你是一名领域专家，对金融危机预警系统这个概念非常了解，请给出详细的解释
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金融危机预警系统是指运用某种统计方法预测某经济体在一定时间范围内发生货币危机、银行危机以及股市崩溃的可能性大小的宏观金融监测系统，除指标体系外，还包括主要的法律框架和组织结构等制约安排。
根据我国金融经济实际情况，真正对国家金融安全能直接产生重大影响是外债与国际储备之间的关系。其中，最需要重视的有债务率、偿债率、负债率等三个指标。除上述指标外，以下几个指标对我国建立金融危机预警系统也是非常重要的，如：银行呆坏帐指标、汇市和股市的波动、房地产泡沫、通货膨胀和通货紧缩率等等。#### 建立金融危机预警系统的必要性

(一)建立金融危机预警系统是避免和降低损失的需要
金融危机一旦发生，将给危机国造成巨大损失，这种损失不仅表现在金融系统内部，而且延伸至其他各部门。除此之外，金融危机还会加重经济萧条，阻碍国民储蓄流向最有生产力的领域，限制货币政策的操作空间。由于金融是资源配置的核心，金融体系一旦出现动荡，不仅使金融部门陷入瘫痪，而且会冲击整个经济体系的正常运转，甚至引发社会动荡和政治危机。因此，防范金融风险、保持金融稳定的意义非常深远。
(二)建立金融危机预警系统是防止和降低国外金融危机传染和冲击的需要

经济全球化和金融一体化成为不可逆转的趋势，全球经济贸易关系El益紧密、资本自由流动日益加速，从而一个国家发生金融危机，可能波及其他国家。
因此，我们首先要保持经济金融健康运行；其次就是要建立防火墙，即金融危机预警系统。
(三)建立金融危机预警系统是防范和化解自身金融风险的需要
从自身的需要看，我国经济高速增长，经济金融领域的不确定因素可能增加。未来几年，一方面金融机构资产质量差、激励机制不健全、市场纪律约束不力，监管力量薄弱等问题短期内尚不能完全解决；另一方面在世界贸易组织框架下，对外开放程度加大，体制性风险可能增加。我国现实经济和金融活动风险正在积聚，如果不加以及时防范，完全有爆发危机的可能。因此我国迫切需要建立有效的金融危机预警系统，立足自防自救。#### 国内外金融危机预警系统的研究

目前国际上比较流行的金融危机预警模型包括FR概率模型、STV横截面回归模型以及KLR模型。
1.FR概率模型
1997年，Frankel和Rose以lOO个发展中国家在1971—1992年这段时间发生的货币危机为样本.以各个国家的年度数据为样本资料，建立了可以估计货币危机发生可能性的概牢模型。Frankel和Rose认为，货币危机是由多种因素引发的,他们所选择的变最包括：GDP的增长率、国外的利率、国内信贷增长率、政府预算赤字占GDP的比率和经济开放程度。
2.STV横截面回归模型
Sachs、Tornel和velasco在1996年利用线性回归的方法建立预餐模型。他们认为实际汇率贬值、国内私人贷款增长率、国际储备/M2是判断一个国家发生金融危机与否的重要指标。
3.KLR模型
KLR模型是Kaminsky、Lizondo和Reinhart于1997年创立并经过Kaminsky(1999)的完善。KLR信号分析法的理论基础是研究经济周期转折的信号理论，其核心思想是首先通过研究货币危机发生的原因来确定哪些经济变母可以用于货币危机的预测。然后运用历史上的数据进行统计分析。确定与货币危机有显著联系的变最。以此作为货币危机发生的先行指标。然后为每—个选定的先行指标根据其历史数据确定一个安全阈值。当某个指标的闭值在某个时点或某段时间被突破，就意味着该指标发出了一个危机信号。危机信号发出越多，表示某一个国家在未来一段时间内爆发危机的可能性就越大。阈值是使噪音一信号比率(即错误信号与正确信号之比值)最小的临界值。
国内关于金融危机预簪的研究则主要基于FR概率模型、STV横截面分析模型和KLR信号分析法而展开。陈松林(1997)从金融风险的形成与传导机理出发，建立了包括非系统金融风险系统性金融风险的金融风险监测指标和度量模型；刘志强(1999)设计的金融危机预警指标体系主要由两部分构成：一是反映国内金融机构资产质量、经营稳健性、信贷增长和利率等的指标；二是反映外债投向、偿还能力和汇率等方面的指标；唐旭、张伟(2002)在分析比较三种模型的基础上提出了建立中国金融危机预警系统，并且讨论了预警模型的局限性，指出如何通过制度安排来弥补预警模型的不足。#### 我国建立金融危机预警系统的预警指标

我们在选择我国金融危机预警指标时，一方面，要多设定一些指标，从而保证指标涉及面比较全，能从多角度判定危机发生的信号；另一方面，又要求指标之间尽量不出现重复现象，要充分考虑各个指标的相关性，尽量消除这种相关性。从而形成一个各个指标之间关系紧密，并形成一个有机整体的指标体系。可以考虑以下三个方面的预警指标：
1.第一个方面的预警指标反映货币的变化。主要应包括以下几项：
(1)银行信贷规模/GDP；
(2)财政赤字/GDP；
(3)国际收支顺差额/GDP；
(4)产品损失额/GDP；
(5)M2/GDP；
(6)通货膨胀率；
(7)股指上升率，GDP增长率；
(8)实际利率上升状况。
2.第二个方面的预警指标反映金融系统的“涨落”。主要包括：
(1)货币流通总量增长率；
(2)银行不良资产率；
(3)银行资本充足率；
(4)实际汇率升值率，；
(5)股市市盈率及市净率。
3.第三个方面的预警指标主要反映一国经济和金融系统受外部环境的影响程度及其在受到影响时的承受能力。主要应包括：
(1)外贸总额/GDP；
(2)引进外资总额/GDP；
(3)对外投资总额，GDP；
(4)外来金融投资(包括外债)/GDP；
(5)短期资本流人，GDP；
(6)经常项目赤字，GDP；
(7)外汇储备/短期外债。
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