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Comment fonctionne un Roth IRA ? Mon frère m'a parlé d'utiliser un Roth IRA et d'utiliser des fonds communs de placement pour devenir millionnaire. Quelqu'un veut aider à expliquer ce qu'est un Roth IRA et comment ça marche ? Explique comme si j'avais cinq ans.
gpt
D'accord, alors parlons d'abord de ce qu'est une *sécurité*. Un titre est , dans le sens le plus générique , une chose que vous achetez aujourd'hui pour un certain prix $ X , et que vous vendez dans le futur pour un certain prix $ Y , l' objectif étant que Y soit supérieur à X. C'est un idée simple : Vous achetez bas, puis vous vendez haut, et vous finissez par gagner de l'argent sur la transaction. Un type de sécurité est une * part dans un fonds commun de placement. * Vous savez comment vous pouvez acheter des actions qui vous donnent une participation dans une entreprise ? Par exemple, imaginez que vous possédez une entreprise qui fabrique des widgets. Vous pouvez diviser la propriété de cette société en parts, appelées actions, puis vous en donner une partie et vendre le reste. Ces actions sont des valeurs mobilières , au sens que nous avons défini ci - dessus : elles peuvent être achetées , conservées pendant un certain temps , puis revendues à un prix différent , et idéalement supérieur , à celui qui a été payé à l' origine , car dans le laps de temps entre l' achat et la vente des actions est devenue plus précieuse. Un fonds commun de placement fonctionne * en quelque sorte * comme ça. C'est essentiellement un pool d'argent qui est utilisé pour acheter des titres, mais plutôt que chaque membre du pool possède directement certains des titres, les titres sont détenus par le * fonds lui-même * et les membres du pool possèdent * des actions dans le fonds. * Vous pouvez acheter une part d'un fonds commun de placement qui détient des actions dans la société de gadgets que nous avons décrite ci-dessus, mais qui vend ensuite ces actions et utilise l'argent pour acheter des actions dans une autre société, celle qui fabrique des gadgets. Lorsque ces actions de la société de gadgets ont pris un peu de valeur, ces actions sont vendues et l'argent est utilisé pour acheter des actions d'une autre société, celle-ci fabriquant des machins. Et ainsi de suite , et ainsi de suite ... mais vous , en tant qu'actionnaire du fonds , n'avez pas à vous soucier de tout cela . Tout ce que vous devez savoir , c'est que les actions que vous détenez dans le fonds dans son ensemble prennent de la valeur au fil du temps grâce à l' achat et à la vente avisés de titres de la part du gestionnaire du fonds , la personne chargée de gérer le portefeuille du fonds et d' augmenter sa valeur dans le temps. Bien sûr, la règle de base de l'achat et de la vente d'actifs s'applique également aux fonds communs de placement : vous n'êtes pas assuré de gagner de l'argent. En fait, vous n'êtes même pas assuré de * garder * l'argent avec lequel vous commencez. Il est possible que les fonds communs de placement perdent de la valeur avec le temps, ce qui signifie que si vous placez 10 000 $ dans un seul maintenant, dans un an, votre part du fonds pourrait ne valoir que 9 000 $. Alors pourquoi placeriez-vous de l'argent dans un fonds commun de placement plutôt que de simplement le placer dans un compte de dépôt portant intérêt ou d'acheter des obligations avec ? Parce qu'un compte de dépôt ou un placement obligataire portant intérêt pourrait , en un an , transformer vos 10 000 $ en 10 300 $ si vous obtenez un bon taux ... tandis qu'un fonds commun de placement * a une chance * de transformer vos 10 000 $ en 12 000 $ dans le même temps . Il existe une possibilité d'obtenir des rendements plus importants, contrebalancés par une possibilité de perte de valeur au fil du temps. ( C'est assez rare , cependant . La plupart des fonds communs de placement sont bien gérés et vous offrent des rendements qui sont * au moins * un peu meilleurs que ce que vous pourriez obtenir en investissant sans risque sur la même période . ) Maintenant , la question devient , comment procède-t-on pour acheter des parts d'un fonds commun de placement ? Eh bien, le moyen le plus évident est simplement d'entrer dans le bureau d'un fonds commun de placement quelque part et de leur faire un chèque. Mais lorsque vous faites cela, vous devez savoir deux choses. Tout d'abord, l'argent que vous utilisez pour acheter les actions de ce fonds a * déjà été imposé. * Si vous avez gagné 30 000 $ l'an dernier et que vous en avez payé 10 000 $ en impôts, les 20 000 $ qu'il vous reste sont tout ce qu'il vous reste pour acheter des actions du fonds. L'autre chose à savoir est qu'à l'avenir, lorsque vous retirerez de l'argent du fonds commun de placement, * vous serez à nouveau imposé * sur les * bénéfices * que vous avez tirés de votre investissement. Le taux auquel ces profits sont imposés dépend de combien de temps vous êtes resté dans le fonds et combien vous avez gagné quand vous en êtes sorti , mais le fait est que le gouvernement va prendre une coupe . La solution consiste à structurer votre investissement en tant que Roth IRA. IRA signifie "compte de retraite individuel", et un Roth IRA est un type d'IRA (du nom du type au Sénat qui a parrainé la loi qui l'a créé). La vertu de structurer votre investissement comme un Roth IRA est que si vous suivez certaines règles, vous pouvez éviter d'avoir à payer des impôts sur le profit que l'investissement vous rapporte. Ces règles sont assez compliquées et impliquent des limites de contribution - une limite au montant que vous pouvez investir dans votre investissement chaque année - et des durées d'assaisonnement - combien de temps vous devez laisser l'argent dans l'investissement avant de pouvoir le retirer . Mais tant que vous respectez ces règles, un Roth IRA soutenu par un fonds commun de placement bien géré peut être un très bon moyen de stocker votre argent, de protéger sa valeur contre l'inflation (en obtenant un retour sur investissement égal à le taux d'inflation), et faire un profit décent pour votre peine.