國五蝶戀花旅行社遊覽車翻車意外奪走33條人命，其中出遊的李姓夫妻與女兒一家三口全部罹難，獨留兒子一人。李男處理父母及妹妹後續喪葬事宜也已經到一個段落，剩下保險理賠部分還在進行，但承接這次乘客險的富邦產險及旅責險的旺旺友聯保險卻用民法194條告訴李男無法領取妹妹的保險金，讓家屬為之氣結。我想請問~保險理賠的部份是否如保險公司所說這樣? 哥哥無法拿到妹妹的理賠金!? 那保險金最後的去向?
關鍵應先釐清保險種類的差異，責任險與意外險不同，責任險的被保險人是遊覽公司，當發生事故遊覽公司需負賠償受害人之責任時，保險公司即應理賠，在投保範圍內幫被保險人履行賠償責任。本件妹妹發生事故死亡，依照民法第194條規定，能要求遊覽公司賠償的人只有妹妹的父母子女及配偶，哥哥並無要求遊覽公司賠償的權利，既然無其他請求權人可因妹妹的死亡要求遊覽公司賠償，被保險人對此即無賠償責任，保險公司的責任險當然就不會理賠，並沒有理賠金跑去哪裡的問題
強制汽車責任保險法第28條所規定保險人不負賠償責任，是指交通事故係「受害人或其他有請求權人之故意行為或從事犯罪行為所致」，然依你所述似乎我方僅是單純受害人並非酒駕而導致車禍之人，依法保險公司應理賠，但保險公司經常隨意藉詞不賠，故這部分當然要積極主張