Das Grundproblem, einkommensschwache Menschen zum Sparen zu motivieren, ist laut Tufano, dass sie das Geld nicht nur brauchen, um für die Zukunft vorzusorgen, also wenn sie in Rente gehen, sondern auch um mit kurzfristigen Krisen zu Rande zu kommen. Wenn allerdings in den staatlichen Programmen zur Förderung des Sparens in einkommensschwachen Schichten das Geld nicht über viele Jahre bis zur Pensionierung dieser Menschen gebunden bleibt, erliegen diese vielfach der Versuchung, das Geld leichtfertig auszugeben.
在图法诺看来，鼓励低收入人群储蓄的根本问题是他们不仅要用这些钱管理退休后的未来生活，而且还要指望它们来渡过迫在眉睫的危机。但如果旨在促进低收入人群储蓄的政府计划不把募集起来的存款冻结到他们退休，这些穷人就会屈服于暂时的诱惑，将这些钱轻率地花出去。