من ناحية أخرى، ومع تغيير البنوك المركزية للكيفية التي تعمل بها، تستجيب بنوك التجزئة بابتكار أساليب جديدة لممارسة العمل التجاري. فقد سجل بنك الأسهم في كينيا نمواً هائلاً من خلال الاستهداف الصريح للمستبعدين مالية؛ وفي غضون ست سنوات فقط توسع البنك من نصف مليون عميل إلى ما يقرب من ستة ملايين عميل. كما تحمل شركات الاتصالات أيضاً لواء ريادة الخدمات الجديدة. على سبيل المثال، تخدم شركة تيجو الآن أكثر من 556 مليون عميل في 14 دولة في أميركا اللاتينية وأفريقيا بتقديم منتجات مثل خدمة المدفوعات عبر الحدود باستخدام الأجهزة المحمولة والخدمات غير النقدية لوكلاء المبيعات.
Между тем, как центральные банки изменяют как они работают, розничные банки также реагируют на новые способы ведения бизнеса. Equity Bank Кении вырос неимоверно, путем явной концентрации на ту часть населения, которая финансово исключена; всего за шесть лет, он расширился от полумиллиона клиентов до почти шести миллионов.