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Acheter une maison avec une mise de fonds de la famille sous forme de « prêt »
gpt
Je vais comparer cela à une situation différente, mais qui impliquera le même flux de trésorerie. Imaginez que l'acheteur accepte que vous n'achetiez que 70 % de la maison en ce moment et les 30 % restants dans 7 ans. Il serait évidemment juste de payer 70 % de la valeur actuelle aujourd'hui, de payer 30 % d'un loyer raisonnable pendant 7 ans (parce que 30 % de la maison ne vous appartient pas), puis de payer 30 % de la valeur de la maison. dans 7 ans. 30 % de la valeur dans 7 ans équivaut à 30 % de la valeur actuelle, plus 30 % de tout ce que la maison a gagné en valeur. Au lieu de cela, vous payez 70 % de la valeur actuelle, vous ne payez aucun loyer pour les 30 % que vous ne possédez pas, puis dans 7 ans, vous payez 30 % de la valeur actuelle, plus 50 % de tout ce que la maison a gagné en valeur. Donc, vous échangez essentiellement 30 % de sept ans de loyer, plus les intérêts, contre 20 % du gain de valeur sur 7 ans. Qui pourrait être nul. Ou peut-être très peu. Ou beaucoup, auquel cas vous êtes encore mieux lotis. Évidemment, vous devez mettre en place un contrat à l'épreuve des balles. Un avocat vous dira également ce qu'il faut mettre dans le contrat au cas où la maison brûle et ne peut pas être reconstruite, ou si vous ajoutez une extension à la maison qui en augmente la valeur. Et gardez à l'esprit que c'est une bonne affaire si la maison ne prend pas de valeur, mais si la maison prend beaucoup de valeur, vous en profitez quand même. Une situation paradoxale, où plus l'affaire s'avère mauvaise après 7 ans, meilleur est le résultat pour vous. De plus, le proche porte le risque de non-paiement, ce que la banque n'est évidemment pas disposée à faire.