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Puis-je transférer une « rente de retraite individuelle » à un IRA ?
gpt
Les rentes, comme l'assurance-vie, sont vendues plutôt qu'achetées. Il était une fois, les IRA hérités d'un non-conjoint exigeaient que le bénéficiaire (a) retire tout l'argent dans les 5 ans, ou (b) choisisse de recevoir la valeur de l'IRA au moment du décès du propriétaire de l'IRA en parts égales versements sur la durée de vie prévue du bénéficiaire. Si cette dernière option a été choisie, le dépositaire de l'IRA a émis la rente à durée déterminée en échange des actifs de l'IRA. Si l'IRA était investi dans (disons) 15 000 actions d'IBM, ces actions appartiendraient alors au dépositaire de l'IRA qui était obligé de payer x $ par an au bénéficiaire pendant les 23 prochaines années (disons). Il n'y avait plus d'investissement qui pouvait être transféré à un autre courtier, ou être vendu et le produit investi dans des actions Facebook (par exemple). Le dépositaire n'avait pas non plus l'obligation de faire autre chose que de payer x $ par année au bénéficiaire pendant les 23 ans. Les planificateurs financiers aimaient obtenir cet argent en vertu des anciennes règles de l'IRA en suggérant que si tout l'argent de l'IRA était retiré et investi dans des actions ou des fonds communs de placement par l'intermédiaire de leur entreprise, l'entreprise paierait un y $ garanti par an, paierait plus de $y chaque année où les investissements se sont bien comportés, continuerait le paiement jusqu'au décès du bénéficiaire (ou jusqu'au décès du bénéficiaire ou du conjoint du bénéficiaire - celui qui est décédé plus tard), et rendrait la totalité de la somme investie (moins les versements déjà effectués, bien sûr ) en cas de décès prématuré. $y serait généralement un peu plus grand que $x aussi, car il a pris en compte certains revenus de l'investissement au fil des ans. Alors, qu'est-ce qui n'allait pas vous plaire ? Bien sûr, les commissions gagnées par le planificateur et les fonds communs de placement moche et les énormes frais de rachat ont toujours été passées sous silence.