 Проблемът с банките е, че връзката между банковите институции и клиентите се осъществява на толкова много нива. Има толкова много персонал, че съществува риска, ако даден отдел, например отдела за пранена пари, направи грешка. На местно равнище да бъде наказан някой чиновник, но няма да се тръгне по цялата верига. Трябва да се използват различните случаи.