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Interaction entre l'échange de santé et la couverture Medicare des moins de 65 ans
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Tout d'abord, vous devez contacter votre administrateur de plan de santé dès que possible. Différents plans peuvent interagir différemment avec Medicare ; tout conseil que nous pourrions fournir ici serait au mieux provisoire. Certains des problèmes auxquels vous pourriez être confronté : Une personne bénéficiant à la fois de Medicare et d'un QHP aurait potentiellement une couverture primaire de 2 sources : Medicare et le QHP. Aucune loi fédérale ne traite de cette situation. En vertu de la loi sur les assurances de l'État, un individu ne peut généralement pas percevoir l'intégralité des prestations de chacune des 2 polices qui, ensemble, paient plus que les coûts d'un événement assuré. La loi de l'État précise généralement comment les compagnies d'assurance coordonnent les prestations de santé lorsqu'une personne bénéficie d'une couverture primaire de plusieurs sources. Dans cette situation, les compagnies d'assurance déterminent quelle couverture est primaire et laquelle est secondaire. Il est important de comprendre qu'un QHP n'est pas structuré pour payer des prestations secondaires, et que les primes ne sont pas calculées ou ajustées pour le paiement secondaire. De plus, une personne bénéficiant de Medicare ne recevrait plus aucune aide aux primes ou subventions en vertu de la loi fédérale. Alors que la loi fédérale précédente interdisait aux compagnies d'assurance de vendre sciemment une couverture qui duplique la couverture de Medicare lorsqu'une personne a droit ou est inscrite à Medicare Part A ou Part B, il n'y a eu aucune orientation sur la question d'une personne qui a déjà une assurance maladie individuelle et puis s'inscrit également à Medicare. Nous et d'autres organisations de consommateurs avons demandé aux autorités étatiques et fédérales des éclaircissements sur cette situation compliquée. En tant que tel, la façon dont ils choisissent de payer dépend probablement du plan - et je ne m'attendrais pas à ce qu'ils paient beaucoup s'ils pensent pouvoir l'éviter. Vous voudrez peut-être aussi parler à quelqu'un de votre succursale locale d'assurance-maladie - il se peut qu'il en sache plus sur votre état en particulier ; ou quelqu'un du département de la santé / des services sociaux de votre état, ou quiconque administre les échanges (si ce n'est pas fédéral) dans votre état. Deuxièmement, en ce qui concerne l'inscription à la partie B, vous devez savoir que si elle choisit de ne pas s'inscrire à la partie B à ce moment-là, si votre femme choisit plus tard de s'inscrire avant qu'elle n'atteigne 65 ans, elle devra payer une pénalité de 10 % par période de 12 mois, elle n'était pas inscrite. Celui-ci reviendra à 0 lorsqu'elle atteindra 65 ans et sera alors éligible selon les règles normales, mais il s'appliquera chaque année jusque-là. Si elle s'inscrit pendant la période d'inscription générale normale (janvier-mars), si elle ne s'inscrit pas, elle devra payer cette pénalité si elle s'inscrit plus tard ; s'il s'agit d'une période d'inscription spéciale et qu'elle se prolonge au-delà de mars, elle peut avoir le choix de s'inscrire l'année prochaine sans pénalité.