Ist ein Autokredit von null Prozent wirklich ein gutes Geschäft, oder ist es ein Autohaus-Trick?
Autokredit – Arten, Vergleich, Rechner
Ein Autokredit ist eine Form der Kreditaufnahme, bei der das Fahrzeug als Sicherheit dient. Der Kreditnehmer erhält den Betrag in bar ausgezahlt und zahlt diesen über einen bestimmten Zeitraum an den Kreditgeber zurück. In diesem Blog Artikel wollen wir uns genauer anschauen, was ein Autokredit ist, welche Vorteile und Nachteile er mit sich bringt sowie welche Alternativen es gibt.
Was ist ein Autokredit?
Ein Autokredit ist eine spezielle Form des Ratenkredits, bei der das Fahrzeug als Sicherheit für den Kreditgeber dient. Der Kreditnehmer erhält den Betrag in bar ausgezahlt und zahlt diesen über einen bestimmten Zeitraum an den Kreditgeber zurück. Der Kreditbetrag wird dabei in regelmäßigen Raten abgeschrieben, die sowohl Zins- als auch Tilgungskomponente haben.
Was sind die Vorteile?
Flexibilität
Der größte Vorteil eines Autokredits ist, dass Sie das Auto sofort kaufen und den Kredit später abbezahlen können. Dies ermöglicht es Ihnen, sofort Zugang zu einem neuen Fahrzeug zu erhalten.
Niedrigerer Zinssatz
Ein weiterer Vorteil eines Autokredits ist, dass Sie in der Regel niedrigere Zinsen als bei anderen Kreditformen zahlen. Dies liegt daran, dass die Bank Ihr neues Fahrzeug als Sicherheit betrachtet.
Sie werden Eigentümer des Kfz
Ein weiterer Vorteil eines Autokredits ist, dass Sie Eigentümer des Fahrzeugs werden und nicht nur Fahrzeughalter – wie beispielsweise beim Leasing.
Autokredit
Das hat insbesondere Vorteile, wenn Sie optische oder sonstige Veränderungen am Fahrzeug vornehmen wollen. Denn wenn Sie nicht Eigentümer des Autos sind, dürfen Sie dies nicht.
Abschluss online möglich
Autokredite können vollständig online abgeschlossen werden, was den Prozess erheblich vereinfacht.
Das heisst, Sie können den Kredit einfach von zuhause vom Sofa aus abschließen.
Individualität
Es gibt auch viele Kreditgeber, die unterschiedliche Finanzierungspläne mit niedrigeren Raten anbieten. Dies ist eine gute Option, wenn Sie Ihren Kredit an Ihr monatliches Budget anpassen möchten.
Tilgungsstruktur an KfZ angepasst
Ein Autokredit bietet Ihnen die Möglichkeit, den Kreditbetrag an das Fahrzeug anzupassen. Dies bedeutet, dass Sie die Anzahlung und Ablösung des Fahrzeugs sowie Auszahlung und Rückzahlung des Kredits anpassen können, um sicherzustellen, dass Ihr Fahrzeug finanziert ist und Sie den Kredit in der gewünschten Laufzeit abbezahlen können.
Ein klassisches Beispiel für die Tilgungsstruktur eines Autokredites ist die sogenannte Ballonfinanzierung
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Arten: Welche Varianten von Autokrediten gibt es?
Klassischer Autokredit
Bei dieser Autokredit-Variante leisten Sie über die gesamte Kreditlaufzeit die gleiche Monatsrate. Es gibt weder eine Anzahlung noch eine Schlussrate. Sie sind Eigentümer des Fahrzeugs.
Null-Prozent-Finanzierung
Ballonfinanzierung
Bei dieser Variante erhalten Sie den Autokredit zu 0% Zinsen. Diese Variante des Kfz-Kredits wird ausschließlich von Kfz-Händlern angeboten. Denn diese können die fehlenden Einnahmen beim Kredit durch einen höheren Verkaufspreis des Fahrzeugs quersubventionieren. Daher bedeutet eine Null-Prozent-Finanzierung keinesfalls Null-Kosten-Finanzierung. Sie zahlen die Kosten nur am anderen Ende.
Ballonfinanzierung
Bei einer Ballonfinanzierung zahlen Sie über die gesamte Kreditlaufzeit eine niedrigere Monatsrate. Am Ende der Kreditlaufzeit zahlen Sie jedoch eine Schlussrate, die wesentlich höher sein kann.
Hier finden Sie weitere Informationen: Ballonfinanzierung
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Fahrzeuge: Welche unterschiedlichen Varianten von Kfz kann ich finanzieren?
Wohnwagen finanzieren
Neuwagen und Gebrauchtwagen
Sie können mit vielen Autokrediten sowohl Neuwagen als auch gebrauchten Fahrzeuge finanzieren.
Motorrad Kredit
Ein Motorrad Kredit ist eine Finanzierungsoption, die Ihnen ermöglicht, ein neues oder gebrauchtes Motorrad auf Raten zu kaufen.
Wohnmobil Kredit
Auch einen Wohnwagen oder ein Wohnmobil können Sie bei vielen Kreditanbietern finanzieren.
Was sind die Nachteile?
Eingeschränkter Verwendungszweck
Einer der Nachteile eines Autokredites ist, dass Sie den Kredit nur zum Kauf des Fahrzeugs verwenden können. Der Kreditbetrag muss für die Anschaffung des jeweiligen Fahrzeugs verwendet werden.
Wenn sie zusätzlichen Kreditbetrag für einen weiteren Verwendungszweck (z.B. Umschuldung) benötigen, müssen Sie in der Regel einen weiteren Kredit abschließen.
Eingeschränkte Laufzeiten
Ein weiterer Nachteil eines Autokredites ist, dass sie in der Regel nur über begrenzte Laufzeiten (meist zwischen 12 und 72 Monaten) abgeschlossen werden können. Falls Sie also eine längere Kreditlaufzeit suchen, könnte ein Kredit mit freiem Verwendungszweck die bessere Wahl sein.
Kreditsummen: Welche Kreditbeträge sind möglich?
Die meisten Autokredite beginnen bei einem Kreditbetrag von 5.000 Euro und reichen bis zu 100.000 Euro.
Laufzeiten: Wie lange kann ein Autokredit laufen?
Die meisten Autokredite können zwischen 12 und 72 Monaten abgeschlossen werden.
Voraussetzungen: Wie bekomme ich einen Autokredit?
Um einen Autokredit zu bekommen, müssen Sie bestimmte Kriterien erfüllen.
Dazu gehören:
Alter zwischen 18 und 65 Jahren
Für einen Autokredit müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. Gleichzeitig dürfen Sie bei manchen Kreditgebern auch nicht älter als 65 Jahre sein.
Einkommen
SCHUFA Score
Um einen Autokredit zu bekommen, müssen Sie ein regelmäßiges Einkommen aufweisen.
Bonität
Sie müssen in der Lage sein, den Kredit rechtzeitig und vollständig zurückzuzahlen. Daher muss der Kreditgeber Ihre Bonität überprüfen, bevor er den Kredit genehmigt.
SCHUFA
Die meisten Kreditgeber werden Ihre Bonität auch durch eine SCHUFA
-Auskunft ermitteln.
Welche Unterlagen benötige ich für den Autokredit?
Die benötigten Unterlagen variieren je nach Kreditgeber.
In der Regel müssen Sie jedoch folgende Dokumente einreichen:
• Personalausweis oder Reisepass
• Einkommensnachweise (z.B. Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen usw.)
• Kopie des Kaufvertrags
Vergleich: Wie finde ich den besten Anbieter?
Die Auswahl des besten Autokredit-Anbieters erfordert einen Vergleich der verschiedenen Angebote am Markt.
Es gibt verschiedene Websites und Finanzvergleichsportale, die Ihnen den Vergleich erleichtern. Hier können Sie verschiedene Kreditangebote nach Zinssatz, Monatsraten und anderen Faktoren vergleichen.
Smava
Smava ist eine solche Online-Plattform, auf der Sie verschiedene Autokredit-Angebote vergleichen können.
Antrag: Wie kann ich einen Autokredit beantragen?
Der Antrag auf einen Autokredit ist in der Regel recht einfach.
Anbieter vergleichen
Zunächst müssen Sie sich über die verschiedenen Kreditgeber und deren Konditionen informieren, um den bestmöglichen Kredit zu finden.
Antrag online ausfüllen
Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, müssen Sie den Antrag online ausfüllen und die benötigten Unterlagen einreichen.
Dafür steht Ihnen regelmäßig ein Online Upload für Ihre Dokumente zur Verfügung, sodass Sie auch alle Ihre Dokumente bequem von zuhause aus einreichen können.
Identifikation
Anschließend muss der Kreditgeber Ihre Identität überprüfen, indem Sie sich legitimieren.
PostIdent
Dies können sie entweder bei Ihrer nächsten Post-Filiale tun.
Videoident
Oder Sie können sich auch über ein Videoident-Verfahren legitimieren.
Auszahlung: Wie schnell wird der Autokredit ausgezahlt?
Die Auszahlung des Autokredits hängt vom jeweiligen Kreditgeber und der gewählten Laufzeit ab.
In der Regel erhalten Sie den Kreditbetrag innerhalb weniger Tage nach Genehmigung des Antrags.
Was kostet ein Autokredit?
Ein Autokredit besteht aus mehreren Komponenten, die Sie bei der Berechnung der Kosten berücksichtigen müssen.
Zinsen
Der wichtigste Faktor sind die Zinsen. Je niedriger die Zinsen, desto günstiger ist der Kredit. Daher sollten Sie verschiedene Kreditgeber vergleichen und sich für den Anbieter entscheiden, der Ihnen den niedrigsten Zinssatz bietet.
Gebühren
Viele Kreditgeber berechnen eine Bearbeitungsgebühr, die bei der Berechnung der Kosten berücksichtigt werden muss. Diese Gebühr kann je nach Anbieter variieren.
Sonstige Kosten
Außerdem müssen Sie in der Regel noch weitere Kosten berücksichtigen, wie etwa Versicherungsprämien. Einige Banken verlangen für die Finanzierung besonderes hochwertiger Kfz den Abschluss einer Vollkaskoversicherung.
Alternativen: Welche anderen Möglichkeiten im Vergleich zum Autokredit gibt es?
Alternativ zu einem Autokredit können Sie auch andere Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen.
Leasing
Bei einem Leasing übernimmt der Leasinggeber die Kosten für den Kauf des Autos und überlässt es Ihnen für einen bestimmten Zeitraum. Anstatt also das ganze Fahrzeug zu bezahlen, zahlen sie nur für die Dauer der Nutzungsüberlassung. Ein etwaiger Restwert des Fahrzeugs wird von Ihnen also nicht mitfinanziert.
Barzahlung
Viele Autohäuser bieten beim Kauf eines Fahrzeugs besondere Rabatte für Barzahlung an. Dies kann eine gute Alternative zu einem Autokredit sein, vor allem wenn Sie über das nötige Geld verfügen.
Privatkredit
Eine weitere Alternative ist ein Privatkredit. Dabei handelt es sich um einen Konsumentenkredit, den Sie für die Finanzierung des Autos nutzen können. Bei einem Privatkredit müssen Sie in der Regel keine Sicherheiten stellen, aber die Zinsen sind oft höher als beim Autokredit.
Chancen erhöhen: Wie kann ich meine Genehmigungschancen verbessern?
Um Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen, sollten Sie folgende Punkte beachten:
Bürge / zweiter Kreditnehmer
Je nach Kreditgeber können Sie einen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer finden, der Ihrem Antrag auf einen Autokredit noch mehr Sicherheit verleiht.
Versicherungen abschließen
Je nach Kreditgeber kann es sinnvoll sein, eine entsprechende Versicherung abzuschließen, um Ihren Antrag zu stärken.
Versicherungen: Welche Autoversicherungen werden zum Autokredit angeboten?
Je nach Kreditgeber können unterschiedliche Versicherungsprodukte geboten werden.
Restschuldversicherung
Bei einer Restschuldversicherung werden Sie vor Schicksalsschlägen, wie etwa unverschuldeter Arbeitslosigkeit, längerer Krankheit oder einem Todesfalls, geschützt. In diesen Fällen übernimmt die Restschuldversicherung die Ratenzahlung für Sie.
Kaufpreisversicherung
Unter einer Kaufpreisversicherung wird der gesamte finanzierte Betrag abgesichert, sodass im Fall eines Diebstahls oder eines Unfalls mit Totalschaden das Fahrzeug vollständig ersetzt werden kann.
Die Kaufpreisversicherung schließt damit die finanzielle Lücke, die entstehen kann, da die Kaskoversicherung nur den Wiederbeschaffungswert ersetzt.
Für Menschen, die auf Mobilität angewiesen sind und schnell Ihr Fahrzeug ersetzt bekommen müssen, kann diese Versicherung daher eine wichtige Ergänzung sein.
Vollkaskoversicherung
Eine Vollkaskoversicherung schützt Sie vor Schäden, die nicht auf einen Unfall zurückzuführen sind. Dazu gehören beispielsweise Diebstahl, Glasbruch oder Hagel.
Eine Vollkaskoversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung zur Kfz-Haftpflichtversicherung sein, da sie das Risiko von unvorhersehbaren Schäden absichert.
Fazit Autokredit
Bei der Entscheidung für oder gegen einen Autokredit ist es wichtig, die Vor- und Nachteile genau abzuwägen.
Ein Autokredit kann in manchen Fällen eine sinnvolle Option sein, doch bei der Berechnung der Kosten müssen auch Zinsen, Gebühren und eventuelle Versicherungsprämien berücksichtigt werden.
Alternativ zu einem Autokredit können Sie auch andere Finanzierungsmöglichkeiten wie Leasing, Barzahlung oder ein Privatkredit in Betracht ziehen.
Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, was für Sie am besten passt.
Häufig gestellte Fragen (FAQ):
Welche Unterlagen verbleiben bei der Bank als Sicherheit?
Als Sicherheit für den Autokredit hinterlegen Sie bei der Bank meistens die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief), das die Eigentumsrechte an dem Fahrzeug nachweist.
Was passiert, wenn ich vergesse, den Kfz-Brief zu hinterlegen?
Sollten Sie den Kfz-Brief nicht bei der Bank hinterlegen, erfolgt in der Regel eine Zinsanpassung. Ihr Zinssatz wird in der Regel an den Zinssatz eines Kredites mit freiem Verwendungszweck angeglichen.
Sind Sondertilgungen kostenlos möglich?
Ja, in der Regel sind Sondertilgungen kostenlos möglich. Einige Kreditgeber erheben jedoch eine Gebühr, wenn Sie mehr als 10% der ursprünglich vereinbarten Kreditsumme des Kredits tilgen. Achten Sie daher bei der Auswahl des Kreditgebers darauf, ob Sondertilgungen kostenfrei möglich sind.
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