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Comment dois-je répartir mon épargne ?
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Vous devez d'abord suivre toutes vos dépenses, inventorier tous vos actifs et passifs et définir des objectifs financiers. Par exemple, vous devez connaître vos dépenses mensuelles moyennes et exactement les pourcentages d'intérêt de chaque prêt, et vous devez savoir pour quoi épargner (vos enfants, votre retraite, vos achats importants, etc.). Ensuite, vous créez un fonds d'urgence : conservez entre 4 et 6 mois de vos dépenses mensuelles dans un compte d'épargne auquel vous pouvez facilement accéder. Basez la taille de votre fonds d'urgence sur vos dépenses plutôt que sur votre salaire. Cela signifie également que sa taille change avec le temps, par exemple, elle doit augmenter une fois que vous avez des enfants. Vous remboursez ensuite vos emprunts, en commençant par celui qui porte le taux d'intérêt le plus élevé. Vous faites cela parce que par ex. rembourser X $ d'un prêt à 7 % équivaut à investir X $ et à obtenir un rendement garanti de 7 %. La bourse n'offre généralement pas de garanties. Commencer par l'intérêt le plus élevé est mathématiquement la stratégie la plus gratifiante à long terme. Il n'est pas clair a priori s'il faut rembourser au plus vite tous les emprunts, notamment ceux à faible taux d'intérêt, ainsi que l'hypothèque. Vous devez vous renseigner sur le sujet afin de prendre une décision éclairée, ce serait un conseil trop personnel pour nous. Une fois que vous avez créé ce fonds d'urgence et payé tous les prêts à intérêt élevé, vous pouvez envisager d'investir dans des navires qui atteignent vos objectifs financiers. Par exemple, puisque vous envisagez d'avoir des enfants d'ici cinq ans, vous voudrez peut-être épargner pour les études collégiales. Cela implique immédiatement que vous devez choisir un navire d'investissement qui est disponible après environ 20 ans et ne comporte pas trop de risques (par exemple, peut-être des obligations ou des dépôts). Ce sont quelques conseils de base, et je recommanderais de chercher plus loin sur Internet et peut-être de lire un livre sur le thème des "finances personnelles".