您好，本人已在消保會提出申訴，內容如下。若可以，可否給我相關建議。消費關係要旨：申訴人於2016年6月25日經由台灣房屋購買桃園市龍潭區透天房屋一棟，價金總共為380萬已先付款60萬，第二筆需辦理青少年首次購屋貸款。申訴處理經過：此申訴目前都未向台灣房屋提出申訴事由：(爭議所在)：1. 申訴人於2016年6月8日至6月25日開始與台灣房屋用斡旋金契約出價桃園市龍潭區透天房屋一棟2. 斡旋金契約內容有條申訴人訂立規則，若此房屋申請房貸未能超過250萬則此合約失效3. 2016年6月8日至6月25日期間，房仲告知合作銀行永豐銀行可以貸到250萬，而貸款利率為1.8%如此訊息讓申訴人在房貸上，應該不會造成日後的問題。請求內容：1. 申訴人於2016年6月25日與台灣房屋購買此房子，並向台灣中小企銀及永豐銀行申請房貸2. 台灣中小企銀及永豐銀行都告知申訴人房貸都只能貸到180萬，也就是銀行認定房屋沒有價值，只能用購買此房屋的土地來申請房貸結論: 申訴人想舉發房仲所提供的房貸成數不實，如此條件不能向申訴人所取2%的服務費
自用住宅貸款不得再使用連帶保證人中華民國一百年十一月九日總統華總一義字第 10000246121 號令修正公布第 12-1 條條文；增訂第 12-2 條條文立法院三讀通過銀行法第12條之1及第12條之2修正草案，銀行的營業模式將有所調整，對於自用住宅放款及消費性放款不能再依賴連帶保證制度，應強化對借款人授信條件之評估。金管會表示，該案修正後對未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款有以下重大改變：一、 對這類放款不得再使用連帶保證人制度：不論是否有足額擔保，均不得要求借款人提供連帶保證人。二、 限縮保證人制度：已取得足額擔保時，亦不得要求借款人提供一般保證人。銀行徵提一般保證人，限於對授信條件不足之補強，或借款人為強化自身授信條件，主動向銀行提供保證人之情形。三、 改變對保證人求償方式：未來求償時，應先就借款人求償，求償不足部分，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償之，但為取得執行名義或保全程序者，不在此限。四、 增訂保證契約有效期間：明定自用住宅放款及消費性放款保證契約的有效期間，自保證契約成立之日起不得逾15年，但經保證人書面同意者，不在此限。因一般保證制度對於借款人取得信用有其一定功能，立法上對於不足額擔保及強化借款人信用取得貸款情形，仍容許其利用一般保證制度，立法上已考慮到借款人為取得授信的特殊狀況，未來銀行在執行上應掌握此種一般保證之使用目的，係為強化借款人信用能力以順利取得貸款。金管會在該法一讀協商時，提出關於銀行法第12條之1說明欄第2項後段加列「借款人為強化自身授信條件，主動向銀行提出保證人者
一、一般保證換保必須得到主債權人銀行之同意。二、保證人受主債務人之委任而為保證者，有左列各款情形之一時，得向主債務人請求除去其保證責任：一、主債務人之財產顯形減少者。二、保證契約成立後，主債務人之住所、營業所或居所有變更，致向其請 求清償發生困難者。三、主債務人履行債務遲延者。四、債權人依確定判決得令保證人清償者(750條)。三、債權人拋棄為其債權擔保之物權者，保證人就債權人所拋棄權利之限度內，免其責任(751條)。四、歡迎您攜帶完整資料，到所詳談，以利全盤了解，討論分析，擬定策略方針，以維護您的權益。四、服務地區，台中、台北、桃園、新竹、苗栗、彰化、南投，均有專人竭誠為您服務。四、如有疑問