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Options de retraite pour le revenu
gpt
Je suis d'accord que vous devriez CONSIDÉRER un SIPP de revenu de dividendes basé sur des actions, cependant, à moins que vous n'ayez déjà effectué des transactions auto-exécutées, suffisamment pour comprendre et être à l'aise avec cela et savoir dans quoi vous vous embarquez, je suggérerais fortement que comme vous l'êtes maintenant à l'approche de la retraite, vous devez comprendre qu'en plus des risques habituels associés aux marchés et à leurs actions constitutives à la baisse comme à la hausse, il existe un risque supplémentaire que vous obteniez des performances sous-optimales parce que vous êtes nouveau dans le jeu. J'ai commencé le trading auto-exécuté en 2008 (oh oui, quel bon moment pour apprendre) et même si j'aurais peut-être choisi un meilleur moment pour m'y lancer, et malgré le succès dans l'ensemble, je dois dire que c'est la chose la plus difficile que j'aie 'ai jamais fait ! La principale raison pour laquelle ce sera difficile est émotionnellement, parce que ce pot de retraite est tout l'argent dont vous disposez pour vivre jusqu'à votre mort, n'est-ce pas ? Ainsi, même si vous pouvez choisir des actions de qualité sûres, lorsque l'économie mondiale va mal, elle va mal, et votre pot de retraite chutera encore, du moins un peu. À moins que vous ne "battiez le marché", quelque chose que vous ne devriez pas vous attendre à faire si vous ne l'avez pas fait auparavant, en prenant le FTSE100 plutôt catastrophique comme référence (toutes les actions de qualité, n'est-ce pas ? LOL) des plus hauts d'avril aux plus bas de ce mois, et en projetant cette performance jusqu'à la fin du mois de mars, en supposant que vous obteniez des dividendes raisonnables et que vous retiriez 1 000 £ par mois, votre cagnotte pourrait valoir 164 000 £ après un an. Alors que, comme pour les performances normales / stables / à long terme du marché (c'est-à-dire sans dévaluation horrible du marché), cela pourrait valoir 198 000 £ ! En partant de ces 2 positions hypothétiques, en supposant la stabilité totale du marché pour le reste de votre vie et les mêmes versements de dividendes raisonnables, cette année de dévaluation au début de votre vie de retraite est suffisante pour réduire le temps que votre pot de retraite peut se permettre de payer sur 1000 £ par mois de 36 ans à 24 ans. Même si chaque année après cette dévaluation est un rendement supplémentaire de 1 %, il ne pourrait encore s'améliorer qu'à 30 ans. Normalement, bien sûr, tout investissement en actions et en actions est un investissement à long terme et le revenu à long terme devrait être bon, mais les pensions se diversifient généralement en investissements de moins en moins risqués à mesure qu'ils approchent de l'échéance, détenant également une certaine quantité de liquidités et d'obligations. , donc à mon avis, un SIPP avec des actions et des actions ne devrait être AU PLUS qu'une partie de votre stratégie, et si vous ne pouvez pas voir la durée de paiement de votre pot de retraite passer de 26 ans à 24 ans, gardez votre sang-froid, alors peut-être qu'un SIPP avec les actions et les actions devraient être une plus petite partie ! Lorsque vous dépendez de votre RRS pour vos revenus, un krach boursier pourrait vous amener à prendre de mauvaises décisions et à perdre encore plus de revenus. Cela dit, même avec toutes les nouvelles taxes et la perte de coûts déductibles d'impôt, etc., je pense que votre idée de propriété n'est peut-être pas mauvaise. C'est juste de la diversification en fin de compte, et c'est rarement une mauvaise chose. Je ne pense vraiment pas que vous devriez considérer cela comme une solution miracle, il n'est pas impossible d'obtenir un rendement de 10% d'une propriété, mais généralement vous ne le ferez pas. Je suppose que vous n'avez jamais fait d'achat pour louer auparavant, je vous encourage donc à créer une feuille de calcul et à la modéliser avec soin. Si vous êtes réaliste, vous devriez constater que vous devez trouver des propriétés vraiment VRAIMENT exceptionnelles pour obtenir ce genre de rendement, et vous ne les trouverez pas tout le temps. Lorsque vous faites votre feuille de calcul, assurez-vous de prendre en compte tous les coûts d'achat uniques, de créer un grand livre efficacement, de sorte que vous puissiez tracer tous vos coûts, revenus et solde courant, puis voir quels paiements votre modèle peut se permettre. un nombre raisonnable d'années (disons 10). Prenez la somme de ces paiements et comparez-les à la somme que vous avez investie pour trouver le tout. Vous devez inclure un budget pour les rénovations périodiques mineures et moins fréquentes (vos locataires NE respecteront PAS votre propriété comme vous le feriez, je vous le promets), l'assurance du propriétaire (ne l'omettez pas à moins que vous ne conserviez la capacité d'accéder à une réserve décente (à moins 10-20K dire, je le pense, ça m'est arrivé, ça m'a coûté 10K une fois pour réparer un logement après les dégâts et la négligence d'un locataire, et ça aurait certainement pu être pire) mais je ne vous recommande pas vraiment s'assurer ainsi et assumer le risque inhérent), budget pour l'intervention d'un plombier et d'un électricien, ou pour des régimes appropriés qui incluent l'entretien de la chaudière, etc. (essentiellement plus d'assurance). Tenez également compte des frais d'agent immobilier, qui seront soit des frais d'intermédiaire et/ou des frais de gestion de 10 % si vous ne les gérez pas vous-même. Si vous le gérez vous-même, très bien, mais envisagez la possibilité qu'à un moment donné, quelqu'un doive le faire pour vous... temporairement ou définitivement. Un budget pour quelques mois de vacance tous les deux ans est probablement prudent. N'oubliez pas que vous devez payer les services publics et la taxe d'habitation lorsqu'il est vacant. Pour les baux n'oubliez pas la rente foncière. Vous pouvez obtenir un meilleur retour sur investissement en souscrivant une hypothèque (parce que vous gagnez de l'argent grâce au retour sur investissement sous-jacent et à l'APR hypothécaire) (c'est généralement la seule façon d'approcher un rendement de 10 %), mais n'oubliez pas d'inclure le le coût des frais hypothécaires, des frais d'évaluation, des frais juridiques, etc., tous les 2 ans (ou peu importe la durée)... et répétez votre modèle pour vous assurer qu'il est viable lorsque les taux d'intérêt augmentent de quelques pour cent.