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À quel point mon portefeuille personnel doit-il être agressif ?
gpt
Il est important de noter que l'agressivité, ou mieux encore la volatilité, n'offre pas nécessairement des rendements plus élevés. On peut trouver des fonds qui ont un bêta élevé (mesure de la volatilité) et des performances inférieures, puis des fonds d'actions avec un bêta inférieur. De plus, selon Micheal, une meilleure performance pourrait être annulée par des frais plus élevés. L'âge n'est pas important pour décider de la volatilité acceptable. Il est plus important de savoir quand l'argent doit être disponible. S'il peut y avoir un besoin immédiat, voire moins d'un an, alors tenez-vous en à un compte d'épargne. Cinq ans, une certaine volatilité peut être acceptée, si 10 ans ou plus cherchent à maximiser le taux de rendement. Par exemple, supposons qu'une personne approche de l'âge de la retraite. On s'attend à ce qu'ils aient 50 000 dépenses par an. S'ils ont 250 000 $ en CD et en économies, et 250 000 autres dans certains investissements conservateurs, ils peuvent et doivent être «agressifs» avec tout l'argent restant. Au contraire, une personne de votre âge qui épargne pour une maison a l'intention d'en acheter une dans trois ans. Les économies pour l'acompte devraient être sacrément conservatrices. Quelque chose comme 75% dans des comptes d'épargne, et peut-être 25% dans certains investissements conservateurs. À mesure que le moment d'acheter approche, ils peuvent retirer l'argent des investissements conservateurs à un moment optimal. De plus, vous ne devriez pas investir sans un fonds d'urgence en place. Faites-le d'abord, puis cherchez à investir. Si votre ami ne comprend pas ces concepts de base, il ne sert à rien de payer pour ses conseils.