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Qu'est-ce qu'un conseiller financier peut faire exactement pour moi, et cela en vaut-il la peine ?
gpt
Il existe plusieurs types de conseillers financiers. Certains sont associés à des maisons de courtage et à des compagnies d'assurance, etc. Leurs services sont souvent gratuits. D'un autre côté, les conseils qu'ils vous donneront seront généralement fortement orientés vers les produits de leur propre entreprise et peuvent être orientés vers leurs propres bénéfices plutôt que vos gains. (Rappelez-vous, tout ce qui est gratuit est payé par quelqu'un, et si vous ne savez pas qui, ce sera généralement vous.) Il y en a qui sont bons, mais je ne pourrais pas vous donner de conseils pour les trouver. D'autres ne sont associés à aucun des éléments ci-dessus et servent entièrement d'experts qui peuvent suggérer des moyens de distribuer votre argent en fonction de vos propres besoins par rapport aux ressources par rapport à la tolérance au risque, sans aucune affiliation à une entreprise en particulier. Consulter ces personnes vous coûte (ou, si c'est offert en tant qu'avantage, à votre employeur) de l'argent, mais leur responsabilité fiduciaire est clairement envers vous plutôt qu'envers quelqu'un d'autre. Ils ne vous suggéreront probablement pas d'essayer quelque chose de très sexy, mais lorsqu'il s'agit de vos principales économies à long terme, "exciter" n'est généralement pas une bonne chose. Les gens à qui j'ai parlé appartenaient à ce dernier type. Ils ont examiné mes économies et mes plans, m'ont parlé de ma tolérance au risque et de mes objectifs, ont choisi une stratégie assez « standard » dans leurs dossiers, ont effectué des simulations pour la vérifier, et m'ont suggéré une combinaison de stratégies à faible les types de fonds indiciels à frais généraux qui ne nécessitent presque aucun effort pour être maintenus (rééquilibrage occasionnel entre les fonds), présentent des niveaux de risque acceptables et (j'admets que j'ai eu de la chance) offrent des rendements plus qu'acceptables. Rien d'excitant, mais même si je suis relativement tolérant au risque, je dirais que l'excitation est la dernière chose dont j'ai besoin dans mes économies à long terme. Je devrais en fait leur reparler très bientôt pour vérifier certaines choses; ils peuvent également offrir des conseils sur d'autres décisions financières (si/quand je pourrais vouloir parler à des organismes de bienfaisance de plans de rente de donation, si Roth par rapport au traditionnel 401(k) fait une différence à ce stade de ma carrière, etc.).