Y, aunque sigue guiando las tasas de interés a los depósitos, los bancos pueden evadir fácilmente estas normativas vendiendo a sus depositantes productos de gestión patrimonial no consignados en el balance, sobre los que no hay límite a las ganancias. Aumentar el coste de origen de los fondos eleva el coste de sus usos, es decir, el crédito a las empresas.
利率自由化加剧了这一状况。中国已经取消了贷款利率的所有管制。而尽管存款利率继续接受指引，但银行可以向储户兜售表外理财产品（回报率不封顶）轻易地规避监管。资金资源成本增加导致资金使用成本增加，亦即企业信用成本增加。