ويشمل النظام عناصر، مثل اﻷصدقاء واﻷقارب، ومقرضي اﻷموال، وحتى التجار، تستخدم، اجماﻻ، رصيد مدخراتها الشخصية لﻹقراض؛ وهي ﻻ تحشد المدخرات )مدخرات اﻵخرين(، كما أن عمليات اﻻقراض التي تقوم بها تماثل اﻻستثمار في اﻷصول اﻻنتاجية الفردية.
Отдельные категории участников этой системы, такие, как друзья и родственники, а также ростовщики и даже розничные торговцы, обычно используют для целей кредитования личные сбережения; они не осуществляют мобилизацию сбережений (других), и их кредитные операции аналогичны инвестированию средств в личные производительные активы.