On l'a vu pour la première fois dans les années 1980 aux USA, lors de la crise des caisses d'épargne. Le dépôt de garantie crée ce que l'on appelle le "risque subjectif".
Страхование банковских вкладов порождает то, что экономисты называют «моральным риском», что означает, что люди, застрахованные против неприятного происшествия, теряют осмотрительность, больше не стараясь избежать его так, как они делали это раньше.