Wieso nehmen reiche Menschen Kredite auf, wenn sie sich ein Haus kaufen?
Es ist relativ egal, ob "die Reichen" das Geld haben oder nicht. Es geht darum, eine mögliche Rendite "zu hebeln" oder anders formuliert, Geld zu verdienen mit dem Geld anderer Leute. Im englischen spricht man gerne von "otp" bzw. "other peoples money". Teilweise wird das in manchen Diskussionen eingedeutscht verwendet.
Ein einfaches und sehr stark vereinfachtes Beispiel:
Du kaufst ein Haus für 100.000 Euro und erhältst 10.000 Euro Miete. Das ist dann eine Rendite von 10%. Nicht schlecht!
Oder: Du kaufst das selbe Haus im Wert von 100.000 Euro nimmst aber nur 50.000 Euro des eigenen Geldes und leihst Dir 50.000 Euro von der Bank, sagen wir der Einfachheit halber zu 0% Zinsen. Du kannst damit das Haus kaufen und erhältst wieder 10.000 Euro Miete. In Relation zu Deinem eingesetzten Geld hast Du nun eine Rendite von 20%. Besser als "Nicht schlecht".
Oder Du kaufst das Haus im Wert von 100.000 Euro und finanzierst es komplett durch einen Kredit, den Du der Einfachheit halber zu 0% bekommst. Damit hast Du rechnerisch eine unendliche Rendite. Langsam wird es "gut".
Schon fertig? Nein. Du kaufst ein Haus und bezahlst dafür 100.000 Euro. Das Haus ist aber 200.000 Euro wert. Du leihst Dir 200.000 Euro von der Bank zu 0% Zinsen, kaufst das eine Haus und noch ein zweites, ebenfalls für 100.000 Euro…
Aus diesem Grund nehmen reiche Menschen Kredite auf. Wenn sie ihr Geld einsetzen, haben sie ja keins mehr für weitere Investitionen! :-)
Das Prinzip geht genau so, in der Realität ist es nicht ganz so einfach. Erstens ist es wichtig, dass Du schon "reich" bist (was immer das heißen mag). Denn Geld bekommen die am leichtesten, die es eigentlich nicht brauchen. Und Du brauchst Sicherheiten für die Bank. Aber die Bank braucht nicht nur Sicherheiten, sondern auch ein "gutes Gefühl". Das haben sie wiederum dann, wenn Du schon reich bist. :-) Dann gibt es natürlich Risiken, mit denen man umgehen muss, wie die Zinsen könnten steigen, der Mieter ausziehen oder noch schlimmer: nicht ausziehen, aber trotzdem keine Miete mehr bezahlen etc. Damit muss man umgehen. (Kann man aber lernen!) Ja, und natürlich erhält man die Zinsen auch nicht unbedingt zu 0% Zinsen. Aber letztendlich machen die Zinsen und andere Einflussgrößen nur die Rechnung etwas komplizierter.
Nichtsdestotrotz muss man das Prinzip verstanden haben, um Geld zu verdienen. Sicherlich wird es beim Kauf des ersten Hauses nicht so einfach sein. Aber wenn man mal drei, vier Häuser hat (zum Beispiel auch über zehn, zwanzig Jahre), wird es immer einfacher. :-) Die Banken fassen Vertrauen zu Dir, Du hast einen nachweisbaren Track Record, Du hast gelernt, mit Mietern umzugehen, die Risiken zu erkennen etc. Den Weg KANN man also gehen und viele tun es auch. Aber es ist eben nicht einfach, nicht jeder (und jede) ist dafür geeignet, man muss es konsequent betreiben etc. Und es braucht Zeit dafür, es geht nicht in zwei Monaten das alles abzuwickeln und dann mal hurtig reich zu sein.
Um so wie beschrieben Geld zu verdienen, hilft es - gerade für den Start - Geld zu haben. Vielleicht muss man das erste Haus komplett selbst bezahlen, verdient ein paar Jahre Zinsen, spart dieses Geld und kauft dann ein zweites und lässt sich dafür einen Teil fremd finanzieren. Beim dritten Haus wächst der Finanzierungsanteil vielleicht und beim vierten Haus ist das zweite Haus vielleicht bereits abbezahlt und kann voll als Sicherheit für die Bank dienen und so weiter.
Aber gehen gehts!
Noch ein Nachsatz zu "den Reichen": Die sogenannten "Reichen" haben den Vorteil erstens Geld zu haben, mit dem sie in ein solches Geschäft, wie hier beschrieben, einsteigen können. Denn am Anfang braucht man erst mal etwas Startkapital. Wenn man das schon hat, weil man "reich" ist, ist es einfacher und muss es nicht ersparen. Zweitens haben sie oft den Vorteil, dass sie wissen, wie das Geschäft läuft. Oft sind sie ja deshalb "reich".
Dafür gibt es auch viele "Reiche", die reich werden durch ein Erbe. Hier gibt es dann viele Fälle, die GLAUBEN, sie hätten das Geschäft verstanden, das Geschäft betreiben und dann eben oftmals danach nicht mehr reich sind. Auch das passiert. Es ist nicht ohne Risiko!
Und ein weiterer wichtiger Punkt, den man sich dabei vergegenwärtigen muss: Die meisten Menschen, die reich werden aus eigener Arbeit, arbeiten hart dafür. Sie lernen viel und arbeiten hart. Den meisten "Reichen" in Deutschland (es gibt Studien dazu) sieht man nicht an, dass sie reich sind. Sie fahren normale Autos, haben vielleicht einen normalen Job und hängen ihren Reichtum nicht raus. Das was man im Fernsehen so über Reiche sieht, das Blingbling, die Yachten, die dicken Autos und großen Häuser etc., sind nach meiner subjektiven Einschätzung, nur ein ganz geringer Teil von Reichen. Die meisten fallen im täglichen Leben gar nicht auf.
Das hat auch damit zu tun, dass die, die aus eigener Arbeit reich geworden sind, vor allem auf viel Konsum verzichtet haben. Denn wenn man kein Geld für dicke Autos ausgibt, auf große Häuser etc., hat man Geld für Investitionen und kann das Spiel wenigstens beginnen. Vielen reicht es aus, "reich" zu wirken. Reich wirken ist aber teuer und vernichtet das notwendige Startkapital, welches man braucht um tatsächlich reich zu werden. Denn dazu muss man lernen zu investieren und Risiken einzuschätzen. Und das ist eben der aufwändige Teil.
Und dann bleibt noch die Frage, wie man denn "reich" definiert. Mir gefällt dabei der Begriff der "finanziellen Unabhängigkeit" besser. Stell Dir vor Du hast zwei Häuser, die bezahlt sind und Dir beispielsweise 4000 Euro Miete im Monat einbringen. Dann hättest Du ein monatliches Einkommen, von dem man durchaus leben könnte und müsstest nicht mehr arbeiten. Du wärst "finanziell unabhängig". Damit wäre man schon "reich", denn man hätte so viel, dass man nicht mehr arbeiten müsste.
Aber meistens ist es so, dass die, die das erreicht haben, denken, warum sie nun aufhören sollten. Was sollten sie denn dann tun? Daher arbeiten sie vielleicht in ihrem alten Job weiter, verdienen damit die Lebenshaltungskosten und haben die 3000 Euro aus der Miete monatlich übrig. Was machen sie nun damit? Sie investieren es und kaufen weitere Häuser…