Sind Filialbanken besser als Direktbanken?
Ich habe viele Jahre für eine große Filialbank gearbeitet und hatte natürlich ein Konto dort. Obwohl ich Angestellte der Bank war, war ich eine Kundin, wie jede andere auch, abgesehen von einigen Vergünstigungen, die Arbeitnehmer von ihrem Arbeitgeber erhalten. (Das gilt auch für andere Branchen.) Ich selbst war in einem anderen Bereich tätig.
Als die ersten Direktbanken gegründet wurden, fand ich das gut, denn zu diesem Zeitpunkt hatte ich mich schon mehrfach gefragt, welchen physischen Nutzen ich eigentlich von meiner Filialbank habe oder haben könnte.
Folgende Dinge sind mir eingefallen:
Geldautomaten
Schließfächer
Kreditberatung
Kreditberatung würde ich immer bei einer Bank machen lassen, denn Risiken einschätzen können sie wirklich gut. Jeder Kreditkunde ist ein Risiko für die Bank. Potentiell besteht immer das Risiko des Kreditausfalls für eine Bank, deshalb beraten sie an dieser Stelle gut, eher vorsichtig, denn sie wollen kein Geld verlieren.
(Kredite würde ich sowieso nur bei einer Bank aufnehmen, denn sie werden gesetzlich überwacht und müssen eine Menge Auflagen erfüllen, aber das nur am Rande.)
Es gab und gibt aber auch Punkte, die sich online genauso gut oder besser erledigen lassen:
Zahlungsverkehr
Wertpapierabwicklung
Offensichtlich war ich nicht die einzige, die das so sah, denn genau mit letztgenannten Punkten starteten die Direktbanken ihr Geschäft. Sie boten günstige Konditionen für die Wertpapierabwicklung und Depotführung an.
Eine Wertpapierberatung bei einer Bank ist keine Beratung, sondern ein Verkaufsgespräch. Sie hat das Wohl der Bank im Blick und nicht das des Kunden. Die wichtigen Informationen holt man sich in diesem Fall besser woanders, am besten kümmert man sich selbst darum. Komplexe Wertpapiergeschäfte verstehen auch die meisten Bankangestellten nicht. Im Gegensatz zu Krediten sind Wertpapiertransaktionen nicht linear, deshalb lässt sich das Risiko schlecht oder gar nicht einschätzen. Aus diesem Grund sichern sich Banken ab und übertragen das Risiko auf den Kunden, indem sie sich die Risikoneigung der Kunden durch Unterschrift bestätigen lassen.
Nun zur Antwort auf die Frage:
Wenn man keine komplexe Beratung benötigt, wie es bei Krediten der Fall ist, ist eine Direktbank mMn die bessere Wahl.