous ne pouvez pas déduire les intérêts payés sur votre prêt 401k. Vous payez cependant les intérêts pour vous-même. Cela peut nuire à votre potentiel de croissance à long terme. Actuellement, les prêts sur 401 000 prêts sont de l'ordre de 4 %. Si vous êtes en mesure de gagner plus de 4% à l'intérieur de votre 401k, vous perdrez cette croissance puisque cet argent ne rapportera que les intérêts que vous remboursez. Cela peut limiter la flexibilité pendant quelques années. Lorsque les gens traversent des moments difficiles, leur 401k est leur dernier recours. Certains plans ont une limite sur le nombre de prêts que vous pouvez avoir en même temps. Vous pourriez avoir besoin d'un prêt ou d'un retrait à l'avenir. Une fois que vous avez retiré l'argent pour un prêt, vous ne pouvez plus y accéder. Voir la première puce sur la collaboration avec les fournisseurs de prêts étudiants, ils ont généralement des moyens de travailler avec vous dans des circonstances difficiles. Les prêts 401k ne le font pas. Calendrier d'amortissement. De nombreux prêts 401k ne peuvent être amortis que sur 5 ans maximum, si vous avez actuellement des prêts sur 10 ans, pouvez-vous vous permettre de rembourser la même dette en 1/2 fois à un taux inférieur ? Vous devrez faire le calcul. Lorsque vous envisagez une dette autre que les prêts étudiants (comme les cartes de crédit), si vous traversez des moments difficiles, vous pouvez toujours négocier pour réduire le montant que vous devez, ou la dette peut être acquittée (avec des pénalités fiscales bien sûr). Ils ne peuvent pas vous faire retirer de l'argent. Une fois qu'il est sorti, c'est un jeu équitable. Juste pour clarifier, ce qui précède ne dit pas que vous ne devriez en aucun cas le faire, c'est quelques choses que vous devez évaluer avant de faire ce choix. Le 401k est censé être utilisé pour aider à sécuriser votre avenir financier lorsque vous ne pouvez pas travailler. Les chiffres peuvent fonctionner à court terme, mais fonctionnent-ils toujours à long terme ? La plupart des cartes de crédit exigent des paiements minimums suffisamment élevés pour être remboursés en 7 à 10 ans, alors le raccourcir à 5 (ou moins) compense-t-il les (probablement premières) années d'intérêts composés pour votre retraite ? Je pense que d'autres ont abordé certaines de ces questions, donc je ne ferai pas le calcul. Je peux vous dire que j'ai un prêt de 401 000, et quand les choses sont devenues incertaines à mon travail, c'était un très mauvais sentiment d'avoir cela au-dessus de ma tête parce que, contrairement à d'autres dettes, vous ne pouvez pas y faire grand-chose.