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Options de compte d'investissement
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Déplacez immédiatement votre Roth IRA d'Edward Jones vers un courtier à escompte comme Scottrade, Ameritrade, Fidelity, Vanguard, Schwab ou E-Trade. Edward Jones vous facturera une grande partie de votre argent (probablement au moins 1 % explicitement et peut-être 1 % supplémentaire en frais cachés comme le 12b-1). Ne donnez pas plusieurs pour cent de votre épargne chaque année alors que vous pouvez avoir un compte gratuitement. Des endroits comme Edward Jones ne conviennent qu'aux personnes qui ne veulent pas en savoir plus sur les finances personnelles et qui sont heureuses de payer cher en conséquence. Déplacez votre argent en contactant le nouveau courtier, puis en lui demandant de retirer votre argent d'Edward Jones. Ils seront heureux de le faire de la bonne façon. N'essayez pas de retirer l'argent vous-même. Continuez à cotiser à votre Roth tant que votre tranche d'imposition est basse. Économiser sur les impôts est un élément essentiel de la sagesse financière. Vous pouvez dépenser vos contributions (et non vos gains) sur votre Roth pour n'importe quelle raison sans pénalité si vous le souhaitez/le devez. Lorsque votre tranche d'imposition est plus élevée, regardez plutôt les IRA traditionnels pour minimiser votre fardeau fiscal actuel. Pour des moyens d'épargne plus accessibles, ouvrez un compte de courtage régulier (non fiscalisé). Investissez dans des fonds diversifiés et à faible coût. Examinez les ratios de dépenses et minimisez les dépenses totales de votre portefeuille. Les fonds à frais plus élevés ne rapportent généralement pas l'argent qu'ils vous prennent. Évitez tous les fonds qui ont des frais 12b-1 non nuls. De manière générale, votre meilleur pari est d'acheter des fonds indiciels auprès de Fidelity, Vanguard, Schwab ou de leurs concurrents proches. Ou acheter des ETF bon marché. Tout courtage à escompte vous permettra de le faire dans vos comptes Roth et réguliers. N'oubliez pas que la raison pour laquelle vous achetez des fonds est d'obtenir une diversification instantanée, et non parce que vous êtes prêt à parier que vos fonds communs de placement surclasseront le marché. Rendez-vous sur le forum bogleheads pour des conseils plus spécifiques sur 3 portefeuilles de fonds et des stratégies d'investissement suggérées similaires comme les portefeuilles paresseux. Les gens des forums là-bas aiment donner des conseils spécifiques qui ne sont pas appropriés ici. Si vous utilisez un compte non fiscalement avantageux pour investir, achetez et vendez de manière fiscalement intelligente. À la fin de l'année, vendez vos actions ou vos fonds peu performants et utilisez la perte comme déduction fiscale. Rééquilibrez ensuite vers un bon portefeuille. Ou si votre tranche d'imposition est très basse, vendez les gagnants et verrouillez les gains à des taux d'imposition bas. Essayez de conserver les choses plus d'un an afin d'être imposé au taux des gains en capital à long terme, plutôt qu'à court terme. Ce n'est que lorsque vous avez plusieurs millions de dollars que vous envisagez de faire des investissements individuels plutôt que des fonds. Dans un compte non fiscalement avantageux, détenir directement les actifs vous aidera à déduire les pertes de vos impôts. Mais dans tous les cas, il faut plusieurs millions de dollars pour que les coûts de transaction liés au maintien d'un portefeuille soient inférieurs aux frais facturés par un fonds commun de placement/fonds indiciel bon marché.