بدون نقاط صرف نفود في كل مكان فإن م – بيسا ستكون مثلها مثل الطرق التقليدية في نقل الاموال وفي الوقت نفسه فلقد كان من المستحيل اقناع محلات التجزئة في ان يصبحوا نقاط صرف نقود ما لم يكن هناك عدد كافي من زبائن م – بيسا من اجل ان تكون العملية مربحة بالنسبة لهم.
Ohne ein dichtes Netz an Ladenbetreibern, bei denen die Ein- und Auszahlung von Bargeld auf ein elektronisch geführtes Guthaben erfolgen kann, wäre M-Pesa auch nicht praktischer als traditionelle Methoden des Geldtransfers. Gleichzeitig konnten Einzelhändler aber nur überzeugt werden den M-Pesa-Dienst anzubieten, wenn genügend M-Pesa-Nutzer das Geschäft für sie profitabel machen.