Wie schwer ist es, eine Amex bzw. eine American Express Kreditkarte zu bekommen? Was ist der Unterschied zwischen einer Amex Kreditkarte und einer Sparkassen Kreditkarte?
Anders als die Visa und Mastercard, die man nur über eine Bank bekommen kann, gibt der Kreditkartenherausgeber American Express seine Kreditkarten selbst an die Kunden heraus. Die Amex Karten sind in der Regel reine Kreditkarten mit monatlicher Abrechnung und automatischem Einzug vom Girokonto. Es gibt also keine Debitkarten und keine Teilzahlungsfunktion.
Amex hat ja den Ruf eher für gut betuchte Kunden da zu sein, aber es gibt mittlerweile auch Karten für den Consumer-Bereich. Man geht also einfach auf die Amex-Webseite, sucht sich die passende Karte und beantragt diese. Dabei wird natürlich eine Schufaabfrage gemacht, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Und über das Postidentverfahren muss man seine Identität nachweisen.
Bei der Auswahl der passenden Karte gibt es einiges zu beachten.
Das Limit hängt weniger von der Art der Karte ab sondern eher vom eigenen Ausgabe- und Rückzahlungsverhalten. Wenn man viel Umsatz macht und jeder Rechnungsbetrag problemlos abgebucht werden konnte, hat man ein entsprechend hohes Limit. Über die Amex-App oder die Webseite kann man dazu immer abfragen, ob man noch Betrag X ausgeben kann. Wenn man dagegen nur relativ selten damit bezahlt, ist das Limit entsprechend gering.
Es gibt Karten mit und ohne Jahresgebühr, sowie zwei Systeme zum Punkte sammeln und ggf. zusätzliche Versicherungen.
Die Basiskarte ist die Bluecard. Man bezahlt dauerhaft keine Jahresgebühr, aber bis auf gelegentliche Cashback-Aktionen (sog. Offers) gibt es keine weiteren Vorteile. Wenn man einfach nur damit bezahlen und keine Punkte sammeln will sowie keine zusätzliche Versicherung benötigt, ist diese Karte genau das richtige.
Eine weitere Karte ohne Jahresgebühr ist die Payback-Karte. Dabei sammelt man die normalen Payback-Punkte aber es gibt auch zusätzlich Punkte bei Nicht-Payback-Partnern.
Mein Favorit ist aber die BMW-Karte. Die Jahresgebühr beträgt zwar 20 €, wird aber ab einem Jahresumsatz von 4.000 € erlassen. Dafür sammelt man Punkte mit dem zweiten Punktesystem, den Membership Rewards. Wenn man schon Payback hat, kann man dann beim Einkaufen sowohl Payback Punkte als auch Membership Rewards sammeln.
Beim Tanken bekommt man 1% Cashback und es gibt eine Auslandskrankenversicherung für die ganze Familie dazu, die nicht vom Einsatz der Karte abhängt.
Beispiel: Man hat einen Jahresumsatz von 5.000 €. Damit entfällt die Jahresgebühr. Pro Monat tankt man für 30 €. Das sind 360 €. Man erhält also 3,60 € Tankrabatt zurück.
Pro Euro Umsatz erhält man einen MR Punkt. Also 5.000 Punkte. Diese kann man z.B. einlösen für einen Otto-Gutschein über 25 €. Statt eine Jahresgebühr zu bezahlen, bekommt man also 28,60 € zurück. Wenn man will kann man auch noch die ersparte Auslandskrankenversicherung im Wert von ca. 10 bis 15 € mit berücksichtigen.
Ich kenne zwar nicht die genauen Kriterien, um eine Karte zu bekommen, aber ich denke, wenn einem die Sparkasse eine Visa- oder Mastercard-Kreditkarte genehmigt, dann würde man wohl auch eine Amex Karte erhalten (zumindest aus dem unterem Segment wie die hier erwähnten).
Der Unterschied zu einer Visa-/Mastercard-Kreditkarte ist:
Visa-/Mastercard hat meist ein festes, vorgegebenes Limit, Amex hat ein flexibles Limit (siehe oben)
Was die Konditionen wie Jahresgebühr, Punkte sammeln und inkludierte Versicherungen angeht, muss man genau die einzelnen Angebote vergleichen. Dies gilt ebenso für Gebühren beim Geldabheben oder Bezahlen im Ausland oder Fremdwährung.
Amex hat eine geringere Akzeptanz als Visa und Mastercard. In Deutschland hat Amex in den letzten Jahren ziemlich aufgeholt, und man kann oft auch im Supermarkt und vielen anderen Geschäften damit bezahlen. Es gibt aber immer wieder Ausnahmen, wo zwar Visa/Mastercard akzeptiert wird aber kein Amex (z.B. Fressnapf, einige Edeka-Filialen, einige wenige Tankstellen oder kleinere Läden wie Bäcker, Apotheke). Kleinere Läden, die Sumup verwenden, akzeptieren aber Amex.
Bei Visa-/Mastercard-Karten wendet man sich mit allen Fragen und Belangen an die herausgebenden Bank. Bei einer Sparkasse kann man also zur Filiale gehen und mit einem Mitarbeiter sprechen. Da American Express die Karten selbst heraus gibt, muss man sich telefonisch, per Mail oder übers Online Banking direkt an Amex wenden. Filialen gibt es hier nicht. Bei den seltenen Gelegenheiten, zu denen ich mich an Amex wenden musste, hab ich mich allerdings immer gut beraten gefühlt.
Sparkassen bieten mittlerweile neben Charge-Karten mit monatlicher Komplettabbuchung auch Revolving-Karten an, bei der man in Raten zahlen kann. Finde ich jetzt persönlich nicht so attraktiv, weil die Zinsen dabei für gewöhnlich ziemlich hoch sind und man leicht den Überblick verliert. Bei Charge-Karten zahlt man für die Kreditgewährung während des Abrechnungszeitraums normalerweise keine Zinsen.
Bis vor kurzem (Ende 2022) bot Amex in Deutschland zum mobilen Bezahlen nur Apple-Pay an aber keine Lösung für Android-Smartphones. Mittlerweile unterstützt Amex aber auch Google Pay. Bei der Sparkasse kann man auf iPhones Apple-Pay verwenden. Unter Android wird aber statt Google Pay eine Sparkassen-eigene App benötigt (App "Mobiles Bezahlen").
Wechselt man mit seinem Girokonto von der Sparkasse zu einer anderen Bank, muss man auch die Sparkassen-Kreditkarte aufgeben. Da die Amex-Karte bankenunabhängig ist, kann man beim Girokontowechsel seine gewohnte Karte behalten. Man muss dann nur bei Amex entsprechend die neue Kontoverbindung zum Abbuchen angeben. Es gibt aber auch viele Angebote von Visa oder Mastercard Kreditkarten, die unabhängig vom Girokonto sind (z.B. von Barclays oder der Hanseatic Bank).