你能详细解释一下金融经营创新吗？
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金融经营创新是指金融机构为抓住新的经济机会，获取利益而进行的经营上的创新。因此，它包含了金融工具创新、金融产品创新、金融业务创新以及金融技术创新等方面的创新。#### 金融经营创新的内容

当代金融工具、金融产品创新使得金融工具和产品日益融合了不同金融业务领域的特征，从而很难将其归为哪一类。特别是金融衍生工具创新是20世纪90年代金融工具创新中的一面旗帜，它是一种双边合约，其合约价值派生于基础市场商品和资产的价格及其变化，并因此而得名。金融衍生工具的发展使得金融衍生交易急剧增长，1987年衍生交易只有8600亿美元，而到20世纪90年代末达到了约37万亿美元(吕震，1999年)，金融衍生工具及衍生交易的发展使得金融体制面临着新的挑战。
当代金融业务创新的方向存在于两个方面：一是不同类型金融机构在传统业务领域内的创新。比如，银行的负债，资产，中间业务自20世纪60年代以来部出现了不少创新，其中负债业务的创新表现得非常活跃，包括大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转账服务，等等。二是银行、证券、保险等不同类型的金融机构逐渐向其他业务领域渗透，不断推出融合对方业务特征的创新业务。如证券公司的资金账户日益向兼有银行账户功能方向渗透。金融机构通过这类业务创新不断改变其业务结构，推出多样化服务，增强竞争力。金融业务创新对传统金融制度形成不断的冲击，并打破了原有的金融机构之间的业务分工，也使西方金融机构经营管理理论不断发生变革。
在金融的技术创新方面最突出的就是金融工程的发展。所谓金融工程，狭义地讲就是设计、开发金融产品和金融工具的过程，特别是指设计、开发目前国际金融市场上前所未有的具有特殊性能要求的新型金融产品和金融工具；从广义来讲，凡采用现代工程技术方法研究和开发的金融和财务问题，都可以视为金融工程的范畴、金融工程创造出了大量新型的金融产品和服务投放金融市场，因此也促进了金融市场的创新。#### 金融经营创新的特征

当代金融经营创新的特征首先体现为金融创新工具和金融创新产品的综合化、衍生化。由于规避金融分业管制的需要，金融机构进行创新的一个重要方向就是，日益在本领域的金融工具和金融产品中融入其他领域金融产品和工具的性质。由此使得其金融工具、产品集多种金融性质于一身，人们已经难以将很多金融产品归为哪一类。例如，在保险产品中，很多就具有基金份额的性质，例如分红险等等。20世纪90年代以来，金融衍生工具以及金融衍生市场的发展更是提供了有力佐证。
其次，经营创新的特征体现为金融业务的交叉化、趋同化。分业体制的核心思想就是将不同金融业务限制为由不同机构经营，因此，为突破分业壁垒进行的金融业务创新是金融创新最活跃的领域。由此导致不同机构金融业务的相互交叉，进而逐步趋同。金融机构之间从外部的一般型业务合作到外部分工型合作，业务交叉逐步深化，并在分业经营监管逐步放松的条件下最终趋于相同。分析大型全能金融机构的全能化历程，能够清晰看到这一演变特征。
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