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Comment éviter de s'endetter à nouveau ?
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Avec votre aubaine, vous avez reçu une seconde chance. Vous êtes redevenu libre de toute dette et vous pouvez recommencer. Voici ce que je recommanderais à partir de maintenant : Décidez que vous voulez rester libre de toute dette. Il semble que vous l'ayez déjà fait, puisque vous posez cette question. Engagez-vous à ne plus jamais emprunter d'argent. Cela semble trop simpliste, mais si vous arrêtez d'utiliser vos cartes de crédit pour dépenser de l'argent que vous n'avez pas et que vous ne contractez aucun prêt, vous ne serez pas endetté. Apprenez à établir un budget. Voici ce qui va rendre possible le fait d'être libre de toute dette. Au début de chaque mois, vous allez noter vos revenus du mois. Ensuite, notez vos dépenses pour le mois. Assurez-vous de tout inclure. Vous aurez des dépenses mensuelles fixes, comme le loyer, et des dépenses mensuelles variables, comme l'électricité et le téléphone. Vous aurez également des dépenses courantes, comme la nourriture, le transport et les divertissements. Vous aurez certaines dépenses, comme les frais de scolarité, qui ne reviennent pas tous les mois, mais qui sont prévisibles et qui doivent être payées. (Pour ceux-ci, vous pourrez mettre de côté une partie de l'argent pour les dépenses chaque mois, et lorsque la facture arrivera, vous aurez les fonds pour la payer prête à l'emploi.) En utilisant un logiciel de budgétisation, tel que YNAB (que je recommander) rendra tout ce processus beaucoup plus facile. Vous êtes autorisé à modifier votre plan si vous en avez besoin à tout moment, mais ne vous permettez pas de dépenser de l'argent qui n'est pas dans le plan. Prenez des mesures pour résoudre tout problème qui ressort de votre budget. Au fur et à mesure que vous faites votre budget, vous aurez probablement du mal, au début. Vous constaterez que vous n'avez pas assez de revenus pour couvrir vos dépenses. Heureusement, vous êtes maintenant armé de données pour pouvoir vous attaquer à ce problème. Il y a deux causes : soit vos dépenses sont trop élevées, soit vos revenus sont trop faibles. Réduisez vos dépenses, si nécessaire. Avant d'avoir un budget écrit, il était difficile de savoir où allait votre argent chaque mois. Maintenant que vous avez un budget, il peut être évident que vous dépensez trop en nourriture, ou que vous dépensez trop en divertissement, ou même qu'un colocataire vole de l'argent. Faites ce que vous devez faire pour réduire les dépenses qui doivent être coupées. Augmentez vos revenus, si nécessaire. Vous constaterez peut-être dans votre budget que vos dépenses ne sont pas exagérées. Vous vivez dans un endroit aussi bon marché que possible, vous mangez à peu de frais, vous ne sortez pas pour manger, etc. Dans ce cas, le problème n'est pas vos dépenses, c'est votre revenu. Afin de ne pas vous endetter, vous devrez augmenter vos revenus (obtenir un emploi). Je sais que vous avez dit que cela ralentirait vos études, mais comme vous établissez maintenant un budget, vous avez un avantage que vous n'aviez pas auparavant : vous savez maintenant à quel point vous êtes court chaque mois. Vous pouvez prendre un emploi à temps partiel qui vous rapportera juste assez de revenus pour ne pas avoir de dettes tout en maximisant votre temps d'étude. Constituez un petit fonds d'urgence. Des urgences que vous n'aviez pas prévues dans votre budget se produisent. Pour rester libre de toute dette, vous devriez avoir de l'argent de côté pour couvrir quelque chose comme ça, de sorte que vous n'ayez pas à emprunter quand cela se produit. La règle générale est de 3 à 6 mois de dépenses, mais en tant qu'étudiant avec de faibles dépenses et sans famille à charge, vous n'aurez pas besoin d'un énorme fonds. 500 $ à 1 000 $ supplémentaires à la banque pour couvrir une dépense d'urgence imprévue pourraient suffire à vous libérer de vos dettes.