messages.content: 如何做好预算
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messages.content: 即使你的爱好是数钞票，有时候还是会觉得做预算很麻烦。第一步是最难的，你需要计算自己的支出，将所有花费加在一起。但是，只要你掌握了技巧，就会开始期待完成这项挑战，获得奖励（也就是口袋里的钱）。
  
  ## 确认预算
  
  **1. 算出每月实际赚到的钱。**如果你每个月有固定的薪资，这相当简单，查看工资单就可以了。如果你的工作算时薪，或是自由工作者，那就有点棘手。收齐过去6个月左右的全部工资单，计算平均收入。这是你需要算的第一个数字。
  如果你很勤劳，不妨计算过去6个月的最低薪。这样你的预算更加松动，效果更好。
  
  **2. 算出每个月的经常性开支。**哪些是你每个月都要花的钱？房租、保险（汽车、健康等）、助学贷款、信用卡账单，还有什么呢？这些是经常性开支，每个月一定要付的钱。将它们全写下来，然后计算总和。
  
  花点时间确认你已计算所有开支。你是否忘了有线电视费、水电费还有其它透过银行直接转账的费用？你是否每个月都捐款？拥有一张每个月充值的公交卡？不管这些花费有多小，都要计算在内。
  记得算上股票、个人退休账户和其它财务计划里的钱。如果是正数，把它们计入每月收入内。
  
  **3. 将日常支出计算在内，例如花在食物和娱乐上的钱。**除了每个月的经常性开支，你也需要考虑不固定的日常开支。尽量算出花在汽油、食物、电影、购物上的钱，以及其它比较琐碎的费用。如果你不确定，多算好过少算。
  你可以随意将这些支出分类。直接算出总数，或者把它们分成“交通”、“食物”、“衣服”、“娱乐”等更小的组别。分组的好处是比较容易记录及分配费用，你会觉得迟一点花钱也没关系。
  
  **4. 留一些钱应急。**每个月都有一些预算外的支出。可能是要给某个人买生日礼物，需要将车子送修等。拨出一笔你认为适当的数额作为“应急基金”。如果这个月没有任何紧急事故，月尾的时候就有更多钱。
  真的没有多余的钱作为应急基金？建议你再想想。或许这里省5元，那里省10元，看看是否可以凑个25元放入应急基金。虽然不多，但足以应急。
  
  **5. 制作一张电子表格，或者把它们全写下来。**你可以使用Excel、下载做预算的应用程序，或者用纸笔记录。不管是哪一种方式，将所有数字列出来，好好计算总和，用总收入减去所有支出。下面提供一个示例：
  月入：2,000元固定支出（房租等）：800元食物：200元交通：75元娱乐：100元应急基金：100元总计：2000 - 800 - 200 - 100 - 100 -75 = 725元
  
  **6. 决定要存多少钱。**知道自己每个月还剩多少钱（上述例子为725元）后，是时候决定要存多少钱了。最好是存收入的10%。如果达不到10%，那就尽力而为吧！
  举个例子，2000元的10%是200元。那么你每个月尾应该还剩525元。该怎么用这笔钱呢？你可以花在任何有需要的事情上，当然存起来是最好的。必要时，你也可以重新分配每一组的费用。
  
  ## 有效执行预算
  
  **1. 做出适当的调整。**举个例子，现在你知道自己每个月只能花200元的伙食费，才能达到目标，那就调整生活方式，不要超过限制。每周去一趟杂货店，限制自己只可以花50元。每次花钱时，都必须记住自己的预算，保持这个新的生活方式。
  
  你需要决定“食物”是否归入“娱乐”这一组。如果200元包括外出用餐的费用，那你每天只能花6元。
  这不止适用于食物，也可以应用在各个方面。你是否留了100元作为娱乐费用？买了一张12元的电影票后，你还剩88元。在酒吧喝了一杯酒，你还剩82元。每次花钱时，确保它能归入某个组别，并在该组别的预算范围内。立刻把你花的钱记录下来。
  
  **2. 检查实际情况。**我们太容易忽视自己实际上用了多少钱过活。你可能每个月在娱乐活动方面花了200元，自己却毫不知觉。你必须知道哪里可以削减开支，哪里需要重新调整。或许每个月100元的娱乐费并不现实，150元就刚刚好。
  只要能达到目标，你可以随意调整预算。尝试在家用餐，不要经常外出，尽量省吃俭用。需要将一些钱重新分配到新的组别？没问题。想想看哪一组的费用可以缩减，凑出这一笔钱？
  
  **3. 记录支出，看看是否与预算吻合。**尽量记录你每个月花的钱。这是确保预算有效执行，及确认它是否适合你的唯一方法。每个月的伙食费真的要200元？或许不需要那么多呢！
  虽然这项工作单调乏味，但是值得的。不记录开支，就称不上是真正的做预算。从月头开始记录每一笔开支。到了月尾，你可能还有闲钱可以挥霍！
  
  **4. 设定短期目标。**为了确保预算有效及可行，你得有个目标。设定一个目标，让自己有个努力的方向，否则你会慢慢地停止记录开支。
  这里有个主意：以做到每组花费低于预算为目标，可以是少花1元或100元。如果达到目标，就能将分配到的钱花在你认为合适的地方。
  
  **5. 根据生活上的变化调整预算。**事实上，油价会上涨，你可能加薪或被辞退，房租会调涨等。随着这些事情发生，生活环境改变，你需要适当地调整预算。房租涨了100元？虽然这种情况很讨人厌，但你还是得在这里省个25元，在那里减一点费用，凑出这一笔钱。是的，你不喜欢这样，然而它确实是唯一的办法。
  一旦你掌握做预算的技巧，这一切将会是小菜一碟。如果你从未做过预算，这个方法听起来似乎有点苛刻。但坚持做了几个月后，你只会把调整预算视为新挑战。你会找到新的方法，按新的预算过活，甚至做得更好！
  
  ## 坚持遵守预算
  
  **1. 花多余的闲钱，让做预算变得更有趣。**做预算好就好在如果你留了50元的置装费，到了月尾却没有花掉它，那么你就有50元的闲钱，可以出去快活一下。如果没有做预算，你可能会在心里暗想：“算了吧，我不应该这么做。”如果做了预算，你就可以这么想：“耶，总算能尽情玩乐了！”
  
  这就是为什么我们鼓励你最好多分几组，将金钱分散，并帮助自己保持高昂的士气。不管预算有多小，每个人都需要一点乐趣来振奋精神。
  即使你不能为一些琐碎的事情分配钱，也要尽量留一小笔钱（即便只有5元），偶尔买一杯自己喜欢的三倍特浓咖啡，加多一点鲜奶油和双倍焦糖。这些小事情可以帮助你坚持下去。
  
  **2. 设定一个长期目标。**不妨确认一下自己的净资产。用你拥有的钱减去欠下的钱。如果是负数（许多背着贷款的人净资产为负），你可以将还清贷款作为长期目标。你欠下的钱每个月慢慢减少，直到终于还清债务，有了盈余，就是值得庆祝的事情。
  这么做的好处是你每个月会越来越轻松。一旦习惯遵守预算，你就能用更少的钱过活，存下越多的钱。只要坚持下去，你会发现债务越来越少，最后你会迫不及待地想看看这个月自己到底能存多少钱。
  
  **3. 把做预算当作是和自己的比赛。**你有了3月的数据，现在的挑战是你可以在4月做得比3月好多少？试着挑战自我极限，测试自己的能力。与过去的自己比赛。只有试过才知道自己的能力有多少。
  记住，你还需要进食及享乐。差别在于是点一杯三倍特浓咖啡，多放一些鲜奶油和双倍焦糖；还是只点一杯加了少许奶和糖的黑咖啡。这不是叫你什么也不买，只不过是找出可以改变的地方。
  
  **4. 找个伴一起做预算。**如果基本上所有朋友都挥金如土，你会比较难遵守预算。为了帮助自己坚持下去，不妨找个伴一起精打细算地过活。你们可以一起过“简约周五”，看租来的影片，吃一顿便宜的晚餐（自己煮饺子或下面条吃？）。这样既不用出门花更多钱，还能和朋友交际，保持高昂斗志，使预算变得更加可行。
  事实上，时下流行精打细算地花钱，像是自己动手DIY，餐馆的5元餐或10元餐活动，以及团购活动。许多网站和电视台均致力于推广这一点。这已经是很成熟的市场。或许你还能把它变成赚钱的商机。
  
  **5. 奖励自己。**遵守预算一段时间后，记得你在过去6个月存了好几百元？去挥霍一把吧！向公司请一天假。吃一块奶酪蛋糕。享受按摩。你为这一刻等了180天。
  不要弄巧反拙。努力存钱旅行，最后成功了是一回事。努力还清卡债，最后却去旅行，那就是另一回事。与其用一件需要花钱的事情奖励自己，不如做一些免费而你又想做的事。睡一整天？海滩一日游？总有些事不用倾家荡产也能做。
  
  **小贴士**
  
  随身携带一个小本子，方便记录开支。这样你就不需要努力回想自己花了多少钱。
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