330 Dziennik Urzędowy Unii Furopejskiej O6Jt. 4 32002L0092 15.1.2003 DZIENNIK URZĘDOWY WSPÓLNOT EUROPEJSKICH L 9/3 DYREKTYWA 2002/92|WE PARLAMENTU EUROPEJSKIEGO I RADY z dnia 9 grudnia 2002 r. w sprawie pośrednictwa ubezpieczeniowego PARLAMENT EUROPEJSKI I RADA UNII EUROPEJSKIEJ, uwzględniając Traktat ustanawiający Wspólnotę Furopejską, w szczególności jego art. 47 ust. 2 i art. 55, uwzględniając wniosek Komisji (!), uwzględniając opinię Komitetu Ekonomiczno-Społecznego (?), stanowiąc zgodnie z procedurą ustanowioną w art. 251 Trakta- tu ), a także mając na uwadze, co następuje: ()) Pośrednicy ubezpieczeniowi oraz reasekuracyjni odgry- wają główną rolę w rozpowszechnianiu produktów ubez- pieczenia i reasekuracji we Wspólnocie. Pierwszy krok na drodze do uproszczenia wykonywania swobody przedsiębiorczości oraz swobody świadczenia usług przez agentów ubezpieczeniowych i brokerów wykonano w dyrektywie Rady 77/92/EWG z dnia 13 grud- nia 1976 r. w sprawie środków mających ułatwić sku- (6) Pośrednicy ubezpieczeniowi i reasekuracyjni powinni móc wykorzystać swobodę przedsiębiorczości i swobodę świadczenia usług zawartą w Traktacie. Brak możliwości swobodnego funkcjonowania pośredni- ków ubezpieczeniowych w całej Wspólnocie utrudnia sprawne funkcjonowanie jednolitego rynku ubezpieczeń. Koordynacja przepisów krajowych w sprawie wymogów zawodowych i rejestracji osób podejmujących i prowadzą- cych działalność w dziedzinie pośrednictwa ubezpiecze- niowego może przyczynić się zarówno do wprowadzenia jednolitego rynku usług finansowych, jak i do poprawie- nia ochrony konsumentów w tym zakresie. Poszczególne rodzaje osób lub instytucji, takie jak: agenci, brokerzy i podmioty gospodarcze „ubezpieczeń banko- wych”, mogą rozpowszechniać produkty ubezpieczenio- we. Równe traktowanie podmiotów gospodarczych i ochrona konsumentów wymagają, aby wszystkie te osoby lub instytucje były objęte niniejszą dyrektywą. teczne osiągnięcie swobody przedsiębiorczości oraz swo- (10) Niniejsza dyrektywa zawiera definicję „zależnego pośred- body świadczenia usług w odniesieniu do działalności nika ubezpieczeniowego”, która uwzględnia cechy charak- agentów i brokerów ubezpieczeniowych (ex ISIC grupa terystyczne rynków Państw Członkowskich i której celem 630) i w szczególności środków przejściowych dotyczą- jest ustanowienie warunków rejestracji stosowanych do cych tych działalności (4). takich pośredników. Definicja ta nie ma na celu uniemo- żliwienia Państwom Członkowskim stosowania podob- (3)  Dyrektywa 77/92/EWG miała być stosowana do momentu nych pojęć w odniesieniu do pośredników ubezpieczenio- wejścia w życie przepisów koordynujących zasady krajowe wych, którzy działając na rzecz i w imieniu zakładu dotyczące podejmowania i prowadzenia działalności przez ubezpieczeń, za których działalność pełną odpowiedzial- agentów ubezpieczeniowych i brokerów. ność ponosi ten zakład ubezpieczeń, który jest upraw- niony do pobierania składek lub kwot przeznaczonych dla (4)  Państwa Członkowskie w większości zastosowały się do klienta, zgodnie z gwarancjami finansowymi przewidzia- zalecenia Komisji 92/48/EWG z dnia 18 grudnia 1991 r. nymi w niniejszej dyrektywie. w sprawie pośredników ubezpieczeniowych (*), które pomogło w większym zbliżeniu przepisów krajowych (11) Niniejszą dyrektywę powinno stosować się do osób, któ- w sprawie wymogów zawodowych i rejestracji pośredni- rych działalność polega na świadczeniu usług pośrednic- ków ubezpieczeniowych. twa ubezpieczeniowego na rzecz osób trzecich za wyna- , grodzeniem, które może mieć charakter świadczeń (5)  Jednakże nadal występują znaczące różnice między prze- pieniężnych lub przybierać inne formy uzgodnionych pisami krajowymi tworzące bariery dla podejmowania korzyści ekonomicznych związanych z jej prowadzeniem. i prowadzenia działalności pośredników ubezpieczenio- wych i reasekuracyjnych na rynku wewnętrznym. Dlatego (12) Niniejszej dyrektywy nie powinno stosować się do osób też właściwe jest zastąpienie dyrektywy 77/92/EWG nową dyrektywą. prowadzących innego typu działalność zawodową, takich jak eksperci podatkowi lub księgowi, którzy w toku pro- wadzenia innego typu działalności zawodowej świadczą (!) Dz.U.C 29 E z 30.1.2001, str. 245. () Dz.U.C 221 z 7.8.2001, str. 121. (?) Opinia Parlamentu Europejskiego z dnia 14 listopada 2001 r. (Dz.U. C 140 E z 13.6.2002, str. 167), wspólne stanowisko Rady z dnia 18 marca 2002 r. (Dz.U. C 145 E z 18.6.2002, str. 1) oraz decyzja Parlamentu Europejskiego z dnia 13 czerwca 2002 r. (dotychczas nieopublikowana w Dzienniku Urzędowym). Decyzja Rady z dnia 28 czerwca 2002 r. (*) Dz.U. L 26 z 31.1.1977, str. 14. Dyrektywa ostatnio zmieniona Aktem Przystąpienia z 1994 r. (;) Dz.U.L 19 z 28.1.1992, str. 32. okazjonalnie usługi doradcze w sprawie zakresu ubezpie- czenia, nie powinno stosować się jej również do działal- ności polegającej wyłącznie na dostarczaniu ogólnych informacji w sprawie produktów ubezpieczeniowych, pod warunkiem że celem takiej działalności nie jest udzielanie klientowi pomocy przy zawieraniu lub wypełnianiu umowy ubezpieczenia lub reasekuracji, ani też zawodowe zarządzanie roszczeniami wobec zakładu ubezpieczeń lub reasekuracji, ani wycena szkody i rozpatrywanie roszczeń przez biegłych.