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Passage de Roth IRA (des fonds américains à Vanguard)
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Vous pouvez avoir autant de comptes IRA que vous le souhaitez (que ce soit Roth ou Traditionnel), vous pouvez donc avoir un Roth IRA avec des fonds américains et un autre Roth IRA avec Vanguard si vous le souhaitez. L'un des inconvénients d'avoir trop de comptes IRA avec de petits soldes dans chacun est que la plupart des dépositaires (y compris Vanguard) facturent des frais annuels pour le maintien des comptes IRA avec de petits soldes, mais renoncent aux frais si le solde est important. Il est donc préférable de conserver votre Roth IRA dans un ou deux fonds avec un ou deux dépositaires jusqu'à ce que les rendements des investissements et les contributions supplémentaires apportées au fil des ans rendent les soldes suffisamment importants pour se diversifier davantage. Rappelez-vous également que vous ne pouvez pas contribuer au maximum à chaque IRA ; la somme totale de toutes vos contributions à l'IRA (peu importe qu'elles soient versées à Roth ou à des IRA traditionnels) pour une année donnée doit respecter la limite pour cette année. Vous pouvez transférer de l'argent d'un IRA à un autre IRA (du même type) sans avoir à vous soucier de problèmes fiscaux. Ces mouvements (appelés roulements ou transferts) ne sont pas des cotisations et ne sont pas pris en compte dans le plafond de cotisation annuel. Le moyen le plus simple de transférer de l'argent d'un compte IRA à un autre compte IRA consiste à effectuer un transfert de fiduciaire à fiduciaire où l'argent passe directement d'un dépositaire (American Funds dans ce cas) à l'autre dépositaire (Vanguard dans ce cas). Le moyen le plus simple d'y parvenir est d'appeler Vanguard ou d'aller en ligne sur leur site Web, de leur dire que vous souhaitez établir un Roth IRA avec eux et que vous souhaitez le financer en transférant de l'argent détenu dans un Roth IRA avec des fonds américains. Donnez à Vanguard le numéro de compte de votre American Funds IRA existant, dites-leur combien vous souhaitez transférer - 1 000 $ ou 20 000 $ ou la totalité du solde, selon le cas - et dites à Vanguard d'aller chercher l'argent. Dans quelques jours, l'argent apparaîtra dans votre nouveau Vanguard Roth IRA et l'American Funds Roth IRA aura un solde plus petit, éventuellement un solde nul, ou pourrait même être fermé si vous avez dit à Vanguard de collecter la totalité du solde. N'approchez PAS les fonds américains et dites-leur que vous souhaitez transférer de l'argent vers un nouveau Roth IRA avec Vanguard : ils vont râler et gémir et traîner les pieds à ce sujet parce qu'ils sont mécontents de perdre votre entreprise et vont probablement gâcher le transfert. . Parlez uniquement à l'Avant-garde. Ils sont impatients de mettre la main sur votre argent IRA et se feront un plaisir de s'occuper de tout pour vous sans frais pour vous. N'encaissez PAS d'actions, d'actions de fonds communs de placement ou de tout ce qui se trouve dans votre Roth IRA en vue de "l'encaissement de l'ancien compte". Il existe une méthode dans laquelle vous prenez une "distribution de roulement" de votre American Funds Roth IRA, puis déposez l'argent dans votre nouveau Vanguard Roth IRA dans les 60 jours, mais je vous déconseille fortement de l'utiliser car trop de gens réussissent à le gâcher. . C'est 60 jours, pas deux mois; l'horloge commence à partir du jour où American Funds coupe votre chèque, pas lorsque vous recevez le chèque, et elle s'arrête lorsque l'argent est déposé sur votre nouveau compte, pas le jour où vous avez envoyé le chèque à Vanguard ou le jour où Vanguard l'a reçu, etc. En bref, n'essayez PAS cela à la maison : tenez-vous en à un transfert de syndic à syndic et évitez les tracas.