human
Existe-t-il des règles interdisant de pénaliser les consommateurs pour avoir demandé des rapports de solvabilité précis ?
gpt
Le Fair Credit Reporting Act spécifie en détail aux pages 50 à 54 (comme indiqué dans le pied de page, 55 à 59 en tant que pages en pdf) le processus qui se produit lorsqu'un consommateur initie un litige. Le résultat sûr pour l'agence déclarante est de supprimer les informations en litige des rapports dans les 30 jours si la partie déclarante ne certifie pas que les informations sont complètes et exactes (avec d'autres délais légaux de communication au client et au déclarant). Si vous lancez un litige, l'agence respecte la loi en supprimant les informations signalées, en dehors des nouvelles entrées du fournisseur. Si cela n'est pas satisfaisant, vous disposez du droit légal suivant dans le cadre de l'article 611. Procédure en cas d'exactitude contestée [15 U.S.C. § 1681i (d) Notification de suppression des informations contestées. À la suite de toute suppression d'informations jugées inexactes ou dont l'exactitude ne peut plus être vérifiée ou de toute mention d'une information contestée, l'agence de renseignements sur le consommateur doit, à la demande du consommateur, notifier que l'élément a été supprimé ou que le déclaration, codification ou résumé conformément au paragraphe (b) ou (c) du présent article à toute personne spécifiquement désignée par le consommateur qui a reçu, dans les deux ans précédant celui-ci, un rapport de consommateur à des fins d'emploi, ou dans les six mois précédant celui-ci, reçu un consommateur rapport à toute autre fin, qui contenait les informations supprimées ou contestées. La section qui lie les fournisseurs d'informations (§ 623. Responsabilités des fournisseurs d'informations aux agences de renseignements sur les consommateurs [15 U.S.C. § 1681s-2], à partir de la page 78 dans le pied de page) leur impose les obligations spécifiques suivantes : (B) Reporter des informations après avis et confirmation des erreurs. Une personne ne doit pas fournir d'informations relatives à un consommateur à une agence de renseignements sur le consommateur si (i) la personne a été informée par le consommateur, à l'adresse indiquée par la personne pour ces avis, que des informations spécifiques sont inexactes ; et (ii) les informations sont, en fait, inexactes. ... (2) Obligation de corriger et de mettre à jour les informations. Une personne qui (A) fournit régulièrement et dans le cours normal des affaires des informations à une ou plusieurs agences de renseignements sur les consommateurs concernant les transactions ou les expériences de la personne avec un consommateur ; et (B) a fourni à une agence de renseignements sur les consommateurs des renseignements qu'elle juge incomplets ou inexacts, doit aviser sans délai l'agence de renseignements sur les consommateurs de cette décision et fournir à l'agence toute correction de ces renseignements, ou toute information supplémentaire, qui est nécessaire pour que les renseignements fournis par la personne à l'agence soient complets et exacts, et ne doit par la suite fournir à l'agence aucun des renseignements qui demeurent incomplets ou exacts. Alors voilà : ils doivent cesser de rapporter des informations inexactes et informer « rapidement » l'agence de crédit une fois qu'ils ont déterminé ce qui est incomplet ou inexact. Je ne note aucun délai statutaire précis pour cette enquête.