Sollten wir uns alle besser auf mögliche Krisenzeiten und -fälle vorbereiten? Welche Maßnahmen sind für private Haushalte sinnvoll?
Die Diversifizierung von Vermögenswerten ist eine einfache Möglichkeit, sich gegen Finanzkrisen abzusichern. Viele private Haushalte halten den Grossteil ihrer Ersparnisse als Kontoguthaben auf Bankkonten. Darüber hinaus halten viele Menschen ihre gesamten Ersparnisse bei nur einer Bank.
Auch wenn es keinen sicheren Weg gibt, sich gegen alle möglichen Krisen abzusichern, lohnt es sich, diese Diversifizierungsmassnahmen in Betracht zu ziehen:
Diversifizierung der Banken: Wie jedes Unternehmen kann auch eine Bank in Konkurs gehen. Genauso wie es sehr riskant ist, sein gesamtes Geld in ein einziges Unternehmen zu investieren, ist es auch riskant, sein gesamtes Geld in einer einzigen Bank zu halten. Die meisten Einlagensicherungssysteme der Banken beschränken die Versicherung von Bankguthaben auf einen Höchstbetrag pro Kunde und Bank (z. B. 100 000 Euro oder Schweizer Franken). Dies gilt für alle Bankkonten bei derselben Bank. Darüber hinaus gibt es in der Regel eine Obergrenze für die Gesamtdeckung. So ist beispielsweise die Einlagensicherung der Schweizer Banken
auf insgesamt maximal 6 Milliarden Franken begrenzt. Bei grossen Banken können die Kontoguthaben mehrere Dutzend oder sogar Hunderte von Milliarden Franken betragen. Die Deckung pro Kunde wird proportional reduziert, so dass die tatsächliche Deckung je nach Bank viel niedriger als 100.000 Euro oder Schweizer Franken sein kann. Aus diesem Grund ist es vorteilhaft, seine Ersparnisse auf mehrere Banken aufzuteilen. Dadurch verringert sich das Risiko, bei Bankinsolvenzen Geld zu verlieren, und Sie können ausserdem die Einlagensicherung maximieren.
Vermögensstreuung: Sachwerte haben sich als krisenfester erwiesen als Geld. In der Tat ist der Wert von Sachwerten in Krisenzeiten oft angestiegen. Anstatt Ihr gesamtes Geld in bar zu halten (z. B. Guthaben auf Sparkonten), sollten Sie einen Teil davon in die Aktien- und Anleihemärkte investieren (z. B. über kostengünstige ETFs). Immobilien (einschliesslich Ihres Eigenheims) sind ein weiterer Sachwert, der zur Diversifizierung Ihres Portfolios genutzt werden kann. Rohstoffe haben in Krisenzeiten in der Regel an Wert gewonnen, aber Investitionen in diese können kompliziert sein und sind nur für erfahrene Anleger zu empfehlen.
Währungsdiversifizierung: Fiat-Währungen werden in der Regel von einer Regierung gestützt. Sie können drastisch an Wert verlieren, wenn die Regierung, die sie stützt, ihre Kreditwürdigkeit verliert. Wenn Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in anderen Währungen als der Ihres Heimatlandes halten, können Sie sich gegen das Risiko eines Kaufkraftverlustes Ihrer Währung absichern.
Goegraphische Diversifizierung: Ein Land oder eine Region kann von Naturkatastrophen, Krieg, Wirtschaftskrisen oder politischen Umwälzungen betroffen sein. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass alle Teile der Welt gleichermassen von einer dieser Gefahren betroffen sind, so dass das Halten von Vermögenswerten in verschiedenen Regionen eine Absicherung gegen diese Risiken darstellt.