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Le refinancement de mon prêt auto nuira-t-il à l'approbation de mon prêt hypothécaire ou l'aidera-t-il ?
gpt
En règle générale, il n'est pas recommandé de faire quoi que ce soit de potentiellement préjudiciable à court terme à votre crédit pendant le processus de demande de prêt hypothécaire - comme l'ouverture d'un nouveau compte, la fermeture d'anciens comptes, l'accumulation de soldes ou toute autre demande de prêt ( les gens s'emballent souvent et demandent des prêts pour couvrir les meubles et les appareils électroménagers de la nouvelle maison qu'ils n'ont pas encore achetées). Vous êtes généralement d'accord pour faire des choses qui ont au moins un effet positif à court terme, comme rembourser une dette. Mais le refinancement - qui nécessiterait de demander un prêt non immobilier - est exactement le type de tirage dur qui peut faire baisser votre cote de crédit. Ce n'est généralement pas conseillé. L'exception à cela serait si vous avez une situation particulièrement inhabituelle avec un prêt existant (comme votre voiture), qui provoque une situation de rupture avec votre prêt immobilier. Ce serait par exemple avoir un paiement de voiture si élevé qu'il viole les ratios d'endettement maximum (DTI). Si vos remboursements mensuels de la dette représentent plus de 43 % de votre revenu mensuel, par exemple, vous ne serez généralement pas en mesure d'obtenir un « prêt hypothécaire admissible », et plus de 28 à 36 % vous disqualifieront de certains prêteurs et options hypothécaires à faible coût. La raison pour laquelle cela est inhabituel est que vous auriez à avoir un prêt existant bizarrement terrible, qui pourrait d'une manière ou d'une autre être refinancé sans augmenter votre dette tout en offrant simultanément une épargne mensuelle si spectaculaire qu'elle ferait passer votre DTI de "inacceptable" à "acceptable". C'est possible, mais la plupart des prêts à la consommation simples n'offrent pas ce genre d'économies. Dans la plupart des cas, vous devez simplement « rester assis » et éviter tout nouveau prêt ou refinancement pendant que vous cherchez à acheter une maison. Si vous voulez être sûr, vous devrez déterminer votre ratio DTI (ce que je recommande de toute façon) et voir où vous en seriez avant et après un refinancement de voiture. Si cela produit un grand swing, peut-être parlez-vous à des professionnels du crédit hypothécaire qui connaissent les critères de prêt et demandez-leur leur avis pour savoir si le changement en vaut la peine. 9 fois sur 10, vous devriez attendre que votre prêt soit fermé et que la maison vous appartienne avant d'essayer de refinancer votre voiture. Cependant, je voudrais seulement vous avertir que si vous pensez que votre paiement maison + voiture est trop lourd pour vous, je vous recommande fortement de reconsidérer sérieusement votre budget, votre possession actuelle d'une voiture et vos projets d'achat de maison. Vous constaterez peut-être qu'après l'achat de la maison, le refi de la voiture n'est pas disponible non plus, ou les petits caractères signifient qu'il ne fournirait pas les économies que vous pensiez. N'achetez pas maintenant en espérant qu'une mesure de réduction des coûts incertaine fonctionnera plus tard.