Podle Tufana tkví zásadní problém při pobízení lidí s nízkými příjmy ke spoření v tom, že peníze nepotřebují jen na zajištění svých životů do budoucna, až odejdou do penze, ale rovněž na zvládání krátkodobých krizí. Avšak jestliže vládní programy k podpoře spoření nízkopříjmových lidí nesváží jejich peníze na mnoho let až do jejich odchodu do penze, lidé často podlehnou pokušení a peníze lehkovážně utratí.
在图法诺看来，鼓励低收入人群储蓄的根本问题是他们不仅要用这些钱管理退休后的未来生活，而且还要指望它们来渡过迫在眉睫的危机。但如果旨在促进低收入人群储蓄的政府计划不把募集起来的存款冻结到他们退休，这些穷人就会屈服于暂时的诱惑，将这些钱轻率地花出去。