Según Tufano, el principal problema a la hora de alentar a las personas de bajos ingresos a ahorrar es que necesitan el dinero no sólo para administrar su vida en los años venideros, cuando se jubilen, sino también para resolver las crisis de corto plazo. Pero si los programas oficiales destinados a promover el ahorro de las personas de bajos ingresos no inmoviliza su dinero durante muchos años hasta la jubilación, muchas veces sucumbirán a la tentación y gastarán el dinero de manera frívola.
在图法诺看来，鼓励低收入人群储蓄的根本问题是他们不仅要用这些钱管理退休后的未来生活，而且还要指望它们来渡过迫在眉睫的危机。但如果旨在促进低收入人群储蓄的政府计划不把募集起来的存款冻结到他们退休，这些穷人就会屈服于暂时的诱惑，将这些钱轻率地花出去。