La falta de cobertura universal implica además que los trabajadores entran y salen de los planes según cambian de empleo; el resultado es que más de un tercio de todas las familias termina sin ninguna cobertura de pensión empresarial. En cambio, en otros países donde los empleadores y los empleados están obligados a participar en planes de retiro empresariales de nivel nacional, la cobertura es casi universal.
近60%的25—64岁私营企业员工没有加入雇主退休计划，该计划的覆盖率因收入水平不同而不同——最顶尖的25%员工中有73%得到雇主退休计划覆盖，最底端的25%员工覆盖率只有38%。退休计划参与率也因收入水平不同而不同，低收入员工的参与率远低于高收入员工。缺少全体覆盖还意味着员工在跳槽时需要退出和重新进入退休计划；超过三分之一的家庭最终无法获得基于雇主的退休金。相反，在不少其他国家中，雇主和员工被强制要求参与基于雇主的国民退休金计划，这意味着几乎是全民参与。