Kann ich bei meinen Kredit von 1000€ die ich gestern bekommen habe 800€ zurückzahlen und den rest wie gewohnt monatlich?
Das hängt von den Bedingungen ab, die in deinem Kreditvertrag festgelegt sind. Das Stichwort lautet "Sondertilgung". Normalerweise läuft dein Kredit so ab: Stell dir mal vor, du nimmst 1.000 Euro Kredit auf, Zinsen pro Jahr 12%, rückzahlbar in 50 Raten. Dann sind das im Jahr 120 Euro Zinsen, pro Monat zehn Euro. Bei 50 Raten müsstest du pro Monat eigentlich 20 Euro zurückzahlen, wenn die Zinsen nicht wären, denn auf 1.000 Euro zahlst du pro Monat 10 Euro Zinsen. Wenn du also meinetwegen 25 Euro pro Monat zurückzahlst, dann sind das im ersten Monat 10 Euro Zinsen und 15 Euro Tilgung (also tatsächliches Rückzahlen des Kredits). Im zweiten Monat sind also noch 985 Euro übrig, die kosten im Monat 9,85 Euro Zinsen. Wenn du wieder 25 Euro zahlst, dann beträgt die Tilgung 15,15 Euro. Also sind einen Monat später noch 969,85 Euro übrig, die Zinsen für den Kredit betragen 9,70 Euro, die Tilgung beträgt 15,30 Euro. In drei Monaten hast du dann 75 Euro für deinen Kredit aufgewendet, davon gingen 19,25 Euro für Zinsen drauf, und nur 55,75 haben tatsächlich deine Kreditschuld reduziert. Ich kenne die genaue Formel nicht, aber am Ende wirst du vermutlich für deinen 1.000-Euro-Kredit mehr als 1.300 Euro zurückgezahlt haben. Von dieser Differenz lebt die Bank.
Wenn du jetzt einen 1.000-Euro-Kredit aufnimmst und davon 800 Euro gleich zurückzahlst, dann stimmt das Geschäft für die Bank nicht mehr, denn ihre Zinseinnahmen gehen sofort um 80 Prozent zurück. Deshalb ist es üblich, so genannte Sondertilgungen entweder zu begrenzen oder mit Gebühren zu belegen. Das spielt vor allem bei großen Krediten mit einer langen Rückzahlungsdauer eine Rolle. Wenn du etwa für eine Immobilie einen Kredit über 240.000 Euro aufgenommen hast, 2% Zinsen per anno, rückzahlbar über 20 Jahre. Dann müsstest du theoretisch pro Monat genau 1.000 Euro zahlen, damit der Kredit nach 240 Monaten abbezahlt ist - wenn die Zinsen nicht wären. Doch bei 2% Zinssatz pro Jahr sind das 4.800 Euro Zinsen pro Jahr - oder 400 Euro pro Monat. Von deinen 1.000 Euro Monatsrate senken also nur 600 Euro die Kreditsumme, der Rest bedient die Zinsen. Wenn du jetzt durch eine riesige Sonderzahlung - Erbschaft gemacht: 200.000 Euro - schlagartig deine Kreditsumme drastisch reduzierst, dann entgehen der Bank erhebliche Zinserträge, die sie eigentlich beim Angebot einkalkuliert hatte. Ich habe im Moment eine Finanzierung für meine Eigentumswohnung laufen, da ist im Vertrag ein Sondertilgungsrecht von 50% der regulären Zahlungen enthalten, ohne dass mir zusätzliche Kosten entstehen. Das bedeutet: Nehmen wir mal an, ich zahle regulär 1.000 Euro im Monat, dann sind das 12.000 Euro im Jahr, und ich darf maximal 6.000 Euro im Jahr oben drauf legen. Wenn ich mehr tilgen wollte, würde die Bank Gebühren von mir fordern für die entgangenen Zinsen.
Bei kleineren Kreditsummen wird mit dem Sondertilgungsrecht oft sehr großzügig verfahren. Ich habe zum Beispiel einen Kredit für ein Auto aufgenommen, da hatte ich ein unbegrenztes Sondertilgungsrecht. Auch da würde die Bank dann Zinsen verlieren, aber das nimmt sie in Kauf, sie will mir ja in Zukunft noch weitere Kredite verkaufen.
Also, guck in deinen Vertrag, dann weißt du, ob du ein Recht auf Sondertilgung hast.