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Dois-je souscrire une assurance vie entière ? (je suis proche de la retraite)
gpt
Avis de non-responsabilité : Je travaille dans l'assurance-vie, mais je ne suis pas un agent. Tout d'abord, il n'y a pas assez d'informations ici pour vous donner une réponse. Lorsque nous parlons d'assurance-vie, les toutes premières choses que nous devons considérer pleinement sont l'illustration des valeurs de la police et le contrat lui-même. Sans cela, il n'y a aucun moyen de savoir si c'est une bonne idée ou non. Alors, quelles sont les choses à rechercher ? A. Appétence au risque. Les gens aiment discuter des projections du marché, comme par exemple, "7-8% par an composé annuellement". Allez voir les rendements historiques du marché boursier. Il n'est jamais proche de cette projection. L'assurance-vie, cependant, peut vous donner un rendement GARANTI (cela serait indiqué dans la section « Garanti » de l'illustration de l'assurance-vie). Tant que vous payez vos primes, cet argent est garanti de s'accumuler. Aujourd'hui, la plupart des compagnies d'assurance-vie affichent également des éléments « non garantis » dans leurs illustrations - il s'agit de projections non garanties basées sur une échelle à ce moment précis. Ces colonnes montreront comment votre valeur de rachat peut augmenter lorsque des participations sont créditées à votre police (et utilisées pour acheter une assurance supplémentaire libérée, qui génère plus de participations - cela peut être comparé à la nature composée des intérêts). B. Traitement fiscal. Je ne suis certainement pas un expert dans ce domaine, mais l'assurance-vie bénéficie d'un traitement fiscal préférentiel, notamment pour vos bénéficiaires. C. Bénéficiaires. Toute prestation de décès (encore une fois, répertoriée comme des valeurs garanties et peut-être non garanties) est généralement entièrement libre d'impôt pour le bénéficiaire. D. Stratégie. En liant tout cela ensemble, à quoi ça sert exactement ? Transférer de la richesse, accumuler de la richesse ou une combinaison de ces éléments ? Ceci est important et non indiqué dans votre question. Donc encore une fois, sans en savoir plus, il n'y a aucun moyen de répondre à votre question. Mais je suis surpris que dans ce forum, tant de gens interviennent rapidement et disent en général que l'assurance vie entière est une arnaque. Et encore plus surprenant est le fait que la réponse acceptée a déjà été acceptée. Mon point de vue personnel est que si vous essayez simplement d'accumuler de la richesse, vous devriez probablement vous en tenir au marché et peut-être acheter du terme si vous voulez une composante de prestation de décès. Cela est principalement dû à votre âge (risque de décès plus élevé = primes plus élevées = accumulation plus faible) et à la durée de la période dont vous disposez pour accumuler de l'argent dans la police. Mais si un jeune de 25 ans pose cette même question, selon ses objectifs, je peux suggérer qu'une politique WL est en fait une bonne idée.