human
Pourquoi la moitié de mon paiement hypothécaire va-t-elle payer des intérêts si mon taux d'intérêt est de 4,5 % ? Je me rends compte que cela a quelque chose à voir avec l'amortissement mais je ne comprends pas vraiment. S'il vous plaît, expliquez-moi comme si j'avais cinq ans.
gpt
L'un des points qui manque dans les autres réponses est que les mensualités de capital et d'intérêts sont conçues pour être les mêmes pendant toute la durée du prêt. La formule d'amortissement se présente avec un nombre qui signifie " Si vous payez exactement X $ pour chaque paiement au cours des N années du prêt, à ce taux d'intérêt, tout sera égal. " Le dernier paiement est souvent décalé de quelques dollars, mais assez proche. Une fois que la formule d'amortissement arrive avec ce nombre, le reste est simple. Prenez votre solde principal impayé actuel, calculez un mois d'intérêts, et c'est le montant du paiement mensuel qui va aux intérêts. La partie restante des X $ est utilisée pour réduire le solde du capital. Le mois suivant , ils font le même calcul , mais puisque le solde principal a diminué , la valeur d' un mois d' intérêt est également plus petite , mais le montant du paiement de X $ reste le même . Ajoutant à la confusion est l'entiercement, généralement pour les impôts et les assurances. Cela change chaque année, ce qui signifie que votre paiement mensuel total peut changer chaque année. Mais la partie du paiement qui va au principal plus les intérêts est toujours la même. Ils pourraient, s'ils le voulaient et si vous le vouliez, changer les choses pour que le montant principal soit le même chaque mois et que le principal diminue. Cela se traduirait par des paiements mensuels plus importants lorsque vous achetez la maison pour la première fois et plus tard par la suite. La plupart des gens ne veulent pas cela, donc les hypothèques ne sont pas faites de cette façon.