Vielmehr müssen wir die Nachfrage nach und das Angebot von Krediten auf das beschränken, was die Volkswirtschaft produzieren kann. Wie man dies tut und dabei die unternehmerische Freiheit wahrt, ist eine der großen ungelösten volkswirtschaftlichen Fragen.
借贷的道德并非波洛涅斯（Polonius）对其子拉厄耳忒斯（ Laertes）所言“不要借钱，也不要借给人钱。”没有借和贷，人类也许还生活在山洞里。但是，我们需要限制信用的供给和需求，使之与荆棘的生产能力相配。如何实现这一点并保持企业的自由是政治经济学的未解难题之一。