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Utilisation de maisons franches et claires comme garantie
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Tout prêteur sensé exigera un privilège maigre sur votre propriété autrefois libre et claire, et exigera probablement une évaluation de la propriété. Le prêteur est libre de rejeter l'accord si la maison ne répond en aucune façon à ses exigences de souscription; des exemples de telles situations seraient si la maison est dans une zone inondable / d'urgence, dans une zone en déclin, une propriété inhabituelle (et donc difficile à comparer à d'autres propriétés), pas en état de vente (donc même s'ils la saisissent, ils ' d ont une capacité douteuse à récupérer leur argent), et ainsi de suite. Certains prêteurs n'accepteront pas les maisons mobiles (maisons préfabriquées) comme garantie, par exemple, et aussi si le prêteur accepte, ils peuvent également exiger une assurance sur la propriété à entretenir afin qu'ils puissent s'assurer qu'un sort terrible ne frappe pas les deux propriétés à une fois (comme cela arrive parfois). En revanche, d'après mon expérience (aux États-Unis), les prêteurs exigent souvent un pourcentage de prêt inférieur à celui d'un accord d'acompte comparable. Un exemple que j'ai rencontré était que le prêteur fournirait volontiers un rapport prêt-valeur de 90 % si un acompte en espèces était fourni, mais qu'il n'irait pas au-dessus de 75 % du rapport qualité-prix si un bien immobilier était fourni à la place. Ce type d'accords est particulièrement courant dans les cas de nouvelles constructions, où les gens sont souvent propriétaires du terrain et veulent l'utiliser comme garantie pour la construction d'une maison sur ce même terrain, mais ce n'est pas rare dans tous les cas (juste moins courant que remises en argent). En fonction de l'endroit où vous vivez et de l'endroit où vous souhaitez acheter par rapport à l'emplacement de la propriété que vous possédez déjà, je suggérerais de vous adresser directement à l'endroit où vous souhaitez d'abord envisager d'obtenir un devis de financement. Il ne s'agit pas d'une transaction particulièrement exotique, de sorte que l'agent de crédit devrait être en mesure de vous indiquer s'il accepte de telles transactions et quelles sont leurs conditions pour de tels arrangements. À la hausse, de nombreux prêteurs traitent toujours le LTV% pour calculer leur devis de taux de la même manière, peu importe d'où provient «l'acompte», avec plus le LTV est bas, plus le taux d'intérêt qu'ils seront prêts à citer est bas. Certains prêteurs pourraient ne pas le faire, et certains pourraient exiger des frais de clôture supplémentaires - vous devrez peut-être magasiner. Vous voudrez peut-être également obtenir un devis comparatif pour obtenir une hypothèque directe sur l'ancienne propriété et mettre l'argent en acompte sur la nouvelle propriété, gardant ainsi les deux propriétés légalement séparées et vous offrant des options de « participation » qui ne le sont pas. possible autrement. Je vous conseille de parler directement avec vos prêteurs et de faire le tour de quelques endroits et de voir comment les deux alternatives se comparent. Ils pourraient être similaires, ou l'un d'entre eux pourrait être une bien meilleure affaire ! Les exigences en matière de souscription peuvent changer rapidement et peuvent varier même au sein des régions individuelles, il n'est donc pas vraiment possible de dire une fois pour toutes quelle est la meilleure voie à suivre.