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Compte tenu des conditions actuelles du marché, comment/quand devrais-je investir un héritage de 200 000 $ ?
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E) Dépensez une petite partie de cet argent pour obtenir des conseils d'un planificateur financier rémunéré. (Pas un courtier ou quelqu'un qui vous offre des conseils "gratuits" ; leurs recommandations peuvent être biaisées vers ce qui leur rapporte le plus d'argent). Un bon planificateur financier vous parlera de vos projets et de vos attentes à court et à long terme, ainsi que de votre tolérance au risque (une baisse de valeur vous paniquerait-elle même si vous savez qu'elle est susceptible de se redresser et de s'équilibrer à long terme, ce genre de chose), et sur le temps et les efforts que vous souhaitez consacrer à la gestion active de votre portefeuille. À partir de ces réponses, ils généreront une première proposition de plan, qui sera testée par rapport à des simulations du marché boursier pour s'assurer qu'il tient le coup. En règle générale, ils effectueront environ 100 passages sur le plan pour avoir une idée de son risque probable par rapport au potentiel de croissance par rapport à la volatilité, et ajusteront le plan jusqu'à ce que la volatilité normale se situe dans la plage avec laquelle vous avez dit que vous êtes à l'aise tout en essayant de produire le meilleur rendement avec le moins de risques. Ce n'est peut-être pas un plan parfait pour vous - mais à tout le moins ce sera un excellent point de départ jusqu'à ce que vous décidiez (si jamais vous décidez) que vous en savez assez sur l'investissement pour vouloir faire quelque chose de différent avec le de l'argent. Il est probable que ce soit un meilleur conseil que vous n'obtiendrez ici simplement parce qu'ils peuvent et prendront le temps de comprendre vos besoins spécifiques plutôt que d'offrir des généralités parce que nous essayons d'écrire quelque chose qui s'applique à de nombreuses personnes, qui ont toutes des objectifs différents et les horizons temporels et le courage intestinal financier. En ce qui concerne une maison : Faire l'erreur de considérer une maison comme un investissement est une grande partie de l'état d'esprit qui a causé la Grande Récession. La propriété peut être un investissement (ou une entreprise) ou cela peut être quelque chose dans lequel vous vivez ; ne faites jamais l'erreur de le mettre dans les deux catégories à la fois. Le moment d'acheter une maison, c'est quand vous voulez une maison, trouvez une maison que vous aimez dans un quartier que vous aimez, attendez-vous à ne pas en déménager pendant au moins cinq ans, pouvez vous permettre de verser au moins 20 % d'acompte et pouvez payer les frais courants. Être propriétaire de votre maison n'est pas plus adulte, ni nécessairement financièrement avantageux même avec l'allégement fiscal, ou de toute autre manière nécessaire jusqu'à et à moins que vous n'ayez plaisir à être propriétaire de votre maison. (J'ai acheté à 50 ans, parce que je voulais un endroit au coin de la rue de certains de mes meilleurs amis, parce que je voulais une meilleure isolation phonique de mes voisins, parce que je voulais un jardin, parce que je voulais faire des choses que presque n'importe quel propriétaire ferait Je m'y oppose, et parce que je suis assez bricoleur pour pouvoir faire une grande partie de l'entretien de routine moi-même et que je prends plaisir à le faire -- acheter une maison, avoir un ensemble gratuit de passe-temps si ça te plaît. Et une partie de la raison pour laquelle je pouvais me permettre cette maison, et les changements que j'y ai apportés, c'est que la location m'avait permis d'investir plus d'argent. Mon seul regret est de ne pas avoir réalisé à quel point il était stupide de ne pas maximiser mon 401( k) match jusqu'à ce que je sois dans l'entreprise depuis une décennie ... c'est de l'argent gratuit que j'ai laissé sur la table.)