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Vais-je pouvoir acheter un terrain ?
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Voici quelques éléments importants auxquels réfléchir. Alan et Denise Fields en discutent plus en détail dans Your New House. Travail permanent. Où voulez-vous habiter ? Y a-t-il des emplois appropriés à proximité ? Combien paient-ils ? Fonds d'urgence. Les banques veillent à ce que vous disposiez de "réserves" (et/ou d'une ligne de crédit non garantie) au cas où vous auriez une malchance. Cela aide également à faire flotter les dépenses importantes lors de la clôture d'un prêt. Marge de crédit personnelle. Pour qui construisez-vous ? Si vous n'êtes pas marié, vous devriez vous demander si la construction d'une maison rend cela plus facile ou plus difficile. Si vous espérez avoir des enfants, vous devriez vous demander si votre maison vous permettra d'avoir des enfants plus facilement ou plus difficilement. Si vous êtes marié (ou envisagez sérieusement de le faire), assurez-vous que votre conjoint vous aide à faire les courses et qu'il soit d'accord sur les priorités et les choix. Si vous n'êtes pas marié, que ferez-vous si/quand vous vous mariez ? Allez-vous vendre ? développer ? construire une autre maison sur le même terrain ? louer la maison ? Budget total. À combien peuvent s'élever le terrain, les services publics, les permis, les taxes, les frais de financement, les coûts de construction et l'allocation pour éventualités ? Discutez avec un banquier du montant que vous pouvez vous permettre. Discutez avec un constructeur sur votre terrain du montant de maison que vous pouvez obtenir pour ce budget. Envisagez une nouvelle maison mobile ou préfabriquée. Mais si vous en choisissez un, demandez à votre banquier comment cela affecte ce que vous pouvez emprunter et comment cela affecte vos taux et conditions. Discutez avec un bon agent immobilier de la valeur de revente. Budget du lot fini. Combien pouvez-vous budgétiser pour le terrain, les services publics, les permis requis pour obtenir l'approbation de zonage, les frais, les intérêts et les taxes avant de commencer la construction ? Acompte. Il semble que vous ayez un plan pour cela. Souscription de prêt. Discutez avec un bon agent de crédit bancaire de ses attentes. Renseignez-vous sur les ratios dette-revenu « avant » et « arrière-plan ». Dans l'Oregon, je recommande Washington Federal pour les prêts de terrain et les prêts à la construction. Ils conservent tous leurs prêts et assurent eux-mêmes le service des prêts. Ils font appel à des évaluateurs spécialement formés pour évaluer la construction de maisons neuves. Leurs évaluateurs ont tendance à évaluer un peu bas, mais pas ridiculement bas comme les évaluateurs incompétents utilisés par certaines autres banques de la région. (Je connais deux banques avec de nombreuses succursales dans l'Oregon qui utilisent un évaluateur qui ignore 40 % de la surface finie et chauffée de certaines maisons à construire.) Évitez toute institution (y compris USAA et NavyFed) qui sous-traite leurs prêts à PHH. Prêt de lot. Dans l'Oregon, Washington Federal propose des prêts de lot avec 30% d'acomptes, un amortissement de 20 ans et un point sur le crédit approuvé. Le taux d'intérêt peut être un taux fixe, mais il est généralement supérieur de quelques points de pourcentage par an à celui d'un prêt hypothécaire garanti par une maison permanente. Si vous avez les moyens financiers de commencer à construire dans les deux ans, Washington Federal propose également des prêts à court terme. Renseignez-vous sur les coûts des évaluations, des points et des frais d'enregistrement. Location. Combien cela coûtera-t-il de louer un logement, entre le moment où vous revenez dans l'Oregon et le moment où votre nouvelle maison est prête à emménager ? Navette. Combien de temps faudra-t-il pour se rendre de votre nouveau domicile au travail ? Combien ça coûtera ? (Par exemple, la possession d'une voiture, l'amortissement, l'entretien, l'assurance, les taxes, le carburant ? Si le transport en commun est une option, combien cela coûtera-t-il ?) Disponibilité des terrains. Combien y en a-t-il parmi lesquels choisir ? Pouvez-vous convaincre un agriculteur de vendre un morceau de terre ? Pouvez-vous la terre du gouvernement homestead ? Combien coûte un lot ? Vaut-il la peine d'avoir un lot double (ou un lot extra large) ? Utilitaires. Voulez-vous vivre hors réseau ? Êtes-vous prêt à faire les choix nécessaires pour y parvenir ? (Par exemple, puits, génératrice, système septique, télévision et téléphonie par satellite, stockage de carburant) Si non, combien cela coûtera-t-il de se connecter à de tels systèmes ? (Pour des raisons pratiques, soustrayez deux fois la valeur de ces coûts d'installation du coût d'un lot fini, lorsque vous comparez des offres de lot.) Servitudes. Ceux-ci permettent d'accéder à votre propriété, d'accéder à d'autres via votre propriété et affectent vos droits. Les entreprises de services publics demandent souvent beaucoup plus de droits qu'elles n'en ont besoin. Jusqu'à ce que vous signiez sur la ligne pointillée, vous pouvez les négocier jusqu'à ce dont ils ont besoin. Parlez à un bon avocat immobilier. Zonage. Combien serez-vous autorisé à construire ? (En termes de superficie de la maison, de superficie du garage, de surface de toit et de surfaces imperméables.) Comment la maison peut-elle être utilisée ? (En tant qu'entreprise, en tant que ferme, combien de personnes non apparentées peuvent y vivre, etc.) Quels reculs sont nécessaires ? Quelle peut être la hauteur du ou des bâtiments ? Y a-t-il des retraits de cours d'eau, de marécages, d'étangs, de terres humides ou de pentes abruptes ? Choisir un constructeur. Pour les prêts à la construction, les banques veulent des constructeurs qui construiront ce qui a été convenu, en temps opportun. Si vous souhaitez construire votre propre maison, parlez à votre agent de crédit de ce que la banque attend d'un constructeur. Plansets et permis. Le processus de prêt à la construction. Si vous embauchez un entrepreneur général et que vous avez des difficultés avec l'entrepreneur, vous pourriez être obligé de refuser d'accepter certains travaux comme étant terminés. Une bonne banque vous soutiendra. Renseignez-vous sur les points, les frais d'évaluation et les frais d'inspection. Assurance pendant la construction. Certaines entreprises ont de bons plans -- si la construction prend 12 mois ou moins. Certaines compagnies d'assurance automobile (mais pas toutes) proposent également une bonne assurance habitation pour les maisons en construction. Choisissez votre compagnie d'assurance auto en conséquence. Impôts fonciers. N'oubliez pas de les inclure dans votre budget post-construction. L'assurance habitation. Évitez les propriétés qui ont besoin d'une assurance contre les inondations. Appliquez un contrôle d'intégrité aux cartes d'inondation - certaines d'entre elles sont irréalistes. Considérez sérieusement l'assurance contre les tremblements de terre. N'oubliez pas d'inclure ces coûts dans votre budget post-construction. Coûts énergétiques. Certaines juridictions exigent que vous calculiez la taille d'un système de chauffage dont vous avez besoin. Ne vous fiez pas à leurs températures de conception - elles peuvent ne pas permettre un chauffage suffisant pendant une vague de froid, surtout si vous avez une pompe à chaleur. (Certaines pompes à chaleur fonctionnent à -10 °F -- mais la plupart perdent leur efficacité entre 10 °F et 25 °F.) Vous pouvez utiliser ces calculs, en combinaison avec le nombre de « degrés-jours de chauffage » et de « degrés-jours de refroidissement » sur votre site, pour estimer au plus juste vos factures d'énergie. Si vous choisissez une maison mobile ou préfabriquée, calculez le montant supplémentaire de ses factures d'énergie. Design de maison. Voici quelques bonnes sources d'idées : A Pattern Language, par Christopher Alexander. Alexander met l'accent sur la construction de maisons et de quartiers qui peuvent se développer et qui ont des niches dans des niches dans des niches. La maison pas si grande, de Sarah Susanka. Ce livre applique de nombreux modèles de conception d'Alexander aux maisons neuves de taille moyenne et grande. Devant l'architecte. Le regretté Ralph Pressel a souligné l'importance des revêtements en contreplaqué, des solins, des portes escamotables, des couloirs larges, des escaliers larges, des fermes de grenier et des systèmes de plancher à fermes ouvertes ou à solives en I. De nombreuses prises de courant et un éclairage à incandescence sont également bons. (Il est possible d'avoir trop de détails dans un plan de maison et trop de place dans une maison. Pour des exemples, voir l'un de ses plans.) Tim Garrison, "l'ingénieur du constructeur". Étant donné que l'Oregon est dans le pays des tremblements de terre - et que les codes du bâtiment ne reflètent pas pleinement ce risque - insistez sur le fait que vous voulez un bâtiment qui réponde au code des tremblements de terre de San Jose, en Californie.