human
Choses que je devrais savoir lorsque je possède une carte de crédit . Des trucs comme APR, tout vocabulaire associé à la carte de crédit, etc. J'ai une carte de crédit Bank of America si quelqu'un se demande. Explique comme si j'avais cinq ans.
gpt
Beaucoup de ces explications sont mauvaises ou carrément fausses, alors j'ai pensé que j'interviendrais. En fait, je travaille pour une grande banque, mais en toute transparence, mon parcours (éducation) n'est pas financier/commercial. La première chose que vous devez savoir est que chaque carte de crédit est différente et qu'elle s'accompagne de conditions différentes ... Il y a certaines choses qui s'appliquent à toutes les cartes de crédit (généralement des choses légiférées, c'est-à-dire [2009 CARD Act] (URL_0).) Un exemple, les dates d'échéance des cartes de crédit doivent être le même jour chaque mois (c'est-à-dire le 18) et la banque ne peut pas modifier une date d'échéance sans l'autorisation du client. Le point important à noter cependant est de lire * vos * termes et conditions pour savoir ce qui s'applique . Donc, fondamentalement, la façon dont cela fonctionne est que vous glissez votre carte pour effectuer un achat, cette "transaction" (achat / crédit) est "en attente" (en attente d'être publiée) sur votre compte. Lorsqu'il est en attente, cela signifie que le commerçant a « autorisé » (a été autorisé à facturer) une transaction sur votre compte. Les transactions en attente ne font pas encore partie de votre « solde » (le montant total que vous devez) sur le compte), mais elles proviendront de votre « crédit disponible » (ce qui reste, vous pouvez le dépenser). Une fois qu'un marchand connaît le montant qu'il va vous facturer, il « publiera » (finalisera) la transaction sur votre compte et elle sera ajoutée au solde que vous devez. Parfois, un commerçant autorisera un montant différent de celui qu'il a l'intention de facturer (les stations-service peuvent autoriser 1,00 pour s'assurer que la carte est valide avant de pomper de l'essence, les restaurants autoriseront le prix du repas puis afficheront le prix + pourboire, ou les hôtels ou les cartes de location peuvent autoriser 200 $ pour un dépôt, puis le libérer après que vous ayez rendu la voiture ou vérifié.Votre carte a une limite de crédit.La limite de crédit est le montant d'argent que la banque espère que vous pourrez lui rembourser . Ceci est généralement basé sur votre historique de crédit , mais une carte sécurisée est une carte de crédit où vous payez essentiellement un acompte pour obtenir une limite plus élevée que vous ne le feriez normalement. Si jamais vous décidiez de ne pas payer une carte sécurisée, ils garderaient simplement votre acompte . Certaines cartes vous permettront de facturer plus que votre limite et certaines " déclineront " (n'autoriseront pas) une transaction si elle devait vous faire dépasser la limite. Certaines cartes facturent des frais pour dépasser votre limite et d'autres s'en moquent tant que vous le payez ci-dessous la limite avant la clôture de votre prochain relevé . Un relevé est une liste de transactions que vous avez effectuées au cours de votre « cycle » (temps entre un relevé et le suivant). Un relevé ferme le même jour chaque mois. À la clôture d'un relevé, toutes les transactions du mois sont comptées et incluses dans votre « nouveau solde » (solde du relevé). Il s'agit essentiellement d'un instantané jusqu'à 23 h 59 min 59 s le jour de la fermeture. (Remarque : Pas minuit. Minuit est le 00:00:00 et techniquement le matin le lendemain). Gardez à l'esprit que seules les transactions qui sont affichées sont incluses (ce qui signifie qu'il est possible d'effectuer une transaction la veille de la clôture de votre relevé et de ne pas l'inclure car elle est toujours en attente). Après la clôture du relevé, vous disposez d'une « période sans intérêt de 25 jours ». Maintenant, il se peut que ce ne soit pas le même nombre de jours chaque mois car votre date d'échéance doit être le même jour chaque mois et certains mois ont moins de jours (donc cela peut être 26, 27, etc.). À compter de la date de clôture de votre relevé jusqu'à cette date d'échéance, vous avez le droit de payer le solde de votre relevé en entier afin d'éviter les intérêts. Il n'y a pas de "délai de grâce", votre date d'échéance est votre date d'échéance. Si vous ne payez pas le solde du relevé avant la date d'échéance, vous verrez des intérêts sur votre prochain relevé pour les jours où le solde était sur la carte. (À partir du moment où la première déclaration est fermée, jusqu'à ce que la suivante se ferme). C'est ce qu'on appelle porter une balance. Lorsque vous reportez un solde, l'intérêt s'accumule (s'accumule) sur le solde quotidiennement. Vous ne verrez pas les intérêts s'accumuler quotidiennement, car ils sont en fait calculés à la clôture du relevé. Ainsi , après avoir reporté un solde , même si vous payez intégralement le solde sur la carte , il reste encore des intérêts qui n'ont pas encore été calculés , qui figureront sur votre prochain relevé ( c'est ce qu'on appelle les intérêts résiduels ) . La seule façon de revenir à la période sans intérêt est de payer à nouveau le compte au complet. Dès que vous le ferez, aucun intérêt ne s'accumulera, mais il y a déjà des intérêts que vous n'avez pas encore payés et qui apparaîtront sur votre prochain relevé. N'oubliez pas que lorsque vous avez un solde , * chaque transaction * que vous effectuez génère des intérêts à partir du jour où elle est publiée jusqu'à la clôture du relevé (cela signifie que le repas McDonalds à 5 $ que vous venez d'acheter vous coûte déjà plus cher). que celle commençant le jour suivant ) . Si vous avez un solde et que vous ne pouvez pas payer le montant total (c'est une mauvaise idée d'ailleurs), il y a un paiement minimum que vous pouvez payer. Tant que vous payez votre paiement minimum chaque mois, vous n'aurez pas de frais de retard. Les paiements minimums sont généralement soit ( 2 % du solde du relevé ou 1 % du solde du relevé + intérêts ) . Ils doivent légalement être suffisamment élevés pour qu'ils remboursent * éventuellement * votre dette, mais cela vous prendrait généralement de nombreuses années et des tonnes d'intérêts si vous ne payez que cela. Si vous ne pouvez pas payer votre solde chaque mois, vous voulez au moins payer plus que votre minimum. Payer un minimum revient essentiellement à décider de laisser la banque vous traire le plus longtemps possible. Votre APR est votre " taux annuel en pourcentage " ... c'est le montant des intérêts que vous paieriez en un an s'il était calculé annuellement ( ce n'est pas le cas ) . En règle générale, les intérêts de carte de crédit sont calculés quotidiennement, vous pouvez donc diviser votre APR par 365 pour voir quel est votre pourcentage quotidien (par exemple, 18,99 % est 0,05202 % par jour. Pour calculer une estimation approximative des intérêts que vous paieriez en un mois, vous multipliez simplement le solde par le nombre de jours dans le cycle multiplié par le taux journalier (oui, je sais que les intérêts sont composés, mais nous n'allons pas aborder cela puisqu'il s'agit d'ELI5). Gardez à l'esprit que les APR sont des pourcentages, vous devez donc diviser par 100 pour les rendre décimaux. (1000 $ portés pour un cycle de 31 jours à 18,99 %v, ((18,99/365/100) x 31 x 1000)). Gardez à l'esprit que les intérêts sont calculés séparément pour chaque solde ou transaction, puis ajoutés ensemble dans les frais d' intérêt que vous voyez sur votre facture ( ainsi une transaction sur le compte pendant 15 jours , vous remplaceriez 15 jours dans le calcul ) . Différents types de transactions peuvent avoir différents APR . Par exemple une avance de fonds ( obtenir de l' argent de un guichet automatique , un caissier , des jetons de poker , Western Union , Moneygram , etc ) est généralement un APR beaucoup plus élevé et ont généralement des frais supplémentaires ( généralement comme 3 % à 5 % du montant en espèces avec un minimum de 10 $ ) . Les avances de fonds sont une mauvaise idée car elles ont un TAP plus élevé et aussi, les avances de fonds n'ont pas de période sans intérêt, ce qui signifie qu'elles génèrent des intérêts à partir du jour où vous le faites, même si vous n'avez jamais porté de solde. Gardez également à l'esprit que si vous avez un autre solde porté sur le compte, parce que les paiements sont d'abord appliqués aux soldes des relevés, vous ne pouvez pas simplement prendre une avance de fonds et la payer trois jours plus tard. Une fois qu'un relevé qui l'inclut est clôturé, vous pouvez lui appliquer un paiement. Par conséquent, si vous faites une avance de fonds, vous êtes généralement coincé avec celui-ci jusqu'à ce que le relevé se referme. Un transfert de solde consiste à payer une autre carte de crédit en utilisant votre carte de crédit, mais généralement sur une promotion. Par exemple, vous pouvez demander une carte de crédit qui offre 0% APR pendant 18 mois si vous transférez un solde. Cette nouvelle carte paiera votre ancienne carte de crédit et le solde sera transféré sur la nouvelle carte. Beaucoup de gens qui portent des soldes déplacent ces soldes entre les cartes pour essayer d'éviter les intérêts. C'est une proposition perdante pour la plupart des gens, car les banques finissent par cesser de vous permettre de transférer des soldes si vous continuez à les transférer avant la fin de la promotion (la banque ne vous rapporte pas d'argent) et que vous êtes bloqué avec un solde à un niveau supérieur. APR qui accumule des intérêts que vous n'êtes pas habitué à payer. * De toute façon, il est 5 heures du matin et ma femme m'a demandé ce que je faisais et je lui ai dit "quelqu'un se trompe sur Internet", mais elle n'a pas compris la blague... Je devrais probablement aller me coucher. .. J'espère que cela a aidé. J'aimerais pouvoir écrire plus parce qu'il y a une tonne d'autres choses que vous devriez savoir. Toutes les questions auxquelles je vais certainement essayer d'y répondre si vous commentez cela. *