Za prvé mají banky stále jen málo spolehlivých nástrojů, jak ověřit platební morálku žadatelů o úvěr, včetně předchozích půjček u jiných bank. Půjčky na vzdělání by měly v městské i venkovské Číně zaznamenávat raketový růst, avšak banky nevědí, komu půjčovat, a tak prostě nepůjčují.
其他几方面的障碍也必须被克服以刺激消费。首先，银行核查借款者的信用诚信程度，包括以前从其他银行的贷款的可靠手段还是太少。教育贷款本应在中国的城市和农村快速增长，但是银行不知道应该把钱贷给谁，所以它们没有把钱贷出去。