Angenommen Du hättest 100.000 € auf Deinem Girokonto, wie würdest Du das Geld kurzfristig anlegen, um Strafzinsen zu sparen?
Negative Zinsen gibt es, weil der Zinsmarkt so niedrige Zinsen hat, dass viele Banken selbst die Liquidität nicht wollen, vor allem wenn sie signifikante Teile davon selbst bei -0,5% bei der EZB parken müssen.
Weil das so ist, ist es reichlich schwierig (aka unmöglich), Anlagen mit ähnlichem Risiko- und Renditeprofil und entsprechender Liquidität zu finden, die positive Zinsen generieren, insbesondere ohne direkten Zugang zum Kapitalmarkt.
Was einem also bleibt, ist es entweder stärker ins Risiko zu gehen oder sich langfristiger zu binden, um unter Berücksichtigung der dafür gezahlten Prämie wieder einen leicht positiven Bruttozins zu erzielen.
Hier war nach "kurzfritig" gefragt und wenn wir uns mal die Zinsstrukturkurve der Bundesanleihen ansehen, stellen wir fest, dass wir unter 3 Jahren Laufzeit gar keinen Blumentopf gewinnen werden und bei einem Spread von ~40 pbs selbst bei 10 Jahren nicht recht positiv werden können.
Der einzig realistische Weg ist also eine Risikoprämie zu nehmen und eben etwas zu machen, was einen Hauch risikanter ist.
In der Annahme, dass man nicht selbst zum Geldmarkt-Manager mutieren will, denkt man da natürlich als erstes an Geldmarkt-ETFs. Das ist von der Risikostruktur her nicht viel riskanter, aber hat es halt derzeit trotzdem schwer, die Kosten gegen die marginalen Renditen reinzuverdienen.
Ich würde in der Tendenz mal über meine Risikoneigung nachdenken. Die ganzen Aktienexperten, die jetzt wieder ums Eck kommen um vom ETF-Sparplan bis hin zu Spekulation ihre Produkte zu verkaufen, sollte man ignorieren. Das sind vielleicht alles keine schlechten Produkte, aber wenn man an Tag X Geld aus einem ETF-Aktienfonds ziehen will, kann das halt der falsche Tag sein … Aktienmärkte sind nichts für Mittel, die kurzfristig abgerufen werden können sollen.
Was man sich mal überlegen könnte, wären Renten-ETFs, die haben allerdings ein massives Kursrisiko wenn die Zinsen doch mal wieder steigen, weil dann der Bestand massiv abwerten wird, umgekehrt fehlt es im Rentenbereich an Aufwertungspotenzial, denn noch niedriger können die Zinsen kaum noch werden (irgendwann kommt nämlich der Punkt, wo es billiger wird, das Zeug in Bar im Bankschließfach zu verwahren und zu versichern).
Ich hatte an anderer Stelle schon mal auf Passive-Dynamic-Investment (PDI) verwiesen, ein entsprechend defensives Produkt dieser Art kann dann noch der beste Kompromiss sein. Ich bin hier nicht unvoreingenommen, würde persönlich aber zu diesem hier tendieren:
https://www.finanzen.net/fonds/evergreen-pdi-yin-de000a2pmxw3
Aber Vorsicht: Auch der ist volatil. So smart diese Strategie m.E. ist, sieht man, dass auch das Produkt im Covid-Crash ~6% verloren hat und fast ein Jahr gebraucht hat, das wieder reinzuverdienen. Wenn man sein Geld morgen vollständig abheben können will, kann auch der Renten ETF oder ein konservatives PDI-Produkt schon zu riskant sein.