Kannst Du das Prinzip der Geldschöpfung in einfachen Worten verständlich erklären?
Sicher.
Stell Dir vor: Du bist der König eines kleinen Landes, in dem Geld unbekannt ist. Die Menschen betreiben Tauschhandel.
Du siehst aber, dass ohne Geld die Wirtschaft sich nicht entfalten kann, und außerdem fällt es Dir schwer Deinen eigenen Reichtum durch Tauschhandel zu mehren. Die Steuern werden in Naturalien gezahlt, Du möchtest aber keine Ziegen im Palast und am liebsten Wein aus dem Süden anstelle von diesem blöden heimischen Dünnbier.
Also erfindest Du Deine Währung, den Quora-Dollar (QD). Du tauscht ein paar hundert dieser stinkigen Ziegen gegen eine Menge Silberbarren und lässt Dir davon Münzen prägen, mit Deinem Gesicht darauf.
Jetzt musst Du erstmal in den sauren Apfel beißen und jedem steuerzahlenden Bürger 40 solcher Dollars schenken, im Gegenzug gegen ein paar neue Steuern, bestehend aus Ziegen und Bierfässern natürlich.
Schnell etabliert sich die neue Währung. Immerhin echtes Silber, da könnte man im Notfall Schmuck draus machen, und Dein Gesicht auf den Münzen erzeugt Vertrauen. Zudem hast Du eine Tabelle auf die Palast-Tür genagelt - statt einer Ziege kann man auch 5 QDs als Steuern bezahlen, statt eines Fasses Bier 3 QDs und so weiter. Die QDs sind begehrt, jeder will so viel wie möglich davon haben.
Schon bald kommt der Tauschhandel zum erliegen. Es ist ja auch so viel einfacher! Will ich ein neues Dach, habe aber nur Ziegen zum Tauschen, dann muss ich so viele "Runden" drehen… der Dachdecker will nämlich keine Ziegen, sondern Bier. Also muss ich erst jemanden finden, der mir Bier für meine Ziegen gibt. Die QDs lösen das Problem - der Dachdecker kann mit meinen QDs kaufen, was er will.
Was macht man aber mit den angehäuften QDs? Mehr als eine kleine Menge für den täglichen Bedarf braucht man nicht. Was, wenn ein Dieb bei mir einbricht und mir meine QDs klaut?
Gut, dass es diesen reichen Kaufmann gibt, der ein festes Haus und etliche bewaffnete Angestellte hat. Nur zu gern passt er auf die QDs von anderen auf! Man bekommt einen von ihm unterschriebenen Zettel, auf dem steht wieviele QDs man bei ihm "geparkt" hat.
Allerdings gibt es auch diejenigen, die QDs brauchen, aber im Moment nichts zum Verkaufen haben. Es wird noch Wochen dauern, bis die Ferkel zu fetten Schweinen geworden sind, erst dann bringen sie einen guten Preis! Also ab zum Kaufmann, fragen, ob er einem nicht ein paar QDs leihen kann. Sicher doch, er hat ja genug davon, auch wenn sie ihm nicht gehören. Aber das kostet! Er gibt einem heute 10 QDs, aber wenn man drei Monate später zurückzahlt, dann schuldet man ihm schon 12 QDs. Die Zinsen sind erfunden.
Für den Kaufmann (der jetzt Bankier ist) läuft es, aber er muss den "Sparern" etwas von den Zinsen abgeben, sonst bringen ihm diese nicht genug QDs. Glücklicherweise braucht aber gar nicht jeder echte Münzen - man kann auch mit den Quittungen selbst bezahlen, der Kaufmann schreibt die Summe dann dem neuen Besitzer gut. Die Überweisung ist erfunden! Das ist fantastisch für den Kaufmann. Er muss jetzt keine riesigen Mengen an Bargeld lagern. Er kann sich durch die Überweisungen gewissermaßen sein eigenes Geld machen.
Aber eines Tages kommen durch Zufall viele Kunden gleichzeitig auf die Idee, QDs in bar abheben zu wollen. Die Kasse ist leer! Er muss die Leute nach Hause schicken. Das stößt diesen sauer auf, von Veruntreuung ist die Rede. Ein Lynchmob rottet sich zusammen. Da bleibt dem Kaufmann nur der Gang zum König - ob Du ihm helfen wirst?
Sicher doch, aber nur gegen Sicherheiten. Der Kaufmann muss seine Pferde verpfänden, und auch sein Haus. Dafür gibst Du ihm Bargeld sowie Garantien und sicherst ihm zu, bei Bedarf auch mehr zu zahlen. Nur muss der Kaufmann Dir jetzt Zinsen zahlen, auch für das Geld, das er jederzeit abrufen kann. Diese Zinsen schlägt der Kaufmann seinen Kreditnehmern auf, Kredite werden teurer.
Jetzt gibt es auf einmal Geld in den verschiedensten Formen. Das Bargeld. Das Geld auf den Sparkonten. Das Geld, dass der Kaufmann jederzeit vom König bekommen kann.
SO funktioniert die Geldschöpfung.