好友们纷纷成家后，在聚餐场合就不时听到朋友说：我们家多了个甜蜜的负担！小夫妻一旦加入了新成员宝宝，就多了责任、多一份开销，金钱财产配置也就格外重要。对于理财一事，夫妻如何达成共识？如何运用才能创造最大的收益呢？众多朋友当中，小美的生活最惬意无虑，担任教师工作多年，收入稳定，她常说：我是一个天生不爱操心家务的人，家中财政部长的工作，自然交给熟悉数字的工程师老公大成！我只需当个顾着问的顾问就可以了。俗话说：不当家不知柴米贵！自从小美的宝宝诞生后，大成就不时唠叨油价又涨了、保姆费又变贵了，小美才慢慢明白，有宝宝的双薪家庭一定要做好未雨绸缪的准备。大成常提到：家庭除了要有6个月足够的生活紧急预备金，还必须理出未来2～3年会用到的短期资金，慢慢累积买房和宝宝的教育基金，以及退休金。年轻时做好规划，年老时才能财务独立，享受悠哉的银发生活，到时我们夫妻俩就可以无忧无虑地坐在摇椅上看星星、赏月亮，聊聊年轻岁月的点点滴滴小美每次聊到这总是一脸幸福洋溢。大成与小美对于家庭的未来达成共识后，将家庭理财订立了明确的阶段性目标，分为以下三步骤，掌握步骤即能轻松地做好家庭理财。第一步订出家庭理财的目标家庭理财首重确立目标，人人都想通过投资理财来累积财富，却往往在过程中忘记当初的目的，因此，很容易在投资中途将辛苦累积的成果花掉，无法达到资产累积的效果。因此，夫妻间应先找出共识，将往后的生活定下短、中、长期的目标，彼此朝相同目标前进。家庭理财规划是一生通盘的考量，其中包含了短期生活紧急预备金、买房基金、子女教育基金与投资、保险，甚至未来的退休计划，因此理财计划一定要将可行性、合理的报酬率纳入考量，不要好高鹜远，定出可达成的目标才是稳健的策略。你可以这样做：夫妻可以把每个月的薪水，约定一个金额放进两人的联名户头，用来支付家中日常所需，其余的钱再分别放到短期、中期与长期的帐户中，供不同阶段的理财目标使用。妥善分配每月的固定收入，更要有家庭财务风险管理意识，除了做好收支平衡外，还要把资金做短期及长期资金的用途分配，找出大钱与小钱支出的决策顺序，才能让薪水发挥最大效益。第二步依照目标搭配投资组合确立理财目标后，接下来就是分配资金的用途，最重要的是准备6个月的储备金，即便家庭发生意外，还有一笔钱可支付日常开销。再者，每个人在退休之前，最好能养成定时定额的储蓄习惯，家庭理财更是如此，退休之前应努力赚钱，并力行收支管理，除了达到平衡之外，最好有固定的结余，然后持续工作、有钱，结余便会逐渐累积并变得愈来愈大，累积成人生的第一桶金。初期可设定2～3年作为短期目标，此时资产配置需考虑资金安全性及流动性则需采取愈积极的投资策略，以确保资产的增幅能领先物价上扬的幅度。最简单的投资方式是采用定期定额，如投资股票型基金、股票、高收益债券基金等，再搭配适当的避险策略，当景气修正时，再适时地单笔加码，以累积更多的基金份数。基金理财是跟着趋势走，平常只须注意景气波动，定期定额和单笔投资相互搭配，创造相辅相成的效益。此外，建议基金理财，最好是在不影响到正常的工作下进行，才能拥有良好愉悦的投资经验。第三步定期家庭会议检查财务状况家庭理财与日常生活是息息相关的一件事情，只要夫妻同心，通过共同学习及讨论订下家庭财务规划，就能稳扎稳打地建立起财务系统。此外，平时应多吸收财经和金融相关知识，作好家庭财务风险的控制管理，建立起进可攻、退可守的理财计划，才能够满足不同阶段的财务需求。当通过钱滚钱的投资方式赚得收入后，要关心实际资金利润，也就是要注意本金、利息、通胀、汇率等相关要素，并且适当保留获利，同时冷静检查资产配置相关组合。若是市场环境不断地出现变化，更需要定期或不定期地检查目前的理财标的与计划，适时调整，如此，才能为家筑个安全无虞的财务网，让宝宝成长的每个阶段都能感受到爸妈无微不至的呵护。你可以这样做：定期的家庭会议可以检查目前的财务状况及大项支出，并确认当初订定的理财目标，了解目标达成度，或者是依照现状修正目标。倘若双方有不同的想法，也可以适时提出讨论，都是有助于家庭理财的好方法。