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Aux États-Unis, obtenir un prêt auprès d'un cosignataire améliore-t-il votre cote de crédit ?
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Tout dépend de la façon dont le prêt lui-même est structuré et signalé - les détails exacts de la façon dont ils gèrent les documents de prêt, et comment / s'ils signalent l'activité sur le prêt à l'un des bureaux de crédit (et auquel ils rapportent) . Cela peut aller généralement de trois façons : A) La société de prêt signale le statut à une agence d'évaluation du crédit au nom de l'emprunteur initiateur et du cosignataire. Dans ce scénario, les deux personnes obtiennent un nouveau compte sur leur dossier de crédit. Au départ, cela réduira généralement quelque peu les cotes de crédit associées (c'est un "coup dur", un nouveau compte sans historique et une dette accrue), mais au fil du temps, cela peut avoir un effet positif sur la cote de crédit des deux personnes. C'est le scénario typique auquel on pourrait logiquement s'attendre à être la norme, et il affecte le crédit des deux parties comme s'ils étaient un seul signataire du prêt. Et comme toujours, si le prêt n'est pas remboursé correctement, cela affectera négativement le crédit des deux personnes, et le propriétaire du prêt peut choisir de poursuivre l'une ou les deux parties dans l'ordre de son choix. B) La société de prêt n'exécute le prêt qu'avec une seule personne et ne rend compte à une agence de crédit que de l'un de vous (probablement le cosignataire), laissant l'autre comme simple remplaçant. Si vous ne faites pas très attention, ils peuvent même s'arranger pour que la partie initiale qui souhaite contracter le prêt ne figure même pas sur la plupart des documents. Cela a permis à la personne essayant d'exécuter le prêt d'obtenir quelque chose d'accepté qui n'aurait peut-être pas été autrement, ou de gagner du temps, ou n'était qu'une erreur. Dans ce cas, cela n'aura aucun effet sur le crédit de la personne A. Nous avons eu un certain nombre de questions comme celle-ci, et ce n'est pas vraiment un événement rare. Ne présumez jamais que les personnes qui vous vendent des choses sont nécessairement exactes ou honnêtes - vérifiez toujours. C) La société de prêt ne signale tout simplement pas le prêt à une agence de crédit, ou le fait de manière incorrecte. Ils n'ont aucune obligation de déclarer aux agences de crédit, c'est strictement à eux de décider. Si vous ne payez pas, ils peuvent le signaler comme quelque chose "dans les collections". Ce n'est pas la façon typique de faire des affaires pour la plupart des endroits, mais certaines entreprises fonctionnent toujours de cette façon, y compris certains endroits qui annoncent comment faire des affaires avec eux (en leur payant des taux d'intérêt grossièrement gonflés) "vous aidera à construire votre crédit". La plupart des fraudes publicitaires restent impunies. Remarque : Dans tous les scénarios ci-dessus, le prêt ne peut affecter que la cote de crédit attachée au bureau auquel il est signalé. Si le prêt est signalé à Equifax, cela ne vous aidera pas du tout avec une cote TransUnion ou Experian. Certains prêts relèvent de plusieurs bureaux de crédit, mais beaucoup ne s'en soucient pas et les bureaux de crédit ne se copient pas automatiquement. Il est important de se rappeler qu'il n'y a pas tant qu'une "cote de crédit à la consommation" singulière, car il existe des "cotes de crédit à la consommation" - 3 d'entre elles, pour la plupart des usages, et elles peuvent varier considérablement en fonction de vos antécédents. De plus, s'il ne s'agit que d'un prêt à court terme de 3 à 6 mois, il est peu probable qu'il ait un impact important sur la cote de crédit de quiconque. Les cotes de crédit sont des formules calibrées pour tenir compte du comportement à long terme, où 3 ans d'antécédents de crédit parfaits sont toujours considérés comme une courte période et vous serez réputé avoir un risque important de défaut sans plus de données. Ne vous attendez donc pas à être admissible à un prêt hypothécaire à taux préférentiel en raison d'un prêt automobile qui a été remboursé en quelques mois; cela peut suffire à vous donner un score si vous n'en avez pas, mais n'en attendez pas beaucoup plus. Comme toujours, rappelez-vous que contracter un prêt juste pour améliorer votre crédit est presque toujours une mauvaise idée. À moins que vous n'ayez une raison très spécifique avec un plan soigneusement étudié et bien approuvé, ce qui signifie qu'il est très important que vous construisiez votre crédit de cette manière spécifique, vous devriez généralement vous concentrer sur l'établissement du crédit de manière à ne pas vous coûter d'argent du tout. . Recherchez des cartes de crédit sans frais que vous payez en totalité chaque mois, même si vous devez commencer par des plans de cartes sécurisées pour créer du crédit, et passez à des cartes de récompenses sans frais avec valeur en espèces pour un 1-3% si vous exploitez votre financier vie de manière à ce que cela ne finisse pas par manipuler vos décisions d'achat pour vous coûter de l'argent. Paroles aux sages : "Ne laissez pas la cote de crédit remuer le chien financier personnel !"