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Les meilleures étapes pour commencer à économiser de l'argent pour un nouveau diplômé à Singapour ?
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Cela suppose que vous gagnez maintenant un certain montant X par mois, ce qui est supérieur au revenu que vous aviez en tant qu'étudiant. (Sinon, la question semble plutôt discutable.) Tous les chiffres doivent être des montants nets (après impôts). Tout d'abord, déterminez quelle est la différence de coût de la vie. C'est-à-dire le logement, l'électricité, les services publics, les éléments de base dont vous avez besoin pour avoir un endroit où vivre. Je ne considère pas les frais de nourriture ici à moins qu'ils aient été subventionnés pendant vos études. Fondamentalement, vous voulez déterminer combien vous devez maintenant dépenser en plus par mois pour la subsistance de base. Ensuite, déterminez combien vous gagnez maintenant en plus par rapport à quand vous étiez étudiant. Soustrayez-en le supplément de subsistance pour obtenir votre augmentation de salaire nette. Après c'est quand ça devient plus délicat. Fondamentalement, vous voulez mettre de côté ou investir autant que possible l'augmentation de salaire, mais vous avez probablement d'autres dépenses maintenant que vous n'aviez pas avant et pour lesquelles vous ne pouvez pas vraiment faire grand-chose. Il peut s'agir de types de vêtements particuliers, de tarifs de transport (entretien de la voiture, de l'essence, du laissez-passer de bus, ...), ou de quelque chose de complètement différent. Quoi qu'il en soit, fixez-vous un objectif d'épargne, en pourcentage de l'augmentation de votre salaire net par rapport à l'époque où vous étiez étudiant. Cela peut être 5%, 10% ou (si vous êtes vraiment ambitieux) 50% ou plus. Quel que soit le chiffre que vous choisissez, assurez-vous qu'il est raisonnable compte tenu de vos frais de subsistance et gardez à l'esprit que tout vaut mieux que rien. Trouvez une institution financière qui offre un compte d'épargne à intérêt élevé, de préférence avec des retraits gratuits, et inscrivez-vous pour en avoir un. Chaque fois que vous êtes payé, déterminez combien économiser en fonction du pourcentage que vous avez déterminé (si votre cas habituel est que vous recevez le même paiement à chaque fois, vous pouvez simplement mettre en place un virement bancaire automatisé), mettez cela dans le compte d'épargne et, pour le moment, oubliez cet argent. Faites de votre mieux pour ne vivre que du reste, mais si vous réalisez que vous avez trop mis de côté, n'ayez pas peur de puiser dans le compte d'épargne. Ajustez vos futurs dépôts en conséquence et essayez de trouver un bon équilibre. À la fin de chaque mois, déposez tout ce qui reste dans votre compte régulier dans votre compte d'épargne, et si c'est une somme d'argent importante, envisagez d'augmenter un peu votre objectif d'épargne. L'objectif ultime devrait être que vous n'ayez pas besoin de puiser dans votre épargne, sauf dans des situations vraiment exceptionnelles, mais que vous conserviez suffisamment d'argent en dehors du compte d'épargne pour répondre à certains de vos besoins. Oui, les taux d'intérêt bancaires de nos jours sont souvent assez bas, et vous aurez probablement de la chance de trouver un compte d'épargne qui (surtout après impôts) suivra même l'inflation. Mais pour commencer, ce sur quoi vous devriez vous concentrer n'est pas de gagner de l'argent en termes d'appréciation de la valeur réelle, mais simplement de déterminer combien d'argent vous avez vraiment besoin pour maintenir une vie professionnelle pour vous-même, puis de marcher sur cette marche. Finalement (cela peut prendre de quelques mois à un an ou plus), vous devriez vous être assez bien fixé sur un montant que vous vous sentez à l'aise de mettre de côté chaque mois et de simplement laisser faire. À ce moment-là, vous devriez déjà avoir un pécule de taille décente, ce qui vous aidera à surmonter les moments difficiles et vous pourrez commencer à penser à d'autres formes d'investissement d'une partie de ce que vous mettez de côté. Chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire nette de quelque nature que ce soit (augmentation de salaire brute, réduction d'impôts, bonus, selon le cas), augmentez votre objectif d'épargne d'une partie de cette augmentation. Donnez-vous peut-être 60 % de la relance et encaissez les 40 % restants. De cette façon, vous augmentez (espérons-le !) toujours le montant d'argent que vous mettez de côté, tout en récoltant immédiatement des avantages. L'un des principaux avantages de cette approche est que, si vous perdez votre emploi, non seulement vous aurez ce pécule, mais vous serez également habitué à vivre avec moins. Ainsi, vous aurez plus d'argent à la banque et moins de dépenses mensuelles, ce qui vous place dans une bien meilleure position que si vous n'en aviez qu'un, et encore moins aucun.