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Acheteur d'une première maison, questions de financement
gpt
Quand vous dites "appartement", je suppose que vous voulez dire "condo", car vous parlez d'acheter. Vrai ou non ? Un condo est généralement moins cher à acheter qu'une maison de taille et de condition égales, mais vous devez payer des frais de condo pour toujours. Vous payez donc moins à l'avance, mais vous avez une dépense permanente. Avec un condo, l'association des copropriétaires fait normalement l'entretien extérieur, donc ce n'est pas votre problème. Découvrez exactement quelle est votre responsabilité et quelle est la leur, mais vous n'avez généralement pas à vous soucier de l'entretien des aires de stationnement, vous avez moins ou pas d'herbe à tondre, vous n'avez pas à vous occuper du toit ou des murs extérieurs, etc. bien sûr, vous payez tout cela par le biais de vos frais de condo. Il y a deux avantages à obtenir un prêt à plus court terme : Parce que vous devez de l'argent pour moins de temps, chaque point de pourcentage d'intérêt représente moins d'argent total. 1% fois 15 ans contre 1% fois 30 ans ou autre. De plus, vous pouvez généralement obtenir un taux inférieur sur un prêt à plus court terme car il y a moins de risques pour la banque : elle n'a qu'à s'inquiéter de l'évolution des taux d'intérêt pendant 15 ans au lieu de 30 ans. Donc, même si vous savez que vous allez vendre la maison et rembourser le prêt en 10 ans, vous paierez généralement moins avec un prêt sur 15 ans qu'avec un prêt sur 30 ans en raison du taux plus bas. Le hic d'un prêt à plus court terme est que les mensualités sont plus élevées. Si vous ne pouvez pas vous permettre le paiement mensuel, les avantages éventuels ne sont qu'hypothétiques. Généralement, si vous avez moins de 20 % de mise de fonds, vous devez payer une assurance hypothécaire. Donc, si vous pouvez gérer 20% de mise de fonds, faites-le, cela vous fera économiser un paquet. Chaque dollar supplémentaire d'acompte est d'autant moins que vous payez des intérêts. Vous voulez garder un fonds d'urgence pour que je ne mette pas chaque centime que j'ai dans un acompte si je pouvais l'éviter, mais vous voulez le plus gros acompte que vous puissiez gérer. (Eh bien, on peut se demander s'il est préférable d'utiliser l'argent disponible pour investir dans le marché boursier ou dans un autre investissement plutôt que de rembourser l'hypothèque. Une toute autre question.) les perdrais probablement quand je voudrais vendre la maison et rembourser l'hypothèque" Je ne suis pas sûr de ce que vous pensez là. Tous les paiements de principe supplémentaires que vous effectuez vous seront remboursés lorsque vous vendrez la maison. Je veux dire, supposons que vous achetiez une maison pour 100 000 $, au cours de la période où vous en êtes propriétaire, vous payez 30 000 $ en principe (entre les paiements réguliers et les paiements supplémentaires), puis vous la vendez pour 120 000 $. Donc, sur ces 120 000 $, vous devrez rembourser le solde de 70 000 $ restant sur le prêt, laissant 50 000 $ pour payer d'autres dépenses et tout ce qui reste va dans votre poche. Scénario 2, vous achetez la maison 100 000 $, payez 40 000 $ en principe et vendez 120 000 $. Alors maintenant, vous soustrayez 60 000 $ des 120 000 $, ce qui laisse 60 000 $. Vous investissez 10 000 $ de plus, mais vous le récupérez lorsque vous vendez. Que vous gagniez ou perdiez de l'argent sur la maison, quel que soit le principe supplémentaire que vous mettez, vous récupérerez au moment de la vente moins d'argent qui devra servir à payer le capital restant sur l'hypothèque.