请详细论述交互保险社
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交互保险社最先创立于1881年，是单独存在于美国的一种特殊形态的保险组织。在美国，合作保险有法人型与非法人型两大类。法人型的称为相互保险公司，非法人型的则以交互保险社为主。所谓交互保险社，是指由若干商人共同组成互相约定交换保险的组织。如甲某参加交互保险社，并约定以25万元为其保险责任限度，即甲某可在25万元的限度内，将自己财产的保险责任按比例分散于乙、丙、丁等各社员之间；同时还接受各社员所有财产的保险责任，总计也以25万元为限。这样就使甲某对25万元的危险，由集中于个人财产而转变为分散于乙、丙、丁等各社员的财产间。交互保险社的投保人仅以社员为限，互相交换保险也限于社员之间，有相互保险组织的性质。但是各社员以个人名义在一定金额限度内承担责任，而不是分摊，所以它又与相互保险组织有所不同。
交互保险社虽为合作保险的一种组织形式，但并非法人或合伙组织。其社员除个人外，还可以是公司或合伙组织。其业务通常由各社员以委托方式委托代理人经营。代理人是交互保险社的重要管理人，负责处理有关保险的一切业务，如选择危险、处理赔偿等。其报酬，有时会付以一定的薪金，通常为所收保险费的一部分，但是有关经营费用，必须由交互保险社支付。通常代理人的报酬及经营费用等为所收保险费的35％左右。由于代理人本身对承保的危险不负任何责任，实际负责者是参加交互保险社的各社员，故有时各社员亦互选代表组成顾问委员会，以监督代表人执行业务，与股份公司的董事会颇为相似。
交互保险社在火灾保险与汽车保险方面较多，在人寿、海上、伤害、劳工补偿等保险方面较少。其保险费的缴纳，亦采用赋课制，即事后分摊的方式，并无资本、盈余及准备金等的积存。#### 交互保险社与相互保险社的比较

1．交互保险社与相互保险社都具有相互保险组织性质。两者都采用社员制。经营目的同为非营利性。社员之间互相提供保险。即每个社员为其他社员提供保险。每个社员同时又获得其他社员提供的保险。决策机构都为社员大会或代表大会；保费收取方式都采取赋课式；都采用代理人进行业务处理。
2．责任分摊方式不同。交互保险社更强调“个体性”。社员互相约定交换保险并约定其保险责任限额。各社员以个人资格在一定金额的限度内承担责任。在限额内可将保险责任比例分摊于各社员之间。这种责任分担的“个体性”。使交互保险社不但拥有相互保险组织的性质。而且具有英国劳合社个人保险商的性质。#### 几种保险组织形式的比较表

可以从经营目的、所有者、决策机构、资金来源、保费收取方式、责任类别、组织与成员关系等几个方面对这几种保险组织形式加以归纳比较(见表)。


表几种保险组织形式的比较表

个人保险组织公司形态合作互助性质非公司制


个人保险商组织(劳合社)股份保险公司相互保险公司相互保险社保险合作社交互保险社


经营目的营利营利非营利非营利非营利非营利


所有者个别保险商股东保单持有人即为社员社员社员社员


决策机构理事会股东大会社员大会或代表大会社员大会或代表大会社员大会或代表大会社员大会或代表大会


资金来源个别保险商净值股东出资股本金社员支出的基金及出资人支出的基金(负债性质)；无股本社员缴纳分摊金；无股本合作社成员出股本与对外筹资类似于相互保险社


保费收取方式确定保费制确定保费制从赋课式保费制逐渐转变为确定保费制赋课式保费制；采取事后分摊方式确定保费制赋课式保费制


责任类别从无限转变为有限有限有限有限有限有限


组织与成员关系确切地说是一个保险市场，只向其成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务保险关系基于保险合同而取得，无社员关系社员关系同时基于保险合同而取得，合同终止，社员资格终止保险契约终止时，相互保险社的社员关系随即解除社员缴付股本后，即使没有利用合作社的服务，也拥有社员关系有相互保险组织的性质又具英国劳合社个人保员关系险商的性质
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