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401k avec match dérisoire ou SPY ETF ?
gpt
Passer à seulement 401k ou seulement SPY ? Les deux mauvaises idées. Continuer à lire. Vous avez besoin de plusieurs véhicules d'épargne. 401k, Roth IRA, fonds d'urgence. Vous pouvez/devriez en ajouter d'autres pour des objectifs d'épargne à long terme et de constitution de patrimoine. Bien que vous puissiez combiner les comptes non fiscalement avantageux et garder une trace de votre minimum (représentant le fonds d'urgence). SPY est la version ETF du fonds commun de placement indiciel SPDR qui suit l'indice S&P 500. Les fonds indiciels achètent des quantités pondérées de membres de leur indice par un algorithme pour s'assurer que les avoirs totaux du fonds modélisent l'indice qu'ils suivent. Ils utilisent la capitalisation boursière et les cours des actions et d'autres facteurs pour rééquilibrer automatiquement. Les investisseurs individuels n'affectent pas directement la composition ou la composition du S&P500, du moins pas visiblement. Techniquement, de très grosses transactions pourraient avoir un effet visible sur la composition de l'indice, mais je soupçonne que la taille de la transaction se chiffrerait en milliards. Un fonds négocié électroniquement est vendu par action et représente une part égale du fonds sous-jacent, divisée également entre tous les actionnaires. Vous mettez des dollars dans un fonds, vous achetez des actions d'un ETF. Dans le cas d'un ETF indiciel, il vous permet "d'acheter" une fraction d'action de l'indice sous-jacent tel que le S&P 500. Pour SPY, 10 actions SPY représentent un panier S&P. Les fonds de régimes de retraite ciblés combinent la répartition de l'actif en un seul fonds. Ils constituent un guichet unique pour une allocation diversifiée. Attention cependant aux frais. Méfiez-vous toujours des frais. Fidelity propose un vaste assortiment de plans. Vous devriez examiner ce qui est disponible pour vous après avoir décidé comment vous allez procéder. Plus tard. SPY est un ETF, considérez-le comme une action. Vous pouvez vous rendre dans une banque, un courtier ou quoi que ce soit d'autre et créer un compte et en acheter des actions. Ensuite, vous avez x actions de SPY qui est la version ETF de SPDR qui est un fonds commun de placement indiciel. Si l'entreprise correspond aux 10 premiers % de votre revenu sur une base de 1:1, ce serait le meilleur dont j'ai entendu parler au cours des deux dernières décennies, même avec l'exigence d'acquisition de 10 ans. Si ce sont eux correspondant à 1 dollar sur 10 que vous contribuez à 401k, c'est peut-être le pire dont j'ai jamais entendu parler, en particulier avec l'acquisition de 10 ans. Typiquement 3-5% match, 3-5 ans d'acquisition. En bout de ligne, ce match est de l'argent gratuit. Et l'avantage fiscal ne doit pas être ignoré, même s'il n'y a pas de correspondance. Recherche : J'applaudis votre intérêt. Les investissements que vous faites maintenant auront le plus grand impact sur votre retraite. Voici un scénario : si vous pouvez trouver comment vivre avec 50 % de votre salaire net (100 000 * 0,90 * 0,60 * 0,5 / 12) (salaire avec les premiers 10 % en 401 000 à environ 60 % après impôts, sécurité sociale, assurance-maladie , etc. divisé par 2 et divisé par 12 pour un montant mensuel), vous aurez 2250 par mois pour vivre. Puisque vous avez 28 ans et que vous êtes célibataire, c'est beaucoup plus facile pour vous que quelqu'un qui a 50 ans et qui est marié avec des enfants. Cela vous laisse avec 2250 par mois pour maximiser 401k et Roth et investir le reste dans la création de richesse. Après quatre ou cinq ans, le montant que vos investissements rapportent commencera à être perceptible. Après une dizaine d'années, ils éclipseront vos contributions. À ce stade, vous pourriez théoriquement vivre du revenu. Cela fonctionne avec n'importe quel taux de pourcentage, et plus votre taux d'épargne est élevé, plus votre montant du coût de la vie est bas et plus vite vous atteindrez un taux de revenu de placement qui correspond à votre montant du coût de la vie. C'est du moins le concept de retraite anticipée. La clé, pour autant que je sache, est de vivre frugalement, d'identifier et d'annuler les dépenses inutiles, et d'obtenir un taux d'épargne élevé sans vous forcer à adopter un comportement bon marché. La lecture des articles de blog sur l'indépendance financière me dit qu'une fois qu'ils apprennent à vivre frugalement, ils l'apprécient. C'est beaucoup de travail et de planification, mais si vous voulez être financièrement indépendant, vous êtes certainement bien placé pour l'envisager. Autres notes: