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Remboursement anticipé d'un prêt : les intérêts ne devraient-ils pas être recalculés comme un prêt plus court ?
gpt
Vous semblez penser que vous payez surtout des intérêts la première année en raison de la durée de la période de prêt. C'est sauter une étape. Vous payez principalement des intérêts la première année parce que votre capital (le montant que vous devez) est le plus élevé la première année. Vous remboursez un principe au cours de cette première année; cela réduit le principe la deuxième année, ce qui réduit à son tour les intérêts dus. Vos paiements restent les mêmes ; donc le montant que vous payez au principe augmente au cours de cette deuxième année. Cela continue année après année, et finalement vous ne devez presque aucun intérêt, mais faites les mêmes paiements, donc presque tout votre paiement va au principe. C'est un peu comme "l'intérêt composé", mais c'est la "réduction du principe composé" ; réduire votre principe augmente le taux auquel vous le réduisez. Comme vous n'avez pas réduit votre capital avant la 16e année, cela n'a aucun impact sur les intérêts que vous devez au cours des 15 premières années. Maintenant, pour les nombres explicites réels. Vous devez 100 000 $ à 3 % d'intérêt. Vous payez votre hypothèque annuellement (c'est plus simple) et vous payez 5 000 $ par année. La première année, vous mettez 3 000 $ contre les intérêts et 2 000 $ contre le capital. À l'année 30, vous mettez 145 $ contre les intérêts et 4 855 $ contre le capital. parce que votre principe était minuscule, votre intérêt était minuscule.