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Les retraites, pourquoi s'embêter ?
gpt
Votre instinct est tout à fait juste - vous ne devriez pas vous soucier de la retraite maintenant, pas à l'âge de 25 ans. En supposant que vous n'êtes pas un footballeur au milieu de la partie la plus productive de votre carrière et que vous avez déjà une grosse liasse de billets de banque croustillants sous votre oreiller que vous cherchez à mettre de côté pour un jour de pluie où vous ne pourrez plus jouer à votre meilleur. Cela ne veut pas dire que vous ne devez pas investir, ni que vous ne devez pas épargner. Il y a plusieurs facteurs en jeu ici. Tout d'abord, en tant que jeune, vous êtes susceptible d'avoir une tolérance élevée au risque, il reste encore beaucoup de temps pour récupérer si les rendements attendus ne se matérialisent pas. Même un fonds de pension doté de la stratégie risque/rendement la plus agressive pourrait tout simplement ne pas le faire pour vous. Vous pourriez plutôt investir dans l'éducation, améliorer votre santé, acquérir une compétence rentable, créer un capital social en établissant des liens, payer pour l'expérience, acheter une maison, fonder une famille ou même une entreprise. Ensuite, en tant que jeune professionnel, il est peu probable que vous ayez encore atteint votre plein potentiel de gain et, en raison de la loi de l'utilité marginale décroissante, cent livres par mois ont maintenant une plus grande utilité (c'est-à-dire un impact positif sur votre style de vie) que sept cents livres. dans 7 à 10 ans une fois que vos revenus auront atteint un plateau. C'est-à-dire qu'il est plus facile d'économiser 700 £ par mois à partir de 3 000 £ et de maintenir un niveau de confort personnel raisonnable que d'économiser 100 £ sur un revenu mensuel de 1 300 £. Et enfin, mais pas des moindres, regardons les choses en face d'un point de vue humain - quarante ans est un horizon d'investissement très long et beaucoup de choses pourraient et vont changer. L'un des inconvénients des pensions britanniques est que vous avez très peu de contrôle sur l'argent jusqu'à ce que vous atteigniez un certain âge. Tactiquement, je suggère d'économiser pour constituer un coussin composé de liquidités ou de quasi-liquidités ; la taille de la cachette doit être telle qu'elle soit suffisante pour couvrir toutes vos dépenses d'un minimum de 2 mois à un maximum d'un an. La taille exacte dépendra de votre niveau de confort personnel, de votre réseau social (parents, épouse, partenaire) et de la difficulté à trouver une nouvelle source de revenus si le courant cesse de produire de l'argent. À un niveau stratégique, vous pouvez commencer à envisager d'investir tout excédent d'argent dans la fondation de ce qui apportera de la joie et du bonheur dans les 40 prochaines années de votre vie. Votre formation ou celle de vos partenaires est l'un des choix les plus judicieux lorsque vous êtes jeune. Fonder une famille en est une autre. Les deux peuvent vous aider à atteindre votre plein potentiel de revenus beaucoup plus rapidement. Trouver ce que vous aimez faire et apprendre à le faire très bien - l'argent peut accélérer ce processus et vous amener plus rapidement là où vous voulez être. Si vous étiez une start-up face à un énorme marché non conquis, préféreriez-vous utiliser des liquidités pour verser des dividendes ou financer la croissance ?