والواقع أن الناس اكتسبوا هذه العادات على أساس تجارب أفراد عائلاتهم وأصدقائهم: فعندما تقع في مشكلة الديون، يتعين عليك أن تخفض من إنفاقك وتعيش فترة من التقشف إلى أن يقل العبء (الدين نسبة إلى الدخل). وهذا يعني عدم تناول الطعام في الخارج لبعض الوقت، وعدم شراء سيارة جديدة أو ملابس جديدة. ويبدو الأمر وكأن الاستجابة على هذا النحو هي الفكرة السليمة ــ أو قد يُنظَر إليها حتى باعتبارها فضيلة أخلاقية.
Mensen hebben die gewoonten ontwikkeld op basis van de ervaringen van hun familie en vrienden: als je in de schulden zit, moet je je uitgaven beperken en een periode van soberheid doorstaan, totdat de last (de schuld in verhouding tot het inkomen) is gereduceerd.